Рішення № 139037788, 10.08.2026, Рівненський районний суд Рівненської області

Справа № 569/28639/25

Номер провадження 2/570/1000/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

10 серпня 2026 року м.Рівне

Рівненський районний суд Рівненської області в особі судді Штогуна О.С.

за участю секретаря судового засідання Соломицької Л.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Рівненського районного суду Рівненської області, в порядку заочного розгляду цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК"до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

31 грудня 2025 року АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" (далі позивач, АТ "ПУМБ") звернулося у Рівненський районний суд Рівненської області з позовною заявою до ОСОБА_1 (далі відповідач, ОСОБА_1 ), в якій просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у сумі 188898,64 грн, а також понесені судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог вказує, що між позивачем та відповідачем укладено кредитні договори: 20 грудня 2019 року кредитний договір №20114949171, за яким позичальнику видано кредит у сумі 40000,00 грн; 20 березня 2024 року кредитний договір №1002195095601, за яким позичальнику видано кредит у сумі 100000,00 грн. Зазначає, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 30 жовтня 2025 року склала: за кредитним договором від 20 грудня 2019 року №20114949171 у розмірі 63501,90 грн, з яких: 39944,78 грн заборгованість за кредитом; 23557,12 грн заборгованість процентами; за кредитним договором від 20 березня 2024 року № 1002195095601 у розмірі 125396,74 грн, з яких: 91641,13 грн заборгованість за кредитом; 11,61 грн заборгованість процентами; 33744,00 грн заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаними кредитними договорами склала 188898,64 грн, яку банк просить стягнути з відповідача на свою користь.

Позивач будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, явку представника в судове засідання не забезпечив, представник позивача подав заяву відповідно до якої просить розгляд справи провести без його участі, позовні вимоги підтримує, щодо заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, заяву про відкладення розгляду справи чи розгляд справи без його участі, відзив на позов не подав.

Згідно вимог ч.1 ст.280 Цивільно процесуального кодексу України (далі по тексту -ЦПК України) суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи, що відповідач будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав та приймаючи до уваги, що представник позивача не заперечує щодо винесення заочного рішення, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Розгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України.

Ознайомившись із позовною заявою, дослідивши в судовому засіданні докази, суд приходить до переконання, що позов підлягає задоволенню частково.

Судом встановлено, що 20 грудня 2019 року між АТ "ПУМБ" та відповідачем укладено Кредитний договір №20114949171 шляхом підписання Заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у якій відповідач просила відкрити на її ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях та надати кредитну карту з кредитним лімітом у розмірі 3000,00 грн. № Кредитної картки миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_2 . Реальна річна процентна ставка становить 47,88%.

Підписуючи Заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ": pumb.ua в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Також, 20 грудня 2019 року між АТ "ПУМБ" та відповідачем підписаний Паспорт споживчого кредиту, інформації, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, за умовами якого: тип кредиту кредитна лінія; сума, ліміт кредиту 3000,00 грн; строк кредитування 12 місяців. Зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із сторін; спосіб та строк надання кредиту шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку з дня прийняття рішення банком; стандартна процентна ставка річних 47,88 %; тип процентної ставки фіксована.

Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору №20114949171 від 20 грудня 2019 року.

Згідно із довідкою про збільшення кредитного ліміту по договору №20114949171 від 20 грудня 2019 року, на рахунку відповідача 20 грудня 2019 року встановлено кредитний ліміт в розмірі 3000,00 грн; 05 березня 2020 року збільшено кредитний ліміт до 7000,00 грн; 10 липня 2020 року збільшено кредитний ліміт до 12000,00 грн; 16 листопада 2020 року збільшено кредитний ліміт до 17000,00 грн; 18 березня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 22000,00 грн; 20 квітня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 26000,00 грн; 20 травня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 30000,00 грн; 16 червня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 34000,00 грн; 22 липня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 38000,00 грн; 18 серпня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 42000,00 грн; 22 жовтня 2021 року збільшено кредитний ліміт до 46000,00 грн; 23 листопада 2021 року збільшено кредитний ліміт до 50000,00 грн; 27 лютого 2022 року зменшено кредитний ліміт до 5000,00 грн; 03 березня 2022 року збільшено кредитний ліміт до 10000,00 грн; 13 травня 2022 року збільшено кредитний ліміт до 20000,00 грн; 11 червня 2024 року збільшено кредитний ліміт до 40000,00 грн.

Окрім цього, 20 березня 2024 року між АТ "ПУМБ" та відповідачем укладено Кредитний договір №1002195095601 шляхом підписання заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в розмірі 100000,00 грн, строком на 36 місяців, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,22 %, розмір процентної ставки 0,010% річних.

Відповідно до графіку платежів реальна річна процентна ставка 56,6921%, загальна вартість кредиту за 36 місяців становить 179935,22 грн. Платіжні періоди з 20 березня 2024 року до 20 березня 2027 року. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 2220,00 грн щомісяця.

