Рішення № 140422507, 08.10.2026, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 367/9565/26

Провадження № 2/702/982/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08.10.2026 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони-не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит - Капітал" (далі по тексту ТОВ «ФК «Кредит Капітал») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 146 108,54 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 19.08.2021 між АТ «УкрСибБанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 98014570000.

Згідно з умовами договору, відповідачу було надано кредит у розмірі 299 500,00 грн для придбання товару, зазначеного в п. 3.3 договору, шляхом здійснення банком оплати платіжних документів отримувача з позичкового рахунку позичальника.

Відповідач, укладаючи зазначений договір, прийняв на себе зобов`язання своєчасно та в повному обсязі повернути отримані кредитні кошти, а також здійснювати оплату за користування кредитом, у тому числі сплачувати проценти, комісії та інші платежі, передбачені умовами договору та правилами надання кредиту. Відповідач зобов`язався виконувати свої обов`язки у строки, порядку та на умовах, визначених договором і правилами, з якими був належним чином ознайомлений та погодився під час укладення договору.

На виконання умов договору банк у повному обсязі виконав покладені на нього зобов`язання, а саме надав відповідачу кредитні кошти у сумі та на умовах, передбачених договором.

У порушення положень договору відповідач користуючись коштами наданими йому банком не виконав своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання не вносив платежі, передбачені умовами договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом.

У зв`язку з відсутністю здійснення платежів на виконання умов договору у відповідача утворилася заборгованість за вищезазначеним договором.

Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем становить 146 108,54 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту 123 289,63 грн; заборгованість за відсотками 22 818,91 грн.

22.02.2024 між АТ «УкрСибБанк» та TOB «ФК «Кредит - Капітал», укладено договір факторингу № 262.

Згідно з вищевказаним договором, ТОВ «ФК «Кредит Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ «УкрСибБанк», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021.

Просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Кредит Капітал" заборгованість за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021 в розмірі 146 108,54 грн, судовий збір у розмірі 2 662,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 8 000 грн.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 08.09.2026, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Представник позивача ТОВ "ФК "Кредит - Капітал" в судове засідання не з`явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав заяви, відповідно до яких просить справу розглядати у його відсутність, позов підтримує повністю, просить його задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з такого.

Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини.

Згідно з випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань від 27.09.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» є юридичною особою, має ідентифікаційний код 35234236, місцезнаходження: вул. Смаль Стоцького, 1 корпус 28 м. Львів (а.с. 31).

19.08.2021 між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 98014570000, шляхом його особистого підписання (далі - договір № 98014570000 від 19.08.2021) (а.с. 5 - 10).

Відповідно до п. п. 1.1. 1.2. договору № 98014570000 від 19.08.2021 підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеними у правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі - правила), які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» № 105, 09.06.2017: умовами надання споживчого кредиту позичальнику, його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків.

Правила після підписання сторонами договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та в правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під правилами, при цьому, після підписання сторонами цього договору, правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього договору. Терміни, що вживаються в цьому договорі мають значення, надане ним у правилах.

Згідно з п. 2.1. - 2.3. договору № 98014570000 від 19.08.2021 банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та правил.

В порядку передбаченому п. 4.1. цього договору, банк відкриває позичальнику поточний картковий рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на умовах правил.

Банк має право надавати, а позичальник отримувати послуг та/або сервіси банку в тому числі щодо кредитування, шляхом вчинення електронних правочинів з застосуванням електронних підписів сторін через інформаційно телекомунікаційні системи банку в порядку, викладеному у правилах.

Відповідно до п. 3.1. 3.11. договору № 98014570000 від 19.08.2021 сума кредиту за договором становить 299 500 гривень. Кредит надається позичальнику без застави.

Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж 30 календарних днів з моменту підписання договору.

Кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме: в сумі 299 500 гривень на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку. Умови відкриття поточного рахунку, до якого випускається платіжна картка, та випуску платіжної картки обумовлюється в окремому договорі, що укладається між банком та позичальником.

Позичальник та банк погодили, що під «споживчою ціллю» у п. 3.3. цього договору мається на увазі надання кредиту позичальнику на задоволення власних потреб на пов`язаних з підприємницькою діяльністю, а саме: отримання позичальником кредиту та подальше спрямування позичальником коштів отриманих в кредит за цим договором на подальше спрямування позичальником коштів отриманих в кредит за цим договором на придбання вживаного транспортного засобу.

