Рішення № 140385742, 07.10.2026, Придніпровський районний суд м. Черкас

Придніпровський районний суд м.Черкаси

Справа № 711/7651/26

Номер провадження2/711/3997/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

7 жовтня 2026 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:

головуючого судді Петренка О.В.,

за участю секретаря судового засідання Дмитренка О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

21 липня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в інтересах якого діє представник за довіреністю Бовсуновська Юлія Сергіївна, через підсистему «Електронний суд», звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з вказаною позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у сумі 36035 грн та судові витрати (вхідний №31835/26, а.с.1-9).

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що 13.03.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , за допомогою веб-сайту (credоs.com.ua), було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1525-4538 (далі Кредитний договір). Відповідно до умов Кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 6000,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 28 днів; комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту; знижена відсоткова ставка 1,00% в день; стандартна відсоткова ставка 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дня укладення договору; 0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту; промо-ставка 0,8% в день.

На виконання вимог ст.639 ЦК України та ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор: А1592, для підписання Кредитного договору та ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії та іншими супутніми документами.

Також згідно додаткової угоди №1 від 16.03.2025 до Кредитного договору кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1500,00 грн.

Крім того згідно додаткової угоди №2 від 17.03.2025 до Кредитного договору кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1100,00 грн.

Також згідно додаткової угоди №3 від 24.07.2025 до Кредитного договору кредитодавець та позичальник домовилися про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1300,00 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов, укладеного між сторонами Кредитного договору та додаткових угод №1, №2 та №3.

Відповідач підтвердив виникнення зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів.

Позивач у позові зазначає, що, станом на 02.06.2026, загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 40 810,89 грн, з яких: 9761,25 грн заборгованість за кредитом, 27 430,22 грн заборгованість за нарахованими процентами, 3 424,42 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, та 195,00 грн заборгованість по комісії.

Водночас, оскільки позивачем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме: часткове списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 4775,89 грн, то позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором в сумі 36 035 грн, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом у сумі 9761,25 грн та простроченої заборгованості за процентами у розмірі 26 273,75 грн, а також судові витрати на сплату судового збору в сумі 2662,40 грн.

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 29 липня 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором; визнано справу малозначною, а її розгляд вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; призначено розгляд справи по суті о 08 год 30 хв 4 вересня 2026 року в приміщенні Придніпровського районного суду м. Черкаси (а.с.116-117).

Судове засідання, що було призначене о 08 год 30 хв 4 вересня 2026 року, не відбулося з підстав тимчасової непрацездатності головуючого судді про що секретарем судового засідання складена відповідна довідка (а.с.127). Розгляд справи відкладений до 11 год 40 хв 7 жовтня 2026 року.

Представник позивача Бовсуновська Ю.С. у судове засідання не з`явилася, причин не прибуття у судове засідання суду не повідомила, про день, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, зокрема, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду до електронного кабінету позивача, що була отримана цим учасником справи 09.09.2026 о 00 год 28 хв 02 сек (а.с.130 зворот). Водночас, до позовної заяви долучено клопотання представника позивача Резуєва Є.В. (директор ТОВ «Укр Кредит Фінанс») про розгляд цивільної справи без участі, в якому представник позивача зазначив про те, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення представник позивача не заперечує (а.с.109).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання 7 жовтня 2026 року о 11 год 40 хв не з`явився, про причини неявки не повідомив, хоча про місце, день і час розгляду справи був повідомлений належним чином, заяв чи клопотань про проведення судового засідання без його участі до суду не подав, відзиву до суду не направив (відповідно до вимог ч.8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами).

У зв`язку з цим 7 жовтня 2026 року суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У цьому судовому рішенні суд детально виклав підстави для проведення заочного розгляду справи, а тому повторно їх зазначати у судовому рішенні по суті спору суд не вбачає підстав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Оскільки справа розглядалась у відсутність всіх учасників справи, тому фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, врахувавши процесуальну позицію представника позивача, висловлену письмово, дійшов таких висновків.