Підписуючи Заяву на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач беззастережно підтвердив, що приймає Публічну пропозицію АТ "ПУМБ" на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом ДКБО), яка розміщена на сайті АТ "ПУМБ": pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані мені в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Підписанням цієї заяви відповідач, крім викладених в ДКБО, надає наступні підтвердження та запевнення, що:

Ознайомлений з ДКБО. Тарифами Банку та цілком згодний; зокрема з умовами ДКБО щодо надання права Банку на здійснення договірного списання (зокрема і пов`язаних між собою платіжних операцій) з усіх відкритих в Банку рахунків Клієнта та надає згоду на кожне договірне списання (зокрема і першої з пов`язаних між собою платіжних операцій), надаю згоду на здійснення платіжних операцій згідно з умовами ДКБО: всі умови ДКБО мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення;

Отримав від Банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних, про включення інформації про мене до бази персональних даних Банку та іншу інформацію згідно ЗУ "Про захист персональних даних", зокрема і шляхом розміщення на Сайті Банку у розділі "Довідкова інформація" за посиланням "Загальні принципи конфіденційності та захисту персональних даних".

До підписання Заяви отримав в письмовій формі інформацію згідно з ЗУ "Про фінансові послуги та фінансові компанії", ЗУ "Про платіжні послуги", яку розміщено на Сайті Банку, зокрема і у вигляді файлу "Інформація для ознайомлення споживачів фінансових послуг/ користувачів платіжних послуг", що знаходиться у блоці в нижній частині Сайту Банку. В дату підписання цієї Заяви, Клієнту надано ДКБО (як публічну частину договору) за посиланням: ДКБО. та Тарифи за посиланням: Тарифи, а також шляхом розміщення на Сайті Банку, зокрема у розділі "Звернення та безпека"/ "Документи".

Вся інформація, надана в цій Заяві, є повною, достовірною і я зобов`язується повідомляти Банк про будь-які зміни в цій інформації в установленому ДКБО порядку. Підтверджує, що отримав примірник цієї Заяви в дату її підписання.

Отже, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору № 1002195095601 від 20 березня 2024 року.

Відповідно до Платіжної інструкції № TR.77601197.128312.8810 від 20 березня 2024 року відповідач отримав від АТ "ПУМБ" 100000,00 грн кредитних коштів за договором № 1002195095601 від 20 березня 2024 року.

Згідно з письмовою вимогою (Повідомлення) № KHO-44.2.2/1345 від 28 жовтня 2025 року АТ "ПУМБ" звернулося до відповідача з вимогою погасити заборгованість з кредитними договорами № 1002195095601 від 20 березня 2024 року та № 20114949171 від 20 грудня 2019 року в загальному розмірі 188898,56 грн протягом 30 ти днів з моменту отримання цього листа.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (далі по тексту - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ "ПУМБ").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позик и, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ч.1 ст. 526, ч.1 ст. 527, ч.1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до вимог ч.2 ст.530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Таким чином, враховуючи, вимоги ч.2 ст.530 ЦК України, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в будь-яких час.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Враховуючи те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ "ПУМБ" не повернуті, а також вимоги ч.2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, що Банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором № 20114949171 від 20 грудня 2019 року, суд зазначає наступне.

Так, матеріалами справи підтверджено, що АТ "ПУМБ" свої зобов`язання за Кредитним договором № 20114949171 від 20 грудня 2019 року виконав у повному обсязі.

Згідно долученого банком до позовної заяви розрахунку, заборгованість відповідача перед АТ "ПУМБ" за кредитним договором за кредитним договором № 20114949171 від 20 грудня 2019 року станом на 30 жовтня 2025 року становить 63501,90 грн, з яких: 39944,78 грн заборгованість за кредитом; 23557,12 грн заборгованість за процентами.

Факт користування відповідачем кредитними коштами та їх несвоєчасне повернення знайшов своє підтвердження у матеріалах справи, зокрема виписці по рахунку по рахунку № НОМЕР_1 за період 20 грудня 2019 року по 30 жовтня 2025 року, при цьому про втрату карток відповідач не заявляв, з заявами щодо несанкціонованого використання коштів до банку не звертався та користувався кредитними коштами.

Таким чином, судом встановлено, що відповідач взяті на себе зобов`язання своєчасно та в порядку, передбаченому Кредитним договором № 20114949171 від 20 грудня 2019 року належним чином не виконав та кредитні кошти не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість у розмірі 63501,90 грн, з яких: 39944,78 грн заборгованість за кредитом; 23557,12 грн заборгованість за процентами.

Щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором №1002195095601 від 20 березня 2024 року, суд зазначає таке.

Матеріалами справи підтверджено, що АТ "ПУМБ" свої зобов`язання за Кредитним договором №1002195095601 від 20 березня 2024 року виконав у повному обсязі.

