Рішення № 139076316, 17.08.2026, Кіровський районний суд м. Дніпропетровська

Справа № 203/7545/26

Провадження № 2/0203/3329/2026

ЦЕНТРАЛЬНИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА ДНІПРА

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 серпня 2026 року Центральний районний суд міста Дніпра у складі:

головуючого судді Колісниченко О.В.,

за участю секретаря Шовкопляса М.О.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Дніпро в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу у паперовій формі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

У липні 2026 року позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, м. Київ), з підстав прострочення зобов`язання за договором в підсистемі «Електронний суд» ЄСІТС пред`явило через суд вимоги на предмет стягнення з відповідача, ОСОБА_1 , заборгованості на загальну суму 65 968,53 грн., а також сплаченого судового збору за пред`явлення цього позову у розмірі 2 622,40 грн.

В обґрунтування позову зазначається, що 01 червня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту navse.in.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, що у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1558-6678, що включає в себе Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, які складають єдиний договір, в яких визначені істотні умови і з якими позичальник була попередньо ознайомлена. Таким чином, вказаний договір був укладений в електронній формі у відповідності з вимогами ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» та для підписання цього договору та ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами відповідачу надавався одноразовий ідентифікатор А0108.

Відповідно до умов цього договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у розмірі 21 500 грн. строком на 300 календарних днів; базовий період 14 днів; комісія за видачу кредиту 20,00 % від суми кредиту; знижена відсоткова ставка 0,90 % в день; стандартна відсоткова ставка 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за зниженою процентною ставкою.

Також сторонами укладено додаткову угоду №1 від 27 липня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 01 червня 2025 року, відповідно до якої сторони домовились про надання позичальнику додаткових коштів у кредит у сумі 1 600 грн.

Також сторонами укладено додаткову угоду №2 від 27 серпня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 01 червня 2025 року, відповідно до якої сторони домовились про надання позичальнику додаткових коштів у кредит у сумі 7 400 грн.

Також сторонами укладено додаткову угоду №3 від 14 жовтня 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 01 червня 2025 року, відповідно до якої сторони домовились про надання позичальнику додаткових коштів у кредит у сумі 6 000 грн.

Також сторонами укладено додаткову угоду №4 від 02 листопада 2025 року до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 01 червня 2025 року, відповідно до якої сторони домовились про надання позичальнику додаткових коштів у кредит у сумі 3 000 грн.

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору. У той же час усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №1558-6678 від 01 червня 2025 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором. Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано. Окрім цього, відповідач в загальній кількості 3 рази оформлював кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводять про обізнаність відповідача з процедурою оформлення та виконання кредитного договору. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші грошові зобов`язання перед кредитодавцем за кредитним договором, внаслідок чого станом на 12 травня 2026 року за нею утворилася заборгованість у загальному розмірі 65 968,53 грн., а саме: заборгованість за кредитом в розмірі 21 625,72 грн., заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 28 891,07 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 15 451,74 грн.

Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №1558-6678 від 01 червня 2025 року в розмірі 65 968,53 грн., з яких: заборгованість за кредитом в розмірі 21 625,72 грн., заборгованість за нарахованими процентами в розмірі 28 891,07 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 15 451,74 грн.

З відкриттям спрощеного позовного провадження за ухвалою суду від 15 липня 2026 року з метою забезпечення правильного, своєчасного і безперешкодного розгляду цієї справи по суті на засадах диспозитивності проведена її письмова підготовка без виникнення процесуальних ускладнень та без потреби у витребуванні доказів чи у сприянні в поданні доказів іншим чином.

28 липня 2026 року направлений засобами поштового зв`язку на адресу суду від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позов, з якого випливає, що відповідач позов не визнає, вважає, що положення укладеного договору є несправедливими умовами, що порушують положення Закону України «Про захист прав споживачів». Зазначила, що проценти за користування кредитними коштами у декілька разів перевищують тіло кредиту. Тобто позивач бажає стягнути з неї суму нарахованих процентів, яка у декілька разів перевищує суму (тіло) кредиту. Заперечує проти стягнення коштів за ст. 625 ЦК України пені, штрафу. Щодо розміру денної ставки вказує, що денна ставка не може перевищувати 1 %. Щодо комісії зазначає наступне, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною. Крім того, у даному випадку позивач не просить стягнути з неї пеню (або інші формально виражені штрафні санкції) за прострочення виконання взятих на себе зобов`язань, однак за своєю суттю нарахування передбаченої реальної річної процентної ставки, так як наслідок нарахування лише суми процентів за користування кредитними коштами, що у декілька разів перевищує суму (тіло) кредиту є нічим іншим як несправедливою умовою та фактично виступає для неї як міра відповідальності споживача (відповідача) за договором, а саме виступає як відповідальність за несвоєчасне виконане зобов`язання за кожен день прострочки. Більш того, стягнення суми процентів за користування кредитними коштами, що у декілька разів перевищує суму тіла кредиту, взятого нею у позивача, на її думку, є нічим іншим, як джерелом спроби отримання позивачем із неї невиправданих додаткових прибутків, оскільки дана реальна річна процента ставка та нарахована сума процентів за користування кредитними коштами фактично виступає цивільно-правовою відповідальністю боржника (відповідача) перед кредитором. Відповідач наголошує, що стягнення з неї суми процентів є несправедливим та таким, що не відповідає положенням Цивільного кодексу та принципам добросовісності.

Представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився. Подав клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач, будучи належним чином повідомленою, в судове засідання не з`явилася, клопотання про розгляд справи у її відсутність не подала. У відзиві заперечувала проти стягнення з неї заборгованості за відсотками, які є завищеними.

Суд, дослідивши зібрані докази, відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України дійшов висновку про вирішення справи в межах заявлених вимог за наявними в ній матеріалами із частковим задоволенням позову, виходячи з встановлених у судовому засіданні наступних обставин.

Судом встановлено, що 01 червня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1558-6678 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого позивач зобов`язався відкрити відповідачу кредитну лінію шляхом надання грошових коштів в сумі 21 500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.

Відповідно до умов договору сторони погодили наступні умови: загальний розмір кредиту 21 500 грн., дата надання/видачі кредиту 01 червня 2025 року, базовий період - 14 календарних днів, стандартна процентна ставка за користування кредитом 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за заниженою процентною ставкою. Комісія за видачу кредиту становить 20% від суми виданого кредиту, яка нараховується у день видачі кредиту за цим договором. Комісійна винагорода, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет становить не більше 0,7% від суми платежу, що вноситься позичальником. Строк кредитування 300 календарних днів. Реальна річна процента ставка на дату укладення цього договору складає 6024,96%. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає 83 095,03 грн. та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду. Денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,946%. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього договору складають 61 595,03 грн. та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту, а також комісійну винагороду. Також сторони погодили, що у разу прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500% річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму простроченої комісії за видачу кредиту, та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховується на раніше нараховані проценти на підставі ст. 625 ЦК України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2% від неповернутої суми кредиту позичальником. Не нараховуються проценти річних на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100 грн. Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту договору та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі договору, не може перевищувати половину суми кредиту, одержаної позичальником від кредитодавця за цим договором, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних позичальником від кредитодавця на підставі укладених додаткових угод до цього договору, і не може бути збільшена за домовленістю сторін. Також сторонами узгоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів). Цей договір та правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з правилами на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним (а.с. 13-23 зворот, 24-31 зворот, 32-34 зворот).

Паспорт споживчого кредиту містить інформацію щодо суми кредиту, строку договору і строку кредитування, а також розмір процентної ставки та вказаний документ підписаний електронним цифровим підписом відповідача (а.с. 35-37 звороот).

27 липня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1558-6678 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого сторони підтвердили, що на момент укладення додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 18 339,82 грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 165,05 грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0 грн. Сторони домовили про надання позичальнику додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на наступних умовах. Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 1 600 грн., дата надання кредиту 27 липня 2025 року. Після надання кредитодавцем позичальнику кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 19 939,82 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Строк повернення кредиту становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0%. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 56 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 356 днів. Орієнтовна реальна річна процента ставка з моменту укладення додаткової угоди складає 3129,39%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії складає 71 704,28 грн. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 51 764,46 грн. Денна процентна ставка на дату укладення додаткової угоди становить 0,865%. Сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором (Графік платежів) (а.с. 96 зворот 97 зворот, 98 99).

27 серпня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1558-6678 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого сторони підтвердили, що на момент укладення додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 17 593,12 грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 663,34 грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0 грн. Сторони домовили про надання позичальнику додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на наступних умовах. Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 7 400 грн., дата надання кредиту 27 серпня 2025 року. Після надання кредитодавцем позичальнику кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 24 993,12 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Строк повернення кредиту становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0%. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 31 день, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 387 днів. Орієнтовна реальна річна процента ставка з моменту укладення додаткової угоди складає 3348,74%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії складає 90 384,62 грн. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 65 391,50 грн. Денна процентна ставка на дату укладення додаткової угоди становить 0,872%. Сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором (Графік платежів) (а.с. 90 зворот 91 зворот, 92 93).

