Рішення № 140884549, 23.10.2026, Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/953/26

Провадження № 2/692/812/26

23.10.26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 жовтня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в с-щі Драбів у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» обґрунтовує тим, що на офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

25.05.2025 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і фізичною особою - ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1556-5386.

Зазначений Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії, паспортом споживчого кредиту , Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А1612 для підписання кредитного договору № 1556-5386 від 25.05.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Вказує, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди кредитний договір між сторонами не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 24500,00грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів, комісія за видачу кредиту: 20,00% від суми кредиту; знижена % ставка - 0,90 % в день; стандартна % ставка: 1,0% в день.

Вказав, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не є банківською установою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», тому не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Позивач через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань отримавши кредитні кошти та не скориставшись своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Звернув увагу, що відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 1556-5386 від 25.05.2025, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором.

У подальшому відповідач порушив умови кредитного договору і не повернув у повному обсязі кредит, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору.

Станом на 05.05.2026, загальний розмір заборгованості становить 32 278,35грн., що складається з заборгованості за кредитом - 4239,95грн., заборгованості за нарахованими процентами - 15175,90грн., заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України: 9187,50грн., заборгованості по комісії: 3675,00грн.

Позивач вказує, що ним було направлено вимогу позичальнику про усунення порушень умов кредитного договору щодо сплати процентів, однак вимога позичальником була проігнорована, а порушення не усунуто.

Тому просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 32278,35грн. та судові витрати у розмірі 2662,40грн.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 19 червня 2026 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив.

Відповідач 10.07.2026 скерував до суду клопотання про витребування доказів у позивача, яке було задоволено ухвалою суду від 10.07.2026.

15.07.2026 та 16.07.2026 від позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надійшла заява на виконання ухвали суду з клопотанням про витребування доказів у АТ КБ «Приватбанк» та витребувані у позивача докази.

У своїй заяві на виконання ухвали суду сторона позивача зазначає, що помилково до позовної заяви не було додано додаткову угоду від 18.07.2025 і для повного та об`єктивного розгляду справи просить долучити її до матеріалів справи. Надає роз`яснення щодо порядку укладення кредитного договору та вказує, що при укладенні договору відповідачем було вчинено дії, що свідчать про його свідомий вибір щодо укладення договору та що без відповідних дій з боку відповідача (створення за допомогою веб-сайту заявки) укладення договору було б неможливе і кредитні кошти не були б перераховані відповідачу. Також вказує, що відповідач попередньо ознайомився з договором та правилами надання споживчих кредитів, Паспортом споживчого кредиту, Інформацією, яка надається до укладення договору про споживчий кредит та таблицею обчислення загальної вартості кредиту, які складають єдиний договір, у якому визначено всі його істотні умови. Відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору, а екземпляр кредитного договору з супутніми документами ІТС кредитора в автоматичному режимі направила на е-mail, вказаний клієнтом при реєстрації. Вказує, що відповідач підписав кредитний договір № 1556-5386 від 25.05.2025 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1612, а позивач засвідчив кваліфікованою електронною печаткою з позначкою часу. Виснує, що кредитний договір було укладено у порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію». Зазначає, що позивач не є банківською установою у розумінні ЗУ «Про банки та банківську діяльність» та не відкриває рахунки, а тільки здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку і надати первинний бухгалтерський документ по рахунку ОСОБА_1 , в тому числі виписку не може, тому просить витребувати докази у АТ КБ «ПриватБанк». Щодо розрахунку заборгованості вказує, що той відповідає вимогам закону, є чітким зрозумілим, узгоджується з умовами кредитного договору, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків відповідачем. Вважає такий розрахунок належним і допустимим доказом. Вказує, що нарахування процентів відбулось у відповідності до умов договору.

13.08.2026 від відповідача ОСОБА_1 надійшло заперечення, у якому відповідач вказав, що подання заперечення не є визнанням відповідачем факту належного укладення кредитного договору № 1556-5386, факту отримання ним коштів у порядку та розмірі, зазначених позивачем, факту належного укладення додаткової угоди від 18.07.2025 та правильності заявленого позивачем розміру заборгованості та що зазначені обставини мають бути встановлені судом на підставі доказів, наданих позивачем. Зазначив, що позивач стверджує про підпис кредитного договору одноразовим ідентифікатором А1612 і просив встановити, чи надано суду первинні технічні дані щодо обставин підпису. Також вказав, що питання укладення додаткової угоди має перевірятись самостійно. Наголосив, що обставина зарахування коштів на рахунок відповідача підлягає перевірці судом та що відповідач не зобов`язаний замінювати позивача у виконанні його процесуального обов`язку доказування. Вказав, що факт наявності розрахунку не означає автоматичного доведення правильності його складових.

