YouControl — сервіс перевірки контрагентів. Повне досьє на компанію доступне в індивідуальних тарифах.

Головна /

Каталог судових рішень

/

Суди Харківська область

/

Господарський суд Харківської області

Рішення № 138952598, 12.08.2026, Господарський суд Харківської області

Дата ухвалення

12.08.2026

Номер справи

922/2266/26

Номер документу

138952598

Форма судочинства

Господарське

Компанії, зазначені в тексті судового документа

Єдиний державний реєстр судових рішень

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

8-й під`їзд, Держпром, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022

тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41

________________

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"12" серпня 2026 р. Справа № 922/2266/26

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Байбака О.І.

при секретарі судового засідання Селіверстовій Д.М.

розглянувши в порядку загального позовного провадження справу

за позовом Акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро" (адреса: 01032, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 75; код ЄДРПОУ 14352406) до Фізичної особи-підприємця Лузанова Романа В`ячеславовича (адреса: АДРЕСА_1 ; фактична адреса: АДРЕСА_2 ; код РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення 949686,21 грн за участю представників сторін:

позивача не з`явився;

відповідача - не з`явився;

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство "Банк Кредит Дніпро" (далі - позивач) звернулось до Господарського суду Харківської області з позовною заявою в якій просить суд стягнути з Фізичної особи-підприємця Лузанова Романа В`ячеславовича (далі - відповідач) 949686,21 грн, з яких:

874871,31 грн - залишок простроченого кредиту;

74814,90 грн - залишок прострочених НОМЕР_2 .

Позов обґрунтовано з посиланням на порушення відповідачем умов укладеного між сторонами кредитного договору №К-13662/27102025/0036 від 27.10.2025 щодо повного та своєчасного проведення розрахунків за наданим кредитом.

Ухвалою Господарського суду Харківської області від 24.06.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами загального позовного провадження, підготовче засідання у справі призначено на 20.07.2026 року о 12:40, встановлено сторонам строк для подання заяв по суті спору.

В процесі розгляду справи на стадії підготовчого провадження відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву на позовну заяву у порядку та строки, встановлені ухвалою Господарського суду Харківської області від 24.06.2026.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 20.07.2026 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 12.08.2026.

На судове засідання 12.08.2026 сторони своїх представників не направили, хоча належним чином повідомлені про розгляд справи (про що зокрема свідчать Довідки про доставку електронного листа щодо направлених копій ухвал до електронного кабінету позивача в системі «Електронний суд», докази вручення відповідачу поштового відправлення ухвали від 24.06.2026, та докази направлення поштового відправлення ухвали від 20.07.2026 на адресу відповідача, з невдалою спробою вручення, що в розумінні ст. 242 ГПК України є доказом належного повідомлення).

Відповідач про причини неприбуття представника суд не повідомив.

Представник позивача звернувся до суду з клопотанням (вх. № 19806/26 від 12.08.26) про проведення судового засідання за його відсутності.

Оскільки неявка у судове засідання представників сторін не перешкоджає розгляду справи по суті, суд вважає за необхідне розглядати справу за їх відсутності, за наявними в матеріалах справи документами.

Перевіривши матеріали справи, оцінивши надані суду докази та доводи, суд встановив.

Як свідчать матеріали справи, Між Акціонерним товариством "Банк Кредит Дніпро" (далі банк, кредитор) та Фізичною особою підприємцем Лузановим Романом В`ячеславовичем (далі ФОП Лузанов Р.В., позичальник, боржник) за допомогою кваліфікованого електронного підпису/удосконаленого електронного підпису на підставі підписаної заяви приєднання до Універсального договору банківського обслуговування №3640404135/27102025 укладено в електронній формі Кредитний договір №К-13662/27102025/0036 від 27.10.2025 (далі договір).

