Рішення № 140502612, 12.10.2026, Солом'янський районний суд міста Києва

Провадження №2/760/4823/26

Справа №760/27670/25

РІШЕННЯ

Іменем України

12.10.2026 м. Київ

Солом`янський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді судді Застрожнікової К.С.,

при секретарі судового засідання Кронік В.Е.,

розглянувши у приміщенні суду за адресою м. Київ, вул. Максима Кривоноса, 25 за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр", в інтересах якого діє представниця Літовченко Ольга Олександрівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

До Солом`янського районного суду м. Києва надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр", в інтересах якого діє представниця Літовченко Ольга Олександрівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором (оферти) № 15.12.2024-100001562 від 15.12.2024 у загальному розмірі 15 590,00 грн, яка складається з: 10 200,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 5 390,00 грн - заборгованість за процентами, а також про покладення на відповідачку судових витрат зі сплати судового збору в розмірі 2 422,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15.12.2024 між ТОВ "Споживчий центр" та ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця у мобільному застосунку "Швидко Гроші" та на вебсайті було укладено в електронній формі Кредитний договір № 15.12.2024-100001562.

Відповідно до умов укладеного договору позивач надав відповідачці кредит у розмірі 11 000,00 грн строком на 140 днів з датою повернення до 03.05.2025 включно зі сплатою процентів за ставкою "Стандарт" 1,0% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування протягом перших 7 чергових періодів (98 днів) та за ставкою "Економ" 0,5% на день протягом наступних 3 чергових періодів (42 дні), комісії за надання кредиту в розмірі 550,00 грн та щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 550,00 грн у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим періодом.

Паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора "A237".

Кредитний договір (оферта), Заявка (Додаток до договору), Графік платежів та Інформаційне повідомлення підписані відповідачкою за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора "E237", надісланого на верифікований номер мобільного телефону НОМЕР_1 .

Позивач свої зобов`язання виконав у повному обсязі, перерахувавши кредитні кошти в сумі 11 000,00 грн 15.12.2024 о 16:34:48 на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_2 (маскований номер НОМЕР_2) через платіжний сервіс на виконання договору на переказ коштів № ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024 (номер транзакції 596096119, призначення платежу: видача за договором кредиту № 15.12.2024-100001562).

Позивач зазначив, що відповідачка взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала, здійснивши лише часткові платежі: 08.01.2025 сплачено 3 905,00 грн; 14.01.2025 сплачено 2 585,00 грн; 23.02.2025 сплачено 8 910,00 грн; 10.06.2025 сплачено 800,00 грн, а всього відповідачкою сплачено 16 200,00 грн.

Внаслідок неналежного виконання зобов`язань, на переконання позивача, утворилася заборгованість у загальному розмірі 15 590,00 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10 200,00 грн та заборгованості за процентами в розмірі 5 390,00 грн, яку позивач просить стягнути у судовому порядку.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями справу передано для розгляду судді Застрожніковій К.С.

Ухвалою Солом`янського районного суду м. Києва прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін у судове засідання.

Учасники справи повідомлені про розгляд справи у встановленому процесуальним законом порядку.

Відповідачка відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подала, будь-яких заперечень, заяв чи клопотань до суду не направила.

Зважаючи на вказане, на підставі частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України суд розглядає справу за наявними матеріалами.

На підставі частини другої статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши надані письмові докази у їх сукупності, суд доходить до таких висновків.

Судом установлено, що 15.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено Кредитний договір (оферти) № 15.12.2024-100001562 у письмовій (електронній) формі за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця шляхом подання заявки, підписання пропозиції (оферти) та акцепту за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Перед укладенням кредитного договору відповідачка пройшла процедуру електронної ідентифікації та верифікації через Систему BankID Національного банку України, підтвердила свої персональні дані, зокрема реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , дату народження ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспортні дані (паспорт громадянина України у формі ID-картки № НОМЕР_4 , виданий 27.07.2023 органом 8032), номер мобільного телефону НОМЕР_1 , адресу електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_2 та адресу зареєстрованого й фактичного місця проживання: АДРЕСА_1 .

Паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором "A237".

