Рішення № 140177670, 29.09.2026, Валківський районний суд Харківської області

Справа № 615/1702/26

Провадження № 2/615/648/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 вересня 2026 року м. Валки

Валківський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Логвінова А.О.,

за участю секретаря судового засідання Партоли О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Валки Харківської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 615/1702/26

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Стислий зміст (виклад) позовних вимог.

08 червня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»(далі по тексту - позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулось до Валківського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач, ОСОБА_1 ), у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1559-7305 від 03 червня 2025 року у розмірі 69 228,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача посилається на те, що 03 червня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1559-7305 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого ОСОБА_1 надано кредит у розмірі 18 000,00 грн строком на 300 календарних днів.

Позивач зазначає, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за кредитним договором та перерахувало ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 18 000,00 грн, однак остання зобов`язання щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів у повному обсязі не виконала.

За розрахунком позивача станом на 13 квітня 2026 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 69 228,00 грн, із яких: 18 000,00 грн заборгованість за основним боргом; 46 188,00 грн заборгованість за нарахованими процентами; 5 040,00 грн заборгованість за процентами річних, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України.

Стислий зміст (виклад) заяв по суті справи.

Заяви по суті справи від сторін не надходили.

Аргументи (позиції) учасників справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. Подав до суду клопотання, у якому просить розглядати справу за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс». Також зазначив, що у разі неявки в судове засідання відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с. 59 зворот).

Відповідач у судове засідання не з`явилась. Про день, час та місце проведення розгляду справи повідомлялась належним чином, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання відповідача. Про причини неявки суд не повідомила, відзив на позовну заяву не подала.

Згідно із ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

У відповідності до приписів ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Рух справи.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 30 червня 2026 року позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» залишено без руху.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 16 липня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 27 серпня 2026 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів. Витребувано у Акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» наступну інформацію: підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , на яку 03 червня 2025 року перераховано кредитні кошти у розмірі 18 000,00 грн; виписку з банківського рахунку ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , № НОМЕР_1 за 03 червня 2025 року.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

03 червня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1559-7305 продукту «НА ВСЕ» (далі кредитний договір) (а.с. 11-16).

Згідно п. 2.1 кредитного договору Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п. 2.2 кредитного договору Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Згідно п. 2.4 кредитного договору мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника.

Згідно п. 4.1 кредитного договору загальний розмір Кредиту за цим Договором становить 18000.00 (вісімнадцять тисяч цілих, нуль сотих ) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 03.06.2025.

Згідно п. 4.2 кредитного договору спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику оригіналу Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Згідно п. 4.3 кредитного договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту, якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту. Тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі, програма лояльності, може надаватися можливість скористатися Кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності Знижена ставка діє і залишається незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2 цього Договору. Тип комісії одноразова комісія, нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту.

Згідно п. 4.4 кредитного договору Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів.

Згідно п. 4.5 кредитного договору сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту, якщо п. 4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту, Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою, який є Додатком 2 до цього Договору, дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів. Отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту за загальним правилом в останній день кожного Базового періоду згідно графіку платежів, який є Додатком 2 до цього Договору. У випадку сплати Позичальником прострочених процентів за користування Кредитом та простроченої комісії за видачу Кредиту отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок Кредитодавця.

Згідно п. 4.6 кредитного договору нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:

Стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).

Згідно п. 4.7 кредитного договору комісія за видачу кредиту становить 20.00 % (двадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту. Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту.

Згідно п. 4.10 кредитного договору строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 29.03.2026 року. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором.

Згідно п. 4.11 кредитного договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 6024.97 (шість тисяч двадцять чотири цілих, дев`яносто сім сотих) процентів.

Згідно п. 4.12 кредитного договору орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору за весь Строк кредитування складає: 69 567.94 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту, якщо п. 4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту, проценти за користування Кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

Згідно п. 4.13 кредитного договору денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0,946 процентів.

Згідно п. 4.14 кредитного договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 51 567.94 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту, якщо п.4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет.