Відповідно абз. 3 заяви-приєднання №3640404135/27102025 підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що:

1) до моменту підписання цієї Заяви він ознайомлений та згодний з умовами, викладеними в УДБО ЮО, що розміщений на веб-сайті Банку www.creditdnepr.com, із порядком його зміни та повідомлення про його зміни, та підтверджує, що умови УДБО ЮО йому повністю зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також підтверджує, що має можливість та зобов`язується самостійно відстежувати всі зміни та доповнення, які будуть вноситись до УДБО ЮО;

2) погоджується отримувати банківські та фінансові послуги на умовах, що зазначені в УДБО ЮО;

3) Клієнт ознайомлений з Тарифами Банку, які розміщені на веб-сайті Банку www.creditdnepr.com, та порядком зміни Тарифів, який передбачений в УДБО ЮО, та з порядком повідомлення про такі зміни відповідно до УДБО ЮО та згодний з ними;

4) уся надана ним інформація є правильною і достовірною.

Відповідно до п. 1.1. договору, Банк зобов`язується надати Позичальнику грошові кошти (Кредит) в національній валюті України (UAH) в Загальній сумі Кредиту 1000000,00 (Один мiльйон грн. 00 коп.) гривень, а Позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використовувати, повернути Банку Кредит в межах встановленого строку Кредиту (до Кінцевої дати погашення, визначеної Договором, відповідно до визначеного Графіку погашення) та сплатити Плату (проценти та комісії за Договором) за Кредит у порядку та на умовах цього Договору.

В п. 2.1 договору сторони погодили, що Банк надає Позичальнику Кредит однією сумою в розмірі Загальної суми Кредиту не пізніше 27 (двадцять сьомого) календарного дня з дати набуття чинності цим Договором.

Згідно з п. 2.2. договору, Кредит надається шляхом перерахування Банком коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, відкритий/який буде відкритий у Банку, для подальшого використання Позичальником за цільовим призначенням.

Пунктом 2.4. договору сторони погодили, що Позичальник зобов`язаний повернути Кредит наступним чином: погашення заборгованості за Кредитом повинно здійснюватися Позичальником щомісячно в терміни та в сумах, що встановлені Графіком погашення (Додаток 1 до цього Договору, який є невід`ємною частиною Договору), при цьому Кінцевою датою погашення є 26 жовтня 2027 р., якщо тільки не застосовується інший термін повернення Кредиту, встановлений відповідно до умов цього Договору.

Відповідно до п. 2.4.2. договору, у разі, якщо дата сплати щомісячного платежу припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, Датою сплати щомісячного платежу вважається перший робочий день, наступний за ним.

Сума заборгованості за Кредитом, що не сплачена Позичальником у визначений цим Договором термін, з наступного робочого дня вважається простроченою (пункт 2.4.3. договору).

Пунктами 2.5.1-2.5.2 договору сторони встановили, що за користування Кредитом у межах строку кредитування встановлюється фіксована процентна ставка в розмірі 25.00% (Двадцять п`ять) процентів річних.

Проценти за користування Кредитом, наданим за цим Договором, нараховуються Банком щомісячно в останній робочий день поточного місяця, у кожну Дату сплати щомісячного платежу за Договором та у день повного погашення заборгованості за Кредитом (достроково або при настанні строку погашення) за методом факт/факт відповідно до вимог законодавства України на строкову суму заборгованості за Кредитом, тобто строки погашення якої не порушено. При розрахунку процентів враховується перший день користування Кредитом та не враховується останній день користування Кредитом (день погашення заборгованості). При цьому у випадку, коли день надання Кредиту співпадає з днем його повного погашення, цей Кредит при розрахунку процентів враховується як Кредит строком на один день.

Відповідно до п. 2.5.6. договору сторони домовились, що Банк має право встановити за користування одержаним Кредитом процентну ставку, збільшену на 2 (два) процентних пункти до встановленої в п.2.5.1 Договору, у випадку порушення виконання Позичальником свого зобов`язання, передбаченого п. 5.2 цього Договору.

Сторони підтверджують, що встановлення Банком вказаної процентної ставки не є односторонньою зміною умов цього Договору. Банк застосовує підвищену процентну ставку за користування Кредитом відповідно до цього пункту Договору з першого числа місяця, наступного за місяцем порушення умов п.5.2 Договору.

