Рішення № 140275327, 02.10.2026, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

майдан Незалежності, 1, м. Хмельницький, 29607, тел. (0382) 71-81-84, (0382) 71-81-83

e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, ЄДРПОУ 03500128

________________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"02" жовтня 2026 р. Справа № 924/829/26

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Виноградової В. В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін матеріали справи

за позовом акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк"

до фізичної особи - підприємця Малаховської Наталії Василівни

про стягнення заборгованості в сумі 64034,07 грн

встановив: акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" звернулось до Господарського суду Хмельницької області з позовом про стягнення з фізичної особи-підприємця Малаховської Наталії Василівни 64034,07 грн, з яких: 60847,56 грн основної заборгованості за кредитом (в тому числі 3380,42 грн простроченої заборгованості, 57467,14 грн строкової заборгованість) та 3186,51 грн простроченої заборгованості за комісією.

Ухвалою суду від 03.08.2026 зазначену позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі для її розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на невиконання відповідачем, взятих на себе зобов`язань згідно з кредитним договором №726877240468 від 16.12.2024. Як правові підстави позову зазначає положення ст. ст. 525, 526, 530, 612, 629, 1050 Цивільного кодексу України.

Відповідач у відзиві на позовну заяву (від 27.08.2026) просить відмовити у задоволенні позовних вимог. Вказує, що проти позовних вимог заперечує частково, так як станом на 26.08.2026 заборгованість за простроченими платежами відсутня. Стверджує, що на час подання відзиву вийшла на плановий графік платежів. Повідомляючи, що згідно з графіком платежів має вносити на рахунок 5706,89 грн, зазначила, що 13.01.2026 нею внесено 12500,00 грн, 11.02.2026 5000,00 грн, 12.03.2026 11000,00 грн, 09.06.2026 10000,00 грн, 12.06.2026 2000,00 грн, 17.06.2026 6000,00 грн, 11.07.2026 10200 грн, 15.08.2026 10000,00 грн, 24.08.2026 1370,00 грн. Також просить зобов`язати позивача, зокрема, сплачені кошти врахувати в рахунок погашення заборгованості, розглянути можливість подальших платежів по договору згідно графіка платежів.

Позивач у відповіді на відзив (від 31.08.2026) зазначає про здійснення відповідачем 15.08.2026 часткового погашення заборгованості у розмірі 10000,00 грн, 24.08.2026 1370,00 грн. Посилаючись на положення п. 7.1 ст. 7 типових умов кредитування, що встановлюють порядок та черговість виконання боргових зобов`язань, вказує, що отримані від відповідача грошові кошти були направлені на погашення простроченої комісійної винагороди в розмірі 3186,51 грн, простроченої заборгованості за сумою кредиту в розмірі 3380,42 грн, а також строкової заборгованості за сумою кредиту в розмірі 4803,07 грн. У зв`язку із вказаним заявляє клопотання про закриття провадження у частині позовних вимог щодо стягнення з фізичної особи-підприємця Малаховської Наталії Василівни на користь акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованості за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" №726877240468 від 16.12.2024 в розмірі 11370,00 грн, з яких простроченої комісійної винагороди в розмірі 3186,51 грн, простроченої заборгованості за сумою кредиту в розмірі 3380,42 грн, а також строкової заборгованості за сумою кредиту в розмірі 4803,07 грн. Повідомляє про стягнення з фізичної особи-підприємця Малаховської Наталії Василівни на користь акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованості за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" № 726877240468 від 16.12.2024 станом на 31.08.2026 включно в розмірі 52664,07 грн строкової заборгованості за сумою кредиту.

28.09.2026 на адресу суду від позивача надійшло клопотання, у якому зазначає про часткове погашення відповідачем 13.09.2026 заборгованості у розмірі 5700,00 грн, у зв`язку з чим просить закрити провадження в частині позовних вимог щодо стягнення з фізичної особи-підприємця Малаховської Наталії Василівни на користь акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" 5700,00 грн заборгованості за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" №726877240468 від 16.12.2024. Як наслідок просить стягнути з відповідача 46964,07 грн заборгованості за сумою кредиту.

Розглядом матеріалів справи встановлено таке.

З інформації із Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 02.12.2024 слідує, що Малаховська Наталія Василівна 19.12.2016 зареєстрована як фізична особа-підприємець.