Кредитний договір, Заявка (Додаток до договору), Графік платежів та Інформаційне повідомлення підписані відповідачкою за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором "E237", надісланим кредитодавцем на верифікований номер мобільного телефону відповідачки 15.12.2024 о 16:34.

Використання різних одноразових ідентифікаторів обумовлено поетапною процедурою укладення кредитного договору в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця, де ознайомлення з умовами кредитування (Паспортом споживчого кредиту) та безпосереднє підписання договору з додатками становлять окремі послідовні юридичні дії.

Згідно з пунктами 1-13 Заявки до Кредитного договору № 15.12.2024-100001562 сума кредиту становить 11 000,00 грн, строк надання кредиту - 140 днів з дати надання кредиту (з 15.12.2024), дата повернення (виплати) кредиту - 03.05.2025; період користування кредитом розділений на чергові періоди тривалістю кожні наступні 14 днів (10 чергових періодів по 14 днів, що разом складає 140 днів); процентна ставка "Стандарт" є фіксованою та незмінною в розмірі 1,0% за 1 день користування кредитом і застосовується протягом перших 7 чергових періодів (98 днів); процентна ставка "Економ" є фіксованою та незмінною в розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом і застосовується протягом наступних 3 чергових періодів (42 дні); денна процентна ставка становить 0,99%; комісія за надання кредиту становить 550,00 грн та обліковується в день видачі кредиту; комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить по 550,00 грн у кожному з 3 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом.

Правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі (частина перша статті 205 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (частина перша статті 207 ЦК України).

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (абзац другий частини другої статті 639 ЦК України).

Електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (пункт 5 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію").

Моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (абзац третій частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію").

Укладення кредитного договору в електронній формі з використанням електронного підпису та електронної ідентифікації узгоджується з нормами статей 6, 627 ЦК України та статей 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію".

Підписавши кредитний договір, Заявку та погодившись із Паспортом споживчого кредиту, відповідачка відповідно до статей 3, 627 ЦК України добровільно погодилася на визначені в них умови кредитування та взяла на себе договірні зобов`язання щодо повернення кредиту та сплати нарахованих процентів.

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі та надав відповідачці кредитні кошти в розмірі 11 000,00 грн, що підтверджується довідкою ТОВ "Універсальні платіжні рішення" про успішне перерахування коштів від 15.12.2024 о 16:34:48 через платіжний сервіс на платіжну картку відповідачки № НОМЕР_2 за договором на переказ коштів № ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024 (номер транзакції 596096119, призначення платежу: видача за договором кредиту № 15.12.2024-100001562).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства (частина перша статті 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України).

Здійснюючи судовий розгляд, суд зобов`язаний здійснити перевірку обґрунтованості та правильності математичного розрахунку заборгованості, наданого позивачем, із застосуванням імперативних норм законодавства про черговість зарахування платежів (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 12.02.2025 у справі № 679/1103/23).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором (частина перша статті 1048 ЦК України).

Проценти за користування кредитом відповідно до статті 1048 ЦК України нараховуються як плата за правомірне користування кредитними коштами протягом визначеного договором строку кредитування.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Законом України № 3498-IX було впроваджено перехідний період тривалістю 240 днів і передбачено поетапне зниження максимальної денної процентної ставки: після завершення 240-денного перехідного періоду (з 20 серпня 2024 року) максимальна денна процентна ставка для договорів про споживчий кредит не може перевищувати 1,0% (постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 07.09.2026 у справі № 552/672/23 (провадження № 61-4595сво25)).

Суд перевірив умови укладеного між сторонами договору та встановив, що договір було укладено 15.12.2024, тобто після завершення 240-денного перехідного періоду, коли діяло граничне обмеження максимальної денної процентної ставки не більше 1,0% на день.

Умовами кредитного договору сторони узгодили денну процентну ставку у розмірі 1,0% на день протягом перших 7 чергових періодів (з 15.12.2024 по 22.03.2025) та 0,5% на день протягом наступних 3 чергових періодів (з 23.03.2025 по 03.05.2025), що не перевищує встановленого законом граничного обмеження денної ставки.

