Рішення № 139764414, 15.09.2026, Володимирський міський суд Волинської області (до 25.04.2025 - Володимир-Волинський міський суд Волинської області)

154/2628/26

2/154/1554/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

15 вересня 2026 року м. Володимир

Володимирський міський суд Волинської області у складі:

головуючого - судді Вітера І.Р.,

з участю секретаря судового засідання Багдасарової Л.А.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

26 червня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» (далі - ТОВ «ФК «ЕЙС») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 9081364 від 23 травня 2025 року у розмірі 25 200,00 грн.

Обґрунтування позовних вимог

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 23 травня 2025 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір № 9081364, за умовами якого відповідачу надано кредит у сумі 9 000,00 грн.

Позивач зазначає, що відповідач пройшов процедуру реєстрації, ідентифікації та верифікації в інформаційній системі кредитодавця, зазначив особисті засоби зв`язку та платіжну картку для отримання кредитних коштів, після чого акцептував пропозицію укласти кредитний договір шляхом введення одноразового ідентифікатора C7266.

На виконання умов кредитного договору ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 23 травня 2025 року ініціювало переказ кредитних коштів у сумі 9 000,00 грн через ТОВ «ПЕЙТЕК» на платіжну картку № НОМЕР_8, зазначену відповідачем під час оформлення кредиту.

29 січня 2026 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЕЙС» укладено договір факторингу № 29012026, відповідно до умов якого первісний кредитор відступив позивачу права грошової вимоги до боржників.

Позивач посилається на те, що відповідно до Реєстру боржників та акта приймання-передачі Реєстру боржників від 29 січня 2026 року до нього перейшло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 9081364 від 23 травня 2025 року.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем договірних зобов`язань утворилася заборгованість у загальному розмірі 29 700,00 грн, яка складається з 9 000,00 грн заборгованості за основною сумою кредиту, 16 200,00 грн заборгованості за процентами за користування кредитом та 4 500,00 грн штрафних санкцій.

Водночас вимог про стягнення штрафних санкцій у сумі 4 500,00 грн позивач не заявляє та просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 25 200,00 грн, з яких 9 000,00 грн - заборгованість за основною сумою кредиту та 16 200,00 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Крім того, позивач просить стягнути з відповідача понесені судові витрати.

Процесуальні дії та рішення у справі.

Ухвалою суду від 07 липня 2026 року відкрито провадження у справі та визначено проводити її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін у судове засідання.

Окремою ухвалою суду від 07 липня 2026 року задоволено клопотання позивача про витребування доказів та витребувано в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» інформацію щодо належності ОСОБА_1 платіжної картки № НОМЕР_8, зарахування на неї кредитних коштів у сумі 9 000,00 грн, належності відповідачу номера телефону НОМЕР_1 , а також відповідні банківські документи.

28 липня 2026 року на виконання ухвали суду від АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надійшла відповідь від 22 липня 2026 року № БТ/Е-31796 разом із документами щодо руху коштів за банківським рахунком.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, однак у судове засідання повторно не з`явився, причин неявки суду не повідомив, відзиву на позовну заяву та доказів на спростування заявлених позовних вимог не подав.

У зв`язку з повторною неявкою належним чином повідомленого відповідача, неподанням ним відзиву та за відсутності заперечень позивача, суд відповідно до статей 223, 280 ЦПК України постановив провести заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.

Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини справи, встановлені судом за доказами сторін.

З наданого позивачем договору № 9081364 про надання споживчого кредиту вбачається, що він укладений 23 травня 2025 року о 16 год 58 хв 23 с між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 . Договір реалізовано під торговою маркою CreditPlus.

Відповідно до п. 1.1 договору його укладення здійснюється сторонами за допомогою інформаційно-комунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний застосунок «CreditPlus». Ідентифікація споживача здійснюється, зокрема, шляхом перевірки правильності введення коду, направленого кредитодавцем на номер мобільного телефону споживача, пароля до особистого кабінету або інших електронних даних.

З договору також вбачається, що для входу до особистого кабінету та укладення правочину щодо ОСОБА_1 використано спосіб ідентифікації та верифікації шляхом отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.

