Рішення № 140878176, 16.10.2026, Тячівський районний суд Закарпатської області

Справа № 307/4177/25

Провадження № 2/307/1498/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 жовтня 2026 року м. Тячів

Тячівський районний суд Закарпатської області

у складі головуючої судді Сас Л.Р.,

секретар судового засідання Семко А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження за правилами ч. 2 ст. 247 ЦПК України (за відсутності учасників справи та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу) цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 28 жовтня 2025 року пред`явило до ОСОБА_1 позов про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 83 046,67 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилався на те, що 06 жовтня 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 8358171.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений п. 10 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

13.08.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ 3 ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 13082025, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 2 від 13.08.2025 до договору факторингу № 13082025 від 13.08.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24 250,67 грн., з яких: 8 750,31 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 500,36 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн. сума заборгованості за за пенею, штрафами.

Також, 19 січня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії (Надійний) № 8246694.

27.03.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №5 від 27.05.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32 296,00 грн., з яких: 8 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6916,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 16 000,00 грн. неустойка; 1 380,00 грн. - комісія за надання кредиту.

Крім цього, 19 січня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит № 73911242.

27.03.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №8 від 26.06.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 16 050,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 300,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 10 000,00 грн. - сума заборгованості за пенею; 750,00 грн. - комісія за надання Кредиту.

Також 21 січня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 44750-01/2025.

27.05.2025 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27052025, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 27052025 від 27.05.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10 450,00 грн., з яких: 2 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 700,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн. -сума заборгованості за штрафом; 250,00 грн. - сума комісії за видачу кредиту.

У зв`язку із наведеним позивач просив стягнути із відповідачки суму заборгованості за кредитними договорами у розмірі 83 046,67 грн., з яких: 24 250,67 грн. заборгованість за кредитним договором 8358171 від 06 жовтня 2024 року; 32 296,00 грн. заборгованість за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року; 16 050,00 грн. заборгованість за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2025 року та 10 450,00 грн. заборгованість за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року разом із судовими втратами, пов"язаними зі сплатою судового збору у розмірі 3 028,00 грн.

Ухвалою судді Тячівського районного суду Закарпатської області від 28 листопада 2025 року вказану позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження та справу призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 18 грудня 2025 року, яке неодноразово було відкладено, востаннє на 16 жовтня 2026 року.

Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» подав заяву про розгляд справи за відсутності його представника та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про судове засідання, що вбачається із рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відправлення, у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин неявки, відзив не подала, у зв`язку з чим суд на підставі п. 1) ч. 3 ст. 223 ЦПК України постановив ухвалу про розгляд справи за її відсутності.

Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За наведеного суд постановив судовий розгляд справи здійснювати за відсутності всіх учасників справи на підставі наявних у суду матеріалів та нездійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов до наступного висновку.

І. Щодо укладання кредитного договору № 8358171.

06 жовтня 2024 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір надання фінансового кредиту № 8358171.

Відповідно до п. 1.2., 1.3., 1.4. договору, на умовах, встановлених договором, Товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Сума кредиту (загальний розмір) складає: 10 000,00 гривень. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є додатком №1 до цього договору.

Згідно з п. 1.6. договору, мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Денна процентна ставка на дату укладання договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,00% в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (36000,00 грн. /10000,00 грн.)/ 360 дн. * 100% = 1,00% в день; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 0,99% в день.

Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (35790,00 грн. /10000,00 грн. )/ 360 дн. * 100% = 0,99% в день.

Відповідно до п. 2.1. договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом переахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

У відповідності до п. 6.4. договору, у випадку невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом. Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф: у розмірі 900,00 гривень на 4 (четвертий) день такого онання та/або неналежного виконання; та у розмірі 200,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Економічна сутність штрафу - грошова сума, яку споживач повинен сплатити Товариству у випадку порушення строків сплати кредиту та/або процентів.

Відповідно до ч. 2 ст. 546 ЦК України штраф є іншим видом забезпечення виконання зобов`язання.

