Рішення № 139355118, 31.08.2026, Деснянський районний суд м. Чернігова

Справа № 750/7197/26

Провадження № 2/750/3648/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 серпня 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова в складі судді Кузюри М.М., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У червні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору № 2024826840 від 16 липня 2019 року в сумі 11101,32 грн.

Обґрунтовано позов, зокрема, тим, що 16 липня 2019 року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2024826840. У межах даного кредитного договору Акціонерним товариством «ОТП Банк» відповідачу також було відкрито картковий рахунок № НОМЕР_1 . 28 червня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та Акціонерним товариством «ОТП Банк» укладено договір факторингу № 28/06/23, на підставі якого позивач набув право грошової вимоги до боржників, у тому числі і до відповідача за вказаним картковим рахунком у сумі 11101 грн. 32 коп., відкритим в межах цього кредитного договору. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, наявну заборгованість не погасив, а тому позивач звернувся до суду з даним позовом.

Ухвалою суду від 09.07.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідачу було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позовну заяву.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подав, у зв`язку з чим згідно ч. 5 ст. 279 ЦПК України, справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Верховний Суд у постанові від 18 березня 2021 року у справі №911/3142/19 сформував правовий висновок про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі № 913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі № 10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі № 24/260-23/52-б).

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 16 липня 2019року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 2024826840, що складається з двох розділів.

У розділі 1 зазначено таке:

- банк надає клієнту фінансовий кредит у загальному розмірі 24999,00 грн., з яких 24149,00 грн. - на придбання товару у Товариства з обмеженою відповідальністю «Дієса», 350 грн. на сплату додаткових послуг банку, а саме: «СМС+Довідка»,500 грн. на придбання послуг страхування в ПАТ «Арсенал»

- кредит надається строком до 16 липня 2021 року;

- протягом дії кредитного договору для розрахунку процентів за користування кредитом буде використовуватись фіксована процентна ставка у розмірі 0,01% річних (п. 1.2);

- повернення та сплата процентів відбувається шляхом сплати позичальником ануїтетних платежів (п. 1.3);

- передоплата позичальника становить 5850 грн.

- датою (моментом) надання банком та отримання позичальником кредиту вважається дата підписання позичальником кредитного договору. Кредит надається перерахуванням за дорученням позичальника коштів на поточний рахунок продавця на придбання товару. У разі отримання кредиту також і на оплату послуг у продавця та/або на оплату комісійної винагороди за видачу кредиту кредит надається також перерахуванням банком відповідної частини кредиту на поточний рахунок продавця послуг та/або утримання банком комісійної винагороди за видачу кредиту (п. 1.4);

- підписанням кредитного договору позичальник заявляє, гарантує та підтверджує, що банк надав йому в письмовій формі та в повному обсязі інформацію, передбачену законодавством, що захищає права споживачів; що позичальника перед укладанням договору ознайомлено з інформацією, визначеною паспортом споживчого кредиту, необхідною для його отримання із порівнянням різних пропозицій банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору; позичальник отримав кредит на сприятливих для нього умовах; банк надав позичальникові підписаний зі сторони банку оригінальний примірник кредитного договору зі всіма невід`ємними частинами та всіма додатками до нього (зокрема, але не виключно, графік платежів з розрахунком загальної вартості кредиту); позичальник з Правилами кредитування, зокрема з положеннями щодо відповідальності позичальника, Тарифами банку, які є невід`ємною частиною кредитного договору та які розміщені на офіційному сайті банку www.otpbank.com.ua. у розділі «Кредитування», ознайомлений і згоден, а також зобов`язується їх виконувати; примірники Правил кредитування та Тарифів банку позичальник отримав (п. 1.5).

У розділі 2 кредитного договору (заява-анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк») визначено, що попередньо ознайомившись зі всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків, невід`ємною частиною яких є ця заява-анкета про надання банківських послуг в Акціонерному товаристві «ОТП Банк» та які розміщені на офіційному сайті Акціонерного товариства «ОТП Банк» відповідач бажає оформити поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_1 та отримати електронний платіжний засіб. За користування кредитом банк нараховує проценти, які розраховуються на підставі процентної ставки, розмір якої визначається тарифами банку та інформаційним листком, який є невід`ємною частиною та додатком до договору. На дату укладення заяви-анкети розмір процентної ставки становить 5% в місяць, а впродовж пільгового періоду - 0,01% річних.Також, у пункті 6 кредитного договору, зокрема, визначено, що кредитний договір/заява-анкета набуває чинності з моменту його/її підписання сторонами та всіх додатків до нього/неї та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов`язань по кредитному договору/заяві-анкеті в повному обсязі.

Додатком № 1 до кредитного договору № 2024826840 від 16.07.2019 визначено графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за кредитним договором. Графік підписано представником кредитора та відповідачем.

Також матеріали справи містять Паспорт споживчого кредиту від 16.07.2019, за змістом якого відповідач був ознайомлений з умовами кредитування та орієнтованою загальною вартістю кредиту.

У відповідності до виписки з рахунка приватного клієнта за період 16.07.2019 - 28.06.2023, відповідач користувався кредитними коштами.

