Рішення № 140217355, 30.09.2026, Борзнянський районний суд Чернігівської області

БОРЗНЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

16400, м. Борзна, Чернігівської обл., вул. Незалежності, буд. 4 тел.: 0 (4653) 3-50-01

Справа №730/245/26

Провадження № 2/730/327/2026

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"30" вересня 2026 р. м. Борзна

Борзнянський районний суд Чернігівської області у складі головуючої судді Данько О.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

1. Описова частина

Стислий виклад позицій учасників справи

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , у якому просить стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість:

за Кредитним договором № 2712849 в розмірі 15 900,00 грн, з яких:

-5 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-0,00 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом;

-0,00 грн заборгованість по комісії за надання кредиту;

-4 900,00 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту;

-6 000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за Кредитним договором № 8365249 в розмірі 70 029,22 грн, з яких:

-28 558,74 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-34 270,48 грн - сума заборгованості за відсотками;

-7 200,00 грн сума заборгованості за пенею, штрафами;

за Кредитним договором № 71777653 в розмірі 17 250,00 грн, з яких:

-5 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-1 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-0,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом;

-10 000,00 грн сума заборгованості за пенею;

-750,00 грн комісія за надання кредиту;

за Договором позики № 7566263 в розмірі 12 426,00 грн, з яких:

-3 800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-11,02 грн - сума заборгованості за відсотками;

-0,00 грн - сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом;

-7 600,00 грн сума заборгованості за пенею;

-1 014,98 грн - сума заборгованості за комісією;

за Кредитним договором № 49266-02/2025 в розмірі 12 320,00 грн, з яких:

-4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-2 160,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-6 160,00 грн - сума заборгованості за штрафом;

-0,00 грн сума комісії за видачу кредиту;

за Кредитним договором № 06659-05/2025 в розмірі 12 288,00 грн, з яких:

-4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-4 248,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-3 640,00 грн - сума заборгованості за штрафом;

-400,00 грн сума комісії за видачу кредиту.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 140 213,22 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між відповідачем та ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», ТОВ «СІРОКО ФІНАНС», ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» були укладені вищевказані кредитні договори у електронній формі. За умовами вказаних договорів, відповідач отримав грошові кошти на умовах строковості, зворотності, платності, та зобов`язувався повернути позику та сплатити проценти за користування нею на визначених договорами умовах. Відповідач не виконував взяті на себе зобов`язання у зв`язу з чим виникла заборгованість у вищевказаному розмірі. Надалі між первісними кредиторами та ТОВ «ФК «ЄАПБ» були укладенні договори факторингу, відповідно до яких останньому як новому кредитору передано право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача у справі на загальну суму 140213,22 грн. Після відступлення права вимоги позивачу відповідач не здійснив жодного платежу ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первісного кредитора.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 28.04.2026 позовна заява прийнята до розгляду, постановлено здійснювати розгляд у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Ухвала про прийняття до розгляду позовної заяви була надіслана відповідачу за місцем реєстраційного обліку (поштове відправлення повернулось із відміткою про відсутність адресата за вказаною адресою), що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. У встановлений в ухвалі суду строк, відповідач відзив на позов не подав.

Також, у встановлений ухвалою суду строк від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін чи клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

З огляду на викладене, згідно з положеннями ч.13 ст.7, ч.5 ст.279 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, судове засідання не проводиться та згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

2. Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин та оцінка аргументів і доказів учасників справи.