Також 13.08.2026 від відповідача до суду надійшло додаткове пояснення у справі, де відповідач вказав, що перебуває за кордоном, просив не визнавати його особисту явку обов`язковою та не розцінювати його фізичну неявку як визнання позовних вимог або обставин, наведених позивачем.

Ухвалою суду від 24.09.2026 було витребувано докази у АТ КБ «ПриватБанк».

22.10.2026 від АТ КБ «ПриватБанк» надійшла витребувана інформація.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що згідно копії договору про відкриття кредитної лінії № 1556-5386 продукту «НА ВСЕ» від 25.05.2025, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали даний договір, відповідно до якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позивальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором.

Сторони погодили істотні умови договору, відповідно до яких: сума кредиту: 24500,00 грн., дата видачі кредиту: 25.05.2025.

Згідно п. 4.2 Договору кредит надається шляхом безготівкового переказу грошової суми на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

Згідно п. 4.4 Договору базовий період складає 14 календарних днів.

Згідно п. 4.5 Договору сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу кредиту) позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою (який є Додатком 2 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних базових періодів..

Згідно п. 4.6 Договору стандартна процентна ставка становить 1,00% за кожен день користування кредитом вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою.

Згідно п. 4.7 Договору комісія за видачу кредиту становить 20,00% від суми виданого кредиту.

Згідно п. 4.8 Договору комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за Договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником

Згідно п. 4.10 Договору строк кредитування становить 300 календарних днів, дата повернення кредиту - 20.03.2026.

Згідно п. 4.11 Договору реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає 6024,97 відсотків.

Згідно п. 4.12 Договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору за весь строк користування складає 94 689,72грн. та включає в себе суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

Згідно п. 4.13 Договору денна процентна ставка складає: 0,946%.

Згідно п. 4.14 Договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 70 189,72грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу Кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи.

Згідно п. 5.1 Договору позичальник зобов`язується повертати кредитодавцю отриманий кредит у останні дні останніх 8 базових періодів строку кредитування згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах.

Згідно п. 6.18 Договору позичальник зобов`язаний: здійснювати оплати по договору у строки передбачені договором; у випадку неповної або невчасної оплати по договору сплатити також неустойку та інші нарахування (за наявності), передбачені умовами цього договору; вчасно повідомляти кредитодавця про зміну своїх даних; виконувати інші обов`язки, передбачені цим договором; регулярно заходити до особистого кабінету з метою ознайомлення із станом поточної заборгованості чи іншою інформацією, яка стосується цього договору

Згідно п. 8.2 Договору к разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України.

Згідно п. 10.1 Договору передбачено умови застосування зниженої процентної ставки у розмірі 0,9% в день.

Від імені позичальника договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1612.

Згідно Додатку № 2 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1556-5386 від 25.05.2025 продукту «НА ВСЕ» - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1556-5386 (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день, він містить відомості про дату видачу кредиту/дату платежів у період з 25.05.2025 по 20.03.2026. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить: 24500,00 та всього 88181,33грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту - 24500,00грн., проценти за користування кредитом, всього - 58168,33грн., комісія за надання кредиту: 4900,00грн., інші послуги третіх осіб: 613,00грн., реальна річна процентна ставка 4177,75%, загальна вартість кредиту 88181,33грн.

Додатку № 3 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1556-5386 від 25.05.2025 продукту «НА ВСЕ» - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1556-5386 (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики Національного банку України розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00% на день, він містить відомості про дату видачу кредиту/дату платежів у період з 25.05.2025 по 20.03.2026. Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить: 24500,00 та всього 94 689,72грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту - 24500,00грн., проценти за користування кредитом, всього - 64631,48грн., комісія за надання кредиту: 4900,00грн., інші послуги третіх осіб: 658,24грн., реальна річна процентна ставка 6024,97 %, загальна вартість кредиту 94689,72грн.

Згідно Паспорта споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, він містить умови кредитування кредиту у розмірі 24500,00грн, строком на 300 днів. Паспорт підписано споживачем ОСОБА_2 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A8550.

Відповідно до повідомлення ТОВ «ФК «Контрактовий дім» № 410500-161257308407052026 від 07.05.2026, товариство підтверджує успішність операції з перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» на картку № НОМЕР_1 : 25.05.2025 у сумі 24500,00грн. з призначенням платежу: Видача кредитних коштів за договором 1556-5386, 2025-05-25, ОСОБА_1 ІПН: НОМЕР_2 .

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1556-5386 від 25.05.2025. ОСОБА_1 , 25.05.2025 відбулась видача коштів через систему EasyPay у розмірі 24500,00грн. на картку НОМЕР_3 .

Згідно анкети клієнта-фізичної особи, що сформована за допомогою програмного забезпечення, вказано особисті та контактні дані ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зокрема, номер телефону: НОМЕР_4 та адресу електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1

Згідно повідомлення ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», адресованого ОСОБА_1 , товариство повідомляє про укладення Договору про відкриття кредитної лінії № 1556-5386 від 25.05.2025 та Додаткової угоди до Договору від 18.07.2025, у зв`язку з чим сума неповерненого кредиту визначена у розмірі 24500,00грн., сума для повного погашення зобов`язання: 54782,00грн.

Згідно Додаткової угоди від 18.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії № 1556-5386 її сторонами є ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 , які підтверджують що станом на момент укладення додаткової угоди сума заборгованості позичальника за договором становить 54782,00грн., з яких сума кредиту, що була надана позичальнику та не повернута на моменту укладення додаткової угоди: 24500,00грн., сума нарахованих та несплачених процентів: 13132,00грн., сума нарахованої та несплаченої комісії: 4900,00грн., сума нарахованих пені/штрафів/інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання його зобов`язання: 12250,00грн.

Згідно п. 2.2 Додаткової угоди кількість днів користування кредитом, що залишається після набрання чинності цією Додатковою угодою: 365 днів.

Згідно п. 2.3 Додаткової угоди визначено умови застосування процентної ставки у розмірі 1,00% та 0,01%.

Пунктом 5.1 Додаткової угоди визначено графік платежів у період з 01.08.2025 по 18.07.2026.

Пунктом 4 Додаткової угоди передбачено, що після набрання нею чинності орієнтовна реальна річна процентна ставка складе 2903,19%, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту з урахування несплачених процентів та несплаченої комісії: 74016,97грн., загальні витрати за кредитом: 49516,97грн., денна процентна ставка: 0,554%.

Згідно Додатку до Додаткової угоди від 18.07.2025 - Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1556-5386 відповідно до Методики Національного банку України, він містить відомості про дату видачу кредиту/дату платежів у період з 19.07.2025 по 18.07.2026 (всього 28 дат). Чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період становить: 24500,00 та всього 74016,97грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту - 24500,00грн., проценти за користування кредитом, всього - 44102,45грн., комісія за надання кредиту: 4900,00 грн., інші послуги третіх осіб: 514,52 грн., реальна річна процентна ставка 2903,19%, загальна вартість кредиту 74016,97грн.

Додаткова угода та таблиця підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором A2164.

Згідно вимоги про дострокове повернення кредиту № 1556-5386 від 07.05.2026 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», вона адресована ОСОБА_1 та стосується заборгованості за кредитним договором № 1556-5386 від 25.05.2025, яка станом на 05.05.2026 визначена у розмірі 32278,35грн.

Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1556-5386 від 25.05.2025, станом на 05.05.2026, ПІБ та ІПН позичальника - ОСОБА_1 , НОМЕР_2 , він містить відомості про нараховану заборгованість за період з 25.05.2025 по 05.05.2026.

Основний борг становить: у період з 25.05.2025 по 18.07.2025 - 24500,00грн., у період з 19.07.2025 і до кінця розрахунку: 4239,95грн. 25.05.2025 нараховано комісію у розмірі 4900,00грн. відсотки нараховувались: у період з 25.05.2025 по 07.06.2025 за ставкою 0,90%, у період з 08.06.2025 по 18.07.2025 за ставкою 1,00%, у період з 19.07.2025 по 12.09.2025 за ставкою 0,01%, у період з 13.09.2025 по 14.01.2026 за ставкою 1,00%, у період з 15.01.2026 і до завершення розрахунку за ставкою 0,01%. Відсотки по ст. 625 ЦК України нараховувались у період з 08.06.2025 по 02.07.2025. Відомості про оплати: 19.07.2025 надійшов єдиний платіж у розмірі 27833,00грн.