Згідно з п. 6.4.4. договору, штрафи нараховуються протягом строку наявності діючої простроченої заборгованості, згідно з встановленою шкалою штрафів, залежно від кількості днів прострочення.

День порушення умов договору (кожний факт порушення) є днем виникнення зобов`язання щодо сплати штрафу (за кожним фактом порушення), у розмірах, визначених в п. 6.4. договору, зокрема в пп. 6.4.1 та/або 6.4.2 договору, з урахуванням п. п. 6.4.3, 6.4.4, 6.4.6. договору.

В будь-якому випадку граничний розмір сукупної суми неустойки (штрафів), нарахованої за порушення споживачем зобов`язань за цим договором, обмежується сумою визначеною, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування».

У випадку порушення прав споживача, неналежного виконання чи невиконання цього договору, Товариство несе відповідальність згідно із чинним законодавством України та цим договором.

Пунктом 9.6. договору, порядок укладення договору та створення електронних підписів сторін цей договір укладається шляхом направлення його тексту, підписаного зі сторони Товариства електронним підписом, споживачу в особистий кабінет/Мобільний застосунок "Credit P» для ознайомлення та підписання.

Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом споживача, що створений шляхом використання споживачем одноразового ідентифікатора, який формується автоматично на стороні Товариства для кожного разу використання та направляється споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ІКС Товариства/зазначений в цьому Договорі. Введення споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору створює підпис споживача на договорі та вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього договору ( а.с. 10-19, 20).

Із паспорта споживчого кредиту видно, що ОСОБА_1 06 жовтня 2024 року підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту, чим підтвердила, що отримала та ознайомлена з інформацією про умови надання кредиту та загальну орієнтовану загальну його вартість, що надані виходячи із обраних нею умов надання та у якому визначені умови кредитного договору, а саме: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, відсотків річних, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальна річна процентна ставка, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, наслідки прострочення та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором, право кредитодавця залучати до вркгулювання простроченої заборгованості колекторську компанію,право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування» ( а.с. 21).

Вказаний договір, додаток № 1 до договору (таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором про споживчий кредит) та паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) підписані ОСОБА_1 06 жовтня 2024 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Із повідомлення ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 15 серпня 2025 року вбачається, що 06.10.2024 9:25 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта на суму 10 000,00 грн., номер картки НОМЕР_2 , номер транзакції в системі 1487193665 (а. с. 24).

Отже, судом встановлено, що ОСОБА_2 на виконання умов кредитного договору ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було надано кредитні кошти в сумі 10 000,00 грн.

Із картки обліку договору (розрахунку заборгованості) проведеного станоми на 13 серпня 2025 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_2 складає 24 250,67 грн., з яких: 8 750,31 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 500,36 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн. сума заборгованості за за пенею, штрафами ( а.с. 31-34).

13.08.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ 3 ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 13082025, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 2 від 13.08.2025 до договору факторингу № 13082025 від 13.08.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 24 250,67 грн., з яких: 8 750,31 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 10 500,36 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн. сума заборгованості за за пенею, штрафами (а. с. 25 -30).

ІІ. Щодо укладання кредитного договору № 8246694.

19 січня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії (Надійний) № 8246694 ( а.с. 40-47).

Згідно з п.п 2.1 Кредитного договору, за цим договором кредитодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту відповідно до умов цього договору.

Мета отримання кредиту: придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов`язаних підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника.

Сума кредиту 8000,00 грн. Строк кредитування/Строк договору 360 днів. Розмір першого обов`язкового платежу 3660,00 грн. надання коштів у кредит.

Період сплати мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати позичальником процентів за користування кредитом та становить 30 календарних днів, що означає, що всі проценти за користування кредитом нараховані за 30 календарних днів користування підлягають сплаті в останній з 30 днів користування.