Судом встановлено, що 13 березня 2025 року о 20 год 16 хв між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1525-4538 продукту «Credos» (далі Кредитний договір).

Пунктом 2.2. Кредитного договору передбачено, що кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені договором.

Пунктом 3.1 Кредитного договору встановлено, що цей правочин укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п.4.1 4.2 Кредитного договору сторони погодили, що загальний розмір кредиту (суми кредиту) становить 6000,00 грн, а датою видачі кредиту є 13.03.2025.

Пунктом 4.7 Кредитного договору передбачено, що плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом фіксована. Процентні ставки за користуванням кредитом, зазначені у пункті 4.10 договору, застосовуються у відповідні періоди дії договору і не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника. Однак, позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання позичальником усіх умов відповідної програми лояльності. Тип комісії одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту).

Пунктами 4.10-4.11 Кредитного договору обумовлено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою: 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою. - 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки (-ів)) від суми виданого кредиту (якщо в цьому пункті договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній додатковій угоді до цього договору, якою сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит на підставі такої додаткової угоди до цього договору є відсутньою).

Водночас у п.4.14 Кредитного договору визначено його сторонами, що строк кредитування, тобто строк на який надається кредит позичальнику, становить 365 днів з моменту перерахування коштів позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 12.03.2026.

Із п.4.15-4.17 Кредитного договору суд встановив, що його сторони погодили реальну річну процентну ставку на дату його укладення, що складає 3307,57%; орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення Кредитного договору, що складає 26095,38 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через особистий кабінет; денну процентну ставку на дату укладення Кредитного договору, що складає 0,918%; та загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення Кредитного договору, що складають 20095,38 грн, та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через веб-сайт кредитодавця або через особистий кабінет.

Також у п.6.9 означеного правочину сторони обумовили, що позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від цього договору без пояснення, у тому числі у разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу кредитодавця.

Крім того п.8.2 Кредитного договору обумовлено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 73000 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму простроченої комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 (два) відсотки від неповернутої позичальником суми кредиту.

У п.13 Кредитного договору, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А1592), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 прийняв пропозицію (оферту), ввівши його комбінацію у відповідне поле на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс»: credоs.com.ua, з метою виконання п.3.8 Кредитного договору. Крім того, у цьому пункті Кредитного договору містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.13-23).

Також із досліджених Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Сredоs», що затверджений наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №23-П від 10.02.2025, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 13.03.2025 беззастережно погодився з їх умовами, про що свідчить його електронний підпис одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем: А1592) (а.с.24-32).

Крім того з дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1525-4538 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток №2 до Кредитного договору) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А1492) (а.с.32 зворот - 33).

Із довідки ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» №541614-1573077754-03062026 від 03.06.2026 суд встановив, що ТОВ «ФК «Контрактовий дім» о 20 год 17 хв 13.03.2025 прийнято до виконання замовлення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та успішно перераховано 6000,00 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_2 , з метою виконання умов кредитного договору №1525-4538 (а.с.66).

Із додаткової угоди №1 від 16.03.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1525-4538 (далі Додаткова угода №1) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 6000,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 192,00 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту 900,00 грн (п.1).

Пунктами 2.1 2.4 Додаткової угоди №1 від 16.03.2025 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1500.00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 16.03.2025.

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 7500.00 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди.

Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням умов цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтвердив наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію у строки та на умовах, викладених у договорі.

Пунктом 2.6 Додаткової угоди №1 передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди у кредит.

Пунктом 2.8 Додаткової угоди №1 встановлено, що незалежно від того яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї Додаткової угоди №1, з дати укладення цієї Додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1) 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №1; 2) 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується в період, починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №1. З урахуванням цього, строк кредитування за Договором становить 368 дні, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором (п.2.11 Додаткової угоди №1).