Повернення кредиту, плати за кредит, інших платежів здійснюється у відповідності з правилами на рахунок № НОМЕР_2 в АТ «Укрсиббанк», код ЄДРПОУ 09807750 або на умовах договірного списання, передбаченого цим договором та правилами.

Позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до графіка платежів, що викладений у додатку 1 до договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 19.08.2024.

Розмір ануїтетного платежу становить 13 719,00 грн з моменту укладення договору до 20.09.2021. З 21.09.2021 розмір ануїтетного платежу становить 19 409,00 грн. Розмір першого ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру наступних платежів, розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх платежів.

Сторони погодили, може використовуватись знижений розмір (0 грн) комісії за управління кредитом, яка є складовою ануїтентного платежу. Знижений розмір (0 грн) комісії за управління кредитом, порядок сплати та умови нарахування визначатимуться у додатку 1 до цього договору. Застосування зниженого розміру 13 719,00 грн ануїтентного платежу встановлюється банком, у випадках передбачених дим договором. Розрахунок зниженої комісії за управління кредитом та ануїтетного платежу зображений у графіку обчислення opiєнтовної загальної вартості кредиту та оріжнтовної реальної річної процентної ставки.

Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 19 числа (включно) кожного місяця.

Процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 36% річних.

За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка в розмірі 43% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у договорі, нараховуються до моменту погашення такої заборгованості.

Нарахування процентів здійснюється в порядку, передбаченому правилами.

Позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього договору та додатку № 1 до договору, який є його невід`ємною частиною.

Згідно з п. 4.1 - 4.2. договору № 98014570000 від 19.08.2021 банк відкриває позичальнику та обслуговує на умовах тарифного плану картка з лімітом "Шоппінг 55% Grace", розміщеного на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits й на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку (надалі - «Тарифи»), окремий поточний рахунок № НОМЕР_3 , до якого випускається платіжна картка, у національній валюті України, який використовується та обслуговується згідно цього договору та правил. Картковий рахунок відкривається банком в дату встановлення ліміту кредитування згідно цього договору. Сторони домовились, що цей договір містить заяву позичальника на відкриття карткового рахунку і подання окремої заяви не вимагається.

Сторони домовились, що банк може надати позичальнику додатковий кредит (кредитну картку) шляхом встановлення ліміту овердрафту на картковому рахунку позичальника на наступних умовах.

Сума ліміту кредитування - до 200 000 грн; Строк дії ліміту кредитування - 24 місяці з дати встановлення ліміту кредитування з можливістю подальшої пролонгації.

Умовою встановлення ліміту кредитування/доступного ліміту використання додаткового кредиту є отримання позичальником у строк, який не перевищує 24 місяців з дати підписання цього договору, на персональний та безпечний номер телефону позичальника, наданий банку позичальником згідно з умовами цього договору, інформаційного повідомлення, направленого банком.

Доступний ліміт - ліміт, у межах якого позичальник може отримати транші, у тому числі «кредит «Плати частинами». Зазначається в інформаційному повідомленні, що направляється банком на персональний та безпечний номер телефону позичальника, наданий банку позичальником згідно умов цього договору.

Дата встановлення ліміту кредитування/доступного ліміту - зазначається в інформаційному повідомленні, що направляється банком на персональний та безпечний номер телефону позичальника, наданий банку позичальником згідно з умовами цього договору.

Дата нарахування процентів, комісій, тощо; розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку (білінгова дата) - дата нарахування процентів, комісій тощо та розрахунку мінімальної суми поповнення карткового рахунку.

Дата платежу - дата, до якої позичальник зобов`язаний поповнити картковий рахунок на мінімальну суму поповнення карткового рахунку, розраховану в останню білінгова дата 25 число кожного місяця.

Дата платежу, до якої позичальник зобов`язаний поповнити картковий рахунок на мінімальну суму поповнення карткового рахунку, розраховану в останню білінгову дату 20 число кожного місяця.

Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями отримання готівки 55% річних; процентна ставка на суму кредитної заборгованості за безготівковими операціями 55% річних.

Процентна ставка на суму кредитної заборгованості за операціями, для яких діє пільговий період 0,0001%.

Комісія за надання послуг з управління кредитом при простроченні сплати платежу - до 500 грн. Банк має право не застосовувати цю комісію або застосовувати її не в повній мірі, про що банк повідомляє позичальників шляхом розміщення оголошення на сайті банку.

