Рішення № 138933330, 12.08.2026, Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/1015/26

Провадження № 2/692/840/26

12.08.26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 серпня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Левченко Л.О.

за участю секретаря Савенко О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» звернулось до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» обґрунтовує тим, що 12.08.2025 між ТОВ «Мілоан» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 103519444 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, створеному в ІТС товариства.

24.04.2026 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 24042026, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає права вимоги до боржників, вказані у реєстрах боржників.

Відповідно до Реєстру боржників № 2 від 24.04.2026 до договору факторингу № 24042026 від 24.04.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло прав грошової вимоги до відповідача на суму 22913,75грн., з яких: 5964,00грн. сума заборгованості за основним зобов`язанням, 3954,15грн. сума заборгованості за відсотками, 0,00грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 3996,00грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 8999,60грн. - сума заборгованості за неустойкою (пеня, штраф).

Вказує, що відповідач свого обов`язку не виконала. Після відступлення прав вимоги не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. З моменту отримання прав вимоги до відповідача позивачем не здійснювалось нарахування жодних штрафних санкцій.

Тому позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та понесені судові витрати, розгляд справи проводити за відсутності представника позивача.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 02.07.2026 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив, про дату та час судового засідання відповідач повідомлялась належним чином.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що згідно Договору про споживчий кредит № 103519444 від 12.08.2025, ТОВ «Мілоан» (Товариство) Богомаз Оксана Анатоліївна (Позичальник) уклали цей договір, предметом якого є надання кредиту на суму 6000,00грн.

Згідно п. 1.1 Договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.

Згідно п. 1.3 Договору кредит надається загальним строком на 360 днів з 12.08.2025.

Згідно п. 1.4 Договору термін повернення кредиту та сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 07.08.2026.

Згідно п. 1.5 Договору загальні витрати позичальника складають 19968,00грн., денна процентна ставка: 0,92%, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1644,14 відсотків річних, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 25968,00грн.

Пунктом 1.5.1 Договору передбачено комісію за надання кредиту у розмірі 405,00грн., яка нараховується за ставкою 6,750 відсотків від суми кредиту одноразово.

Згідно п. 1.5.2. Договору комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування: 9678,00грн., що нараховується за ставкою 7,4% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів.

Згідно п. 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду нараховуються за ставкою 27,00% річних на фактичну заборгованість за кредитом.

Згідно 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом протягом решти розрахункових періодів нараховуються за стандартною процентною ставкою 180,00% річних від фактичного залишку кредиту.

Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 9795,00грн.

Згідно п. 2.1 Договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно п. 2.2.1 позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.п. 1.5.1.,1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 Договору відповідно.

Згідно положень п. 2.3 Договору пролонгація та право позичальника продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту за цим Договором не передбачені.

Згідно п. 2.4.1 Договору позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії за надання та обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) в розмірі та у терміни, що встановлені у Графіку платежів.

Згідно п. 3.3.2 Договору позичальник зобов`язаний повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим Договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п.1.1.-1.6. цього Договору та Графіком платежів.

Розділом 4 Договору передбачено відповідальність у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту.

Згідно п. 6.1 Договору він укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний, окрема, через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно п. 6.4 Договору укладення кредитного договору у електронній формі є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписано власноручним підписом позичальника, тому створює для сторін такі ж правові обов`язки та наслідки.

Договір підписано позичальником ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 216310.

Додатком № 1 до даного договору є графік платежів за договором про споживчий кредит № 103519444 від 12.08.2025, відповідно до якого: дата видачі кредиту: 12.08.2025, дата платежу: з 11.09.2025 по 07.08.2026, кількість днів у розрахунковому періоді: Х та 15, всього 360, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 6000,00грн. та 25968,00грн., сума кредиту за договором/погашення суми кредиту - 6000,00грн. та 6000,00грн., проценти за користування кредитом Х та 9795,00грн., комісія за надання кредиту: 405,00грн., комісія за обслуговування кредиту: 9768,00грн., що нарахована платежами по 444,00грн. у кожному періоді з 26.09.2025 по 07.08.2025, реальна річна процентна ставка 1644,14%, загальна вартість кредиту 25968,00.