Кількість мінімальних обов`язкових платежів становить 11. Дата сплати Першого обов`язкового платежу 17.02.2025

Тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. Комісія за надання кредиту - 17,25% від суми наданого кредиту. Дата надання кредиту - 19.01.2025, дата повернення кредиту - 13.01.2026. Процентна ставка/день (фіксована) - 0,95; орієнтовна загальна вартість кредиту 36 740,00 грн.; неустойка 400,00 грн. в день.

Відповідно до п.п. 5.6 Кредитного договору Цей Договір укладений шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (Акцепт) пропозиції (Оферти) укласти Договір в електронній формі та його підписання Сторонами шляхом використання електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Укладений (підписаний) таким чином Договір прирівнюється до укладеного договору в письмовій формі.

Пунктом 9.5. договору передбачено, що за порушення кредитодавцем строків надання позичальнику кредиту, визначених договором, позичальник має право стягнути з кредитодавця неустойку у вигляді пені за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що прострочения, але не більше ніж 15 відсотків від суми простроченого платежу.

Згідно з п. 10.1.1., 10.1.2., 10.1.3. договору, позичальник ознайомився на сайті кредитодавця https://clickeredit.ua/informaciya з повною інформацією щодо кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Позичальник до моменту підписання договору вивчив умови договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит за допомогою веб-сайту та мобільного додатку «Click Credit», що розміщені на вебсайті https://clickeredit.ua/, а його зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору йому зрозумілі.

Позичальник ознайомився на сайті https://clickeredit.ua/informaciya з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ».

Вказаний договір підписані ОСОБА_1 19 січня 2025 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Із довідки ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНЕКСПРЕС» від 13 жовтня 2025 року вбачається, що 19 січня 2025 року успішно перераховано 8 000,00 грн. ОСОБА_3 , на номер ЕПЗ НОМЕР_3 (а. с. 48).

Отже, судом встановлено, що ОСОБА_2 на виконання умов кредитного договору між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було надано кредитні кошти в сумі 8 000,00 грн.

Із розрахунку заборгованості проведеного первісним кредитором станоми на 27 травня 2025 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_2 складає 32 296, 00 грн., з яких: 8 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 916,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 16 000,00 грн. неустойка та 1 380,08 грн. - комісія за надання кредиту ( а.с. 50).

27.03.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Також між сторонами 27 травня 2025 року укладено додаткову угоду № 4 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року відповідно до умов якої погоджено загальну суму прав вимоги згідно реєстру № 5 та № 6, а також визначено ціну продажу згідно вказаних реєстрів ( а. с. 54 -56).

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників № 5 за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, складеного 27 травня 2025 року вбачається, що ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передав, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ 3 ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» прийняло реєстр боржників № 5 від 27 травня 2025 року кількістю 3635, після чого з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( а.с. 57).

Із платіжної інструкції № 723 від 30 травня 2025 року вбачається, що ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» перерахувало ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» 2 878 284,25 грн. як оплату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року (а. с. 58).

Відповідно до Реєстру боржників №5 від 27.05.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 32 296,00 грн., з яких: 8 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6916,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 16 000,00 грн. неустойка; 1 380,00 грн. - комісія за надання кредиту.

ІІІ. Щодо укладання кредитного договору № 73911242.

19 січня 2025 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит № 73911242 ( а.с. 60-66).

Згідно з п. п 2.1 кредитного договору, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти «Кредит» на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку кредиту, або достроково, та сплатити Кредитодавцю плату (Проценти) від Суми кредиту та Комісію за надання кредиту.

Сума кредиту 5 000,00 грн. Строк договору 30 днів. Процентна ставка/день 0,200% (фіксована). Комісія за надання кредиту 15,00% від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 750,00 грн.).

Дата надання кредиту - 19 січня 2025 року. Дата повернення кредиту - 17 лютого 2025 року. Денна процентна ставка 0,700%. Проценти за понадстрокове користування кредиту - 4,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 1001,42%. Орієнтовна загальна вартість кредиту - 6050,00 грн.