Дослідивши матеріали справи суд установив, що 05 лютого 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» і ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит № 2712849 згідно з умовами якого товариство зобов`язується на умовах та строк, визначених договором, надати позичальнику грошові кошти в кредит, а позичальник повинен повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання (п.1.1); сума кредиту 5000,00 грн, що надається безготівково на рахунок позичальника з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п.1.2, 2.1); дата надання кредиту 05.02.2025, строк кредиту 345 днів (п.1.3); повернення кредиту, сплата комісії за надання й обслуговування кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється позичальником зі встановленою періодичністю згідно графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору, дата остаточного погашення заборгованості 16.01.2026 (п.1.4); комісія за надання кредиту 1250,00 грн, яка нараховується за ставкою 25,00% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1, 2.2.2); комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування 15400,00 грн, що нараховується за ставкою 14% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів (п.1.5.2, 2.2.2); денна процентна ставка 0,97% (п.1.5); проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 0,0010% річних і за весь строк кредитування складатимуть 0,00 грн (п.1.5.3-1.5.4); у розділі 4 договору сторони передбачили штрафні санкції за прострочення виконання позичальником своїх зобов`язань; додатками до цього договору є: графік платежів (додаток №1), заява на отримання кредиту (додаток №2), додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором (додаток №3).

Відповідно до розділу договору «Терміни та визначення», комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - встановлена п. 1.5.2 цього Договору винагоророда за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом рощміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для Позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуванням про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори, паролі, інші сервісні повідомлення консультуваннята надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконання цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений графіком платежів розрахунковий період крім останнього.

ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» свої зобов`язання за кредитним договором виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 обумовлену договором суму коштів, що підтверджується платіжним дорученням №40745414 від 05.02.2025 про перерахування коштів у сумі 5000,00 грн на банківську картку № НОМЕР_1 .

За договором факторингу №25072025 від 25.07.2025 ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новому кредитору, право вимоги за кредитним договором №2712849 від 05.02.2025 укладеним з ОСОБА_1 . Відповідно до Витягу реєстру боржників до договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 в сумі 15 900,00 грн, яка складається з:5 000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 0,00 грн - сума заборгованості по процентам за користування кредитом, 0,00 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 4 900,00 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту, 6000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). Вказані обставини підтверджуються також, відомостями про щоденні нарахування та погашення наданими первісним кредитором. (а.с. 25, 30).

Як убачається з матеріалів справи, на час укладення договорів факторингу позивач належав до фінансових установ, які мають право здійснювати такий вид фінансових послуг як факторинг. (а.с.138-141).

Крім того, 08.10.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 був укладений Договір №8365249 про надання споживчого кредиту, у електронній формі, згідно якого товариство надало відповідачу кредит у розмірі 30 000 грн строком на 360 днів до 03.10.2025. Стандартна процентна ставка становить становить 1,00% в день, знижена процентна ставка становить 0,93%. Кредит надається у безготівковій формі на рахунок клієнта з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . Денна процентна ставка на дату укладення договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,00% в день. У випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штрафу у розмірі 2 700,00 грн на 4 день такого невиконання та/або неналежного виконання та у розмірі 600,00 гривень починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання договору. (п. 6.4 Договору). (а. с.36-45).

ТОВ «ФК «Контрактовий Дім» довідкою від 30.12.2025 підтвердило перерахування за ТОВ «Авентус Україна» 08.10.2024 коштів у розмірі 30 000 грн на банківську картку № НОМЕР_1 , що була повідомлена позичальником у кредитному договорі. (а. с. 50).

Згідно зробленого ТОВ «Авентус Україна» та наданого позивачем розрахунку (картка обліку договору) ОСОБА_1 внесла кошти в загальній сумі 67 505,06 грн і її заборгованість за кредитним договором №8365249від 08.10.2024 станом на 23.12.2025 складає 70 029,22 грн, з яких: 28 558,74 грн борг за тілом кредиту, 34 270,48 грн - сума заборгованості за відсотками, 7 200,00 грн сума заборгованості за пенею, штрафами. (а. с. 51-55).

24 грудня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) і ТОВ «Авентус Україна» (Клієнт) укладено договір факторингу №24122025/3 згідно якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників; перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в моменту підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги; підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п.1.2).

