Рішення № 138918433, 10.08.2026, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 344/11409/26

Провадження № 2/344/6132/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 серпня 2026 року м.Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого - судді Польської М.В.

секретаря судового засідання Соляник Т.І.

розглянувши за правилами загального позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі Івано-Франківського міського суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та судових витрат,-

В С Т А Н О В И В:

Представник Акціонерного товариства «Кредобанк» у червні 2026 року звернувся до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 28.02.2020 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 було підписано додаток про відкриття кредитної лінії №КК/5697 до Заяви-Договору № 2625301803989/980/РК про надання комплексних банківських послуг від 28.02.2020 року. АТ «Кредобанк» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. В свою чергу відповідач підтвердила виникнення своїх зобов`язань відповідно до умов укладеного кредитного договору шляхом прийняття виконання зобов`язання позивача, а саме отримавши кредитні кошти. 13.01.2022 року відповідачем було підписано Додаток від 13.01.2022 року до Заяви договору №2625301803989/980/РК від 28.02.2020 року. Однак відповідач порушила взяті на себе зобов`язання, внаслідок чого станом на 13.03.2026 року заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Кредобанк» становить 22 390,91 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 10 249,79 грн., заборгованість за відсотками 12 141,12 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача та судові витрати.

Ухвалою до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області від 19 червня 2026 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі без виклику сторін.

09.07.2026 року заперечуючи проти позову, відповідач подала до суду відзив на позовну заяву, у якій зазначила, що позивачем здійснений неправильний розрахунок заборгованості за договором кредиту КК/5697 від 28.02.2020 року (аркуш 8 позовної заяви). Зокрема, зазначено відсоткову ставку по простроченій заборгованості 36 %. Водночас, у паспорті споживчого кредиту від 13.01.2022 року (аркуш 60 позовної заяви) зазначено, що сума ліміту кредиту становить 100 тис грн, а процентна ставка, відсоток річних становить 30 %. Заборгованість по тілу кредиту позивач зазначає станом на 12.03.2026 року на суму 10 249,79, а сума заборгованості за відсотками 12 141,12 грн, хоча у розрахунку (аркуш 8 позовної заяви) зазначено суму нарахованих відсотків на прострочену суму заборгованості 11 555,45 грн. До додатків до позовної заяви (аркуш 62-74) позивач долучив Правила надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк», затверджені рішенням Правління АТ «Кредобанк» №174 від 07.02.2020 року без ознайомлення з даними Правилами відповідача та без надання доказів ознайомлення відповідача з даними правилами, що є порушенням п.5 ч.1 ст.21 Закону України «Про захист прав споживачів». Також позивач вважає, що позовна заява підписана адвокатом С.В.Павленком без підтвердження повноважень представника АТ «Кредобанк», що є процесуальним порушенням. Просить, в задоволенні позовних вимог АТ «Кредобанк» - відмовити.

16.07.2026 року від представника позивача надійшли письмові пояснення, у яких останній вказує, що процентна ставка у розмірі 30% річних встановлена Додатком від 13.01.2022 р., застосовується в межах його умов та не змінює умови Додатку про відкриття кредитної лінії №KK/5697 від 28.02.2020 р. та жодним чином не впливає на нього. Отже, можна дійти висновку, що в даному випадку доводи відповідача ґрунтуються на помилковому тлумаченні умов укладених між сторонами договорів, з огляду на що є необґрунтованими та безпідставними. Щодо посилання відповідача про повернення заборгованості відповідно до Закону України «Про споживче кредитування», вказує, що викладаючи зазначені доводи, Відповідач не посилався на конкретну норму Закону України «Про споживче кредитування», а тому такі твердження є загальними та не містить належного нормативного обґрунтування. Зазначає, що посилання на те, що Позивачем не надано доказу ознайомлення відповідача з Правилами, є необґрунтованим та безпідставним, оскільки підписання Додатку про відкриття кредитної лінії та всіх додатків до нього підтверджують протилежне.

