Рішення № 140274089, 01.10.2026, Валківський районний суд Харківської області

Справа № 615/1855/26

Провадження № 2/615/730/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 жовтня 2026 року м. Валки

Валківський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Логвінова А.О.,

за участю секретаря судового засідання Партоли О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Валки Харківської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 615/1855/26

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Стислий зміст (виклад) позовних вимог.

29 червня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»(далі по тексту - позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулось до Валківського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач, ОСОБА_1 ), у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року у розмірі 14 407,58 грн.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що 14 листопада 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1471-4614 продукту «CreditKasa», відповідно до умов якого ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 4 000,00 грн. Кредитний договір передбачав строк кредитування 365 календарних днів.

20 грудня 2024 року між сторонами укладено Додаткову угоду до кредитного договору № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року, відповідно до якої ОСОБА_1 надано додаткові грошові кошти у кредит у розмірі 1 200,00 грн та продовжено строк кредитування. Після надання додаткових грошових коштів сума кредиту відповідно до Додаткової угоди становила 3 990,28 грн, а строк кредитування за договором 401 день.

Позивач зазначає, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за кредитним договором та перерахувало ОСОБА_1 кредитні кошти, однак останній зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів у повному обсязі не виконав.

За розрахунком позивача станом на 06 травня 2026 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 14 407,58 грн, із яких: 3 571,48 грн заборгованість за основним боргом; 9 353,30 грн заборгованість за нарахованими процентами; 1 482,80 грн заборгованість за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України.

Стислий зміст (виклад) заяв по суті справи.

Заяви по суті справи від сторін не надходили.

Аргументи (позиції) учасників справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. Подав до суду клопотання, у якому просить розглядати справу за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс». Також зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с. 53).

Відповідач у судове засідання не з`явився. Про день, час та місце проведення розгляду справи повідомлявся належним чином, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання відповідача. Про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.

Згідно із ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

У відповідності до приписів ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Рух справи.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 18 серпня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 03 вересня 2026 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів. Витребувано у Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» наступну інформацію: підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 ; виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , № НОМЕР_1 за 14 листопада 2024 року та за 20 грудня 2024 року.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

14 листопада 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1471-4614 продукту «CreditKasa» (далі кредитний договір) (а.с. 12-17).

Згідно п. 2.1 кредитного договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором.

Згідно п. 2.2 кредитного договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором у порядку, передбаченому цим договором.

Згідно п. 4.1 кредитного договору загальний розмір кредиту сума кредиту за цим договором становить 4 000,00 чотири тисячі цілих, нуль сотих гривень.

Згідно п. 4.2 кредитного договору дата надання/видачі кредиту: 14.11.2024.

Згідно п. 4.6 кредитного договору спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику оригіналу договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні кредитодавцем позичальнику в кредит додаткових грошових коштів на підставі додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної додаткової угоди та надіслання її примірника оригіналу позичальнику у вигляді електронного документа.

Згідно п. 4.8 кредитного договору базовий період складає 21 двадцять одна ціла, нуль сотих календарних днів.

Згідно п. 4.10 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою:

1.00% одна ціла, нуль сотих процентів за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 ста вісімдесяти календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою;

0.75% нуль цілих, сімдесят п`ять сотих процентів за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 ста вісімдесят першого календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту до тієї із зазначених дат, яка настане раніше. 2. Роздруківка Договору про від…

Згідно п. 4.11 кредитного договору комісія за видачу кредиту становить 15.00 % п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки від суми виданого кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів.

Згідно п. 4.13 кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 365 триста шістдесят п`ять календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення виплати кредиту 13.11.2025 року. Продовження строку кредитування або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору, згідно з якою після укладення додаткової угоди строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 триста шістдесят п`ять календарних днів. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування.

Згідно п. 4.14 кредитного договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 3769.70 три тисячі сімсот шістдесят дев`ять цілих, сімдесят сотих процентів.

Згідно п. 4.15 кредитного договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору за весь строк кредитування складає: 17 350.00 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту та проценти за користування кредитом.

Згідно п. 4.16 кредитного договору денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає: 0.914% нуль цілих, дев`ятсот чотирнадцять тисячних процентів.