Факт передачі від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав грошової вимоги за вказаним договором факторингу, зокрема щодо боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8365249 від 08.10.2024 у загальній сумі заборгованості 70 029,22 грн, з яких: 28 558,74 грн борг за тілом кредиту, 34 270,48 грн - сума заборгованості за відсотками, 7 200,00 грн сума заборгованості за пенею, штрафами, підтверджений актом прийому-передачі реєстру боржників та витягом з реєстру боржників від 24.12.2025, платіжною інструкцією №221 від 26.12.2025 про сплату ТОВ «ФК «ЄАПБ» ТОВ «Авентус Україна» коштів за договором факторингу.

Право кредитодавця на відступлення права вимоги без згоди позичальника кредитним договором не обмежене.

Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новий кредитор, набуло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8365249 від 08.10.2024 у загальній сумі заборгованості 70 029,22 грн, з яких: 28 558,74 грн борг за тілом кредиту, 34 270,48 грн - сума заборгованості за відсотками, 7 200,00 грн сума заборгованості за пенею, штрафами.

Однак, ОСОБА_1 після відступлення ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за договором факторингу ніяких платежів первісному чи новому кредитору не здійснювала.

Крім того, 30 березня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» і ОСОБА_1 було укладено Договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №71777653 у електронній формі, згідно умов якого товариство надало відповідачці кредит у сумі 5000,00 грн строком на 30 днів (п.2.2.1, 2.2.2.); процентна ставка/день 0,250% (фіксована) (п.2.2.3), комісія за надання кредиту 15% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 750,00 грн (п.2.2.4), дата надання кредиту 30.03.2025; дата повернення кредиту 28.04.2025, денна процентна ставка 0,750%, проценти за понадстрокове користування кредитом (його частиною), %/день 4,00%, пеня %/день 4,00 %, орієнтовна реальна річна процентна ставка, % - 1186,17%, орієнтовна загальна вартість кредиту 6125,00 грн (п.2.2.4).

ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» підтвердило успішне зарахування кредитних коштів у сумі 5000 грн 30.03.2025 на платіжну карту № НОМЕР_1 , що відбулось на підставі договору про переказ коштів укладеного між ТОВ « ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» та ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів». (а.с. 76).

27.03.2025 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» був укладений договір факторингу №27/03/25, та додаткову угоду №9 від 24.09.2025 до договору факторингу, за умовами якого до позивача перейшло право вимоги до боржників зазначених у реєстрі боржників, у тому числі до ОСОБА_1 за договором №71777653 від 30.03.2025.

Відповідно Акту прийому-передачі Реєстру боржників №16 від 24.08.2025 та витягу з реєстру боржників №16 від 24.09.2025, ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» передало позивачу прово вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання коштів у кредит №71777653, яка складає 17 250,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 10 000,00 грн сума заборгованості за пенею, 750,00 грн комісія за надання кредиту. Вказані обставини підтверджуються, також, наданим первісним кредитором розрахунком заборгованост. (а.с. 80-85).

Крім того, 03 травня 2025 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» і ОСОБА_1 було укладено Договір позики №7566263, згідно з умовами якого товариство зобов`язувалося передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений строк для задоволення власних потреб шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів його електронного платіжного засобу, а позичальник повинен повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (комісію, проценти) від суми позики (п.1); сума позики 3800,00 грн (п.2.1); строк позики (строк договору) 30 днів, процентна ставка фіксована 0,01% в день, комісія 26,71% від суми позики (1014,98 грн) є платою за надання позики і нараховується в дату надання позики (п. 1.1, 2.2, 4); дата надання позики 03.05.2025, дата повернення позики 01.06.2025, денна процентна ставка 0,90%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її залишком) 5,00% за день, пеня 5,00% в день, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1925,33%, орієнтовна загальна вартість позики 4826,00 грн (п.2.3); позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ (п.23); додатком №1 до договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

ТОВ «Сіроко Фінанс» свої зобов`язання за договором позики виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 грошові кошти у вищевказаному розмірі, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» від 30.10.2025, яка містить інформацію про зарахування 03.05.2025 коштів у сумі 3800,00 грн на банківський картковий рахунок відповідача НОМЕР_1 , що вказаний нею у договорі позики.

