Рішення № 138983046, 12.08.2026, Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

Справа № 643/14431/25

Провадження № 2/352/1088/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 серпня 2026 рокум. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області у складі судді Гриньків Д.В., розглянувши в порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

І. Короткий зміст позовних вимог.

27.04.2026 року з Салтівського районного суду міста Харкова до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області за підсудністю надійшла цивільна справа за позовною заявою Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

На обґрунтування позовних вимог зазначив, що ОСОБА_1 приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг А-Банку .

25.04.2025 року, будучи клієнтом Банку, Позичальник уклав з Банком кредитний договір ABH0CT155101745573171192, щодо надання останній кредиту в розмірі 15000.00 грн. строком на 36 місяців (тобто до 24.04.2028 року) зі сплатою процентів у розмірі 85.00 щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту).

АТ «А-Банк» свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит (встановлений кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору, а ОСОБА_1 не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками. Таким чином, через неналежне виконання умов договору станом на 28.08.2025 року відповідач має заборгованість 19542.76 грн, яка складається з наступного: - 15000 грн - заборгованість за кредитом; 4379.11 грн - заборгованість по відсоткам, 163.65 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. яку і просить стягнути з відповідача, а також сплачений судовий збір.

ІІ.Стислий виклад позиції учасників справи.

Представник позивача у позовній заяві просив розгляд справи проводити в порядку спрощеного позовного провадження, зазначив, що не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення, розгляд справи просив проводити без його участі.

Відповідачу ОСОБА_1 була надіслана ухвала про прийняття до провадження у справі, днем вручення якої, відповідно до п.5 ч.6 ст. 272 ЦПК України, є 25.06.2026 року. Правом на подання відзиву не скористався.

ІІІ. Відомості про рух справи. Процесуальні дії у справі.

28.08.2025 року до Салтівського районного суду міста Харкова надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Ухвалою судді Салтівського районного суду міста Харкова від 15.10.2025 року постановлено прийняти позовну заяву до розгляду та відкрити провадження.

01.04.2026 року з Салтівського районного суду міста Харкова до Тисменицького районного суду Івано-Франківської області за підсудністю надійшла цивільна справа за позовною заявою Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 27.04.2026 року головуючим суддею обрано суддю Олійника М.Ю.

Ухвалою суду від 28.04.2026 року постановлено залишити позовну заяву без руху.

Станом на 02.06.2026 року заяв про виправлення недоліків до суду не надходило.

Протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 02.06.2026 року справу №643/14431/25 було передано на розгляд судді Гриньків Д.В.

Ухвалою судді від 08.06.2026 року позовну заяву було прийнято до провадження та постановлено залишити таку без руху відповідно до ч.11 ст.187 ЦПК України.

11.06.2026 року представник позивача усунув недоліки, вказані в ухвалі судді.

Ухвалою судді від 15.06.2026 року постановлено призначити розгляд цивільної справи за позовом Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

ІV. Фактичні обставини справи.

Судом встановлено, що 25.04.2025 року відповідач ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», за якою сторони засвідчили, що така разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між мною та АТ «А-БАНК» становлять Договір про надання банківських послуг (далі Договір) зі строком дії у 90 років, умови якого мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення та засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 03ea1866f293072736051dab67b532c58c40 e1e61acee69b0672f947e680c20086, що буде використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Я визнаю, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на Клієнта (а.с.70).

25.04.2025 року між тими ж сторонами підписано заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, в якій ОСОБА_1 просить банк відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAH та встановити кредитний ліміт на наступних умовах: вид кредиту кредитний ліміт на поточний рахунок; тип кредиту кредитування рахунку; мета отримання кредиту споживчі цілі; сума кредиту від 1 000 грн до 200 000 грн, пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%; разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3.4% на місяць; строк кредитування (строк дії кредитної лінії) 240 місяців; порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит; у випадку порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань: при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6.8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості (а.с.71-72).

До кредитного договору банк додав паспорт споживчого кредиту за програмою Швидка готівка, у якому зазначено: інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, зокрема: тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія, сума/ліміт кредиту до 15000 грн; строк кредитування 36 міс; мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб та строк надання Шляхом зарахування коштів на поточний рахунок Клієнта з подальшою можливістю зняття коштів; процентна ставка 85 % на рік; тип процентної ставки - фіксована, загальні витрати за кредитом: 27298.72 грн; реальна річна процентна ставка, відсотків річних 129.84 % (а.с.74зв-75).

Крім цього між ОСОБА_1 та АТ «А банк» підписаноЗаяву про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101745573171192 від 2025-04-25 року, в якій позичальник просить прошу надати їй в АТ «А-БАНК» кредит за Послугою «Швидка готівка» на умовах, зазначених нижче. Вид кредиту Кредит на споживчі потреби. Тип кредиту Кредит строковий. Мета отримання кредиту Придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг Сума кредиту 15000 грн. (П`ятнадцять тисяч гривень 00 копійок) Строк кредиту - 36 місяців з 2025-04-25 р. по 2028-04-24 р. включно. Процентна ставка (фіксована) - 85 % на рік.Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 4323345046377835 .Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 42298.72 грн. Погашення заборгованості за Кредитом здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок № НОМЕР_2 (а.с.75зв.-76).