Разом з тим, перевіряючи наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд встановив, що долучена до позовної заяви довідка-розрахунок від 01.10.2025 містить виключно загальні підсумкові суми заборгованості за тілом кредиту в розмірі 10 200,00 грн та за процентами в розмірі 5 390,00 грн, без наведення поденного руху коштів, формул нарахування процентів та помісячної деталізації зарахування внесених коштів.

Водночас у тексті позовної заяви позивач зазначив, що відповідачкою під час виконання кредитного договору було здійснено платежі: 08.01.2025 сплачено 3 905,00 грн; 14.01.2025 сплачено 2 585,00 грн; 23.02.2025 сплачено 8 910,00 грн; 10.06.2025 сплачено 800,00 грн, а всього відповідачкою фактично сплачено 16 200,00 грн.

Відповідно до частини першої статті 19 Закону України "Про споживче кредитування" у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Вказана норма має імперативний характер, є обов`язковою для сторін договору споживчого кредиту та встановлює законодавчий пріоритет погашення основного боргу і процентів перед будь-якими іншими платежами, включаючи комісії та неустойку.

Згідно з пунктом 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Відповідно до пункту 13 Заявки до кредитного договору проценти за користування кредитом розраховуються шляхом множення фактичного залишку від всієї суми кредиту (бази розрахунку) на кількість днів користування кредитом та на процентну ставку, яка застосовується у відповідному періоді.

Аналіз наданого позивачем розрахунку свідчить про те, що кредитодавець зменшив суму наданого кредиту лише на суму останнього платежу від 10.06.2025 у розмірі 800,00 грн (11 000,00 грн - 800,00 грн = 10 200,00 грн). Усі здійснені раніше платежі відповідачки на загальну суму 15 400,00 грн (3 905,00 грн + 2 585,00 грн + 8 910,00 грн) позивач спрямував на погашення інших нарахувань, не зменшивши базу нарахування процентів, та безпідставно нарахував до стягнення проценти у сумі 5 390,00 грн.

Суд наголошує, що комісія за надання кредиту та комісія за обслуговування кредитної заборгованості за приписами статті 19 Закону України "Про споживче кредитування" відносяться до третьої черги погашення ("інші платежі"). Зарахування кредитодавцем внесених відповідачкою коштів у рахунок комісій чи неустойки до повного погашення нарахованих процентів та тіла кредиту суперечить імперативній нормі закону. Крім того, вимог про стягнення комісій чи неустойки позивач у позовній заяві взагалі не заявляв, а відповідно до частини першої статті 13 Цивільного процесуального кодексу України суд розглядає справи виключно в межах заявлених позовних вимог.

Суд здійснив перевірку заборгованості за укладеним договором з урахуванням фактично сплачених відповідачкою коштів та імперативної черговості їх зарахування, встановленої статтею 19 Закону України "Про споживче кредитування":

За період з 15.12.2024 по 08.01.2025 включно (25 днів) на суму кредиту 11 000,00 грн за ставкою 1,0% на день нараховано 2 750,00 грн процентів (25 днів х 110,00 грн). Платежем від 08.01.2025 у розмірі 3 905,00 грн повністю погашено нараховані проценти у сумі 2 750,00 грн, а залишок сплачених коштів у розмірі 1 155,00 грн зараховано в рахунок погашення тіла кредиту, після чого залишок непогашеного основного боргу склав 9 845,00 грн (11 000,00 грн - 1 155,00 грн).

За період з 09.01.2025 по 14.01.2025 включно (6 днів) на фактичний залишок кредиту 9 845,00 грн за ставкою 1,0% на день нараховано 590,70 грн процентів (6 днів х 98,45 грн). Платежем від 14.01.2025 у розмірі 2 585,00 грн повністю погашено нараховані проценти у сумі 590,70 грн, а залишок коштів у розмірі 1 994,30 грн зараховано в рахунок погашення тіла кредиту, після чого залишок непогашеного основного боргу склав 7 850,70 грн (9 845,00 грн - 1 994,30 грн).

За період з 15.01.2025 по 23.02.2025 включно (40 днів) на фактичний залишок кредиту 7 850,70 грн за ставкою 1,0% на день нараховано 3 140,28 грн процентів (40 днів х 78,507 грн). Платежем від 23.02.2025 у розмірі 8 910,00 грн повністю погашено нараховані проценти у сумі 3 140,28 грн, а залишок коштів у розмірі 5 769,72 грн зараховано в рахунок погашення тіла кредиту, після чого залишок непогашеного основного боргу склав 2 080,98 грн (7 850,70 грн - 5 769,72 грн).