Згідно п. 10.1 кредитного договору позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п. 10.2, 10.3 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти відсотки за користування кредитом з урахуванням наступного: промо-ставка вид акційної процентної ставки становить 0.90% нуль цілих, дев`яносто сотих відсотки за кожен день користування кредитом протягом перших 21 двадцять один календарних днів першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника спробувати скористатися послугами кредитодавця.

Кредитний договір № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5882.

20 грудня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року (а.с. 33-34).

Згідно п. 1 додаткової угоди кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить: 2 790,28 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 167,40 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 0,00 грн.

Згідно п. 2.1 додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 200,00 грн.

Згідно п. 2.2 додаткової угоди дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 20.12.2024 р.

Згідно п. 2.3 додаткової угоди після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3 990,28 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди.

Згідно п. 2.4 додаткової угоди позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 триста шістдесят п`ять календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію у випадку їх наявності у строки та на умовах, викладених у договорі.

Згідно п. 2.6 додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15.00 % п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит.

Згідно п. 2.8 додаткової угоди незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою:

1.00% одна ціла, нуль сотих процентів за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 ста вісімдесяти календарних днів з дати укладення цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою;

0.75% нуль цілих, сімдесят п`ять сотих процентів за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 ста вісімдесят першого календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту до тієї із зазначених дат, яка настане раніше.

Згідно п. 2.11 додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування на 365 триста шістдесят п`ять днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 401 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому п. 12.7 договору.

Згідно п. 2.13 додаткової угоди додаткові грошові кошти у кредит за цією додатковою угодою надаються позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 2.1 цієї додаткової угоди, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником у цій додатковій угоді реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цієї додаткової угоди та надіслання її примірника позичальнику у вигляді електронного документа у особистий кабінет позичальника та на електронну адресу позичальника, вказану ним у договорі.

Додаткову угоду підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2955.

Згідно листа Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» від 16 вересня 2026 року на ім`я ОСОБА_1 у банку емітовано картку № НОМЕР_3 , рахунок НОМЕР_4 .

Згідно банківської виписки Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» 14 листопада 2024 року на рахунок ОСОБА_1 зараховано 4 000,00 грн, призначення операції «UKR KREDIT FINA, Не оподатковується, Viplata zaima Creditkasa», а 20 грудня 2024 року 1 200,00 грн, призначення операції «UKR KREDIT FINA, Не оподатковується, Viplata zaima Creditkasa».

Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» надано розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року станом на 06 травня 2026 року, відповідно до якого загальна заборгованість становить 14 407,58 грн, із яких: 3 571,48 грн основний борг; 9 353,30 грн залишок процентів; 1 482,80 грн залишок процентів за ст. 625 ЦК України. Залишок комісій та штрафів становить 0,00 грн.

14 листопада 2024 року на суму кредиту 4 000,00 грн нараховано комісію за видачу кредиту у розмірі 600,00 грн.

За період з 14 листопада 2024 року по 21 листопада 2024 року проценти нараховувались за процентною ставкою 0,90 % за кожен день користування кредитом. При сумі основного боргу 4 000,00 грн розмір процентів за один день становив 36,00 грн.

21 листопада 2024 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 1 356,00 грн, який зараховано у рахунок погашення нарахованих процентів, комісії та основного боргу. Після здійснення платежу залишок основного боргу становив 3 532,00 грн.

У подальшому проценти на залишок основного боргу 3 532,00 грн нараховувались за ставкою 0,90 % за кожен день користування кредитом, а після закінчення періоду застосування вказаної ставки за ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом.

14 грудня 2024 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 1 508,19 грн, який зараховано у рахунок погашення процентів та основного боргу. Після здійснення платежу залишок основного боргу становив 2 790,28 грн.

20 грудня 2024 року на підставі додаткової угоди ОСОБА_1 надано додаткові грошові кошти у розмірі 1 200,00 грн, після чого розмір основного боргу становив 3 990,28 грн.

20 грудня 2024 року нараховано комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 180,00 грн.

Починаючи з 20 грудня 2024 року проценти на залишок основного боргу 3 990,28 грн нараховувались за процентною ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом.