16.12.2024 між акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк (далі банк) та фізичною особою-підприємцем Малаховською Наталію Василівною (далі - позичальник) укладено кредитний договір "Кредит "всеБізнес" (далі договір), відповідно до ст. 1 якого банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та типовими умовами, зокрема (але не виключно), відповідно до наступного: 1.1.1 сума кредиту 122000 гривень; 1.1.3 строк кредитування до 16 грудня 2027 року включно; 1.1.4 плата за кредит: 1.1.4.1 комісійна винагорода за надання кредиту тариф комісійної винагороди 0,5%, комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту, комісійна винагорода сплачується одноразово за рахунок кредитних коштів відповідно до п. 6.3.1 типових умов; 1.1.4.2 комісійна винагорода за обслуговування кредиту тариф комісійної винагороди 1,9% за один місяць користування кредитом, комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2 типових умов, та сплачується щомісячно згідно графіку платежів, наведеного в п. 1.4 договору; 1.1.4.3 процентна ставка за користування кредитом 0,00001 % річних; проценти нараховуються відповідно до п. 6.2 типових умов та сплачуються згідно графіку платежів, наведеного в п. 1.4 договору; 1.1.4.4 процентна ставка на прострочену суму кредиту 0,00001% річних, проценти нараховуються та сплачуються відповідно до п. 6.2 типових умов; 1.1.5 поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 в АТ "ПУМБ"; 1.1.6 рахунок для погашення боргових зобов`язань: № НОМЕР_2 в АТ "ПУМБ"; 1.1.7 цільове використання кредиту на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, на здійснення яких позичальник має право відповідно до законодавства України і кредитування яких не заборонено законодавством України та договором, а також на сплату комісійної винагороди, передбаченої п. 1.1.4.1 договору (у разі наявності такої комісійної винагороди), в сумі, що визначається згідно п. 1.1.4.1 договору, позичальник не має права використовувати кредит на такі цілі: задоволення особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою діяльністю; інші цілі, заборонені законодавством України та типовими умовами; 1.1.8 типові умови типові умови кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в системі інтернет-банкінг ПУМБ digitalbusiness акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", що розміщуються на інтернет-сайті банка (за електронною адресою: https://www.pumb.ua/) та є невід`ємною частиною договору.

У п. 1.4 договору зазначено, що позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в графіку платежів.

Із графіку платежів слідує, що позичальник кожного 16 числа у період з січня 2025 року по грудень 2027 року зобов`язався сплачувати суму платежу за кредитом у розмірі 5706,89 грн (всього 205448,00 грн), платіж за основною сумою кредиту 3388,89 грн (122000,00 грн), комісійну винагороду за обслуговування кредиту 2318,00 грн (83448,00 грн), проценти за користування кредитом 0,00 грн.

Згідно з п. 1.5 договору повернення кредиту, сплата плати за кредит та інших боргових зобов`язань здійснюється позичальником шляхом безготівкових перерахувань грошових коштів на користь банку на рахунок для погашення боргових зобов`язань.

За умовами п. 2.1 договору підписанням договору позичальник звертається до банку за наданням кредиту в сумі, зазначеній в п. 1.1.1. договору, та підтверджує, що кредитні кошти будуть використані за цільовим призначенням відповідно до договору. Умови цього пункту договору є заявою (клопотанням) позичальника про надання кредиту.

Відповідно до п. 2.2 договору банк надає кредит протягом трьох банківських днів з дня укладення договору. Кредит надається разово однією сумою в розмірі, зазначеному в п. 1.1.1 договору. Банк приймає рішення про надання кредиту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень, тобто зобов`язання банку щодо надання кредиту за договором є відкличними. Ненадання кредиту в зазначений строк вважається відмовою банку в наданні кредиту та договір вважається таким, що припинив свою дію.

Позичальник уповноважує банк здійснити за рахунок кредитних коштів переказ суми комісійної винагороди за надання кредиту у розмірі, визначеному відповідно до п. 1.1.4.1 договору, на користь банку, згідно з п. 6.3.1 типових умов. Сума кредиту, що залишиться після переказу суми комісійної винагороди за надання кредиту на користь банку, зараховується на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5 договору (п. 2.3 договору).

У п. 3.1 договору зазначено, що права та обов`язки сторін за договором регламентуються цим договором та типовими умовами.

