Рішення № 139322260, 31.08.2026, Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 128/1329/26

Провадження № 2/127/5258/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 серпня 2026 рокумісто Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі головуючого судді Федчишена С.А., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «ПУМБ» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та просило стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у сумі 83 149,96 грн., з яких: 64 412,48 грн. сума заборгованості за кредитом, 08,52 грн. сума заборгованості по процентам, 18 728,96 грн. сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, а також судові витрати, мотивуючи позовні вимоги тим, що 08.04.2024 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 на підставі кредитного договору №1015250881 видано кредит у сумі 70 873,75 грн., однак відповідачка належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, що і стало підставою для звернення з позовом до суду. Враховуючи викладене, АТ «ПУМБ» просило позов задовольнити.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 29.05.2026 відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Вказану ухвалу разом з копією позовної заяви з додатками було надіслано відповідачу ОСОБА_1 на адресу реєстрації ( АДРЕСА_1 ), однак ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з викликом (повідомленням) сторін, ні будь-якого іншого клопотання до суду подано не було, до суду повернулося поштове відправлення із відміткою «за закінченням терміну зберігання».

Так, відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 13.05.2024 у справі № 755/4829/23, відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується відповідним поштовим відправленням, яке повернулося до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання», що є належним повідомленням учасника справи.

Відповідно до вимог п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України відповідач вважається належним чином повідомлений про день та час розгляду справи в суді, оскільки днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку.

Згідно з висновками Європейського суду з прав людини, зазначених у рішенні у справі «Вячеслав Корчагін проти Росії» № 12307/16 - учасник справи, що повідомлявся за допомогою пошти за однією із адрес, за якою він зареєстрований, ухилявся від отримання судової повістки, тому йому повинно було бути відомо про час і місце розгляду справи. Він також міг стежити за ходом його справи за допомогою офіційних джерел, таких як веб-сторінка суду.

Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Оскільки явка відповідача судом не визнавалась обов`язковою, участь в засіданні суду є правом, а не обов`язком сторін, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до приписів ч. 8 ст.178 ЦПК України.

Положеннями ч. 2 ст. 247 ЦПК України передбачено, що у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Згідно з ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Судом встановлено такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ст. ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно з ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Правова позиція щодо застосування вказаних норм чинного законодавства викладена у постанові Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

Судом встановлено, що 08.04.2024між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено ЗАЯВУ №1015250881 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка підписана електронним підписом.

За умовами договору, ОСОБА_1 просила надати їй Споживчий кредит на наступних умовах: 1. Найменування кредитного продукту Кредит на загальні цілі RS GP on СС рефінансування online (48) 1.6. 2. Цільове призначення: а) погашення заборгованості; б) сплата Разової комісії Банку. 3. Сума: 70 873,75 (Гривні), в т.ч. з метою погашення заборгованості 70 873,75 (Гривні), для сплати Разової комісії 0.00 (Гривні). 4. Строк дії договору, за яким надається споживчий кредит та строк, на який надається споживчий кредит (в місяцях): 48. 5. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,6%. 6. Розмір процентної ставки: 0,01% річних, розмір денної процентної ставки за Споживчим кредитом складає: 0,0526%. Тип процентної ставки: фіксована. Загальні витрати за споживчим кредитом - 54 445,28 грн. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: (54 445,28 грн (загальні витрати за Споживчим кредитом)/ 70 873,75 грн (загальний розмір кредиту))/ 1 461 днів (строк кредитування у днях) ? 100%.

Відповідно до п. 10 Заяви, споживчий кредит надано з метою погашення заборгованості перед кредитором - АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», основний договір 200876972901, сума заборгованості - 70 873,75 грн., реквізити для погашення НОМЕР_1 .

08.04.2024 ОСОБА_1 також було підписано Паспорт споживчого кредиту Кредит на загальні цілі RS GP on СС рефінансування online (48) 1.6, з якого вбачається: Тип кредиту кредит Сума/ліміт кредиту, грн. 70 873,75 (Гривні) Строк кредитування 48 місяців Мета отримання кредиту погашення заборгованості Спосіб та строк надання кредиту безготівковий переказ (в день оформлення). Процентна ставка, відсотків річних 0,01 % Тип процентної ставки фіксована Порядок зміни змінюваної процентної ставки не передбачено Платежі за додаткові та/або супутні послуги послуги кредитодавця, обов`язкові для укладання договору, грн.: 1.Щомісячна комісія за обслуговування кредиту 1,6 % База нарахування щомісячної комісії нараховується щомісячно, від суми кредиту, який видається на загальні споживчі цілі.

