Рішення № 139185964, 19.08.2026, Хортицький районний суд м. Запоріжжя

19.08.2026

ЄУН 337/3821/26

Провадження №2/337/2856/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 серпня 2026 року Хортицький районний суд міста Запоріжжя в складі:

головуючого судді Сидорової М.В,

за участю секретаря Коваленко В.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

10.06.2026 до суду через систему «Електронний суд» надійшов вказаний позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, який позивач мотивує тим, що 13.10.2007 між АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №010/17-16/7207-11, підписанням якого відповідач підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб.

17.07.2025 між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладений договір відступлення права вимоги №114/2-78 F, за умовами якого АТ «Райфайзен Банк» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні «АТ «Райфайзен Банк» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 22.10.2025 до Договору про відступлення прав вимоги № №114/2-78 F від 17.07.2025 (витяг Реєстру боржників у редакції Додатку 2 до Додатковї угоди №9 від 11.05.2026 до Договору відступлення права вимоги №114/2-78 F від 17.07.2025), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 125620,07 грн, з яких: 125620,07 грн сума заборгованості за основною сумою боргу.

За умовами Заяви-договору клієнт зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.

Відповідач не виконав своїх зобов`язань та припинив повертати наданий йому кредит в строки, передбачені кредитним договором.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивач не здійснював нарахувань жодних штрафних санкцій.

Отже, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №010/17-16/7207-11 від 17.07.2007 в розмірі 125620,07 грн.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача суму заборгованості за кредитним договором №010/17-16/7207-11 від 17.07.2007 в розмірі 125620,07 грн та судові витрати.

Ухвалою суду від 17.06.2026 у справі за вказаним позовом відкрито спрощене позовне провадження та призначено судове засідання з викликом сторін.

20.07.2026 від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач позовні вимоги не визнав повністю з підстав ненадання позивачем належних та допустимих доказів на підтвердження позовних вимог, зокрема, відсутності доказів оплати відступленого права вимоги у визначені договором строки. Також зазначає, що він має сумнів у дійсності Реєстру боржників та моменту переходу права вимоги. Відсутні первинні бухгалтерські документи, що підтверджують факт зарахування коштів за платіжною інструкцією №157 від 17.10.2025 в рахунок оплати Портфелю заборгованості, який включає його кредитний договір. В обґрунтування позову позивач безпідставно посилається на вимоги Закону України «Про електронну комерцію», в той час коли правочини укладені у письмовій (паперовій) формі та містять власноручні підписи сторін та відбитки печаток Банку. Відсутні первинні бухгалтерські документи на підтвердження розміру заборгованості, Заявлений до стягнення розмір тіла кредиту перевищує встановлений ліміт. Збільшення суми тіла кредиту відбулося за рахунок того, що первісний кредитор протягом тривалого часу здійснював нарахування відсотків, пені та штрафів, які в подальшому капіталізувалися (приєднувалися до основної суми боргу), формуючи таким чином штучний наднормований овердрафт. Така практика є прихованою формою нарахування відсотків на відсотки (анатоцизму), що суперечить засадами цивільного законодавства. Відсутні докази направлення йому рекомендованого листа з повідомленням про відступлення права вимоги. Також відповідачем до відзиву долучено клопотання про застосування строків позовної давності, в якому він зазначив, що у п.7.5 кредитного договору №010/17-16/7207-11 від 13.10.2007 сторони визначили, що до правовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням умов цього договору застосовується загальний строк позовної давності тривалістю у 3 роки (ст.257, 259 ЦК України). Отже строк давності за всіма вимогами, що випливають з вказаного кредитного договору, сплинув. У зв`язку з цим просить у задоволенні позову відмовити.

Крім того, у відзиві відповідачем заявлено клопотання про витребування у позивача доказів.

28.07.2026 до суду через систему «Електронний суд» від ТОВ «ФК «ЄАПБ» надійшла відповідь на відзив, в якій, зокрема, зазначено, що відповідачем у відзиві на позовну заяву не заперечується належними та допустимими доказами факт укладання кредитного договору. Сторони кредитного договору узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків тощо. Відповідач умови кредитного договору не виконав, що призвело до виникнення заборгованості, стягнення якої має право вимагати позивач, як новий кредитор відповідно до Договору відступлення права вимоги №114/2-78 F від 17.07.2025. Просить позов задовольнити в повному обсязі.

Ухвалою суду від 19.08.2026 у задоволенні клопотання відповідача про витребування доказів відмовлено.

Сторони в судове засідання не прибули, про час та місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином.

Представник позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» у відповіді на відзив просив проводити розгляд справи у його відсутність, просить позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі.

Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність сторін.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу звукозаписувальними технічними засобами не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до такого.

Відповідно до ст.15,16 ЦК України, ст.4,5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За змістом ст.3,6,627 ЦК України в Україні діє принцип свободи договору, відповідно до якого сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ст.638,640 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно з ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст.525,526,530 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.610,611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.2 ст.1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Крім того, до відносин за кредитним договором застосовуються положення цього кодексу, що регулюють договір позики.

Зокрема, відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до ч.1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Суд встановив, що 09.10.2007 ОСОБА_1 заповнено та власноруч підписано заяву-анкету для відкриття карткового рахунку та випуск банківських платіжних карток, відповідно якої просив АТ «Райффайзен Банк Аваль» відкрити поточний картковий рахунок та емітувати йому платіжну картку зі встановленням кредитного ліміту у розмірі та на умовах відповідно до прийнятого рішення банком. Просив надати кредит у розмірі 3800 грн. Станом на дату підписання цієї заяви-анкети встановлено проценту ставку за користування кредитними коштами в розмірі 29,99 % річних.

В той же день, 09.10.2007 ОСОБА_1 підписав умови кредитування по програмі «Кредит Універсальний» у «Райффвйзен Банк Аваль» (картковий кредит), які містять, зокрема, загальні умови кредитування, основну сукупну вартість кредиту, послуги банку.

13.10.2007 між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» (за договором - кредитор) та ОСОБА_1 (за договором - позичальник) укладено кредитний договір № 010/17-16/7207-11, який підписано особистим підписом позичальника.

У п. 1.1 п.1.4 кредитного договору зазначено, що кредитор відкриває на ім`я позичальника картковий рахунок № НОМЕР_1 в гривні, випускає та надає позичальнику платіжну картку та забезпечує розрахунки за операціями з картками; розмір кредитного ліміту кредитної лінії - 3800,00 грн; строк дії ліміту кредитування - з 13.10.2007 по 12.10.2009 включно (може змінюватися в порядку, передбаченому цим договором).

Відповідно до п.1.5. кредитного договору сторони домовились, що без укладання будь-яких письмових додаткових договорів (угод) до цього договору, строк дії ліміту кредитування продовжується на умовах цього договору кожного разу на 24 місяці, за умови, що на останній робочий день строку дії ліміту кредитування буде дотримуватися кожна з наступних умов: кредитор не отримав листа від позичальника про відмову від подовження строку дії ліміту кредитування; відсутні факти, передбачені п.1.6., 2.7 договору.

За користування кредитними коштами нараховуються проценти у розмірі 29,99% річних на залишок заборгованості по кредиту за фактичний строк користування кредитом щомісяця з розрахунку фактичної кількості календарних днів у місяці та році (п.2.1.договору).

У відповідності до п. 2.3 кредитного договору позичальник доручає кредитору з метою сплати процентів за кредитом здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку у порядку, передбаченому п.2.9. цього договору, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 2.6 кредитного договору сторони домовились, що збільшення ліміту кредитування за цим договором може бути проведено кредитором без укладання будь-яких додаткових угод з позичальником .

Відповідно до п. 7.1 кредитного договору цей договір є змішаним та містить у собі умови договору про відкриття та ведення карткового рахунку, умови договору доручення та умови кредитного договору. Договір набуває чинності з дати його укладення та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором або закриття рахунку. Сторони домовились, що виконання позичальником своїх прав та обов`язків за цим договором може здійснюватися шляхом виконання певних дій, що свідчать про наміри позичальника, зі застосуванням картки та програмного забезпечення кредитора (за наявності технічної можливості).

У п.7.5 кредитного договору сторони визначили, що до правовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням умов цього договору застосовується загальний строк позовної давності тривалістю у 3 роки (ст.257, 259 ЦК України).

Заява-анкета є невід`ємною частиною цього договору (п. 7.8 кредитного договору).

Відповідно до п. 7.9. кредитного договору, зміни у договорі оформлюються додатковою угодою сторін (крім випадків, передбачених цим договором) і стають невід`ємною частиною договору. Цей договір укладено в двох примірниках - по одному для кожної з сторін, які мають однакову юридичну силу.

Вказаний договір підписаний сторонами.

У розділі «Реквізити та підписи сторін» зазначено такі відомості про позичальника: ПІБ, відомості про паспортні дані; адреса за місцем реєстрації; ідентифікаційний номер фізичної особи-платника податків; міститься підпис позичальника.

Також позичальником ОСОБА_1 засвідчено підписом про отримання другого примірника договору.

17.01.2014 між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» (банк) та ОСОБА_1 (клієнт) укладено додаткову угоду до кредитного договору № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007, яку підписано особистим підписом позичальника.

