Рішення № 140687890, 16.10.2026, Покровський міський суд Дніпропетровської області (до 25.04.2025 - Орджонікідзевський міський суд Дніпропетровської області)

Справа № 184/252/26

Номер провадження 2/184/543/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 жовтня 2026 рокум. Покров

Покровський міський суд Дніпропетровської області в складі:

головуючого судді Гукової Р.М.,

за участю секретаря судового засідання Бринзи Л.І.,

представника позивача Богданової В.С.,

представника відповідача Якимцова В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Покровського міського суду Дніпропетровської області із вказаним вище позовом, посилаючись на те, що 21.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1411-5359. Позивач свої договірні зобов`язання виконав належним чином та надав відповідачу у строкове платне користування грошові кошти на умовах платності та поверненості, проте Позичальник свої зобов`язання по договору не виконала та своєчасно грошові кошти не повернула, допустивши заборгованість у сумі 76068,42 грн., стягнення якої є предметом даного судового розгляду.

Ухвалою Покровського міського суду Дніпропетровської області від 29.01.2026р. суддею прийнято до розгляду, відкрито провадження та призначено вищевказану справу до розгляду.

Крім того, ухвалою суду від 27.02.2016 року клопотання представника відповідача задоволено, визнано явку представника позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» обов`язковою та витребувано від ТОВ «Укр кредит фінанс» первинні бухгалтерські фінансові документи, а саме: авальоване банком платіжне доручення про перерахування коштів, яке б підтвердило перерахування кредитором та позивачем по справі ТОВ «Укр кредит фінанс» відповідачу кредитних коштів по договору № 1411-5359 від 21.06.2024 р.; меморіальний ордер, який би підтвердив проведення фінансової операції про перерахуванню даних кредитних коштів.

Також ухвалою суду від 23.04.2026 року клопотання представника позивача задоволено, поновлено строк на звернення до суду із клопотанням про витребування доказів та витребувано у Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» підтвердження належності банківської карти № НОМЕР_1 ОСОБА_1 та виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 .

У судовому засіданні представник позивача викладені у позові вимоги підтримала у повному обсязі, посилаючись на їх обґрунтованість та наявність підстав для задоволення позову, оскільки матеріалами справи підтверджується укладення кредитного договору, надання відповідачу кредитних коштів у строкове платне користування та їх вчасне неповернення останньою.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду був повідомлений належним чином.

Представник відповідача у судовому засіданні та згідно наданого відзиву на позов проти задоволення позовних вимог заперечував у повному обсязі, посилаючись на їх безпідставність та необґрунтованість. Так, відповідач вказує на те, що кредитний договір, на який позивач посилається як на доказ надання кредиту відповідачу по справі, без підтвердження факту перерахування кредитних коштів кредитором на банківський рахунок відповідача первинними фінансовими бухгалтерськими документами, не являється належним та достатнім доказом надання кредиту. Тому, надана позивачем копія договору кредиту, без підтвердження надання такого кредиту первинними фінансовими бухгалтерськими документами, які б підтвердили дану фінансову операцію, не може бути доказом надання позивачем кредиту відповідачу по справі. Договір може бути підписаним, а сам кредит, по різним причинам, кредитором позичальнику, може бути і не наданий, тому, сам кредитний договір, не може бути ні доказом надання кредиту, ні доказом боргу відповідача перед позивачем. Також посилається на те, що позивач не надав суду доказів перерахування, у спосіб передбачений чинним законодавством, кредитних коштів позичальнику та відповідачу по справі по доданому ним до позовної заяви кредитному договору, такі як меморіальний ордер, виписку по рахунку, заяву на видачу готівки, платіжне доручення, тощо. Крім того зазначає, що позивач, як на доказ перерахування кредитних коштів відповідачу по справі, посилається на квитанції від третьої особи «Еквайрингу торгового напрямку» АТ КБ Приват Банку, при цьому, він не пояснює що це за квитанція, і який її юридичний статус, хоча кредитним договором обумовлено, що кредит позичальнику надає не хтось інший, а саме кредитодавець по договору, яким являється позивач по справі - ТОВ «Укр кредит фінанс». До того ж, в даних квитанціях, відсутні дані про отримувача коштів. Також вказує на те, що позивачем, до позовної заяви, не додані, оформлені належним чином, розрахунки того боргу, який він просить суд стягнути з відповідача, а долучений позивачем розрахунок боргу не відповідає вимогам ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» та не може бути доказом розміру боргу. Поряд з наведеним відповідач посилається на те, що позивач просить стягнути з позивача завищені відсотки по кредиту, оскільки базовий період складає двадцять вісім календарних днів, а пролонгації першого базового періоду не було. Водночас у додаткових письмових поясненнях, відповідач просить прийняти факт видачі відповідачу кредиту у розмірі 35600 грн. та факт повернення відповідачем коштів у сумі 52 465,35 грн., як факт доведений випискою банку, зважаючи на що позичальник свої зобов`язання за договором виконала, з огляду на що у задоволенні позовних вимог відмовити.

