Рішення № 139908896, 21.09.2026, Долинський районний суд Івано-Франківської області

Справа №: 343/1703/26

Провадження №: 2/343/1194/26

Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 вересня 2026 року м.Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

головуючого судді - Тураша В. А.,

секретаря - Лукань О.З.

розглянувши у відкритому судовому засiданнi в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд-

В С Т А Н О В И В :

В Долинський районний суд Івано-Франківської області 27.07.2026 надійшла позовна заява, сформована в системі «Електронний суд», Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач просить ухвалити рішення, яким стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1587-3255 від 11.08.2025 в розмірі 93528.05 грн та судові витрати: 2662.40 грн - судовий збір.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 11.08.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою вебсайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1587-3255 .

Зазначений кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, та з яким позичальник був попередньо ознайомлений.

На виконання з вимог Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей Закону України «Про електронну комерцію» зі споживачем було укладено кредитний договір у письмовій формі у вигляді електронного документа, а для його підписання надано одноразовий ідентифікатор А8687. Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт кредитора до особистого кабінету, без отримання одноразового ідентифікатора для підписання угоди кредитний договір не був би укладений, а кредитні гроші не були би перераховані відповідачу.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту 20 000,00 гривень; строк кредитування: 365 днів; базовий період: 30 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; стандартна % ставка - 1,00 % в день.

Також Додатковою угодою №1 від 31.08.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1587-3255 від 11.08.2025 кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4 000,00 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору №1587-3255 від 11.08.2025 та додаткової угоди №1 до нього від 31.08.2025 .

Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім», з яким укладено договір №02/06/2020 про надання послуг з прийняття та переказу платежів від 10.06.2020, та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків №21/772-рк від 29.04.2023) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за договором та додатковою угодою до нього своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання кредитодавця, а саме: отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Станом на 02.06.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 93 528,05 гривень, а саме: заборгованість за кредитом - 23940,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 57588,05 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України - 12 000,00 гривень.

Таким чином, з боку відповідача по відношенню до позивача має свідоме порушення зобов`язання, визначеного в кредитному договорі, що тягне за собою правові наслідки, встановлені кредитним договором або законом (а.с.1-9).

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.07.2026 цивільна справа № 343/1703/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором передана на розгляд судді Турашу В.А. (а.с.87).

Ухвалою Долинського районного суду Івано-Франківської області від 29.07.2026 відкрито спрощене провадження у справі №343/1703/26 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором з повідомленням сторін.

Встановлено відповідачу строк п`ятнадцять днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі з позовною заявою та додатками для подання заяви із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзиву на позов, який повинен відповідати вимогам ст. 178 ЦПК України, а також доказів, що підтверджують обставини, на яких грунтуються його заперечення, якщо такі докази не надані позивачем, і документів, що підтверджують надіслання (надання) відзиву та доданих до нього доказів іншим учасникам справи.

Встановлено позивачу п`ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив, копія якої одночасно з поданням до суду повинна бути надіслана іншим учасникам справи.

Відповідач не пізніше п`яти днів з дня отримання відповіді позивача на відзив, до початку розгляду справи по суті, має право підготувати заперечення на відповідь на відзив, та направити позивачу й суду з підтвердженням такого направлення учасникам справи.

Роз`яснено учасникам справи, що подання заяв по суті справи (позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення є їхнім правом. У разі ненадання учасником розгляду заяви по суті справи у встановлений судом або законом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (а.с.92).

Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Крючков І.М. 01.09.2026 подав в Долинський районний суд відзив на позовну заяву, сформований в системі «Електронний суд», в якому зазначив, що відповідач вважає вимоги позивача безпідставними, необґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню частково.

Щодо стягнення заборгованості на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 12000 грн.

Відповідно до п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, яким передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Законом України від 24.02.2022 «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №64» на території України введено військовий стан, який триває до теперішнього часу. Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31.01.2024 № 183/7850/22 зазначив тлумачення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. За наведених обставин, аргументи позивача про стягнення з відповідача заборгованості відповідно до ст. 625 ЦК України слід вважати необґрунтованими та безпідставними, а значить такими, що не підлягають задоволенню.

Враховуючи вищенаведене, розмір заборгованості слід зменшити на 12000 грн, що становитиме 81528,05 грн (93528,05 грн - 12000 грн).