Дослідивши матеріали справи, оцінюючи всі докази в сукупності, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 28.02.2020 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 було підписано додаток про відкриття кредитної лінії № КК/5697 до Заяви-Договору № 2625301803989/980/РКО від 28.02.2020 року.

Відповідно до п. 1. Додатку, шляхом підписання заяви-договору та цього додатку клієнт підтверджує отримання персонального ідентифікатора в системі «КредоДайрект» №10963524. Сторони шляхом підписання цього додатку погодили, що для здійснення комунікації між сторонами у випадках, визначених правилами, сторони будуть використовувати контактний номер телефону, зазначених в реквізитах цього додатку клієнта. Рахунок є поточним рахунком «кредитна картка» і клієнт зобов`язується неухильно дотримуватися цмов цього додатку та глави 4-1 розділу ІІ правил ФО.

Згідно з п. 1.3.1.2 сторони дійшли згоди про те, що взаємні права та обов`язки та умови відкриття кредитної лінії визначаються цим додатком як безпосередньо в його тексті, так і в текстах заяви-договору, Правил ФО та Тарифів. Цей додаток, Заява-Договір, Правила ФО, Тарифи надалі спільно іменуються як кредитний договір.

Відповідно до п. 1.3.2.1. Додатку, максимальний ліміт кредитної лінії: 200 000 грн.

Термін кредитної лінії до 27.02.2023 (включно) (п. 1.3.2.2).

Згідно з п. 1.3.2.3.2.1. Додатку, тип процентної ставки є фіксованою та складає 36%.

Відповідно до п. 1.3.2.6.1. Додатку, видача клієнту кредиту за кредитним договором здійснюється банком, в межах поточного ліміту кредитної лінії, безготівковим шляхом з позичкового рахунку на поточний рахунок клієнта, на якому встановлений поточний ліміт кредитної лінії під час ініціювання клієнтом видаткової операції (видаткових операцій), якщо сума видаткової операції (видаткових операцій) перевищує залишок власних коштів клієнта на поточному рахунку. Датою видачі банком клієнту кредиту є дата проведення відповідної видаткової операції зі списання коштів з поточного рахунку клієнта в межах поточного ліміту кредитної лінії. Ціль видачі кредиту (кредитів) за кредитним договором - поточні потреби клієнта.

Відповідно до п.1.3.2.7.1. Додатку, клієнт зобов`язаний здійснювати погашення заборгованості за кредитним договором (у тому числі тіла кредиту, процентів, комісій, неустойки та інших платежів, передбачених кредитним договором) шляхом внесення коштів на поточний рахунок у будь-який спосіб, передбачений законодавством України.

Згідно з п. 2 Додатку, кредитний договір набуває чинності з моменту підписання сторонами цього додатку та діє до моменту повного виконання сторонами зобов`язань за кредитним договором. Зміни до цього додатку вносяться за згодою сторін у письмовій формі, крім випадків, передбачених правилами ФО.

13.01.2022 року ОСОБА_1 підписала додаток від 13.01.2022 року до заяви-договору №2625301803989/980/РК від 28.02.2020 року.

У п.1.2 зазначено, що з 22.09.2016 року всі рахунки, що відкриті на ім`я ОСОБА_1 в банку обслуговувати на умовах Тарифного пакету START.

Згідно п.1.4.2 банк відповідно до алгоритму, встановлює максимальну/поточну суму ліміту кредитування за рахунком для кредитування (в розмірі до 100 000 грн.). Про факт встановлення, розмір ліміту кредитування та інші умови банк повідомляє клієнта у порядку визначеному правилами.

П.1.4.3 додатку передбачено, що строк дії ліміту кредитування до моменту пред`явлення вимоги банку або до настання підстав припинення дії ліміту кредитування, визначених правилами.

Відповідно до п.1.4.4 процентна ставка за користування кредитом 30,00% річних. Орієнтована реальна річна процентна ставка 36,17%. Загальна вартість кредиту для клієнта за договором становить 116 909,72 грн.. Застереження щодо репрезентативності наведених обчислень орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для клієнта наведені у правилах.