Суд, дослідивши матеріали справи і оцінивши їх в сукупності, прийшов до наступного висновку.

Згідно ст..11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Як встановлено судом, 21.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1411-5359.

Зазначений Кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений.

Відповідно до ст.205 Цивільного кодексу України, правочин може вчинятися усно або - в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно ч.1 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено порядок укладення електронного договору.

У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію" (роздруківка Кредитного договору разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів).

Згідно ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, у тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

На виконання зазначених вимог, позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A3323, для підписання Кредитного договору №1411-5359 від 21.06.2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів

Підписання кредитного, договору електронним підписом з одноразовим ідентифікатором є прямою і безумовною згодою відповідача з умовами Кредитного договору, з яким він ознайомився перед підписанням Кредитного договору та отриманням кредиту.

Факт укладення та підписання відповідачем відповідного кредитного договору останнім не оспорюється.

Отже, як встановлено судом та не заперечується відповідачем, 21.06.2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) укладено кредитний договір, відповідно до п. 2.1.,2.2 якого Кредитодавець відкриває для Позичальника кредитну лінію на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно 4.1. договору, загальний розмір кредиту (сума кредиту) за цим договором становить 15300.00 гривень.

Пунктом 4.2. договору визначено, що дата надання/видачі кредиту: 21.06.2024

Згідно п.4.6. договору кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні Кредитодавцем Позичальнику в кредит додаткових грошових коштів на підставі Додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної Додаткової угоди та надіслання її примірника (оригіналу) Позичальнику у вигляді електронного документа. кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

У п. 4.13 договору сторони узгодили, що строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування кредиту Позичальнику (далі строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 20.06.2025 року.

Згідно п. 4.4., 4.5 договору, для оформлення Додаткової угоди про отримання у кредит додаткових грошових коштів та продовження строку кредитування, Позичальник повинен здійснити в Особистому кабінеті наступні дії: обрати суму грошових коштів, яку Позичальник бажає отримати додатково у Кредит в межах запропонованої Кредитодавцем суми (ліміту) в Особистому кабінеті Позичальника, яка додатково надається Позичальнику у рахунок Кредиту у разі укладення Додаткової угоди, та натиснути відповідну кнопку «Отримати», після цього обрати або ввести реквізити свого електронного платіжного засобу, на який Позичальник бажає отримати у кредит додаткові грошові кошти, ознайомитися із попередженням та натиснути кнопку «Далі». Далі відбувається ініціювання з боку Кредитодавця збільшення строку кредитування та видачі додаткових грошових коштів у наступному порядку. В ІКС Кредитодавця здійснюється формування тексту Додаткової угоди, на підставі якої збільшується строк кредитування за цим Договором та Позичальник отримує додаткові грошові кошти у Кредит, і в Особистому кабінеті Позичальнику надається для ознайомлення проект Додаткової угоди. Позичальник ознайомлюється з умовами оферти та акцепту щодо укладення Додаткової угоди до Договору, і підписує акцепт про приймання умов додаткової угоди до Договору про отримання у кредит додаткових грошових коштів шляхом введення одноразового ідентифікатора, який Позичальник отримує погодженим каналом комунікації. Далі усі дії відбуваються у порядку, що передбачений цим Договором та Правилами для укладення Договору.

