Рішення № 139060466, 18.08.2026, Валківський районний суд Харківської області

Справа № 615/1749/26

Провадження № 2/615/673/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 серпня 2026 року м. Валки

Валківський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Логвінова А.О.,

за участю секретаря судового засідання Партоли О.Є.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Валки Харківської області за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу № 615/1749/26

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Стислий зміст (виклад) позовних вимог.

15 червня 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»(далі по тексту - позивач, ТОВ «Укр Кредит Фінанс») звернулось до Валківського районного суду Харківської області з позовом до ОСОБА_1 (далі по тексту - відповідач, ОСОБА_2 ), у якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року у розмірі 7 143,70 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 13 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_3 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1588-2954 (продукт «MiniKasa»), за умовами якого їй було надано кредит у розмірі 1 100,00 грн, зі сплатою відсотків за стандартною ставкою у розмірі 1 % на день протягом перших 180 календарних днів та 0,74 % на день надалі, строком кредитування 365 днів.

15 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_3 укладено додаткову угоду № 1 до договору про відкриття кредитної лінії № 1588-2954, за умовами якої останній було надано додаткові грошові кошти у розмірі 1 400,00 грн та продовжено строк кредитування.

У порушення умов кредитного договору щодо належного, повного і своєчасного виконання зобов`язань відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконала, в результаті чого станом на 10 квітня 2026 року має заборгованість у розмірі 7 143,70 грн, а саме: 1 997,50 грн заборгованість за кредитом; 3 896,20 грн заборгованість за нарахованими відсотками; 1 250,00 грн заборгованість за процентами на підставі ст. 625 ЦК України.

Позивач також зазначив, що 23 квітня 2026 року на адресу відповідача направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, яка залишена відповідачем без задоволення, у зв`язку з чим позивач заявив вимогу про стягнення заборгованості, у тому числі в частині дострокового повернення суми кредиту.

Стислий зміст (виклад) заяв по суті справи.

15 липня 2026 року від відповідача до суду надійшов відзив на позовну заяву (т. 2 а.с. 55).

У відзиві ОСОБА_4 не заперечує факту укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів, однак не погоджується із розміром заявленої до стягнення заборгованості.

ОСОБА_4 зазначає, що на момент виникнення прострочення опинилась у складному матеріальному становищі, на даний час офіційно не працевлаштована, не має стабільного доходу та майна, за рахунок якого могла б одноразово погасити всю заявлену до стягнення заборгованість.

Також зазначає, що готова виконати зобов`язання щодо повернення фактично отриманої суми кредиту, однак вважає нараховані проценти та інші платежі надмірними.

У зв`язку з цим ОСОБА_4 просить перевірити правильність розрахунку заявленої до стягнення заборгованості та обґрунтованість нарахування процентів, у тому числі процентів відповідно до ст. 625 ЦК України, а в разі встановлення необґрунтованості або неправильності нарахувань відмовити у стягненні недоведеної частини заборгованості.

Аргументи (позиції) учасників справи.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. Подав до суду клопотання, у якому просить розглядати справу за відсутності представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс».

Відповідач у судове засідання не з`явилась. Про день, час та місце проведення розгляду справи повідомлялась належним чином, шляхом направлення судових повісток до електронного кабінету особи, що підтверджується довідкою про доставку електронного документа. Про причини неявки суд не повідомила.

Відповідно до п. 2 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день отримання судом повідомлення про доставлення судової повістки до електронного кабінету особи.

Згідно із ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Рух справи.

Ухвалою Валківського районного суду Харківської області від 30 червня 2026 року прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Витребувано у Акціонерного товариства «Універсал Банк» наступну інформацію: підтвердження належності банківської карти № НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_3 ; виписку з банківського рахунку ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп: НОМЕР_3 , по картці № НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) за період з 13 серпня 2025 року по 16 серпня 2025 року для підтвердження надходження кредитних коштів.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

13 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_4 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1588-2954 продукту «MiniKasa» (надалі кредитний договір) (т. 1 а.с. 12-17).

За умовами п. 4.1 кредитного договору загальний розмір кредиту становить 1 100,00 грн.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору датою надання кредиту визначено 13 серпня 2025 року.

Згідно з п. 4.10 кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою:

1 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення кредитного договору;

0,74 % за кожен день користування кредитом у період починаючи зі 181 календарного дня дії кредитного договору і до закінчення строку його дії або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Пунктом 4.11 кредитного договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 0 % від суми виданого кредиту.

Відповідно до п. 4.14 кредитного договору строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту ОСОБА_4 , а первісною датою повернення кредиту визначено 12 серпня 2026 року.

Пунктом 8.3 кредитного договору передбачено, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту.

Кредитний договір підписаний ОСОБА_4 електронним підписом одноразовим ідентифікатором НОМЕР_4 .

15 серпня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_4 укладено додаткову угоду до кредитного договору № 1588-2954 (т. 1 а.с. 26 зворот 28).

За умовами додаткової угоди сторони підтвердили, що станом на момент її укладення сума неповернутого кредиту становила 1 100,00 грн, а сума нарахованих та несплачених процентів 3,30 грн.

Відповідно до п.п. 2.1-2.3 додаткової угоди ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язалось надати ОСОБА_4 додаткові грошові кошти у розмірі 1 400,00 грн, після отримання яких загальна сума кредиту становила 2 500,00 грн.

Пунктом 2.6 додаткової угоди передбачено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів становить 15 % від суми додаткових грошових коштів, наданих у кредит, тобто 210,00 грн.

Відповідно до п. 2.8 додаткової угоди незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення додаткової угоди, з дати її укладення нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом за стандартною процентною ставкою 1 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення додаткової угоди та 0,74 % за кожен день користування кредитом починаючи зі 181 календарного дня.

Згідно з п. 2.11 додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 календарних днів з дати укладення додаткової угоди.

Відповідно до таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за кредитним договором, яка є додатком до додаткової угоди, остаточною датою повернення кредиту визначено 14 серпня 2026 року.

Додаткова угода підписана ОСОБА_4 електронним підписом одноразовим ідентифікатором А6486.

Відповідно до листа Акціонерного товариства «Універсал банк» від 04 серпня 2026 року № БТЕ-33931, на ім`я ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , банком емітовано платіжну картку № НОМЕР_5 (т. 2 а.с. 77-78).

З наданої банком виписки про рух коштів по вказаній платіжній картці за період з 13 серпня 2025 року по 16 серпня 2025 року вбачається, що 13 серпня 2025 року о 15 год 39 хв на картковий рахунок ОСОБА_2 зараховано 1 100,00 грн, а 15 серпня 2025 року о 15 год 36 хв 1 400,00 грн.

Номер платіжної картки, зазначений АТ «Універсал Банк» НОМЕР_5 , відповідає номеру особистого електронного платіжного засобу, зазначеному у кредитному договорі № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року та додатковій угоді до нього у маскованому вигляді НОМЕР_1 .

Згідно з наданим Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року станом на 10 квітня 2026 року, загальна сума нарахованих процентів за користування кредитом становить 3 965,90 грн, з яких залишок несплачених процентів 3 896,20 грн. Також у розрахунку зазначено 1 250,00 грн нарахованих процентів відповідно до ст. 625 ЦК України, 210,00 грн нарахованої комісії та залишок основного боргу у розмірі 1 997,50 грн. Загальна заборгованість визначена позивачем у розмірі 7 143,70 грн (т. 1 а.с. 31-34).

13 та 14 серпня 2025 року проценти за користування кредитом нараховувались на суму 1 100,00 грн за ставкою 0,10 % за кожен день користування кредитом у розмірі 1,10 грн за день, а всього за вказаний період нараховано 2,20 грн.

15 серпня 2025 року у зв`язку з наданням додаткових кредитних коштів у розмірі 1 400,00 грн розмір основного боргу збільшився до 2 500,00 грн. Цього ж дня позивачем нараховано комісію у розмірі 210,00 грн. Починаючи з 15 серпня 2025 року проценти нараховувались на суму 2 500,00 грн за ставкою 0,10 % за день у розмірі 2,50 грн за кожен день користування кредитом.