Комісія за розрахунково-касове обслуговування тариф на комісію за розрахункове-касове обслуговування може бути змінений, за умови прийняття відповідного рішення тарифним комітетом банку. Про зміни в тарифах банк повідомляє позичальника шляхом розміщення відповідної інформації на сайті банку www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits та на інформаційних стендах в приміщеннях установ банку - у відповідності до тарифного плану.

Операції для яких діє пільговий період безготівкові розрахунки за продукцією за допомогою кредитної картки (в тому числі в мережі інтернет).

Строк дії пільгового періоду від дати здійснення операції за рахунком, до дати платежу, що наступає після найближчої білінгової дати (включно).

Розрахунок карткою в терміналі/зняття готівки в банкоматі 200 000,00 грн/200 000,00 грн.

Розрахована банком мінімальна сума поповнення карткового рахунку (усереднено) -13 743,00 грн/13 743,00 грн.

Орієнтовна загальна вартість користування додатковим кредитом: орієнтовна загальна вартість кредиту 329 803,00 грн/ 329 803,00 грн; орієнтовна реальна річна процента ставка 72%/72%.

Згідно з п. 4.3 договору № 98014570000 від 19.08.2021 сторони домовились, що банк в межах доступного ліміту може надати позичальнику в порядку та на умовах, встановлених цим договором та правилами, «кредит «плати частинами».

Кредит «плати частинами»» надається для оплати позичальником товарів шляхом використання платіжної картки в терміналі торгової організації. При цьому, вибір та підтвердження позичальником умов використання та повернення «кредиту «плати частинами»» здійснюється позичальником в порядку, передбаченому договором.

Сторони домовились про наступні умови надання, використання та повернення «кредиту «плати частинами»»: умови надання: наявність наступних умов у сукупності: підтвердження позичальником вибору певних умов кредитування (суми, строку, комісії, орієнтованої загальної вартості, орієнтовної реальної процентної ставки, порядку погашення) шляхом використання картки в терміналі торгової організації при оплаті товару. Отримання позичальником інформаційного повідомлення щодо отриманого кредиту на обраних та підтверджених позичальником умовах направленого банком на персональний та безпечний номер телефону позичальника; строк надання - до 24 місяців з найближчої за договором дати платежу (включно), який вноситься в рахунок погашення ліміту кредитування; сума - до розміру доступного ліміту; строк - до 24 міс; процентна ставка, % річних - 0.000001%; комісія за управління кредитом, % річних - до 5%; максимальна сума платежу за розрахунковий період, грн/місяць - до 18 334,00 грн/міс; проценти за користування, грн/місяць (середнє значення) - до 1 грн/міс; комісія за управління кредитом, грн/місяць (середнє значення) - до 10 000 грн/міс; орієнтовна реальна річна процентна ставка, % - до 141 %; орієнтовна загальна вартість кредиту, грн - до 440 001 грн.

Відповідно до п. 4.4.4. 4.4.7., 4.4.9. договору № 98014570000 від 19.08.2021 наявність у банка підтвердження відправки інформаційного повідомлення, зазначеного у п. 4.2.1. та 4.3.3. цього договору, є достатньою підставою вважати, що позичальник належним чином повідомлений про: дату встановлення ліміту кредитування/доступного ліміту та про доступний йому ліміт; дату отримання «кредиту «плати частинами»» та його умови.

Факт користування позичальником коштами ліміту кредитування/«кредиту «плати частинами»» підтверджує згоду позичальника з умовами кредитування, зазначеними в цьому договорі та інформаційних повідомленнях банку, згаданих в п. 4.4.4. цього договору.

Позичальник зобов`язується повернути кошти, отримані в межах ліміту кредитування та/або «кредит «плати частинами»», плату за користування лімітом кредитування/ «кредитом «плати частинами»» не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування та строку кредитування за «кредитом «плати частинами»» відповідно.

Банк здійснює sms-інформування позичальника за цим договором (Star inform), при цьому банк та позичальник домовились, що персональним та безпечним номером телефону позичальника є НОМЕР_4 .

Позичальник підписанням цього договору засвідчує своє клопотання: щодо закриття банком карткового рахунку по закінченню терміну дії ліміту кредитування та «кредиту «плати частинами» за умови повного погашення заборгованості позичальника за договором, за винятком тих випадків, коли термін дії ліміту кредитування був продовжений. У разі наявності залишку коштів позичальника на картковому рахунку позичальник просить перерахувати їх для отримання в системі грошових переказів «За мить» в системі ЛТ «УКРСИББАИК» на ім`я позичальника; щодо відкликання заяви на відкриття карткового рахунку, що міститься в цьому договорі, у випадку відмови банку у наданні позичальнику додаткового кредиту.