Згідно п. 4.15 кредитного договору обчислення денної процентної ставки, орієнтовної реальної річної процентної ставки, загальних витрат та орієнтовної загальної вартості Кредиту є репрезентативними та базуються на обраних Позичальником умовах кредитування, зазначених в цьому Договорі, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі. Орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість Кредиту, загальні витрати за Кредитом та денна процентна ставка обчислені на основі припущення, що повернення Кредиту, сплата процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту, якщо п.4.7 цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту, здійснюватиметься згідно Графіку платежів за Договором за стандартною ставкою, наведеного в Додатку 3 до цього Договору та проценти за користування Кредитом нараховуватимуться за Стандартною процентною ставкою.

Згідно п. 4.16 кредитного договору денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:

ДПС = ЗВСК/ЗРК/t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка, %; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом, грн; ЗРК - загальний розмір кредиту, грн; t - строк кредитування у днях, днів.

Розрахунок денної процентної ставки:

Денна процентна ставка 0,946 процентів = 51 567.94 грн./18000.00 грн./300 днів ? 100 %.

Згідно п. 4.17 кредитного договору умови надання Кредиту є незмінними протягом усього строку дії цього Договору.

Згідно п. 5.1 кредитного договору Позичальник зобов`язується повертати Кредитодавцю отриманий Кредит у останні дні останніх 8 (восьми) Базових періодів Строку кредитування згідно Графіку платежів за Договором за зниженою ставкою (Додаток № 2 до цього Договору), шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування суми грошових коштів у повному розмірі виданого Кредиту на банківський рахунок Кредитодавця.

Згідно п. 10.2 кредитного договору Знижена процентна ставка становить 0.90% (нуль цілих, дев`яносто сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. Позичальник здійснює сплату процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою з першого дня користування Кредитом протягом усього періоду дії Договору за умови, якщо Позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, комісію за видачу Кредиту, якщо п.4.7 Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту, та повертає Кредитодавцю отриманий Кредит згідно Графіка платежів за зниженою ставкою, який є Додатком 2 до цього Договору. У разі несплати Позичальником нарахованих згідно умов Договору процентів за користування Кредитом або комісії за видачу Кредиту або частини суми Кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до дати повного погашення Позичальником відповідної заборгованості.

Згідно п. 12.6 кредитного договору цей Договір набирає чинності з моменту його укладення. Строк дії Договору визначається у наступному порядку.

Згідно п. 12.6.1 кредитного договору у разі відсутності у Позичальника заборгованості після закінчення Строку кредитування, у тому числі у разі повного та належного виконання Позичальником своїх зобов`язань за Договором, дострокове повернення Кредиту, Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години включно доби дати повернення виплати Кредиту, передбаченої п. 4.10 Договору.

Згідно п. 12.6.2 кредитного договору у разі наявності у Позичальника після закінчення Строку кредитування заборгованості зі сплати суми неповерненого Кредиту, комісії за видачу Кредиту, якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту, або процентів за користування Кредитом Договір діє до дати включно, у яку Позичальником буде належним чином виконано зазначені грошові зобов`язання за цим Договором.

Додатком № 2 до кредитного договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, Графік платежів за Договором за зниженою ставкою, розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90 % на день (а.с. 21-22).

За Додатком № 2 за весь строк кредитування тривалістю 300 календарних днів передбачено загальну вартість кредиту у розмірі 64 786,33 грн, у тому числі 18 000,00 грн суми кредиту, 42 735,92 грн процентів за користування кредитом, 3 600,00 грн комісії за видачу кредиту та 450,41 грн інших платежів.

Додатком № 3 до кредитного договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, Графік платежів за Договором за стандартною ставкою, розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1,00 % на день (а.с. 23).

За Додатком № 3 за весь строк кредитування тривалістю 300 календарних днів передбачено загальну вартість кредиту у розмірі 69 567,94 грн, у тому числі 18 000,00 грн суми кредиту, 47 484,35 грн процентів за користування кредитом, 3 600,00 грн комісії за видачу кредиту та 483,59 грн інших платежів.