За період з 16 січня 2025 року поряд із процентами за користування кредитом позивачем нараховувались проценти відповідно до ст. 625 ЦК України.

12 лютого 2025 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 4 050,00 грн, із якого 2 334,00 грн зараховано у рахунок процентів за користування кредитом, 1 117,20 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, 180,00 грн у рахунок комісії за видачу додаткових грошових коштів у кредит, 418,80 грн у рахунок погашення основного боргу. Після здійснення платежу залишок основного боргу становив 3 571,48 грн.

Починаючи з 13 лютого 2025 року проценти за користування кредитом нараховувались на суму основного боргу 3 571,48 грн за процентною ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом.

За період з 06 березня 2025 року по 16 квітня 2025 року поряд із процентами за користування кредитом позивачем нараховувались проценти відповідно до ст. 625 ЦК України.

З 18 червня 2025 року по 19 грудня 2025 року проценти за користування кредитом у розрахунку позивача нараховувались на суму основного боргу 3 571,48 грн за процентною ставкою 0,74 % за кожен день користування кредитом.

Згідно розрахунку заборгованості за період кредитування позивачем нараховано 12 741,77 грн процентів за користування кредитом.

ОСОБА_1 здійснено платежі у загальному розмірі 6 914,19 грн, із яких позивачем 3 388,47 грн зараховано у рахунок процентів за користування кредитом, 1 628,52 грн у рахунок погашення основного боргу, 780,00 грн у рахунок комісій та 1 117,20 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Станом на 06 травня 2026 року залишок основного боргу становить 3 571,48 грн, залишок нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом 9 353,30 грн, залишок нарахованих та несплачених процентів відповідно до ст. 625 ЦК України 1 482,80 грн.

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

Положеннями частин 1, 2 статті 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частинами 1 та 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, постановах від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року, Додаткова угода від 20 грудня 2024 року та додатки до них містять основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зокрема визначено розмір кредиту, дату його надання, мету кредитування, строк кредитування та дату повернення кредиту, розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом, розмір комісій за видачу кредиту, порядок повернення кредиту та інші умови кредитування.

Кредитний договір та Додаткова угода підписані Офієм Дмитром Станіславовичем електронними підписами одноразовими ідентифікаторами.

За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 кредитного договору № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року та Додаткової угоди від 20 грудня 2024 року.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Факт зарахування кредитних коштів на рахунок ОСОБА_1 підтверджується банківською випискою Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк», відповідно до якої 14 листопада 2024 року на рахунок ОСОБА_1 зараховано 4 000,00 грн, а 20 грудня 2024 року 1 200,00 грн.

З урахуванням здійснених ОСОБА_1 платежів залишок неповернутого кредиту за розрахунком позивача становить 3 571,48 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною, а розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати визначаються в договорі.

Кредитний договір № 1471-4614 укладено 14 листопада 2024 року, а 20 грудня 2024 року сторонами укладено Додаткову угоду до нього.

За п. 4.10 кредитного договору Стандартна процентна ставка становила 1,00 % за кожен день користування Кредитом протягом перших 180 календарних днів та 0,75 % за кожен день користування Кредитом починаючи зі 181 календарного дня.

Пунктом 10.1 кредитного договору передбачено застосування протягом перших 21 календарних днів першого Базового періоду Промо-ставки у розмірі 0,90 % за кожен день користування кредитом.

Пунктом 2.8 Додаткової угоди визначено Стандартну процентну ставку у розмірі 1,00 % за кожен день користування Сумою Кредиту протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Додаткової угоди та 0,75 % за кожен день користування Сумою Кредиту починаючи зі 181 календарного дня.

При цьому за період з 18 червня 2025 року по 19 грудня 2025 року у розрахунку позивачем застосовано процентну ставку у розмірі 0,74 % за кожен день користування кредитом, тобто у меншому розмірі, ніж передбачено п. 2.8 Додаткової угоди.

За розрахунком позивача за весь період користування кредитом нараховано 12 741,77 грн процентів за користування кредитом.

При цьому ОСОБА_1 здійснено платежі на загальну суму 6 914,19 грн.

