Рішення № 140092983, 25.09.2026, Вінницький міський суд Вінницької області

Cправа № 127/2573/26

Провадження № 2/127/679/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 вересня 2026 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Березовської О. А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», в інтересах якого діє представник Балюх Євген Олександрович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

26.01.2026 на адресу Вінницького міського суду Вінницької області через систему «Електронний суд» надійшла заява від ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» (надалі ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР»), в особі представника Балюха Є. О., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 6 930, 00 грн та сплаченого судового збору в сумі 2 662, 40 грн.

Позов мотивовано тим, що 22.03.2024 між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір (оферти) № 22.03.2024-100001199. Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 3 500, 00 грн строком користування на 42 дні з дати його надання.

Процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу включно. Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка становить 2,5 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражена у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 2,33 % = (3430/3500)/42*100%.

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі. В свою чергу відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов`язання за договором, у зв`язку з чим утворилась заборгованість у сумі 6 930,00 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в сумі 3 500, 00 грн, по процентам в сумі 3 430, 00 грн, чим порушуються права та інтереси позивача.

Договір укладався відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію». Відповідачем електронним цифровим підписом підписано пропозицію про укладення кредитного договору (оферти), заявку на отримання кредиту, підтверджено укладення кредитного договору та отримано на свій рахунок кошти в сумі 3 500, 00 грн, а отже акцептовано умови договору.

Позичальником ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору № 22.03.2024-100001199 пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.01.2026 головуючим суддею по справі було визначено суддю Березовську О. А.

Інформаційна довідка від 30.01.2026 вих. № 3252 з Реєстру Вінницької міської територіальної громади про зареєстроване місце проживання відповідача ОСОБА_1 надійшла до суду 30.01.2026.

Ухвалою суду від 06.02.2026 позовна заява прийнята до розгляду та відкрите провадження у цивільній справі. Суд постановив розгляд справи проводити в спрощеному позовному провадженні без повідомлення (виклику) сторін.

Суд надсилав вище вказану ухвалу рекомендованим листом з повідомленням про вручення поштового відправлення відповідачу за зареєстрованим місцем проживання. Позивач надав суду докази направлення відповідачу позовної заяви з додатками за зареєстрованим місцем проживання разом з позовною заявою.

12.03.2026 на адресу суду повернулось рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з відміткою про одержання 12.03.2026 ОСОБА_1 копії ухвали суду від 06.02.2026 особисто.

Відповідач правом подання відзиву на позов в установлений судом строк не скористалася; будь-які інші заяви та клопотання від відповідача на адресу суду не надходили.

Відповідно до ч. 2 ст. 191 ЦПК України, у зв`язку з ненаданням відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує спір за наявними матеріалами справи.

Дослідивши та оцінивши письмові докази, надані позивачем у їх сукупності, суд встановив, що між сторонами виникли цивільні відносини, а саме відносини щодо договору споживчого кредиту, які регулюються відповідними нормами ЦК України, Законів України «Про споживче кредитування» та «Про електронну комерцію».

Судом установлено такі фактичні обставини.

22.03.2024 між ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» та ОСОБА_1 був укладений в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» електронний кредитний договір № 22.03.2024-100001199 шляхом прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (кредитної лінії) (оферта), підписання заявки кредитного договору № 22.03.2024-100001199 (кредитної лінії), відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 22.03.2024-100001199 (кредитної лінії), інформаційного повідомлення позичальника ОСОБА_1 . Електронні документи сформовані на сайті кредитора та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду), отриманого позичальником в смс-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (п. 2.1, 2.2. договору).

З договору № 22.03.2024-100001199 вбачається, що кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Кредит надається позичальнику на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк, на який надається кредит, дата повернення (виплати) кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; тип кредиту кредитна лінія (п.3.1-3.3 пропозиції).

Відповідно до п. 4.1, 4.3, 4.4. пропозиції, кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання електронного платіжного засобу споживача 5167-80ХХ-ХХХХ-4326. Днем надання кредиту вважається день списання відповідної суми коштів з рахунку кредитодавця, а днем погашення кредиту/сплати платежу - день надходження коштів у касу кредитодавця готівкою або зарахування на поточний рахунок кредитодавця, що підтверджується випискою з поточного рахунку кредитодавця. Сторони встановлюють, що проценти нараховуються з дня надання кредиту (включаючи безпосередньо день надання кредиту) включно до дати його фактичного повернення. Проценти за користування нараховуються та обліковуються кредитодавцем щоденно.

Відповідно до умов заявки, сума кредиту становить 3 500,00 грн, строком на 42 дні з дати його надання, дата надання (видачі) кредиту - 22.03.2024, дата повернення (виплати) кредиту - 02.05.2024; процентна ставка «Економ» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом первинного періоду (14 днів з дня його надання) та протягом кожних перших 14 днів з дня отримання чергового траншу. Розмір процентної ставки не може бути змінений в односторонньому порядку.

Процентна ставка «Стандарт» - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 2,5 % за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит, окрім періоду застосування процентної ставки «Економ». Розмір процентної ставки не може бути збільшено в односторонньому порядку.

Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражена у процентах від загального розміру виданого кредиту. Розрахунок денної процентної ставки: 2,33 % = (3430,00/3500)/42*100%.

Графік платежів: проценти, розраховані вищевказаним способом за первинний, черговий періоди, сплачуються в останній день первинного, чергового періоду відповідно; кількість платежів зі сплати процентів дорівнює кількості періодів, за які сплачуються проценти. Сума кредиту у розмірі 3 500,00 грн сплачується одним платежем в останній день строку, на який надається кредит.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом становить 174 052, 35%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 6 930,00 грн. Загальні витрати за споживчим кредитом 3 430,00 грн.

Аналогічні умови визначені у відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 22.03.2024-100001199 (кредитної лінії).

Договір підписано відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Е713, який остання отримала в смс-повідомленні на фінансовий номер телефону, який вказаний відповідачем при її ідентифікації.

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» свої зобов`язання за кредитним договором № 22.03.2024-100001199 від 22.03.2024 виконало в повному обсязі шляхом перерахунку коштів на банківську картку ОСОБА_1 , що підтверджується квитанцією із системи «LiqPay».

У суда відсутні докази, що підтверджують виконання відповідачем зобов`язання за кредитним договором.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 22.03.2024-100001199 від 22.03.2024 заборгованість позичальника ОСОБА_1 , станом на 19.01.2026 по вказаному кредитному договору становить 6 930,00 грн, з яких: 3 500,00 грн основний борг; 3 430,00 грн проценти, які нараховані за період з 22.03.2024 по 02.05.2024. Платежі в розрахунку не вказані.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.

Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Отже, з вище наведених норм та встановлених судом фактичних обставин вбачається, що сторонами з додержанням норм законодавства був укладений споживчий кредитний договір в електронній формі, узгоджені істотні умови кредитного договору: кредит, проценти за його користування, строк користування, графік погашення кредиту тощо.

Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За викладених обставин, суд дійшов висновку про укладення сторонами споживчого кредитного договору в електронній формі, визначення сторонами його істотних умов, виконання кредитодавцем обов`язку з надання позичальнику коштів в сумі 3 500, 00 грн та неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором, підтверджене позивачем належними допустимими та достатніми доказами.

Щодо процентів за користування кредитом суд зазначає таке.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» ч. 5, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Також Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 17, який передбачає, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Цей закон набрав чинності 24.12.2023.

Отже, встановлена в укладеному сторонами 22.03.2024 кредитному договорі процентна ставка «Стандарт» в розмірі 2, 5% відповідає вимогам закону до 22.04.2024 включно. В період з 23.04.2024 по 02.05.2024 максимальна процентна ставка мала бути 1, 5% в день.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Отже, на підставі вище зазначеного, враховуючи зазначені норми права, суд дійшов висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами та порушення відповідачем зобов`язань за кредитним договором та прав позивача. Визначаючи суму боргу суд, враховує умови кредитного договору, вище зазначений розрахунок позивача, враховує нікчемність умов кредитного договору в частині встановленої денної процентної ставки.

Отже, за користування кредитом в період з 22.03.2024 по 04.04.2024 включно відповідач має сплатити проценти в сумі 980, 00 грн (3 500, 00 грн*2% (70, 00 грн) * 14 днів = 980, 00 грн); в період з 05.04.2024 по 22.04.2024 включно відповідач мав сплатити - 1 575, 00 грн (3 500, 00 грн * 2, 50% (87, 50 грн) *18 днів = 1575, 00 грн); в період з 23.04.2024 по 02.05.2024 525, 00 грн (3 500, 00*1, 50% (52, 50 грн) * 10 днів = 525, 00 грн). Отже, сума заборгованості за процентами становить 3 080, 00 грн (980, 00 грн +1575, 00 грн+ 525, 00 грн = 3 080, 00 грн).

Відповідач не надала суду свій розрахунок заборгованості за вище зазначеними договором, письмові докази, що підтверджують виконання нею взятих на себе зобов`язань. Наведений судом розрахунок відповідає умовам кредитного договору та вимогам законодавства про споживче кредитування. Проценти нараховані в межах строку дії договору, який встановлений до 02.05.2024.

Враховуючи наведене, суд доходить висновку про часткове задоволення позову.

З відповідача на користь позивача має бути стягнута заборгованість за кредитним договором в сумі 6 580, 00 грн, з яких: 3 500, 00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 3 080, 00 сума заборгованості за відсотками. В іншій частині в задоволенні позовних вимог має бути відмовлено.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2 527, 95 грн судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (94, 95%). Оплата судового збору позивачем в сумі 2 662, 40 грн підтверджується платіжною інструкцією №НА00004771 від 23.01.2026.

Керуючись статтями 526, 527, 530, 536, 610-611, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», статтями 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» заборгованість за кредитним договором № 22.03.2024-100001199 від 22.03.2024 у сумі 6 580, 00 грн.

В іншій частині в задоволенні позовних вимог- відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» 2 527, 95 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення до Вінницького апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду складене 25.09.2026.

Учасники справи:

Позивач: ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», код ЄДРПОУ 37356833, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП- НОМЕР_1 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Олена БЕРЕЗОВСЬКА