Рішення № 139169146, 24.08.2026, Лебединський районний суд Сумської області

Справа № 591/6338/26

Провадження № 2/950/1063/26

ЛЕБЕДИНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 серпня 2026 року м. Лебедин

Лебединський районний суд Сумської області у складі судді Косолапа В.М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у приміщенні суду в м. Лебедин цивільну справу за позовом акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

АТ «ПУМБ» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 у якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 37603,43 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 05.08.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 2001940569501 на підставі якого відповідачу видано кредит у розмірі 14037,00 грн. Також 04.09.2023 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1012759201 за яким відповідачу надано кредит у розмірі 15100,24 грн.

Позивач зазначає, що ОСОБА_1 не виконує кредитні зобов`язання належним чином у зв`язку із чим утворилась заборгованість, яка станом на 19.03.2026 складає: по кредитному договору № 2001940569501 в загальному розмірі 24661,85 грн., в тому числі 14027,19 грн. заборгованості за кредитом, 10634,66 грн. заборгованості по процентам; по кредитному договору № 1012759201 в загальному розмірі 12941,58 грн., в тому числі 8808,95 грн. заборгованості за кредитом, 0,66 грн. заборгованості по процентам та 4131,97 грн. заборгованості за комісією. Оскільки ОСОБА_1 не виконала зобов`язання за договорами, не погасила заборгованість у повному обсязі, банк просить стягнути її з відповідача.

Ухвалою від 25.06.2026 судом відкрито провадження, розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

ОСОБА_1 відзиву на позов не подала. Копія ухвали була направлена відповідачу за адресою реєстрації місця її проживання. Поштове відправлення не було вручено у зв`язку з відсутністю адресата (а.с. 73).

Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, встановивши фактичні обставини та оцінивши надані докази в їх сукупності, суд зазначає наступне.

Судом встановлено, що 05.08.2021 ОСОБА_1 уклала з АТ «ПУМБ» кредитний договір шляхом підписання заяви № 2001940569501 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у якій підтвердила, що вона приймає публічну пропозицію банку на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті банку в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що він може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі через Дистанційні канали обслуговування.

За умовами договору відповідачу відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та надано кредитну картку № НОМЕР_2 з кредитним лімітом 30000,00 грн. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців. Стандартна процента ставка 47,88% річних (а.с. 15).

Згідно з розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 2001940569501 складає 24661,85 грн., в тому числі 14027,19 грн. сума кредиту та 10634,66 грн. процентів (а.с. 36-39).

Також, 04.09.2023 ОСОБА_1 уклала з АТ «ПУМБ» кредитний договір шляхом підписання заяви № 1012759201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у якій підтвердила, що вона приймає публічну пропозицію банку на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті банку в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що він може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, у тому числі через Дистанційні канали обслуговування.

За умовами договору відповідачу надано споживчий кредит на суму 15100,24 грн.; строк кредитування 36 місяців; розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1,6 %, розмір процентної ставки 0,01 % (а.с. 11-12).

Кредитні кошти в сумі 15100,24 грн. були перераховані ОСОБА_1 відповідно до платіжної інструкції від 04.09.2023 № ТR.70745373.77872.25578 (а.с. 34).

Згідно з розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 1012759201 складає 12941,58 грн., в тому числі 8808,95 грн. непогашена сума кредиту; 0,66 грн. заборгованості по процентам та 4131,97 грн. заборгованості за комісією (а.с. 34- 35).

Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як встановлено судом, ОСОБА_1 отримала в АТ «ПУМБ» кредитну картку з кредитним лімітом на суму 30000,00 грн за договором № 2001940569501 та 15100,24 грн. за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 1012759201.

Враховуючи те, що відповідач фактично отримав та використовувала кошти надані банком, які у добровільному порядку повернуті не були, суд стягує з відповідача суму непогашеного кредиту та нараховані на такий кредит проценти.

Щодо вимоги в частині стягнення з відповідача суми комісії, суд зазначає наступне.

Так, у заяві № 1012759201 передбачено комісію за обслуговування кредитної заборгованості (п. 5 договору), розмір якої становить 1,6 % та відповідно до графіку платежів складає 241,60 грн. щомісяця (8697,60 грн. за 36 місяців).

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не більше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов договору про споживчий кредит, включаючи випадки, коли така зміна відбувається внаслідок настання умов, визначених таким договором, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє споживачу інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства та договором про споживчий кредит.

У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

При цьому Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 дійшла висновку, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» (пункти 31.29, 31.33 постанови).

За таких обставин суд вважає, що умови договору № 1012759201 (п. 5) в частині сплати комісії за обслуговування кредиту є платою за послуги, яка відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» повинна надаватися безоплатно.

Крім того, згідно з ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність.

У заяві № 1012759201 установлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту в розмірі 1,6 % від суми кредиту. При цьому позивач не надав вичерпної інформації про те, які саме послуги, пов`язані з обслуговуванням кредиту, надаються банком за відповідну плату.

Встановивши у кредитному договорі № 1012759201 положення про сплату комісійної винагороди за обслуговування кредиту в розмірі 1,6 % від суми кредиту, банк не повідомив, які саме послуги за указану плату надаються позичальнику, а розмір такої комісійної винагороди, з огляду на обставини справи (зокрема, розмір кредиту та процентів), вносить істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що оспорювані умови кредитного договору є несправедливими.

Такі дії банку вносять істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу, що в сукупності свідчить про те, що умови кредитного договору є несправедливими.

Аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постанові від 01.02.2023 у справі № 199/7014/20.

Таким чином суд вважає умови договору № 1012759201 щодо комісії за обслуговування кредиту нікчемними, а тому вимоги в частині стягнення такої комісії з відповідача в загальному розмірі 4131,97 грн. не підлягають задоволенню.

За таких обставин позовні вимоги АТ «ПУМБ» підлягають частковому задоволенню, а з ОСОБА_1 на користь банку підлягає стягненню сума заборгованості в загальному розмірі 33471,46 грн., в тому числі: 24661,85 грн. за договором № 200194059501 (14027,19 грн. тіла кредиту + 10634,66 грн. проценти) та 8809,61 грн. за договором № 1012759201 (8808,95 грн. + 0,66 грн. процентів).

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь АТ «ПУМБ» підлягають стягненню судові витрати у вигляді судового збору пропорційно до розміру позовних вимог в сумі 2369,85 грн.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 280-281 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4; код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за кредитними договорами від 05.08.2021 № 2001940569501 та від 04.09.2023 № 1012759201 в загальному розмірі 33471,46 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4; код ЄДРПОУ 14282829) судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2369,85 грн.

Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 24.08.2026.

Суддя Вадим КОСОЛАП