Рішення № 140857601, 21.10.2026, Бахмацький районний суд Чернігівської області

Єдиний унікальний номер 728/1695/26

Номер провадження 2/728/947/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2026 року місто Бахмач

Бахмацький районний суд у складі

головуючого судді Сороколіта Є.М.,

за участі:

секретаря судового засідання Кирути Л.І.,

розглянувши в місті Бахмачі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовною заявою АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦЕНТ-БАНК (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, ЄДРПОУ 14360080) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором, негайно після закінчення судового розгляду ухвалив рішення про таке.

І. Рух справи.

1. Ухвалою Бахмацького районного суду (далі також Суд) від 15.07.2026 № 728/1695/26 відкрито провадження у справі та прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін позовну заяву АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦЕНТ-БАНК (далі також Позивач, АТ А-БАНК), представництво інтересів якого здійснює Шкапенко Олександр Віталійович, до ОСОБА_1 (далі також Відповідач), за змістом якої Позивач просить стягнути з Відповідача заборгованість за кредитним договором від 03.09.2016 № б/н у загальному розмірі 5 531,37 грн, а також вирішити питання про стягнення понесених ним судових витрат у вигляді 2 622,40 грн судового збору.

2. Після відкриття провадження у цій справі, протягом встановленого ухвалою Суду від 15.07.2026 № 728/1695/26 строку для подання клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, від жодної із них таке клопотання не надійшло.

3. Відповідно до частини восьмої статті 178 та частини п`ятої статті 279 Цивільного процесуального кодексу України (далі також ЦПК України), Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

4. Окрім того, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у зв`язку не проведенням судового засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

ІІ. Позиції учасників справи.

5. В обґрунтування заявлених позовних вимог Позивач вказує, що Відповідач, 03.09.2016 з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку в АТ А-БАНК, приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг (далі також Умови та Правила) шляхом підписання відповідної анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

6. Після чого 03.09.2016, будучи клієнтом банку, Відповідач підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, на підставі якої Відповідачу відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку.

7. Підписанням Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у АТ А-БАНК разом із Умовами та правилами, які викладені на сайті https://a-bank.com.ua/terms, Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява складає кредитний договір між ним та Позивачем і визначає основні умови кредитування.

8. На виконання умов договору Позивачем видано Відповідачу кредит у вигляді кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 46,80% на рік на суму залишку заборгованості та видано платіжну картку.

10. Наголошував, що він виконав умови договору та надав Відповідачу кредитну картку(-ки), кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту, що підтверджується випискою по рахунку, а Відповідач користувався кредитним лімітом, повертав використану суму кредитного ліміту та сплачував відсотки за користування кредитним лімітом, але припинив надавати своєчасно Позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору.

11. Відповідач взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконав в повному обсязі, внаслідок чого станом на 13.07.2026 утворилась заборгованість в сумі 5 531,37 грн, яка становить: 4 557,93 грн заборгованості за тілом кредиту та 973,44 грн заборгованості за процентами.

12. Як на правову підставу своїх вимог Позивач посилався на статті 525, 526, 527, 530, частину першу статті 598, 599, 610, частину другу статті 615, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України (далі також ЦК України) а також на положення Закону України Про захист персональних даних.

13. Окрім того, просив вирішити питання про стягнення судових витрат, пов`язаних з розглядом справи, а саме судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

ІІІ. Фактичні обставини встановлені Судом та докази на їх підтвердження.

14. Між АТ А-БАНК та Відповідачем 03.09.2016 укладено кредитний договір б/н (далі також Кредитний договір), який складається з анкети-заяви, Витягу з умов і правил надання банківських послуг, Тарифів користування кредитною картою (а.с. 16, 37-43).

15. Власним підписом в анкеті-заяві Відповідач підтвердив свою згоду, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг АТ А-БАНК, що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua, складають між сторонами договір про надання банківських послуг, а також підтвердив ознайомлення з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ А-БАНК, що розміщені за посиланням www.a-bank.com.ua/terms та інформацією, яка розміщується на вебсайті та доступна за посиланням www.a-bank.com.ua та зобов`язався виконувати умови Договору (а.с. 16, 37- 43 зворот).

16. Згідно довідки АТ А-БАНК за картами вбачається, що ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: № НОМЕР_3 строком дії до червня місяця 2022 року; № НОМЕР_4 строком дії до червня місяця 2022 року, № НОМЕР_5 строком дії до грудня місяця 2031 року, № НОМЕР_6 строком дії до червня місяця 2018 року (а.с. 35).

