Рішення № 140904462, 20.10.2026, Ізяславський районний суд Хмельницької області

Справа № 754/21466/25

Провадження № 2/675/974/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(З А О Ч Н Е)

"20" жовтня 2026 р. м. Ізяслав

Ізяславський районний суд Хмельницької області під головуванням судді Короля О.В., за участю секретаря судового засідання Беліци М.О., учасників справи:

представника позивача: не з`явився,

відповідача: не з`явилася,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (по тексту рішення АТ «А-Банк», позивач) звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 (по тексту рішення ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 18.07.2013 у розмірі 71386,16 грн.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором б/н від 18.07.2013 виконувала неналежним чином, внаслідок чого станом на 30.11.2025 її заборгованість перед банком становить 71386,16 грн, яку в добровільному порядку не сплатила, та, яка включає заборгованість за кредитом в сумі 48303,93 грн, заборгованість за відсотками 23082,23 грн.

Вказує на ту обставину, що 18.07.2013 відповідач приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил банківських послуг А-Банком відповідачу було видано платіжну картку та надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

За покликанням позивача відповідно до п. 2.1.1.2.2 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг клієнт надає свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг у А-Банку, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується її підписом у заяві.

Просить врахувати і те, що банк на боргові зобов`язання за договором нараховує відсотки у розмірі, встановленому Тарифами, що підтверджується п. 2.1.12.6 Умов та Правил надання банківських послуг.

Одночасно пунктом 1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків.

Банк виконав умови договору та надав відповідачці доступ до кредитного ліміту, натомість відповідач у порушення умов договору зобов`язання за договором належним чином не виконала.

Процесуальні дії у справі

18.06.2026 ухвалою судді Ізяславського районного суду Хмельницької області позовну заяву залишено без руху, надано строк для усунення недоліків.

26.06.2026 ухвалою судді Ізяславського районного суду Хмельницької області у даній справі відкрито провадження та постановлено розглядати її за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача у судове засідання 15.10.2026 не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, просив проводити розгляд справи за його відсутності, не заперечив проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явилася 15.10.2026, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася своєчасно, належним чином, що підтверджується поштовим повідомленням, відзиву на позов не подавала, заяв про відкладення розгляду справи чи розгляд справи у її відсутності суду не надавала.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У відповідності до положень ст. ст. 280-281 ЦПК України, суд за згодою позивача вважає можливим розглянути справу на підставі наявних в ній даних та доказів в порядку заочного розгляду.

Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

У частині п`ятій статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 15.10.2026, є дата складення повного судового рішення, - 20.10.2026.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, докази на їх підтвердження, оцінка та мотиви суду

Суд в порядку заочного розгляду, дослідивши матеріали справи встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Так судом встановлено, що ОСОБА_1 підписала анкету-заяву б/н від 18.02.2013 про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в А-Банк, згідно з якою отримала кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом та отримала платіжну картку.

В анкеті-заяві міститься підпис Середи І.М. із зазначенням, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua, складає між нею та Банком договір про надання банківських послуг.

Як слідує із довідки за картами АТ «Акцент-Банк», відповідачу відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано наступні картки: № НОМЕР_2 , строком дії до лютого 2021; № НОМЕР_3 , строком дії до червня 2018; № НОМЕР_4 , строком дії до вересня 2020; № НОМЕР_5 , строком дії до лютого 2018; № 5375235108761394, строком дії до серпня 2026; № 4323347330354934, строком дії до грудня 2031; № 4323347380573763, строком дії до грудня 2031.

Згідно з довідкою за лімітами АТ «Акцент-Банк» ОСОБА_1 за період з 18.07.2013 по 30.11.2025 встановлено кредитний ліміт - 05.11.2019; 10.03.2023 30000, 00 грн- збільшення; 07.04.2023 50000,00 грн- збільшення; 28.06.2025 48303,93 грн зменшення; 29.11.2025 48400,00 грн збільшення.

Із виписки по картці ОСОБА_1 за період з 18.07.2013 по 30.11.2025 вбачається, що відповідач періодично користувався кредитними коштами.

За розрахунком заборгованості за договором №б/н від 18.07.2013 станом на 30.11.2025 відповідач має кредитну заборгованість в розмірі 71386,16 грн, яка складається з: 48303,93 грн - заборгованість за тілом, 23082,23 грн - заборгованість за процентами.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з частиною 1 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнута згода.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку з чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Суд враховує, що в анкеті-заяві ОСОБА_1 від 18.02.2013 згода останньої щодо встановлення процентної ставки, як власне і її розміру, не зазначена.

Банк, пред`являючи вимоги про сплату кредиту, просив, у тому числі, крім простроченого тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за процентами.

Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, послався на витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», виписку по картці, тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна Gold».

Згідно з частиною 6 статті 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод принципу справедливості розгляду справи судом.

Надані позивачем Умови та Правила надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк», з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана ним і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Суд констатує, що Тарифи надання банківських послуг та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку, на які позивач посилається в обгрунтування позовних вимог не містять підпису позичальника, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між Банком та відповідачем 18.07.2013 шляхом підписання анкети-заяви чи то іншого документа. Отже, відсутні підстави вважати, що кредитор і боржник обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами.

Відповідний правовий висновок наданий Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 03.07.2019, справа №342/180/17.

Як зазначила Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові, якщо фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, то відповідно до частини 2 статті 530 ЦК України банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Тим самим, з огляду на зазначене, на думку суду, відсутні правові підстави для стягнення на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості за тілом кредиту з урахуванням нарахованих та сплачених відповідачем процентів за користування кредитними коштами, а тому з ОСОБА_1 підлягає до стягнення лише сума фактично отриманих та не повернутих грошових коштів.

Оскільки зі змісту виписки по руху коштів ОСОБА_1 вбачається списання з рахунку останньої процентів за користування кредитними коштами в загальній сумі 25985, 83 грн, розмір яких сторони не узгоджували, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення вказаної суми заборгованості з відповідача (постанова Верховного Суду від 18.05.2022 у справі №697/302/20).

Як вбачається зі змісту виписки про рух коштів на банківському рахунку ОСОБА_1 загальна сума витрат по рахунку за період з 18.07.2013 по 30.11.2025 становила 1376837, 03 грн., в той час як сума зарахувань склала 1307447, 47 грн, також нарахована сума комісій в розмірі 5234, 50 грн та 2407, 47 грн кешбек.

Таким чином, всього за період користування відповідачем грошовими коштами, остання фактично використала та не повернула позивачу 35761, 76 грн., а відтак, позов підлягає до задоволення частково шляхом стягнення саме такого розміру заборгованості.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню із відповідача на користь позивача пропорційно сумі задоволених вимог (50,1 %) у розмірі 1213,62 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 128, 141, 223, 247, 259, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_6 ) на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» (ЄДРПОУ - 14360080) заборгованість за кредитним договором б/н від 18.07.2013 у розмірі 35761 грн 76 коп.

У решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання - АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_6 ) на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» (ЄДРПОУ - 14360080) судовий збір у розмірі 1213 грн 62 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте Ізяславським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності у часників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повне рішення з урахуванням ч. 5 ст. 268 ЦПК України складено 20.10.2026.

Суддя Олександр Король