Пунктом 9.4.9. договору передбачено, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладения договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Згідно з п. 10.5.1. та 10.5.2. договору, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором перевищує розмір однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, користування кредитом понад встановлений договором строк нараховуються проценти за понадстрокове користува крепитом Кредитом (його частиною розмірі, визначеному п. 2.2. Договору за кожен день такого користування в урахувааням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства. Якщо сума Кредиту, що надається Позичальнику за Договором, не перевицус розміру одніс мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення Договору, за користування Кредитем(його частиною) понад встановлений Договором строк, у випадку невиконання Позичальником умов Договору, Кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2.2. Договору з першого дня понадстрокового користування Кредитом (його частиною) за кожен день такого користувания, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Згідно з п.п. 11.1 Кредитного договору, підписанням цього Договору Відповідач підтверджує, що ознайомився на сайті Кредитодавця https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо Кредитодавця та його послуги, в тому числі інформацією, що передбачена ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Також погодився, що до моменту підписання договору вивчив умови договору та Правила надання коштів та банківських металів у кредит, що розміщені на веб-сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/, а його зміст, суть, об`єм зобов`язань Сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Відповідно до п. 5 кредитного договору, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними ми повідомленнями, з використанням інформаційно телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.п. 11.5 кредитного договору, договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст. ст. 6, 627 ЦК України.

Із паспорта споживчого кредиту видно, що ОСОБА_1 19 січня 2025 року підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту, чим підтвердила, що отримала та ознайомлена з інформацією про умови надання кредиту та загальну орієнтовану загальну його вартість, що надані виходячи із обраних нею умов надання та у якому визначені умови кредитного договору, а саме: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, відсотків річних, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальна річна процентна ставка, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, наслідки прострочення та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором, право кредитодавця залучати до вркгулювання простроченої заборгованості колекторську компанію,право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування» ( а.с. 68 - 69).

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором 73911242 від 19 січня 2025 року, проведеного станом на 26 червня 2025 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_2 складає 16 050,00 грн., з яких: 5000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 300,00 грн. - проценти; 10 000,00 грн. - пеня; 750,00 грн. - комісія за надання кредиту (а.с. 70 - 71).

27.03.2025 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників ( а.с. 54-55).

Також між сторонами 26 червня 2025 року укладено додаткову угоду № 5 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року відповідно до умов якої погоджено загальну суму прав вимоги згідно реєстру № 7 та № 8, а також визначено ціну продажу згідно вказаних реєстрів ( а.с. 75).

Відповідно до реєстру боржників № 8 від 26.06.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 16 050,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 300,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 10 000,00 грн. - сума заборгованості за пенею; 750,00 грн. - комісія за надання кредиту ( а.с. 78).

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників № 8 за договором факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, складеного 26 червня 2025 року вбачається, що ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передав, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ 3 ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» прийняло реєстр боржників № 8 від 26 червня 2025 року кількістю 6865, після чого з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей ( а.с. 76).

Із платіжної інструкції № 736 від 30 червня 2025 року вбачається, що ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» перерахувало ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» 4 904 914,51 грн. як оплату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року (а. с. 77).

ІУ. Щодо укладання кредитного договору № 44750-01/2025.

21 січня 2025 року між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_2 було укладено договір надання фінансового кредиту № 44750-01/2025 (а. с. 84-88, 89).

Згідно з п. 1.1 договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит у розмір 2 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п. 1.2. договору, тип кредиту кредит; мета отримання кредиту на власні потреби; кредит надається на строк 120 днів; дата надання кредиту 21 січня 2025 року; наданий кредит клієнт зобов`язався погасити а останній день строку кредитування; дата погашення кредиту 20 травня 2025 року.

Згідно з п. 1.4. договору, за користування кредитом товариством нараховуються проценти в розмірі 0,98% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована. Тип комісії одноразова комісію (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).

Денна процентна ставка складає (2950,00/2500,00)/120*100%=0,98% та застосовується у межах строку кредитування, вказаного в п. 1.2 цього договору.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом на дату укладення цього Договору складає 2572,74%.

Орієнтовна загальна вартість кредиту станом на дату укладення цього договору складає 2 950,00 грн.

Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки № 5457 - 08xx xxxx - 6689 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Відповідно до п.п. 2.3. п. 2 кредитного договору, для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, а саме - правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту; кредитними продуктами товариства, документами щодо взаємодії з споживачами, примірним договором про надання кредиту, інформацією про істотні характеристики послуги з надання мікрокредиту/споживчого кредиту та іншою інформацією про фінансову послугу, яка розміщується товариством на сайті товариства, відповідно до вимог чинного законодавства України та нормативно-правових актів Національного Банку України (Інформація на сайті Товариства).

Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п. п. 7.6 п.7 кредитного договору).

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Пунктом 5.3. договору передбачено, що у випадку прострочення клієнтом сплати платежів відповідно до термінів, встановлених в графіку платежів, Товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості на наступний день після терміну сплати, встановленого в графіку платежу, за відповідний розрахунковий (платіжний) період, та до дати погашення заборгованості, з урахуванням обмежень, встановленим чинним законодавством України.

Згідно з п. 7.1. договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п. 1.2. цього договору.

Згідно з п. 7.7. договору, клієнт підтвердив, що до укладення договору отримав від товариства інформацію, зазначену в частині другій статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та інформацію, яка вимагається відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», у тому числі ознайомився з паспортом споживчого кредиту, з істотними характеристиками послуги про надання мікрокредиту/споживчого кредиту.

Вказаний договір, додаток № 1 до договору (графік платежів) та паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит) підписані ОСОБА_2 21 січня 2025 року за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором У611.

Із паспорта споживчого кредиту видно, що ОСОБА_1 21 січня 2025 року підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором паспорт споживчого кредиту, чим підтвердила, що отримала та ознайомлена з інформацією про умови надання кредиту та загальну орієнтовану загальну його вартість, що надані виходячи із обраних нею умов надання та у якому визначені умови кредитного договору, а саме: тип кредиту, сума/ліміт кредиту, строк кредитування, мета отримання кредиту, спосіб та строк надання кредиту, процентна ставка, відсотків річних, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальна річна процентна ставка, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, наслідки прострочення та/або невиконання зобов`язань за кредитним договором, право кредитодавця залучати до вркгулювання простроченої заборгованості колекторську компанію,право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування» ( а.с. 90-91).

Із повідомлення ТОВ «ПЕЙТЕК» від 13 жовтня 2025 року відомо, що 21.01.2025 о 06:45:00 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта на суму 2 500,00 грн., ЕПЗ НОМЕР_3 , номер транзакції НОМЕР_4 (а.с. 92).

Отже, судом встановлено, що ОСОБА_1 на виконання умов кредитного договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» було надано кредитні кошти в сумі 2 500,00 грн.

Із розрахунку заборгованості за кредитним договором 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року, проведеного станом на 27 травня 2025 року вбачається, що заборгованість ОСОБА_2 складає 10 450,00 грн., з яких: 2 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 700,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафами; 250,00 грн. - комісія за надання кредиту (а.с. 98-100).

27.05.2025 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ 3 ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу № 27052025, у відповідності до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно з п. 1.1. договору факторингу, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно з п. 1.2 договору факторингу, перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру Боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору ( а.с. 93-94).

Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 27052025 від 27 травня 2025 року, складеного 27 травня 2025 року вбачається, що «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передав, а ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ 3 ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» прийняло реєстр боржників кількістю 4392, після чого з урахуванням пункту 1.2. договору факторингу № 27052025 від 27 травня 2025 року від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а. с. 95).

Відповідно до реєстру боржників 27.05.2025 до договору факторингу № 27052025 від 27.05.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 10 450,00 грн., з яких: 2 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 700,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 5 000,00 грн. - сума заборгованості за штрафами; 250,00 грн. - комісія за надання кредиту ( а.с. 97).

Із платіжної інструкції № 722 від 30 травня 2025 року вбачається, що ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» перерахувало СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» 4 759 461,36 грн. як оплату за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 27052025 від 27 травня 2025 року (а. с. 96).

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ст. 514 ЦІК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до положеньст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За правилами ст. ст. 526, 530 ЦК України,зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до ч. 1ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо факторне виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно Правової позиції Верховного Суду України, висловленій в постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 "боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від о6ов`язку погашення кредиту взагалі".

Тобто, якщо відповідач з будь-яких підстав не отримав вищезазначені повідомлення відступлення права вимоги, має місце той факт, за яким відповідач не мав жодних перешкод для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості на рахунки первісного кредитора, які вказані в кредитному договорі, і таке виконання було б належним відповідно до вимогст. 516 ЦК України.

Протягом розгляду цивільної справи відповідачка, відповідно до ст. ст.12,81 ЦПК України, не скористалася своїми процесуальними правами та не надала до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмету доказування в підтвердження своєчасного виконання своїх зобов`язань за укладеним кредитним договором. Відомості про добровільну сплату боргу новому кредитору відповідачкою, відсутні. Будь-яких спростувань доказів, що подані позивачем суду на обґрунтування викладених в позовній заяві обставин, відповідачкою суду не надано.

Згідно ч. 1 ст. 3 ЦК України,свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства.

Відповідно до п. 6) ч. 1 ст. 3 ЦК України, одним із основоположних принципів цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.

Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

У частинах першій, третійстатті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Судом досліджені надані банком докази видачі відповідачці кредитів, враховано, що зазначені докази відповідачкою не спростовано, що є її процесуальним обов`язком.

Також позивач стверджує, що станом на 28 жовтня 2025 року ОСОБА_1 має заборгованість за штрафами за кредитним договором № 8358171 від 06 жовтня 2026 року у розмірі 5 000,00 грн., заборгованість за неустойкою за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 16 000,00 грн.; заборгованість за пенею за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2026 року у розмірі 10 000,00 грн. та заборгованість за штрафом за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі 5 000,00 грн., однак суд дійшов висновку, що відсутні законні підстави для стягнення із відповідачки заборгованості за штрафними санкціями з огляду на наступне.

Згідно ч. 1 та ч. 2 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу Українипередбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також, Законом України від 24.02.2022 року «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №64» на території України введено військовий стан, який згодом на підставі Указів Президента продовжувався та триває на час розгляду даної справи в суді.

Водночас, як вбачається із розрахунків заборгованості за кредитними договорами, то такі проведені за період з 06.10.2024 по 13.08.2025, 19.01.2025 по 27.05.2025, 19.01.2025 по 26.06.2025 та 21.01.2025 по 27.05.2025.

Відтак, з огляду на положення норми пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, яка поширюються на спірні правовідносини, ОСОБА_1 , як позичальник, звільнена від обов`язку сплати на користь позивача неустойки та штрафу за прострочення нею виконання грошового зобов`язання за кредитними договорами № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 16 000,00 грн.; кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2026 року у розмірі 10 000,00 грн. та заборгованість за штрафом за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі 5 000,00 грн., оскільки на час укладення та дії договорів, а також розгляду справи у суді та ухвалення у ній рішення в Україні діяв та продовжує діяти воєнний стан.

За наведених обставин, аргументи позивача про стягнення з відповідачки на користь позивача штрафів та пені у розмірі 5 000,00 грн., 16 000,00 грн. 10 000,00 грн. та 5 000,00 грн. за наведеним кредитними договорами суд вважає необґрунтованими та безпідставними, а тому такі задоволенню не підлягають.

Також позивач стверджує, що у відповідачки також наявна заборгованість за комісією у розмірі 1 380,00 грн. за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року; 750,00 грн. за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2025 року та 250,00 грн. заборгованість за комісією за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19.