Згідно п.1.4.5 процентна ставка за додатком залишається незмінною і може бути змінена виключно шляхом укладення додатку у новій редакції за взаємною згодою сторін (з врахуванням умов правил ФО) у разі зміни законодавства щодо здійснення кредитування, облікової ставки Національного Банку України, інших економічних умов, що впливають на ціну кредитних коштів, зміни цінової політики Банку тощо.

У п.1.4.7 додатку вказано, що клієнт має право упродовж 14 календарних днів з дня укладення додатку відмовитися від умов п.1.4 додатку без пояснення причин, у тому числі в разі отримання клієнтом кредиту. Про намір відмовитися від умов п.1.4 додатку клієнт повідомляє банк у письмовій формі до закінчення зазначеного у цьому пункті додатку строку. Упродовж 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від умов п.1.4 додатку клієнт зобов`язаний повернути банку грошові кошти (кредити/кредит), одержані згідн6о з додатком та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за процентною ставкою, встановленою п.1.4.4 додатку.

Як слідує з п.6 додатку, з моменту підписання додатку, всі раніше укладені додатки втрачають чинність (за винятком умов п.1.4 раніше укладеного додатку та умов додатку про відкриття кредитної лінії). Текст розміщений після пункту «МІСЦЕЗНАХОДЖЕННЯ, РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН» відповідного додатку не відноситься до умов додатку та зберігає чинність.

Таким чином, процентна ставка у розмірі 30% річних, встановлена Додатком від 13.01.2022 року, застосовується виключно в межах умов, визначених зазначеним Додатком, та не змінює умов Додатку про відкриття кредитної лінії №KK/5697 від 28.02.2020 року, зокрема встановленої ним фіксованої процентної ставки у розмірі 36% річних. При цьому положення Додатку від 13.01.2022 року не містять умов щодо зміни або припинення дії положень Додатку про відкриття кредитної лінії №KK/5697 від 28.02.2020 року та жодним чином не впливають на визначені ним умови кредитування.

Отже, суд доходить висновку, що нарахування Банком процентів за користування кредитними коштами за процентною ставкою 36% річних здійснювалося відповідно до умов Додатку про відкриття кредитної лінії №KK/5697 від 28.02.2020 року та є обґрунтованим.

Відтак, доводи Відповідача щодо необхідності застосування процентної ставки у розмірі 30% річних до правовідносин, врегульованих Додатком про відкриття кредитної лінії №KK/5697 від 13.01.2022 року, ґрунтуються на помилковому тлумаченні змісту та взаємозв`язку укладених між сторонами документів, оскільки Додаток від 13.01.2022 року регулює окремі умови кредитування та не вносить змін до умов кредитної лінії №KK/5697 від 28.02.2020 року, зокрема і зменшення відсоткової ставки з 36% на 30%. Однак, щодо строку, то доводи Відповідача в цій частині є необґрунтованими та безпідставними, а застосування Банком процентної ставки у розмірі 36% річних при розрахунку заборгованості відповідає умовам укладених між сторонами правочинів.

Факт отримання та користування кредитними коштами станом на 13.03.2026 року підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 за період з 28.02.2020 року по 26.02.2023 року.

Як вбачається з розрахунку, заборгованість відповідачки станом на 13.03.2026 перед АТ «Кредобанк» становить 22 390,91 грн., з яких: 10 249,79 грн. заборгованість за кредитом; 12 141,12 грн. заборгованість за відсотками (за період з 29.02.2020 року по 26.02.2023 року).

Щодо ознайомлення відповідача з Правилами надання комплексних банківських послуг фізичним особам у АТ «Кредобанк», затверджені рішенням Правління АТ «Кредобанк» № 174 від 07.02.2020 р., суд вказує, що відповідно до Правил надання комплексних банківських послуг фізичним особам у ПАТ «Кредобанк», затверджених рішенням правлінням АТ «КРЕДОБАНК» зі змінами та доповненнями, протокол №174 від 7 лютого 2020 року (Правила ФО).