Згідно з п. 5.1. договору № 98014570000 від 19.08.2021 позичальник доручає банку здійснювати договірне списання коштів на користь банку в порядку, у строки та у сумах, що визначені у договорі зі своїх рахунків, а саме: з поточних рахунків позичальника, відкритих у банку: № UA073510050000026209805407608, для погашення строкової та простроченої заборгованості за цим договором, з будь-яких рахунків позичальника, відкритих у банку, в тому числі тих, що будуть відкриті в майбутньому, - для погашення простроченої заборгованості за цим договором.

Відповідно до п. 7.1., 7.4., 7.6., 7.13. договору № 98014570000 від 19.08.2021 підписанням цього договору позичальник, серед іншого, засвідчує, що: він особисто ознайомлений з правилами та тарифами, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits; він надає свій дозвіл на використання зразку підпису, що зазначений пі цим договором, для здійснення операцій, що передбачені договором; він ознайомлений та погоджується з умовами усіх додатків до договору, що ним отримано примірник цього договору.

Позичальник має право відмовитися ід цього договору (в порядку, передбаченому Закону України «Про споживче кредитування») протягом 14 календарних днів з дня укладення договору.)

Банк має право передати іншій особі (далі новий кредитор) свої права кредитора за правочином відступлення права вимоги, звертатися до колекторських компаній з метою врегулювання питань простроченої заборгованості без згоди позичальника. Про відступлення права вимоги новому кредиторові банк зобов`язаний повідомити позичальника протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

Договір діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за договором. Підпис позичальника на цьому договорі є письмовим підтвердженням отримання ним оригіналу свого примірнику договору.

Пункти 8.1., 8.2. договору № 98028134000 від 01.09.2021 «адреси, реквізити та підписи сторін» зазначені відомості про АТ «УКРСИББАНК» як банк та ОСОБА_1 , як позичальника, зокрема їхні адреси, реєстраційні дані, контактні номери та реквізити, а також передбачено місце для підписів сторін.

Пункт 8.3. договору № 98028134000 від 01.09.2021 підписи сторін: містить. Зокрема особистий підпис позичальника ОСОБА_1 та застереження банку про те, що 19.08.2021 банком відкрито рахунок № НОМЕР_3 .

Згідно з додатком № 1 до кредитного договору № 98028134000 від 01.09.2021, укладеного між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 , який зокрема підписаний особисто відповідачем, визначено розмір та порядок сплати комісій за кредитом, зокрема, розмір щомісячної комісії за управління кредитом (нараховується один з варіантів комісії 1 чи комісії2): комісія 1: 1,9% від суми наданого кредиту, починаючи з 21.09.2021 та/або до місяця наступного за місяцем пред`явлення документа зазначеного в умовах нарахування комісії; комісія 2: 0% від суми наданого кредиту, починаючи з 21.09.2021 та/або з моменту виконання позичальником умови нарахування комісій (а.с. 10 - 11).

Відповідно до графіку платежів, таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором, який, зокрема, підписано особисто відповідачем, погоджено наступні умови: дата видачі кредиту/дата платежу: 19.08.2021/19.04.2023 (кінцева дата платежу), кількість днів у розрахунковому періоді 1093 дні; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 693015,91/493835,71 грн; сума кредиту за договором 299 500,00 грн; проценти за користування кредитом 194348,41 грн, комісія за управління кредитом 199167,50 грн; реальна річна процента ставка 88,20/42,58; загальна вартість кредиту 693015,91 грн/493835,71 грн (а.с. 11 зворотна сторона - 13).

Згідно з анкетою - заявки на надання споживчого кредиту від 19.08.2021, ОСОБА_1 звернувся до АТ «УКРСИББАНК» щодо надання споживчого кредиту в сумі 299 500,00 грн строком на 36 місяців, а також додаткового кредиту у формі кредитної картки з лімітом до 50 000 грн та процентною ставкою до 60 % річних, строк дії ліміту кредитування. У заяві також зазначено особисті дані клієнта, інформацію про його місце роботи, доходи та витрати (а.с. 13).

Відповідно до додатку № 2 до кредитного договору № 98014570000 від 19.08.2021, укладеного між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 , який містить паспорт споживчого кредиту та який підписаний особисто відповідачем, сторони погодили надання основного кредиту готівкою на споживчі цілі без забезпечення із фіксованою процентною ставкою на визначений строк, а також додаткового кредиту у вигляді відновлюваного овердрафту за кредитною карткою з можливістю пролонгації, встановивши відповідні порядки нарахування процентів, реальну річну процентну ставку та зафіксувавши орієнтовну загальну вартість кредитування та комісії (а.с.14-15).