Як слідує із матеріалів справи, Додатковою угодою №1 від 25.06.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1411-5359 від 21.06.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 800,00 грн. Також Додатковою угодою №2 від 10.07.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1411-5359 від 21.06.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 3 700,00 грн. Додатковою угодою №3 від 18.07.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1411-5359 від 21.06.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 7 200,00 грн. Додатковою угодою №4 від 01.08.2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1411-5359 від 21.06.2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 6 600,00 грн.

Факт перерахування грошових коштів на рахунок відповідача, згідно умов п.4.6 кредитного договору підтверджується дослідженими у судовому засіданні доказами, у тому числі довідкою про перерахування суми кредиту № 1411-5359 від 21.06.2024 року, квитанціями АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які суд вважає належними та допустимими на підтвердження факту надання кредиту відповідачу, оскільки останні підтверджуються та узгоджуються із іншими матеріалами справи, які досліджені у судовому засіданні, у тому числі випискою по рахунку відповідача, яка надана АТ КБ «Приватбанк» та є документом первинного бухгалтерського обліку, а також зазначені у наведених вище документах відомості відображені та не суперечать розрахунку заборгованості, який доданий до позовної заяви.

Так, із виписки по рахунку відповідача, яка надана АТ КБ «Приватбанк» та яка є первинним бухгалтерським документом, вбачається, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору та додаткових угод, зокрема, 21.06.2024р. 15300 грн., 25.06.2024р. 2800 грн., 10.07.2024р. 3700 грн., 18.07.2024р. 7200 грн., 01.08.2024р. - 6600 грн.

При цьому суд враховує, що у останніх поданих суду письмових поясненнях, представник відповідача не заперечував та визнавав отримання відповідачем згідно умов кредитного договору від 21.06.2024 року кредитних коштів на загальну суму 35600 грн.

Водночас, суд погоджується із твердженням відповідача про те, що укладений між сторонами кредитний договір сам по собі, без підтвердження надання кредиту належними та допустимими доказами, у тому числі первинними документами бухгалтерського обліку, не може бути доказом отримання кредитних коштів відповідачем.

Разом з тим, згідно приписів ст..80,89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

З огляду на наведену та здійснивши оцінку наданих сторонами доказам у їх сукупності, зокрема, кредитного договору від 21.06.2024 року, згідно п.4.6 якого кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу, згідно кредитного договору відповідач особисто зазначив номер особистого електронного платіжного засобу відповідача, а саме НОМЕР_1 , який згідно відомостей, наданих АТ КБ «Приватбанк» належить ОСОБА_1 та на який відповідно було здійснено зарахування грошових коштів 21.06.2024р. 15300 грн., 25.06.2024р. 2800 грн., 10.07.2024р. 3700 грн., 18.07.2024р. 7200 грн., 01.08.2024р. - 6600 грн., що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1411-5359 від 21.06.2024 року, квитанціями АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які у повній мірі співвідносяться із випискою банку по рахунку відповідача, яка є первинним документом бухгалтерського обліку та співвідноситься із датою укладення договору, датами наступних додаткових угод та відповідає номеру особистого електронного платіжного засобу, зазначеного відповідачем.

Наведене у сукупності, на переконання суду свідчить про належне виконання кредитодавцем своїх договірних зобов`язань та надання відповідачу кредитних коштів у строкове та платне користування.

Водночас, відповідач свої зобов`язання щодо своєчасного повернення суми отриманих кредитних коштів, з урахуванням процентів за користуванням кредиту, належним чином не виконав, допустивши виникнення заборгованості.