АТ «ПУМБ» на адресу ОСОБА_1 направлялась письмова вимога Вих.KHO-44.2.2/8100 04.02.2026, згідно з якою Банк належним чином виконав свої зобов`язання та надав Вам грошові кошти у повному обсязі, відповідно до умов Кредитного договору. Що стосується виконання Вами умов Кредитного договору, то станом на 03.02.2026 у Вас існує ЗАБОРГОВАНІСТЬ ПЕРЕД БАНКОМ у розмірі 83 149,98 UAH, а саме: Номер договору 1015250881 Рахунок IBAN Сума до сплати UA943348510000029095116646729 83 149,98 UAH. На підставі вищенаведеного, АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» ПОВІДОМЛЯЄ, що у разі невиконання цієї вимоги (повідомлення) про погашення кредитної заборгованості у строк, визначений цією вимогою (повідомленням), Банк буде вимушений, у відповідності до ст. ст. 15, 16 ЦК України, ст. 7 Закону України «Про судоустрій і статус суддів», звернутися до суду з метою примусового стягнення кредитної заборгованості.

Як вбачається з Розрахунку заборгованості ОСОБА_2 перед АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ ''ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК'' за Кредитним договором №1015250881 від 08.04.2024, зі всіма змінами і доповненнями до нього, станом на 03.02.2026 (включно), загальний розмір заборгованості складає 83 149.98 грн. (вісімдесят три тисячі сто сорок дев`ять гривень 98 копійок): заборгованість за сумою кредиту - 64 412.48 грн. (шістдесят чотири тисячі чотириста дванадцять гривень 48 копійок); заборгованість за процентами - 08.54 грн. (вісім гривень 54 копійки); заборгованість за комісією - 18 728.96 грн. (вісімнадцять тисяч сімсот двадцять вісім гривень 96 копійок).

Щодо тіла кредиту.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачкою ОСОБА_1 не в повному обсязі сплачувалась заборгованість по тілу кредиту, а тому підлягає стягненню тіло кредиту у розмірі 64 412, 48 грн.

Щодо процентів за користування кредитом.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Проценти за користування кредитом становлять 08,52 грн., які позивач просив стягнути з відповідача на користь АТ «ПУМБ».

Щодо заборгованості за комісією за обслуговування кредиту.

Відповідно до п. 5 Договору, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 1,6%.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, статті 20 Закону України «Про споживче кредитування», статей 47,49 Закону України «Про банки і банківську діяльність», за користування кредитом банк може отримувати на постійній основі лише проценти. Встановлення банком будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції є незаконним.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості не є банківською послугою в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність», за яку відповідач може отримувати будь-яку плату чи винагороду.

Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) зазначила, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування»(10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

У постанові від 06 листопада 2023 року у справі №204/224/21 (провадження № 61-4202сво22) Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду зробив висновок про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

Суд звертає увагу, що в кредитному договорі, який укладений між сторонами, не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту. При цьому, до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування».

Виходячи зі змісту вищенаведених норм, надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як обслуговування кредитної заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

Договором передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування».

Таким чином, включення банком до суми заборгованості за договором складової заборгованості за комісією є необґрунтованим. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за комісією задоволенню не підлягають.

Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню, тобто необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у сумі 64 421,00 грн., з яких: 64 412,48 грн. сума заборгованості за кредитом, 08,52 грн. сума заборгованості по процентам.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у розмірі 2 062,71 грн., пропорційно задоволених позовних вимог (64 421,00 х 2662,40/83 149,96).

Керуючись ст. 13, 81, 141, 279, 263-265 ЦПК України, на підставі ст. 512, 514, 516, 526, 527, 530,536, 610-611, 625, 629,1048, 1049, 1054, 1055, 1077 ЦК України, Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про споживче кредитування», суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість за кредитним договором №1015250881 від 08.04.2024 у сумі 64 421 (шістдесят чотири тисячі чотириста двадцять одну) грн. 00 коп., з яких: 64 412,48 грн. сума заборгованості за кредитом, 08,52 грн. сума заборгованості по процентам.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у розмірі 2 062 (дві тисячі шістдесят дві) грн. 71 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення припущенного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне судове рішення складено 31.08.2026.

Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (код ЄДРПОУ: 14282829, місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4)

ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 )

СУДДЯ: