Рішення № 140347555, 28.09.2026, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

майдан Незалежності, 1, м. Хмельницький, 29607, тел. (0382) 71-81-84, (0382) 71-81-83

e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, ЄДРПОУ 03500128

________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"28" вересня 2026 р. Справа № 924/848/26

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Димбовського В.В., при секретарі судового засідання Войтович В.С., розглянувши матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", м. Київ

до Фізичної особи-підприємця Ляховської Тетяни Володимирівни, м. Хмельницький

про стягнення 174286,44 грн. заборгованості за кредитним договором

Представники сторін:

від позивача - Лесечко М.В. згідно довіреності від 20.08.2025

відповідач фізична особа-підприємець Ляховська Т.В.

В судовому засіданні проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення. Скорочене (вступна та резолютивна частини) рішення проголошено 28.09.2026, оскільки в судовому засіданні оголошувалась перерва.

Процесуальні дії по справі.

Ухвалою суду від 06.08.2026 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін; судове засідання призначено на 11:30год. "03" вересня 2026 року; встановлено відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву до ''27''серпня 2026 року; встановлено позивачу строк для подання відповіді на відзив до ''01" вересня 2026 року.

03.09.2026 судом постановлено ухвалу із занесенням до протоколу судового засідання про оголошення перерви в судовому засіданні до 10год 00хв "09" вересня 2026 року.

09.09.2026 судом постановлено ухвалу із занесенням до протоколу судового засідання про оголошення перерви в судовому засіданні до 12год 00хв "28" вересня 2026 року.

Позиції сторін, обгрунтування позовних вимог та заперечення щодо останніх.

Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулось з позовом про стягнення з фізичної особи-підприємця Ляховської Тетяни Володимирівни заборгованості за Кредитним договором ''Кредит ''всеБІЗНЕС'' № 711809030990 від 16.08.2024 року станом на 27.07.2026 р. включно в розмірі 174 286,44 грн., з яких 129 697,87 грн. за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 57 575,03 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 72 122,84 грн., та 44 588,57 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Позивач в обґрунтування позовних вимог посилається на невиконання відповідачем укладеного між сторонами кредитного договору "Кредит "все бізнес" № 711809030990 від 16.08.2024 року, відповідно до умов якого Банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та типовими умовами.

Вказує, що заборгованість ФОП Ляховської Тетяни Володимирівни за кредитним договором станом на 27.07.2026 р. (включно) становить 174 286,44 грн., з яких 129 697,87 грн. за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 57 575,03 грн. та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 72 122,84 грн., та 44 588,57 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Відповідач у відзиві на позовну заяву зазначає, що не погоджується із розрахунком заборгованості, яку заявлено до стягнення.

Зокрема, відповідач в обгрунтування заперечень посилається на п. 6.3.3. Типових умов та вважає, що договором визначено право банку зберегти у себе лише раніше отриману суму комісій у випадку припинення надання Кредиту, однак договором не передбачено право нараховувати таку комісію після припинення надання кредиту та дострокової вимоги його повернення.

Відтак, відповідач вважає безпідставним нарахування позивачем та стягнення комісії за обслуговування кредиту за період з грудня 2025 року по липень 2026 року. Разом з тим, просить суд врахувати правову позицію Великої Палати Верховного Суду викладену у постанові № 496/3134/19 щодо нікчемності умов договору кредиту про обов`язок сплати комісій за обслуговування кредиту.

У відповіді на відзив позивач висловлює заперечення щодо позиції відповідача.

Позивач стверджує, що сторонами узгоджено умови Договору з нарахування та виплати комісії, такі суми підлягали відшкодуванню за рахунок особи, що отримала в користування кредитні кошти. Звертає увагу, що попередньо ознайомившись з умовами кредитування та підписавши за наведеними умовами договір, відповідач, як позичальник не лише погодила, а й прийняла до виконання, узгоджені ним з позивачем умови зобов`язання, зокрема, щодо тіла кредиту з нарахуванням на нього комісії з суми кредиту. Зауважує, що незважаючи на звернення позивача з вимогою про дострокове повернення кредиту, Договір не є припиненим та/або розірваним, а відповідач продовжує користуватись кредитними коштами.

