Рішення № 140124719, 28.09.2026, Полонський районний суд Хмельницької області

Справа № 681/1092/26

Провадження 2/681/1102/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

28 вересня 2026 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін в м. Полонному цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (далі - АТ «А-Банк», Банк), звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 , в якому просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №б/н 03.01.2025 (далі - Договір) у сумі 6 902,63 грн, що складається з: 4 199,50 грн - заборгованість за кредитом, 2 153,13 грн - заборгованість за відсотками, 550,00 грн - пеня, а також понесені витрати на сплату судового збору у розмірі 2 662,40 грн.

Позов мотивований тим, що 03.01.2025 ОСОБА_1 звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг та підписала Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» та Заяву щодо встановлення кредитного ліміту.

Підписані Анкета-Заява разом з Умовами та правилами, складають кредитний договір (далі - Договір), на підставі яких та Заяви щодо встановлення кредитного ліміту, відповідачу було відкрито поточний рахунок, встановлено кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно з умовами кредитного договору.

У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 29.07.2026 має заборгованість за Договором у розмірі 6 902,23 грн, яка складається з: 4 199,50 грн - заборгованість за кредитом, 2 153,13 грн - заборгованість за відсотками, 550,00 грн - пеня.

Банк просить стягнути із відповідача на користь позивача 6 902,23 грн заборгованості за кредитом та судовий збір у сумі 2 662,40 грн.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом за її зареєстрованим місцем проживання, що відповідає місцю проживання, вказаним у позовній заяві. Поштовий конверт повернувся на адресу суду з довідкою відділення АТ «Укрпошта» від 19.08.2026 про відсутність адресата за вказаною адресою, однак таке відправлення, згідно з п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, вважається врученим адресату.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подала.

2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

29.07.2026 позовна заява надійшла до суду (а.с.2).

30.07.2026 позовна заява залишена без руху (а.с. 43), вказані в ухвалі суду недоліки усунені позивачем 04.08.2026 (а.с.44-45).

05.08.2026 судом відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами (а.с. 51).

Копію позовної заяви з додатками відповідачу направлено позивачем листом 02.08.2026 (а.с. 45).

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та, відповідно до ст. 280 ЦПК України, за згодою позивача проводить заочний розгляд справи.

3. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідач звернулася до Банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» від 13.01.2025 (а.с. 8 зворот-9).

Відповідач при підписанні підтвердила свою згоду на те, що ця Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «Акцент-Банк» становлять між нею та Банком договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Відповідач підтвердила, що ознайомилася із договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами.

Підписанням Анкети-заяви відповідач засвідчила генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним відкритим ключем, яка буде використовуватися для накладання електронного цифрового підпису. Визнала, що електронний підпис є аналогом власноручного підпису. Окрім того, вказала номер телефону НОМЕР_1 .

Із Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком (а.с. 9, зворот - 12) та Паспорта споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена» від 03.01.2025 (а.с. 13-14) слідує, що відповідач була ознайомлена з умовами кредитування та погодилася на них, а саме: ліміт кредиту - до 200 000 грн (встановлюється банком); строк кредитування - 240 місяців; пільговий період користування кредитом - 62 дні за ставкою 0,000001 %, у разі виходу з пільгового періоду - процентна ставка 3,4 % на місяць (40,8 % на рік); порядок повернення кредиту - щомісячні платежі у розмірі 5% від заборгованості, але не менше 100 грн.

Заява та Паспорт споживчого кредиту підписані відповідачем 03.01.2025 за допомогою електронного підпису.

Факт укладення договору та отримання кредиту підтверджується Довідкою за картами, згідно з якою на ім`я відповідача було відкрито рахунок НОМЕР_2 та видано картки № НОМЕР_3 і № НОМЕР_4 (а.с. 17 зворот).

Згідно з Довідкою за лімітами, кредитний ліміт за карткою відповідача було встановлено 03.11.2025 у розмірі 4 500,00 грн, а 13.12.2025 зменшено до суми 4 200,00 (а.с. 17)

Дія договору та факт користування кредитними коштами підтверджуються Випискою по картковому рахунку за період з 03.01.2025 по 29.07.2026. Зокрема, виписка свідчить про активне користування коштами, а також списання відсотків та часткові погашення заборгованості (а.с. 14 зворот-16).

