Ухвала суду № 141027818, 29.10.2026, Господарський суд Рівненської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Давидюка Тараса, 26А, м. Рівне, 33013, тел. (0362) 62 03 12, код ЄДРПОУ: 03500111,

e-mail: inbox@rv.arbitr.gov.ua, вебсайт: https://rv.arbitr.gov.ua

УХВАЛА

"29" жовтня 2026 р. м. Рівне Справа №918/1041/26

Господарський суд Рівненської області у складі судді Марач В.В., при секретарі судового засідання Мельник В.Я., розглянувши у попередньому засіданні матеріали справи

за заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

В судовому засіданні приймали участь:

від кредиторів: АТ КБ «Приватбанк» - адвокат Пучкова Л.А., АТ «ПУМБ» - не з`явився;

від боржника: не з`явився;

від керуючого реструктуризацією: арбітражний керуючий Дейнека М.І.

В судовому засіданні оголошувалась перерва з 26 жовтня по 29 жовтня 2026 року.

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулася в Господарський суду Рівненської області із заявою в якій просить відкрити провадження у справі про неплатоспроможність. В даній заяві ОСОБА_1 зазначає про наявність прострочених зобов`язань перед кредиторами розмір яких більше 30 розмірів мінімальної заробітної плати, наявність обставин припинення погашення кредиту чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів упродовж двох місяців, існування інших обставин, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

Ухвалою Господарського суду Рівненської області від 27.08.2026 року Заяву ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду. Підготовче засідання призначено на "14" вересня 2026 року.

Ухвалою Господарського суду Рівненської області від 14.09.2026 року відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ), введено процедуру реструктуризації боргів боржника, призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Дейнеку Миколу Івановича.

14.09.2026 року оприлюднено на офіційному веб-сайті повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) .

29.09.2026 року через систему Електронний суд представником Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" подано Заяву про визнання грошових вимог в якій просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 294 718,48 грн. заборгованості за кредитними договорами та 5324,80 грн. судового збору. Заяву обгрунтовує неналежним виконанням кредитних договорів.

02.10.2026 року через систему Електронний суд представником Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" подано Заяву про визнання грошових вимог в якій просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 30 774,33 грн. заборгованості за кредитним договором та 5324,80 грн. судового збору. Заяву обгрунтовує неналежним виконанням кредитного договору.

Ухвалою суду від 12.10.2026 року Заяву Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", Заяву Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про визнання грошових вимог прийнято до розгляду. Розгляд заяв Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" про визнання грошових вимог призначено на "26" жовтня 2026 року.

02.10.2026 року через систему Електронний суд керуючим реструктуризацією арбітражним керуючим Дейнекою М.І. подано відомості про результати розгляду грошових вимог "Перший Український Міжнародний Банк", Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк", в яких зазначає наступне. Станом на 13.09.2026 року (дата, яка передує даті відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) у Боржниці наявна кредитна заборгованість перед АТ КБ "Приватбанк" у розмірі 30 774,33 грн., яка складається із: заборгованості по тілу кредиту в сумі 30 320,76 грн.; заборгованості по відсоткам в сумі 453,57 грн.. З огляду на вищезазначене, керуючий реструктуризацією Дейнека М.І. та боржник визнають заборгованість перед АТ КБ "Приватбанк" у наступній черговості: позачергово: 5 324,80 грн. (судовий збір); 2 черга: 30 774,33 грн..

Із заявлених кредитором "Перший Український Міжнародний Банк" вимог арбітражний керуючий та боржник не визнають заборгованість за комісією згідно Заяви №10200000012359271 від 08.07.2025р. на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в розмірі 31 352,27 грн. та згідно Заяви №10200000015331552 від 05.01.2026р. на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в розмірі 20 391,44 грн.. Керуючий реструктуризацією Дейнека М.І. та боржник визнають заборгованість перед АТ " ПУМБ " у наступній черговості: позачергово: 5 324,80 грн. (судовий збір); 2 черга: 242 974,77 грн..

Розглянувши документи і матеріали, які подані учасниками справи, заслухавши присутніх учасників справи, з`ясувавши обставини на які учасники справи посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, безпосередньо дослідивши докази у справі, господарський суд встановив наступне.

Відповідно до п.1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника.

В розрізі даної статті законодавець здійснює класифікацію кредиторів по категоріям, а саме: забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

За приписами ст. 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Пунктами 1 та 2 ст. 122 Кодексу визначено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 Кодексу конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до ст. 113 Кодексу України з процедур банкрутства, провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи-підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Згідно абз. 1 ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого ч. 1 ст. 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (аналогічна правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 29.01.2019 р. у справі № 916/4644/15; Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 10.12.2019 р. у справі № 913/479/18).

Відповідно до ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. У разі посилання учасника справи на не вчинення іншим учасником справи певних дій або відсутність певної події, суд може зобов`язати такого іншого учасника справи надати відповідні докази вчинення цих дій або наявності певної події. У разі ненадання таких доказів суд може визнати обставину невчинення відповідних дій або відсутності події встановленою. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів.

У свою чергу докази відповідно до ст. ст. 76-79 ГПК України повинні бути належними на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення;

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються;

Достовірними створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до норм визначених Кодексом України з процедур банкрутства за результатами попереднього засідання господарський суд визнає розмір вимог кредиторів, які підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів, порядок погашення (задоволення) яких відбувається відповідно до черговості, яка встановлена п. 4 ст. 133 даного Кодексу.

Розглянувши Заяву кредитора Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до боржника ОСОБА_1 , а також документи, що їх підтверджують, суд зазначає наступне.

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви № 200338266049 від 18.12.2024 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви боржнику відкритий поточний рахунок в національній валюті та встановлений кредитний ліміт у сумі 30 000 грн. зі сплатою процентної ставки у розмірі 35.88 % річних.

Відповідно до п.4.3.6.4., п.4.3. ч,4 р. ІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб кредитний ліміт було збільшено до 28 786.19 грн..

Згідно з ч.І ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Станом на 13.09.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 34 814,11 гривень, з яких: заборгованість за сумою кредиту 28 786.19 грн.; заборгованість за процентами - 6 027.92 грн..

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та боржником ОСОБА_1 підписано Заяву №10200000012359271 від 08.07.2025 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви боржнику видано споживчий кредит у сумі 145 635 грн. на загальні споживчі цілі, строком на 36 місяців, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2.99% та процентів за користування кредитом у розмірі 0.010000% річних, що складає реальну процентну ставку 72.1911% річних.

Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № ТД.98945452.49641.25528 від 08.07.2025.

Станом на 13.09.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 148 679.67 гривень, з яких: 117 320.48 грн. - заборгованість за кредитом (тіло); 6.92 грн. - заборгованість за процентами; 31 352.27 грн. - заборгованість за комісією.

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» та боржником підписано Заяву №10200000015331552 від 05.01.2026 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви боржнику видано споживчий кредит у сумі 93 423 грн. на загальні споживчі цілі, строком на 36 місяців, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2.99% та процентів за користування кредитом у розмірі 0.010000% річних, що складає реальну процентну ставку 72.5235% річних.

Видача кредиту підтверджується платіжною інструкцією № ТД.Ю6348691.57200.25528 від 05.01.2026.

Станом на 13.09.2026 заборгованість боржника за кредитним договором склала 111224,7 гривень, з яких: 90 828.30 грн. - заборгованість за кредитом (тіло); 4.96 грн. - заборгованість за процентами; 20 391.44 грн. - заборгованість за комісією.

У Заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено - ДКБО) вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), розміщений на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.ua. в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ПК України).

Згідно з п.1 ст.634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підписана між кредитором та боржником Заява на приєднання до ДКБО є договором приєднання, і даний документ містить усі умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

Згідно із ч. 1 ст. 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Боржник звернувся до банку для відкриття поточного (карткового) рахунку та отримання кредиту.

Кредитор, керуючись ст. 633 ЦК України, запропонував боржнику публічний договір (ДКБО) для здійснення банківського обслуговування.

Згідно з п.6 ч.І ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» надання кредиту є фінансовою послугою.

Відповідно до абз.4 п.4 ч.2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії. Аналогічна норма міститься у ч.2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги». Таким чином, ДКБО відповідно до ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» та ч.2 ст.29 Закону України «Про платіжні послуги» є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяву про приєднання до ДКБО, яка є індивідуальною частиною договору.

На підставі вказаної Заяви кредитор надав боржнику кредит.

Згідно з ч.І ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.І ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки,- відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно за ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст.530 ЦК України).