Щодо нарахування комісії за надання кредиту згідно п. 4.11. договору № 1587-3255 від 11.08.2025 та п. 2.6. додаткової угоди від 31.08.2025 - комісія за видачу кредиту становить 15 % від суми виданого кредиту (тобто 3600 грн). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим договором кредиту у день видачі кредиту. Тобто, встановивши в кредитному договорі сплату разової комісії, що нараховується в момент видачі кредиту, позикодавець не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позичальнику, що є незаконним, та фактично нараховував комісію за ту саму послугу, за яку відповідач повинен сплатити, згідно з договором, проценти. Зазначена правова позиція узгоджується з усталеною судовою практикою Верховного Суду та викладена, зокрема, у постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 16.08.2019 справа № 595/290/17; Верховного Суду у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду від 02.10.2019 справа № 311/682/16-ц та від 02.10.2019 справа № 760/20414/14-ц. Тобто, вимога щодо сплати комісії порушує принцип добросовісності та призводить до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін, отже суперечить положенням ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та комісія в сумі 3600 грн за видачу кредиту не може бути включена в заборгованість. Враховуючи вищенаведене, а також відсутність правових підстав для стягнення заборгованості на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 12000 грн, розмір заборгованості слід зменшити ще на 3600 грн, що становитиме 77928,05 грн (93528,05 грн - 12000 грн - 3600 грн).

Крім того, з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1587-3255 від 11.08.2025 вбачається, що 08.09.2025 позичальником було здійснено платіж на суму 5200 грн, з частки якої погашено заборгованість по комісії за видачу кредиту. Тобто, враховуючи відсутність правових підстав для нарахування комісії за видачу кредиту, заборгованість за кредитним договором слід зменшити ще на 3600 гр., що становитиме 74328,05 грн.

Враховуючи вищенаведене, позовна заява ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 повинна бути задоволена частково та стягнуто з відповідача заборгованість в сумі 74328,05 грн (а.с.114-115).

Представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Корнійчук Д.Д. (довіреність №53 від 15.12.2025 а.с.79) в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце слухання справи була повідомлена у встановленому Законом порядку.

Представник позивача - директор ТОВ «Укр Кредит Фінанс» Резуєв Є.В. (Витяг з ЄДРЮО,ФОП та ГФ а.с.11) подав клопотання, відповідно до якого просив розглянути цивільну справу за позовом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с.86).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоч про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому Законом порядку.

Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Крючков І.М. (доручення №017/03.4/10110 від 24.08.2026 а.с.108), в судовому засіданні просив позовну заяву ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 1587-3255 від 11.08.2025 та додаткової угоди від 31.08.2025 - задовольнити частково, стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1587-3255 від 11.08.2025 та додаткової угоди від 31.08.2025 у розмірі 74328,05 грн. В решті позовних вимог відмовити з підстав зазначених у відзиві на позов.

Суд, вислухавши пояснення представника відповідача, вивчивши позовну заяву, відзив на позовну заяву, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, вважає, що в матеріалах справи достатньо даних, для вирішення спору. Даний позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного:

Ч.1, 3 ст. 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ст.205 ЦК України, правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків. У випадках, встановлених договором або законом, воля сторони до вчинення правочину може виражатися її мовчанням.

Відповідно до положень ч.ч. 1.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч.ч. 3-6, 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова Установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Ч.2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана)та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 з метою отримання кредиту звернувся до ТОВ «Укр Кредит Фінанс», у зв`язку з чим 11.08.2025 ознайомився із Паспортом споживчого кредиту (Інформація, що надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), що підтвердив електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_1 (а.с. 34-59).

Після ознайомлення з основними умовами кредитування, ОСОБА_1 11.08.2025 уклав із ТОВ «Укр Кредит Фінанс» в електронному вигляді договір про відкриття кредитної лінії №1587-3255 продукту "MiniKasa", за умовами якого сторони погодили, що кредитодавець відкриває кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом та інші платежі, передбачені цим договором (п.2.2).

Мета отримання кредиту, тобто мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника (п.2.3 договору).

Сторони також узгодили, що кредитодавець надсилає позичальнику підписаний договір в особистий кабінет позичальника та на його електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_2

Загальний розмір кредиту (сума кредиту) становить 20000,00 гривень (п.4.1). Дата надання/видачі кредиту: 11.08.2025 (п.4.2).

У п.4.6 серед іншого визначено, що кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п.4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу.

П.4.7 серед іншого передбачено, що плата за видачу кредиту передбачена в формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки - фіксована.