Також у постанові Верховного Суду від 20.02.2019 у справі № 666/4957/15-ц вказано, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає сплаті позичальником. Оскільки надання фінансового інструменту у зв`язку із наданням кредиту відповідає економічним потребам лише самого банку, то такі дії не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. В зв`язку з цим, Верховний Суд дійшов висновку про те, що кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

У даному кредитному договорі кредитодавцем фактично встановлено сплату комісії, не зазначивши за які саме послуги ця комісія сплачується позичальником. Жодних доказів вчинення будь-яких дій, за які позикодавцем нараховувалася комісія, позивачем не надано.

Разом із тим, ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено безоплатність надання позикодавцем певних послуг, до яких можна віднести видачу кредиту та його супровід.

Суд зазначає, що послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на споживчі потреби, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за комісією у розмірі 1 380,00 грн. за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року; 750,00 грн. - за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2025 року та 250,00 грн. заборгованість за комісією за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року задоволенню не підлягають.

Відтак, наявні підстави для задоволення позову та стягнення з відповідачки частково суми заборгованості у розмірі 44 666,67 грн., а саме:

за кредитним договором № 8358171 від 06 жовтня 2024 року у розмірі 19 250,67 грн., з яких: 8 750,31 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 500,36 грн. заборгованість за відсотками;

за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 14 916,00 грн., з яких: 8 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумоою боргу та 6 916,00 грн. заборгованість за відсотками;

за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2025 року у розмірі 5 300,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 300,00 грн. заборгованість за відсотками;

за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі: 5 200,00 грн., з яких: 2 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 2 700,00 грн. сума заборгованості за відсотками.

У зв`язку із вище наведеним слід відмовити у задоволенні позову про стягнення із ОСОБА_1 :

заборгованості за штрафами за кредитним договором № 8358171 від 06 жовтня 2026 року у розмірі 5 000,00 грн.;

заборгованості за неустойкою за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 16 000,00 грн.;

заборгованості за пенею за кредитним договором № № 73911242 від 19 січня 2026 року у розмірі 10 000,00 грн.

заборгованості за штрафом за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі 5 000,00 грн.

Також слід відмовити у задоволенні позову про стягнення із відповідачки заборгованості за комісією

за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 1 380,00 грн.;

за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2025 року у розмірі 750,00 грн.;

за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі 250,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із частковим задоволенням позову також підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення із ОСОБА_1 судових витрат в розмірі 1 664,16 грн. (54%), пов`язаних зі сплатою судового збору, які документально підтверджені (а. с. 1).

Керуючись ст. ст. 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 44 666 (сорок чотири тисячі шістсот шістдесят шість) грн. 67 коп. заборгованості за кредитними договорами:

№ 8358171 від 06 жовтня 2024 року у розмірі 19 250,67 грн., з яких: 8 750,31 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 10 500,36 грн. заборгованість за відсотками;

за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 14 916,00 грн., з яких: 8 000,00 грн. сума заборгованості за основною сумоою боргу та 6 916,00 грн. заборгованість за відсотками;

за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2025 року у розмірі 5 300,00 грн., з яких: 5 000,00 грн. заборгованість за основною сумою боргу та 300,00 грн. заборгованість за відсотками;

за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі: 5 200,00 грн., з яких: 2 500,00 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу та 2 700,00 грн. сума заборгованості за відсотками, а також 1 664,16 грн. судових витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору.

Відмовити у решті частині позову про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 заборгованості за штрафами за кредитним договором № 8358171 від 06 жовтня 2026 року у розмірі 5 000,00 грн.; заборгованості за неустойкою за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 16 000,00 грн.; заборгованості за пенею за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2026 року у розмірі 10 000,00 грн. заборгованості за штрафом за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі 5 000,00 грн.

Відмовити у задоволенні позову про стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за комісією за кредитним договором № 8246694 від 19 січня 2025 року у розмірі 1 380,00 грн.; за кредитним договором № 73911242 від 19 січня 2025 року у розмірі 750,00 грн.; за кредитним договором № 44750-01/2025 від 21 січня 2025 року у розмірі 250,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не буде подано, і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_5 у АТ «ТАСкомбанк».

Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання якої зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_6 .

Повне судове рішення складено 22 жовтня 2026 року.

Суддя Л.Р.Сас