Рішення № 139281278, 26.05.2026, Доброславський районний суд Одеської області (до 25.04.2025 - Комінтернівський районний суд Одеської області)

Справа № 504/4163/24

Номер провадження 2/504/771/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.05.2026с-ще Доброслав

Доброславський районний суд Одеської області у складі:

судді Литвинюк А.В.,

за участю секретаря судового засідання Данько Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали цивільної справи за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», від імені та в інтересах якого діє представник Кожушко Владислав Олександрович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

Представник позивача звернувся до Комінтернівського районного суду Одеської області із вказаним позовом до відповідача, в якому просить стягнути заборгованість за кредитним договором №1191-4831 від 19.04.2023 року у розмірі 22 500,00 грн, а також судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, у зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань.

В обґрунтування заявлених позовних вимог представник позивача вказав, що 19.04.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (надалі - ТОВ «Укр Кредит Фінанс») та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1191-4831.

За твердженнями представника позивача, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за електронним Договором про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року в повному обсязі шляхом надання ОСОБА_1 кредитних грошових коштів. Втім, ОСОБА_1 , в порушення умов Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, кредитні грошові кошти у погоджений строк не повернула.

У зв`язку з чим, станом на 15.07.2024 року загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, на думку сторони позивача, становить 44 527,50 грн, а саме:

- прострочена заборгованість за кредитом - 4 500,00 гривень;

- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 40 027,50 гривень.

Разом з тим, у позовній заяві сторона позивача повідомляє, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 22 027,50 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 22 500,00 гривень.

Підсумовуючи вищенаведене, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» просить суд стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину у загальній сумі 22 500,00 (двадцять дві тисячі п`ятсот грн 00 коп) гривень, з якої:

??- прострочена заборгованість за кредитом - 4 500,00 гривень;

??- прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 18 000,00 гривень.

Відтак, неналежне виконання відповідачкою своїх зобов`язань за кредитним договором стало підставою для звернення позивачем до суду з цим позовом про стягнення заборгованості.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.09.2024 року справу розподілено судді Доброву П. В.

16.10.2024 року повідомлено про рішення Третьої Дисциплінарної палати Вищої ради правосуддя від 16.10.2024 року про тимчасове відсторонення судді Доброва П. В. від здійснення правосуддя.

Розпорядженням в.о. керівника апарату суду Гузя О. В. №278 від 24.01.2025 року призначено повторний автоматизований розподіл вказаної судової справи.

Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.01.2025 року справу розподілено судді Литвинюк А. В.

Ухвалою Комінтернівського районного суду Одеської області від 29.04.2025 року прийнято справу до провадження судді Литвинюк А. В., відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) сторін та призначено судове засідання на 21.07.2025 року о 09:30 годині в приміщенні Комінтернівського районного суду Одеської області, розташованому за адресою: Одеська область, Одеський район, с-ще Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань №2).

25.04.2025 року, набув чинності Закон України «Про внесення змін до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» щодо зміни найменування місцевих загальних судів» № 4273-IX. Додатком до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» від 02.06.2016 року № 1402-VIII встановлено заміну найменування Комінтернівського районного суду Одеської області на Доброславський районний суд Одеської області.

27.06.2025 року відповідачкою у справі було надано суду відзив на позовну заяву, в якому викладено її заперечення проти позову щодо недоведеності позивачем факту надання відповідачці кредитних грошових коштів, а також відсутності у позивача права нараховувати відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 2,5% в день з огляду на положення пп. 6 п. 5 Закону України № 3498-ІХ від 22.12.2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

У задоволенні позову ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення заборгованості за кредитним договором відповідачка просить відмовити з підстав, викладених у відзиві.

Судове засідання у справі, призначене на 21.07.2025 року о 09:30 годині в приміщенні Доброславського районного суду Одеської області, розташованому за адресою: Одеська область, Одеський район, с-ще Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань №2), не відбувалось у зв`язку з неявкою сторін та було відкладене на 21.10.2025 року о 09:00 годині.

20.08.2025 року до суду у підсистемі «Електронний суд» надійшли додаткові пояснення позивача щодо факту укладення між сторонами спору кредитного договору, належності електронного платіжного засобу, на який відповідачці було перераховано кредитні кошти, фактичного підтвердження перерахування кредитних коштів відповідачці, погодження сторонами умов кредитного договору в частині розміру та порядку нарахування процентів за користування кредитом та строку кредиту.

20.08.2025 року представник позивача через систему «Електронний суд» звернувся до суду з клопотанням, в якому просив витребувати від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1 д, код ЄДРПОУ: 14360570):

-підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт серія/номер - НОМЕР_3 , ким, коли, виданий: 5135 21.03.2019 року), на яку 19.04.2023 року було перераховано кредитні кошти в сумі: 4 500,00 грн (ID транзакції: НОМЕР_4 ).

-виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт серія/номер - НОМЕР_3 , ким, коли, виданий: 5135 21.03.2019 року), щодо надходження 19.04.2023 року коштів у сумі 4 500,00 грн (ID транзакції: НОМЕР_4 ) на банківську картку № НОМЕР_1 .

Ухвалою Доброславського районного суду Одеської області від 21.10.2025 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів, витребувано від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1 д, код ЄДРПОУ: 14360570):

-підтвердження належності банківської картки № НОМЕР_1 ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт серія/номер - НОМЕР_3 , ким, коли, виданий: 5135 21.03.2019 року), на яку 19.04.2023 року було перераховано кредитні кошти в сумі: 4 500,00 грн (ID транзакції: НОМЕР_4 ).

-виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , паспорт серія/номер - НОМЕР_3 , ким, коли, виданий: 5135 21.03.2019 року), щодо надходження 19.04.2023 року коштів у сумі 4 500,00 грн (ID транзакції: НОМЕР_4 ) на банківську картку № НОМЕР_1 .

Судове засідання у справі відкладено до 09 години 30 хвилин 21.01.2026 року.

Судове засідання у справі, призначене на 21.01.2026 року о 09:30 годині в приміщенні Доброславського районного суду Одеської області, розташованому за адресою: Одеська область, Одеський район, с-ще Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань №2), не відбувалось у зв`язку з неявкою сторін та було відкладене на 01.04.2026 року о 10:00 годині.

27.02.2026 року до суду від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» надійшли документи, витребувані ухвалою Доброславського районного суду Одеської області від 21.10.2025 року.

Судове засідання у справі, призначене на 01.04.2026 року о 10:00 годині в приміщенні Доброславського районного суду Одеської області, розташованому за адресою: Одеська область, Одеський район, с-ще Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань №2), не відбувалось у зв`язку з відключенням електропостачання та було відкладене на 26.05.2026 року о 09:20 годині.

У судове засідання у справі, призначене на 26.05.2026 року о 09:20 годині в приміщенні Доброславського районного суду Одеської області, розташованому за адресою: Одеська область, Одеський район, с-ще Доброслав, вул. Захисників Маріуполя, 51 (зала судових засідань №2), учасники справи не з`явилися. Про дату, час та місце розгляду справи учасники повідомлялися належним чином, у відповідності до вимог ст. 128 Цивільного процесуального кодексу України (надалі - ЦПК України), що підтверджується матеріалами судової справи.

Водночас, представник позивача разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи без його участі.

Відповідачка причини своєї неявки суду не повідомила.

Суд вважає можливим здійснити розгляд справи, оскільки відповідно до положень ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

Дослідивши матеріали цивільної справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному дослідженні всіх обставин справи в їх сукупності, суд, керуючись законом і правосвідомістю, дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 19.04.2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (за умовами договору - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (за умовами договору - Позичальник) було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 (надалі - Договір про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року), за умовами якого Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію (за умовами договору - Кредитна лінія) на умовах, визначених цим Договором.

Згідно п.2.2. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (далі - Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Положеннями п.2.3. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року передбачено, що для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту не пізніше останнього дня першого Базового періоду строку кредитування (більш детально див. п.5.3 Договору) згідно наступного розрахунку: Дата видачі 19.04.2023р.; Останній календарний день 09.05.2023р.; Сума Кредиту 4500,00 грн; Нараховані проценти за користування Кредитом 2362,50 грн; Разом до сплати 6862,50 грн.

За змістом п.2.4. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника.

Відповідно до п.3.1.-3.2. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на веб-сайті Кредитодавця https://creditkasa.com.ua/ усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення даного Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

Згідно п.4.1. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 4500,00 (чотири тисячі п`ятсот) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 19.04.2023 р.

Пунктами 4.5.-4.6. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року передбачено, що Сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного Базового періоду. Проценти за користування Кредитом вважаються сплаченими з моменту зарахування грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання Позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених Позичальником коштів на рахунок Кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені Позичальником кошти можуть надійти на рахунок Кредитодавця із затримкою, несе Позичальник.

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою:

Стандартна процентна ставка становить 3.00% (три цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою).

За п.4.8. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Дата повернення/ виплати кредиту 12.02.2024 року. Строк Договору є рівним Строку кредитування. В частині виконання зобов`язань Договір діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором. Продовження Строку кредитування в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. Подовження Строку кредитування є можливим виключно за взаємною згодою Сторін в процесі реструктуризації кредитних зобов`язань Позичальника.

Відповідно до п.4.10. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору (за весь Строк кредитування) складає: 45 000,00 грн. та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом 40 500,00 гривень.