Згідно Додатку № 2 до Договору про споживчий кредит № 103519444 від 12.08.2025 -Заяви на отримання кредиту № 103519444, створеної на сайті miloan.ua 12.08.2025, ОСОБА_1 просить надати ТОВ «Мілоан» кредит у сумі 6000,00грн. строком на 360 днів, з процентною ставкою протягом першого розрахункового періоду: 27,00% річних, процентною ставкою протягом решти періодів кредитування: 180,00% річних, комісією за надання кредиту: 6,7% від суми кредиту, комісією за обслуговування кредиту: 7,4% від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), платіжна картка позичальника на яку має бути перерахована сума кредиту: НОМЕР_1 .

Додатком № 3 до Договору про споживчий кредит № 103519444 від 12.08.2025 є додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором.

Згідно Паспорту споживчого кредиту № 103519444 - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма), підписаного 12.08.2025 ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором, він містить відомості про умови кредиту у розмірі 6000,00грн. з строком кредитування 360 днів.

Згідно Графіку платежів до паспорту споживчого кредиту № 103519444 він містить графік платежів, що відповідає такому графіку, вказаному у Договорі про споживчий кредит 103519444 від 12.08.2025.

Згідно анкети-заяви на кредит № 103519444, створеної на сайті miloan.ua 12.08.2025, позичальником вказана ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , сума кредиту становить 6000,00грн., строк кредиту: 30 днів з 12.08.2025, дата повернення кредиту: 11.09.2025. Сума до повернення 25968,00грн., складові частини сукупної вартості кредиту: комісія за надання кредиту: 10173,00грн. що нараховується за ставкою 22,5% від суми кредиту та проценти за користування кредитом: 9795,00грн., що нараховуються за ставкою None % на день від фактичного залишку кредиту.

Анкета-заява містить інформацію про процес її оформлення та розгляду. За наслідками її розгляду 12.08.2025 прийнято рішення про погодження. Погоджені умови кредитування: замовлена сума: 17000,00грн., замовлений строк: 30 днів, погоджена сума: 6000,00грн., погоджений строк: 60 днів, комісія за надання: 22,50% одноразово, ставка процентів: None % за кожен день користування.

Згідно копії платіжного доручення № 107841949 від 12.08.2025 ТОВ «Мілоан» перерахувало кошти ОСОБА_1 у розмірі 6000,00грн. на рахунок НОМЕР_1 з призначенням платежу: кошти згідно договору № 103519444.

Згідно відомості про щоденні нарахування та погашення ТОВ «Мілоан» за кредитним договором № 103519444, ПІБ ОСОБА_1 , ОКПП НОМЕР_2 , 12.08.2025 було надано кредит у розмірі 6000,00грн. та нараховано комісію за надання кредиту у розмірі 405,00грн. З 13.08.2025 по 24.04.2026 нараховувались проценти згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 Договору. У період з 13.12.2025 по 12.04.2026 нараховувались штрафи згідно п. 4.1 Договору. У період з 09.12.2025 по 10.04.2026 нараховувалась комісія за обслуговування кредиту. 11.09.2025, 26.09.2025, 11.10.2025, 26.10.2025, 10.11.2025, 25.11.2025 та 15.12.2025 від позичальника надходили кошти, які враховувались як оплата тіла кредиту, комісії за надання та обслуговування кредиту, відсотків та штрафів.

24.04.2026 було списання штрафу за порушення грошового зобов`язання за рахунок фінансового результату: 8999,60грн., списання процентів за рахунок фінансового результату у розмірах 437,55грн. та 3516,60грн., списання нестандарної комісії за обслуговування кредиту за рахунок фінансового результату: 3552,00грн. та списання комісії за обслуговування кредиту за рахунок фінансового результату у розмірі 444,00грн., списання тіла кредиту за рахунок фінансового результату у розмірах: 5916,00грн. та 48,00грн., кошти, отримані від відступлення кредиту 2063,54грн.