Положеннями п. 3.4 договору передбачено зокрема право на договірне списання коштів з рахунків позичальника, а саме: при настанні строків виконання будь-яких боргових зобов`язань банк набуває право, а позичальник цим доручає банку протягом строку дії договору самостійно списувати (переказувати) грошові кошти в розмірі, необхідному для виконання зазначених зобов`язань, з рахунку (ів) позичальника в банку та переказувати їх на користь банку в рахунок виконання відповідних боргових зобов`язань (на рахунок для погашення боргових зобов`язань), відповідно до п. 7.8, 7.9 типових умов. Платіжні операції, пов`язані між собою спільними ознаками та зазначені в абзаці першому цього пункту, вважаються пов`язаними між собою платіжними операціями в розумінні Закону України "Про платіжні послуги". При цьому згода на виконання банком першої з пов`язаних платіжних операцій надається позичальником шляхом підписання цього договору. Відкликання згоди на виконання пов`язаної платіжної операції в межах договірного списання на користь банку може бути здійснено позичальником за погодженням з банком у будь-який час, але не пізніше списання коштів з рахунку позичальника, та за умови відсутності у позичальника будь-яких боргових зобов`язань, в т. ч. і тих, строк виконання яких ще не настав.

Згідно з п. 4.3 договору підписанням договору позичальник підтверджує, що до укладення договору йому в належній формі була надана необхідна, повна, доступна та достовірна інформація про фінансову послугу, достатня для прийняття ним свідомих рішень, зокрема про вартість такої послуги, про надавача фінансової послуги, а також про ризики, пов`язані з отриманням такої фінансової послуги відповідно до вимог Закону України "Про фінансові послуги та фінансові компанії", в тому числі шляхом надання позичальнику доступу до такої інформації на власному веб-сайті банку та попереднього погодження проекту договору (що за домовленістю сторін є належним способом надання відповідної інформації). Всі умови та положення договору та типових умов позичальнику зрозумілі, згоди з усіх істотних умов договору досягнуто.

У п. 5.1 встановлено, що цей договір складається з даного документа та типових умов. З моменту укладення договору типові умови стають його невід`ємною частиною. Банк має право в будь-який час вносити зміни до типових умов, повідомляючи про це позичальника як передбачено типовими умовами. Підписанням договору позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з договором та типовими умовами, умови договору та типових умов позичальнику відомі та зрозумілі. Укладаючи договір, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених типовими умовами стосовно позичальника, рівно як і банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених типовими умовами стосовно банку.

Згідно з п. 5.2 договору у всіх випадках, не передбачених договором, сторони керуються положеннями типових умов та законодавством. В разі наявності будь-яких протиріч та/або невідповідностей між типовими умовами та положеннями договору, такі положення договору мають пріоритет.

Сторони домовились, що договір укладається сторонами в формі електронного документа за допомогою системи "Інтернет-Банкінг". Договір є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку та КЕП/УЕП позичальника (п. 5.3 договору).

За змістом п. 5.4 договір набуває чинності з моменту його підписання банком та позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП позичальника (тип підпису на розсуд позичальника) та КЕП уповноваженого представника банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі.

У п. 5.5 договору зазначено, що до підписання договору позичальник ознайомився з типовими умовами завантаживши їх за посиланням, що доступне під час укладення договору в кабінеті Digital. Сторони домовились, що розміщення типових умов за посиланням в кабінеті Digital є належним способом надання типових умов позичальнику. Датою надання типових умов позичальнику та датою приєднання позичальника до типових умов є дата підписання договору позичальником. Після підписання договору зі свого боку банк направляє позичальнику підписаний обома сторонами договір на адресу електронної пошти позичальника, зазначену в реквізитах договору.

Згідно з протоколом створення та перевірки кваліфікаційного та удосконаленого електронного підпису від 29.07.2026 договір підписано позичальником та представником банку 16.12.2024.

До позовної заяви долучено Типові умови кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБізнес", укладеного в системі Інтернет-Банкінг ПУМБ Digital Business акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (діють з 02 грудня 2024 року) (далі Типові умови).

Відповідно до п. 2.1 ці Типові умови регулюють відносини між банком та позичальниками, з якими укладено договори, щодо надання, використання та повернення кредиту, здійснення плати за кредит. Типові умови затверджуються банком, підписуються від імені банку уповноваженою особою та містять типові умови надання кредиту в рамках кредитного договору "Кредит "всеБізнес".

Погодження позичальником цих Типових умов здійснюється шляхом укладення договору за встановленою банком формою. Належним чином підписаний позичальником договір розглядається сторонами як акцепт позичальника. Підписаний позичальником договір разом з цими Типовими умовами, які викладені на сайті банку, складає укладений між банком та позичальником договір, що підтверджується підписом позичальника у договорі (п. 2.2 Типових умов).

Згідно з п. 2.4 Типових умов, укладаючи договір, позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених цими Типовими умовами стосовно позичальника, рівно як і банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених цими Типовими умовами стосовно банку.