Факт користування відповідачем кредитними коштами та їх несвоєчасне повернення знайшов своє підтвердження у матеріалах справи, зокрема виписці по рахунку № НОМЕР_3 за період 20 березня 2024 року по 30 жовтня 2025 року, при цьому про втрату карток відповідач не заявляв, з заявами щодо несанкціонованого використання коштів до банку не звертався та користувався кредитними коштами.

Відповідно долученого банком до позовної заяви розрахунку заборгованості за Кредитним договором №1002195095601 від 20 березня 2024 року, станом на 30 жовтня 2025 року заборгованість відповідача становить 125396,74 грн, з яких: 91641,13 грн заборгованість за кредитом; 11,61 грн заборгованість за процентами; 33744,00 грн заборгованість за комісією.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за комісією за обслуговування за кредитним договором №1002195095601 від 20 березня 2024 року, суд зазначає наступне.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України "Про споживче кредитування", у зв`язку із чим у Законі України "Про захист прав споживачів" текст ст.11 викладено в такій редакції: "Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Положення ч.ч. 1, 2, 5 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів" з набуттям чинності Закону України "Про споживче кредитування" залишилися незмінними.

Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 Закону України "Про споживче кредитування", загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч.2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України "Про споживче кредитування" передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч.1 ст. 1 та ч.2 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 "Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту".

Відповідно до п.5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (п.8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України "Про споживче кредитування" та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що "…у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України "Про споживче кредитування". Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування".

Наведені висновки в подальшому також підтримані й у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі №204/224/21.

Так, п. 5 Кредитного договору №1002195095601 від 20 березня 2024 року встановлено, щомісячну сплату комісії за обслуговування кредитної заборгованості , що розраховується за ставкою 2,22 % від суми кредиту без уточнення найменування конкретної послуги та систематичності її надання. Кредитний договір та паспорт споживчого кредиту не містять переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, що пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості, які надаються відповідачу та за які банком встановлена щомісячна комісійна винагорода.

Таким чином вказані умови договору не містять розмежування платних та безоплатних послуг, як і не містять найменування цих послуг, а значить передбачають виключно платні послуги стосовно обслуговування кредиту в тому числі, слід розуміти, і послуги на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць повідомляти йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншої інформації, що суперечить вимогам ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України "Про споживче кредитування", за яким надання таких послуг передбачено безоплатно.

Крім того, матеріали справи не містять доказів факту надання послуг, що стосуються обслуговування кредитної заборгованості за Кредитним договором №1002195095601 від 20 березня 2024 року. Також, відсутні докази того, що споживач вимагав інформацію, передбачену ст. 11 Закону України "Про споживче кредитування", частіше одного разу на місяць.

Враховуючи те, що позивачем встановлено щомісячну плату за послуги банку, в тому числі і які за законом повинні надаватись безоплатно, положення п. 5 Кредитного договору №1002195095601 від 20 березня 2024 року, укладеного між відповідачем та АТ "ПУМБ", щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемним, а тому у задоволені позову в частині стягнення з відповідача заборгованості за комісією у розмірі 33744,00 грн слід відмовити.

Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, викладеними у постановах від 10 січня 2024 року у справі 727/5461/23, від 09 жовтня 2024 року у справі 582/202/22.

Окрім цього, розрахунку заборгованості за Кредитним договором №1002195095601 від 20 березня 2024 року станом на 30 жовтня 2025 року вбачається, що відповідач здійснював платежі на погашення заборгованості, в тому числі і комісії у загальному розмірі 6660,00 грн.

Враховуючи, що комісія за обслуговування кредиту не підлягає стягненню, сплачена відповідачем сума у розмірі 6660,00 грн підлягає врахуванню як платіж на погашення заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до встановленої ст.534 ЦК України черговості погашення вимог, із зазначеної суми 11,61 грн підлягає зарахуванню в рахунок погашення процентів, а решта 6648,39 грн у рахунок погашення основної суми боргу.

Таким чином, з урахуванням зазначеного платежу заборгованість відповідача за основною сумою кредиту становить 84992,74 грн, а заборгованість за процентами відсутня.

Отже, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню в частині стягнення з відповідача 84992,74 грн заборгованості за основною сумою кредиту.

На підставі вищевикладеного, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення частково.

Окрім цього, відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1904,25 грн пропорційно задоволеній частині позовних вимог (148494,64 / 188898,64 *2422,40 = 1904,25).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 259, 263-265, 272, 273, 280, 282, 284, 288, 354, 355 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК"до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" заборгованість у розмірі 148494 (сто сорок вісім тисяч чотириста дев`яносто чотири) грн 64 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" судовий збір у розмірі 1904 (одна тисяча дев`ятсот чотири) грн 25 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку.

Позивач, на рішення може подати апеляційну скаргу безпосередньо до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач, якому рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони справи:

позивач - ТОВАРИСТВО "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, код ЄДРПОУ 14282829;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Штогун О.С.