Рішення № 140615585, 14.10.2026, Іваничівський районний суд Волинської області

справа № 165/717/26

Провадження № 2/156/446/26

рядок статзвіту 38

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

14 жовтня 2026 року сел. Іваничі

Іваничівський районний суд Волинської області у складі:

головуючого судді Малюшевської І.Є.,

за участю секретаря судового засідання Киці Л.Ф.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Іваничі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу

за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "АКЦЕНТ-БАНК"

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

учасники справи - не з"явилися

В С Т А Н О В И В :

І. Зміст спору.

АТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 12 501,15 гривень та судових витрат у розмірі 2 662,40 гривень. Зазначає, що 31.07.2024 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку та підписав Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком), на підставі якої відповідачу було відкрито поточний рахунок, встановлено кредитний ліміт та видано платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік.

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав у повному обсязі надав відповідачу кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту.

Відповідач не повернув своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, у зв`язку з чим станом на 06.03.2026 року утворилась заборгованість у розмірі 12 501,15 грн., яка складається з: 8 459,03 грн. заборгованість за кредитом; 3 492,12 грн. заборгованість по відсотках; 550,00 грн. пеня; 0,00 грн. штраф. Посилаючись на викладені обставини, АТ «АКЦЕНТ-БАНК» просив позов задовольнити.

ІІ. Позиції учасників справи

В судове засідання представник позивача не з`явився. У тексті позовної заяви просив розгляд справи проводити без участі представника, підтримання позову та прохання такий задовольнити, щодо ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явився. Причин неявки суду не повідомив. Будь-яких заяв чи клопотань від нього не надходило. Відзиву на позовну заяву не подав.

ІІІ. Процесуальні дії

Ухвалою від 11.05.2026 року попереднім складом суду прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у цій справі, розгляд справи проводиться за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Ухвалою від 30.06.2026 суддею Іваничівського районного суду Волинської області Малюшевською І. Є. прийнято до свого провадження цивільну справу №165/717/26 на підставі повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 29.06.2026, проведеного у зв`язку із тим, що згідно з Указом Президента України від 02 червня 2026 року № 464/2026 «Про призначення судді» наказом голови суду від 03.06.2026 № 10/02-09 «Про відрахування судді ОСОБА_2 зі штату суду» 22 червня 2026 року суддю ОСОБА_2 відраховано зі штату Іваничівського районного суду Волинської області у зв`язку із призначенням на посаду судді Житомирського апеляційного суду.

Судом також вжито заходів щодо належного повідомлення сторін про розгляд справи.

Судову повістку про виклик до суду на 14.10.2026 скеровано відповідачу за місцем його реєстрації, про що свідчить поштовий конверт із вмістом, що повернувся на адресу суду з поштовою відміткою «адресат відсутній».

В судове засідання 14.10.2026 сторони не прибули.

Враховуючи, що судом вжито належних заходів для повідомлення відповідача про відкриття провадження у цій справі, а також, беручи до уваги строки розгляду справи, суд дійшов висновку про можливість ухвалення рішення.

Відповідач у встановлений судом строк не надав до суду відзиву на позовну заяву, про причини неподання суд не повідомив, а тому суд, на підставі ч. 8 ст. 178 ЦПК України, вирішує справу за наявними матеріалами.

Згідно ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів. Сторона позивача скористалася наданим їй правом та, відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, заявила клопотання про розгляд справи без її участі.

Про дату, час і місце розгляду справи відповідач повідомлений у встановленому законом порядку за зареєстрованим місцем проживання, однак в судове засідання не з`явився.

Враховуючи наявність умов, передбачених ст. 280 ЦПК України, 14.10.2026 року судом постановлено протокольну ухвалу про здійснення заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у матеріалах справи доказів.

ІV. Обставини справи, встановлені судом

Судом встановлено, що 31.07.2024 року ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (далі Умови та Правила). 31.07.2024 року відповідачем підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком), на підставі якої ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок, встановлено кредитний ліміт та видано платіжну картку як засіб доступу до рахунку.

Згідно із зазначеною Заявою та Умовами та Правилами, відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 2.1.1.1.3 Умов та Правил, Клієнт погодився з тим, що Кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт надав право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) Кредитний ліміт.

Підписанням Анкети-Заяви відповідач засвідчив та підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті (https://a-bank.com.ua/terms), Тарифами, Паспортом споживчого кредиту становлять між ним та Банком Кредитний договір.

Вказаний Кредитний договір підписано боржником за допомогою аналога власноручного підпису електронного підпису (цифрового власноручного підпису), використання якого погоджено сторонами під час процедури ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженого Постановою Правління НБУ від 13.12.2019 № 151, та ст.ст. 6, 8 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг».

Згідно з п. 2.1.3.2.2.1 Умов та Правил, Клієнт зобов`язується погашати Заборгованість та оплачувати послуги Банку в повному обсязі відповідно до Договору, в тому числі в разі пред`явлення претензій по зроблених операціях інших осіб з моменту прийняття остаточного рішення щодо задоволення таких претензій.

Пунктом 2.1.3.2.2.11 Умов та Правил передбачено обов`язок Клієнта негайно здійснити повне погашення заборгованості (в т.ч. простроченої та овердрафту) за Договором в порядку та строки, визначені Договором та Додатками до Договору.

Згідно з п. 2.1.4.6.9 Умов та Правил, за порушення строків сплати Обов`язкового щомісячного платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі нараховуються від суми кредитної заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою за кожен календарний день поточного місяця, в якому Клієнт своєчасно не вніс Обов`язковий щомісячний платіж.

Крім того, п. 2.1.4.6.4 Умов та Правил передбачено право Банку вимагати сплати Клієнтом штрафу та/або пені у встановленому розмірі в разі виникнення прострочених зобов`язань за Договором.

Позивач АТ «АКЦЕНТ-БАНК» повністю виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу можливість користування кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту.

Натомість відповідач ОСОБА_1 належним чином зобов`язання за Договором не виконував, грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками у визначені строки не вносив, у зв`язку з чим утворилася заборгованість.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором, наданим позивачем, заборгованість ОСОБА_1 станом на 06.03.2026 року складає 12 501,15 грн., з яких: 8 459,03 грн. заборгованість за кредитом (основна заборгованість); 3 492,12 грн. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 550,00 грн. заборгованість за пенею; 0,00 грн. штраф.

На підтвердження вказаних обставин позивачем надано: копію Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, копію Заяви про встановлення кредитного ліміту, витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, Витяг з Тарифів, а також розрахунок заборгованості та виписку по рахунку відповідача.

VІ. Застосоване законодавство

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Згідно з положеннями ст. ст. 1048, 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до вимог ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону; одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається.

Законність укладення кредитного договору в електронній формі з використанням електронного підпису регламентована спеціальним законодавством у сфері електронного документообігу та довірчих послуг.

Відповідно до ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ це документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Згідно зі ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

За приписами Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» (Закон України від 05.10.2017 № 2155-VIII), електронні довірчі послуги надаються з метою забезпечення надійної ідентифікації фізичних та юридичних осіб у цифровому середовищі та створення підписів.

Відповідно до ст. 18 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», використання електронного підпису забезпечує ідентифікацію підписувача та цілісність електронних даних, з якими пов`язаний цей підпис. Кваліфікований чи удосконалений електронний підпис має юридичну силу власноручного підпису та підтверджує волевиявлення особи на укладення відповідного правочину.

Правомірність використання банківськими установами цифрового власноручного підпису (електронного підпису на сенсорному пристрої) під час оформлення кредитно-банківських документів врегульована Положенням про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України, затвердженим Постановою Правління Національного банку України від 13.12.2019 № 151.

Згідно з пунктами 3, 6, 7 Положення № 151, цифровий власноручний підпис це власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов`язаний з електронним документом. Цифровий власноручний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та прирівнюється до власноручного підпису в разі дотримання вимог цього Положення. Використання цифрового власноручного підпису клієнтом банку здійснюється на підставі попередньо укладеного договору між банком та клієнтом.

Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» Розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, а Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 18, якими передбачено, що у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення виконання зобов`язань за договором позичальник звільняється від обов`язку сплачувати на користь кредитодавця неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором за таке прострочення, а нарахована неустойка підлягає списанню.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

З огляду на викладені норми права, у позичальника виникає зобов`язання повернути кредитодавцю позику (кредит) в порядку, на умовах та в строк, що передбачені кредитним договором та сплатити проценти за користування кредитними коштами.

Відповідно до статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з положеннями статті 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За змістом частин другої, третьої статті 89 ЦПК України жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Виходячи з принципу змагальності сторін, у спорі про стягнення кредитної заборгованості на позивача покладається тягар доведення надання позичальнику кредитних коштів та порушення боржником своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, а на відповідача лежить тягар доведення відсутності у нього заборгованості або її часткового погашення

Згідно з практикою ЄСПЛ змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб`єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об`єктивно приводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов`язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.

VІІ. Висновки суду

Розглянувши та оцінивши подані учасниками справи обґрунтування та заперечення позовних вимог, пояснення та докази, суд дійшов висновку, що спір у справі виник у сфері договірних правовідносин, а саме щодо виконання грошових зобов`язань за кредитним договором.

Дослідженими судом доказами підтверджено, що відповідач на підставі укладеного кредитного договору отримав кредит, однак в обумовлений договором строк його не повернув, а тому позов в частині вимог про стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 8 459,03 грн підлягає до задоволення.

Позивачем також пред`явлено вимогу щодо стягнення з відповідача простроченої заборгованості за відсотками за користування кредитом у сумі 3 492,12 грн.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відтак позовні вимоги в цій частині також підлягають до задоволення.

Відповідач ОСОБА_1 не надав суду доказів, які б спростовували розрахунок заборгованості в частині тіла кредиту та нарахованих відсотків.

Розглядаючи вимоги про стягнення заборгованості за пенею в розмірі 550,00 грн, суд виходить з наступного.

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» в Україні ведено воєнний стан, строк дії якого неодноразово продовжувався і триває на момент розгляду справи.

Законом України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» Розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, згідно з яким у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання зобов`язань за договором позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 549 цього Кодексу, та від обов`язку сплачувати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором за таке прострочення.

Встановлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані позичальнику за прострочення виконання зобов`язань у цей період, підлягають списанню.

Аналогічна норма міститься у п. 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

З огляду на імперативні приписи зазначених норм законодавства, нарахування позивачем пені у розмірі 550,00 грн у період дії воєнного стану є безпідставним та протиправним, а тому позовні вимоги у цій частині задоволенню не підлягають.

Враховуючи викладене, позов АТ «АКЦЕНТ-БАНК» підлягає частковому задоволенню на загальну суму 11 951,15 грн (з яких: 8 459,03 грн заборгованість за кредитом, 3 492,12 грн заборгованість по відсотках).

VІІІ. Судові витрати

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позову сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

З огляду на те, що позов задоволено частково (на 95,60 %, тобто на суму 11 951,15 грн із заявлених 12 501,15 грн), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 545,34 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 12, 81, 89, 141, 247, 263-265, 279, 280-282 ЦПК України, на підставі ст.ст. 525, 526, 530, 629, 1054 ЦК України, суд,

У Х В А Л И В :

1. Позов Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором станом на 06.03.2026 року в розмірі 11 951 (одинадцять тисяч дев`ятсот п`ятдесят одну) грн. 15 коп., з яких: 8 459 (вісім тисяч чотириста п`ятдесят дев`ять) грн. 03 коп. заборгованість за кредитом; 3 492 (три тисячі чотириста дев`яносто дві) грн. 12 коп. заборгованість по відсотках за користування кредитом.

3. В задоволенні решти позовних вимог (про стягнення пені в розмірі 550,00 грн) відмовити.

4. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 545 (дві тисячі п`ятсот сорок п`ять) грн. 34 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте Іваничівським районним судом Волинської області за письмовою заявою відповідача, поданою до Іваничівського районного суду Волинської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду.

Позивачем заочне рішення може бути оскаржене безпосередньо до Волинського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування сторін:

Позивач: АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "АКЦЕНТ-БАНК", код ЄДРПОУ 14360080, місцезнаходження: вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, 49074;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя І. Є. Малюшевська