Рішення № 140743026, 15.10.2026, Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

Справа № 352/554/26

Провадження № 2/352/744/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 жовтня 2026 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

у складі: головуючого - судді Струтинського Р. Р.

з участю секретаря Гребінника В. М.

розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом АТ «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

у с т а н о в и в :

Позивач 10.03.2026 звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 8 089,4 грн та судових витрат.

Заявлений позов обґрунтовував тим, що 03.06.2025 відповідач ОСОБА_1 уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір АВН0СТ155101748939138263 щодо надання кредиту в розмірі 5 500 грн, строком на 60 місяців (тобто до 02.06.2030) зі сплатою процентів у розмірі 85,00% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Станом на 10.03.2026 заборгованість відповідача за кредитним договором складає 8 089,4 грн, з яких 5 486,95 грн заборгованість за тілом кредиту, 2 426,39 грн залишок за відсотками, 176,06 грн пеня. Просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати.

Представник позивача в позовній заяві просив справу розглянути за його відсутності, не заперечував щодо заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, не повідомив суду про причини неявки, не подав відзиву. За наявності сукупності умов, передбачених ч.1 ст.280 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд справи.

Дослідивши наявні у матеріалах справи письмові докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення, виходячи з таких підстав.

Установлено, що 14.12.2023 відповідач ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», за якою сторони засвідчили, що така разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення та засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 03d6c4684fc78ba38b192574df4e7aff6fee00da8826f009aceb5f737af77e0dc3, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на клієнта (а.с.зв.ст.16).

14.12.2023 між тими ж сторонами підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, в якій ОСОБА_1 просить банк відкрити йому поточний рахунок у UAH та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: вид кредиту кредитний ліміт на поточний рахунок, тип кредиту- кредитування рахунку, мета отримання кредиту- споживчі цілі, пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців. Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 4% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит; у випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6.8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (а.с.17-18).

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», в якому зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія, сума/ліміт кредиту 5 500 грн; строк кредитування 60 міс; мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб та строк надання: Шляхом зарахування коштів на поточний рахунок клієнта з подальшою можливістю зняття коштів; процентна ставка 85 % на рік; тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом: 18 585,43 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 129.84 % (а.с.8).

Крім цього, між ОСОБА_1 та АТ «А-Банк» підписано заяву про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101748939138263 від 2025-06-03 року, в якій позичальник просить надати йому в АТ «А-БАНК» кредит за послугою «Швидка готівка» на умовах, зазначених нижче. Вид кредиту -кредит на споживчі потреби. Тип кредиту: Кредит строковий. Мета отримання кредиту: Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг Сума кредиту 5 500 грн (П`ять тисяч п`ятсот гривень). Строк кредиту - 60 місяців зі строком повернення до 2030-06-02 включно. Процентна ставка (фіксована) - 85 % на рік. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту 5169155127144358. Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 24085.43 грн. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 (а.с.9-10).

Видача кредиту позичальнику ОСОБА_1 засвідчується меморіальним ордером № TR.46674943.37921.65455 від 03.06.2025, відповідно до якого суму коштів в розмірі 5 500 грн перераховано на рахунок ОСОБА_1 , призначення платежу: «Видача кредиту згідно договору № ABH0CT155101748939138263 від 03/06/2025» (а.с.зв.ст.13).

Згідно до виписки по картці клієнта ОСОБА_1 № НОМЕР_2 за період 03.06.2025-10.03.2026 сума витрат за період 5 500 грн, сума зарахувань за період 5 500 грн (а.с.15).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № ABH0CT155101748939138263 від 03.06.2025, укладеного мiж АТ "Акцент-Банк" та клiєнтом ОСОБА_1 , станом на 10.03.2026 у відповідача наявна заборгованість за кредитним договором: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 5486.95 грн, залишок заборгованості за тілом кредиту 5414.47 грн, залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) 72.48 грн, загальний залишок заборгованості за процентами 2426.39 грн, залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість 89.59 грн, залишок заборгованості за процентами на прострочені заборгованість 2336.80 грн. Загальний залишок заборгованості по комісії 0.00. Заборгованість за пенею 176.06 грн, разом 8089.40 грн (а.с. зв.ст. 12)