26 серпня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) і ТОВ «Сіроко Фінанс» (Клієнт) укладено договір факторингу №26082025 та додаткова угода до нього, згідно яких фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників; перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в моменту підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги; підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п.1.2).

Факт передачі від ТОВ «Сіроко Фінанс» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав грошової вимоги за вказаним договором факторингу, зокрема щодо боржника ОСОБА_1 за договором позики №7566263 від 03.05.2025 у загальній сумі заборгованості 12 426, 00 грн, з яких: 3 800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11,02 грн - сума заборгованості за відсотками, 7 600,00 грн сума заборгованості за пенею, 1 014,98 грн - сума заборгованості за комісією, підтверджений актом прийому-передачі реєстру боржників №2 та витягом з реєстру боржників №2 від 24.09.2025, платіжною інструкцією №119 від 30.09.2025 про сплату ТОВ «ФК «ЄАПБ» ТОВ «Сіроко Фінанс» коштів за договором факторингу.

Право позикодавця на відступлення права вимоги без згоди позичальника договором позики не обмежене.

Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новий кредитор, набуло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №7566263 від 03.05.2025 у сумі заборгованості 12 426, 00 грн, з яких: 3 800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11,02 грн - сума заборгованості за відсотками, 7 600,00 грн сума заборгованості за пенею, 1 014,98 грн - сума заборгованості за комісією.Вказані обставини підтверджуються розрахунком заборгованості наданим позичальником.

Однак, ОСОБА_1 після відступлення ТОВ «Сіроко Фінанс» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за договором факторингу ніяких платежів первісному чи новому кредитору не здійснювала.

Крім того, 22 лютого 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №49266-02/2025, згідно умов якого товариство надає позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності кредит у розмірі 4000,00 грн у безготівковій формі в національній валюті на рахунок позичальника, включаючи використання реквізитів платіжної картки, а позичальник зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1, 1.6, 2.21); строк кредиту 120 днів, дата надання кредиту 22.02.2025, дата погашення кредиту 21.06.2025 (п.1.2); за користування кредитом нараховуються проценти за фіксованою ставкою 0,90% у день на залишок заборгованості, яка застосовується у межах строку кредиту, визначеного п.1.2 договору, а також одноразова комісія за видачу кредиту в сумі 400,00 грн, яка підлягає сплаті в перший платіжний період згідно графіку платежів (п.1.4, 3.3); денна процентна ставка 0,98% (п.1.4.1); детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, комісії визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору (п.1.5, 3.1); у випадку прострочення позичальником сплати платежів у терміни, встановлені графіком платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості (п.5.3).

Як вбачається з матеріалів справи, ТОВ «Стар Файненс Груп» надало ОСОБА_1 грошові кошти в обумовленому розмірі, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 08.01.2026 про успішне здійснення 22.02.2025 транзакції у системі «iPay» - 661020629 на суму 4000,00 грн на маску карти відповідача НОМЕР_1 , що вказана нею у кредитному договорі.

28 серпня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) і ТОВ «Стар Файненс Груп» (Клієнт) було укладено договір факторингу №28082025, згідно якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників; перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в моменту підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги; підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п.1.2).

Факт передачі від ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав грошової вимоги за вказаним договором факторингу, зокрема щодо боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №49266-02/2025 від 22.02.2025 у загальній сумі 12 320,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 160,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 6 160,00 грн - сума заборгованості за пенею, підтверджений актом прийому-передачі реєстру боржників та витягом з реєстру боржників від 28.08.2025, платіжною інструкцією №23162 від 29.08.2025 про сплату ТОВ «ФК «ЄАПБ» ТОВ «Стар Файненс Груп» коштів за відступлення прав вимоги за договором факторингу.