При цьому, позивач також вказує на те, що відповідач не дотрималась положень Договору та Типових умов в момент настання Несприятливих подій та не надала доказів невідкладного звернення до позивача з повідомленням про настання Несприятливої події, зокрема, щодо погіршення фінансового стану та надання підтверджуючих документів.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, наполягав на їх задоволенні.

Відповідач підтримала позицію викладену у відзиві на позов, в частині стягнення основного боргу не заперечувала, однак не погодилась з позовними вимогами щодо стягнення комісії.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

16.08.2024 між Акціонерним товариством "Перший український міжнародний банк" (Банк) та фізичною особою - підприємцем Ляховською Тетяною Володимирівною (позичальник) укладено кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" № 711809030990 за допомогою системи "Інтернет Банкінг" в електронному вигляді та підписаний електронними цифровими підписами сторін.

Відповідно до ст. 1 договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та Типовими умовами, зокрема (але не виключно).

Договором передбачено наступні умови кредитування: сума кредиту - 200 000,00 грн. (п. 1.1.1. договору); строк кредитування до 16.08.2027 включно (п. 1.1.3. договору); комісійна винагорода за надання кредиту - 1% від суми кредиту та сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до пункту 6.3.1 Типових умов (п. 1.1.4.1. договору); комісійна винагорода за обслуговування кредиту 1,8 % від суми кредиту за один місяць користування кредитом, комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до 6.3.2. типових умов, та сплачується щомісячно згідно графіку платежів, наведеного п 1.4. договору; процентна ставка за користування кредитом 0,00001% річних (п. 1.1.4.3. договору); процентна ставка на прострочену суму кредиту - 0,00001% річних (п. 1.1.4.4. договору); цільове використання кредиту - на придбання основних засобів та/ або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1 договору (у разі наявності такої комісійної винагороди) в сумі, що визначається згідно з п. 1.1.4.1 договору (п. 1.1.7. договору).

Пунктом 1.1.8. договору передбачено, що Типові умови кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в системі Інтернет-Банкінг Пумб Digital Business акціонерного товариства Перший український міжнародний банк, що розміщуються на інтернет-сайті Банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною договору;

Відповідно до п. 1.1.9. договору у разі порушення позичальником строку оплати суми платежу за кредитом на строк 5 календарних днів і більше позичальник зобов`язаний на шостий календарний день з дня настання строку оплати відповідної суми платежу за кредитом сплатити на користь банку штраф у розмірі 5 (п`ять) відсотків від розміру несплаченої суми платежу за кредитом, за умови, що розмір несплаченої суми платежу за кредитом становить на шостий календарний день з дати настання строку її оплати не менше 1000 грн. Штраф сплачується за кожне таке порушення.

Відповідно до пункту 1.3. договору виконання боргових зобов`язань забезпечується всім майном позичальника, на яке може бути звернено стягнення в порядку, встановленому законодавством України.

Повернення кредиту, сплата плати за кредит та інших боргових зобов`язань здійснюється позичальником шляхом безготівкових перерахувань грошових коштів на користь банку на рахунок для погашення боргових зобов`язань (п. 1.5. договору).

Підписанням договору позичальник звертається до банку за наданням кредиту в сумі, зазначеній в пункті 1.1.1. договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до договору; умови даного пункту договору є заявою (клопотанням) позичальника про надання кредиту (п. 2.1. договору).

Банк надає кредит протягом трьох банківських днів з дня укладення договору. Кредит надається разово однією сумою в розмірі, зазначеному в п. 1.1.1 договору. Банк приймає рішення про надання кредиту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень, тобто зобов`язання банку щодо надання кредиту за договором є відкличними. Ненадання кредиту в зазначений строк вважається відмовою банку в наданні кредиту та договір вважається таким, що припинив свою дію. Позичальник уповноважує банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми комісійної винагороди за надання кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п. 1.1.4.1 договору, на користь банку згідно з п. 6.3.1 Типових умов. Сума кредиту, що залишиться після переказу суми комісійної винагороди за надання кредиту на користь банку, зараховується на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5 договору (п. 2.2., 2.3. договору).