За змістом п.5.1. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит та нараховану Кредитодавцем неустойку (якщо неустойка буде нарахована Кредитодавцем) не пізніше ніж в останній календарний день Строку кредитування, вказаного у п. 4.8. цього Договору, шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця.

Згідно п.11.1. Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua/), повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Разом з паперовою копією електронного Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року суду також було надано паперові копії Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорту споживчого кредиту Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, затверджених наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 69-П від 23.11.2022 року, а також Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1191-4831 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Усі вищевказані документи містять позначку про накладення ТОВ «Укр Кредит Фінанс» кваліфікованої електронної печатки з позначкою часу, а також позначку про підписання ОСОБА_1 документів одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) A9156.

Згідно зі ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

За ст. 509 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України), зобов`язання виникають із підстав, встановлених ст. 11 ЦК України.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Частиною 1 ст. 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з ч. 1-3 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їх власноручних підписів.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, а також умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частина 1 ст. 638 ЦК України визначає, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, які визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За правилами ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частина 1 ст. 1054 ЦК України встановлює, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, визначених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 2 ст.1054 ЦК України передбачає, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 1055 ЦК України встановлює, що кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми тягне його нікчемність.

Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно із пунктами 5, 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.

За ч. 4, 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Згідно з ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Абзацем 1 ч. 1 ст. 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» визначено, що оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронні довірчі послуги».

У Положенні про додаткові вимоги до договорів небанківських фінансових установ про надання коштів у позику (споживчий, Фінансовий кредит), затвердженому Постановою НБУ від 03.11.2021 року № 113 передбачено, що договір, що укладається у вигляді електронного документа, підписується сторонами в порядку, визначеному законодавством України. Примірник такого договору споживача повинен містити кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу та/або кваліфіковану електронну печатку кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, накладену уповноваженим працівником кредитодавця.

Кожен примірник договору, що укладається у вигляді електронного документа, повинен містити:

1) електронні підписи сторін договору з урахуванням вимог законодавства України;

2) дату та час його укладення;

3) адресу вебсайту кредитодавця в шаблоні [URL доменне ім`я вебсайту] або назву мобільного застосунку мовою, якою такий застосунок представлений в онлайн-магазинах застосунків App Store, Google Play та інших, з використанням якого укладено договір;

4) відомості про: технологію (порядок) його укладення; порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору; спосіб (способи) ідентифікації та верифікації споживача з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу;

5) узгоджений сторонами спосіб надсилання (повторного надсилання) підписаного договору споживачу;

6) умови виготовлення та отримання засвідчених копій договору на папері з електронного документа.

Примірник договору, а також додатки до нього (за наявності), укладені у вигляді електронного документа, надсилаються споживачу одразу після його підписання, але до початку надання йому фінансової послуги.

Електронна версія договору повинна бути в форматі, який відображається на екранах різних технічних засобів телекомунікацій зі збереженням цілісності (зміст тексту договору не втрачено і не змінено з моменту його укладення) та читабельності.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг», перевірка цілісності електронного документа проводиться шляхом підтвердження удосконаленого або кваліфікованого електронного підпису чи печатки, а в разі накладання на електронний документ електронного підпису чи печатки іншого виду - із застосуванням інших засобів і методів захисту інформації з дотриманням вимог законодавства у сфері захисту інформації.

Стаття 13 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачає, що суб`єкти електронного документообігу повинні зберігати електронні документи на електронних носіях інформації у Формі, що дає змогу перевірити їх цілісність на цих носіях.

При зберіганні електронних документів обов`язкове додержання таких вимог:

1) інформація, що міститься в електронних документах, повинна бути доступною для її подальшого використання;

2) має бути забезпечена можливість відновлення електронного документа у тому форматі, в якому він був створений, відправлений або одержаний;

3) у разі наявності повинна зберігатися інформація, яка дає змогу встановити походження та призначення електронного документа, а також дату і час його відправлення чи одержання.

Також, положеннями ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції».

Так, згідно ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до п. 6, 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Таким чином, укладення договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину. В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постановах від 12.01.2021 року у справі № 524/5556/19, від 23.03.2020 року у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

Отже, за змістом статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», у разі використання одноразового ідентифікатора як підпису під час укладення договору в електронній формі позивач мав довести в суді, що такий підпис належить відповідачу (був погоджено отриманий ним) до моменту підписання кредитного договору.

На підтвердження обставин укладення та підписання в електронній формі Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року між сторонами спору, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було надано суду Моніторинг дій користувача в Інформаційно-телекомунікаційній системі, протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Так, зі змісту вищевказаних документів вбачається підписання 19.04.2023 року об 11:07:00 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором А9156 електронного Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, а також накладення на такий договір електронної печатки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» 19.04.2023 року об 11:07:00.