У п. 2.5 Типових умов передбачено, що у всіх випадках, не передбачених договором, сторони керуються положеннями Типових умов та законодавством України.

Із п. 3.1 Типових умов вбачається, що оформлення кредиту позичальнику здійснюється за допомогою системи ІБ шляхом укладення в електронному вигляді між банком та позичальником договору, загальні умови якого визначаються цими Типовими умовами (розміщеними на сайті банку), а окремі визначаються банком та позичальником в договорі.

У ст. 1 Типових умов наведено визначення суми платежу за кредитом: щомісячний платіж, який визначається відповідно до графіку платежів, наведеному в п. 14 договору, та складається з платежу за основною сумою кредиту, комісійної винагороди за обслуговування кредиту, процентів за користування кредитом.

Пунктом 3.2 Типових умов встановлено, що банк відповідно до умов договору зобов`язується надати позичальнику кредит з цільовим використанням відповідно до п. 1.1.7 договору в обмін на зобов`язання позичальника з повернення кредиту, сплати плати за кредит в обумовлені договором строки/терміни. Істотні умови договору (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісійні винагороди, сума платежу за кредитом, порядок їх сплати) зазначаються в договорі, а також доступні для огляду та завантаження в кабінеті Digital.

За умовами п. 3.5 Типових умов надання кредиту відбувається шляхом перерахування кредитних коштів в сумі, зазначеній в п. 1.1.1 договору, із позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, зазначений в п. 1.1.5. договору, в строки, зазначені в п. 2.2. договору (з урахуванням умов п. 2.3 договору).

Згідно п. 4.2 Типових умов у випадку виникнення будь-якої несприятливої події, банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь банку згідно з договором, в строк не пізніше 1 (одного) банківського дня з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання позичальником зазначеної вимоги банк має право здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунків позичальника в порядку, встановленому договором та Типовими умовами, для погашення боргових зобов`язань позичальника. Направлення зазначеної в цьому пункті вимоги є умовою для набуття банком права на дострокове договірне списання коштів та не стосується дострокового стягнення заборгованості в судовому порядку, яке здійснюється в порядку процедур, передбачених законодавством.

У п. 4.1 Типових умов наведено перелік подій, які тлумачаться як несприятлива подія, серед яких несплата позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь банку згідно з договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь-яких інших обов`язків за договором та/або за іншими договорами, укладеними між сторонами (п. п. 1).

Відповідно до п. 5.1 Типових умов позичальник зобов`язаний повернути кредит в розмірах і в строки, визначені в ст. 1 договору.

Положеннями п. 6.1 Типових умов визначено, що за користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити банку відповідну плату в порядку і на умовах, обумовлених нижче, а саме: проценти за користування кредитом (п. 6.2): проценти за користування кредитом нараховуються банком за ставкою у розмірі, визначеному в п. 1.1.4.3 договору (п. 6.2.1.); проценти нараховуються щоденно та розраховуються виходячи з залишку заборгованості за кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з графіком платежів, зазначеним в п. 1.4 договору, та виходячи з із розрахунку 365 днів у році та фактичної кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту (включаючи день надання кредиту) по день фактичного повного повернення заборгованості за кредитом (не враховуючи цей день). У цьому пункті Типових умов під розрахунковим періодом, мається на увазі період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів, зазначеним в п. 1.4 договору, а першим розрахунковим періодом є період з дати надання кредиту до дати першого платежу згідно з графіком платежів (п. 6.2.2); у разі порушення позичальником строку повернення кредиту/частини кредиту, позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 6.2.1 Типових умов та п. 1.1.4.3 договору, сплачувати на користь банку за весь час прострочення, проценти на прострочену суму кредиту за ставкою у розмірі, визначеному п. 1.1.4.4 договору, з першого дня прострочення повернення суми кредиту/частини кредиту до тієї дати, коли сума кредиту буде повернута банку в повному обсязі. Проценти нараховуються щоденно на фактичну суму і за весь час прострочення повернення кредиту із розрахунку 365 днів на рік. Закінчення зазначеного у договорі строку кредитування не звільняє позичальника від обов`язку сплачувати відповідно до умов договору на користь банку проценти на прострочену суму кредиту.

За змістом п. 6.3 Типових умов позичальник зобов`язаний сплатити банку комісійні винагороди, визначені п. 1.1.4 договору: комісійна винагорода за надання кредиту, комісійна винагорода за обслуговування кредиту.

