Рішення № 140628459, 06.10.2026, Конотопський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 577/5053/26

Провадження № 2/577/2630/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 жовтня 2026 року м. Конотоп

Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі:

головуючого судді Рідзевської І.О.,

з участю секретаря судового засідання Олійник В.П.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в місті Конотоп цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю « Капіталресурс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Капіталресурс» звернулось до суду з вищевказаним позовом та просить суд стягнути з ОСОБА_1 104470,14 грн. заборгованості за кредитним договором, сплачений судовий збір та витрати на правничу допомогу. Вимоги мотивує тим, що між ТОВ «НоваПей Кредит» та ОСОБА_1 було укладено було укладено ряд договорів , а саме:

-№ 260522 від 20.10.2024 року шляхом підписання Заяви на приєднання № 260522 до умов публічного договору про споживчий кредит, який розміщений на сайті ТОВ «НоваПей Кредит», згідно з якого позичальником було отримано 63000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №260522 від 20.10.2024 року;

-№ 440028 від 20.02.2025 року , шляхом підписання Заяви про приєднання № 440028 до умов публічного договору про споживчий кредит, який розміщений на сайті ТОВ «НоваПей Кредит», згідно з якого позичальником було отримано 34750,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 440028 від 20.02.2025 року.

05.05.2026 між ТОВ «НоваПей Кредит» та ТОВ «Капіталресурс» укладено договір факторингу № 11-05-05/2026, відповідно до умов якого ТОВ «НоваПей Кредит» передало (відступило) ТОВ «Капіталресурс» за плату, а ТОВ Капітал ресурс» прийняло належні ТОВ «НоваПей Кредит» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі за кредитними договорами № 260522 від 20.10.2024 року та № 440028/ від 20.02.2025 року.

Загальний розмір заборгованості за кредитним договором №260522 від 20.10.2024 року перед ТОВ «Капіталресурс» станом на 05.05.2026 року становить: 52 826,39 грн., з якої: заборгованості за тілом кредиту 36 341,39 грн.; заборгованість за нарахованою комісією 15 435,00 грн.; штраф 1 050,00 грн.

Загальний розмір заборгованості за кредитним договором №440028 від 20.02.2025 року перед ТОВ «Капіталресурс» станом на 05.05.2026 року становить: 51 643,75 грн., з якої: заборгованості за тілом кредиту 32 666,25 грн.; заборгованість за нарахованою комісією 17 027,50 грн.; штраф 1 950,00 грн.

Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість перед ТОВ «Капіталресурс» за вказаними вище кредитними договорами. Посилаючись на викладене, представник позивача просив суд стягнути з відповідача на користь позивача загальну заборгованість у розмірі 104470,00 грн та судові витрати у вигляді судового збору у сумі 2662,40 грн.

В судове засідання представник позивача не з`явився, у позовній заяві зазначила, що прохає розглядати справу без його участі, проти заочного рішення не заперечує (а.с. 5 ).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с.23,24).

З огляду на положення частин сьомої, восьмої статті 128, частини четвертої статті 130 ЦПК України, вважається, що про день, час та місце розгляду справи особа повідомлена належним чином. За таких обставин неявка відповідача не перешкоджає розгляду справи і винесенню судового рішення.

На підставі частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Оскільки представник позивача не заперечує щодо заочного розгляду справи, про що зазначив у поданому клопотанні, на підставі статті 280 ЦПК України суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності сторін в порядку заочного розгляду справи на підставі наявних доказів.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Судом встановлено, що на між ТОВ «НоваПей Кредит» та ОСОБА_1 було укладено було укладено ряд договорів , а саме:

-№ 260522 від 20.10.2024 року шляхом підписання Заяви на приєднання № 260522 до умов публічного договору про споживчий кредит, який розміщений на сайті ТОВ «НоваПей Кредит», згідно з якого позичальником було отримано 63000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №260522 від 20.10.2024 року строком на 12 місяців зі сплатою 97,21% річних (а.с.7,8)

-№ 440028 від 20.02.2025 року , шляхом підписання Заяви про приєднання № 440028 до умов публічного договору про споживчий кредит, який розміщений на сайті ТОВ «НоваПей Кредит», згідно з якого позичальником було отримано 34750,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 440028 від 20.02.2025 року, строком на 18 місяців, зі сплатою 93,66 % річних (а.с.14,15).