Договір складається з даного документа та Типових умов. З моменту укладення договору Типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Типових умов, повідомляючи про це позичальника як передбачено Типовими умовами. Підписанням договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з договором та Типовими умовами, умови договору та Типових умов позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно позичальника, рівно як і банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених Типовими умовами стосовно банку (п. 5.1 договору).

Договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою системи "Інтернет-Банкінг". Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку та КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника). Договір набуває чинності з моменту його підписання банком та позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП позичальника (тип підпису - на розсуд позичальника) та КЕП уповноваженого представника банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі (пункти 5.3 та 5.4 договору).

Відповідно до п. 5.5 договору до його підписання позичальник ознайомився з Типовими умовами завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення Договору в Кабінеті Digital, сторони домовились, що розміщення Типових умов за посиланням в Кабінеті Digital є належним способом надання Типових умов позичальнику. Датою надання Типових умов позичальнику та датою приєднання позичальника до Типових умов є дата підписання Договору позичальником. Після підписання Договору зі свого боку банк направляє позичальнику підписаний обома сторонами Договір на адресу електронної пошти позичальника, зазначену в реквізитах Договору.

Укладення кредитного договору з боку позичальника підтверджується Протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 04.08.2026, відповідно до якого файл Dogovir_vseBusiness_711809030990.pdf, що містить Кредитний договір, підписаний з боку ФОП Ляховської Тетяна Володимирівна (підписувач 1) 11:39:53 04.08.2026.

Відповідно до пункту 3.5 Типових умов кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС" (далі - Типові умови кредитування) надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в п. 1.1.1 договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5 договору, в строки, зазначені в п. 2.2 договору (з урахуванням умов п. 2.3 договору).

Згідно пункту 5.1 Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і в строки, визначені в ст. 1 договору.

Відповідно до п. 8.3. Типових умов позичальник зобов`язується виконувати всі зобов`язання, передбачені Договором, іншими пунктами Типових умов, а також: невідкладно письмово повідомляти Банк про зміни в документах та інформації, що були надані позичальником при укладені Договору (зокрема паспортних даних, адреси проживання, контактних даних тощо), а також про виникнення будь-якої Несприятливої події, про відкриття провадження у справі про банкрутство відносно позичальника або про скасування державної реєстрації позичальника; Таке повідомлення разом з оригіналами або належним чином засвідченими копіями відповідних підтверджуючих документів має бути надіслане позичальником в строк не пізніше 3 (трьох) Банківських днів з моменту настання відповідної події (п. 8.3.1.).

Відповідно до платіжних інструкцій №TR.83703821.67519.29514 від 16.08.2024, №№TR.83703821.67520.29514 від 16.08.2024 на виконання договору банком перераховано позичальнику 200000,00грн.

25.11.2025 позивач направив відповідачу вимогу вих. №655 про погашення простроченої заборгованості, за змістом якої повідомлено про те, що позичальник не виконує належним чином умови договору та в останнього наявна заборгованість станом на 25.11.2025 в сумі 145173,00грн.

Згідно розрахунку заборгованості ФОП Ляховської Т.В. перед АТ "Перший Український Міжнародний Банк" за кредитним договором № 711809030990 від 16.08.2024 року станом на 27.07.2026 р. заборгованість становить 174 286,44 грн., з яких 129 697,87 грн. за сумою кредиту (тіло) та 44 588,57 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Позиція суду.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як встановлено судом, між сторонами виникли правовідносини з виконання кредитних зобов`язань.

Тобто за умовами договору позичальник отримав від банку грошові кошти, власником яких він не був, та отримав можливість певний час правомірно не повертати надані грошові кошти. Натомість у позичальника виникає зобов`язання повернути грошові кошти у встановлений строк та сплатити визначені договором проценти за користування кредитом.

Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з матеріалів справи, платіжними інфструкціями №TR.83703821.67519.29514 від 16.08.2024, №TR.83703821.67520.29514 від 16.08.2024 підтверджується надання позичальнику кредитних коштів в сумі 200000,00грн.

Відтак, позивачем виконано зобов`язання в частині надання кредиту відповідачу.

За частинами 1 та 3 статті 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Як вже зазначалося, пунктом 1.4 кредитного договору сторонами погоджено графік та суму кредитних платежів, яким передбачено щомісячну сплату платежів.