Згідно розрахунку заборгованості за договором №2024826840_CARD від 16.07.2019, проведеним АТ «ОТП Банк», заборгованість відповідачастаном на 28.06.2023 становила 11101,32 грн.

28 червня 2023 року між Акціонерним товариством «ОТП Банк» (клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) було укладено договір факторингу № 28/06/23, за яким Акціонерне товариство «ОТП Банк» передало, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло право грошової вимоги за кредитними договорами, укладеними між клієнтом і боржниками в розмірі портфеля заборгованості.

Згідно із пунктом 6.2.3. вказаного договору право вимоги переходить до фактора з моменту підписання сторонами цього договору, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.

Відступлення права вимоги за цим договором здійснюється без згоди боржників (пункт 6.2.4. договору).

З витягу з Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 28/06/23 від 28 червня 2023 року слідує, що Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги, в тому числі і до відповідача за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору № 2024826840 від 16 липня 2019 року в сумі 11101,32 грн (6900,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 4201,32 грн - сума заборгованості за відсотками).

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Положеннями частин 1, 3 статті 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковим відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

У відповідності до ч.1 ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з частиною першою статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору.

Аналіз вказаних норм права свідчить про те, що при укладенні договору сторони можуть визначити строк його дії, тобто час, протягом якого вони мають здійснити свої права та виконати свої обов`язки відповідно до цього договору.

Щодо кредитного договору, то сторони вправі встановити строк кредитування, протягом якого боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок за договором із повернення кредиту та сплати процентів. У свою чергу, впродовж цього строку кредитодавець вправі реалізувати своє право на проценти за користування кредитними коштами.

При цьому, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом і комісії припиняється після спливу, визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду у постановах від 28 березня 2018 року (справа №444/9519/12) та 31 жовтня 2018 року (№202/4494/16-ц), яка в силу частини четвертої статті 263 ЦПК України має бути врахована судами при виборі і застосуванні норм права.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч.1 ст.599 ЦК України).

Статтею 512 ЦК України визначено підстави заміни кредитора у зобов`язанні, зокрема пунктом 1 частини першої цієї статті передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За приписами частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором (частина перша статті 519 ЦК України).

Відповідно до ст. 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

З урахуванням вищевикладеного суд дійшов висновку, що кредитний договір № 2024826840 від 16 липня 2019 року був укладений між Акціонерним товариством "ОТП Банк" та відповідачем з дотриманням вимог законодавства, підписаний відповідачем особистим підписом, та при його укладенні погоджено всі істотні умови кредитування. При цьому, факт отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується випискою з рахунка приватного клієнта.

Дослідженими матеріалами справи підтверджено відступлення права вимоги за договором № 2024826840 від 16 липня 2019 року на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів».

Акціонерне товариство «ОТП Банк» надало відповідачу кредит, однак, як зазначає позивач, відповідач свої зобов`язання щодо його повернення належним чином не виконував, у зв`язку з чим у нього за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору № 2024826840 від 16 липня 2019 року, утворилася заборгованість в сумі 11101 грн. 32 коп., до якої входить: 6900 грн. 00 коп. заборгованість по тілу кредиту; 4201 грн. 32 коп. заборгованість за відсотками.

На підтвердження розміру спірної заборгованості суду надано копію виписки з рахунка відповідача в АТ «ОТП БАНК» за період з 16.07.2019 по 28.06.2023 та розрахунок заборгованості станом на 28.06.2023.

Заборгованість по тілу кредиту підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі.

Що стосується стягнення заборгованості за відсотками, суд виходить з наступного.Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, дійшла висновку, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Права та інтереси кредитодавця в охоронюваних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

У постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 Велика Палата Верховного Суду констатувала, що можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою статті 625 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за «користування кредитом»). У разі сумніву слід застосовувати принцип contraproferentem (лат. verbachartarumfortiusaccipiunturcontraproferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Як встановлено судом, у самому кредитному договорі не зазначено строку дії кредитної лінії, проте такий строк зазначений у паспорті споживчого кредиту 36 календарних місяців з правом продовження. Оскільки кредитний договір № 2024826840_CARD був укладений 16.07.2019, документального підтвердження продовження строку дії кредитної лінії суду не надано, нарахування відсотків після 16.07.2022 є безпідставним.

Отже, з відповідача не підлягають стягненню несплачені відсотки, які були нараховані з 17.07.2022 у сумі 2975,69 грн.

За таких обставин, з відповідача на користь позивача належить стягнути 6900 грн заборгованості за тілом кредиту та 1225,63 грн заборгованості за нарахованими процентами, а всього 8125,63 грн. у зв`язку з чим позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог (73%).

Керуючись статтями 2, 4, 5, 10-13, 81, 141, 258, 259, 263-265, 279, 280-282, 289, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014, НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за картковим рахунком № НОМЕР_1 , відкритим в межах кредитного договору № 2024826840 від 16 липня 2019 року, в розмірі 8125,63 грн.

Відмовити в задоволенні решти вимог.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1943,55 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Рішення може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Микола КУЗЮРА

Згідно з оригіналом:

Виготовлено з автоматизованої Рішення не набрало законної сили

системи документообігу суду

Помічник судді:______Ірина КОРЧОВА Помічник судді:______Ірина КОРЧОВА

____31.08.2026_____(дата засвідчення копії)