17. Згідно з довідкою за лімітами ОСОБА_1 на підставі кредитного договору № б/н (внутрішньобанківський референс SAMAВWFC00000590923) від 03.09.2016 за період з 14.03.2016 по 13.07.2026 встановлено кредитні ліміти: 300,00 грн станом на 03.09.2016; збільшено банком до 2 300,00 грн 25.08.2017 та 26.08.2017; збільшено банком до 2 900,00 грн 27.08.2017; збільшено банком до 5 000,00 грн 27.12.2017; збільшено банком до 17 000,00 грн 10.04.2019, зменшено банком до 5 000,00 грн 01.03.2022, зменшено банком до 4 680,00 грн 29.09.2025 (а.с. 34).

17. Відповідно до витягу з Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ АКЦЕНТ-БАНК, розміщеного на сайті www.a-bank.com.ua/terms Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна Gold»: пільговий період становить до 55 днів (діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою заборгованості); розмір обов`язкового щомісячного платежу 5% від заборгованості (не менше 100 грн, не менше суми нарахованих відсотків плюс штраф, при його виникненні, але не більше залишку заборгованості); базова процентна ставка на залишок заборгованості в місяць: 3,9% «Універсальна», 3,7% «Універсальна Gold»; комісія за зняття власних коштів у банкоматах, пунктах видачі готівки А-Банку та інших банків України 1 %, комісія за зняття власних коштів у банкоматах і пунктах видачі готівки інших банків за кордоном 2%; ефективна процентна ставка 58,23% «Універсальна», 56,44% «Універсальна Gold» (а.с.43 зворот-44).

18. У відповідності до розрахунку заборгованості за договором від 03.09.2016 б/н станом на 13.07.2026 Відповідач здійснював користування наданими кредитними коштами, однак їх своєчасно не повертав, у зв`язку з чим заборгованість Відповідача перед Позивачем складає 5 531,37 грн, з яких загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 4 557,93 грн, заборгованість за процентами 973,44 грн (а.с. 6-15 зворот).

19. Копією виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, витягу зі Статуту та витягу з державного реєстру банків підтверджується, що АТ А-БАНК є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку та має право на провадження господарської діяльності з наданням банківських послуг, зокрема і послуг з кредитування (а.с. 45, 47-50).

ІV. Оцінка Суду та релевантне законодавство.

20. Перш за все Суд наголошує, що розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до ЦПК України, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

21. За змістом частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

22. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (частина перша статті 76 ЦПК України).

23. Суд звертає увагу, що обов`язок доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб`єктивного права, що має за мету усунення невизначеності, яка виникає в правовідносинах у разі неможливості достовірно з`ясувати обставини, які мають значення для справи. Важливим елементом змагальності процесу є стандарти доказування спеціальні правила, якими Суд має керуватися при вирішення справи. Ці правила дозволяють оцінити, наскільки вдало сторони виконали вимоги щодо тягаря доказування і наскільки вони змогли переконати Суд у своїй позиції, що робить оцінку доказів більш алгоритмізованою та обґрунтованою (постанова Верховного Суду від 22.04.2021 у справі № 904/1017/20).

24. Велика Палата Верховного Суду неодноразово наголошувала на необхідності застосування передбачених процесуальним законом стандартів доказування та зазначала, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, цей принцип передбачає покладення тягаря доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язку вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (пункт 81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц, провадження № 14-400цс19; пункт 9.58 постанови Великої Палати Верховного Суду від 16 листопада 2021 року у справі № 904/2104/19, провадження № 12-57гс21).

25. Оцінюючи фактичні обставини цієї справи, з урахуванням вищевикладених підходів, Суд відмічає, що при оформленні кредиту заява на його отримання підписується повнолітньою, дієздатною особою, тобто здатною своїми діями набувати для себе цивільних прав і самостійно їх здійснювати, а також здатною своїми діями створювати для себе цивільні обов`язки, самостійно їх виконувати та нести відповідальність у разі їх невиконання (абзац другий частини першої статті 30 ЦК України), і таким підписанням підтверджується, що позичальник ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку.

26. Укладання договору здійснюється за принципом укладання між Банком і клієнтом договору приєднання (стаття 634 ЦК України).

27. Відповідно до Розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача, останній, керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг.

Тобто Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.

28. Підписавши заяву банк та клієнт приєднуються і зобов`язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку.