Підписавши додаткову угоду сторони вирішили змінити умови банківського обслуговування клієнта, виклавши договір у новій редакції.

У розділі І додаткової угоди встановлено загальні умови договору, а саме:

- розмір поточного ліміту кредиту на дату початку кредитування складає 13292,45 грн, у подальшому встановлюється та визначається відповідно до статті 10 цього договору;

- строк протягом якого клієнт користується та здійснює погашення кредиту - 48 місяців, що починається з 17.01.2014;

- процентна ставка за користування кредитом: фіксована - 36 % річних, діє з дати початку кредитування до повного погашення кредиту. Процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом - 36% річних;

- картковий рахунок клієнта, до якого встановлюються ліміти, - 262551200521/0488053200.

Відповідно до статті 1 розділу ІІ додаткової угоди банк на підставі заяви клієнта, яка є невід`ємною частиною договору (надалі - заява), відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів (далі - картковий рахунок або КР), та випускає клієнту платіжні картки (далі - ПК/картка), тип яких визначається заявою. Банк забезпечує проведення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням ПК або її реквізитів, відповідно до вимог законодавства України, правил платіжних систем, Правил ведення поточних рахунків фізичних осіб, до яких встановлено ліміт кредиту та користування платіжними картками АТ «Райффайзен Банк Аваль» (далі - правила) та тарифів.

У статті 3 розділу ІІ додаткової угоди зазначено, що клієнт самостійно розпоряджається коштами на КР (за винятком випадків, передбачених законодавством України та договором) як за допомогою ПК, так і за допомогою платіжних документів, складених відповідно до вимог законодавства України та/або договору.…Клієнт несе відповідальність за виконання зобов`язань за договором щодо всіх операцій, здійснених за КР та відображених у виписці по КР…

Відповідно до п. 3.12 статті 3 розділу ІІ додаткової угоди банк самостійно встановлює та визначає періодичність встановлення тарифів. Про встановлення нових тарифів банк повідомляє клієнта за 30 календарних днів до набрання чинності новими тарифами шляхом надання відповідної інформації у виписці по КР, розміщених на дошках об`яв в операційних приміщеннях, касах банку або іншим узгодженим сторонами способом одночасно з надсиланням клієнту відповідних повідомлень. Внесені зміни банком вважаються прийнятими, якщо клієнт протягом вищезазначеного строку не повідомить банк про розірвання договору з дотриманням вимог, передбачених п. 8.1, 8.2 договору. Тарифи на обслуговування операцій з використанням ПК на момент укладення договору, містяться в додатку № 1 до договору. У подальшому згода клієнта з тарифами підтверджується проведенням операцій по КР.

Згідно з п. 3.13 статті 3 розділу ІІ додаткової угоди банк має право змінювати правила, а також встановлювати передбачені п. 3.7 статті 3 розділу ІІ договору ліміти на здійснення клієнтом видаткових операцій з використанням ПК, банк повідомляє клієнта про це, шляхом зазначення інформації у виписках по КР, розміщення інформації для клієнтів, а також надає таку інформацію в письмовому вигляді на вимогу клієнта. Також, у випадку зміни правил банк надсилає клієнту відповідне повідомлення за 30 календарних днів до набрання чинності такими змінами. Внесені банком зміни вважаються прийнятими, якщо клієнт протягом 30 днів після повідомлення банком клієнта вищезазначеним способом не повідомить банк про розірвання договору з дотриманням вимог.

Згідно з п. 5.1 статті 5 розділу ІІ додаткової угоди в разі списання з КР коштів у сумі, що перевищує доступну суму на КР, виникає недозволений овердрафт. Заборгованість клієнта перед банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена негайно шляхом забезпечення наявності коштів в необхідній сумі на КР.

У відповідності до п. 5.2 статті 5 розділу ІІ додаткової угоди клієнт зобов`язаний сплатити банку проценти за користування недозволеним овердафтом за ставкою, що зазначена у п. 1.4 розділу І договору. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховуються у порядку, зазначеному у пункті 11.2 договору, виходячи зі суми недозволеного овердрафту по КР на кінець кожного дня за строк фактичного користування недозволеним овердрафтом. Умови погашення процентів є аналогічними умовам погашення заборгованості за процентами по кредиту, передбаченим пунктом 11.4 договору.