З першого числа місяця, наступного за місяцем виконання Позичальником вищезазначених умов Договору, Банк встановлює процентну ставку за користування Кредитом відповідно до п. 2.5.1 цього Договору.

Умовами п. 2.5.7 договору встановлено, що Позичальник сплачує Банку комісію за надання Кредиту в розмірі 10000 грн. Зазначена комісія сплачується не пізніше дня надання кредитних коштів на рахунок № НОМЕР_3 Банку.

Згідно з п. 2.7. договору, у разі, якщо Позичальник своєчасно не поверне суму Кредиту у терміни, встановлені п.2.4 цього Договору, або в інші терміни, визначені умовами цього Договору (в тому числі у встановлений згідно з п.2.8 цього Договору термін повернення Кредиту), Позичальник зобов`язаний сплатити Банку проценти за порушення грошового зобов`язання (згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України) в розмірі процентної ставки, встановленої в п.2.5.1 цього Договору, збільшеної на 2 (два) процентних пункти, від суми простроченої заборгованості за Кредитом, якщо інший розмір не встановлений додатковою угодою на підставі домовленості Сторін, при цьому Сторони домовились, що у разі зміни розміру в сторону зменшення така угода не укладається.

Позичальник сплачує проценти за порушення грошового зобов`язання за кожен день наявності простроченої заборгованості за Кредитом, починаючи з дати її виникнення.

Проценти за порушення грошового зобов`язання нараховуються Банком та сплачуються Позичальником відповідно до п.п.2.5.2-2.5.4 цього Договору.

Банк має право на власний розсуд припинити нарахування процентів за порушення грошового зобов`язання або поновити їх нарахування.

Відповідно до п. 2.8 договору Банк має право визнати дату погашення Кредиту (Кінцеву дату погашення) або дату погашення частини Кредиту такою, що настала, направивши Позичальнику відповідну письмову вимогу про дострокове погашення Кредиту у порядку, встановленому Договором, у разі настання будь-якої з наступних умов/обставин, які на думку Банку можуть призвести до непогашення Кредиту:

- порушення Позичальником будь-якого зобов`язання за Договором;

- прийняття судом до розгляду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) Позичальника, або прийняття рішення про скасування державної реєстрації фізичної особи - підприємця щодо Позичальника;

- повне/часткове припинення діяльності Позичальника або настання випадку, коли судом може бути припинено Позичальника як суб?єкта господарювання;

- надання Позичальником неправдивих/неточних документів або у разі виявлення недійсності будь-якої заяви/гарантії з наданих Позичальником, що містяться в п.11.3 цього Договору;

- наявності судових рішень, що набрали чинності, про стягнення коштів з Позичальника, або винесення судом, державним чи приватним виконавцем ухвали (іншого судового рішення)/постанови щодо арешту коштів на рахунках Позичальника, наявність платіжних інструкцій про примусове списання коштів з рахунків Позичальника;

- виявлення Банком факту наявності простроченої заборгованості, невиконання будь-якої з умов кредитування або наявності вимоги про дострокове погашення хоча б одного з банків-кредиторів (у т.ч. АТ "БАНК КРЕДИТ ДНІПРО") за кредитними договорами Позичальника;

- вчинення Позичальником будь яких дій щодо реструктуризації фінансової заборгованості у сумі, що перевищує 10% та більше Загальної суми Кредиту, наданого за цим Договором; - вчинення дій, спрямованих на переведення без згоди Банку боргу Позичальника на іншу особу;

- звернення стягнення на майно (інше, ніж кошти) Позичальника у сумі, що перевищує 10% Загальної суми Кредиту, наданого за цим Договором, або еквівалент цієї суми в іншій валюті за курсом НБУ на дату такого звернення стягнення;

- не укладення Позичальником додаткової угоди до цього Договору про зміну процентної ставки за користування Кредитом у випадках та в порядку, встановлених в п.6.1 Договору;

- у разі порушення Позичальником законодавства України або Законодавства з принципом екстратериторіальності;

- у випадку вручення Позичальнику письмового повідомлення про підозру у вчиненні кримінального правопорушення;

- у випадку встановлення Банком інформації щодо вчинення шахрайських дій Позичальником по відношенню до Банку;

- настання будь-яких інших обставин, що явно свідчать про те, що Позичальник не виконає свої грошові зобов`язання за Договором, та/або які створюють загрозу невиконання таких зобов`язань перед Банком.

При направленні Банком такої вимоги про дострокове погашення Кредиту всі зобов`язання за Договором (якщо у вимозі не вказана конкретна частина зобов`язань, що підлягає погашенню), терміни виконання за якими ще не настали, вважаються такими, що настали в зазначену у вимозі дату. Не пізніше такої вказаної у вимозі дати Позичальник зобов`язується повернути Банку суму Кредиту в повному обсязі (або в розмірі, вказаному у вимозі), сплатити проценти за фактичний строк користування кредитними коштами, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором, в тому числі сплатити пеню, проценти за порушення грошового зобов`язання, якщо такі були нараховані згідно з Договором.

Сума заборгованості за Кредитом, нарахованими процентами за фактичний строк користування кредитними коштами, іншими платежами за цим Договором, що не сплачені Позичальником у визначений у вимозі Банку термін, вважається простроченою з наступного робочого дня.

Умови цього пункту застосовуються незалежно від зміни Позичальником адреси для листування або місцезнаходження без попереднього повідомлення Банку чи будь-яких інших навмисних дій Позичальника, унаслідок яких письмова вимога Банку не отримана Позичальником.

Пунктом 2.9.2. договору сторони погодили, що договірне списання коштів для погашення заборгованості за Договором може здійснюватися Банком з дати, в яку відповідна заборгованість підлягає погашенню відповідно до умов Договору.

Відповідно до п. 5.1. договору, позичальник зобов`язаний використовувати кредитні кошти за цільовим призначенням і повернути отриманий Кредит та сплатити нараховані проценти, комісії та інші платежі у терміни (строки) та в порядку, які встановлені цим Договором.

В п. 5.8. договору сторони погодили, що позичальник зобов`язаний в разі неналежного виконання взятих на себе зобов`язань за цим Договором, достроково повернути Кредит (частину Кредиту) та сплатити проценти за його використання, виконати інші зобов`язання за цим Договором в порядку, встановленому в п.2.8 Договору.

Згідно з п. 5.9 договору, позичальник зобов`язаний належним чином виконувати умови Договору

Відповідно до п. 6.6. договору, Банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за його використання, виконання інших зобов`язань за цим Договором у повному обсязі шляхом пред`явлення вимоги відповідно до п.2.8 цього Договору.

Пунктом 6.8. договору сторони встановили, що Банк має право встановити Позичальнику плату за користування кредитними коштами у випадку невиконання та/або неналежного виконання Позичальником зобов`язань за цим Договором згідно з п.2.5.6 цього Договору.

В порядку, встановленому в п.2.7 Договору, отримати від Позичальника сплату процентів за порушення грошового зобов`язання згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України (пункт 6.9. договору).

Відповідно до п. 8.1. договору за несвоєчасне погашення нарахованих за користування Кредитом процентів, Банк має право вимагати, а Позичальник зобов`язаний сплатити на вимогу Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період такого прострочення, від суми простроченої заборгованості за нарахованими за користування кредитними коштами процентам.

Пунктом п 8.1.1. договору, сторони встановили, що пеня розраховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, за методом «факт/факт».

Згідно з п. 8.2. договору в разі прострочення строків/термінів погашення Кредиту Позичальник зобов`язаний на вимогу Банку сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення.

Відповідно до п. 10.1 договору, Договір набуває чинності з моменту його підписання обома Сторонами та скріплення печатками (у разі якщо вони використовуються Сторонами) і діє до повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором.

Пунктом 11.6. договору сторони погодили, що цей Договір та будь-які додаткові угоди до нього укладаються в електронній формі, і в такому випадку відповідний документ повинен бути підписаний Стороною/уповноваженим(-ими) представником(-ами) Сторони за допомогою кваліфікованого електронного підпису або удосконаленого електронного підпису з кваліфікованим сертифікатом (якщо це дозволено законодавством України), який відповідає вимогам Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» (далі КЕП). Для обміну такими електронними документами Сторони можуть використовувати Систему "Клієнт-банк" (за наявності технічної можливості) або направляти їх на адреси електронної пошти, зазначені в реквізитах Сторін в цьому Договорі (або на інші адреси електронної пошти, про які одна Сторона письмово повідомила іншій Стороні належним способом). Сторони дійшли згоди, що КЕП не підлягає обов`язковому засвідченню електронною печаткою Сторони, а електронні документи є дійсними за умови їх скріплення КЕП уповноважених осіб Сторін, при цьому накладення будь-якою Стороною електронної печатки на електронний документ при підписанні його КЕП не призводить до недійсності такого електронного документу.

Сторони також домовились, що Банк для підтвердження достовірності походження та цілісності електронного документа може накладати на Договір та будь-які додаткові угоди до нього удосконалену електронну печатку (далі - УЕППечатка). При цьому, Сторони усвідомлюють та погоджуються з тим, що наявність на електронному документі УЕППечатки без накладення КЕП уповноваженого представника Банку, не вважається підписанням Банком такого електронного документу та не створює жодних юридичних наслідків.

Також, як свідчать матеріали справи, Позичальником до Банку було надано:

- Опитувальник клієнта фізичної особи-підприємця/ клієнта, який здійснює незалежну професійну діяльність (приватний нотаріус, адвокат, аудитор, оцінювач тощо)/ електронного резидента (е-резидента) та докази підпису сторонами.

- Довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб та докази підпису сторонами (оригінали в електронному вигляді у позивача та відповідача).

- Заяву на отримання доступу(ів)/внесення змін щодо доступу (ів) до системи дистанційного обслуговування «Free2b».

Позивач зазначає, що для отримання кредиту Позичальником Банку було надано копію Податкової декларації платника єдиного податку фізичної особи підприємця, довідку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань (далі ЄДР), виписки з рахунку позичальника як ФОП в іншому банку та пройдено перевірку даних паспорту та РНОКПП дистанційно через український державний сервіс, що об`єднує мобільний застосунок та портал державних послуг, розроблений Міністерством цифрової трансформації України Дія.

Отже умови Кредитного договору та визначені умови підписаних документів позичальником при укладенні договору, є чинними та обов`язковими до виконання.

Як свідчать матеріали справи, позивач на виконання погоджених умов Кредитного договору відповідно до платіжної інструкції № 13465 від 28.10.2025 надав відповідачу у строкове користування кредитні кошти у розмірі 1000000,00 грн.

На виконання умов кредитного договору № К-13662/27102025/0036 від 27.10.2025 відповідач здійснював такі платежі:

платіжна інструкція № 53796 від 27.11.2025 на суму 41 752,05 грн у рахунок погашення заборгованості за кредитом;

платіжна інструкція № 53795 від 27.11.2025 на суму 20 547,95 грн у рахунок погашення нарахованих відсотків;

платіжна інструкція № 53331 від 29.12.2025 на суму 41 709,97 грн у рахунок погашення заборгованості за кредитом;

платіжна інструкція № 53330 від 29.12.2025 на суму 19 690,03 грн у рахунок погашення нарахованих відсотків;

платіжна інструкція № 49052 від 28.01.2026 на суму 41 666,67 грн у рахунок погашення простроченої заборгованості за кредитом;

платіжна інструкція № 49051 від 28.01.2026 на суму 19 517,88 грн у рахунок погашення прострочених відсотків;

платіжна інструкція № 40155 від 27.02.2026 на суму 1 315,45 грн у рахунок погашення нарахованих відсотків.

Однак, як зазначає позивач, в подальшому відповідач зупинив виконання зобов`язань за Кредитним договором №К-13662/27102025/0036 від 27.10.2025.

Внаслідок порушення відповідачем зобов`язань за Кредитним договором, виникла прострочена заборгованість.

Станом на 05.06.2026 загальна сума заборгованості за Кредитним договором становить 949 686,21 грн, з них:

Залишок простроченого кредиту: 874871,31 грн.

Залишок прострочених вiдсоткiв: 74814,90 грн.

З метою врегулювання спору, позивачем на адресу відповідача було направлено письмову вимогу від 13.05.2026 за вих.№ 17-11090 про погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором №К-13662/27102025/0036 від 27.10.2025.

Також 26.05.2026 та 27.05.2026 на фізичну адресу та електрону адресу відповідача було направлено письмову вимогу від 26.05.2026 за вих.№ 17-12283 про дострокове погашення заборгованості за Кредитним договором.

За вказаними вимогами банк вимагав в строк до 02.06.2026 (включно) повернути борг.

Відповідно 03.06.2026 у зв`язку із тим, що відповідач не погасив заборгованість, позивач нарахував проценти до 02.06.2026 (включно) та всю суму боргу виніс в обліку на прострочену заборгованість.

Однак, вимоги позивача про погашення заборгованості залишилися без відповіді та належного реагування та заборгованість відповідачем не погашено.

Обставини щодо стягнення заборгованості за залишком простроченого кредиту та заборгованості за залишком прострочених вiдсоткiв стали підставами для звернення позивача до суду з позовом у даній справі.

Надаючи правову кваліфікацію спірним правовідносинам, суд виходить з такого.

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно з вимогами ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

За приписами ч. 1 ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Пунктом 1 ч. 2 ст.11 Цивільного кодексу України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч.1 ст.626 Цивільного кодексу України).

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За приписами ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 1 та ч. 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (Позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Основні організаційно-правові засади електронного документообігу та використання електронних документів врегульовано Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", відповідно до ст. 6 якого для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладенням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, права та обов`язки суб`єктів відносин у сферах електронної ідентифікації та електронних довірчих послуг регулюються Законом України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги".

Відповідно до ст. 1 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" електронний підпис це електронні дані, що додаються до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються підписувачем як підпис; кваліфікований електронний підпис - удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа.

Згідно з положеннями ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Частина 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачає, що електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом, а також іншими актами законодавства.

Приписами ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено поняття підпис у сфері електронної комерції. Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину.

В даному випадку, як вже зазначалося, відповідачем за допомогою кваліфікованого електронного підпису/удосконаленого електронного підпису на підставі підписаної заяви приєднання до Універсального договору банківського обслуговування №3640404135/27102025 укладено в електронній формі Кредитний договір №К-13662/27102025/0036 від 27.10.2025.

Відповідно абз. 3 заяви-приєднання №3640404135/27102025 підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що:

1) до моменту підписання цієї Заяви він ознайомлений та згодний з умовами, викладеними в УДБО ЮО, що розміщений на веб-сайті Банку www.creditdnepr.com, із порядком його зміни та повідомлення про його зміни, та підтверджує, що умови УДБО ЮО йому повністю зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також підтверджує, що має можливість та зобов`язується самостійно відстежувати всі зміни та доповнення, які будуть вноситись до УДБО ЮО;

2) погоджується отримувати банківські та фінансові послуги на умовах, що зазначені в УДБО ЮО;

3) Клієнт ознайомлений з Тарифами Банку, які розміщені на веб-сайті Банку www.creditdnepr.com, та порядком зміни Тарифів, який передбачений в УДБО ЮО, та з порядком повідомлення про такі зміни відповідно до УДБО ЮО та згодний з ними;

4) уся надана ним інформація є правильною і достовірною.

Банк на виконання погоджених умов Кредитного договору відповідно до платіжної інструкції № 13465 від 28.10.2025 надав позичальнику у строкове користування кредитні кошти у розмірі 1000000,00 грн.