За п. 1.2 договору ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» зобов`язалося надати споживачу кредит у гривні, а споживач - одержати та повернути кредитні кошти, сплатити проценти за користування ними та виконати інші передбачені договором обов`язки. Згідно з п. 1.3 договору сума кредиту становить 9 000,00 грн.

Пунктом 1.4 договору встановлено строк кредиту 360 днів та періодичність сплати процентів кожні 30 днів. Конкретні дати повернення кредиту та сплати процентів визначені графіком платежів, який є Додатком № 1 до договору.

Згідно з п. 1.4.1 договору споживач не має права самостійно ініціювати укладення додаткового договору про продовження строку кредитування. Водночас кредитодавець за наявності відповідних можливостей може направити споживачу пропозицію щодо продовження строку кредиту або збільшення його суми; у разі погодження споживача відповідний правочин щодо зміни строку або суми кредиту має бути укладений через особистий кабінет чи мобільний застосунок «CreditPlus.

Відповідно до п. 1.5 договору тип процентної ставки є фіксованим.

Згідно з п. 1.5.1 договору стандартна процентна ставка становить 1,00 % на день та застосовується протягом строку кредиту, визначеного п. 1.4 договору.

Пунктом 1.5.2 договору передбачено знижену процентну ставку у розмірі 0,01 % на день. Умовою її застосування визначено внесення споживачем до 22 червня 2025 року або протягом трьох наступних календарних днів коштів у сумі не меншій від першого платежу, визначеного графіком платежів, або здійснення часткового дострокового повернення кредиту. У разі виконання цієї умови проценти, нараховані до зазначеної дати за стандартною ставкою, підлягають перерахунку за зниженою ставкою. У разі невиконання умови застосовується стандартна процентна ставка.

Відповідно до п. 1.7 договору денна процентна ставка на дату його укладення становила 1,00 % на день за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом та 0,92 % на день за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки. Загальні витрати за кредитом визначені у розмірі 32 400,00 грн за стандартною ставкою та 29 727,00 грн з урахуванням періоду застосування зниженої ставки. Орієнтовна загальна вартість кредиту становила відповідно 41 400,00 грн та 38727,00 грн.

Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти мали бути надані у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок споживача з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 . Згідно з п. 2.2 договору кошти мали бути перераховані протягом двох календарних днів з моменту укладення договору, а датами їх можливого надання визначено 23 або 24 травня 2025 року.

Пунктом 3.1 договору передбачено, що проценти є платою за користування кредитом та нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кожний день користування кредитом протягом строку кредиту за методом «факт/факт».

Згідно з п. 5.1 договору повернення кредиту та сплата процентів, у тому числі кількість платежів, їх розмір та періодичність внесення, здійснюються відповідно до графіка платежів.

Додатком № 1 до договору визначено графік із 12 платежів протягом 360 днів. За умови застосування зниженої процентної ставки перший платіж 22 червня 2025 року становить 27,00 грн процентів, наступні десять платежів - по 2 700,00 грн процентів, а останній платіж 18 травня 2026 року - 11 700,00 грн, з яких 9 000,00 грн становить сума кредиту та 2 700,00 грн - проценти. Загальна сума платежів за таким графіком становить 38727,00 грн, у тому числі 9 000,00 грн кредиту та 29 727,00 грн процентів.

У графіку також зазначено, що в разі невиконання умов для застосування зниженої процентної ставки перший платіж зі сплати процентів збільшується до 2 700,00 грн, загальна сума платежів становить 41 400,00 грн, а загальна сума процентів - 32 400,00 грн.

Пунктами 6.3, 6.4 договору передбачено, що у разі погашення простроченої суми кредиту або процентів протягом трьох календарних днів після настання строку їх сплати штраф не нараховується. Починаючи з четвертого дня прострочення передбачено штраф у розмірі 1 080,00 грн, а з п`ятого дня - додатково по 270,00 грн за кожний день невиконання або неналежного виконання зобов`язання.

У розділі 10 договору зазначено реквізити споживача: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , документ, що посвідчує особу, № 008466496, виданий 16 листопада 2022 року органом 2114, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

У договорі також зазначено номер мобільного телефону споживача НОМЕР_1 та адресу електронної пошти ІНФОРМАЦІЯ_1 Договір від імені ОСОБА_1 підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором C7266 23 травня 2025 року о 16 год 58 хв 23 с.