Базовий період складає 30 календарних днів (п. 4.8).

У п.4.9 серед іншого визначено, що сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу, на банківський рахунок кредитодавця. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду у розмірі обов`язкового платежу, до такого обов`язкового платежу, починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування кредитом за кожен календарний день користування кредитом у межах строку кредитування, які позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі обов`язкового платежу. У випадку оплати обов`язкового платежу у повному обсязі в певному базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного базового періоду у складі наступних обов`язкових платежів.

Відповідно до п.4.10 нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою:

-1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою;

-0,74% за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настає раніше).

Комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту (п.4.11).

Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит: 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту: 10.08.2026. Продовження строку кредитування або строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. У позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором. Строк кредитування/строк дії договору може бути продовжений за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткової угоди до цього договору, згідно з якою після укладення додаткової угоди строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів. У такому випадку актуальний строк кредитування зазначається в останній укладеній сторонами додатковій угоді до цього договору, якою змінювався строк кредитування (п. 4.14).

Реальна річна процентна ставка на дату укладання цього договору складає 3181,67 процентів (п.4.15).

Орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає 86984,66 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту та проценти за користування кредитом (п. 4.16).

Денна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 0,918% (п.4.17).

Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають 66984,66 грн та включають у себе проценти за користування кредитом (п.4.18).

Позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю отриманий кредит в останній календарний день строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок кредитодавця у порядку, визначеному у правилах. Кредит вважається повернутим кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок кредитодавця (п.5.1).

У розділі 8 наведена інформація про наслідки невиконання або неналежного виконання позичальником обов`язків за договором.

Кредитний договір підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8687. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу, електронну адресу (а.с.12-23).

Порядок і умови відкриття ТОВ «Укр Кредит Фінанс» кредитної лінії, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов договору, визначено у Правилах відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa», з якими позичальник ОСОБА_1 був попередньо ознайомлений, підписавши їх електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8687 (а.с. 24-32).

Невід`ємною частиною даного договору є: Додаток №2, що є Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором (Графіки платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України), що підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8687 (з.с.а.с. 32- а.с 33).

31.08.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено в електронному вигляді додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1587-3255, за умовами якої кредитодавець та позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії Договору (п.2).

Кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди - сума кредиту, яка була надана позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 20000.00 грн; -сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 1050.00 грн ; - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 3000.00 грн (п.1).

Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4000.00 грн (п.2.1).

Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 31.08.2025 (п.2.2).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 24000.00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї Додаткової угоди (п.2.3).

У п.4.6 визначено, що позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі.

П.2.57 передбачено, що після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 Договору та який триває на дату укладення Додаткової угоди, продовжується без змін.

Процентні ставки за користування сумою кредиту, зазначені у пункті 2.8 цієї Додаткової угоди, застосовуються у періоди, вказані у зазначеному пункті, і є фіксованими, тобто такими, що не можуть бути збільшені кредитодавцем в односторонньому порядку без письмової згоди позичальника (п. 2.7).

У п.2.8 визначено, що незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї Додаткової угоди, з дати укладення цієї Додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією Додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: - 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за Промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою. - 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня цієї Додаткової угоди і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 385 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором (п.2.11) .

Відповідно до п.3 Додаткової угоди, після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за Договором: -сума кредиту становить: 24000.00 грн; - кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 4243.75 процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 105 388.61 грн.

Відповідно до п.4 - орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять: 81388.61 грн. З урахуванням зазначеного: - денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 0.929 процентів.

Додатково угода до договору про відкриття кредитної лінії №1587-3255 підписана позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2410. Позичальник також вказав свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний номер, номер особистого електронного платіжного засобу, електронну адресу (з.с.а.с.62 - а.с.64).

Невід`ємною частиною даної додаткової угоди є: Додаток, що є Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за вказаним договором (Графіки платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України), що підписано відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А2410 (а.с. 65).