Згідно з випискою за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021, відповідачу було зараховано кредитні кошти у розмірі 229 500,00 грн на рахунок № НОМЕР_1 . У виписці зазначено призначення платежу: «Надання кредиту згідно угоди № 98014570000 від 19.08.2021: 2717005 ОСОБА_1 », що підтверджує фактичне надання відповідачу кредитних коштів за вказаним кредитним договором (а. с. 18 - 25).

Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та АТ «УкрСиббанк» 19.08.2021 укладено кредитний договір № 98014570000, відповідно до умов якого АТ «УкрСиббанк» безготівково на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 , перерахувало кредитні грошові кошти в сумі 229 500,00 грн.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний кредитний договір № 98014570000 від 19.08.2021, надав згоду на отримання та повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.

Згідно з ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідач прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що АТ «УкрСиббанк», отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використав їх у власних цілях.

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір між АТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 , був підписаний останнім, тобто, наведене свідчить про укладення між сторонами договору та його погодження з умовами і правилами надання банківських послуг.

При цьому, клієнт уклавши договір, шляхом особистого підписання кредитного договору та додатків до нього, підтвердив, що до укладення ним договору він ознайомився в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від банку і погоджується з ними.

Факт підписання сторонами кредитного договору та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами шляхом підписання договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 98014570000 від 19.08.2021.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України (який діяв на момент виникнення правовідносин) за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України який діяв на момент виникнення правовідносин) предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України який діяв на момент виникнення правовідносин) боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

22.02.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - капітал» (далі - фактор) та Акціонерним Товариством «УкрСиббанк» (далі - клієнт) було укладено договір факторингу № 262, відповідно до якого клієнт відступає фактору, а фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату та на умовах, визначених договором (а.с. 26 - 28).

Відповідно до п. 4.1. договору факторингу № 262 від 22.02.2024 право власності на права вимоги вважається таким, що перейшло від клієнта фактору, та право вимагати від боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлених прав вимог у фактора виникає з моменту підписання акту приймання передачі права вимоги, але не раніше сплати фактором суми фінансування у порядку, визначеному договором.

Згідно з актом приймання передачі реєстру боржників від 22.02.2024 до договору факторингу № 262 від 22.02.2024, клієнт передає (відступає) фактору права вимоги, а фактор приймає права вимоги в обсязі та на умовах визначених договором та реєстром боржників від 22.02.2024, що є додатком до договору факторингу № 262 від 22.02.2024 (а.с. 29 зворотна сторінка).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу № 262 від 22.02.2024 ТОВ «ФК «Кредит Капітал» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 98014570000 від 19.08.2021, дата закінчення строку кредитування 19.11.2024, заборгованість за основним боргом 123 289,63 грн, заборгованість за процентами 22 818,91 грн, загальна сума заборгованості 146 108,54 грн (а.с. 29).

Відповідно до платіжної інструкції (безготівковий переказ в національній валюті) № 75469 від 22.02.2024 ТзОВ «ФК «Кредит - капітал» сплатило АТ «УкрСиббанк» грошові кошти, призначення платежу: плата за відступлення права вимоги згідно договору факторингу № 262 від 22.02.2024 (а.с. 30).

Відповідно до досудової вимоги № 233981258 від 10.07.2026 ТОВ «ФК «Кредит Капітал» повідомило ОСОБА_1 про відступлення товариством права вимоги за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021 ТОВ «ФК «Кредит - Капітал», зазначено контактні дані та рахунки нового кредитора (а.с. 30 зворотна сторінка).

Згідно з ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Оскільки, позивач ТОВ «ФК «Кредит - Капітал» на підставі договору факторингу № 262 від 22.02.2024, укладеного з первісним кредитодавцем АТ «УкрСиббанк», а тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших, передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 , взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором.

Доказів про визнання договору факторингу № 262 від 22.02.2024 недійсним чи погашення боргу первісним кредиторам матеріали справи не містять.

Згідно з умовами кредитного договору № 98014570000 від 19.08.2021 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісію та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам кредитного договору № 98014570000 від 19.08.2021, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки АТ «УкрСиббанк», ні на рахунки ТОВ «ФК «Кредит - Капітал».