Так, у зв`язку з порушенням договірних зобов`язань, позивачем, згідно поданого розрахунку, визначено відповідачу заборгованість за Кредитним договором у сумі 76068,42 гривень, яка складається з: 17 237,50 грн. прострочена заборгованість за кредитом; 58 830,92 грн. заборгованість за нарахованими процентами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Особливості врегулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У п. 4.13 договору сторони узгодили, що строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 20.06.2025 року.

Разом з тим, як встановлено судом, відповідно до п.2.11 Додаткових угод від 25.06.2014р, від 10.07.2024р., 18.07.2024р., 01.08.2024р. сторонами погоджено продовження строку кредитування до 369 днів, 384 днів, 392 днів та 406 днів відповідно.

Отже, сторонами було погоджено збільшення строку кредитування з 365 днів до 406 днів.

Згідно п. 5.1. договору Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця

Як вбачається із матеріалів справи, зокрема, розрахунку заборгованості, відповідачем здійснювалось погашення наявної заборгованості, зокрема, останній платіж здійснено 06.11.2024 року.

Надаючи оцінку поданому позивачем розрахунку заборгованості станом на 29.12.2025 рік, суд враховує, що в останньому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, кількості днів користування ставкою 1.50%, кількості днів користування ставкою 0.75%, кількості днів користування ставкою 1.18%, основного боргу, залишку відсотків, залишку комісій, залишку штрафів. Також вищезазначений розрахунок містить таблицю з наступними графами: «№», «Дата», «Ставка %», «Нараховано відсотків», «Нараховано штрафів ст. 625 ЦК», «Нараховано штрафів», «Нараховано комісій», «Основний борг», «Сума докредитування за кредитом», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків», «Залишок нарахованих, непогашених відсотків ст. 625 ЦК», «Залишок нарахованих, не погашених штрафів», «Залишок нарахованих, не погашених комісій», «Сума платежу», «Коригування кредиту». При цьому, зазначений розрахунок заборгованості є чітким, зрозумілим, наведені у ньому відповідні числові значення та суми узгоджується з умовами кредитного договору та дослідженими у судовому засіданні доказами, з нього вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих не погашених відсотків відповідачем.

З огляду на викладене, суд вважає посилання відповідача на неналежність наданого позивачем розрахунку безпідставними.

Проте, на даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав позивача.

Так, як слідує із матеріалів справи, 21.06.2024 року відповідач отримала кредит у сумі 15300 грн., у той же час 21.06.2024 р. відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 13000.00 грн, з яких: 114.75 грн., враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами, 10590.25 грн. враховано на погашення основного боргу та 2295.00 грн. враховано на погашення одноразової комісії за видачу кредитних коштів. Таким чином, сума основного боргу зменшилась з 15300.00 грн. до 4709.75 грн. 25.06.2024 року, відповідно до умов Додаткової угоди відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит у сумі 2800.00 грн. Таким чином, основна сума боргу збільшилась з 4709.75 грн. до 7509.75 грн. 02.07.2024 р. відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 8486.27 грн, з яких: 556.52 грн. враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами та 7509.75 грн. враховано на погашення основного боргу та 420.00 грн. враховано на погашення одноразової комісії за видачу кредитних коштів. Таким чином, заборгованість було погашено, проте 10.07.2024 року, відповідно до умов Додаткової угоди відповідачу було надано додаткові грошові кошти в кредит у сумі 3700.00 грн. 18.07.2024 року, відповідно до умов Додаткової угоди відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит у сумі 7200.00 грн. Таким чином, основна сума боргу збільшилась з 3700.00 грн. до 10900.00 грн. 01.08.2024 року, відповідно до умов Додаткової угоди до відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит у сумі 6600.00 грн. Таким чином, основна сума боргу збільшилась з 10900.00 грн. до 17500.00 грн. 05.08.2024 р. відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 6933.00 грн, з яких: 4045.50 грн. враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами та 262.50 грн. враховано на погашення основного боргу та 2625.00 грн. враховано на погашення одноразової комісії за видачу кредитних коштів. Таким чином, сума основного боргу зменшилась з 17500.00 грн. до 17237.50 грн. 03.09.2024 р. відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 7498.24 грн., які було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами. 05.11.2024 р. відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 200.00 грн., які було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами. 06.11.2024 р. відповідачем було внесено кошти на погашення заборгованості в розмірі 16347.84 грн., які було враховано на погашення відсотків за користування кредитними коштами.