Як встановлено судом, станом на даний момент, вищезазначена заборгованість не погашена. Невиконання Боржником зобов`язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, є порушенням умов договору та норм ЦК України.

Відтак, грошові вимоги «Перший Український Міжнародний Банк» до боржника ОСОБА_1 у загальному розмірі 294 718,48 грн. підтверджені належними та допустимими доказами, а відтак, зазначені вимоги визнаються судом в повному обсязі відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Заперечення розпорядника майна в частині нарахованої комісії за обслуговування кредитної заборгованості є необгрунтованими з огляду на наступне.

Кредитні договори були оформлені шляхом подання заяв на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (номера наведені у заяві з грошовими вимогами). Підписанням цієї Заяви Клієнт, крім викладених в ДКБО, надала підтвердження та запевнення, що їй була надана уся необхідна інформація (з тексту заяви).

Також, на першій сторінці заяв великим шрифтом доведено боржниці усі умови кредитування, а саме у розділі 1:

4. Строк дії договору, за яким надається споживчий кредит, та строк, на який надається споживчий кредит (в місяцях): 36.

5. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99%.

6. Розмір процентної ставки: 0,01% річних.

7. Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами).

До заяви було додано Додаток № 1: графік платежів, де помісячно виділено суму боргу, відсотки та комісію, яку має боржник сплатити за увесь погоджений сторонами період користування кредитними коштами.

У паспорті споживчого кредиту, який є невід`ємним додатком до кредитного договору деталізовано повідомлено боржника про щомісячний характер комісії:

розділ 4 п. 1 - 2,99% База нарахування щомісячної комісії - нараховується щомісячно, від суми споживчого кредиту. Жодного слова про надання інформації, переказ коштів чи за якісь інші супутні послуги.

В даному випадку суд звертає увагу і на актуальний висновок Верховного Суду, де стороною був кредитор АТ "ПУМБ" та переглядалися ідентичні умови кредитних договорів.

Висновок Верховного суду, який викладено у постанові від 01 липня 2025 року у справі № 910/2578/24:

«П. 65. Ураховуючи викладене, а також враховуючи фактичні обставини справи колегія суддів погоджується із тим, що ОСОБА_ 1 , підписавши заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб прийняв пропозицію банку на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної законом.»

У частині комісії, слід звернути увагу на п. 60 постанови: "Судами попередніх інстанцій встановлено, що у заявах на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, укладених з боржником, жирним шрифтом вказана реальна процентна ставка, а також жирним шрифтом виділено загальні витрати за споживчим кредитом (грн.) тобто загальна сума усіх витрат, які включають комісію за обслуговування кредитної заборгованості.

У договорах зазначена реальна процентна ставка, яка включає в себе комісійну винагороду, як у процентному, так і грошовому вираженні, як за весь період кредитування, так і у загальному місячному платежі (за розрахунковий період).

Реальна процентна ставка має розумний розмір, який відповідає фактичному рівню вартості кредитів на фінансовому ринку.

Будь-яких прихованих платежів кредитні договори не містять та судами не встановлено.

Встановлена у договорах, укладених з боржником, комісія за обслуговування кредитної заборгованості не передбачає надання позичальнику будь-якої інформації."

Арбітражний керуючий посилається на правовий висновок, викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19.

Однак, слід зазначити, що висновок Верховного Суду стосується незаконності комісійної винагороди за надання інформації позичальнику про умови кредитної заборгованості.

В той же час комісійна винагорода у договорах, укладених боржником з Банком, надання будь-якої інформації не передбачає.

Крім того, предметом спору у справі №496/3134/19, яку розглядав Верховний Суд, був кредитний договір, укладений 19.06.2018. Разом з тим після 19.06.2018 законодавство щодо встановлення комісійної винагороди у договорах споживчого кредитування змінилося.

Також Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду у постанові від 30.06.2021 р. у справі № 201/10403/19 (провадження № 61- 7416св20) зробив наступний висновок: «Правомірність нарахування самої комісії, з нарахуванням якої не погоджується в позовній заяві позивач, може бути предметом дослідження судом при визначенні заборгованості за кредитним договором. Відповідно до частини першої статті 15 Закону № 1734-VIII споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. ОСОБА_1, ознайомившись з умовами паспорта споживчого кредитування та кредитного договору, мала реальну можливість відмовитися від укладення останнього та на момент його підписання додаткових вимог щодо спірних умов договору не заявляла, у подальшому виконувала його умови та покладені на неї договірні зобов`язання, сплачуючи кредит, що свідчить про свідоме визнання позивачем умов договору, в тому числі його оспорюваних умов. Суд бере до уваги, що позивач, незважаючи на зазначену в позовній заяві незгоду із комісією за управління коштами в частині обслуговування кредитної заборгованості у разі порушення позичальником зобов`язань, таким своїм правом не скористалася".