Відтак, суд доходить висновку про доведеність позивачем факту укладення та підписання ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало свої зобов`язання за Договором про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року шляхом перерахування кредитних грошових коштів у розмірі 4 500,00 грн на банківську картку ОСОБА_1 за № НОМЕР_5 .

Наведене, в свою чергу, підтверджується витребуваною від АТ КБ «ПРИВАТБАНК» випискою по рахунку за № НОМЕР_5 за період 19.04.2023 року до 19.04.2023 року.

Відтак, у межах строку дії Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, а саме до 12.02.2024 року, ОСОБА_1 мала повертати кредит та сплачувати відсотки за користування кредитними коштами. Доказів того, що відповідачка здійснювала платежі за вказаним кредитним договором матеріали справи не містять.

Звертаючись до суду з позовом про стягнення заборгованості позивач вказував, що заборгованість відповідача Договором про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року становить 44 527,50 грн та складається з:

- простроченої заборгованості за кредитом - 4 500,00 гривень;

- простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 40 027,50 гривень.

Водночас, відповідачка, заперечуючи проти розміру нарахування позивачем процентів за користування кредитними коштами, вказувала на відсутність у позивача права щоденно нараховувати проценти за процентною ставкою 2,50% з огляду на пп. 6 п. 5 Закону України № 3498-ІХ від 22.12.2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, за якою максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1%.

Втім, наведені доводи відповідачки суд не приймає до уваги з огляду на наступне.

Так, дійсно, підпунктом 6 п. 5 Закону України № 3498-ІХ від 22.12.2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» доповнено частинами четвертою - шостою такого змісту: «4. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:

ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де

ДПС - денна процентна ставка;

ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом;

ЗРК - загальний розмір кредиту;

t - строк кредитування у днях.

Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Національний банк України має право встановлювати додаткові вимоги до складових розрахунку денної процентної ставки з метою уникнення недобросовісних практик розрахунку денної процентної ставки».

Разом з тим, Закон України № 3498-ІХ від 22.12.2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023 року, тобто пізніше ніж сторонами було укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року.

Відтак, в даному випадку положення пп. 6 п. 5 Закону України № 3498-ІХ від 22.12.2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» не поширюються на спірні правовідносини. Тому, позивач має підстави для нарахування відсотків за ставками 3,00% та 2,50%, передбаченими положеннями п.4.6., 10.1 Договору про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року, укладеного між сторонами спору.

Таким чином, суд доходить висновку про наявність у ОСОБА_1 заборгованості перед ТОВ «Укр Кредит Фінанс» за Договором про відкриття кредитної лінії № 1191-4831 від 19.04.2023 року.

Заявляючи до стягнення суму заборгованості відповідачки за кредитним договором у загальному розмірі 22 500,00 грн, представник позивача посилався на прийняття ТОВ «Укр Кредит Фінанс» рішення про можливість застосування до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 22 027,50 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за Кредитним договором в розмірі 22 500,00 гривень, замість 44 527,50 грн.

Згідно принципу диспозитивності суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч.1 ст. 13 ЦПК України).

Отже, з урахування наведеного, суд вбачає наявність підстав для задоволення позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» щодо стягнення з ОСОБА_1 загальної суми заборгованості за Кредитним договором № 1191-4831 від 19.04.2023 р., в розмірі 22 500,00 грн, з яких прострочена заборгованість за кредитом - 4 500,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 18 000,00 грн.

Відповідно до п. 2 ч. 5 ст. 265 ЦПК України, у резолютивній частині рішення (окрім іншого) зазначається розподіл судових витрат.

Відповідно до п. 12 ч. 3 ст. 12 ЦПК України, відшкодування судових витрат сторони, на користь якої ухвалене судове рішення, є однією з основних засад (принципів) цивільного судочинства.

Судові витрати, в силу приписів ст. 133 ЦПК України, складаються із судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Під час звернення до суду з позовом позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 40510 від 19.09.2024 року, копія якої міститься в матеріалах справи.

Зважаючи на задоволення позову, судові витрати позивача в частині сплати судового збору слід покласти на відповідача.

Керуючись ст. 4, 12, 13, 128, 133, 141, 223, 265 Цивільного процесуального кодексу України, ст. 11, 205, 207, 509, 526, 626, 628, 638, 639, 1046, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, суд -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», від імені та в інтересах якого діє представник Кожушко Владислав Олександрович, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1191-4831 від 19.04.2023 р., в розмірі 22 500,00 (двадцять дві тисячі п`ятсот грн 00 коп) гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 4 500,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 18 000,00 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи (код за ЄДРПОУ) 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133) судові витрати у розмірі 2 422,40 гривень.

Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя : Литвинюк А. В.