При цьому слід зазначити, що згідно ст..534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Згідно п.5.4. договору, якщо Позичальник достроково здійснює повернення тільки частини Кредиту, зобов`язання Позичальника підлягають відповідному коригуванню (з дати, наступної за днем зарахування грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця зменшується сума неповернутого Кредиту, відсотки за користування Кредитом нараховуються на залишок суми неповернутого Кредиту). При частковому достроковому поверненні Кредиту сума сплачених Позичальником Кредитодавцю коштів погашає вимоги Кредитодавця зі сплати простроченої заборгованості, повернення суми Кредиту, сплати процентів за Кредитом, комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та неустойки в порядку черговості, встановленої Правилами.

Відповідно до п.6.11. Правил, черговість погашення вимог за Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

Отже, станом на час звернення із даним позовом до суду у відповідача наявна непогашена заборгованість за кредитом у сумі - 17237.50 грн.

Водночас посилання представника відповідача, викладені у письмових поясненнях, на відсутність у ОСОБА_1 заборгованості перед позивачем по кредитному договору від 21.06.2024 року, оскільки загальна сума виданого відповідачу кредиту становить 35600 грн., а загальна сума здійснених відповідачем погашень складає 52 465,35 грн., з огляду на що сума кредитних коштів повернута ОСОБА_1 у повному обсязі, суд вважає необґрунтованим, оскільки з огляду на наведений вище порядок черговості погашення заборгованості та наявність у відповідача простроченої заборгованості по кредиту та процентам, останні погашались у першу чергу, а за недостатності внесених відповідачем коштів погашення поточної заборгованості по кредиту та процентам не здійснювалось, у зв`язку із чим непогашена заборгованість продовжувала існувати, що відповідає як вимогам ЦК України, так і Правилам відкриття кредитної лінії, з якими відповідач ознайомлена під підпис.

Доказів протилежного відповідач суду не надав та матеріали справи таких доказів не містять.

За таких обставин, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр кредит фінанс» заборгованості за кредитним договором в частині тіла кредиту в розмірі 17237.50 грн., оскільки такі вимоги є законними обґрунтованими, підтверджуються матеріалами справи та не спростовані відповідачем.

Крім того суд приходить до переконання про часткову обґрунтованість вимог позивача щодо стягнення нарахованих процентів за користування кредитними коштами, з огляду на наступне.

Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право - на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Так, відповідно до п. 4.7. договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені Кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди Позичальника.

Згідно п.4.8. договору, Базовий період складає 28 календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду крім наступного випадку: якщо у поточному Базовому періоді Позичальник не має заборгованості зі сплати процентів, комісії та суми кредиту (тобто Позичальником здійснено дострокове повернення кредиту) перебіг Базового періоду припиняється в дату повного виконання грошових зобов`язань Позичальника за договором

Пунктом 1.1. договору передбачено, що Базовий період сплати відсотків (Базовий період) проміжки часу впродовж строку дії Договору, не пізніше останнього дня яких у Позичальника настає обов`язок сплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту). Кількість днів у Базовому періоді вказана у розділі 4 цього Договору і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця або Мобільний додаток.

Пунктом 4.9. договору передбачено, що сплату процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі обов`язкового платежу, до такого обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування кредитом за кожен календарний день користування кредитом у межах строку кредитування, які Позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі обов`язкового платежу

Згідно п.4.10. договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: - 1.50% (одна ціла, п`ятдесят сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою. - 1.18% (одна ціла, вісімнадцять сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Відповідно до п.4.14. договору, реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 14715.39 процентів.

Згідно п.4.16., 4.17 договору денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 1,379% . Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають: 77 004.90 грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту)

Як вбачається із розрахунку заборгованості за період з 21.06.2024 року по 02.07.2024 року (включно) - нарахування процентів відбувалось за Промо-ставкою, яка становить 0.75% за кожен день користування кредитом протягом перших 28 календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом. 02.07.2024 р. заборгованість по кредиту та процентам було погашено.

За період з 10.07.2024 року по 27.01.2025 року (включно) - нарахування процентів відбувалось за стандартною процентною ставкою, яка становить 1.50% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Додаткової угоди.

За період з 28.01.2025 року по 31.07.2025 року (включно) нарахування процентів відбувалось за Стандарною процентною ставкою, яка становить 1.18% за кожен день користування Кредитом, а застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Із наданого позивачем розрахунку слідує, що станом на 29.12.2025р., за період з 10.07.2024р. по 01.08.2025р. заборгованість відповідача по сплаті непогашених процентів складає 58830,92 грн.

Водночас, суд враховує, що пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", який набрав чинності 24 грудня 2023 року, максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: перший період (перші 120 днів): з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року максимальна ставка становила до 2,5% на день; другий період (наступні 120 днів): з 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року максимальна ставка становила до 1,5% на день; фінальний період (безстроково): починаючи з 21 серпня 2024 року, максимальна дозволена ставка становить не більше 1% на день (максимум 365% річних).При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, при цьому дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

У свою чергу, умови договорів, які обмежують права споживача порівняно з вимогами закону, визнаються нікчемними (ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування»).

Водночас, як вбачається із наданого позивачем розрахунку заборгованості, останній з 21.08.2024р. здійснив нарахування відповідачу процентів за користування кредитом у розмірі 1,50%, а не 1%, як визначено Законом України «Про споживче кредитування», відповідно до укладених Додаткових угод строк дії договору продовжено станом на час внесення відповідних змін.

З огляду на наведене, згідно ч.5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» дана умова кредитного договору від 21.06.2024 року щодо встановлення денної процентної ставки після 21.08.2024 року у розмірі , що перевищує 1% є нікчемною.

Перевіривши правильність здійснених позивачем нарахувань, суд вважає, що обґрунтованим є нарахування процентів за період з 21.08.2024 року по 01.08.2025 року, із застосуванням процентної ставки 1% в день від залишку заборгованості, а тому заборгованість по процентам за період з 07.11.2024 року по 01.08.2025 року, з урахуванням повного погашення відповідачем заборгованості по процентам 06.11.2024р., становить:

денна процентна ставка: 17237,5 (залишок заборгованості) х 1% / 100 = 172,38 грн.;

прострочені проценти: 172,38 х 267 (днів прострочення) = 46025,46 грн.

За таких обставин, за період з 07.11.2024 року (враховуючи повне погашення відповідачем заборгованості по процентам 06.11.2024р.) по 01.08.2025р. до стягнення підлягають проценти за користування кредитними коштами у розмірі 46025,46 грн.

З огляду на наведене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог ТОВ «Укр кредит фінанси» та стягнення із відповідача на користь позивача 63 262,96 грн., з яких: 17 237,5 грн. заборгованості по кредиту та 46 025,46 грн. заборгованості по нарахованим процентам.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.12, 77, 81, 141, 247, 259, 263-268, ЦПК України суд

УХВАЛИВ:

Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1411-5359 від 21.06.2024 р., в розмірі 63 262,96 гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 17 237,50 гривень; - прострочена заборгованість за нарахованими процентами 46 025,46 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) 2214,20 грн. сплаченого судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.

Повний текст рішення складено 16.10.2026р.

Суддя Покровського міського суду Р. М. Гукова