Рішення № 140782631, 20.10.2026, Теофіпольський районний суд Хмельницької області

Справа № 685/432/26

Провадження № 2/685/481/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 жовтня 2026 року Теофіпольський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Самойловича А.П., розглянувши в селищі Теофіполь в порядку скороченого провадження без виклику осіб (учасників) цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

29 квітня 2026 року від ТОВ «Укр кредит фінанс» надійшов позов, в якому зазначено, що 14 серпня 2024 року позивачем було надано кредит ОСОБА_1 в сумі 28800 грн. на підставі електронного Договору про відкриття кредитної лінії № 1588-6580 від цієї ж дати (далі по тексту кредитний договір).

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту, виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 02 березня 2026 року становить 99676,43 грн. і складається із простроченої заборгованості по тілу кредиту в сумі 28800 грн., заборгованості по процентах в сумі 53164,8 грн., заборгованості по процентах річних на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 14400 грн. та заборгованості по комісії в сумі 3311,63 грн.

Позовна заява була подана до суду через систему «Електронний суд», позивачем разом з позовною заявою надано квитанцію № 2039527 від 29 квітня 2026 року ТОВ «Поштова служба «Е-пост» про направлення, відповідно до вимог ч. 7 ст. 43 ЦПК України, відповідачу копій позовної заяви та доданих до неї документів.

Поштове відправлення з копією ухвали про відкриття провадження було направлене судом відповідачу, яке було ним одержане.

Відповідачем відзиву до суду не направлено.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Порядок укладення електронного договору визначений статтею 11 даного закону, при цьому, згідно частини 12 цієї статті, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний в порядку, визначеному цією статтею, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеному в письмовій формі.

14 серпня 2024 року між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальником ОСОБА_1 був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1588-6580 продукту «MaxiCredos».

Згідно пунктів 3.1, 3.2, 3.3 даного договору, він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладення договору у порядку, встановленому Правилами, позичальник надає кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати кредит, шляхом заповнення на вебсайті кредитодавця https://navse.in.ua усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту кредитодавця та які необхідні для укладення даного договору та несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. При наданні такої інформації вперше, відбувається реєстрація позичальника на веб-сайті кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредиторавцем позичальнику в СМС-повідомлення або надається шляхом дзвінка на номер телефону, який вказаний позичальником на веб-сайті кредитодавця, і який має юридичне значення ідентифікації позичальника в розумінні ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Позичальник надав кредитодавцю реквізити свого паспорта, РНОКПП, адресу, номери телефонів та електронну адресу, договір був підписаний нею шляхом введення одноразового ідентифікатора «А7039», з чого вбачається, що сторонами було дотримано в повній мірі процедуру укладення договору в електронній формі, тому факт укладення кредитного договору між кредитодавцем ТОВ «Укр кредит фінанс» та позичальником ОСОБА_1 знайшов своє підтвердження.

Відповідно до п. 2.1, 2.2 кредитодавець відкриває позичальнику кредитну лінію шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності та платності, яку від зобов`язується повернути не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити проценти за користування та інші платежі.

Згідно пунктів 4.1, 4.14, загальний розмір кредиту становить 28800 грн.

Строк кредитування, згідно пункту 4.9 кредитного договору, становить 300 днів з дати його надання, датою повернення є 09 червня 2026 року, проте у п. 2.3 кредитодавець рекомендує позичальнику, для мінімалізації витрат за кредитом, здійснити повне погашення кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання кредиту, сплачуючи кожні 14 днів платежі по 6077,17 грн., які включають погашення тіла кредиту та процентів у чітко визначених частинах.

Пунктом 4.7 договору передбачена комісія за видачу кредиту в розмірі 20 % від суми виданого кредиту.

На виконання даного договору кредитодавцем в цей же день позичальнику було надано кредит в сумі 28800 грн. шляхом перерахування на його рахунок, визначений у розділі «Позичальник» Кредитного договору, згідно п. 4.2 даного договору, що підтверджується довідкою ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім», надавача послуг переказу коштів без відкриття рахунку, від 17 березня 2026 року.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, позичальник вніс кошти в сумі 6077,17 грн. на виконання умов договору, частина яких була зарахована на погашення заборгованості по комісії за надання кредиту, а решта на погашення заборгованості по процентах.

Суд не погоджується з застосованим порядком зарахування одержаних коштів.

Так, кредитний договір містить норму щодо зобов`язання позичальника також сплатити комісію за видачу грошових коштів, в розмірі 20 % від суми кредиту.

При цьому у кредитному договорі та додаткових угодах до нього не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов?язані з наданням кредиту, що надаються позичальнику та за які кредитодавцем встановлена одноразова комісія в значному розмірі.

Варто врахувати, що пунктом 4.8 договору передбачена комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, яка надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не менше 0,7 % від суми платежу, що вноситься позичальником.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 цього закону загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності) для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно з частиною другою статті 8 закону, до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісії за надання та за обслуговування кредиту.

Водночас, закон розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 закону, після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Кожна сторона, відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Враховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника сплатити одноразову комісію є нікчемним відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Виходячи з нікчемності умов кредитного договору в частині нарахування комісії за надання кредиту, судом вбачається безпідставним задоволення вимог про стягнення заборгованості по комісії та зарахування одержаних від позичальника коштів на погашення комісії з надання кредиту.

За таких обставин, з одержаних від позичальника коштів в першу чергу погашається поточна заборгованість по процентах в сумі 3369,6 грн., а на решту 2707,57 грн. зменшується розмір тіла кредиту до 26092,43 грн., яка і підлягає стягненню.

Проценти, нараховані відповідно до визначеної у розрахунку заборгованості денної ставки у розмірі 0,9 % з 14 серпня по 10 вересня 2025 року та в 1,0 % починаючи з 11 вересня 2025 року по 01 березня 2026 року в загальній сумі у 51771,06 грн., яка зменшена на сплачену частину процентів в розмірі 3369,6 грн. до 48401,46 грн., яка і підлягає стягненню.

Здійснений судом розрахунок заборгованості додається до матеріалів справи.

Безпідставним також є вимога стягнути проценти в сумі 14400 грн., нарахованих в порядку ст. 625 ЦК України, оскільки це суперечить вимогам пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України, яким період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Сплачений позивачем судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог 74,74 %.

Оскільки справа розглянута за відсутності учасників справи, тому датою ухвалення рішення, відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, є дата складення повного судового рішення.

Керуючись ст.ст. 526, 553, 554, 611, 625, 1046, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 11 Закону України «Про електронну комерцію», ст.ст. 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1588-6580 продукту «MaxiCredos» від 14 серпня 2024 року в сумі 74493,89 грн. (Сімдесят чотири тисячі чотириста дев`яносто три гривні 89 коп.), яка складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 26092,43 грн. та заборгованості по процентах в сумі 48401,46 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598) сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 1989,76 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) сторін, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складене 20 жовтня 2026 року.

Суддя Самойлович А.П.