Згідно з п. 5.3 статті 5 розділу ІІ додаткової угоди накладення арешту на КР клієнта, на якому існує недозволений овердрафт є істотною зміною обставин, якими сторони керувались при укладанні договору, та підставою для зміни умов договору та введенням такого:

- заборгованість клієнта за недозволеним овердрафтом переноситься для обліку на рахунок прострочених кредитів, а нараховані проценти за користування недозволеним овердрафтом переносяться на відповідні рахунки прострочених нарахованих доходів, номери таких рахунків банк, на запит клієнта, повідомляє у письмовій формі;

- з дати такого перенесення та до повного погашення заборгованості перед банком по недозволеному овердрафту, клієнт сплачує проценти за користування недозволеним овердрафтом в розмірі та в порядку, передбаченими пунктом 5.2 договору;

- способи погашення заборгованості по недозволеному овердрафту та процентів за користування недозволеним овердрафтом визначаються за погодженням з банком.

Зазначені вище умови договору вважаються такими, що набрали чинності, в день надходження документів про арешт КР до банку.

До відносин між банком та клієнтом щодо погашення заборгованості за недозволеним овердрафтом, що обліковується на рахунках банку для обліку простроченої заборгованості, застосовуються умови, передбачені в пунктах 5.1-5.2.

У статті 9 розділу ІІІ додаткової угоди зазначено, що з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) грошових коштів на КР надати клієнту в межах поточного ліміту грошові кошти (надалі - кредит) у розмірі та на умовах, встановлених у розділі І та ІІІ договору.

Кредит надається шляхом зарахування грошових коштів на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних операцій з КР.

Без укладання додаткових угод до договору, банк має право продовжити строк користування кредитом на той самий строк, за умови, що на останній робочий день строку користування кредитом банк не отримав листа клієнта про відмову від продовження строку користування кредитом. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь якої суми коштів після подовження строку користування кредитом розглядається сторонами як згода клієнта на подовження строку користування кредитом. Строк користування кредитом може бути подовжений, в тому числі без перевипуску ПК, у разі настання обставин згідно з п. 3.14 або 10.5, з метою виконання обов`язку клієнта щодо погашення кредиту без права його отримання, про що банк повідомляє клієнта в порядку, аналогічному тому, що вказаний у п. 10.3 договору…

Відповідно до п. 1 статті 10 розділу ІІІ додаткової угоди максимальний розмір кредиту за договором складає 200000,00 гривень (далі - максимальний ліміт). У межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту (далі - поточний ліміт). Поточний ліміт діє у межах календарного місяця (далі- період), в якому він встановлений.

Згідно з п. 2 статті 10 розділу ІІІ додаткової угоди перший період починається з дати початку кредитування та закінчується в останній календарний день цього ж місяця. Всі інші періоди щомісячно починаються з 1 числа календарного місяця та завершуються в останній календарний день місяця. Банк має право встановити іншу дату закінчення поточного періоду та іншу дату початку наступного періоду, повідомивши про це клієнта письмово шляхом надсилання клієнту відповідного письмового повідомлення за 7 календарних днів до такого встановлення. При цьому дата закінчення наступного періоду визначається в порядку, зазначеному в абзаці першому цього пункту.

Відповідно до п. 3 статті 10 розділу ІІІ додаткової угоди поточний ліміт встановлюється банком в перший день кожного періоду. Розмір поточного ліміту не може перевищувати більше ніж на 1000 % та бути меншим більше ніж на 100 % розміру поточного ліміту в попередньому періоді. У будь-який період розмір поточного ліміту не може перевищувати розміру максимального ліміту. Банк здійснює повідомлення клієнта про розмір поточного ліміту в наступному періоді шляхом посилання або надання клієнту під підпис відповідного письмового повідомлення за 7 календарних днів до початку наступного періоду. У разі, якщо банк не надіслав/не надав клієнту повідомлення про оновлення розміру поточного ліміту в наступному періоді, сторони домовились, що розмір поточного ліміту на наступний період дорівнює розміру поточного ліміту, встановленого в попередньому періоді.

Клієнт має право отримувати кредит при наявності встановленого максимального ліміту та поточного ліміту (далі разом - ліміти). У разі скасування лімітів клієнт не має права використовувати кредит (п. 4 статті 10 розділу ІІ І додаткової угоди).

У відповідності до п. 11.1 статті 11 розділу ІІІ додаткової угоди за користування кредитом клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати банку проценти за ставкою, зазначеною пунктом 1.3 договору.

Згідно з п. 11.2 статті 11 розділу ІІІ додаткової угоди проценти нараховуються банком щомісяця в будь-який день в період, що починається за 5 робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (далі - дата розрахунку процентних платежів). Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання кредиту по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно.