Водночас ОСОБА_1 після відступлення ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги за договором факторингу ніяких платежів первісному чи новому кредитору не здійснювала, у зв`язку з чим відповідач має перед позивачем непогашену заборгованість за кредитним договором №49266-02/2025 від 22.02.2025 у сумі 12 320,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 160,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 6 160,00 грн - сума заборгованості за пенею.Вказані обставини підтверджуються також, наданим первісним кредитором розрахунком.

Крім того, 03 травня 2025 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту №06659-05/2025, згідно умов якого товариство надає позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності кредит у розмірі 4000,00 грн у безготівковій формі в національній валюті на рахунок позичальника, включаючи використання реквізитів платіжної картки, а позичальник зобов`язується повернути кредит, комісію за видачу кредиту та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1, 1.6, 2.21); строк кредиту 120 днів, дата надання кредиту 03.05.2025, дата погашення кредиту 30.08.2025 (п.1.2); за користування кредитом нараховуються проценти за фіксованою ставкою 0,90% у день на залишок заборгованості, яка застосовується у межах строку кредиту, визначеного п.1.2 договору, а також одноразова комісія за видачу кредиту в сумі 400,00 грн, яка підлягає сплаті в перший платіжний період згідно графіку платежів (п.1.4, 3.3); денна процентна ставка 0,98% (п.1.4.1); детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, комісії визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є додатком №1 до цього договору (п.1.5, 3.1); у випадку прострочення позичальником сплати платежів у терміни, встановлені графіком платежів, товариство нараховує неустойку у вигляді штрафу в розмірі 100% від суми простроченої заборгованості (п.5.3).

ТОВ «Стар Файненс Груп» свої договірні зобов`язання виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 грошові кошти в обумовленому розмірі, що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» від 08.01.2026 про успішне здійснення 03.05.2025 транзакції у системі «iPay» - 730231113 на суму 4000,00 грн на карту відповідача НОМЕР_1 , що вказана нею у кредитному договорі.

28 серпня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) і ТОВ «Стар Файненс Груп» (Клієнт) було укладено договір факторингу №28082025, згідно якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників; перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1).

Відповідно до п. 1.2 договору факторингу №28082025 від 28.08.2025 перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в моменту підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги; підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

ОСОБА_1 після відступлення ТОВ «Стар Файненс Груп» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги за договором факторингу ніяких платежів первісному чи новому кредитору не здійснювала, у зв`язку з чим відповідач має перед позивачем непогашену заборгованість за кредитним договором №06659-05/2025 від у сумі 12 228,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4248,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 3600,00 грн - сума заборгованості за пенею, 400,00 грн сума комісії за видачу кредиту. Вказані обставини підтверджуються також, наданим позивачем розрахунком.

Відповідно до ст.526, 530, 610, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином і своєчасно; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Вищевказані кредитні договори укладені в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів», не суперечать приписам ст.6, 205, 207, 627-628, 634, 639, 642 ЦК України, на виконання вимог ч. 1 ст. 638ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов правочину, у зв`язку з чим він відповідно до ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Приписами ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом положень п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Приписами ч.1 ст.516ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідачка у визначені договорами строки свої зобов`язання ні перед первісними кредиторами, ні перед позивачем щодо повернення кредиту, нарахованих процентів та комісій не виконала.

ОСОБА_1 всупереч положенням ст.12, 81 ЦПК України не надала до суду жодних доказів на підтвердження належного виконання ним своїх кредитних зобов`язань та спростування позовних вимог, а відсутність у неї коштів не може бути підставою для звільнення від погашення кредитної заборгованості

Щодо правомірності нарахування комісії за надання та обслуговування кредиту за кредитними договорами

Позивач нараховував відповідачу комісію за надання кредиту та обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 4900,00 грн за договором №2712849.