На підтвердження перерахування кредитних коштів за допомогою системи LiqPay надано: інформацію за №532078-1655159523-03062026 від 03.06.2026 про переказ коштів в сумі 20000,00 грн (а.с.60); інформацію за №540686-166661-15409-03062026 від 03.06.2026 про переказ коштів в сумі 4000,00 грн (а.с.61) та довідку про перерахування суми кредиту №1587-3255 від 11.08.2025 ОСОБА_1 ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в якій серед іншого вказано, що за допомогою вказаної системи 11.08.2025 перераховано 20000,00 гривень на картку НОМЕР_2 та 31.08.2025 перераховано 4000,00 гривень на картку НОМЕР_2 , що відповідає номеру особистого платіжного засобу, вказаному позичальником у договорі про відкриття кредитної лінії №1587-3255 від 11.08.2025 (а.с.66).

Згідно із розрахунком заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1587-3255 від 11.08.2025 , станом на 02.06.2026 загальна заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором становить 93528,05 грн, з яких заборгованість за кредитом -23940,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 57588,05 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України - 12000,00 гривень (а.с.67-70).

Представник відповідача ОСОБА_1 -адвокат Крючков І.М. подав 01.09.2026 відзив на позовну заяву, у якому він просить позов задоволити частково.

У відзиві представник відповідача, зокрема, заперечує проти стягнення 12 000,00 грн процентів річних, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України, посилаючись на пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, а також заперечує проти врахування у складі заборгованості комісії за видачу кредиту в розмірі 3 600,00 грн.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1587-3255 від 11.08.2025 та додаткової угоди від 31.08.2025 у розмірі 74328,05 грн.

Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов`язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання договору кредиту між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 та додаткової угоду до договору про відкриття кредитної лінії №1587-3255. При цьому, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» належним чином виконало свої обов`язки по наданню кредиту, а відповідач отримав кредитні кошти, але належним чином не виконував свої обов`язки за договором.

Суд погоджується з розрахунком позивача щодо заборгованості за тілом кредиту та відсотками, а тому вважає позовні вимоги в цій частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 істотно порушив умови договору про відкриття кредитної лінії №1587-3255 від 11.08.2025 та умови додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1587-3255 від 31.08.2025, не погасив заборгованість, проценти, хоча на такі погодився, суд вважає, що з нього на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором у розмірі 81528,05 гривень, із яких: заборгованість за кредитом -23940,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 57588,05 гривень.

Щодо заявлених до стягнення та нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України відсотків на загальну суму 12000,00 грн, суд зазначає наступне.

Пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до зазначеного вище розрахунку заборгованості, кредитор проводить нарахування заборгованості за процентами річними на підставі ст. 625 ЦК України з 10.10.2025 по 04.11.2025, тобто після 24 лютого 2022 року, а тому, згідно із п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відповідач звільняється від їх сплати.

За таких обставин суд погоджується із запереченнями представника відповідача в цій частині та вважає їх слушними, оскільки на період здійснення зазначених нарахувань відповідач як позичальник був звільнений від відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України.

Таким чином, з урахуванням положень пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у частині стягнення з відповідача 12 000,00 грн, нарахованих на підставі статті 625 ЦК України, задоволенню не підлягають.

Щодо доводів представника відповідача про безпідставність нарахування комісії за видачу кредиту, суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 4.11 договору про відкриття кредитної лінії № 1587-3255 від 11.08.2025 , комісія за видачу кредиту становить 15,00 відсотків від суми виданого кредиту.

Згідно з пунктом 2.6 додаткової угоди від 31.08.2025 комісія за видачу додаткових грошових коштів також визначена у розмірі 15,00 відсотків від суми виданого кредиту.

Судом встановлено, що відповідач при укладенні договору та додаткової угоди був ознайомлений з їх умовами, у тому числі з розміром комісії, порядком її нарахування, а також із загальними витратами за споживчим кредитом та реальною річною процентною ставкою.

Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом включають, зокрема, проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника.

Разом з тим частинами 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено право споживача безоплатно отримувати інформацію про стан виконання договору про споживчий кредит, а ч.5 ст. 12 цього Закону передбачено нікчемність умов договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими законом.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 зазначила, що нікчемною є, зокрема, умова договору про споживчий кредит щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач має право отримувати безоплатно.

Водночас у даній справі комісія встановлена не за надання інформації про стан кредитної заборгованості чи за іншу окремо визначену додаткову послугу, а як разова комісія за видачу кредиту, розмір якої визначений безпосередньо умовами договору та додаткової угоди.

Таким чином, наведені у відзиві посилання на правові висновки Верховного Суду щодо щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості не є тотожними правовідносинам, які виникли між сторонами у цій справі.