Відповідно до п. 11.4 статті 11 розділу ІІ додаткової угоди погашення процентів за користування кредитом здійснюються щомісячно шляхом договірного списання коштів в необхідній сумі з КР у дату розрахунку процентних платежів, в тому числі й за рахунок збільшення заборгованості за кредитом в рамках встановленого поточного ліміту. У випадку перевищення суми заборгованості за кредитом над розміром поточного ліміту, заборгованість за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт погашає таку заборгованість за кредитом відповідно до п. 11.5 договору.

Згідно з п. 11.5 статті 11 розділу ІІІ додаткової угоди клієнт зобов`язаний до 20 числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплатити банку платіж в розмірі 5 відсотків від власної заборгованості перед банком, але не менше 30 грн або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. При цьому вищезазначена заборгованість клієнта перед банком, яка складається з заборгованості за кредитом, суми нарахованих процентів за користування за кредитом, неустойок, комісійних винагород за обслуговування КР, процентів за користування недозволеним овердрафтом, не включає суму заборгованості за недозволеним овердрафтом та суму прострочених грошових зобов`язань клієнта перед банком. Такі прострочені грошові зобов`язання , в тому числі заборгованість за недозволеним овердрафтом, мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі негайно.

Відповідно до п. 12.1 статті 12 розділу ІV додаткової угоди, з метою оплати комісійної винагороди банку за здійснення операцій по КР, щомісячних платежів по кредиту, погашення кредиту, процентів за користування недозволеним овердрафтом, процентів за користування кредитом, дострокового погашення кредиту, погашення іншої заборгованості клієнта за договором перед банком, договором клієнт доручає банку здійснювати на користь банку договірне списання коштів з КР в сумах, які дорівнюють сумам відповідних грошових зобов`язань клієнта за договором. Таке договірне списання здійснюється в строки, визначені договором для виконання відповідних грошових зобов`язань клієнта перед банком. Також, клієнт доручає банку здійснювати договірне списання коштів з поточного рахунку, що зазначений у п. 1.7 договору, на КР. Банк на умовах договору здійснює договірне списання грошових коштів з КР для виконання грошових зобов`язань клієнта за договором, вказаних в абзаці першому цього пункту, а також з метою погашення недозволеного овердрафту. Суми та дати для здійснення такого договірного списання визначаються банком на підставі договору.

Згідно з п. 12.2 статті 12 розділу ІV додаткової угоди договірне списання може здійснюватися банком протягом дії договору будь-яку кількість разів з дати настання строку виконання відповідного грошового зобов`язання (включно) до повного погашення заборгованості клієнта за договором перед банком та/або страхової компанії. У випадку недостатності коштів на поточному рахунку, зазначеному в п. 1.7 договору, та/або на КР, клієнт доручає банку здійснювати договірне списання з будь-яких інших рахунків клієнта в АТ «Райффайзен Банк Аваль», реквізити яких визначаються банком самостійно.

Відповідно до п. 12.6 статті 12 розділу ІV додаткової угоди клієнт доручає банку здійснювати договірне списання коштів у розмірі фактичних грошових зобов`язань клієнта перед страховими компаніями за договором страхування з рахунків клієнта на умовах, передбачених дорученням на договірне списання, яке є невід`ємною частиною договору.

У відповідності до п. 15.1 статті 15 розділу ІV додаткової угоди банк у встановленому законодавством України порядку має право без згоди клієнта відступити свої права вимоги за договором будь-якій особі або обтяжити ці права іншим чином на умовах договору.

У разі відступлення права вимоги за договором, новий кредитор набуває усі права та обов`язки банку за договором, що стосуються умов кредитування, в повному обсязі, у тому числі право щодо повернення кредиту, процентів за користування ним, неустойки (п. 15.2 статті 15 додаткової угоди).

Договір набуває чинності з дати його укладення та діє до повного погашення клієнтом грошових зобов`язань за договором, якщо інше не передбачено договором (п. 17.2 статті 17 додаткової угоди).

У п.17.6 статті 17 додаткової угоди сторони узгодили, що до всіх тправовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням договору, застосовується строк позовної давності у сімдесят років.

У розділі реквізити та підписи сторін зазначено такі відомості про клієнта: ПІБ; ІПН; відомості про паспортні дані; адреса реєстрації; адреса фактичного місця проживання та міститься підпис клієнта.

Також ОСОБА_1 засвідчено підписом про отримання другого примірника договору.