У п. 6.3.1 Типових умов передбачено, що позичальник зобов`язаний сплатити банку комісійну винагороду за надання кредиту, яка розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди за надання кредиту, зазначеного в п. 1.1.4.1 договору, на розмір суми кредиту, визначеної в п. 1.1.1 договору.

Відповідно до п. 6.3.2 Типових умов позичальник зобов`язаний щомісячно сплачувати банку комісійну винагороду за обслуговування кредиту. Розмір зазначеної комісійної винагороди розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди за обслуговування кредиту, зазначеного в п. 1.1.4.2 договору, на розмір суми кредиту, визначеної в п. 1.1.1 договору. Комісійна винагорода за обслуговування кредиту сплачується щомісячно згідно графіку платежів, зазначеному в п. 1.4 договору, за відповідний розрахунковий період - повний місяць. Під повним місяцем у цьому пункті Типових умов розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів, зазначеним в п. 1.4 договору, під першим повним місяцем розуміється період з дати надання кредиту до дати першого платежу згідно з графіком платежів. У разі дострокового повного погашення заборгованості за кредитом, позичальник зобов`язаний погасити комісійну винагороду за обслуговування кредиту за повний місяць, в якому відбувається дострокове повне погашення заборгованості.

Порядок та черговість виконання боргових зобов`язань позичальником, у силу п. 7.1 Типових умов, визначаються договором та цими Типовими умовами.

Із п. 7.2 Типових умов слідує, що всі платежі на користь банку за договором повинні виконуватись позичальником в наступній черговості: 1) прострочені проценти за користування кредитом (якщо прострочення буде мати місце); 2) прострочені комісійні винагороди (якщо прострочення буде мати місце); 3) прострочена заборгованість за основною сумою кредиту (якщо прострочення буде мати місце); 4) строкові проценти за користування кредитом; 5) строкові комісійні винагороди; 6) строкова заборгованість за основною сумою кредиту; 7) неустойка (штраф, пеня) за несплату в строк процентів/комісійних винагород/кредиту (якщо несвоєчасна сплата буде мати місце); 8) повне дострокове/частково дострокове погашення кредиту; 9) інші платежі за договором.

Відповідно до п. 7.3 Типових умов при настанні будь-якої несприятливої події банк має право змінювати черговість виконання боргових зобов`язань без дотримання черговості, передбаченої цією статтею Типових умов.

За умовами п. 8.1 Типових умов банк зобов`язується: надати позичальнику кредит в порядку і на умовах, обумовлених договором та Типовими умовами (п. 8.1.1).

При цьому у п. 8.2 передбачено, що банк має право: призупинити надання позичальнику кредиту та/або вимагати його дострокового повернення у випадках, передбачених договором, Типовими умовами та/або законодавством України (п. 8.2.1).

Згідно з п. 8.3 договору позичальник зобов`язується виконувати всі зобов`язання, передбачені договором, іншими пунктами Типових умов, а також у силу п. 8.4.1 позичальник має право отримати кредит на умовах, передбачених договором та Типовими умовами, а також: невідкладно письмово повідомляти банк про зміни в документах та інформації, що були надані позичальником при укладенні договору (зокрема: паспортних даних, адреси проживання, контактних даних тощо), а також про виникнення будь-якої несприятливої події, про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відносно позичальника або про скасування державної реєстрації позичальника; таке повідомлення разом із оригіналами або належним чином засвідченими копіями відповідних підтверджуючих документів має бути надіслане позичальником в строк не пізніше 1 (одного) робочого дня з моменту настання відповідної події (п. 8.3.1).

За невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов`язань за договором сторони несуть відповідальність в порядку і на умовах, обумовлених договором та законодавством України (п. 10.1 Типових умов).

Пунктом 12.1 Типових умов встановлено, що будь-які повідомлення та/або документи, що направляються сторонами одна одній у зв`язку з договором, повинні бути викладені в письмовій формі. Повідомлення будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані: для повідомлень, оформлених на папері, - рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу сторін. Повідомлення та/або документи вважаються надісланими з дати їх відправлення однією стороною іншій за адресою, зазначеною у договорі. Сторона вважається такою, що знала про зміну адреси іншої сторони, виключно у разі укладення сторонами відповідного (ї) договору про внесення змін та доповнень/ додаткової угоди до договору. Сторони погодились, що повідомлення та/або документи вважаються отриманими позичальником на 7 (сьомий) календарний день з дати реєстрації банком рекомендованого листа у відділенні поштового зв`язку (при цьому позичальник несе ризик отримання таких листів у строк, що 14 перевищує сім календарних днів) або в день особистого вручення позичальнику, зазначений в повідомленнях та/або документах; для електронних документів (зокрема, договору, додаткових угод) та електронних повідомлень - в порядку, передбаченому статтею 11 Типових умов, а також іншими відповідними пунктами Типових умов та Договору.