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору строк на який надається кредит становить 24 місяців.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021 в сумі 229 500,00 грн, відповідачем не надано.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг в повністю не погашена та становить 123 289,63 грн (а.с. 25 зворотна сторінка).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 123 289,63 грн, а позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «ФК «Кредит - Капітал», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості за відсотками у розмірі 22 818,91 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови кредитного договору № 98014570000 від 19.08.2021.

Відповідно до п. 3.5. договору № 98014570000 від 19.08.2021 позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до графіка платежів, що викладений у додатку 1 до договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 19.08.2024.

Згідно з п. 3.8 3.9. договору № 98014570000 від 19.08.2021 процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 36% річних.

Відповідно до графіку платежів, таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної процентної ставки за договором, який, зокрема, підписано особисто відповідачем, зокрема, розмір відсотків становить 194 348,41 грн (а.с. 11 зворотна сторона - 13).

Згідно з позовною заявою, представник позивача просить стягнути із відповідача заборгованість за відсотками у розмірі 22 818,91 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021, заборгованість за відсотками становить 22 818,91 грн.

Суд вважає, що оскільки розмір процентної ставки узгоджений сторонами, тому підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі, а позовні вимоги в цій частині є доведеними та підлягають до задоволення.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 22 818,91 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021 за тілом кредиту в розмірі 123 289,63 грн та заборгованості за відсотками в розмірі 22 818,91 грн, а всього: 146 108,54 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 662,40 грн

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому підлягає стягненню із відповідача.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу .

Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Так, представником позивача на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 8 000,00 грн надано: договір про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2025, відповідно до якого клієнт замовляє, приймає та оплачує, а виконавець надає послуги правової (правничої) допомоги, адвокатського захисту, представництва клієнта в усіх судах загальної юрисдикції, а також у відносинах з юридичними особами незалежно від форми власності, та надає інші послуги, необхідні для забезпечення належного захисту прав і законних інтересів клієнта; додаток до договору № 0107 про надання правової (правничої) допомоги від 01.07.2025 акт № 395 наданих послуг (правової (правничої) допомоги) від 10.07.2026, відповідно до якого сторони підтверджують факт надання адвокатським об`єднанням та прийняття клієнтом послуг відповідно до положень укладеного ними договору про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2025, сума наданих послуг складає 8 000,00 грн; детальний опис наданих послуг за договором про надання правової (правничої) допомоги від 10.07.2026, відповідно до якого деталізовано опис наданих послуг із зазначенням кількості затрачено часу, ордера на надання правничої допомоги від 02.07.2025; довідка про укладення договору про надання правової (правничої допомоги) № 0107 від 01.07.2025 (а.с. 33 - 35).

Суд приходить до висновку, що матеріалами справи підтверджується надання адвокатом Усенком М.І. правничої допомоги відповідно до акту про підтвердження факту надання правничої допомоги адвокатом (виконання робіт, надання послуг).

Разом з тим, частиною четвертою статті 137 ЦПК України визначено, що розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Суд звертає увагу, що дана справа є типовою та нескладною, розгляд самої справи здійснювався за правилами спрощеного позовного провадження, представник позивача до суду не з`явився, надавши заяву про розгляд справи за його відсутності, тому у суду виникають сумніви щодо часу витраченого представником позивача на надання правничої допомоги згідно вказаного переліку.

Підсумовуючи викладене, враховуючи, виходячи з критерію реальності адвокатських витрат, а також критерію розумності їхнього розміру, враховуючи обставини цієї справи, складність та категорію справи, а також положення ЄСПЛ щодо обґрунтованості судових витрат та практику Верховного Суду щодо стягнення витрат на правничу допомогу в цілому, суд вважає розмір витрат позивача завищеним, неспівмірним, тому зменшує такі витрати до 3 000,00 грн

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272 - 273, 279, 280 - 284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» заборгованість за кредитним договором № 98014570000 від 19.08.2021 в сумі 146 108 (сто сорок шість тисяч сто вісім) грн 54 коп, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту 123 289,63 грн та заборгованості за відсотками 22 818,91 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал» судові витрати в розмірі 5 662 (п`ять тисяч шістсот шістдесят дві) грн 40 коп, які складаються з: судового збору за подачу позовної заяви в розмірі 2 662,40 грн та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 3 000,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит - Капітал», місцезнаходження: вул. Смаль Стоцького, 1 корпус 28 м. Львів, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 35234236, рахунок № НОМЕР_5 в АТ «Креді Агріколь Банк» (МФО 300614, код ЄДРПОУ 14361575)

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР