Рішення № 140094146, 25.09.2026, Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 127/3147/26

Провадження 2/127/858/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 вересня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Горбатюка В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

До Вінницького міського суду Вінницької області надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 05.05.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 524417-КС-003 про надання кредиту.

Позивач зазначив, що договір укладено шляхом обміну електронними повідомленнями та підписано у порядку, визначеному Законом України «Про електронну комерцію», із використанням одноразового ідентифікатора UA-9988, який направлено відповідачу на номер телефону НОМЕР_1 .

За умовами договору позивач надав відповідачу кредит у розмірі 44000 грн, а відповідач зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку та на умовах, визначених договором і Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».

Позивач вказав, що кредитні кошти у розмірі 44000 грн перераховано відповідачу на банківську картку № НОМЕР_2 , яку відповідач зазначила в анкеті клієнта та під час укладення договору.

Позивач зазначив, що відповідач належним чином зобов`язання за кредитним договором не виконала, здійснила часткову оплату у загальному розмірі 15900 грн, у зв`язку з чим станом на 08.01.2026 утворилась заборгованість.

У зв`язку з цим позивач просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Бізнес Позика» заборгованість за договором № 524417-КС-003 від 05.05.2025 у загальному розмірі 110647,44 грн, з яких: 43692 грн - прострочені платежі по тілу кредиту, 43123,44 грн - прострочені платежі по процентах, 0 грн - заборгованість по штрафах, 21120 грн - заборгованість по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України, 2712 грн - прострочені платежі за комісією, а також судовий збір у розмірі 2662,40 грн.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 03.02.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Суд постановив проводити розгляд цієї справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Цією ж ухвалою роз`яснено відповідачу, зокрема, право на подання відзиву на позовну заяву та наслідки його неподання, а також задоволено клопотання позивача про витребування доказів.

Відповідно до ст. 128 ЦПК України відповідач повідомлена про розгляд справи належним чином. Правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористалася.

Будь-які докази у справі, крім поданих стороною позивача разом із позовною заявою, а також клопотання від учасників справи на адресу суду не надходили.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Суд відповідно до вимог ч. 5 ст. 279 ЦПК України розглянув справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 05.05.2025 укладено договір № 524417-КС-003 про надання кредиту в електронній формі.

Відповідно до п. 1.1 договору акцепт є відповіддю заявника про повне та безумовне прийняття пропозиції кредитодавця укласти договір в електронній формі. Акцепт здійснюється в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця шляхом введення одноразового ідентифікатора та натискання кнопки «ПІДПИСУЮ».

Згідно з п. 1.6 договору комісія за видачу кредиту є грошовими коштами, які позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю як одну з двох складових оплати за надання та користування кредитом. Комісія за видачу кредиту нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умовами договору передбачено сплату комісії за видачу кредиту.

Відповідно до п. 1.11 договору проценти за користування кредитом є грошовими коштами, які відповідно до договору позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю як одну з двох складових оплати за надання та користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється за процентними ставками, визначеними у договорі.

Згідно з п. 2.1 договору кредитодавець надає позичальнику кредит у розмірі 44000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію у порядку та на умовах, визначених договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».

Відповідно до п. 2.2 договору тип кредиту - кредит.

Згідно з п. 2.3 договору строк, на який надається кредит, становить 24 тижні.

Відповідно до п. 2.4 договору стандартна процентна ставка за кредитом становить 0,7 % в день, є фіксованою і незмінною протягом усього строку договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.

Згідно з п. 2.5 договору комісія за видачу кредиту становить 8800 грн, нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, залишається незмінною протягом усього строку договору і не може бути збільшена кредитодавцем в односторонньому порядку.

Відповідно до п. 2.7 договору загальний розмір наданого кредиту становить 44000 грн.

Згідно з п. 2.8 договору строк дії договору визначено до 20.10.2025.

Відповідно до п. 2.9 договору орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 90514 грн.

Згідно з п. 2.10 договору загальні витрати за кредитом становлять 46514 грн.

Відповідно до п. 2.12 договору денна процентна ставка становить 0,63 %. У цьому ж пункті договору наведено розрахунок денної процентної ставки: 0,63 % = 46514 грн / 44000 грн / 169 днів ? 100 %.

Згідно з п. 2.13 договору датою видачі кредиту є 05.05.2025.