Разом з тим суд враховує, що відповідно до пункту 1.5 договору та пункту 1 додаткової угоди сторони визначили склад та розмір загальних витрат за кредитом, а комісія за видачу кредиту була передбачена умовами договору та відображена у документах, з якими відповідач був ознайомлений до укладення договору.

За таких обставин суд не встановлює передбачених законом підстав для автоматичного виключення всієї суми комісії з розрахунку заборгованості лише з мотивів її одноразового нарахування.

Разом з тим суд повинен перевірити фактичний розмір комісії, яка була нарахована відповідачу, а також порядок зарахування здійсненого ним платежу від 08.09.2025 в сумі 5 200,00 грн.

Як вбачається з додаткової угоди від 31.08.2025 , на момент її укладення сума несплаченої комісії за попереднім кредитом становила 3 000,00 грн, а після надання додаткових грошових коштів у розмірі 4 000,00 грн комісія за їх видачу становила 600,00 грн.

Таким чином, загальний розмір нарахованої комісії за договором та додатковою угодою становив 3 600,00 грн.

Водночас із розрахунку заборгованості вбачається, що 08.09.2025 відповідачем здійснено платіж у розмірі 5 200,00 грн, частина якого була зарахована позивачем у погашення заборгованості за комісією.

Отже, при визначенні остаточного розміру заборгованості суд не може одночасно виключити з неї 3 600,00 грн комісії як такої, що не підлягає стягненню, та повторно зменшити заборгованість на 3 600,00 грн як на суму, вже сплачену відповідачем у рахунок цієї комісії, оскільки це призвело б до подвійного зменшення заборгованості на одну й ту саму суму.

З огляду на викладене суд оцінює розрахунок заборгованості, наданий позивачем, з урахуванням фактично здійсненого відповідачем платежу та встановленого сторонами порядку зарахування коштів.

Враховуючи наведене, доводи представника відповідача про необхідність зменшення заборгованості саме на 7 200,00 грн (3 600,00 грн + 3 600,00 грн) суд вважає необґрунтованими.

При цьому суд бере до уваги, що сам по собі факт сплати відповідачем 08 вересня 2025 року 5 200,00 грн підтверджує виконання ним частини грошового зобов`язання, а тому така сума повинна бути врахована при визначенні залишку заборгованості відповідно до розрахунку, наданого позивачем.

Таким чином, суд погоджується з розрахунком заборгованості в частині суми основного боргу та договірних процентів у розмірі 81 528,05 грн, оскільки відповідачем не надано належного контррозрахунку, який би підтверджував інший розмір заборгованості після врахування здійсненого платежу.

Відтак позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме в розмірі 81 528,05 грн.

При цьому вимога про стягнення 12 000,00 грн процентів річних на підставі статті 625 ЦК України задоволенню не підлягає.

Щодо посилання представника відповідача на ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів», суд зазначає, що наведені відповідачем обставини самі по собі не є достатньою підставою для визнання умов договору щодо разової комісії за видачу кредиту несправедливими, оскільки відповідачем не доведено, що зазначена умова не була доведена до його відома, була сформульована незрозуміло або не була включена до розрахунку загальних витрат за кредитом.

За таких обставин суд не знаходить підстав для зменшення визначеної позивачем заборгованості за тілом кредиту та договірними процентами на 7 200,00 грн.

Отже, з огляду на викладене вище, позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором слід задоволити частково (87,17 % від заявленої до стягнення суми заборгованості в розмірі 93528,05 грн (81528,05 грн х 100 % / 93528,05 грн).

Питання судових витрат слід вирішити у відповідності до вимог статті 141 ЦПК України.

З матеріалів справи вбачається, що при зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №58423 від 15.07.2026 (а.с.10).

Враховуючи, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, то, згідно із ч. 2 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути 2320,81 грн сплаченого судового збору (2 662,40 грн х 87,17 %), що пропорційно задоволеним позовним вимогам.

На підставі ст.ст. 526, 530, 629, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст.12, 141, 258, 259, 265, 268, 279 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1587-3255 продукту «MiniKsa» від 11 серпня 2025 року в розмірі 81528 (вісімдесят одна тисяча п`ятсот двадцять вісім) гривень 05 копійок, з яких: заборгованість за кредитом - 23940,00 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 57588,05 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 320 (дві тисячі триста двадцять) гривень 81 копійки сплаченого судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду .

Учасник справи, якому рішення суду не було вручене у день проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Долинського районного суду В. А. Тураш