Із них позивачем 3 388,47 грн зараховано у рахунок процентів за користування кредитом, 1 628,52 грн у рахунок погашення основного боргу, 780,00 грн у рахунок комісій за видачу кредиту та 1 117,20 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Щодо комісії за видачу кредиту.

Пунктом 4.11 кредитного договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту, а її нарахування здійснюється у день видачі кредиту.

Таким чином, 14 листопада 2024 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» нараховано ОСОБА_1 комісію за видачу кредиту у розмірі 600,00 грн.

Крім того, згідно п. 2.6 додаткової угоди комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит, та нараховується кредитодавцем у день видачі додаткових грошових коштів у кредит.

Таким чином, 20 грудня 2024 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» нараховано ОСОБА_1 комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 180,00 грн.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим статтю 11 Закону України «Про захист прав споживачів» викладено в редакції, відповідно до якої цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Разом із тим Законом України «Про споживче кредитування» розмежовується можливість встановлення плати за додаткові та супутні послуги кредитодавця та обов`язок кредитодавця безоплатно вчиняти дії, які безпосередньо випливають із кредитного зобов`язання і не становлять самостійної послуги для споживача.

Відповідно до частини 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір заборгованості та іншу передбачену законом інформацію.

Згідно з частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у постанові від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 звернув увагу на те, що для вирішення питання про правомірність стягнення встановленої кредитним договором комісії необхідно встановити, які саме додаткові та супутні послуги кредитодавця надаються споживачу за таку плату.

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.

Із змісту кредитного договору № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року вбачається, що комісія у розмірі 15 % визначена саме як «комісія за видачу кредиту», а із змісту додаткової угоди від 20 грудня 2024 року як «комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит».

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що: «у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частиною 1 та частиною 2 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення кредитного договору щодо обовязку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частини 1 та частини 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому кредитним договором та додатковою угодою не визначено переліку конкретних додаткових або супутніх послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», які надаються ОСОБА_1 за зазначену плату, не розкрито зміст таких послуг та не встановлено, які саме дії кредитодавця, крім виконання основного обов`язку з надання кредитних коштів та додаткових грошових коштів у кредит, становлять зустрічне надання за сплату комісій у загальному розмірі 780,00 грн.

Більш того, відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України надання позичальнику кредитних коштів у розмірі та на умовах, установлених договором, є обов`язком банку або іншої фінансової установи як кредитодавця, а не окремою супровідною послугою, замовленою позичальником.

Ураховуючи, що надання позичальнику кредитних коштів відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком кредитодавця за кредитним договором, а не окремою додатковою чи супутньою послугою, а також те, що позивачем не зазначено та не надано доказів наявності, переліку і фактичного надання відповідачу будь-яких інших послуг, пов`язаних з отриманням кредиту та додаткових грошових коштів у кредит, за які встановлені комісії, і погодження таких послуг зі споживачем при укладенні договору та додаткової угоди, суд дійшов висновку, що умови кредитного договору та додаткової угоди щодо сплати комісії за видачу кредиту та комісії за видачу додаткових грошових коштів у кредит є нікчемними відповідно до частин першої, другої статті 11 та частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Як вбачається з розрахунку заборгованості, ОСОБА_1 сплачено комісію за видачу кредиту у розмірі 600,00 грн та комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит у розмірі 180,00 грн, а всього 780,00 грн.

Оскільки умови кредитного договору та додаткової угоди щодо сплати вказаних комісій є нікчемними, сплачені ОСОБА_1 та зараховані позивачем у рахунок їх погашення кошти у загальному розмірі 780,00 грн підлягають зарахуванню у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором.

Щодо процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства частина 1 статті 14 ЦК України.

Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій бездіяльності пов`язуються з тим, що відповідні дії бездіяльність мають бути обов`язковими для такого суб`єкта див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц провадження № 61-4393сво18.

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» № 64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан з 05 години 00 хвилин 24 лютого 2022 року, який триває до теперішнього часу.

У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит позику банком або іншим кредитодавцем позикодавцем, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця позикодавця неустойки штрафу, пені за таке прострочення. Неустойка штраф, пеня та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання невиконання, часткове виконання за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем позикодавцем пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання невиконання, часткового виконання певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання невиконання, часткового виконання.

Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця позикодавця неустойки штрафу, пені за таке прострочення. У разі якщо неустойка штраф, пеня та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання невиконання, часткове виконання за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем позикодавцем.

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі № 183/7850/22.

Нарахування процентів на підставі ст. 625 ЦК України за кредитним договором № 1471-4614 здійснювалось позивачем у період дії воєнного стану.

За таких обставин вимога про стягнення з ОСОБА_1 залишку процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, у розмірі 1 482,80 грн задоволенню не підлягає.

При цьому із здійснених відповідачем платежів позивачем уже зараховано 1 117,20 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Оскільки відповідач звільнений від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, сплачені та зараховані позивачем у рахунок таких процентів кошти у розмірі 1 117,20 грн підлягають зарахуванню у рахунок погашення належної заборгованості за кредитним договором.

Щодо остаточного розміру заборгованості.

Як вже було встановлено судом, умови кредитного договору № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року та додаткової угоди від 20 грудня 2024 року щодо сплати комісії за видачу кредиту та комісії за видачу додаткових грошових коштів у кредит є нікчемними, у зв`язку із чим сплачені ОСОБА_1 та зараховані позивачем у рахунок погашення комісій грошові кошти у загальному розмірі 780,00 грн підлягають зарахуванню у рахунок погашення належної заборгованості за кредитним договором.

Крім того, з огляду на положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, проценти, нараховані позивачем відповідно до ст. 625 ЦК України у період дії воєнного стану, стягненню не підлягають. Разом з тим із платежу ОСОБА_1 від 12 лютого 2025 року позивачем 1 117,20 грн зараховано у рахунок погашення процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, у зв`язку із чим вказані кошти також підлягають зарахуванню у рахунок погашення належної заборгованості за кредитним договором.

Згідно п. 6.11 Правил відкриття кредитної лінії у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору.

Щодо остаточного розміру заборгованості.

Як вже було встановлено судом, умови кредитного договору № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року та додаткової угоди від 20 грудня 2024 року щодо сплати комісії за видачу кредиту та комісії за видачу додаткових грошових коштів у кредит є нікчемними, у зв`язку із чим сплачені ОСОБА_1 та зараховані позивачем у рахунок погашення комісій грошові кошти у загальному розмірі 780,00 грн підлягають зарахуванню у рахунок погашення належної заборгованості за кредитним договором.

Крім того, з огляду на положення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, проценти, нараховані позивачем відповідно до ст. 625 ЦК України у період дії воєнного стану, стягненню не підлягають. Разом з тим із платежу ОСОБА_1 від 12 лютого 2025 року позивачем 1 117,20 грн зараховано у рахунок погашення процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, у зв`язку із чим вказані кошти також підлягають зарахуванню у рахунок погашення належної заборгованості за кредитним договором.

Згідно п. 6.11 Правил відкриття кредитної лінії у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору.

Із розрахунку заборгованості вбачається, що 21 листопада 2024 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 1 356,00 грн.

Станом на вказану дату за період з 14 листопада 2024 року по 21 листопада 2024 року, тобто за 8 календарних днів, на суму основного боргу 4 000,00 грн за ставкою 0,90 % за кожен день користування кредитом нараховано 288,00 грн процентів.

Оскільки комісія у розмірі 600,00 грн сплаті не підлягала, із здійсненого 21 листопада 2024 року платежу 288,00 грн підлягали зарахуванню у рахунок погашення нарахованих процентів, а решта у розмірі 1 068,00 грн у рахунок погашення основного боргу.

Таким чином, після здійснення вказаного платежу залишок основного боргу становив 2 932,00 грн.

За період з 22 листопада 2024 року по 04 грудня 2024 року, тобто за 13 календарних днів, проценти підлягають нарахуванню на суму основного боргу 2 932,00 грн за ставкою 0,90 % за кожен день користування кредитом та становлять 343,04 грн.

За період з 05 грудня 2024 року по 14 грудня 2024 року, тобто за 10 календарних днів, проценти підлягають нарахуванню на суму основного боргу 2 932,00 грн за ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом та становлять 293,20 грн.