Відповідно до п. 2.14 договору датою повернення кредиту є 20.10.2025.

Згідно з п. 2.15 договору метою отримання кредиту є придбання товарів, робіт чи послуг для задоволення потреб, не пов`язаних із підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом.

Відповідно до п. 3.1 договору договір укладається з використанням інформаційно-комунікаційної системи кредитодавця, дистанційно, в електронній формі, у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», шляхом надання кредитодавцем пропозиції укласти договір та її акцептування позичальником.

Відповідно до п. 4.2.1 договору, якщо погашення кредиту здійснюється відповідно до погодженого сторонами графіка платежів або у разі дострокового повернення суми кредиту, зобов`язання позичальника зі сплати процентів розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, визначеної п. 10.2 договору.

Згідно з п. 4.2.2 договору сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Графік містить 12 платежів з 19.05.2025 до 20.10.2025. Загальний розмір платежів за графіком становить 89929,40 грн, з яких: 37129,40 грн - проценти за користування кредитом, 44000 грн - повернення основної суми кредиту, 8800 грн - комісія за надання кредиту.

Відповідно до п. 4.2.4 договору у разі неповернення будь-якого з платежів у строки, передбачені графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов`язань позичальника, зокрема, враховуючи те, що у такому разі умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою починаючи з 8 дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів, надалі не застосовуються, водночас проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту.

Згідно з п. 4.2.5 договору скасування умови про нарахування процентів за зниженою процентною ставкою та початок нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на умовах, викладених у договорі, не є зміною істотних умов договору.

Відповідно до п. 4.3 договору кредит, проценти та будь-які інші платежі за договором підлягають сплаті позичальником у безготівковій формі шляхом переказу коштів на поточний рахунок кредитодавця у строки відповідно до графіка платежів. Датою повернення кредиту, сплати процентів та інших платежів вважається дата зарахування коштів на поточний рахунок кредитодавця.

Згідно з п. 10.1 договору позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 4.2.1 та п. 10.3 договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, зазначеною у п. 10.2 договору.

Відповідно до п. 10.2 договору знижена процентна ставка за кредитом становить 0,7 % в день, фіксована.

Згідно з п. 10.3 договору позичальник зберігає можливість сплати процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою протягом усього періоду дії договору за умови своєчасної та повної сплати процентів і комісії відповідно до погодженого сторонами графіка платежів.

У договорі зазначено дані відповідача: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , паспорт № НОМЕР_4 , виданий 0512 17.06.2024, місце проживання: АДРЕСА_1 , номер електронного платіжного засобу НОМЕР_5 , номер телефону НОМЕР_6 , електронна адреса ІНФОРМАЦІЯ_1 .

Договір підписано позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-9988 05.05.2025 о 11 год 14 хв 48 с, а кредитодавцем - кваліфікованим електронним підписом уповноваженої особи 05.05.2025 о 11 год 14 хв 51 с.

Акцепт пропозиції укласти договір містить підтвердження ОСОБА_1 про повне та безумовне прийняття умов пропозиції ТОВ «Бізнес Позика» укласти договір №524417-КС-003. В акцепті зазначені дані відповідача, номер особистого електронного платіжного засобу 5167-80**-****-4444, номер телефону НОМЕР_6 , електронна адреса ІНФОРМАЦІЯ_1 , а також електронний підпис одноразовим ідентифікатором UA-9988.

Оферта ТОВ «Бізнес Позика» від 05.05.2025 містить пропозицію ОСОБА_1 укласти договір № 524417-КС-003 на умовах, викладених у договорі. Оферту підписано кваліфікованим електронним підписом директора кредитодавця 05.05.2025 о 11 год 13 хв 35 с.

Візуальна форма послідовності дій клієнта підтверджує, що 05.05.2025 о 11 год 05 хв 23 с відповідач здійснила вхід в особистий кабінет, о 11 год 13 хв 28 с їй надано паспорт споживчого кредиту, о 11 год 14 хв 34 с вона підписала паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором UA-2673, о 11 год 14 хв 36 с товариство сформувало одноразовий ідентифікатор UA-9988 для підписання договору, о 11 год 14 хв 58 с відповідач підписала договір одноразовим ідентифікатором UA-9988, після чого товариство направило документи на електронну пошту та розмістило їх в особистому кабінеті.