Із п. 12.2 Типових умов вбачається, що відносини, що виникають при укладенні і виконанні договору і неврегульовані в ньому, в т. ч. в Типових умовах, регулюються законодавством України.

Відповідно до платіжної інструкції від 16.12.2024 АТ "ПУМБ" перерахувало для зарахування на поточний рахунок ФОП Малаховської Н. В. 121390,00 грн кредитних коштів за договором №726877240468 від 16.12.2024.

АТ "ПУМБ" звернулося до ФОП Малаховської Наталії Василівни із вимогою від 25.11.2025 про погашення простроченої заборгованості, у якій повідомивши про невиконання належним чином нею як позичальником, умов кредитного договору №726877240468 від 16.12.2024 щодо повернення кредитних коштів, вимагало погасити заборгованість у загальній сумі 107988,17 грн.

У матеріалах справи наявний розрахунок заборгованості ФОП Малаховської Н. В. перед АТ "ПУМБ" за кредитним договором №726877240468 від 16.12.2024, станом на 27.07.2026 (включно), із зазначенням строків погашення, сум, фактичного погашення сум, відповідно до якого загальний розмір заборгованості складає 64034,07 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту 60847,56 грн, заборгованість за комісією 3186,51 грн.

До матеріалів справи долучено довідку про відкриття транзитного рахунку ( НОМЕР_2 ) ОСОБА_1 в рамках кредиту "всеБІЗНЕС" №726877240468 від 16.12.2024, який використовується для зарахування коштів на погашення грошових зобов`язань боржника за зазначеним кредитним договором, а також виписки / особові рахунки за періоди: з 16.12.2024 по 27.07.2026, з 16.12.2024 по 31.08.2026, з 16.12.2024 по 28.09.2026, із яких слідує, що ФОП Малаховська Н. В. здійснювала погашення заборгованості за кредитним договором №726877240468 від 16.12.2024: 16.01.2025 6000,00 грн, 16.02.2025 5698,51 грн, 16.03.2025 5700,00 грн, 16.04.2025 5698,47 грн, 16.05.2025 5700,00 грн, 21.07.2025 11400,00 грн, 13.01.2026 125000,00 грн, 11.02.2026 5000,00 грн, 12.03.2026 11000,00 грн, 07.05.2026 6000,00 грн, 09.06.2026 10000,00 грн, 12.06.2026 2000,00 грн, 17.06.2026 6000,00 грн, 11.07.2026 10200,00 грн, 15.08.2026 10000,00 грн, 24.08.2026 1370,00 грн, 13.09.2026 5700,00 грн.

Аналізуючи подані докази, оцінюючи їх у сукупності, суд до уваги бере таке.

Згідно зі ст. ст. 15 і 16 ЦК України кожна особа має право на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 11 ЦК України унормовано, що цивільні права та обов`язки можуть виникати, зокрема, з договору та інших правочинів.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 ЦК України).

Згідно із ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Стаття 627 ЦК України закріплює свободу договору, тобто відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 2 ст. 639 ЦК України встановлено, що якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

З матеріалів справи вбачається, що 16.12.2024 між акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк та фізичною особою-підприємцем Малаховською Наталію Василівною укладено кредитний договір "Кредит "всеБізнес" №726877240468, у п. 5.3 якого сторони домовилися, що він укладається у формі електронного документа за допомогою системи "Інтернет-Банкінг", і є оригіналом електронного документу після його підписання сторонами шляхом накладення КЕП уповноваженого представника банку та КЕП/УЕП позичальника.

За змістом п. 5.4 договір набуває чинності з моменту його підписання банком та позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП позичальника (тип підпису на розсуд позичальника) та КЕП уповноваженого представника банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі.

Відповідно до ч. 6 ст. 18 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Доказів визнання недійсним договору з кредитування між сторонами чи його розірвання у спірний період сторонами суду не подано.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові), зокрема, грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики).

Положеннями ч. 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно із ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Так, у ст. 1 кредитного договору сторонами узгоджено, що банк надає позичальнику кредит у розмірі 122000 гривень на строк до 16.12.2027, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та типовими умовами, зокрема (але не виключно). Плата за кредит включає комісійну винагороду за надання кредиту у розмірі 0,5%, комісійну винагороду за обслуговування кредиту у розмірі 1,9% за один місяць користування кредитом, процентну ставку за користування кредитом 0,00001 % річних, процентну ставку на прострочену суму кредиту 0,00001% річних.