Видача кредиту позичальнику ОСОБА_1 засвідчується меморіальним ордером№TR.45873915.48594.65455, відповідно до якого суму коштів в розмірі 15000 грн перераховано на рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_3 , де призначення платежу:«Призначення платежу Видача кредиту згідно договору № ABH0CT155101745573171192 від 25/04/2025» (а.с.79зв).

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №ABH0CT1551017455731 71192 вiд 2025-04-25, укладеного мiж АТ "АКЦЕНТ-БАНК" та клiєнтом ОСОБА_1 , станом на 28.08.2025 року у відповідача наявна заборгованість за кредитним договором на суму (тілом кредиту) -15000 грн, з яких: залишок заборгованості за тілом кредиту -14575.0 грн, залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) -424.97 грн, загальний залишок заборгованості за процентами -4379.1 грн, з яких: залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість -103.4 грн, залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість 4275.63 грн, заборгованість за пенею 163,65 грн. Разом заборгованість становить -19542.7 грн, де процентна ставка (поточна) 85% річних, (а.с. 79).

Згідно з випискою по кредиту ABH0CT155101745573171192 за період з 25.04.2025 по 27.08.2025 заборгованість станом на 27.08.2025 року становить 19508.35 грн(а.с.80).

V. Мотиви з яких виходить суд та норми права.

Спірні правовідносини, які виникли між сторонами, регулюються Цивільним кодексом України.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

У статті 3 Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За змістом частин 3, 4, 6 статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до частини 12 статті 11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно статті 1056 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610, 611 ЦК України).

В п. 1 ст. 629 ЦК України вказано, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 1ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В п. 1 ст. 612 ЦК України зазначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.

Щодо стягнення пені.

Пунктом 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень ЦК України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, в даному випадку законодавством звільнено позичальника від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення своїх кредитних(боргових) зобов`язань.

У постанові Верховного Суду від 06 вересня 2023 року у справі № 910/8349/22 суд виснував щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: 1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; 2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; 3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31.01.2024 року у справі №183/7850/22.

Указом Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року на території України з 24 лютого 2022 року строком на 90 днів введено воєнний стан, який неодноразово продовжувався та діє на даний час.

VІ. Висновки суду.

Розглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткову обґрунтованість позовних вимог з огляду на нижчевикладене.

Як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 25.04.2025 року підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил банківських послуг в АТ «А-банк».

Того ж дня відповідачем підписана заява щодо про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 25.04.2025 року, в якій відповідач просила АТ «А-банк» відкрити їй рахунок НОМЕР_1 та заява про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101745573171192 від 2025-04-25 року, де встановлений кредитний ліміт в розмірі 15000 грн та обумовлено відсотки за користування кредитом в розмірі 85% річних. При цьому платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту вказана 4323345046377835.

Отже, за встановлених судом обставин, між ОСОБА_1 та позивачем було укладено договір кредиту.

Однак, відповідач належним чином умови договору не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість за тілом кредиту в сумі 15 000 грн та відсотками за користування кредитом в сумі 4379,11 грн, тому позовні вимоги в цій частині є підставними та підлягають до задоволення.

В той же час, стосовно вимоги позивача про стягнення із відповідача пені в розмірі 163,65 грн, то суд вважає, що така до задоволення не підлягає, оскільки суперечить п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, які передбачають особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань, зокрема, списання сум неустойки(штрафу, пені) а також відсотків за ст. 625 ЦК України в період дії на території України воєнного стану з 24.02.2022 року по даний час.

Отже, позов слід задовольнити частково в розмірі 19 379,11 грн.

VІІ. Судові витрати.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому з відповідача слід стягнути 2 402,12 гривень судового збору на користь позивача.

На підставі ст.ст. 526, 626, 628, 1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 247, 259, 263, 265, 268, 273, 354-355 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного товариства «Акцент банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за договором № ABH0CT155101745573171192 від 25.04.2025 в розмірі 19 379 (дев`ятнадцять тисяч триста сімдесят дев`ять) грн 11 коп., з яких: 15 000 (п`ятнадцять тисяч) грн заборгованість за тілом кредиту та 4 379 (чотири тисячі триста сімдесят дев`ять) грн 11 коп. заборгованість за відсотками за користування кредитом.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 402 (дві тисячі чотириста дві) грн 12 коп.

Згідно ст.273 ЦПК України рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне найменування учасників справи:

позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк», місцезнаходження: вул. Батумська, буд. № 11, м. Дніпро, 49074, ЄДРПОУ 14360080;

відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 .

Рішення складене в повному обсязі 12.08.2026 року.

Суддя Тисменицького районного суду

Івано-Франківської області Гриньків Д.В.