Відповідно до доручення на договірне списання від 17.01.2014, що є додатком № 1 до додаткової угоди до кредитного договору № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007, яке містить підпис ОСОБА_1 , на виконання клієнтом умов пункту 12.5 кредитного договору № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007 з урахуванням додаткової угоди від 17.01.2014 клієнт доручає банку, а банк приймає надане доручення здійснювати договірне списання з поточного рахунку, операцій за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів будь яких сум, належних до сплати клієнта за договором страхування, на свою користь, як страхового агента ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» (надалі - страхова компанія), яка є страховиком за договором добровільного страхування життя……

Також ОСОБА_1 підписано додаток №2 до додаткової угоди до кредитного договору № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007, який містить умови видачі кредиту, розмір процентної ставки, детальний розпис сукупної вартості кредиту, розмір щомісячно нарахованих процентів, розмір комісії, страховий платіж, форму погашення кредиту тощо.

Довідкою від 17.01.2014 про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту по продукту «Кредитна картка Прозора» / «Кредитна картка базова», яка містить підпис ОСОБА_1 , передбачено загальні умови кредитування, а саме: форма видачі кредиту - встановлення кредитного ліміту до поточного рахунку клієнта, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки, далі - картковий рахунок, який відкрито до цього продукту тощо.

Факт надання банком позичальнику кредитних грошових коштів відповідно до умов кредитного договору № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007 підтверджений випискою по рахунку.

Відповідно до розрахунку заборгованості загальна заборгованість складає 125620,07 грн, з яких: 104028,00 грн - сума заборгованості за дозволеним овердрафтом; 21592,07 грн - сума заборгованості за недозволеним овердрафтом.

З цього ж розрахунку заборгованості вбачається, що зміна ліміту відбувалася неодноразово, а саме: 14.12.2011 зміна ліміту з 3800 грн на 13292,45 грн; 28.11.2014 зміна ліміту з 13292,45 грн на 17200,00 грн; 18.03.2016 зміна ліміту з 17200,00 грн на 19700,00 грн; 09.12.2016 зміна ліміту з 17200,00 грн на 22600,00 грн; 21.12.2018 зміна ліміту з 22600,00 грн на 25900,00 грн; 03.02.2020 зміна ліміту з 25900,00 грн на 29700,00 грн; 02.03.2022 зміна ліміту з 29700,00 грн на 29869,00 грн; 28.12.2022 зміна ліміту з 29869,00 грн на 32937,00 грн; 29.03.2023 зміна ліміту з 32937,00 грн на 36202,00 грн; 28.06.2023 зміна ліміту з 36202,00 грн на 41056,00 грн; 27.09.2023 зміна ліміту з 41056,00 грн на 46871,00 грн; 28.12.2023 зміна ліміту з 46871,00 грн на 52203,00 грн; 28.03.2024 зміна ліміту з 52203,00 грн на 59451,00 грн; 27.06.2024 зміна ліміту з 59451,00 грн на 67771,00 грн; 30.10.2024 зміна ліміту з 67771,00 грн на 80150,00 грн; 29.01.2025 зміна ліміту з 80150,00 грн на 91398,00 грн; 29.04.2025 зміна ліміту з 91398,00 грн на 104028,00 грн.

Факт руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача підтверджено випискою по особовому рахунку відповідача.

З виписки по рахунку відповідача, наданої позивачем, вбачається, що відповідач систематично користувався кредитною карткою та здійснював платежі на погашення заборгованості.

17.07.2025 між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладено Договір відступлення права вимоги № 114/2-78F, у відповідності до умов якого, AT "Райффайзен Банк" передає (відступає) TOB "ФК "ЄАПБ" за плату, а TOB "ФК "ЄАПБ" приймає належні AT "Райффайзен Банк" Права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі Боржників.

Згідно з п. 2.2 договору відступлення права вимоги за цим договором здійснюється відступлення права вимоги щодо портфелей заборгованості, сформованих первісним кредитором за власним рішенням та визначеною ним періодичністю у відповідності до критеріїв, визначених у додатку 1 до договору.

Відповідно до п. 2.4 договору відступлення внаслідок передачі (відступлення) права вимоги за цим договором, новий кредитор замінює первісного кредитора у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості і відповідно вказані у реєстрі(ах) боржників, та набуває прав грошових вимог первісного кредитора, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань за кредитними договорами у відповідності до чинного законодавства України. Сторони погодили, що кожен наступний реєстр боржників доповнює, а не змінює попередній. Права вимоги переходять до нового кредитора в повному обсязі, безвідзивно та без можливості зворотного викупу.

У відповідності до п. 2.7 договору відступлення прав вимоги за договором здійснюється без згоди боржників за кредитними договорами та/або поручителів за договорами забезпечення.

Відповідно до п. 3.1 договору відступлення права вимоги загальна вартість прав вимоги за договором (ціна договору) складається із сукупності одиничних цін, що вказані у всіх підписаних сторонами реєстрах боржників.