Станом на дату завершення розрахунку основний борг: 4239,95грн., нараховано відсотків: 18461,35грн., нараховано відсотків по ст. 625 ЦК України: 12250,00грн., нараховано комісій: 4900,00грн. Залишок нарахованих, непогашених відсотків: 15175,90грн., залишок нарахованих, непогашених відсотків по ст. 625 ЦК України: 9187,50грн., залишок нарахованих, непогашених комісій: 3675,00грн.

Згідно повідомлення АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-261007/104929-БТ від 13.10.2026, на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 в банку емітовано карту № НОМЕР_5 (вказано номер рахунку), по рахунку № НОМЕР_5 було зарахування коштів на суму 24500,00грн. 25.05.2025.

Згідно доданої виписки за договором б/н за період 25.05.2025-25.05.2025, ОСОБА_1 , вказано інформацію від 25.05.2025 про операцію з зарахування коштів у розмірі 24500,00грн., деталі операції: A2C Visa Easypay2, KYIV.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

Згідно ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ч. 1 ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до положень ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір

Відповідно до положень ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно положень ч. 1 ст. 14 ЗУ «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронна ідентифікація здійснюється з використанням засобів електронної ідентифікації та процедури автентифікації відповідно до схем електронної ідентифікації. Згідно положень ст. 1 вказаного Закону автентифікація - електронний процес, що дає змогу підтвердити електронну ідентифікацію фізичної, юридичної особи, інформаційної або інформаційно-комунікаційної системи та/або походження та цілісність електронних даних, електронна ідентифікація - процес використання ідентифікаційних даних особи в електронній формі, які однозначно визначають фізичну, юридичну особу або уповноваженого представника юридичної особи; ідентифікація особи - процес використання ідентифікаційних даних особи з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних, у результаті якого забезпечується однозначне встановлення фізичної, юридичної особи або уповноваженого представника юридичної особи та перевірка належності особі таких даних

Згідно із ч. 1 і ч. 3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, надавши докази відповідно до вимог ст.ст. 76-82 ЦПК.

Згідно пункту 81 Постанови Великої Палата Верховного суду від 18.03.2020 року по справі № 129/1033/13-ц принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ч. 1 ст. 76 ЦПК України). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч. ч. 1, 2 ст. 77 ЦПК України).

Обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України). Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях (ч. ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України).

Завдання суду - встановити чи мав місце факт. Встановлюючи наявність або відсутність фактів, суд має свої дії мотивувати та враховувати, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (п 11. Постанови Пленуму ВСУ від 18.12.2009 р. № 14 «Про судове рішення у цивільній справі»).

Вказаними Кредитним договором позичальник зобов`язався повернути отримані грошові кошти та сплатити проценти за їх користування. Факт укладення кредитного договору стороною відповідача не заперечується, як і факт отримання СМС повідомлення з одноразовим ідентифікатором та підписання кредитного договору з додатками і додаткої угоди, лише вказує на необхідність дослідження судом обставин їх укладення. Позивач вказує, що електронний ідентифікатор було направлено на адресу електронної пошти відповідача ІНФОРМАЦІЯ_1 Суд звертає увагу, що відповідач не заперечив належність йому такої електронної адреси та саме таку адресу вказав у своїх запереченні та додатковому поясненні. Також відповідачем не заперечується факт отримання грошових коштів та правильність наданих позивачем розрахунків, власного контррозрахунку відповідач не надає.

Також суд звертає увагу на наявність особистих та ідентифікацій даних відповідача ОСОБА_1 у кредитному договорі, при цьому відповідач наявність таких особистих даних жодним чином не обґрунтовує, не зазначає, що вказаний кредитний договір було укладено третіми особами шляхом вчинення дій з використанням особистих даних відповідача, що призвело до отримання кредитних коштів не відповідачем. До правоохоронних органів з відповідним повідомленням ОСОБА_1 не звертався.

Наданими матеріалами підтверджено належність банківської карки, на яку було перераховано кредитні кошти у відповідності до умов кредитного договору № 1556-5386 від 25.05.2025 - ОСОБА_1 та перерахування відповідачу 25.05.2025 кредитних коштів у розмірі 24500,00грн.

З матеріалів справи вбачається, що 19.07.2025 було внесено кошти у якості погашення кредиту у розмірі 27833,00грн., які були зараховані як оплату тіла кредиту, відсотків, комісії та відсотків по ст. 625 ЦК України, що свідчить про вчинення дій, спрямованих на фактичне визнання договірних правовідносин і відповідачем жодних заперечень, що такі дії вчинялись не ним, не надано.