Кредитний договір та додатки до нього містять електронний підпис ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А1805.

Згідно листа Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» від 10 вересня 2026 року, на ім`я ОСОБА_1 емітовано платіжну картку № НОМЕР_1 .

Згідно вказаного листа Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», 03 червня 2025 року на відповідний рахунок ОСОБА_1 зараховано 18 000,00 грн, о також підтверджується випискою по рахунку.

Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» надано розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1559-7305 від 03 червня 2025 року станом на 13 квітня 2026 року (а.с. 45-49).

03 червня 2025 року на суму кредиту 18 000,00 грн нараховано комісію за видачу кредиту у розмірі 3 600,00 грн.

За період з 03 червня 2025 року по 16 червня 2025 року включно проценти нараховувались за Зниженою процентною ставкою 0,90 % за кожен день користування кредитом. При сумі неповерненого кредиту 18 000,00 грн розмір процентів за один день становив 162,00 грн: 18 000,00 грн ? 0,90 % = 162,00 грн. За 14 календарних днів нараховано 2 268,00 грн процентів.

17 червня 2025 року та 18 червня 2025 року проценти нараховувались за Стандартною процентною ставкою 1,00 % на день, по 180,00 грн за кожен день, а також нараховувались проценти відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 360,00 грн за кожен день.

18 червня 2025 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 3 000,00 грн. Із зазначеного платежу позивачем зараховано 2 268,00 грн у рахунок процентів за користування кредитом, 720,00 грн у рахунок процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України, та 12,00 грн у рахунок комісії за видачу кредиту. Після проведення платежу залишок комісії становив 3 588,00 грн.

За період з 19 червня 2025 року по 23 червня 2025 року проценти за користування кредитом нараховувались за Стандартною процентною ставкою 1,00 % на день у розмірі 180,00 грн за кожен день, а проценти відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 360,00 грн за кожен день.

23 червня 2025 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 3 318,23 грн. Із зазначеного платежу позивачем зараховано 1 800,00 грн у рахунок процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України, та 1 518,23 грн у рахунок комісії за видачу кредиту. Після проведення платежу залишок комісії становив 2 069,77 грн.

За період з 24 червня 2025 року по 30 червня 2025 року проценти нараховувались за Зниженою процентною ставкою 0,90 % на день у розмірі 162,00 грн за кожен день.

30 червня 2025 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 931,77 грн, який позивачем зараховано у рахунок процентів за користування кредитом.

З 01 липня 2025 року по 04 липня 2025 року проценти нараховувались за Стандартною процентною ставкою 1,00 % на день у розмірі 180,00 грн за кожен день, а проценти відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 360,00 грн за кожен день.

04 липня 2025 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 4 432,46 грн. Із зазначеного платежу позивачем зараховано 1 462,23 грн у рахунок процентів за користування кредитом, 1 440,00 грн у рахунок процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України, та 1 530,23 грн у рахунок комісії за видачу кредиту. Після проведення платежу залишок комісії становив 539,54 грн.

За період з 05 липня 2025 року по 14 липня 2025 року проценти нараховувались за Зниженою процентною ставкою 0,90 % на день у розмірі 162,00 грн за кожен день.

14 липня 2025 року ОСОБА_1 здійснено платіж у розмірі 2 879,54 грн. Із зазначеного платежу позивачем зараховано 2 340,00 грн у рахунок процентів за користування кредитом та 539,54 грн у рахунок комісії за видачу кредиту, після чого залишок комісії становив 0,00 грн.

Загальна сума здійснених ОСОБА_1 платежів становить 14 562,00 грн, із яких позивачем зараховано:

7 002,00 грн у рахунок процентів за користування кредитом;

3 960,00 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України;

3 600,00 грн у рахунок комісії за видачу кредиту.