Наданий позивачем Паспорт споживчого кредиту містить інформацію, надану споживачу до укладення договору про споживчий кредит. Кредитодавцем у ньому зазначено ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», яке має ліцензію на надання коштів та банківських металів у кредит, переоформлену Національним банком України 14 березня 2024 року.

У розділі 3 Паспорта споживчого кредиту визначено основні умови кредитування: тип кредиту - кредит; сума кредиту - 9 000,00 грн; строк кредитування - 360 днів; мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби. Спосіб надання кредиту визначено як безготівкове перерахування кредитодавцем коштів за реквізитами платіжної картки, зазначеної споживачем, не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

У розділі 4 Паспорта споживчого кредиту зазначено, що стандартна процентна ставка становить 365,00 % річних, або 1,00 % на день, та застосовується протягом строку кредиту, крім періоду застосування зниженої процентної ставки за умови виконання вимог для її отримання.

Знижена процентна ставка визначена у розмірі 3,65 % річних, або 0,01 % на день, та застосовується з дати видачі кредиту до 22 червня 2025 року за умови, що споживач до зазначеної дати включно або протягом трьох наступних календарних днів здійснить перший платіж зі сплати процентів відповідно до графіка платежів або часткове дострокове повернення кредиту.

Тип процентної ставки у Паспорті визначено як фіксований. Платежі за додаткові або супутні послуги кредитодавця, обов`язкові для укладення договору, а також платежі за послуги кредитного посередника відсутні.

Загальні витрати за кредитом за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом становлять 32 400,00 грн, а з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 29 727,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить відповідно 41 400,00 грн та 38 727,00 грн.

Реальна річна процентна ставка за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом визначена у розмірі 2 333,95 %, а з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки - 1 244,55 %.

У розділі 5 Паспорта споживчого кредиту передбачено внесення 12 платежів із періодичністю кожні 30 днів. За стандартною процентною ставкою передбачено 11 платежів по 2 700,00 грн у рахунок сплати процентів та останній, дванадцятий, платіж у сумі 11700,00 грн, з яких 2 700,00 грн - проценти та 9 000,00 грн - сума кредиту.

За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки перший платіж становить 27,00 грн, наступні десять платежів - по 2700,00 грн, а останній, дванадцятий, платіж - 11 700,00 грн, з яких 2 700,00 грн - проценти та 9 000,00 грн - сума кредиту.

У розділі 6 Паспорта споживчого кредиту зазначено наслідки невиконання або неналежного виконання зобов`язань. Пеня не передбачена. Передбачено штраф у розмірі 1 080,00 грн на четвертий день невиконання або неналежного виконання зобов`язань із повернення кредиту та/або процентів, а починаючи з п`ятого дня - по 270,00 грн за кожний день такого невиконання або неналежного виконання.

Також позивачем надано Правила надання коштів у кредит ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у редакції, затвердженій наказом т.в.о. директора товариства № 1148/ОД від 28 квітня 2025 року.

Відповідно до п. 1.2 Правил вони встановлюють порядок надання ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» послуг кредитування.

Пунктом 2.3 Правил визначено, що інформаційно-комунікаційна система товариства включає веб-сайти, особисті кабінети споживачів, мобільні застосунки «CreditPlus» та «Pluscard», облікову та реєструючу систему товариства та використовується, зокрема, для укладення кредитних договорів зі споживачами.

Згідно з п. 2.4 Правил ідентифікація споживача в інформаційно-комунікаційній системі здійснюється під час першого входу шляхом перевірки цифрового або алфавітно-цифрового коду, отриманого споживачем у повідомленні на номер мобільного телефону, а під час наступних входів - шляхом перевірки коду, пароля або інших електронних даних та каналів комунікації, які забезпечують перевірку автентичності споживача. Код, пароль та інші електронні дані, введені споживачем для цілей автентифікації, визначені Правилами як електронний підпис споживача для цілей Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 2.13 Правил одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифрова послідовність, яку споживач отримує від товариства шляхом направлення електронного повідомлення на наданий ним засіб зв`язку та яка приєднується до електронних повідомлень споживача як підтвердження акцепту та підпису електронних документів і правочинів.