З наданого Банком Розрахунку заборгованості (а.с. 7-8) установлено, що станом на 29.07.2026 загальна заборгованість відповідача становить 6 902,63 грн, яка складається з: 4 199,50 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 2 153,13 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 550,00 грн - заборгованість за пенею.

4. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4 ст. 203 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цій формі, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості (ч. 1 ст. 12 ЦПК України).

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін.

Відповідно до 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності; суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Суд вважає, що підписання відповідачем Анкети-заяви, в сукупності з розміщеними на офіційному сайті банку Умовами та Правилами надання банківських послуг, вказує на її згоду і волевиявлення укласти договір про надання банківських послуг (кредиту).

Отже, відповідно до вимог ст. 627 ЦК України, підписавши Анкету-заяву, яка є складовою частиною кредитного договору, відповідач добровільно погодилася на визначені умови кредитного договору і взяла на себе відповідні зобов`язання.

Аналогічний правовий висновок міститься у постанові Верховного Суду від 02.12.2020 року у справі № 284/157/20-ц.

Таким чином, Анкета-заява відповідача разом з Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» у сукупності складає договір про надання кредиту.

Підписавши заяву між сторонами, відповідно до ст. 634 ЦК України, був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

Банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу за її заявою кредитні кошти на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Відповідач зобов`язалася повернути витрачену частину кредитних коштів відповідно до умов договору. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку, яка додається до позовної заяви.

Таким чином, у порушення Договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконала, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань у відповідача перед Банком виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 29.07.2026 складається з 4 199,50 грн тіла кредиту та 2 153,13 грн відсотків за користування, її розмір є обґрунтованим та доведеним сукупністю досліджених судом доказів, а тому така заборгованість підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Банку.

Щодо вимоги позивача про стягнення пені в розмірі 550,00 грн суд зазначає таке.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, заявлена до стягнення сума 550,00 грн є штрафом, нарахованим позивачем за прострочення виконання зобов`язань за договором (відповідно до п. 10.2. Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (частина 1 статті 549 ЦК України).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Пунктом 3 частини першої статті 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки у вигляді сплати неустойки.

При цьому, положення п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України визначають, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 року на всій території України введено воєнний стан, строк якого неодноразово продовжувався і який безперервно триває з 24.02.2022 року до теперішнього часу.

Із зазначеного вище слідує, що законодавець звільнив позичальників від відповідальності визначеної статтею 625 ЦК України, а також неустойки (штрафу, пені) та від інших платежів за прострочення виконання зобов`язань за договором, які були нараховані у період дії в Україні воєнного стану, тобто з 24.02.2022 та такі нарахування підлягають списанню.

Оскільки кредитний договір між сторонами укладено 03.01.2025, тобто безпосередньо під час дії правового режиму воєнного стану, до спірних правовідносин підлягають застосуванню норми п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України.

З огляду на викладене, позовні вимоги Банку в частині стягнення з відповідача нарахованої пені (штрафу) у розмірі 550,00 грн суперечать чинному законодавству, є безпідставними, а тому задоволенню не підлягають.

Оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позовних вимог, а саме: в частині стягнення з відповідача заборгованості в загальному розмірі 6 352,63 грн, з яких: 4 199,50 грн - тіло кредиту; 2 153,13 грн - проценти.

5.Розподіл судових витрат.

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України, враховуючи часткове задоволення позову на 92 %, з відповідача на користь Банку підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 2 449,40 грн, що становить 92 % від сплаченої Банком суми 2 662,40 грн, що підтверджена документально (платіжне доручення № 6005315604414 від 29.07.2026, а.с.1).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 03.01.2025 станом на 29.07.2026 в сумі 6 352 (шість тисяч триста п`ятдесят дві) грн 63 коп., яка складається з 4 199 грн 50 коп. боргу за тілом кредиту та 2 153 грн 13 коп. відсотків за користування кредитом.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 449 (дві тисячі чотириста сорок дев`ять) грн 40 коп.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне Товариство «Акцент-Банк», ЄДРПОУ 14360080, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, 49074;

Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_5 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 28.09.2026.

Суддя Сергій ІЛЛЮК