Відповідно до п. 1.4 позичальник взяв на себе зобов`язання повернути кредит та сплатити плату за кредит в розмірах та строки, зазначені в графіку платежів, відповідно до якого позичальник кожного 16 числа у період з січня 2025 року по грудень 2027 року зобов`язався сплачувати суму платежу за кредитом у розмірі 5706,89 грн, що включає платіж за основною сумою кредиту 3388,89 грн, комісійну винагороду за обслуговування кредиту 2318,00 грн.

Разом із тим, із положень п. 4.2 Типових умов слідує, що у випадку виникнення несприятливої події, банк набуває право вимагати від позичальника достроково повернути виданий позичальникові кредит, а позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п. 1.1.3, п. 1.4 договору, п. 5.1.1 Типових умов, виконати таку вимогу банку і повернути отриманий кредит в повному обсязі разом із платою за кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті позичальником на користь банку згідно з договором, в строк не пізніше 1 (одного) банківського дня з моменту отримання відповідної вимоги.

При цьому приписами п. 4.1 Типових умов встановлено, що до несприятливої події, зокрема, відноситься несплата позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь банку згідно з договором/Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання позичальником будь-яких інших обов`язків за договором та/або за іншими договорами, укладеними між сторонами.

При цьому, в п. 4.3 викладено запевняння позичальника про надання йому повної, доступної та достовірної інформації про фінансову послугу, зокрема про вартість такої послуги, про надавача фінансової послуги, а також про ризики, пов?язані з отриманням такої фінансової послуги; всі умови та положення договору та типових умов позичальнику зрозумілі, згоди з усіх істотних умов договору досягнуто.

Відповідно до положень ст. ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог вказаного кодексу.

Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як вбачається з матеріалів справи, банк на виконання своїх договірних зобов`язань за кредитним договором надав фізичній особі підприємцю Малаховській Наталії Василівни 122000,00 грн, що підтверджується платіжними інструкціями від 16.12.2024 на суму 122000,00 грн та виписками / особовими рахунками рахунки за періоди: з 16.12.2024 по 27.07.2026, з 16.12.2024 по 31.08.2026, з 16.12.2024 по 28.09.2026.

Натомість, відповідач допустила порушення своїх договірних зобов`язань, передбачених п. 1.4 договору щодо своєчасної, визначеної графіком, сплати сум платежу за кредитом, що відображено в розрахунку заборгованості та виписах з особового рахунку та про що була повідомлена банком.

Станом на 27.07.2026 за відповідачем обліковувалась заборгованість за кредитним договором "Кредит "всеБізнес" № 726877240468 від 16.12.2024 на загальну суму 64034,07 грн, з яких: 60847,56 грн за сумою кредиту (в тому числі 3380,42 грн простроченої заборгованість за кредитом, 57467,14 грн строкової заборгованості за кредитом), 3186,51 грн простроченої заборгованості за комісією, що відображено в розрахунку заборгованості та виписках з особового рахунку.

Однак, після відкриття провадження у цій справі, ФОП Малаховська Н. В. здійснила погашення заборгованості за кредитним договором №726877240468 від 16.12.2024: 15.08.2026 10000,00 грн, 24.08.2026 1370,00 грн, 13.09.2026 5700,00 грн, що підтверджується виписками / особовими рахунками за періоди: з 16.12.2024 по 31.08.2026, з 16.12.2024 по 28.09.2026 відносно відповідача.

Зважаючи на здійснення відповідачем часткового погашення заборгованості, позивач, враховуючи положення п. 7.1 ст. 7 "Порядок та черговість виконання боргових зобов`язань" Типових умов кредитування, у відповіді на відзив (від 31.08.2026) та клопотанні (від 28.09.2026) просить закрити провадження у частині позовних вимог щодо стягнення з фізичної особи-підприємця Малаховської Наталії Василівни на користь АТ "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованості за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" № 726877240468 від 16.12.2024 в розмірі 17070,00 грн, з яких 3186,51 грн простроченої комісійної винагороди, 3380,42 грн простроченої заборгованості за сумою кредиту, 10503,07 грн строкової заборгованості за кредитом.

Судом враховується, що згідно з п. 2 ч. 1 ст. 231 ГПК України господарський суд закриває провадження у справі, якщо відсутній предмет спору.

Предмет спору - це об`єкт спірних правовідносин, певна матеріально-правова вимога позивача до відповідача, стосовно якої позивач просить прийняти судове рішення.