За період з 24.02.2025 по 03.05.2025 включно (до закінчення встановленого договором строку кредитування) на фактичний залишок тіла кредиту 2 080,98 грн нараховано проценти: за 27 днів (з 24.02.2025 по 22.03.2025) за ставкою 1,0% на день у сумі 561,86 грн (27 днів х 20,81 грн); за 42 дні (з 23.03.2025 по 03.05.2025) за ставкою 0,5% на день у сумі 437,01 грн (42 дні х 10,405 грн), а всього нараховано процентів у сумі 998,87 грн (561,86 грн + 437,01 грн).

На момент здійснення відповідачкою платежу 10.06.2025 у розмірі 800,00 грн строк кредитування закінчився, а тому як сума непогашеного кредиту, так і нараховані проценти були простроченими та підлягали погашенню в першу чергу на підставі пункту 1 частини першої статті 19 Закону України "Про споживче кредитування". Враховуючи, що проценти є платою за користування коштами, яка виникла під час дії строку кредитування, суд зараховує кошти в сумі 800,00 грн у рахунок погашення прострочених процентів, внаслідок чого залишок несплачених процентів за користування кредитом становить 198,87 грн (998,87 грн - 800,00 грн), а залишок основного боргу - 2 080,98 грн.

Після закінчення узгодженого сторонами строку кредитування (після 03.05.2025) нарахування договірних процентів за статтею 1048 ЦК України кредитодавцем припинено, що узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду у справі № 444/9519/12.

З огляду на наведене, дійсна заборгованість відповідачки за кредитним договором становить 2 279,85 грн, яка складається з: 2 080,98 грн - заборгованість за тілом кредиту; 198,87 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом у межах узгодженого строку кредитування.

Згідно з частиною першою статті 81 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню на загальну суму 2 279,85 грн, з яких: 2 080,98 грн - заборгованість за тілом кредиту та 198,87 грн - заборгованість за процентами, а у задоволенні решти позовних вимог (8 119,02 грн заборгованості за тілом кредиту та 5 191,13 грн заборгованості за процентами) належить відмовити.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд керується частиною першою статті 141 Цивільного процесуального кодексу України, відповідно до якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем згідно з платіжною інструкцією № СЦ00043002 від 01.10.2025 (яка у переліку додатків до позовної заяви помилково пойменована за № сц00042947) сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

Ціна позову становить 15 590,00 грн, позовні вимоги задоволено на суму 2 279,85 грн, що становить 14,62% від ціни позову.

Відтак з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених вимог у розмірі 354,25 грн (2 422,40 грн х 14,6238%), а решта сплаченого судового збору в сумі 2 068,15 грн покладається на позивача.

Керуючись статтями 4, 10, 11, 12, 13, 76-81, 141, 178, 247, 258, 259, 263-265, 274-279 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 205, 207, 525, 526, 530, 627, 628, 629, 638, 639, 1048, 1050, 1054, пунктом 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, Законом України "Про електронну комерцію", Законом України "Про споживче кредитування", суд -

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого та фактичного місця проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133, літера А, код ЄДРПОУ 37356833) заборгованість за Кредитним договором (оферти) № 15.12.2024-100001562 від 15.12.2024 у загальному розмірі 2 279,85 грн (дві тисячі двісті сімдесят дев`ять гривень 85 копійок), яка складається з: 2 080,98 грн (дві тисячі вісімдесят гривень 98 копійок) - заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту); 198,87 грн (сто дев`яносто вісім гривень 87 копійок) - заборгованість за процентами за користування кредитом у межах строку кредитування.

У задоволенні іншої частини позовних вимог, - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого та фактичного місця проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Споживчий центр" (місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, буд. 133, літера А, код ЄДРПОУ 37356833) судовий збір у розмірі 354,25 грн (триста п`ятдесят чотири гривні 25 копійок).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення до Київського апеляційного суду.

Повний текст рішення складено 12.10.2026.

Суддя К.С. Застрожнікова