Висновок Верховного Суду у справі № 910/2578/24 від 01 липня 2025 року де стороною є також АТ «ПУМБ» і судами досліджувалися аналогічні умови договору:

«П. 65. Ураховуючи викладене, а також враховуючи фактичні обставини справи, колегія суддів погоджується із тим, що ОСОБА_1 , підписавши заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб прийняв пропозицію банку на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної законом.»

Все вищенаведене спростовує заперечення розпорядника майна в частині нарахованої комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Розглянувши Заяву кредитора Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до боржника ОСОБА_1 , а також документи, що їх підтверджують, суд зазначає наступне.

16.08.2018 року Боржниця ОСОБА_1 підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

11.01.2022 року Боржниця ОСОБА_1 підписала Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг та паспорт споживчого кредиту; в цей же день було підписано Паспорт споживчого кредиту.

Таким чином, між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено Договір б/н, який станом на дату подання даної заяви складається з нижче перерахованих документів:

1. Анкети-Заяви Позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківський послуг від 16.00.2018 року.

2. Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 11.01.2022 року.

3. Паспорту споживчого кредиту від 11.01.2022 року.

4. Умов та правил надання Банківських послуг, які є публічною офертою, розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанку» за посиланням https://privatbank.ua/terms.

5. Випискою за картковим рахунком.

6. Розрахунком заборгованості.

7. Довідкою про перевипуск карток.

8. Довідкою про зміну умов кредитування.

Даний договір за своєю правовою природою є змішаним договором та поєднує в собі зокрема умови договору про відкриття та обслуговування рахунку та кредитування рахунку. Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», керуючись законодавством України, публічно пропонує широкому та необмеженому колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого опублікував на офіційному сайті в мережі Інтернет Умови та правила надання банківських послуг.

На виконання умов укладеного між сторонами Договору Банком видано, а Боржницею отримано кредитну картку "Універсальна", яка в подальшому неодноразово перевипускалася.

Під перевипуском карти розуміється випуск та приєднання карти з новим строком дії до раніше відкритого Клієнту карткового рахунку, а тому вся сума заборгованості за кредитним лімітом буде відображатися та враховуватися в тому числі і на перевипущеній картці.

Боржниця активно користувалася картою: зберігала на її рахунку особисті кошти (використовувала як дебетову), так і користувалася доступним кредитним лімітом. Вчасно повертала отримані кредитні кошти, сплачувала проценти за їх використання.

Між Сторонами була підписана та діяла Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 11.01.2022 року (далі - Заява від 11.01.2022р.).

В преамбулі Заяви Боржниця підтвердила, що: "діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі статтею 634 Цивільного кодексу України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати.

Розділом 1 Заяви від 11.01.2022 року сторони погодили усі суттєві умови договору, дотримавшись вимог ст.1055 ЦК України щодо письмової форми правочину:

п. 1.2 "Основні умови кредитування" (тип кредиту, сума кредитування, строк кредитування, мета кредиту, забезпеченість, спосіб надання кредиту);

п. 1.3 домовилися про розмір процентної ставки : Боржниця мала картку "Універсальна", тому процентна ставка становила 42 % річних, тобто 3.5% на місяць - що в повній мірі відповідає наданому Банком розрахунку заборгованості;

п. 1.4 Сторони обумовили порядок повернення кредиту.

п. 1.5 Сторони обумовили відповідальність за порушення зобов`язань.

Так, банківська виписка має статус первинного документу, що підтверджено Переліком типових документів, затвердженого наказом Мін`юсту від 12.04.12 р. №578/5 (далі - Перелік № 578/5), згідно якого до первинних документів, які фіксують факт виконання госоперації та служать підставою для записів у регістрах бухобліку і в податкових документах, віднесені: касові, банківські документи; повідомлення банків; виписки банків,- корінці квитанцій і касових чекових книжок. А розрахунок заборгованості не є первинним документом за своєю правовою природою, а є лише інформаційним документом по факту обробки фактичного операційного руху грошових коштів по рахунках кредитної угоди, а також відображає стан нарахувань в певні періоди часу. Тому Банк надає виписку по рахунку, яка має статус первинного документу (згідно Переліку № 578/5).

Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини, інші юридичні факти. У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов`язки можуть виникати з рішення суду.

Частиною 1 статті 14 Цивільного кодексу України передбачено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Згідно з правилами п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою, крім правочинів, передбачених ч.1 от. 206 ЦК України, належить вчиняти у письмовій формі.

Частиною 1 статті 207 ЦК України також передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

Відповідно до положень статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ПК України).

Відповідно до ч.ч.1-2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За приписами ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, згідно яких обслуговується Боржниця. Заявами Боржниці підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі, погодилася з ними, що також підтверджується копією Паспорту споживчого кредиту.

Заборгованість Клієнта перед Банком за Договором про надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанку» згідно розрахунку станом на 13.09.2026 року становить 30 774,33 грн., яка складається із: заборгованості по тілу кредиту в сумі 30320,76 грн; заборгованості по відсоткам в сумі 453,57 грн..

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення Цивільного кодексу України, що регулюють позику.

Відповідно до ч.І ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ст. 610 ЦК України, невиконання зобов`язання або його виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) є порушенням зобов`язання.

Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки,- відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно за ст, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов`язання встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст.530 ЦК України).

Відповідно до ч.І ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.

Як встановлено судом, станом на даний момент, вищезазначена заборгованість не погашена. Невиконання Боржником зобов`язання за кредитним договором по своєчасній і належній сплаті заборгованості по кредиту, є порушенням умов договору та норм ЦК України.

Відтак, грошові вимоги Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до боржника ОСОБА_1 у розмірі 30 774,33 грн. підтверджені належними та допустимими доказами, а відтак, зазначені вимоги визнаються судом в повному обсязі відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ч. 4 ст.122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Відповідно до ч. 1 ст.123 Кодексу України з процедур банкрутства протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.

Участь кредиторів у зборах кредиторів, визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу та учасників зборів кредиторів з правом дорадчого голосу здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Керуючись статтями 2, 45, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 232- 235 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

1. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, код ЄДРПОУ 14282829) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) у розмірі 294 718 грн. 48 коп., а саме:

- 34 814 грн. 11 коп. - заборгованість за кредитним договором №200338266049 від 18.12.2024 року, укладеним між боржницею та АТ "ПУМБ", у тому числі: 28 786 грн.19 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 6 027 грн. 92 коп. - заборгованість за процентами;

- 148 679 грн. 70 коп. - заборгованість за кредитним договором №10200000012359271 від 08.07.2025 року, у тому числі: 117 320 грн. 48 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 6,95 грн - заборгованість за процентами; заборгованість за комісією у розмірі 31 352 грн. 27 коп.;

- 111 224 грн. 70 коп. - заборгованість за кредитним договором №10200000015331552 від 05.01.2026 року, у тому числі: 90 828 грн. 30 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 4,96 грн - заборгованість за процентами; заборгованість за комісією у розмірі 20 391 грн. 44 коп..

2. Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) у розмірі 30 774 грн. 33 коп. заборгованості за кредитним договором б/н (кредитна картка) від 16.08.2018 року, а саме: 30 320 грн. 76 коп. заборгованості за тілом кредиту, 453 грн. 57 коп. заборгованості за відсотками.

3. Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність витрати на оплату судового збору кредитора Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" у розмірі 5 324 грн. 80 коп.; Акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" у розмірі 5 324 грн. 80 коп..

4. Призначити підсумкове засідання, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на "23" листопада 2026 р. на 10:00 год.. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Рівненської області за адресою: м. Рівне, вул. Давидюка Тараса, 26-А, в залі судових засідань № 13.

5. Керуючому реструктуризацією скликати збори кредиторів та організувати їх проведення у відповідності до ст.123 КУзПБ.

Ухвала набирає законної сили негайно після її оголошення.

Ухвала може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду протягом десяти днів з дня її проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст ухвали підписано 29 жовтня 2026 року.

Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по справі, що розглядається: http://rv.arbitr.gov.ua.

Суддя Марач В.В.