Анкета клієнта містить відомості про ОСОБА_1 , а також номер банківського рахунку / банківської картки для перерахування коштів НОМЕР_2 .

У паспорті споживчого кредиту зазначено інформацію, яка надавалася відповідачу до укладення договору про споживчий кредит.

Правила надання споживчих кредитів для продуктів «Кредит 4 місяці» та «Кредит 6 місяців» ТОВ «Бізнес Позика», затверджені наказом директора ТОВ «Бізпозика» від 18.02.2025 № 2-ОД, визначають порядок і умови надання товариством споживчих кредитів, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення і належного виконання умов договору.

Відповідно до п. 1.3 Правил для договорів, що укладаються у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», Правила є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.4.14 Правил комісія за видачу кредиту є грошовими коштами, які згідно з умовами договору позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю як одну з двох складових оплати за надання та користування кредитом. Комісія нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту, якщо умовами договору передбачено сплату комісії за видачу кредиту.

Відповідно до п. 3.2.10 Правил після ознайомлення з паспортом споживчого кредиту позичальник підтверджує своє ознайомлення з його умовами шляхом введення одноразового ідентифікатора та натисканням кнопки «ПІДПИСУЮ», що вважається підписанням паспорта споживчого кредиту відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п. 3.2.11 Правил після підписання паспорта споживчого кредиту та ознайомлення з офертою позичальник підтверджує своє ознайомлення з умовами оферти шляхом введення одноразового ідентифікатора та натисканням кнопки «ПІДПИСУЮ», що вважається підписанням договору, тобто акцептом.

Відповідно до п. 5.8 Правил у межах програми лояльності кредитодавець надає позичальнику право користування кредитом за зниженою процентною ставкою. Право користування зниженою процентною ставкою надається позичальнику під час усього строку кредитування за умови сумлінного здійснення платежів відповідно до умов договору.

Згідно з п. 5.9 Правил нарахування процентів за користування кредитом для позичальників, які несвоєчасно здійснюють оплату процентів за користування кредитом або комісії, здійснюється на умовах, визначених договором, за стандартною процентною ставкою. Умови використання права користування кредитом за зниженою процентною ставкою та нарахування процентів за стандартною процентною ставкою не є зміною істотних умов договору, а є визначеними умовами нарахування процентів за користування кредитом.

Згідно з п. 5.13 Правил у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитодавця у порядку черговості, визначеної ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування».

На підтвердження перерахування кредитних коштів позивач надав підтвердження ТОВ «ПрофітГід» щодо здійснення переказу грошових коштів.

Відповідно до зазначеного підтвердження ТОВ «ПрофітГід» у межах договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції відправника здійснило успішний переказ грошових коштів на рахунок отримувача. Номер платіжної інструкції - 056fe1ee-2989-11f0-b90e-000c29d57ed2_1, номер транзакції - 44643-29215-88664, дата і час здійснення переказу - 05.05.2025 о 11 год 15 хв, сума переказу - 44000 грн, номер платіжної картки отримувача - НОМЕР_5 , емітент платіжної картки отримувача - OSCHAD BANK, код авторизації - 514556, код RRN - 512511808690, призначення переказу - перерахування коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_3 , згідно з кредитним договором № 524417-КС-003 від 05.05.2025.

Суд установив, що реквізити платіжної картки, зазначені в анкеті клієнта, акцепті, договорі та підтвердженні ТОВ «ПрофітГід», збігаються в частині номера платіжної картки, а сума, дата і час транзакції узгоджуються з умовами укладеного кредитного договору.

Відповідно до довідки ТОВ «Бізнес Позика» про стан заборгованості за договором №524417-КС-003 від 05.05.2025 станом на 08.01.2026 загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 110647,44 грн, з яких: 43692 грн - заборгованість за кредитом, 43123,44 грн - заборгованість по відсотках, 2712 грн - заборгованість по комісії, 21120 грн - заборгованість по штрафах.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 524417-КС-003 від 05.05.2025 розрахунок виконано станом на 08.01.2026. У розрахунку зазначено суму первісного кредиту 44000 грн, стандартну процентну ставку 0,7 % в день, дату надання кредиту 05.05.2025 та період кредитування з 05.05.2025 до 20.10.2025.

Згідно з розрахунком заборгованості позивач нарахував 51747,44 грн процентів, 8800 грн комісії, 22000 грн нарахувань за ст. 625 ЦК України.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач сплатила за договором 15900 грн, з яких позивач зарахував: 308 грн - за кредитом, 8624 грн - по відсотках, 6088 грн - по комісії, 880 грн - по нарахуваннях за ст. 625 ЦК України.

Згідно з розрахунком заборгованості після здійснених платежів залишок заборгованості становить: 43692 грн - за кредитом, 43123,44 грн - по відсотках, 2712 грн - по комісії, 21120 грн - по нарахуваннях за ст. 625 ЦК України.

Суд установив, що проценти за користування кредитом позивач нараховував до 20.10.2025 включно, тобто в межах строку дії договору, визначеного п. 2.8, 2.14 договору. Після 20.10.2025 позивач не здійснював подальшого нарахування договірних процентів.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона - боржник - зобов`язана вчинити на користь другої сторони - кредитора - певну дію, зокрема передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, які закон визначає як істотні або які є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін сторони мають досягти згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції другою стороною.

Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо закон не встановлює вимоги щодо форми договору. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, такий договір вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа - кредитодавець - зобов`язується надати грошові кошти - кредит - позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, за наявності, для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, а також платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника, за наявності.

Відповідно до ч. 4 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: ДПС = (ЗВСК / ЗРК) / t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Згідно з ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідно до ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;

у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями та підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеного цим Законом.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд установлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги й заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.

Згідно з ч. 1 ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які в сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

Згідно з ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, які встановлює цей Кодекс. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Оцінивши подані докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість заявлених позовних вимог з огляду на таке.

Позивач довів належними і допустимими доказами, що 05.05.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 524417-КС-003 про надання кредиту в електронній формі.

Умови договору щодо укладення його в електронній формі та підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідають положенням Закону України «Про електронну комерцію», тому суд визнає укладення кредитного договору належно підтвердженим.

Позивач підтвердив факт перерахування відповідачу кредитних коштів у розмірі 44000 грн. Підтвердження ТОВ «ПрофітГід» містить дані про успішний переказ 05.05.2025 о 11 год 15 хв на суму 44000 грн на платіжну картку № НОМЕР_5 із призначенням платежу за договором № 524417-КС-003 від 05.05.2025. Ця картка збігається з карткою, зазначеною відповідачем в анкеті клієнта, акцепті та договорі.

Відповідач відзиву на позовну заяву не подала, факту укладення договору, отримання кредитних коштів, розміру основного боргу, процентів і комісії не спростувала, власного розрахунку заборгованості не надала.

Залишок заборгованості за основною сумою кредиту становить 43692 грн. Відповідач доказів повернення кредиту в більшому розмірі не подала, а тому вимога позивача про стягнення з відповідача 43692 грн заборгованості за кредитом є доведеною та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення процентів суд зазначає таке.

Кредитний договір № 524417-КС-003 укладено 05.05.2025, тобто після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ, яким Закон України «Про споживче кредитування» доповнено положеннями щодо максимально допустимого розміру денної процентної ставки.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

За умовами п. 2.4 договору стандартна процентна ставка за кредитом становить 0,7 % в день. Відповідно до п. 2.12 договору денна процентна ставка становить 0,63 %. Отже, погоджена сторонами денна процентна ставка не перевищує максимального розміру денної процентної ставки, встановленого ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Суд перевірив період нарахування процентів та встановив, що за умовами п. 2.8 договору строк дії договору визначено до 20.10.2025, а п. 2.14 договору визначає дату повернення кредиту 20.10.2025.

Відповідно до розрахунку заборгованості позивач нараховував проценти з 05.05.2025 до 20.10.2025 включно. Після 20.10.2025 позивач не здійснював подальшого нарахування договірних процентів. Тому заявлена процентна заборгованість нарахована в межах погодженого сторонами строку кредитування.

Згідно з розрахунком заборгованості загальна сума нарахованих процентів становить 51747,44 грн, а відповідач сплатила 8624 грн у рахунок процентів. Після такого зарахування залишок процентів, визначений позивачем, становить 43123,44 грн.

Разом з тим суд враховує, що позивач також зарахував 880 грн зі сплачених відповідачем коштів у погашення нарахувань за ст. 625 ЦК України.

Оскільки нарахування за ст. 625 ЦК України за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором у період дії воєнного стану не підлягають стягненню з позичальника, сплата 880 грн не може враховуватись як погашення платежу, від обов`язку сплати якого позичальник звільнений законом.

Крім того, відповідно до ст. 19 Закону України «Про споживче кредитування» у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у першу та другу чергу погашаються сума кредиту та проценти за користування кредитом, а неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит сплачуються лише у третю чергу.

Тому суд враховує 880 грн, які позивач зарахував у погашення нарахувань за ст. 625 ЦК України, при визначенні залишку заборгованості за процентами.

З урахуванням цього залишок процентів, який підлягає стягненню, становить 42243,44 грн, виходячи з такого розрахунку: 43123,44 грн - 880 грн = 42243,44 грн.

Відповідач не подала власного розрахунку заборгованості, не надала доказів сплати процентів у більшому розмірі та не довела наявність інших обставин, які б впливали на розмір процентної заборгованості.

Тому вимога позивача про стягнення процентів підлягає частковому задоволенню у розмірі 42243,44 грн.

Щодо вимоги про стягнення комісії суд зазначає таке.

Комісія за видачу кредиту прямо передбачена п. 2.5 договору, визначена у фіксованому розмірі 8800 грн, має одноразовий характер, нараховується один раз у дату видачі кредиту та включена до загальної вартості кредиту.

Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач сплатила 6088 грн у рахунок комісії. Залишок заборгованості за комісією становить 2712 грн.

Суд враховує, що заявлена до стягнення комісія не є щомісячною чи регулярною комісією за обслуговування кредитної заборгованості, інформаційний супровід або розрахунково-касове обслуговування. Договір визначає її як одноразову комісію за видачу кредиту, яка нарахована у дату видачі кредиту, зазначена в договорі, паспорті споживчого кредиту та графіку платежів, і разом із процентами включена до загальної вартості кредиту.

Тому вимога позивача про стягнення 2712 грн комісії за видачу кредиту є доведеною та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення 21120 грн нарахувань за ст. 625 ЦК України суд зазначає таке.

Позивач заявив до стягнення 21120 грн заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України. Вказаний платіж не є сумою основного боргу, процентами за правомірне користування кредитом або одноразовою комісією за видачу кредиту. Такий платіж має характер відповідальності за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором.

Кредитний договір укладено 05.05.2025, тобто у період дії в Україні воєнного стану, а заявлені нарахування за ст. 625 ЦК України здійснені за прострочення виконання грошового зобов`язання у цей же період.

Пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України прямо передбачає, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця неустойки, зокрема штрафу і пені, за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором кредиту. Цією ж нормою встановлено, що неустойка, штраф, пеня та інші платежі, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання таких договорів, підлягають списанню кредитодавцем.

З огляду на викладене, вимога позивача про стягнення 21120 грн нарахувань за ст. 625 ЦК України задоволенню не підлягає.

Загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 88647,44 грн, з яких: 43692 грн - заборгованість за кредитом, 42243,44 грн- заборгованість за процентами, 2712 грн - заборгованість за комісією.

У задоволенні решти позовних вимог потрібно відмовити.

Щодо судових витрат суд зазначає таке. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, оскільки позов підлягає частковому задоволенню у розмірі 88647,44 грн із заявлених 110647,44 грн, судовий збір підлягає стягненню пропорційно до задоволених позовних вимог.

Позивач сплатив судовий збір у розмірі 2662,40 грн. Пропорційно до задоволеної частини позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2133,04 грн, виходячи з такого розрахунку: 2662,40 грн ? 88647,44 грн / 110647,44 грн = 2133,04 грн.

Керуючись ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 141, 259, 263, 264, 265, 274-279, 352, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за договором № 524417-КС-003 від 05.05.2025 у загальному розмірі 88647 (вісімдесят вісім тисяч шістсот сорок сім) гривень 44 копійки, з яких: 43692 грн - заборгованість за кредитом; 42243,44 грн - заборгованість за процентами; 2712 грн - заборгованість за комісією.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» судовий збір у розмірі 2133,04 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо розгляд справи здійснювався без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не вручено у день його проголошення чи складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», код ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя В. В. Горбатюк