Пунктом 2.14 Правил передбачено, що особистий кабінет є захищеною частиною веб-сайту, доступ до якої споживач отримує після ідентифікації та в якій має можливість надати свої персональні дані, укладати кредитні правочини, отримувати інформацію та документи щодо надання й обслуговування кредиту, а також укладати додаткові угоди щодо зміни умов кредитування.

Відповідно до п. 2.17 Правил реєстрація споживача включає надання та перевірку номера телефону, заповнення електронної анкети, отримання та перевірку персональних даних, у тому числі з використанням системи BankID, реєстрацію банківських рахунків або платіжних карток та підтвердження ознайомлення з електронними документами шляхом обміну електронними повідомленнями з товариством.

На підтвердження факту перерахування кредитних коштів позивачем надано повідомлення ТОВ «ПЕЙТЕК» вих. № 20260202-1.1 від 02 лютого 2026 року, адресоване ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА».

Із зазначеного повідомлення вбачається, що між ТОВ «ПЕЙТЕК» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» укладено договір про організацію переказу грошових коштів № 190122-1 від 19 січня 2022 року та договір про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_4 від 04 липня 2024 року.

У повідомленні зазначено, що 23 травня 2025 року на виконання договору № 9081364 від 23 травня 2025 року через платіжну інфраструктуру ТОВ «ПЕЙТЕК» здійснено переказ 9 000,00 грн. Номер транзакції у системі ТОВ «ПЕЙТЕК» - 4ef8a882-344a-4ecf-b1ac-830ecb15f3db, номер транзакції у системі ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» - 54348633, Session ID - 032006851691, код авторизації - 927484, банк-еквайр - АТ «ПУМБ».

Вказану транзакцію створено 23 травня 2025 року о 16 год 59 хв 04 с, прийнято в роботу того ж дня о 16 год 59 хв 04 с та виконано о 16 год 59 хв 06 с. Електронний платіжний засіб одержувача зазначено як НОМЕР_3 , призначення платежу - виконання фінансових зобов`язань відповідно до договору № 9081364 від 23 травня 2025 року.

Крім того, на виконання ухвали суду від 07 липня 2026 року АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» надано відповідь від 22 липня 2026 року № БТ/Е-31796.

Зі змісту відповіді банку вбачається, що на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , банком емітовано платіжну картку № НОМЕР_5 та інші банківські картки.

Банк повідомив, що за період з 23 травня 2025 року по 28 травня 2025 року на платіжну картку № НОМЕР_5 було зараховано платіж у сумі 9 000,00 грн.

Також АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» зазначило, що номер телефону НОМЕР_1 є фінансовим номером телефону за платіжною карткою № НОМЕР_5 та міститься в анкетних даних ОСОБА_1 .

Повний номер рахунку, відкритого до платіжної картки № НОМЕР_5 , - НОМЕР_6 .

До відповіді банку долучено відомості про рух коштів за рахунком ОСОБА_1 за період з 23 травня 2025 року по 28 травня 2025 року. У виписці зазначено дані клієнта: ОСОБА_1 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , документ № НОМЕР_7 , виданий органом 2114 16 листопада 2022 року, адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Із банківської виписки вбачається, що 23 травня 2025 року о 16 год 59 хв 05 с на рахунок, відкритий до картки № НОМЕР_5 , зараховано 9 000,00 грн із зазначенням операції «Від: FUIB MoneyTransfer». Після проведення цієї операції залишок коштів на рахунку становив 10 353,41 грн.

29 січня 2026 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС», як фактором, укладено договір факторингу № 29012026.

Відповідно до п. 1.1 договору факторингу фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт - відступити фактору права грошової вимоги до боржників, включаючи вимоги щодо повернення основної суми кредиту, сплати процентів, неустойки та інших платежів, що належать клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення прав вимоги, суми грошових вимог та інші відомості визначаються у Реєстрі боржників, який є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п. 1.2 договору факторингу перехід від клієнта до фактора прав вимоги до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акта прийому-передачі Реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором щодо відповідної заборгованості та набуває відповідних прав вимоги.