Із п.3 Додаткової угоди №1 суд встановив, що внаслідок укладення Додаткової угоди №1 сторони визначили, що сума кредиту становить 7500,00 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди №1 становить 365 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення Додаткової угоди №1 до моменту закінчення строку кредитування становить 3598,54 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди №1 до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становить 32 764,27 грн.

Пунктом 7 Додаткової угоди №1 передбачено, що умови договору, що не суперечать цій Додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними.

У п.11 Додаткової угоди №1, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А0096), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 підписав означений правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Крім того, у цьому пункті Додаткової угоди №1 містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування додаткових кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.68 зворот - 70).

Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1525-4538 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток до Додаткової угоди №1 від 16.03.2025) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А0096) (а.с.71).

Із довідки ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» №534975-1574550873-03062026 від 03.06.2026 суд встановив, що ТОВ «ФК «Контрактовий дім» о 16 год 52 хв 16.03.2025 прийнято до виконання замовлення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та успішно перераховано 1500,00 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_2 , з метою виконання умов кредитного договору №1525-4538 (а.с.66 зворот).

Із додаткової угоди №2 від 17.03.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1525-4538 (далі Додаткова угода №2) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 7500 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 264 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту 1125 грн (п.1).

Пунктами 2.1 2.4 Додаткової угоди №2 від 17.03.2025 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1100.00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 17.03.2025.

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 8600 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди.

Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням умов цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтвердив наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію у строки та на умовах, викладених у договорі.

Пунктом 2.6 Додаткової угоди №2 передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди №2 у кредит.

Пунктом 2.8 Додаткової угоди №2 встановлено, що незалежно від того яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї Додаткової угоди №2, з дати укладення цієї Додаткової угоди №2 нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою №2 до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1) 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №2; 2) 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується в період, починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди №2 і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №2. З урахуванням цього, строк кредитування за Договором становить 369 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором (п.2.11 Додаткової угоди №2).

Із п.3 Додаткової угоди №2 суд встановив, що внаслідок укладення Додаткової угоди №2 сторони визначили, що сума кредиту становить 8600 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди №2 становить 365 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 3683,11 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди №2 до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становить 37608,84 грн.

Пунктом 7 Додаткової угоди №2 передбачено, що умови договору, що не суперечать цій Додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними.

У п.11 Додаткової угоди №2, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А5151), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 підписав означений правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Крім того, у цьому пункті Додаткової угоди №2 містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування додаткових кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.72 зворот - 74).

Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1525-4538 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток до Додаткової угоди №2 від 17.03.2025) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А5151) (а.с.75).

Із довідки ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» №532027-1574719198-02062026 від 02.06.2026 суд встановив, що ТОВ «ФК «Контрактовий дім» о 05 год 59 хв 17.03.2025 прийнято до виконання замовлення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та успішно перераховано 1100,00 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_2 , з метою виконання умов кредитного договору №1525-4538 (а.с.67).

Із додаткової угоди №3 від 24.07.2025 до договору про відкриття кредитної лінії №1525-4538 (далі Додаткова угода №3) суд встановив, що кредитодавець та позичальник підтвердили, що, станом на момент укладення цієї додаткової угоди, сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, становить 8461,25 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 338,44 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту 0,00 грн (п.1).

Пунктами 2.1 2.4 Додаткової угоди №3 від 24.07.2025 передбачено, що кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1300.00 грн.

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 24.07.2025.

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 9761,25 грн, яка складається з суми кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди.

Позичальник зобов`язується повернути суму неповернутого кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням умов цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтвердив наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію у строки та на умовах, викладених у договорі.

Пунктом 2.6 Додаткової угоди №3 передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до Додаткової угоди №3 у кредит.