29. Отже, у даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві Позичальника, Умовах та Правилах надання банківських послуг та Тарифах. Таким чином, між Банком та Позичальником укладається договір у письмовій формі.

30. Укладення кредитного договору таким чином не суперечить законодавству України. Між сторонами були здійснені всі необхідні дії спрямовані на набуття цивільних прав та обов`язків, що з урахуванням змісту частини першої статті 202 Цивільного кодексу України вказують на вчинення двостороннього кредитного договору, складовими якого виступають Заява, Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи, з якими Позичальник ознайомлений, про що свідчить її підпис у відповідній Заяві.

31. Відповідно до частин першої-другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

32. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

33. Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

34. З урахуванням викладеного Суд доходить висновку, що між Позивачем і Відповідачем було укладено кредитний договір.

35. Водночас відповідно до частини першої статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

36. Частиною першою статті 1047 ЦК України встановлено, що договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, незалежно від суми.

37. За змістом статті 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

38. Повертаючись до фактичних обставин цієї справи, з урахуванням викладеного вище, Суд наголошує, що паспорт споживчого кредиту містить різний розмір процентних ставок в залежності від виду кредитної картки, яку має намір отримати клієнт банку, а в анкеті-заяві відсутні відомості про вид платіжної картки, яку Відповідач бажає оформити.

39. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) зроблено висновок, що: у переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ ПриватБанк). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

40. Отже, Позивачем не доведено у встановленому порядку, який саме розмір процентів за користування кредитними коштами було узгоджено між сторонами.

41. Як наслідок, Суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме щодо стягнення загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 4 557,93 грн (чотири тисячі п`ятсот п`ятдесят сім гривень 93 коп.).

42. Подібних за змістом висновків дійшов і Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного цивільного суду, які викладені у постанові від 29.03.2023 під час перегляду рішень судів у справі № 336/8516/15 за позовом АТ А-БАНК до фізичної особи про стягнення заборгованості.

V. Розподіл судових витрат.

43. Згідно з частиною першою статті 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

44. Згідно з частиною першою статті 141 ЦПК України розподіл судових витрат здійснюється пропорційно задоволених позовних вимог.

45. При цьому Суд враховує, що розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом.

46. Так, згідно з частиною першою статті 4 Закону України Про судовий збір від 08.07.2011 № 3674-VІ (далі також Закон № 3674-VІ) судовий збір справляється у відповідному розмірі від прожиткового мінімуму для працездатних осіб, встановленого законом на 1 січня календарного року, в якому відповідна заява або скарга подається до суду, у відсотковому співвідношенні до ціни позову та у фіксованому розмірі.

47. Відповідно до підпункту 1 пункту 1 частини другої статті 4 Закону № 3674-VІ за подання до суду юридичною особою позовної заяви майнового характеру справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

48. Відповідно до статті 7 Закону України Про Державний бюджет України на 2026 рік прожитковий мінімум для працездатних осіб у місячному розмірі станом на 01.01.2026 дорівнював 3 328,00 грн.

49. Згідно з платіжною інструкцією АТ А-БАНК від 13.07.2026 № 6005315599336 Позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що є мінімальним фіксованим розміром судового збору.

50. Підсумовуючи наведене, Суд вважає, що сплачений судовий збір має бути компенсовано Відповідачем на користь Позивача частково, у відповідній пропорції до задоволеної частки позовних вимог, а саме 2 193,81 грн (дві тисячі сто дев`яносто три гривні 81 коп.).

51. Враховуючи вищевикладене, керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 247, 258, 259, 263-265, 273, 280, 282 ЦПК України Суд,

У Х В А Л И В:

1. Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦЕНТ-БАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 03.09.2016 № б/н у загальному розмірі 5 531,37 грн задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦЕНТ-БАНК (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, код ЄДРПОУ 14360080) заборгованість за кредитним договором від 03.09.2016 № б/н у розмірі 4 557,93 грн (чотири тисячі п`ятсот п`ятдесят сім гривень 93 коп.) залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту).

3. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА АКЦЕНТ-БАНК (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074, код ЄДРПОУ 14360080) 2 193,81 грн (дві тисячі сто дев`яносто три гривні 81 коп.) в рахунок відшкодування сплаченого судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене у порядку та строки, передбачені Главою 1 Розділу V Цивільного процесуального кодексу України, а саме шляхом подачі апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом 30 (тридцяти) днів з дня проголошення цього рішення.

У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО АКЦЕНТ-БАНК, адреса місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, індекс 49074, код ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .

Суддя Є.М. Сороколіт