14 жовтня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1558-6678 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого сторони підтвердили, що на момент укладення додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 22 051,70 грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1 389,22 грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0 грн. Сторони домовили про надання позичальнику додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на наступних умовах. Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 6 000 грн., дата надання кредиту 14 жовтня 2025 року. Після надання кредитодавцем позичальнику кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 28 051,70 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Строк повернення кредиту становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0%. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 48 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 435 днів. Орієнтовна реальна річна процента ставка з моменту укладення додаткової угоди складає 3614,43%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії складає 102 073,97 грн. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 74 022,27 грн. Денна процентна ставка на дату укладення додаткової угоди становить 0,880%. Сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором (Графік платежів) (а.с. 84 зворот 85 зворот, 86 87).

02 листопада 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1558-6678 продукту «НА ВСЕ», відповідно до умов якого сторони підтвердили, що на момент укладення додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди становить 26 498,88 грн., сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить 1 430,88 грн., сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить 0 грн. Сторони домовили про надання позичальнику додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на наступних умовах. Кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 3 000 грн., дата надання кредиту 02 листопада 2025 року. Після надання кредитодавцем позичальнику кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів у розмірі 29 498,88 грн., яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди. Строк повернення кредиту становить 300 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0%. Сторони домовились продовжити строк кредитування на 19 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його продовження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 300 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить 454 днів. Орієнтовна реальна річна процента ставка з моменту укладення додаткової угоди складає 3589,09%. Орієнтовна загальна вартість кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії складає 107 279,75 грн. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії становлять 77 780,87 грн. Денна процентна ставка на дату укладення додаткової угоди становить 0,879%. Сторонами погоджено таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором (Графік платежів) (а.с. 78 зворот 79 зворот, 80 81).

Відповідно до ч. 1 ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Так, електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

При цьому, за змістом наведеного Закону електронним підписом, тобто одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Аналогічні за змістом висновки, викладені у численних постановах Верховного Суду, зокрема, постанові від 12 січня 2021 по справі №524/5556/19, від 09 вересня 2020 року по справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року по справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року по справі №127/33824/19 тощо.

Відповідачу було надано наступні одноразові ідентифікатори А0108, для підписання договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 продукту «НА ВСЕ» від 01 червня 2025 року, А9482, для підписання додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 27 липня 2025 року, А4270, для підписання додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 27 серпня 2025 року, А8357, для підписання додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 14 жовтня 2025 року, А9180, для підписання додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1558-6678 від 02 листопада 2025 року, а також для підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Таким чином суд вважає, що вказаний кредитний договір № 1558-6678 від 01 червня 2025 року та додаткова угода до зазначеного договору від 27 липня 2025 року, додаткова угода до зазначеного договору від 27 серпня 2025 року, додаткова угода до зазначеного договору від 14 жовтня 2025 року, додаткова угода до зазначеного договору від 02 листопада 2025 року, які укладені в електронній формі, відповідає вимогам Закону і доводить факт існування волевиявлення сторін на його укладання. Зазначені дії свідчать про укладання електронного договору у спрощеній формі (не у вигляді окремого документу) та в даному випадку оферта відповідача прийнята (акцептована) банком.

Відповідно до умов договору метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб позичальника. Згідно умов кредитного договору строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, стандартна процентна ставка за користування кредитом 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за заниженою процентною ставкою.

Згідно умов кредитного договору строк кредитування продовжено на 300 днів та становить 454 днів, стандартна процентна ставка за користування кредитом 1% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за заниженою процентною ставкою.

Позичальник зобов`язалася повернути кредитодавцю отриманий кредит, проценти за користування кредитом не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів. У разі несплати процентів за користування кредитом не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду. Позичальник зобов`язалась сплачувати проценти за користування кредитом та комісії за видачу кредиту не пізніше дат, які є останніми днями відповідних базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює обов`язковому платежу на банківський рахунок кредитодавця (п.5 договору).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто (ст.ст. 525-527 ЦК України).

Із наданих позивачем документів судом встановлено, що відповідач отримала надані банком кредитні кошти та порушила умови вказаного договору, у зв`язку з чим має прострочену заборгованість.