29 січня 2026 року ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЕЙС» підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 29012026, відповідно до якого клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників та права вимоги до 1087 боржників на загальну суму простроченої заборгованості 21 545 628,80 грн.

У витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 29012026 під порядковим номером 325 зазначено ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , кредитний договір № 9081364. Розмір переданої за ним заборгованості визначено у сумі 29 700,00 грн, з яких 9 000,00 грн - заборгованість за основною сумою кредиту, 16 200,00 грн - заборгованість за процентами та 4 500,00 грн - заборгованість за штрафними санкціями.

На підтвердження виконання ТОВ «ФК «ЕЙС» зобов`язань за договором факторингу позивачем надано платіжну інструкцію № 690 від 03 лютого 2026 року, відповідно до якої ТОВ «ФК «ЕЙС» перерахувало на рахунок ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 1 828 756,75 грн з призначенням платежу: «Оплата фінансування за відступлення Права Вимоги згідно Договору факторингу № 29012026 від 29.01.2026 року, без ПДВ».

Позивачем також надано картку обліку договору № 9081364 від 23 травня 2025 року - розрахунок заборгованості ОСОБА_1 .

З цього розрахунку вбачається, що з 23 травня 2025 року по 21 червня 2025 року на суму основного боргу 9 000,00 грн щоденно нараховувалися проценти за зниженою процентною ставкою у розмірі 0,90 грн на день. Загальна сума процентів, нарахованих за цей період, становила 27,00 грн.

22 червня 2025 року відповідач здійснив платіж у сумі 27,00 грн, який у повному обсязі зараховано в рахунок сплати нарахованих процентів. Після здійснення цього платежу заборгованість за основною сумою кредиту залишилась у розмірі 9 000,00 грн.

Починаючи з 23 червня 2025 року розрахунок відображає щоденне нарахування процентів за стандартною процентною ставкою у сумі 90,00 грн на день.

З 26 липня 2025 року у розрахунку також відображено нарахування штрафу: 26 липня 2025 року - 1 080,00 грн, у подальшому - по 270,00 грн на день, а 08 серпня 2025 року - 180,00 грн. Загальна сума нарахованих штрафних санкцій склала 4 500,00 грн, після чого подальше їх нарахування у розрахунку відсутнє.

Нарахування процентів за стандартною процентною ставкою у розмірі 90,00 грн на день здійснювалося до 19 грудня 2025 року включно. Станом на цю дату загальна сума заборгованості, відображена у розрахунку, досягла 29 700,00 грн. Починаючи з 20 грудня 2025 року подальше нарахування процентів, штрафу чи пені у розрахунку не здійснювалося.

Станом на 29 січня 2026 року розрахунок містить заборгованість у загальному розмірі 29 700,00 грн, з яких 9 000,00 грн - основний борг, 16 200,00 грн - проценти за стандартною процентною ставкою та 4 500,00 грн - штраф. Пеня не нараховувалася. Загальна сума здійснених відповідачем платежів становить 27,00 грн, які були спрямовані на погашення процентів.

Із виписки з особового рахунку ОСОБА_1 за кредитним договором № 9081364 за період з 29 січня 2026 року по 01 травня 2026 року вбачається, що після переходу права вимоги до ТОВ «ФК «ЕЙС» розмір заборгованості не змінювався та станом на 01 травня 2026 року становив 29 700,00 грн, з яких 9 000,00 грн - прострочена заборгованість за сумою кредиту, 16 200,00 грн - прострочена заборгованість за процентами та 4 500,00 грн - заборгованість за штрафними санкціями. Відомостей про здійснення відповідачем після відступлення права вимоги платежів у рахунок погашення цієї заборгованості виписка не містить.

Застосовані судом норми права, мотиви та висновки суду

Відповідно до частини першої статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Відповідно до частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі статтею 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 зазначив, що електронний договір може бути укладений у спрощеній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора, а визначальним є встановлення належної ідентифікації особи, її волевиявлення на укладення договору та погодження істотних умов правочину.

Аналогічний підхід викладений Верховним Судом у постанові від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19, відповідно до якого кредитний договір, укладений в електронній формі та підписаний одноразовим ідентифікатором, за наявності належних доказів такого підписання відповідає вимогам закону щодо письмової форми правочину.