Станом на 09 вересня 2025 року розмір нарахованих та непогашених процентів становив 67,20 грн, а 10 вересня 2025 року нараховано ще 2,50 грн процентів. Цього ж дня ОСОБА_4 здійснено платіж у розмірі 782,20 грн, після зарахування якого залишок нарахованих процентів та комісії становив 0,00 грн, а залишок основного боргу зменшився з 2 500,00 грн до 1 997,50 грн.

11 вересня 2025 року проценти на залишок основного боргу у розмірі 1 997,50 грн нараховано за ставкою 0,10 % за день у сумі 2,00 грн.

У період з 12 вересня 2025 року по 10 лютого 2026 року проценти за користування кредитом нараховувались на залишок основного боргу у розмірі 1 997,50 грн за ставкою 1 % за кожен день користування кредитом, що становило 19,98 грн за день. Станом на 10 лютого 2026 року залишок нарахованих та непогашених процентів становив 3 038,96 грн.

Починаючи з 11 лютого 2026 року проценти за користування кредитом нараховувались на залишок основного боргу у розмірі 1 997,50 грн за ставкою 0,74 % за кожен день користування кредитом у розмірі 14,78 грн за день.

За вказаною ставкою проценти нараховувались по 09 квітня 2026 року включно. Станом на 09 квітня 2026 року залишок нарахованих та непогашених процентів за користування кредитом становив 3 896,20 грн. 10 квітня 2026 року проценти за користування кредитом позивачем не нараховувались.

Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що починаючи з 12 жовтня 2025 року позивачем здійснювалось нарахування процентів відповідно до ст. 625 ЦК України у розмірі 39,95 грн за день. Станом на 11 листопада 2025 року їх розмір становив 1 238,45 грн, 12 листопада 2025 року додатково нараховано 11,55 грн, після чого загальний розмір процентів, нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України, становив 1 250,00 грн. Починаючи з 13 листопада 2025 року подальше нарахування цієї складової у розрахунку не здійснювалось.

Всього за період розрахунку позивачем нараховано 3 965,90 грн процентів за користування кредитом, 1 250,00 грн процентів відповідно до ст. 625 ЦК України та 210,00 грн комісії. Загальна сума здійснених ОСОБА_4 платежів становить 782,20 грн.

23 квітня 2026 року Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» сформовано вимогу про дострокове повернення кредиту за кредитним договором № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року, адресовану ОСОБА_4 (т. 1 а.с. 34 зворот).

У вказаній вимозі зазначено, що станом на 10 квітня 2026 року заборгованість ОСОБА_4 за кредитним договором становить 7 143,70 грн, з яких: 1 997,50 грн заборгованість за основним боргом; 3 896,20 грн заборгованість за процентами за користування кредитом; 1 250,00 грн проценти, нараховані відповідно до ст. 625 ЦК України.

У вимозі Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» послалось на порушення ОСОБА_4 строків виконання зобов`язань за кредитним договором та запропонувало погасити вказану заборгованість у повному обсязі протягом 30 календарних днів з моменту отримання вимоги.

На підтвердження направлення вказаної вимоги позивачем долучено список рекомендованих листів з рекомендованими повідомленнями, відповідно до якого поштове відправлення адресовано ОСОБА_3 за адресою: АДРЕСА_1 (т. 1 а.с. 35).

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду.

Положеннями частин 1, 2 статті 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частинами 1 та 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з частиною 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною у постанові від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, постановах від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 09.09.2020 у справі № 732/670/19.

Як вбачається з матеріалів справи, кредитний договір № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року, а також додаткова угода до нього, містять основні істотні умови, характерні для таких видів договорів: зазначено суму кредиту, дату її видачі, строк повернення грошових коштів, розмір процентів, умови кредитування. Вказані угоди підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

За вказаних обставин суд вважає встановленим факт укладення відповідачем кредитного договору № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року та додаткової угоди до нього.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Судовим розглядом встановлено, що Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» на виконання умов кредитного договору та додаткової угоди до нього здійснено перерахування кредитних коштів на банківський рахунок (картку) відповідача на загальну суму 2 500,00 грн, що підтверджується наданою банком інформацією про належність відповідачу відповідної платіжної картки, а також не заперечується самою відповідачкою.