У пункті 1.5.2 кредитного договору № 2712849 визначено розмір такої комісії, водночас у розділі «Терміни і визначення» розкритий зміст та обсяг послуг за які сплачується комісія.

Відповідач погодився з такими умовами договору.

10 червня 2017 року набув чинності ЗУ «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів»викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить ЗУ «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.

Постановою правління НБУ від 11 лютого 2021 року № 16 затверджено Правила розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 5 Правил кредитодавець надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у додатку 2 до цих Правил.

Додатком 2 до правил є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, в якій у колонках 7-16 зазначаються всі платежі споживача за розрахунковий період у гривнях, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, серед яких передбачена комісія за обслуговування кредитної заборгованості (колонка 7).

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження №61-4202сво22).

Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).

Погоджені сторонами умови кредитного договору, в яких зазначено перелік послуг, за які передбачено сплату комісії за надання кредиту та обслуговування кредитної заборгованості, не є нікчемними, оскільки відповідають вимогам чинного Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Таким чином, вимога позивача про стягнення з відповідача комісії за надання кредиту та обслуговування кредитної заборгованості, відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування», тому суми комісії підлягають стягненню з відповідача.

Щодо правомірності нарахування шрафних санкій за порушення грошового зобов`язання за кредитними договорами.

Водночас, суд не погоджується з вимогою позивача про стягнення з відповідача такої складової кредитної заборгованості як штрафи та пеня, виходячи з наступного.

Пунктом 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

При цьому, згідно з ч.2 ст.4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України.

Оскільки вищевказані сума штрафів та пеня були нараховані відповідачу за прострочення виконання ним зобов`язань за кредитними договорами, укладеними після 24 лютого 2022 року, коли Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України №2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні було введено воєнний стан, який триває і дотепер, то ці штрафи та пеня підлягають списанню кредитодавцем і не можуть бути стягнуті з позичальника.

Таким чином, після проведеного судом перерахунку, позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягає частковому задоволенню, оскільки розмір заборгованості становить:

1) за кредитним договором № 2712849 від 05.02.2025 у розмірі 9900,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням, 4900,00 грн заборгованість по комісії за обслуговування кредиту;

2) за кредитним договором №8365249 від 08.10.2024 у розмірі 62829,22 грн, з яких: 28 558,74 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 34270,48 грн - сума заборгованості за відсотками;

3) за кредитним договором № 71777653 від 30.03.2025 у розмірі 7250,00 грн, з яких: 5000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 1500,00 сума заборгованості за відсотками, 750,00 грн комісія за надання кредиту;

4) за Договором позики № 7566263 від 03.05.2025 у розмірі 4826,00 грн, з яких: 3 800,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11,02 грн - сума заборгованості за відсотками, 1 014,98 грн - сума заборгованості за комісією;

5) за кредитним договором № 49266-02/2025 від 22.02.2025 в розмірі 6160,00 грн, з яких: 4000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 160,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

6) за кредитним договором № 06659-05/2025 від 03.05.2025 в розмірі 8248,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 4 248,00 грн - сума заборгованості за відсотками, 400,00 грн сума комісії за видачу кредиту.

Всього слід стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 99613,22 грн.

Згідно зі ст.141 ЦПК України, з огляду на часткове задоволення позову, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при поданні позовної заяви судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позов задоволений на 71%) у сумі 2362,88 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.6, 203, 205, 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 625-629, 638-642, 1046-1056-1, 1077-1086 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», ст.2-5, 12, 13, 19, 23, 76-89, 137, 141, 258-268, 274, 279 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договорами на загальну суму 99613,22 грн (дев`яносто дев`ять тисяч шістсот тринадцять гривень двадцять дві копійки).

У задоволенні решти вимог позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2362,88 грн (дві тисячі триста шісдесят дві гривні вісімдесят всім копійок) судового збору.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення; якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська Агенція з повернення боргів», 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30, код ЄДРПОУ-35625014.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя О.В. Данько