Згідно з випискою по кредиту ABH0CT155101748939138263 за період з 03.06.2025-10.03.2026 заборгованість станом на 10.03.2026 становить 8 089,04 грн. При цьому, відповідачем 27.08.2025 внесено 1 260,04 грн на погашення кредиту, з яких 13,05 грн скеровано позивачем на погашення тіла кредиту, 1 192,99 грн на погашення відсотків, 54 грн на пеню (а.с.14).

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно статті 1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).

В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Щодо стягнення пені.

Пунктом 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, в даному випадку законодавством звільнено позичальника від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення своїх кредитних(боргових) зобов`язань.

У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі № 910/8349/22 суд виснував щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 року у справі №183/7850/22.

Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на даний час.

Проаналізувавши встановлені фактичні обставини у справі, оцінивши представлені в силу ст. 81 ЦПК України докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що боржник належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, умови виконання якого визначені у кредитному договорі № ABH0CT155101748939138263 від 03.06.2025, у зв`язку з чим у нього наявна заборгованість. Факт наявності заборгованості відповідач не заперечив, будь-яких заперечень з даного приводу чи контррозрахунку заборгованості суду не надав. Натомість позивач на підтвердження існування заборгованості та її розміру долучив детальний розрахунок та виписки по особовому рахунку, дані з яких узгоджуються між собою, а відтак підтвердженою є сума заборгованості відповідача перед позивачем за вказаним вище кредитним договором у розмірі: 5 486,95 грн - заборгованості за тілом кредиту, 2 426,39 грн - заборгованості за процентами, які нараховані за погодженою відсотковою ставкою, що складає загальну суму заборгованості в розмірі 7 913,34 грн.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача пені в розмірі 176,06 грн, то суд вважає, що така до задоволення не підлягає, оскільки суперечить п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які передбачають особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань, зокрема, списання сум неустойки(штрафу, пені) а також відсотків за ст. 625 ЦК України в період дії на території України воєнного стану з 24.02.2022 року по даний час. Оскільки відповідач укладав кредитний договір 03.06.2025, тобто у період дії воєнного стану в Україні.

Таким чином, суд, ураховуючи положення п. 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, вважає, що позов у частині стягнення з відповідача нарахованої пені в розмірі 176,06 грн не підлягає задоволенню.

Також суд вважає, виходячи з наведених вище підстав, безпідставно зарахованою на погашення заборгованості за пенею суму 54 грн, а відтак дану суму слід зарахувати в рахунок погашення заборгованості за нарахованими відсотками.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101748939138263 від 03.06.2025 в сумі 7 859,34 грн, з яких 5 489,95 грн тіло кредиту та 2 372,39 грн заборгованість за відсотками (2 426,39 грн 54 грн безпідставно стягнутої пені).

З урахуванням вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, згідно якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 586,79 грн.

На підставі наведеного, відповідно до ст. 207, 526, 634, 1046, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст. 141, 263-265, 279, 282 ЦПК України, суд,

у х в а л и в :

Позов АТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101748939138263 від 03.06.2025, в сумі 7 859 (сім тисяч вісімсот п`ятдесят дев`ять) грн 34 коп що складається з 5 489,95 грн заборгованості за тілом кредиту, 2 372,39 грн заборгованості за відсотками, та 2 586 (дві тисячі п`ятсот вісімдесят шість) грн 79 коп судових витрат, а всього 10 446 (десять тисяч чотириста сорок шість) грн 13 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: АТ «Акцент-Банк», вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074, код ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Повне судове рішення складено 20.10.2026.

Суддя Руслан СТРУТИНСЬКИЙ