Пунктом 2.8 Додаткової угоди №3 встановлено, що незалежно від того яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї Додаткової угоди №3, з дати укладення цієї Додаткової угоди №3 нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою №3 до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: 1) 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №3; 2) 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується в період, починаючи з 181 календарного дня цієї Додаткової угоди №3 і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Сторони домовилися продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди №3. З урахуванням цього, строк кредитування за Договором становить 498 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором (п.2.11 Додаткової угоди №3).

Із п.3 Додаткової угоди №3 суд встановив, що внаслідок укладення Додаткової угоди №3 сторони визначили, що сума кредиту становить 9761,25 грн; кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення Додаткової угоди №3 становить 365 календарних днів; орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування становить 2590,26 %; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди №3 до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становить 41430,43 грн.

Пунктом 7 Додаткової угоди №3 передбачено, що умови договору, що не суперечать цій Додатковій угоді, залишаються чинними та сторони підтверджують свої зобов`язання за ними.

У п.11 Додаткової угоди №3, у розділі «Позичальник», міститься електронний підпис (А5272), за допомогою якого позичальник ОСОБА_1 підписав означений правочин електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Крім того, у цьому пункті Додаткової угоди №3 містяться реквізити номера особистого електронного платіжного засобу, на який підлягає перерахування додаткових кредитних коштів позичальнику кредитодавцем, а саме: НОМЕР_1 (а.с.76 зворот - 78).

Також із дослідженої таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за Договором №1525-4538 відповідно до Методики Національного банку України (Додаток до Додаткової угоди №3 від 24.07.2025) судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 погодився з даними, які містяться у цьому документі, що підтверджується електронним підписом відповідача у формі одноразового ідентифікатора (одноразового пароля: А5272) (а.с.79).

Із довідки ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» №534818-1645750057-03062026 від 03.06.2026 суд встановив, що ТОВ «ФК «Контрактовий дім» о 21 год 40 хв 24.07.2025 прийнято до виконання замовлення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та успішно перераховано 1300,00 грн на банківську картку, маска картки № НОМЕР_2 , з метою виконання умов кредитного договору №1525-4538 (а.с.68 зворот).

Означена інформація узгоджується з відомостями, що судом встановлені на підставі довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1525-4538 від 13.03.2025 (а.с.80).

Із розрахунку заборгованості за договором №1525-4538 від 13.03.2025, станом на 02.06.2026, судом встановлено, що сукупна заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором та Додатковими угодами становить 40 810,89 грн, з яких: 9761,25 грн заборгованість за кредитом, 27430,22 грн заборгованість за нарахованими процентами, 3424,42 грн заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України, та 195,00 грн заборгованість по комісії. Крім того, з цього письмового доказу суд встановив, що відповідач сплатив кредитодавцю грошові кошти в сумі 13465 грн (а.с.81-86).

Із аналізу Кредитного договору та Додаткових угод №1,2,3, що були укладені між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 , а також із Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Credos», Паспорту споживчого кредиту та таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної відсоткової ставки за договором №1525-4538 відповідно до Методики Національного банку України, суд встановив, що їх умови відповідачем ОСОБА_1 належним чином і у повному обсязі виконані не були.

Згідно з умовами Кредитного договору у взаємозв`язку з Додатковими угодами, позичальник зобов`язувався повернути кредит, сплатити відсотки за користування ним та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах передбачених цими правочинами.

З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідач не виконав умови Кредитного договору та Додаткових угод №1,2,3.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» №675-VIII від 03.09.2015 (далі Закон №675), пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону №675).

Статтею 12 Закону №675 визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону №675 передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Таким чином, із досліджених Кредитного договору та Додаткових угод №1,2,3 суд встановив, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких договорів на відповідних умовах шляхом підписання означених правочинів за допомогою електронного підпису одноразовими ідентифікаторами (одноразовими паролями).

Відповідно до статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк згідно з вказівками закону та договору.