Отже, суд вважає доведеним факт отримання відповідачем кредитних коштів.

Разом із тим ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо своєчасної сплати платежів за кредитним договором належним чином не виконувала, у зв`язку із чим у неї утворилась заборгованість за вказаним кредитним договором.

Щодо наявності у позивача права на дострокове стягнення суми кредиту.

Відповідно до умов додаткової угоди від 15 серпня 2025 року та графіка платежів остаточною датою повернення кредиту визначено 14 серпня 2026 року.

Разом із тим умовами кредитного договору передбачено право кредитодавця вимагати дострокового повернення кредиту у випадку прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом понад один календарний місяць.

За змістом п. 8.3 кредитного договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту на строк понад один календарний місяць кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту.

Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, у повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Як встановлено судом, 23 квітня 2026 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» сформовано та направлено ОСОБА_4 письмову вимогу про дострокове повернення кредиту.

Вимогу направлено за адресою: АДРЕСА_1 .

Факт направлення зазначеної вимоги підтверджується долученим до матеріалів справи списком рекомендованих листів з рекомендованими повідомленнями.

При цьому вказана адреса є зареєстрованим місцем проживання ОСОБА_4 та є актуальною для неї, оскільки саме цю адресу остання самостійно зазначила у поданому 15 липня 2026 року відзиві на позовну заяву.

ОСОБА_4 не надано доказів повідомлення кредитодавцю іншої адреси для направлення кореспонденції, а також не наведено заперечень щодо факту направлення їй кредитодавцем відповідної вимоги.

Враховуючи наведене, суд вважає, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» належним чином виконано обов`язок щодо направлення ОСОБА_4 письмової вимоги про дострокове повернення кредиту за належною адресою, а тому кредитодавцем дотримано передбачений законом та умовами кредитного договору порядок реалізації права на дострокове повернення кредиту.

Після направлення зазначеної вимоги порушення умов кредитного договору ОСОБА_4 усунуто не було, заборгованість не погашена.

За таких обставин строк виконання ОСОБА_4 зобов`язання з повернення залишку кредитних коштів настав достроково.

Згідно з розрахунком заборгованості залишок основного боргу за кредитним договором становить 1 997,50 грн.

Таким чином, позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» в частині стягнення з ОСОБА_4 заборгованості за кредитом у розмірі 1 997,50 грн є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості за нарахованими процентами.

Як встановлено судом, сторонами у кредитному договорі та додатковій угоді погоджено розмір процентних ставок за користування кредитом та порядок їх нарахування.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року станом на 10 квітня 2026 року залишок нарахованих та непогашених процентів за користування кредитом становить 3 896,20 грн.

При цьому з розрахунку заборгованості вбачається, що нарахування процентів здійснювалось на фактичний залишок неповернутого кредиту: після здійснення ОСОБА_4 платежу 10 вересня 2025 року залишок основного боргу зменшився з 2 500,00 грн до 1 997,50 грн, і подальше нарахування процентів здійснювалось саме на залишок заборгованості у розмірі 1 997,50 грн.

Таким чином, нарахування процентів за користування кредитом у межах погодженого сторонами строку кредитування та за визначеними договором процентними ставками саме по собі відповідає умовам укладеного між сторонами кредитного договору.

Щодо стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України.

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно з розрахунком заборгованості, проценти на підставі ст. 625 ЦК України нараховувались за період з 12 жовтня 2025 року по 12 листопада 2025 року включно та загалом нараховані у розмірі 1 250,00 грн. При цьому будь-які платежі в рахунок погашення зазначених процентів ОСОБА_4 не здійснювались, у зв`язку із чим їх залишок, заявлений позивачем до стягнення, становить 1 250,00 грн.

Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» було введено воєнний стан в Україні із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб у зв`язку з військовою агресією російської федерації проти України. Надалі строк дії воєнного стану в Україні неодноразово продовжувався Указами Президента України, цей стан триває до теперішнього часу.

Отже, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача відсотків, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 1 250,00 грн задоволенню не підлягають, оскільки позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем).

Щодо стягнення заборгованості по комісії.

Додатковою угодою від 15 серпня 2025 року передбачено комісію за видачу додаткових грошових коштів у розмірі 15 % від суми додатково наданого кредиту 1 400,00 грн, тобто 210,00 грн (п. 2.6. додаткової угоди).

Отже, загальна сума нарахованої ОСОБА_4 комісії становила 210,00 грн.

Відповідно до розрахунку заборгованості залишок заборгованості за комісією станом на 10 квітня 2026 року становить 0,00 грн. Таким чином, із загальної суми нарахованої комісії у розмірі 210,00 грн ОСОБА_4 фактично сплачено 210,00 грн.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин 1, 2 та 5 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини 1статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини 1 статті 1 та частини 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що: «у кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частиною 1 та частиною 2статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частини 1 та частини 2 статті 11, частини 5 статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

З матеріалів даної справи слідує, що в даному випадку відсутня необхідність внесення плати за додаткові, супутні послуги банку, банком в кредитному договорі не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з наданням кредиту та за які банком встановлена комісія за надання кредиту.

Ураховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору, то положення договору та вимоги про стягнення комісії за надання кредиту є нікчемними відповідно до частини 1 та частини 2 статті 11, частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічного висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 10 січня 2024 року у справі № 727/5461/23.

Як встановлено судом, із загальної суми нарахованої комісії у розмірі 210,00 грн ОСОБА_4 було сплачено 210,00 грн. Оскільки суд дійшов висновку про відсутність підстав для стягнення зазначеної комісії, сплачені відповідачем кошти у розмірі 210,00 грн підлягають врахуванню в рахунок погашення заборгованості за процентами за користування кредитом.

Відповідно до положень ст.ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків, зокрема, щодо сплати коштів, визначених кредитним договором, а тому прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

На час розгляду справи судом відповідач не надала даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості за кредитним договором та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за ним у добровільному порядку.

Наведені відповідачем у відзиві на позовну заяву доводи про відсутність офіційного працевлаштування, стабільного доходу та складне матеріальне становище не можуть бути враховані судом як підстава для звільнення відповідача від виконання грошового зобов`язання або зменшення розміру обґрунтовано нарахованої заборгованості. Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Складне матеріальне становище боржника не віднесено законом чи договором до обставин непереборної сили та саме по собі не є підставою для звільнення від цивільно-правової відповідальності за порушення грошового зобов`язання.

За таких обставин суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» підлягають частковому задоволенню, шляхом стягнення з ОСОБА_4 на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року у розмірі 5 683,70 грн, яка складається з: 1 997,50 грн заборгованості за кредитом та 3 686,20 грн заборгованості за процентами за користування кредитом.

Розподіл судових витрат.

Частиною 1 статті 141 ЦПК України визначено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду з цим позовом позивачем сплачено 2 622,40 грн судового збору за подання позову (позов подано через систему Електронний Суд»), що підтверджується платіжною інструкцією № 421837 від 02 червня 2026 року (а.с. 1).

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню у розмірі 5 683,70 грн із заявлених 7 143,70 грн, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_4 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 2 118,27 грн (5 683,70 / 7 143,70 ? 2 662,40 = 2 118,27).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 2, 12, 13, 141, 259, 264-265, 268, 273, 351-352, 354-355 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1588-2954 від 13 серпня 2025 року у загальному розмірі 5 683 (п`ять тисяч шістсот вісімдесят три) грн 70 коп, яка складається з: 1 997 (одна тисяча дев`ятсот дев`яносто сім) грн 50 коп заборгованості за кредитом; 3 686 (три тисячі шістсот вісімдесят шість) грн 20 коп заборгованості за процентами за користування кредитом.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_4 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 118 (дві тисячі сто вісімнадцять) грн 27 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження: м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ: 38548598.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 18 серпня 2026 року.

Суддя А.О. Логвінов