14 грудня 2024 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 1 508,19 грн.

Із вказаного платежу 636,24 грн підлягали зарахуванню у рахунок погашення процентів, нарахованих за період з 22 листопада 2024 року по 14 грудня 2024 року, а 871,95 грн у рахунок погашення основного боргу.

Таким чином, після здійснення платежу від 14 грудня 2024 року залишок основного боргу становив 2 060,05 грн.

За період з 15 грудня 2024 року по 19 грудня 2024 року, тобто за 5 календарних днів, проценти на суму основного боргу 2 060,05 грн за ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом становлять 103,00 грн.

20 грудня 2024 року ОСОБА_1 на підставі додаткової угоди надано додаткові грошові кошти у розмірі 1 200,00 грн, у зв`язку із чим розмір основного боргу становив 3 260,05 грн.

За період з 20 грудня 2024 року по 12 лютого 2025 року, тобто за 55 календарних днів, проценти на суму основного боргу 3 260,05 грн за ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом становлять 1 793,03 грн.

12 лютого 2025 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 4 050,00 грн. За розрахунком позивача із зазначеного платежу 1 117,20 грн зараховано у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, 180,00 грн у рахунок комісії, а залишок основного боргу визначено у розмірі 3 571,48 грн.

Оскільки проценти, нараховані відповідно до ст. 625 ЦК України, та комісія сплаті не підлягали, платіж від 12 лютого 2025 року підлягав розподілу з урахуванням належних до сплати процентів за користування кредитом.

Станом на 12 лютого 2025 року розмір належних до сплати процентів за період з 15 грудня 2024 року по 12 лютого 2025 року становив 1 896,03 грн. У зв`язку із цим із платежу у розмірі 4 050,00 грн 1 896,03 грн підлягали зарахуванню у рахунок погашення процентів, а 2 153,97 грн у рахунок погашення основного боргу.

Таким чином, після здійснення платежу від 12 лютого 2025 року залишок основного боргу становив 1 106,08 грн.

За період з 13 лютого 2025 року по 17 червня 2025 року, тобто за 125 календарних днів, проценти на суму основного боргу 1 106,08 грн за ставкою 1,00 % за кожен день користування кредитом становлять 1 382,60 грн.

За період з 18 червня 2025 року по 19 грудня 2025 року, тобто за 185 календарних днів, проценти на суму основного боргу 1 106,08 грн за застосованою позивачем ставкою 0,74 % за кожен день користування кредитом становлять 1 514,22 грн.

Таким чином, заборгованість ОСОБА_1 за процентами за користування кредитом становить 2 896,82 грн.

Отже, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року становить 4 002,90 грн, із яких: 1 106,08 грн заборгованість за тілом кредиту; 2 896,82 грн заборгованість за процентами за користування кредитом.

Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

На час розгляду справи судом відповідач не надав даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості за кредитним договором та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за ним у добровільному порядку.

З огляду на встановлені обставини суд доходить висновку, що позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» підлягає частковому задоволенню шляхом стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року у розмірі 4 002,90 грн, яка складається з: 1 106,08 грн заборгованості за тілом кредиту; 2 896,82 грн заборгованості за процентами за користування кредитом.

Розподіл судових витрат.

Частиною 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з цим позовом позивачем сплачено 2 622,40 грн судового збору за подання позову (позов подано через систему «Електронний Суд»), що підтверджується платіжною інструкцією № 48866 від 15 червня 2026 року (а.с. 1).

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 739,70 грн (4 002,90 / 14 407,58 ? 2 662,40 = 739,70 грн).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 141, 259, 264-265, 268, 273, 280-284, 289, 351-352, 354-355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1471-4614 від 14 листопада 2024 року у розмірі 4 002 (чотири тисячі дві) грн 90 коп, яка складається з: 1 106 (одна тисяча сто шість) грн 08 коп заборгованості за тілом кредиту; 2 896 (дві тисячі вісімсот дев`яносто шість) грн 82 коп заборгованості за процентами за користування кредитом.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 739 (сімсот тридцять дев`ять) грн 70 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ: 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 01 жовтня 2026 року.

Суддя А.О. Логвінов