За період з 15 липня 2025 року по 28 липня 2025 року включно проценти нараховувались за Зниженою процентною ставкою 0,90 % на день. При сумі неповерненого кредиту 18 000,00 грн розмір процентів за один день становив 162,00 грн, а за 14 днів 2 268,00 грн.

Починаючи з 29 липня 2025 року у розрахунку застосовано Стандартну процентну ставку 1,00 % за кожен день користування кредитом. При сумі неповерненого кредиту 18 000,00 грн розмір процентів за один день становив 180,00 грн.

З 29 липня 2025 року по 29 березня 2026 року включно, протягом 244 календарних днів, нараховано 43 920,00 грн процентів: 18 000,00 грн ? 1,00 % ? 244 дні = 43 920,00 грн.

Загалом за період з 03 червня 2025 року по 29 березня 2026 року позивачем нараховано 53 190,00 грн процентів за користування кредитом.

Починаючи з 30 березня 2026 року у розрахунку зазначено процентну ставку 0,00 %, проценти за користування кредитом не нараховувались.

Загальна сума нарахованих позивачем процентів відповідно до ст. 625 ЦК України становить 9 000,00 грн, із яких 3 960,00 грн зараховано позивачем із платежів відповідача, а залишок визначено у розмірі 5 040,00 грн.

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

Положеннями частин 1, 2 статті 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частинами 1 та 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, постановах від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір № 1559-7305 від 03 червня 2025 року та додатки до нього містять основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зокрема визначено загальний розмір кредиту, дату його надання, мету кредитування, строк кредитування та дату повернення кредиту, розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом, розмір комісії за видачу кредиту, порядок повернення кредиту та інші умови кредитування.

Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1805.

За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 кредитного договору № 1559-7305 від 03 червня 2025 року.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти кредит позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Факт зарахування кредитних коштів у розмірі 18 000,00 грн на рахунок ОСОБА_1 підтверджується банківською випискою Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», відповідно до якої 03 червня 2025 року на рахунок, до якого емітовано платіжну картку № НОМЕР_1 , зараховано 18 000,00 грн.

Доказів повернення ОСОБА_1 суми кредиту у розмірі 18 000,00 грн матеріали справи не містять.

Отже, вимога позивача про стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 18 000,00 грн підлягає задоволенню.

Згідно п. 4.10 кредитного договору кредит наданий Позичальнику строком на 300 календарних днів з моменту його перерахування, а дата повернення кредиту визначена 29 березня 2026 року.

Кредитні кошти зараховано на рахунок ОСОБА_1 03 червня 2025 року, отже погоджений сторонами строк кредитування тривав з 03 червня 2025 року по 29 березня 2026 року включно.

Із тим із розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом позивач нараховував лише до 29 березня 2026 року включно, тобто у межах 300-денного строку кредитування, а починаючи з 30 березня 2026 року застосовано ставку 0,00 %.

Щодо стягнення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною, а розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати визначаються в договорі.

Кредитний договір № 1559-7305 укладено 03 червня 2025 року.

За п. 4.6 кредитного договору Стандартна процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом, а за п. 10.2 кредитного договору Знижена процентна ставка становить 0,90 % за кожен день користування кредитом.

Одночасно п. 4.13 кредитного договору передбачено денну процентну ставку у розмірі 0,946 %, а п. 4.16 кредитного договору визначено порядок її розрахунку через загальні витрати за споживчим кредитом, загальний розмір кредиту та строк кредитування.

Отже, передбачена п. 4.13 договору денна процентна ставка у розмірі 0,946 % є розрахунковим показником, визначеним через загальні витрати за споживчим кредитом, і не є процентною ставкою, за якою відповідно до п. 4.6 та п. 10.2 договору безпосередньо здійснюється нарахування процентів на залишок неповерненої суми кредиту.

Крім того, Додаток № 2 до кредитного договору окремо складений за умови застосування Зниженої процентної ставки 0,90 % на день, а Додаток № 3 за умови застосування Стандартної процентної ставки 1,00 % на день.