Господарський суд закриває провадження у справі у зв`язку з відсутністю предмета спору, зокрема, у випадку припинення існування предмета спору (наприклад, сплата суми боргу, знищення спірного майна, скасування оспорюваного акта державного чи іншого органу тощо), якщо між сторонами у зв`язку з цим не залишилося неврегульованих питань (така правова позиція викладена Верховним Судом у постановах від 09.12.2020 у справі № Б-7732/2-25, від 26.06.2019 у справі №13/51-04, від 20.05.2025 у справі №5006/27/97б/2012).

Зважаючи на наведене, умови договору та Типові умови, зокрема п. 3.4 договору, п. 7.1 ст. 7 Типових умов, банківські виписки по особовому рахунку, клопотання банку, провадження у справі у частині стягнення 17070,00 грн заборгованості за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" № 726877240468 від 16.12.2024, з яких 3186,51 грн простроченої комісійної винагороди, 3380,42 грн простроченої заборгованості за кредитом, 10503,07 грн строкової заборгованості за кредитом підлягає закриттю на підставі п. 2 ч. 1 ст. 231 ГПК України.

Суд звертає увагу, що відповідно до ч. 3 ст. 231 ГПК України у разі закриття провадження у справі повторне звернення до суду із спору між тими самим сторонами, про той самий предмет і з тих самих підстав не допускається.

Враховуючи вищевказане у відповідача станом на 28.09.2026 існує заборгованість за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" №726877240468 від 16.12.2024 в розмірі 46964,07 грн строкової заборгованості за сумою кредиту.

Доказів про погашення відповідачем цієї заборгованості та спростування вищенаведеного суду не подано.

Частиною 1 ст. 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Доводи відповідача, зокрема, що на час подання відзиву вона вийшла на плановий графік платежів, не спростовують допущені порушення умов кредитного договору, зокрема п. 1.4 та відповідно заявлені позовні вимоги.

Щодо викладених у відзиві клопотань про зобов`язання позивача, зокрема, сплачені кошти врахувати в рахунок погашення заборгованості, розглянути можливість подальших платежів по договору згідно графіка платежів, суд звертає увагу, що відповідно до ст. 14 ГПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог.

Водночас, відповідачу положеннями ГПК України надано права, зокрема, подати зустрічний позов (ст. 180 ГПК України), звернутись до сулу з позовом з приводу спірних правовідносин (ст. 4 ГПК України), переглянути рішення суду за нововиявленими обставинами, укласти з іншою стороною мирову угоду.

Окрім того, судом звертається увага, що відповідно до кредитного договору №726877240468 від 16.12.2024 кошти надавались фізичній особі - підприємцю, зокрема, на придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу.

Положеннями ст. 13 ГПК України визначено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з ч. ч. 1, 3 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи (ст. 73 ГПК України).

Статтею 86 ГПК України передбачено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Отже, з огляду на вищевикладене у сукупності, суд доходить висновку, що позовні вимоги щодо стягнення 46964,07 грн заборгованості за кредитом підлягають задоволенню.

Суд враховує, що Європейський суд з прав людини у справі "Проніна проти України" у рішенні від 18.07.2006 та у справі "Трофимчук проти України" у рішенні від 28.10.2010 зазначив, що пункт 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент сторін. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги різноманітність аргументів, які сторона може представити в суд, та відмінності, які існують у державах-учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень.

Відповідно до ст. 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору покладає на відповідача (з урахуванням мінімального розміру судового збору та ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір", оскільки позов подано в електронній формі).

Керуючись ст. ст. 2, 4, 74, 86, 129, 231- 233, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Провадження у справі №924/829/26 у частині стягнення 17070,00 грн заборгованості, з яких 3186,51 грн простроченої комісійної винагороди, 3380,42 грн простроченої заборгованості за кредитом, 10503,07 грн строкової заборгованості за кредитом закрити.

Позов акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" до фізичної особи - підприємця Малаховської Наталії Василівни про стягнення 46964,07 грн заборгованості задовольнити.

Стягнути з фізичної особи підприємця Малаховської Наталії Василівни ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_3 ) на користь акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код 14282829) 46964,07 грн (сорок шість тисяч дев`ятсот шістдесят чотири гривні 07 коп.) заборгованості за кредитом, 2662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 коп.) витрат по оплаті судового збору.

Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення суду або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення (ч.1 ст. 256 ГПК України).

Апеляційна скарга подається в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.

Суддя В.В. Виноградова