Рішення № 140089148, 25.09.2026, Корецький районний суд Рівненської області

Cправа № 563/1076/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25.09.2026 року Корецький районний суд

Рівненської області

в складі: головуючого судді Сірака Д.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Корець цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Представник АТ "Універсал Банк" звернувся до суду з позовом вказуючи, що 19.04.2023 року ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank та, після проходження реєстрації, підписав Анкету-заяву клієнта до договору про надання банківських послуг «Monobank» шляхом застосування цифрового власноручного підпису. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 40 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . АТ УНІВЕРСАЛ БАНК свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Натомість відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами за договором, відповідно, зобов`язання за вказаним договором не виконав. Як наслідок, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ УНІВЕРСАЛ БАНК становить 122 612.96 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 108 705.66 грн. та заборгованість за пенею 13 907.30 грн. З огляду на те, що відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором, вимушені звернутись до суду з відповідним позовом.

Представник позивача в судове засідання не прибув, водночас, до позову додав письмове клопотання про розгляд справи за їхньої відсутності, зазначаючи, що не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, місце та час розгляду справи повідомлявся завчасно та належним чином за зареєстрованим місцем проживання, про причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов не подав, як і будь-яких інших заяв чи клопотань.

За таких обставин, суд вважає за можливе винести заочне рішення у справі на підставі наявних у справі доказів.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши подані документи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення її по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до часткового задоволення з таких підстав.

Із наданих суду копій банківської ліцензії № 92 від 10 жовтня 2011 року, Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Статуту АТ «Універсал Банк» встановлено, що позивач є юридичною особою, яка має право на надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Встановлено, що Monobank - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки monobank. Особливістю проекту monobank є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.

Пройти віддалену ідентифікацію можна за такими документами: id-карта та РНОКПП; паспорт у формі книжечки та РНОКПП; закордонний паспорт та РНОКПП; посвідки на постійне проживання (для іноземних громадян) та РНОКПП. Пройшовши реєстрацію, одним із вищезазначених шляхів (Довідка про етапи реєстрації ОСОБА_1 міститься в матеріалах справи) та надавши один із пакетів документів, шляхом застосування цифрового власноручного підпису.

19.04.2023 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, яка разом із Умовами і правилами обслуговування в АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms; тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг.

Підписуючи цю Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному застосунку monobank, ОСОБА_1 просив відкрити поточний рахунок в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» у гривні на його ім`я НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному застосунку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом.

В п. 4 Анкети-заяви, ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що мав використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. ОСОБА_1 визнв, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

ОСОБА_1 погодився з тим, що невід`ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг Monobank, з підписанням якого в Мобільному застосунку Договір набуває чинності.

Пунктом 1 Запевнення, ОСОБА_1 підтвердив: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здіи?снюватись відкриття та обслуговування його рахунків, розміщення вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладання Договору; зобов`язався виконувати умови Договору; засвідчив, що інформація передбачена ч. 2. ст. 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» надана шляхом розміщення у Договорі та на офіціи?ному саи?ті Банку.

Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення. В редакції від 27.11.2021 року долучено до матеріалів справи.

Згідно з Тарифами банку, пільговий період за карткою встановлюється до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі); пільгова відсоткова ставка становить 0,00001 % річних; розмір обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами - 4 % від заборгованості (не менше 100,00 гривень, але не більше залишку заборгованості); базова відсоткова ставка у 3,1 % на місяць (нараховується на максимальну заборгованість на день за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожен день з моменту виникнення заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості у 6,2 % на місяць.

Крім того, в матеріалах справи міститься Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та Паспорт споживчого кредиту, в якому закріплено основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача та інші умови. Також передбачено порядок нарахування штрафів та вказано, що пеня не передбачена.

Належність ОСОБА_1 банківської картки (рахунку) НОМЕР_3 підтверджується довідкою про наявність рахунку від 03.05.2026 року.

Згідно з довідкою АТ «Універсал Банк» про розмір встановленого кредитного ліміту від 03.05.2026 року, розмір встановленого кредитного ліміту клієнта ОСОБА_1 через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг "Monobank" від 19.04.2023 року за карткою НОМЕР_1 становив 40 000,00 грн. та станом на 07.09.2025 року дорівнює нулю.

Як слідує з виписок про рух коштів на рахунку, кредитний ліміт боржника складає 40 000,00 грн. Баланс складає мінус 82 612.96 грн., відповідно, заборгованість дорівнює 122 612.96 грн. Ця заборгованість складається з повністю використаного боржником кредитного ліміту у сумі 40 000 грн. та суми овердрафту (мінусу по картці), що становить - (мінус) 82 612.96 грн. Виникнення заборгованості спричинене тим, що відповідач лише частково здійснював операції з поповнення своєї банківської карти, розмір яких був значно меншим за поточні витрати по картковому рахунку.

Згідно з Розрахунком заборгованості за договором № б/н від 19.04.2023 року, укладеного між ТОВ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 станом на 03.05.2026 року, загальний залишок заборгованості становить 122 612.96 грн., з яких: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 108 705.66 грн. та заборгованiсть за пенею 13 907.30 грн.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч.2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно із ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Судом встановлено, що відповідач усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти у повній мірі не повернув, внаслідок чого, утворилась заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank».

Тому, суд погоджується з вимогою про нарахування заборгованості за тілом кредиту у розмірі 108 705.66 грн.

Щодо вимог позивача про стягнення з відповідача пені у розмірі 13 907.30 грн., то суд зазначає таке.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Отже, штраф і пеня є різновидами неустойки, які відрізняються тим, що розмір пені залежить від тривалості прострочення боржника, а штраф не залежить.

У статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виконання (договір чи діалект). Отже, за змістом наведеної норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та 3 % річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові. Вказана правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 16 травня 2018 року у справі № 686/21962/15-ц.

У той же час істотними умовами кредитного договору, що вказані у паспорті споживчого кредиту Чорна картка monobank зазначено, що пеня не передбачена, натомість у розрахунку заборгованості чітко вказано про наявність заборгованості саме за пенею, про стягнення якої і просить у своєму позові позивач.

Крім того, згідно з п. 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, а також той факт, що кредитний договір укладено 19.04.2023 року, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за пенею в сумі 13 907.30 грн., а тому позовні вимоги в цій частині не підлягають задоволенню.

Таким чином, суд приходить про часткове задоволення позовних вимог АТ «Універсал Банк» в загальному розмірі 108 705,66 грн.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, з урахуванням задоволення позовних вимог, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору пропорційно задоволеної суми позов в розмірі 2 360,41 грн.

На підставі вищезазначеного та керуючись ст. 10,12,81,89,141, 142,258-259, 263-265, 268, 280 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УНІВЕРСАЛ БАНК", код ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: 04080, м. Київ, вул. Оленівська, 23, заборгованість за Договором про надання банківських послуг Monobank від 19.04.2023 року у розмірі 108 705 (сто вісім тисяч сімсот п`ять) грн. 66 коп. та 2 360 (дві тисячі триста шістдесят) грн. 41 коп. судового збору, що був сплачений позивачем при подачі позову.

В решті позову - відмовити.

Відповідачем може бути подана до Корецького районного суду Рівненської області заява про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного тексту заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Сторони по справі:

позивач - Акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: м. Київ, вул. Оленівська, 2;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

С у д д я :