Відповідно до укладених між первісними кредиторами та відповідачем умов договорів, а також положень ст. 1049, 1050 та 1054 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Статті 527, 530 ЦК України визначають, що боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст. 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, а ст. 615 того ж Кодексу встановлює, що одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погодженні ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Проте всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідачем не надано суду жодних доказів своєчасного та в повному обсязі виконання умов Кредитного договору та Додаткових угод №1,2,3 в строки, передбачені цими правочинами.

Отже, зважаючи на те, що ОСОБА_1 не виконав грошове зобов`язання за Кредитним договором та Додатковими угодами №1,2,3, в частині сплати заборгованості за кредитом у розмірі 9761,25 грн, а також заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в сумі 26 273,75 грн, яка є предметом позову, тому порушені права позивача підлягають судовому захисту шляхом примусового стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором та Додатковими угодами в розмірі 36 035 грн.

Також суд дійшов висновку про необхідність здійснення правового аналізу дотримання первісним кредитодавцем Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023 в частині здійснення розрахунку розміру відсотків з призми відсоткової ставки 0,8%, 1% та 0,74%/день.

Так, ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX від 22.11.2023, що набрав чинності 24.12.2023, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до пункту 17 розділу 4 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування», тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 % (тобто, з 24.12.2023 до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів - 1,5 % (з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно); починаючи з 21.08.2024 та надалі - 1%.

Здійснивши аналіз означених правових норм, суд звертає увагу учасників справи, що встановлення процентної ставки у розмірі як 0,8%/день, 1%/день так і 0,74%/день, що передбачені умовами Кредитного договору та додатковими угодами до нього, мало місце після набрання чинності Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX від 22.11.2023, а тому кредитодавцем, під час укладення з позичальником ОСОБА_1 . Кредитного договору та Додаткових угод №1,2,3, дотримано положення Закону України «Про споживче кредитування» в редакції, чинній на день виникнення спірних правовідносин (укладення Кредитного договору та Додаткових угод №1,2,3).

Позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за неустойкою та комісії за видачу кредиту позивачем не заявлено, а тому суд, керуючись положеннями ч.1 ст.13 ЦПК України, їх не розглядає.

Щодо розподілу судових витрат, то суд зазначає про таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Частиною 1 ст.141 ЦПК України встановлено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Із дослідженої платіжної інструкції №58539 від 15.07.2026 (а.с.12) судом встановлено, що позивачем понесені судові витрати на сплату судового збору із застосуванням понижуючого коефіцієнта в розмірі 0,8 ставки в сумі 2 662,40 грн, які, згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Водночас суд, ухвалюючи рішення про стягнення із відповідача на користь позивача суми судового збору, також зважає на те, що у матеріалах справи відсутні будь-які докази тому юридичному факту, що відповідач ОСОБА_1 звільнений від сплати судового збору згідно положень ч.1 ст.5 Закону України «Про судовий збір».

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до відповідача ОСОБА_1 підлягають задоволенню в розмірі 36 035 грн, з яких: 9761,25 грн заборгованості за тілом кредиту, та 26 273,75 грн заборгованість за відсотками. Крім того з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у сумі 2662,40 грн.

Керуючись ст. 527, 530, 549, 550, 599, 610, 626-628, 634, 638, 1046, 1048-1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», ст. 13, 76, 77, 80, 81, 89, 133, 141, 247, 263, 264, 265, 280, 281, 282, 284, 289, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

позовну заяву товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1525-4538 від 13 березня 2025 року в розмірі 36 035 (тридцять шість тисяч тридцять п`ять) гривень, з яких 9761 (дев`ять тисяч сімсот шістдесят одна) гривня 25 (двадцять п`ять) копійок сума заборгованості за основною сумою боргу, та 26 273 (двадцять шість тисяч двісті сімдесят три) гривні 75 (сімдесят п`ять) копійок сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» понесені витрати на сплату судового збору в розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом цих строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне заочне рішення складене 7 жовтня 2026 року.

Сторони у справі:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , місце реєстрації проживання: АДРЕСА_1 .

Головуючий: О. В. Петренко