05.05.2026 між ТОВ «НоваПей Кредит» та ТОВ «Капіталресурс» укладено договір факторингу № 11-05-05/2026, відповідно до умов якого ТОВ «НоваПей Кредит» передало (відступило) ТОВ «Капіталресурс» за плату, а ТОВ Капітал ресурс» прийняло належні ТОВ «НоваПей Кредит» права вимоги до боржників вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі за кредитними договорами № 260522 від 20.10.2024 року та № 440028/ від 20.02.2025 року (а.с.9,10,11).

Загальний розмір заборгованості за кредитним договором №260522 від 20.10.2024 року перед ТОВ «Капіталресурс» станом на 05.05.2026 року становить: 52 826,39 грн., з якої: заборгованості за тілом кредиту 36 341,39 грн.; заборгованість за нарахованою комісією 15 435,00 грн.; штраф 1 050,00 грн. (а.с.12 зв.)

Загальний розмір заборгованості за кредитним договором №440028 від 20.02.2025 року перед ТОВ «Капіталресурс» станом на 05.05.2026 року становить: 51 643,75 грн., з якої: заборгованості за тілом кредиту 32 666,25 грн.; заборгованість за нарахованою комісією 17 027,50 грн.; штраф 1 950,00 грн. (а.с.16)

З матеріалів справи вбачається, що договори укладені в електронній формі.

Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Враховуючи положення ч.1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору, належними сторонами.

За частиною 1 статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статей 525-526, 530, 1050 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, тому позичальник зобов`язаний своєчасно вносити плату за користування грошима.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором установлено обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (стаття 1078 ЦК України). Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Згідно з вимогами статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням частини 2 статті 516 ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Щодо позовних вимог про стягнення комісії за надання кредиту та штрафа суд виходить з наступного.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемним.

Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.

Частиною четвертою статті 42 Конституції України передбачено, що держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організацій споживачів.

Згідно зі статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 (у редакції, чинній на момент укладення спірного кредитного договору), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЗУ «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі №496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 у справі №202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Ураховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору, то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Визнання судом нікчемного правочину недійсним за вимогою сторони не є належним способом захисту прав, оскільки не призведе до реального відновлення порушених прав позивача, оскільки нікчемний правочин є недійсним в силу закону з моменту його укладення.

Схожі правові висновки викладені в постановах Верховного Суду від 14.09.2022 у справі №755/11636/21, від 08.02.2023 у справі №168/349/20, від 16.11.2022 у справі №755/9486/21.

Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено нормативно-правовими актами.

З матеріалів даної справи вбачається, що 15435,00 грн. та 17027,50 грн становить комісія по обслуговуванню кредитів.

Оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування банком комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником.

Такі висновки викладені Верховним Судом в постанові від 07 червня 2023 року у справі № 686/14530/15 (провадження № 61-13299св22).

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що підстави для стягнення з відповідача комісії по обслуговуванню кредитів відсутні.

Стосовно нарахованих позивачем штрафів в розмірі 1050,00 грн. та 1950,00 грн. то дана сума відповідно до вимог п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не підлягає стягненню з відповідача.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню судові витрати відповідно до задоволених вимог.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 259, 280, 263-265, 280, 282 ЦПК України, ст. ст. 509, 526, 530, 610, 612, 629, 1050, 1054, 1048 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Капіталресурс» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Капіталресурс» заборгованість за кредитними договорами № 260522 від 20.10.2024 року та № 440028 від 20.02.2025 року в загальній сумі 69007 (шістдесят дев`ять тисяч сім) грн. 64 коп., витрати по сплаті судового збору в розмірі 1758 (одна тисяча сімсот п`ятдесят вісім) грн. 64 коп.

В інші частині позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги на рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс», юридична адреса 04073, м. Київ, пр-т С. Бандери, буд 28-А, ЄДРПОУ: 43513923, адреса: 04073, м. Київ, пр-т С. Бандери, буд 28-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , мешканець АДРЕСА_1 РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя Рідзевська І. О.