Рішення № 139479880, 04.09.2026, Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

Справа №338/884/26

Провадження №2/338/949/26

04 вересня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Рибки Л.Я.

секретар судового засідання Мороз Н.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

09 червня 2026 року представник позивача АТ "АКЦЕНТ-БАНК" Шкапенко О.В. подав до Богородчанського районного суду Івано-Франківської області позовну заяву до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором на загальну суму 48 684 грн 40 коп. та судові витрати.

Обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги.

Позовні вимоги мотивовано тим, що відповідачка 04 березня 2025 року приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку.

04 березня 2025 року відповідачкою підписано Заяву щодо встановлення кредитного ліміту (або Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком) на підставі якої (яких) відповідачці відкрито поточний рахунок, встановлено на нього відповідний кредитний ліміт та видано платіжну картку, як засіб доступу до рахунку. Вказані документи містять всі суттєві умови кредитування, строк, розмір процентів, максимальний розмір кредиту, тощо.

Відповідачці надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Відповідно до п. 2.1.1.1.3 умов та правил, клієнт погоджується з тим, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт.

Одночасно п. 1.1.3.2.3 умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього договору.

Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта.

АТ "А-БАНК" свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до п. 2.1.3.2.2.1 умов та правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язується погашати заборгованість та оплачувати послуги банку в повному обсязі відповідно до договору, в тому числі в разі пред`явлення претензій по зроблених операціях до моменту прийняття остаточного рішення щодо задоволення таких претензій.

Згідно з п. 2.1.3.2.2.11 умов та правил надання банківських послуг, клієнт зобов`язується негайно здійснити повне погашення заборгованості (в т.ч. простроченої та овердрафту) за договором в порядку та строки, визначені договором та додатками до договору.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідачки станом на 09 червня 2026 року є заборгованість на суму 48 684 грн 40 коп., яка складається з наступного: 34 407 грн 86 коп. - заборгованість за кредитом; 13 726 грн 54 коп. - заборгованість за відсотками; 550 грн нараховані штрафи.

Відомості про рух справи, процесуальні дії у справі, стислий виклад позиції учасників справи.

Ухвалою Богородчанського районного суду від 18 червня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача АТ "АКЦЕНТ-БАНК" в судове засідання не прибув, разом із позовною заявою подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та розміщення інформації про стан розгляду справи на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтернет на веб-сайті судової влади.

Про причини неявки ОСОБА_1 суд не поінформувала, своїм правом на подання відзиву не скористалася, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від неї не надходило.

04 вересня 2026 року постановлено ухвалу суду про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.

Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин.

Судом встановлено, що 04 березня 2025 року ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у "А-Банку", в якій зазначено її згоду з тим, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Вона ознайомлена з договором про надання банківських послуг до його укладення і згідна з його умовами, зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua. Разом з тим, у даній заяві не зазначено тип карти, яка була оформлена відповідачці, та розмір кредитного ліміту (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ).

Також, того ж дня, відповідачка ОСОБА_1 підписала заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ), у відповідності до якої відповідачка просила відкрити їй поточний рахунок НОМЕР_1 у UAН та встановити кредитний ліміт на наступних умовах:

- п.1. вид послуги - відкриття, обслуговування та кредитування поточного рахунку. До рахунку Банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки; - п.3. вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок; - п.4. тип кредиту - кредитування рахунку; - п.5. мета отримання кредиту - споживчі цілі; - п.6. сума кредиту (ліміту) від 1 000 грн до 200 000 грн; - п.7. пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4 % на місяць; - п. 8. строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців; - п.9. порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за договором про споживчий кредит.

Відповідачка ОСОБА_1 також ознайомилася із паспортом споживчого кредиту "Кредитна картка "АТБ", про що свідчить його копія (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ). В паспорті споживчого кредиту визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань клієнта, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та додаткова інформація. Даний споживчий паспорт підписаний відповідачкою 04 березня 2025 року шляхом накладення електронного підпису, який перевіряється за допомогою відкритого ключа: 03d76d7ef12f7045b90a61d2b0d0a2783b8b0c9ad2a4c16c8c848ad8af83d33d78.

Відповідно до виписки по картці за період з 04 березня 2025 року по 01 січня 2026 року, із якої встановлено, що позичальниця використовувала кредитні, а не власні кошти, здійснювала розрахунок в магазинах (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ).

Згідно з копією довідки за лімітами АТ "А-БАНК" (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ) клієнтці ОСОБА_1 за кредитним договором б/н від 04 березня 2025 року за період з 04 березня 2025 року по 09 червня 2026 року були встановлені наступні ліміти: 04 березня 2025 року за ініціативою клієнта встановлений ліміт в розмірі 35 000 грн; 04 березня 2025 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 35 000 грн (вкладка прикріплені файли -КП ДЗ).

Відповідно до копії довідки за картами АТ "А-БАНК" (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ) ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_2 та видано наступні картки: № НОМЕР_3 строком дії до грудня 2031 року; № НОМЕР_4 строком дії до грудня 2031 року; № НОМЕР_5 строком дії до грудня 2031 року.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 04 березня 2025 року, станом на 09 червня 2026 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним договором складала 48 684 грн 40 коп., з яких: 34 407 грн 86 коп. - за тілом кредиту, 13 726 грн 54 коп. за процентами за користування кредитом та нараховані штрафи 550 грн (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ).

На обґрунтування позову банк подав також витяг з Умов та правил надання банківських послуг в АТ "АКЦЕНТ-БАНК" (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ).

Застосовані норми права.

Частина 1 ст. 15 ЦК України закріплює право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства (ч. 2 ст. 15 ЦК України).

Так, за ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Договір, в тому числі і договір кредиту, є підставою виникнення цивільних прав та обов`язків.

В силу ст. ст. 509, 525-526, 598, 610, 611, 622 ЦК України зобов`язаннями є правовідносини, в яких одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 ЦК України.

Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості і виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Сторони по зобов`язанню повинні сприяти одна одній у належному його виконанні, а у разі виникнення труднощів у однієї із сторін - всіляко сприяти зменшенню збитків.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Особа, яка порушила зобов`язання (не виконала його, або виконала з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання) повинна нести негативні наслідки такої поведінки, а саме, сплатити в межах позовної давності неустойку і відшкодувати збитки.

При цьому, сторона не звільняється від виконання зобов`язання в натурі.

Зазначене у повній мірі стосується і кредитних зобов`язань, які не виконані належним чином.

Разом з тим, відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Висновки суду за результатами розгляду справи.

Судом встановлено, що відповідачкою ОСОБА_1 04 березня 2025 року підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а також підписано простим електронним підписом, паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка "АТБ".

За даним кредитним договором за період з 04 березня 2025 року по 09 червня 2026 року встановлені наступні ліміти: 04 березня 2025 року за ініціативою клієнта встановлений ліміт в розмірі 35 000 грн; 04 березня 2025 року за ініціативою банку ліміт було збільшено до 35 000 грн (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором №б/н від 04 березня 2025 року банку, станом на 09 червня 2026 року заборгованість позичальниці за вказаним договором складала 48 684 грн 40 коп., з яких: 34 407 грн 86 коп. - за тілом кредиту, 13 726 грн 54 коп. за процентами, які банк нараховував в межах узгодженої між сторонами процентної ставки, та нараховані штрафи 550 грн (вкладка прикріплені файли - КП ДЗ).

У суду відсутні докази того, що відповідачка мала перешкоди для реалізації свого зобов`язання по сплаті кредитної заборгованості, відповідачка не надала будь-яких доказів в розумінні положень ст. 76-81 ЦПК України на спростування обставин, на які посилається позивач; доказів про сплату відповідачкою заборгованості за кредитним договором позивачу матеріали справи не містять.

Враховуючи, що відповідачка взяті на себе зобов`язання перед банком не виконала, грошові кошти на погашення заборгованості сплачувала частково, внаслідок чого утворилася заборгованість, тому сума основного боргу (тіла кредиту), в розмірі 34 407 грн 86 коп. та заборгованості за нарахованими процентами в сумі 13 726 грн 54 коп. підлягає стягненню з відповідачки ОСОБА_1 .

Щодо вимоги позову про стягнення з відповідачки 550 грн штрафу суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року "Про введення воєнного стану в Україні" у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" в Україні введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває по теперішній час.

Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року №183/7850/22 (61-14740св23) зазначив тлумачення п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, що свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань: в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч.2 ст.625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Отже, стягнення 550 грн штрафу за кредитним договором б/н від 04 березня 2025 року, у період дії воєнного стану, не відповідає вимогам закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача АТ "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором б/н від 04 березня 2025 року на загальну суму 48 134 грн 40 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 34 407 грн 86 коп. та заборгованості за процентами за користування кредитом на суму 13 726 грн 54 коп. В решті заявлених позовних вимог слід відмовити.

Розподіл судових витрат.

Згідно з ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп., як передбачено статтею 4 Закону України "Про судовий збір".

Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення 48 684 грн 40 коп.

Оскільки судом позов задоволено частково на суму 48 134 грн 40 коп., що становить 98,87% заявлених вимог (48134,40х100/48684,40), то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір пропорційно задоволеним вимогам, у розмірі 2 632 грн 31 коп. (2662,40х98,87/100).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" заборгованість за кредитним договором б/н від 04 березня 2025 року на загальну суму 48 134 (сорок вісім тисяч сто тридцять чотири) грн 40 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 34 407 грн 86 коп. та заборгованості за процентами в сумі 13 726 грн 54 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "АКЦЕНТ-БАНК" витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 632 (дві тисячі шістсот тридцять дві) грн. 31 коп.

В решті позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського Апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Акціонерне товариство "АКЦЕНТ-БАНК", місце знаходження: 49074,

м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ЄДРПОУ 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Суддя Л.Я. Рибка