Рішення № 139355836, 31.08.2026, Сихівський районний суд м. Львова

Справа № 464/1956/26

пр.№ 2/464/1935/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31.08.2026 року м. Львів

Сихівський районний суд міста Львова

в складі: головуючого судді Борачка М.В.,

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

Лозіна Ольга Юріївна діючи в інтересах Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» звернулася до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь банку достроково заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010/7016/82/899914 від 15.09.2020 в розмірі 167657,78 грн, а також суму сплаченого судового збору у розмірі 3328 грн.

В обґрунтування позову покликається на те, АТ «Райффайзен Банк» розмістило на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.raiffeisen.ua» (стара адреса www.aval.ua) публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк». У публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує заяву про акцепт публічної пропозиції/угоду, за встановленою формою. В публічній пропозиції вказано, що вона сама, разом із заявою про акцепт, правилами, тарифами, усіма заявами, змінами, доповненнями та додатковими угодами, утворюють єдиний договір банківського обслуговування. Такий договір вважається укладеним з моменту, коли банк або кредитний посередник отримує заяву про акцепт, підписану клієнтом. Відповідач подав заяву до позивача та уклав угоду №PDV2 від 06.11.2017, якою акцептував публічну пропозицію/угоду. Згідно з цією заявою, відповідач прийняв умови публічної пропозиції банку на отримання банківських послуг, які детально описані у правилах, висловлюючи свою повну та беззастережну згоду з ними. Банк і відповідач уклали заяву-договір про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/7016/82/899914 від 15.09.2020, згідно умов якої банк відкриває картковий рахунок в гривні, випускає та надає клієнту платіжну картку, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки. На умовах заяви, з дати встановлення поточного ліміту, клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умовами відсутності (недостатності) коштів на кредитному рахунку надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит). Розмір поточного ліміту на дату початку кредитування 10000 грн.. Поточний ліміт встановлюється в межах максимального ліміту кредиту, який складає 500000 грн. Проценти за користування кредитом протягом строку кредиту та у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту, в т.ч. за користування недозволеним овердрафтом процентна ставка фіксована 48% річних, процентна ставка у разі неповернення клієнтом кредиту в останній день строку кредиту становить 48% річних. Строк кредиту становить 48 місяців. Зміна строку кредиту є можливою у разі неотримання банком відмови клієнта від подовження строку кредиту, а також з метою виконання обов`язку клієнта щодо непогашення кредиту без права його отримання. Факт отримання відповідачем грошових коштів за кредитом підтверджується наданою суду копією виписки по рахунку, що підтверджує переказ та зарахування грошових коштів на рахунок відповідача. У зв`язку з невиконанням відповідачем умов кредиту на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. №114/5-721145 від 28.01.2026, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Станом на 27.01.2026 заборгованість відповідача перед позивачем за кредитом складає 167657,78 грн. Враховуючи те, що відповідач не виконує умови кредиту та вимогу банку щодо врегулювання заборгованості, банк змушений звернутися до суду за захистом свої порушених прав.

Ухвалою судді Сихівського районного суду м.Львова від 23.03.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Визначено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

Копію ухвали надіслано учасникам справи, а відповідачу також копію позовної заяви з копіями доданих до неї документів (за місцем реєстрації).

Розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження, як це передбачено ч.13 ст.7 ЦПК України. На підставі ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що 15.09.2017 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Райффайзен Банк Аваль» і підписав угоду №PDV2-2201683. Відповідно до цієї угоди відповідач прийняв публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

15.09.2020 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено заяву про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/7016/82/899914, відповідно до якої відповідач прийняв публічну пропозицію позивача про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. Згідно умов якої кредитор відкриває картковий рахунок в гривні, випускає та надає клієнту платіжну картку, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням платіжної картки. Крім того, кредитор зобов`язався надати позичальнику кредитні кошти на умовах вказаної заяви в межах поточного ліміту 10000 грн., строком на 48 місяців під 48 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені заявою.

Факт отримання відповідачем грошових коштів за кредитом підтверджується наданою суду копією виписки по рахунку.

23.04.2021 року прийнято рішення про зміну найменування АТ «Райффайзен Банк Аваль» на АТ «Райффайзен Банк», яке є правонаступником за всіма правами та обов`язками АТ «Райффайзен Банк Аваль». Відповідні зміни внесено до реєстру.

Станом на 27.01.2026 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» за кредитом становить 167657,78 грн., яка складається із: заборгованості за дозволеним овердрафтом 151325 грн.; заборгованості за недозволеним овердрафтом 16128,57 грн.; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску 31277,15 грн.; заборгованість за відсотками 204,21 грн.

Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у справі, що розглядається це АТ «Райффайзен Банк»).

Оскільки, умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

На підтвердження викладених у позовній заяві обставин позивач надав: розрахунки суми заборгованості за Заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/7016/82/899914 від 15.09.2020, копію заяви про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/7016/82/899914 від 15.09.2020, копію годи №PDV2-2201683 від 06.11.2017; копію виписки по картковому рахунку; копію вимоги від 28.01.2026; копію паспорту споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредитна картка»; копію правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», затверджених Правлінням банку, яка діяла станом на дату укладення договору.

З виписки по рахунку за періодами 20.09.2020 - 28.10.2025 вбачається, що відповідач користувався кредитною карткою, знімав та поповнювала готівку, здійснював транзакції, тобто реалізував своє право на користування кредитним лімітом.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно наданих позивачем доказів, зокрема, виписки по рахунку та помісячного розрахунку заборгованості, станом на 27.01.2026 заборгованість ОСОБА_1 складає 167657,78 грн.

З метою досудового врегулювання спору, АТ «Райффайзен Банк» на адресу відповідача надіслано вимогу №114/5-721145 від 28.01.2026 про погашення наявної заборгованості у розмірі 167657,78 грн.

Натомість, вимога про погашення наявної заборгованості відповідачем залишена без уваги.

У спростування викладених обставин будь-яких доказів відповідачем суду не надано.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Отже, судом встановлено, що позивач виконав свої зобов`язання перед відповідачем, а останній порушив порядок і строки виконання зобов`язань за кредитним договором.

За наведених обставин суд приходить до висновку, що позовні вимоги є підставними, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором у розмірі 167657,78 грн.

Зважаючи на положення ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог, судові витрати у межах сплаченого судового збору підлягають стягненню із відповідача у розмірі 3328,00 грн.

Керуючись ст.ст.2, 10, 12, 141, 247, 258, 259, 263-265, 274-279, 280-282 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

у х в а л и в :

позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» №010/7016/82/899914 від 15.09.2020 в розмірі 167657(сто шістдесят сім тисяч шістсот п`ятдесят сім) грн 78(сімдесят вісім) коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір у розмірі 3328(три тисячі триста двадцять вісім) грн.

Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення, у такому разі суд підписує рішення без його проголошення.

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», адреса місце знаходження: 01011, м. Київ, вул. Генарала Алмазова, 4-А, код ЄДРПОУ 14305909.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 31 серпня 2026 року, що є датою його ухвалення за відсутності учасників справи, як це передбачено ч.5 ст.268 ЦПК України.

Головуючий Микола БОРАЧОК