11.05.2026 між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладено додаткову угоду №9 до договору відступлення права вимоги №114/2-78F від 17.07.2025 про таке: у зв`язку із технічними помилками, що були допущені в реєстрах боржників 20.10.2025 та від 22.10.2025 при відступленні прав вимоги за кредитами згідно з договором, сторони вирішили внести зміни (уточнення) до реєстрів боржників від 20.10.2025 та від 22.10.2025 (додатки до договору), виклавши їх у редакції, наведеній у додатках 1 та 2 до додаткової угоди № 9 від 11.05.2026 до договору відступлення права вимоги №114/2-78 F від 17.07.2025.

З копії платіжної інструкції від №157 від 17.10.2025 вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило грошові кошти АТ «Райффайзен Банк» у сумі 5 004 294,13 грн відповідно до договору відступлення права вимоги № 114/2-78F від 17.07.2025.

Відповідно до витягу з реєстру боржників у редакції Додатку №2 до додаткової угоди №9 від 11.05.2026 до договору відступлення права вимоги №114/2-78F від 17.07.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007 в загальній сумі 125620,07 грн., із яких заборгованість за основною сумою боргу - 125620,07 грн.

З`ясувавши повно, всебічно та об`єктивно обставини справи, оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані сторонами докази з точки зору їх належності, допустимості, достовірності, а також достатності і взаємозв`язку, проаналізувавши вищевикладені вимоги діючого законодавства, суд вважає позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» таким, що підлягає задоволенню.

В даному випадку суд виходить з того, що сторони є вільними в укладанні договору та визначенні його умов. Кредитний договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов такого виду договорів, що підтверджується їх підписами у відповідному письмовому документі.

Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, тобто недійсним в силу закону, та відповідно до ст.215 ЦК України визнання його таким судом не вимагається.

В цій справі суд вважає встановленим та доведеним, що ВАТ «Райффайзен Банк Аваль», як первісний кредитор, та відповідач ОСОБА_1 , як позичальник, діючи вільно, на власний розсуд, уклали 13.10.2007 кредитний договір № 010/17-16/7207-11, відповідно до умов якого Банк надав відповідачу кредит у вигляді кредитної лінії, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором.

Також суд враховує, що у вказаному договорі сторонами погоджено суму і строк кредиту, умови надання та повернення кредиту, сплату процентів за користування кредитними коштами, розмір і тип процентної ставки, порядок обчислення (нарахування) процентів, нарахування комісії за надання кредиту тощо.

Правомірність укладеного кредитного договору як правочину сторонами не оспорювалась, тому він є чинним і обов`язковим для виконання.

Судом встановлено, що первісний кредитор ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу обумовлений сторонами кредит, що підтверджено випискою по картковому рахунку АТ «Райффайзен банк Аваль».

Виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (постанова Верховного Суду від 25 грудня 2024 року у справі № 501/2018/16-ц).

Отже, банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за відповідним договором.

Подібний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 12 грудня 2024 року у справі № 298/825/15-ц.

Також суд враховує, що сторони договору погодили можливість збільшення розміру поточного кредиту в межах максимального ліміту кредиту, що становить 200 000,00 грн. Зокрема, таке збільшення можливе у разі списання коштів з поточного рахунку відповідача та збільшення розміру поточного кредиту за рахунок такої заборгованості без видачі кредитних коштів.

Як встановлено судом, відповідач порушив умови укладеного кредитного договору, оскільки належним чином не виконував свого зобов`язання щодо сплати в рахунок повернення кредиту та відсотків необхідних платежів, у зв`язку з чим утворилась заборгованість.

Розмір заборгованості за кредитними договорами підтверджується розрахунками, наданими позивачем, які є повними, чіткими, узгоджуються з умовами кредитного договору, відповідачем не спростовані, тому суд вважає їх належними та допустимими доказами і бере за основу при винесенні цього рішення.

Наданий позивачем до позовної заяви розрахунок заборгованості підписаний уповноваженою особою АТ «Райффайзен Банк», містить інформацію щодо предмета доказування, а отже згідно ст. 77 ЦПК України є належним доказом на підтвердження позовних вимог.

У постанові Верховного Суду від 07.06.2023 по справі №234/3840/15 зазначено, що непогодження (незгода) з розрахунком, наданим позивачем, не є підставою для відмови у задоволенні позову у повному обсязі. Незгода відповідача із розрахунком заборгованості не позбавляє його можливості, на підтвердження своїх доводів, надати свій «контррозрахунок».

При цьому суд враховує, що відбулась заміна кредитора, до позивача перейшли права первісного кредитора, і позивач має право вимагати від ОСОБА_1 сплати заборгованості за кредитним договором.

Вказані обставини підтверджуються наданими суду належними та допустимим доказами - копією договору відступлення права вимоги № 114/2-78F від 17.07.2025, який укладений між АТ «Райффайзен Банк» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» та додаткової угоди №9 від 11.05.2026 до договору відступлення права вимоги №114/2-78F від 17.07.2025, витягом з Реєстру боржників від 22.10.2025 у редакції Додатку 2 до Додаткової угоди №9 від 11.05.2026 до Договору відступлення права вимоги №114/2-78 F від 17.07.2025, платіжною інструкцію про сплату коштів на виконання вказаного договору. Такі докази підписані, а їх копії завірені належним чином. Витяг з реєстру боржників містить підписи сторін договору відступлення права вимоги та належним чином завірений електронним підписом представника позивача, що подавав позовну заяву з додатками через систему «Електронний суд». Саме підписання сторонами договору відступлення відповідного реєстру боржників є підтвердженням переходу права вимоги від первісного кредитора до нового (позивача) за умовами договору.

Жодних обставин, які б вказували на недійсність вказаного договору, відповідачем не наведено та судом не встановлено.

Доводи відповідача щодо неповідомлення його письмово про відступлення права вимогиновому кредитору, не є підставою для відмови в позові з огляду на наступне.

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Так, відповідно до правової позиції, яка викладена у постанові Верховного Суду від 29 травня 2018 року у справі №910/14716/17, законодавець відокремлює надання боржником згоди на заміну кредитора у зобов`язанні та письмове повідомлення боржника про таку заміну, а відповідно і визначає різні правові наслідки недотримання вказаних вимог.

Відсутність згоди боржника на заміну кредитора у зобов`язанні, якщо обов`язковість такої згоди передбачено договором, є підставою для визнання недійсним на підставі ч. 1 ст. 203 ЦКУ договору про відступлення права вимоги, оскільки у такому випадку договір про відступлення права вимоги суперечить приписам ч. 1 ст. 516 ЦКУ.

Неповідомлення боржника про заміну кредитора у зобов`язанні не має наслідком недійсність правочину про заміну кредитора, однак тягне за собою ризик настання для нового кредитора несприятливих наслідків, зокрема визначених ч. 2 ст. 516 ЦК України та ч. 2 ст. 518 ЦК України.

Таким чином, відповідач, поки він не був письмово повідомлений про заміну кредитора, хоча і не звільняється від виконання зобов`язання, але мав право висунути проти нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент пред`явлення йому вимоги новим кредитором або, якщо він виконав свій обов`язок до пред`явлення йому вимоги новим кредитором, - на момент його виконання, а виконання відповідачем як боржником свого обов`язку первісному кредиторові у такому випадку є належним виконанням.

Отже, законом передбачені спеціальні правові наслідки неповідомлення боржника про заміну кредитора у зобов`язанні. Неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою визнання договору відступлення недійсним.

Єдиним наслідком такого неповідомлення є ризик для кредитора у вигляді можливості виконання боржником свого обов`язку на користь попереднього кредитора. І це більше стосується добровільного виконання зобов`язання, а не стягнення з боржника сум в примусовому порядку.

Разом з тим, матеріали справи не містять доказів належного виконання відповідачем, як боржником зобов`язань на користь первісного кредитора або на користь позивача у даній справі. Більш того, такі наслідки стосуються добровільного виконання рішення.

Не заслуговують на уваги суду посилання відповідача на пропущений позивачем строк позовної давності, з огляду на таке.

Відповідно до статті 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Відповідно до ст. 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Відповідно до п. 17.6. додаткової угоди від 17.01.2014 до кредитного договору № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007, до всіх правовідносин, пов`язаних з укладанням та виконанням договору застосовується строк позовної давності тривалістю 70 років.

Відтак позовна давність, встановлена законом, збільшена за домовленістю сторін, відповідно до ст. 259 ЦК України. Матеріали справи не містять доказів, що умови договору щодо збільшеного строку позовної давності, визнані недійсними у встановленому законом порядку.

Таким чином позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» слід задовольнити повністю, а саме стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 125620,07 грн.

Крім того, згідно з ст.141 ЦПК України суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 грн.

Керуючись ст.2,4,5,12,13,76-82,89,141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: м. Бровари, вул. Лісова, буд.2) заборгованість за кредитним договором № 010/17-16/7207-11 від 13.10.2007 в загальній сумі 125620,07 грн., в рахунок повернення судових витрат по сплаті судового збору 2662,40 грн, усього 128 282 (сто двадцять вісім тисяч двісті вісімдесят дві) гривні 47 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя М.В.Сидорова