Перерахування позивачем на користь відповідача кредитних коштів підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1558-6678 від 01 червня 2025 року з якої видно, що на рахунок № № НОМЕР_1 , на користь відповідача ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в розмірі 21 500 грн., а також 27 липня 2025 року на вищезазначений рахунок відповідача перераховано 1 600 грн., тип операції добор по кредиту, 27 серпня 2025 року на вищезазначений рахунок відповідача перераховано 7 400 грн., тип операції добор по кредиту, 14 жовтня 2025 року на вищезазначений рахунок відповідача перераховано 6 000 грн., тип операції добор по кредиту, 02 листопада 2025 року на вищезазначений рахунок відповідача перераховано 3 000 грн., тип операції добор по кредиту. Зазначене підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1558-6678 та відповіддю №466726, №458569, №458736, № 462945, № 462960 від 14 травня 2026 року ТОВ «ФК «Контрактовий дім» (а.с.100, 73-75).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №1558-6678 від 01 червня 2025 року відповідач станом на 12 травня 2026 року має заборгованість у загальному розмірі 65 968,53 грн., що складається із заборгованості за кредитом в розмірі 21 625,72 грн. та заборгованості по відсоткам в розмірі 28 891,07 грн., заборгованості за відсотками за ст. 625 ЦК України в розмірі 15 451,74 грн. (а.с. 101-105).

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За приписами ст.ст. 549, 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (штрафу, пені).

Щодо доводів відповідача, викладених у відзиві, суд зазначає, позивач не просить стягнути штраф чи пеню, однак відповідач помилково намагається кваліфікувати правомірне нарахування процентів як «міру відповідальності».

Доводи стосовно денної процентної ставки, яка не може перевищувати 1%, судом встановлено, що в договорі у п. 4.13 денна процентна ставка на дату укладення договору складає 0,946 відсотків, а отже, суд відхиляє посилання відповідача на обмеження ставки як необґрунтовані, оскільки договірна ставка є меншою за зазначену межу, і підстави для визнання відповідного пункту договору недійсним або перерахунку заборгованості за іншою ставкою відсутні (а.с. 15 зворот).

Щодо посилань відповідача на положення Закону України «Про споживче кредитування» стосовно нікчемності умов про платність інформації про стан кредитної заборгованості, суд зазначає, що позивач у позовній заяві не заявляв вимог про стягнення будь-яких комісій за надання такої інформації чи обслуговування рахунку. Відповідно, зазначені заперечення відповідача не стосуються предмета та підстав заявлених позовних вимог і не можуть вплинути на вирішення спору по суті.

Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов`язання, що відповідає положенням ст. 617 ЦК України.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за кредитним договором, що є порушенням законних прав та інтересів ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а тому позов підлягає задоволенню в частині стягнення заборгованість в загальному розмірі 50 516,79 грн., що складається із основного боргу в розмірі 21 625,72 грн., заборгованості по процентам в розмірі 28 891,07 грн.

Щодо вимог про стягнення з відповідача процентів річних на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 15 451,74 грн., то такі вимоги позивача задоволенню не підлягають, як такі що суперечать вимогам закону.

Так, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, в силу прямої норми закону, фінансова установа (банк) зобов`язаний був списати боржнику нараховану заборгованість за процентами річних в порядку ст. 625 ЦК України в сумі 15 451,74 грн., адже він нарахований за кредитним договором укладеним у період дії воєнного стану, що нині триває. Однак кредитор списання такого нарахування процентів не здійснив, звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості, що включає нарахування процентів річних в порядку ст. 625 ЦК України.

Вказане суперечить вимогам чинного законодавства, а тому позовні вимоги в частині стягнення нарахованих процентів річних в порядку ст. 625 ЦК України є такими, що не підлягають задоволенню. В цій частині в задоволені позову суд вважає за необхідне відмовити.

Таким чином, на підставі наведеного, виходячи із принципів законності та справедливості, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 50 516,79 грн. (21 625,72 грн. + 28 891,07 грн.). В іншій частині позову відмовити.

З урахуванням положень ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений та документально підтверджений судовий збір, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме у розмірі 2 038,79 грн. (50 516,79*2 662,40/65 968,53 = 2 038, 79 грн.).

Керуючись ст. ст. 3, 4, 11-13, 81, 141, 206, 209, 258, 263-265, 268, 274, 279 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ), заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1558-6678 від 01 червня 2025 року в розмірі 50 516,79 грн. (п`ятдесят тисяч п`ятсот шістнадцять гривень 79 копійок), що складається із основного боргу в розмірі 21 625, 72 грн., заборгованості за нарахованими відсотками 28 891,07 грн.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Стягнути на користь на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , яка зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 ), судовий збір в сумі 2 038,79 грн. (дві тисячі тридцять вісім гривень 79 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення буде складено та підписано 17 серпня 2026 року.

Суддя О.В. Колесніченко