Оцінюючи надані позивачем докази у їх сукупності, суд встановив, що договір про надання споживчого кредиту № 9081364 від 23 травня 2025 року містить усі істотні умови кредитування, зокрема суму кредиту, строк кредитування, розмір та тип процентної ставки, порядок сплати процентів, графік платежів, порядок повернення кредиту та відповідальність сторін.

Договір містить персональні дані ОСОБА_1 , його РНОКПП, адресу, номер мобільного телефону, адресу електронної пошти та реквізити платіжної картки. Ідентифікація відповідача здійснювалася, у тому числі, через систему BankID НБУ. Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором C7266 23 травня 2025 року о 16 год 58 хв 23 с.

Належність зазначеного у договорі номера телефону НОМЕР_1 та платіжної картки № НОМЕР_5 саме ОСОБА_1 додатково підтверджена відповіддю АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», одержаною на виконання ухвали суду.

Таким чином, сукупність доказів є узгодженою та достатньою для висновку, що саме ОСОБА_1 вчинив дії, спрямовані на укладення кредитного договору, пройшов процедуру ідентифікації, погодив його істотні умови та підписав договір передбаченим законом електронним підписом.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Сам по собі факт укладення кредитного договору не є достатнім для покладення на позичальника обов`язку повернення коштів, якщо кредитодавцем не доведено фактичне надання кредиту.

У цій справі факт надання кредиту підтверджений не лише внутрішніми документами первісного кредитора, а й доказами, отриманими від незалежних від нього осіб.

ТОВ «ПЕЙТЕК» підтвердило здійснення 23 травня 2025 року переказу 9 000,00 грн за договором № 9081364 на платіжну картку № НОМЕР_3 .

АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» підтвердило, що картка з повним номером НОМЕР_5 належить ОСОБА_1 , а з банківської виписки встановлено фактичне зарахування 23 травня 2025 року о 16 год 59 хв 05 с на рахунок відповідача 9 000,00 грн операцією «Від: FUIB MoneyTransfer».

Отже, факт реального надання відповідачу кредитних коштів у сумі 9 000,00 грн доведений належними, допустимими та взаємно узгодженими доказами.

Відповідно до частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 відсотка.

За умовами договору стандартна процентна ставка встановлена у розмірі 1,00 % на день, а знижена процентна ставка - 0,01 % на день.

Таким чином, погоджена сторонами стандартна денна процентна ставка у розмірі 1,00 % не перевищує встановленого законом максимального розміру денної процентної ставки.

Договором передбачено, що протягом першого 30-денного періоду за умови виконання встановлених договором умов до споживача застосовується знижена процентна ставка 0,01 % на день.

Із розрахунку заборгованості встановлено, що за період з 23 травня 2025 року до 21 червня 2025 року на суму кредиту 9 000,00 грн нараховано по 0,90 грн процентів за кожний день користування кредитом, усього 27,00 грн.

22 червня 2025 року відповідач здійснив платіж у сумі 27,00 грн, який повністю зарахований на погашення нарахованих за цей період процентів.

Починаючи з 23 червня 2025 року на непогашений залишок кредиту у сумі 9 000,00 грн проценти нараховувалися за погодженою сторонами стандартною ставкою 1,00 % на день, що становить 90,00 грн на день.

Із розрахунку вбачається, що такі проценти нараховані з 23 червня 2025 року до 19 грудня 2025 року включно, тобто за 180 днів.

Розмір процентів за цей період становить 9 000,00 грн ? 1,00 % ? 180 днів = 16200,00 грн.

Починаючи з 20 грудня 2025 року подальше нарахування процентів у розрахунку відсутнє.

Отже, заявлені до стягнення 16 200,00 грн є саме договірною платою за користування фактично наданими кредитними коштами, нарахованою в межах погодженого сторонами строку кредитування та за ставкою, яка не перевищує встановленої законом максимальної денної процентної ставки.

Суд самостійно перевірив наданий позивачем розрахунок і встановив його арифметичну правильність у частині заявлених до стягнення процентів.

Відповідно до статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Строк кредитування за договором становив 360 днів, а останнім днем виконання зобов`язань за графіком визначено 18 травня 2026 року.

На момент звернення позивача до суду 26 червня 2026 року передбачений договором кінцевий строк повернення кредиту та сплати належних за договором платежів уже настав.

Водночас доказів повернення відповідачем 9 000,00 грн кредиту або сплати 16 200,00 грн заявлених до стягнення процентів матеріали справи не містять. Відповідач, будучи належним чином повідомленим про розгляд справи, відзиву та будь-яких доказів погашення заборгованості не подав.

Таким чином, ОСОБА_1 належним чином взяті на себе договірні зобов`язання не виконав, отриманий кредит у встановлений строк не повернув та нараховані проценти не сплатив.

Щодо переходу права вимоги до позивача суд виходить з такого.

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином.

Відповідно до частини першої статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу одна сторона - фактор - передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони - клієнта - за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи - боржника.

Судом встановлено, що 29 січня 2026 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» укладено договір факторингу № 29012026.

У той же день сторони підписали Акт прийому-передачі Реєстру боржників, відповідно до якого первісний кредитор передав, а позивач прийняв права вимоги до визначених у Реєстрі боржників.

У витягу з Реєстру боржників прямо зазначено ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , кредитний договір № 9081364 та заборгованість за ним у загальному розмірі 29 700,00 грн, у тому числі 9 000,00 грн основного боргу, 16 200,00 грн процентів та 4 500,00 грн штрафних санкцій.

Факт виконання фактором свого обов`язку щодо фінансування підтверджується платіжною інструкцією № 690 від 03 лютого 2026 року про перерахування ТОВ «ФК «ЕЙС» на користь ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 1 828 756,75 грн за відступлення прав вимоги за договором факторингу № 29012026.

Отже, наданими доказами підтверджено безперервний та належним чином оформлений перехід до ТОВ «ФК «ЕЙС» права вимоги саме до ОСОБА_1 за кредитним договором № 9081364 від 23 травня 2025 року в обсязі, що включає заявлені у цій справі вимоги.

З виписки з особового рахунку відповідача також встановлено, що після переходу права вимоги до позивача станом на 01 травня 2026 року заборгованість залишалася непогашеною, а її розмір не змінювався.

Позивач заявив до стягнення не всю суму заборгованості, передану йому за договором факторингу, а лише 25 200,00 грн, з яких 9 000,00 грн - основна сума кредиту та 16 200,00 грн - проценти за користування кредитом. Вимог про стягнення 4 500,00 грн штрафних санкцій у межах цієї справи не заявлено, тому суд не вирішує питання щодо їх стягнення.

Згідно з частиною першою статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Надані позивачем докази є взаємно узгодженими та у своїй сукупності підтверджують укладення відповідачем кредитного договору, фактичне отримання ним 9000,00 грн кредитних коштів, погодження ставки за користування кредитом, неналежне виконання зобов`язань, правильність розрахунку заявлених процентів та перехід права вимоги до позивача.

Відповідач доказів, які спростовували б установлені судом обставини, підтверджували повернення кредиту або сплату заявленої заборгованості, не подав.

За таких обставин суд доходить висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» є доведеними, обґрунтованими та підлягають задоволенню у повному обсязі шляхом стягнення із ОСОБА_1 25 200,00 грн заборгованості за кредитним договором № 9081364 від 23 травня 2025 року, з яких 9 000,00 грн - заборгованість за основною сумою кредиту та 16 200,00 грн - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Судові витрати

Відповідно до частини першої статті 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно з пунктом 1 частини третьої статті 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до частин першої, другої статті 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами.

Згідно з частиною третьою статті 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує, зокрема, чи пов`язані ці витрати з розглядом справи, чи є їх розмір обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову та значення справи для сторін.

Велика Палата Верховного Суду у додатковій постанові від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц зазначила, що при визначенні суми відшкодування витрат на професійну правничу допомогу суд має виходити з критеріїв реальності адвокатських витрат, тобто їх дійсності та необхідності, а також розумності їх розміру з огляду на конкретні обставини справи.