Відповідно до договору факторингу № 24042026 від 24.04.2026, укладеного між ТОВ «ФК «ЕАПБ» (Фактор) та ТОВ «Мілоан» (Клієнт), фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк зобов`язань за якою настав або виникне у майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов?язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 2 за Договором факторингу № 24042026 від 24.04.2026 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 3290, загальна сума заборгованості складає 55484577,55грн.

Згідно копії платіжної інструкції № 85 від 28.04.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» перерахувало отримувачу ТОВ «Мілоан» кошти у розмірі 11367879,25грн. як оплату за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 24042026 від 24.04.2026 без ПДВ.

Згідно Витягу з Реєстру боржників № 2 від 24.04.2026 ПІБ боржника: ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_2 , номер кредитного договору 103519444, дата початку кредитного договору: 12.08.2025, дата закінчення кредитного договору: 07.08.2026, сума наданого кредиту: 6000,00грн., має заборгованість за основною сумою боргу 5964,00грн., сума простроченої заборгованості по кредиту: 48,00грн., сума заборгованості за процентами: 3954,15грн., сума простроченої заборгованості за процентами: 3516,60грн., сума заборгованості по комісії за обслуговування за кредитом: 3996,00грн., сума заборгованості за неустойкою ( штраф/пеня): 8999,60грн., сума заборгованості разом: 22913,75грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Факт укладення кредитного договору, а також досягнення згоди щодо його істотних умов відповідачем не заперечується.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Вказаними Кредитним договором позичальник зобов`язалась повернути отримані грошові кошти та сплатити проценти за їх користування і комісію.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

ОСОБА_1 усунулась від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти не повернула, внаслідок чого утворилась заборгованість за Договором про споживчий кредит № 103519444 від 12.08.2025, яка складається з заборгованості за сумою кредиту та відсотками.

Тому суд погоджується з нарахованою заборгованістю у розмірах: за тілом кредиту 5964,00грн., за відсотками 3954,15грн., а всього на суму 9918,15грн.

Щодо стягнення заборгованості за неустойкою у розмірі 8 999,60грн. суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Отже, штраф і пеня є різновидами неустойки, які відрізняються тим, що розмір пені залежить від тривалості прострочення боржника, а штраф не залежить.

Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 12.08.2025, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за неустойкою, тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

Щодо стягнення заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 3996,00грн.суд зазначає наступне.

Умовами кредитного договору № 103519444 від 12.08.2025 передбачено порядок нарахування комісії за обслуговування кредиту у відповідних розрахункових періодах, загальний розмір якої визначено у сумі 9678,00грн.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержания процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 та зазначила, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

З наданої стороною позивача відомості про щоденні нарахування та погашення ТОВ «Мілоан» вбачається періодичне нарахування комісії за обслуговування кредиту з 12.09.2025 по 10.04.2026 платежами у сумі по 444,00грн. Проте з матеріалів справи не вбачається, що у вказаних періодах відповідачу надавались додаткові послуги з надання інформації про стан кредиту або будь-які інші послуги, пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості.

Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для нарахування та стягнення комісії за обслуговування кредиту.

Оскільки відповідачем було сплачено кошти в рахунок погашення кредиту, з яких, як вбачається з відомостей про щоденні нарахування та погашення 0,40грн. було враховано як сплата штрафу та 2664,00грн. (6 платежів по 444грн.) було враховано як сплата комісії за обслуговування кредиту, то загальний розмір заборгованості належить зменшити на суму сплачених штрафів, комісії за надання та обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2664,40грн. (0,40+2664=2664,40).

Враховуючи викладене позовні вимоги підлягають до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача належить стягнути суму заборгованості у загальному розмірі 7253,75 (9918,15-2664,40=7253,75) грн., що включає суму заборгованості за тілом кредиту та відсотками.

Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2662,40грн., а тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 842,82грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 4, 12, 15,16, 141, 268, 280-289 ЦПК України, ст.ст. 512, 526, 612, 625, 629, 1048-1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014) заборгованість за Кредитним договором № 103519444 від 12.08.2025 у розмірі 7253,75 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 842,82грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, адреса: 07400, Київська обл., Броварський р-н, м. Бровари, вул. Лісова, 2.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя Л.О. Левченко