Проте, відповідачем було порушено зобов`язання щодо оплати за кредитним договором згідно установленого сторонами графіку, доказів зворотного суду не надано.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів належних йому.

Пунктом 4.1 Типових умов кредитування, що розміщені на інтернет-сайті Банку (за електронною адресою: https:// www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною кредитного договору, встановлено, що кожна з перелічених нижче подій повинна тлумачитись як несприятлива подія, зокрема несплата позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь банку згідно з договором/ типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь-яких інших обов`язків за договором та/або за іншими договорами, укладеними між сторонами.

У випадку виникнення будь-якої Несприятливої події, банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь банку згідно з договором, в строк не пізніше 7 (семи) банківських днів з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання позичальником зазначеної вимоги банк має право здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків позичальника в порядку, встановленому договором та Типовими умовами, для погашення боргових зобов`язань позичальника (пункт 4.2 Типових умов кредитування).

Оскільки відповідачем допущено порушення виконання зобов`язань відповідно до графіку платежів, позивач набув право вимагати дострокового повернення кредиту, в тому числі шляхом пред`явлення позову.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач реалізував своє право на дострокове повернення кредиту, надіславши на адресу відповідача вимогу № 655 про погашення простроченої заборгованості.

Однак, вимога позивача залишена відповідачем без задоволення.

Порушенням зобов`язання, у відповідності до ст. 610 Цивільного кодексу України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З урахуванням вищевикладеного, враховуючи, що факт надання позивачем кредитних коштів та факт порушення відповідачем своїх договірних зобов`язань в частині своєчасного повернення кредиту підтверджений матеріалами справи, суд, перевіривши розрахунок позивача, вважає його арифметично вірним та таким, що відповідає умовам договору та нормам закону.

Таким чином, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення нарахованої заборгованості в розмірі 129697,87грн за тілом кредиту за період з 16.06.2025 по 27.07.2026.

Пунктом 1.1.4.2 договору сторони узгодили, що комісійна винагорода за обслуговування кредиту становить 1,8 % за один місяць користування кредитом. Комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2. Типових умов та сплачується щомісячно згідно графіку платежів, наведеного в п. 1.4 договору.

Як вбачається із розрахунку заборгованості, заборгованість відповідача за комісією за період 16.06.2025 по 27.07.2026 становить 44588,57 грн.

Судом відмічається, що відповідачем в судовому засіданні надані пояснення, з яких вбачалося, що ним на виконання п.8.3. Типових умов повідомлялося про настання несприятливих умов щодо повернення кредиту.

Однак, судом береться до уваги, що відповідно до п. 8.3. Типових умов позичальник зобов`язаний письмово повідомити кредитодавця про настання таких умов

При цьому доказів звернення відповідно до п. 8.3. Типових умов відповідачем не надано, а позивач в свою чергу заперечує щодо звернення відповідача.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок комісії суд дійшов висновку про його обґрунтованість, правильність та відповідність обставинам справи і нормам чинного законодавства.

Відтак, вимога про стягнення заборгованості за комісією в розмірі 44588,57 грн. за період 16.06.2025 по 27.07.2026 є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі в розмірі 174 286,44 грн., з яких 129697,87 грн. заборгованість за тілом кредиту, 44588,57 грн. простроченої заборгованості за комісією.

Розподіл судових витрат між сторонами.

З урахуванням положень ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача у зв`язку із задоволенням позовних вимог.

Керуючись ст. 2, 129, 233, 236-238, 240, 241, 247, 248, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Ляховської Тетяни Володимирівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший Український міжнародний банк" (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за Кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" № 711809030990 від 16.08.2024 року в розмірі 129697,87 грн. (сто двадцять дев`ять тисяч шістсот дев`яносто сім гривень 87 копійок) заборгованості за тілом кредиту та 44588,57 грн. (сорок чотири тисячі п`ятсот вісімдесят вісім гривень 57 копійок) простроченої заборгованості за комісією, 2662,40 грн. (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок) - витрат по оплаті судового збору.

Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів до Північно-західного апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 05.10.2026.

Суддя В.В. Димбовський