Суд звертає увагу, що відповідач жодних доказів на підтвердження своєї правової позиції не надає та будує свій захист на концепції негативного доказу, що є порушенням принципу змагальності сторін.

Також суд зазначає, що розгляд справи проводиться за правилами спрощеного позовного провадження без виклику осіб, тому сторони у судове засідання не викликались і їх неявка жодним чином судом не оцінюється.

Матеріали справи свідчать, що ОСОБА_1 усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти у повній мірі не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором № 1556-5386 від 25.05.2025 за кредитом та відсотками.

З врахуванням стандарту доказування, що застосовується у цивільних спорах - баланс ймовірностей (balance of probabilities), згідно з яким факт вважається доведеним, якщо його ймовірність вища (більш вірогідний), ніж протилежна, суд приходить до висновку, що обставин, які б спростовували заявлені позовні вимоги та розрахунок заборгованості не встановлено. Як видно із змісту позову відповідач не виконує своїх зобов`язань по кредитному договору, заборгованість, яка виникла, добровільно не погашена, обставини, на які посилається позивач, знайшли своє підтвердження, оскільки підтверджуються матеріалами справи.

За таких обставин суд погоджується з нарахованою заборгованістю за кредитом у розмірах: за тілом кредиту - 4239,95грн., за нарахованими процентами: 15175,90грн., а всього на суму 19415,85грн.

Щодо вимоги про стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 9187,50грн. суд зазначає наступне.

Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 25.05.2025, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за процентами нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України, тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

Щодо стягнення комісії за надання кредиту у розмірі 3675,00грн. суд зазначає наступне.

Пунктом 4.7 Договору про відкриття кредитної лінії 1556-5386 від 25.05.2025 передбачено комісію у розмірі 20,00% від суми виданого кредиту. Згідно розрахунку заборгованості було нараховано комісію у розмірі 4900,00грн., залишок якої визначено у сумі 3675,00грн.

Згідно норм ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

За положеннями частини п`ятої статті 11, частин першої, другої, п`ятої, сьомої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору) до договорів зі споживачами про надання споживчого кредиту застосовуються положення цього Закону про несправедливі умови в договорах, зокрема положення, згідно з якими передбачаються зміни в будь-яких витратах за договором, крім відсоткової ставки. Продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.

Аналіз указаних норм дає підстави для висновку, що несправедливими є положення договору про споживчий кредит, які містять умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.

Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.

Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.

Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

У кредитному договорі № 1556-5386 від 25.05.2025 зазначено, що комісія нараховується за видачу кредиту, що суперечить вищевикладеним вимогам закону, які забороняють встановлювати будь-яку зустрічну оплату з боку позичальника за надання кредиту.

Тому вимога про стягнення комісії за видачу кредиту до задоволення не підлягає.

З наданого розрахунку вбачається, що відповідачем було внесено платежі в рахунок оплати заборгованості за кредитом у розмірі 27833,00грн., які було враховано як оплату по тілу кредиту, по відсотках, по комісії та по відсотках, нарахованих по ст. 625 ЦК України. Згідно вказаного розрахунку 3062,50грн. було враховано як оплату відсотків, нарахованих по ст. 625 ЦК України та 1225,00грн. як оплату комісії, тому загальний розмір заборгованості підлягає до зменшення на розмір сплаченої комісії і вказаних відсотків по ст.625 ЦК України і становить: 15128,35грн. (19415,85-3062,50-1225= 15128,35).

Тому позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути суму заборгованості у загальному розмірі 15128,35грн., що включає суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками.

Згідно ч. 1,2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно наданої відповідачем довідки до акта огляду МСЕК серія 12ААБ № 768715 обласної МСЕК № 1 м. Черкаси, ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_2 , є особою з інвалідністю ІІ групи, встановленої 24.03.2020 безтерміново, а згідно пенсійного посвідчення серія НОМЕР_6 , виданого 15.10.2020 ПФУ, отримує пенсію у зв`язку з інвалідністю ІІ групи.

Оскільки ОСОБА_1 є особою з інвалідністю ІІ групи, відтак він звільнений від сплати судового збору на підставі п. 9 ч. 1 ст. 5 ЗУ «Про судовий збір», тому судовий збір належить залишити за позивачем.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, заборгованість за кредитним договором № 1556-5386 від 25.05.2025 у розмірі 15128,35грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Судовий збір залишити за позивачем.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ 38548598, адреса: бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, м. Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Суддя Л.О. Левченко