На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу позивачем надано договір про надання правничої допомоги № 20/01/26-01 від 20 січня 2026 року, укладений між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» та Адвокатським бюро «ТИМОШЕНКО ТА ПАРТНЕРИ», додаткову угоду № 25771531618 від 20 квітня 2026 року, якою визначено надання правничої допомоги у справі щодо стягнення заборгованості із ОСОБА_1 за кредитним договором № 9081364 від 23 травня 2025 року, а також акт прийому-передачі наданих послуг від 05 травня 2026 року.

Відповідно до акта прийому-передачі наданих послуг загальна вартість правничої допомоги становить 7 000,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - складання позовної заяви, 1 000,00 грн - вивчення матеріалів справи, 500,00 грн - підготовка та подання адвокатського запиту щодо отримання інформації про зарахування кредитних коштів, 500,00 грн - підготовка клопотання про витребування відповідної інформації судом.

Суд визнає зазначені послуги пов`язаними з розглядом цієї справи та такими, що фактично надавалися в інтересах позивача.

Водночас визначений сторонами договору розмір гонорару не є безумовно обов`язковим для іншої сторони спору при вирішенні питання про розподіл судових витрат. Суд має оцінити саме ту суму, яка покладається на відповідача, з точки зору її необхідності, обґрунтованості, розумності та пропорційності предмету спору.

Ціна позову у цій справі становить 25 200,00 грн. Спір стосується стягнення заборгованості за одним кредитним договором, не містить складних чи нетипових фактичних або правових питань. Розгляд справи здійснювався у спрощеному позовному провадженні. Представник позивача участі у судових засіданнях не брав, відповідач відзиву та заперечень щодо позову не подавав, у зв`язку з чим у представника позивача не виникало необхідності готувати додаткові процесуальні документи у відповідь на позицію відповідача чи брати участь у змагальному судовому розгляді.

Суд також враховує, що підготовка адвокатського запиту та клопотання про витребування доказів стосувалися однієї і тієї самої групи обставин - підтвердження належності відповідачу платіжної картки та факту зарахування кредитних коштів. Складання позовної заяви та вивчення матеріалів справи за своїм змістом є взаємопов`язаними складовими підготовки до звернення до суду.

За таких обставин покладення на відповідача усієї заявленої суми витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 7 000,00 грн не відповідало б критеріям розумності та пропорційності таких витрат до предмета спору, складності справи, обсягу фактично виконаної адвокатом роботи та ціни позову.

Тому суд вважає обґрунтованим покласти на відповідача витрати позивача на професійну правничу допомогу у розмірі 4 000,00 грн. У частині 3 000,00 грн витрат на професійну правничу допомогу суд не вбачає підстав для їх відшкодування за рахунок відповідача.

Оскільки позовні вимоги задоволено у повному обсязі, відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений при зверненні до суду судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Таким чином, із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» підлягають стягненню судові витрати у загальному розмірі 6 662,40 грн, з яких 2 662,40 грн - судовий збір та 4 000,00 грн - витрати на професійну правничу допомогу.

Керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 133, 137, 141, 223, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 354 ЦПК України, статтями 202, 205, 207, 509, 512, 514, 516, 525, 526, 530, 610, 626-628, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1056-1, 1077 ЦК України, статтями 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статтями 8, 12, 13 Закону України «Про споживче кредитування», суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 9081364 від 23 травня 2025 року у розмірі 25 200,00 грн (двадцять п`ять тисяч двісті гривень 00 копійок), з яких:

- 9 000,00 грн (дев`ять тисяч гривень 00 копійок) - заборгованість за основною сумою кредиту;

- 16 200,00 грн (шістнадцять тисяч двісті гривень 00 копійок) - заборгованість за процентами за користування кредитом.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС» судовий збір у розмірі 2 662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок) та витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 4 000,00 грн (чотири тисячі гривень 00 копійок), а всього судових витрат у розмірі 6 662,40 грн (шість тисяч шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте Володимирським міським судом Волинської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення відповідач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, при цьому строк на апеляційне оскарження починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Інформація про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЙС», місцезнаходження: 02094, м. Київ, вул. Юрія Поправки, буд. 6, каб. 13, код ЄДРПОУ 42986956.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Володимирського міського суду Волинської області Ігор ВІТЕР