За таких обставин суд не встановив нечіткості або двозначності умов кредитного договору саме щодо розміру процентної ставки, яка підлягає застосуванню для щоденного нарахування процентів за користування кредитом, у розумінні правового висновку Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду, викладеного у постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23.

Додатком № 3 за умови застосування Стандартної процентної ставки 1,00 % на день передбачено 47 484,35 грн процентів за весь строк кредитування.

Разом із тим зазначений розмір визначено виходячи з припущення про належне виконання Позичальником своїх зобов`язань та повернення суми кредиту згідно з Графіком платежів.

Таке прямо передбачено п. 4.15 кредитного договору, відповідно до якого показники загальної вартості кредиту та процентів є репрезентативними та базуються на припущенні, що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки належним чином у строки та на умовах договору.

Згідно п. 5.1 кредитного договору сума кредиту повинна повертатись протягом останніх восьми Базових періодів строку кредитування, у зв`язку з чим за умови дотримання графіка залишок кредиту поступово зменшується та відповідно зменшується база нарахування процентів.

З наданого позивачем розрахунку вбачається, що протягом строку кредитування основний борг залишався у розмірі 18 000,00 грн, оскільки здійснені відповідачем платежі позивачем у рахунок повернення тіла кредиту не зараховувались.

Саме тому фактичний розмір нарахованих процентів за користування кредитом у розрахунку позивача становить 53 190,00 грн, а не 47 484,35 грн, зазначених у репрезентативному графіку Додатка № 3.

За розрахунком позивача за період з 03 червня 2025 року по 29 березня 2026 року нараховано 53 190,00 грн процентів за користування кредитом.

При цьому ОСОБА_1 здійснено платежі на загальну суму 14 562,00 грн.

Із них позивачем 7 002,00 грн зараховано у рахунок процентів за користування кредитом, 3 600,00 грн у рахунок комісії за видачу кредиту, 3 960,00 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Щодо комісії за видачу кредиту.

Пунктом 4.7 кредитного договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 20 % від суми виданого кредиту, а її нарахування здійснюється у день видачі кредиту.

03 червня 2025 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» нараховано ОСОБА_1 комісію за видачу кредиту у розмірі 3 600,00 грн.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Разом із тим Законом України «Про споживче кредитування» розмежовується можливість встановлення плати за додаткові та супутні послуги кредитодавця та обов`язок кредитодавця безоплатно вчиняти дії, які безпосередньо випливають із кредитного зобов`язання і не становлять самостійної послуги для споживача.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір заборгованості та іншу передбачену законом інформацію.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у постановах від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 та від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23 звернув увагу на необхідність встановлення, які саме додаткові та супутні послуги кредитодавця надаються споживачу за відповідну комісію. Якщо договором не визначено таких послуг та кредитодавцем не доведено їх фактичного надання, умова про відповідну комісію є нікчемною. ipLex

Із змісту кредитного договору № 1559-7305 від 03 червня 2025 року вбачається, що комісія у розмірі 20 % визначена саме як «комісія за видачу кредиту».

При цьому кредитним договором не визначено переліку конкретних додаткових або супутніх послуг Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», які надаються ОСОБА_1 за зазначену плату, не розкрито зміст такої послуги та не встановлено, які саме дії кредитодавця, крім виконання основного обов`язку з надання кредитних коштів, становлять зустрічне надання за сплату комісії у розмірі 3 600,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України надання позичальнику кредитних коштів у розмірі та на умовах, установлених договором, є обов`язком кредитодавця за кредитним договором, а не окремою додатковою чи супутньою послугою, замовленою позичальником.

Ураховуючи, що позивачем не зазначено та не надано доказів наявності, переліку і фактичного надання відповідачу будь-яких інших послуг, пов`язаних з отриманням кредиту, за які встановлена комісія, суд доходить висновку, що умова кредитного договору щодо сплати комісії за видачу кредиту є нікчемною відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11 та ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Із розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 сплатила комісію за видачу кредиту у розмірі 3 600,00 грн у повному обсязі, а саме: 12,00 грн із платежу від 18 червня 2025 року; 1 518,23 грн із платежу від 23 червня 2025 року; 1 530,23 грн із платежу від 04 липня 2025 року; 539,54 грн із платежу від 14 липня 2025 року.

Оскільки умова договору про сплату комісії за видачу кредиту є нікчемною та не породжує для відповідача обов`язку зі сплати такої комісії, сплачені ОСОБА_1 та зараховані позивачем у рахунок комісії кошти у розмірі 3 600,00 грн підлягають зарахуванню у рахунок погашення належної заборгованості за кредитним договором.

Щодо процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України.

Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина 1 статті 14 ЦК України).

Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18)).

Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» № 64/2022 від 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан з 05 години 00 хвилин 24 лютого 2022 року, який триває до теперішнього часу.

У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).

Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі № 183/7850/22.

Нарахування процентів на підставі ст. 625 ЦК України за кредитним договором № 1559-7305 здійснювалось позивачем у період дії воєнного стану.

За таких обставин вимога про стягнення з ОСОБА_1 залишку процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, у розмірі 5 040,00 грн задоволенню не підлягає.

При цьому із здійснених відповідачем платежів позивачем уже зараховано 3 960,00 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Оскільки відповідач звільнена від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, сплачені та зараховані позивачем у рахунок таких процентів кошти у розмірі 3 960,00 грн підлягають зарахуванню у рахунок погашення належної заборгованості за кредитним договором.

Щодо остаточного розміру заборгованості.

За весь період кредитування Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» нараховано 53 190,00 грн процентів за користування кредитом.

ОСОБА_1 здійснено платежі у загальному розмірі 14 562,00 грн.

Позивачем із зазначених платежів зараховано 7 002,00 грн у рахунок процентів за користування кредитом, 3 600,00 грн у рахунок комісії за видачу кредиту та 3 960,00 грн у рахунок процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України.

Оскільки комісія за видачу кредиту у розмірі 3 600,00 грн та проценти на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 3 960,00 грн не підлягали сплаті відповідачем, усі здійснені ОСОБА_1 платежі у загальному розмірі 14 562,00 грн підлягають врахуванню при визначенні належної заборгованості за процентами за користування кредитом.

Отже, залишок заборгованості за процентами за користування кредитом становить: 53 190,00 грн 14 562,00 грн = 38 628,00 грн.

Заборгованість за кредитом становить 18 000,00 грн.

Загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 , становить: 18 000,00 грн + 38 628,00 грн = 56 628,00 грн.

Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

На час розгляду справи судом відповідач не надала даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості за кредитним договором та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за ним у добровільному порядку.

З огляду на встановлені обставини суд доходить висновку, що позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» підлягає частковому задоволенню шляхом стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором № 1559-7305 від 03 червня 2025 року у загальному розмірі 56 628,00 грн, яка складається з: 18 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту; 38 628,00 грн заборгованості за процентами за користування кредитом.

Розподіл судових витрат.

Частиною 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з цим позовом позивачем сплачено 2 622,40 грн судового збору за подання позову (позов подано через систему Електронний Суд»), що підтверджується платіжною інструкцією № 361979 від 11 травня 2026 року (а.с. 1).

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 177,82 грн (56 628,00 / 69 228,00 ? 2 662,40 = 2 177,82 грн).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 141, 259, 264-265, 268, 273, 280-284, 289, 351-352, 354-355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1559-7305 від 03 червня 2025 року у загальному розмірі 56 628 (п`ятдесят шість тисяч шістсот двадцять вісім) грн 00 коп, яка складається з: 18 000 (вісімнадцять тисяч) грн 00 коп заборгованості за тілом кредиту; 38 628 (тридцять вісім тисяч шістсот двадцять вісім) грн 00 коп заборгованості за процентами за користування кредитом.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 177 (дві тисячі сто сімдесят сім) грн 82 коп.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подачі апеляційної скарги до Харківського апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ: 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 29 вересня 2026 року.

Суддя А.О. Логвінов