Відповідно до п. 1.10. Глави 1 Правил ФО, оприлюднення Правил з метою ознайомлення Клієнтів з їх змістом здійснюється Банком шляхом розміщення тексту Правил на офіційній Інтернет сторінці Банку www.kredobank.com.ua та у приміщеннях Банку в доступному для Клієнтів місці.

Відповідно до п. 1.11. Глави 1 Правил ФО, укладаючи відповідний Договір, Клієнт приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених цими Правилами, так само як і Банк бере на себе всі обов`язки та набуває всіх прав передбачених цими Правилами.

Відповідно до п. 1.12. Глави 1 Правил ФО, укладаючи відповідний Договір, Клієнт підтверджує своє ознайомлення та повну і безумовну згоду з «Повідомленням про порядок обробки персональних даних та права суб`єктів персональних даних», яке розміщене на офіційній Інтернет сторінці Банку www.kredobank.com.ua.»

У даному випадку, підписавши Додаток до відкриття кредитної лінії №KK/5697 від 28.02.2020 р., Відповідач підтвердила факт ознайомлення з Правилами АТ «Кредобанк», погодилася з їх змістом та засвідчила своє волевиявлення щодо прийняття всіх прав та обов`язків, передбачених Договором і зазначеними Правилами.

Відповідно до ст. 525 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтями 526,530,610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У частині першій статті 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У частині другій статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За правилом статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Матеріали справи свідчать про те, що 28.02.2020 року між АТ «Кредобанк» та ОСОБА_1 був укладений договір кредиту на підставі якого банк надав останній грошові кошти у кредит, а та зобов`язалась повернути кредит та сплатити відсотки за його користування. Після закінчення строку кредитування відповідач кредит не повернула та не сплатила відсотки за користування кредитними коштами.

З огляду на викладене слід дійти висновку, що ОСОБА_1 не виконала обов`язки за кредитним договором, а тому з нього на користь АТ «Кредобанк» слід стягнути заборгованість за відповідним кредитним договором.

Згідно представленого позивачем розрахунку заборгованість ОСОБА_1 за договором №КК/5697 від 28.02.2020 року станом на 13.03.2026 року становить 22 390,91 грн., з яких: 10 249,79 грн. заборгованість за кредитом; 12 141,12 грн. заборгованість за відсотками (за період з 29.02.2020 року по 26.02.2023 року, тобто в межах строку кредитування).

За таких обставин поданий позов підлягає до задоволення в повному обсязі.

Щодо доводів відповідача повноважень представника АТ «Кредобанк», то такі є безпідставними, оскільки до позовної заяви було додане свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю та довіреність представника АТ «Кредобанк» від 04.12.2025 р. та витяг із Договору про надання правової допомоги від 11.02.2019 р., які підтверджують можливість адвоката здійснювати представництво інтересів Позивача в суді.

Щодо витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 2 239,10 грн. суд звертає увагу на наступне.

Відповідно до ч. 3 ст.133 ЦПК України витрати на професійну правничу допомогу відносяться до судових витрат як витрати, пов`язані з розглядом справи.

Згідно ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Встановлено, що до матеріалів справи стороною позивача долучено договір про надання правової допомоги від 11.02.2019 року укладеного між АТ «Кредобанк» та Адвокатським об`єднанням «Бізнес і право»; довіреність №14132 від 04.12.2025 року виданого на адвоката Павленка Сергія Валерійовича; копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю та копію посвідчення адвоката України.

Разом з тим, зазначені документи самі по собі не підтверджують факту понесення Позивачем витрат на професійну правничу допомогу саме у заявленому розмірі. Позивачем не надано акту приймання-передачі наданих послуг, детального розрахунку вартості фактично наданої правничої допомоги, рахунку, платіжного документа чи іншого належного доказу, який би підтверджував фактичну сплату Позивачем коштів за надані адвокатом послуги або виникнення у Позивача обов`язку сплатити відповідну суму.

Крім того, подані Позивачем документи не дають можливості встановити обсяг фактично наданих адвокатом послуг у межах розгляду даної справи, перелік виконаних робіт та їх вартість, а також встановити відповідність заявленої до стягнення суми у розмірі 2 239,10 грн фактичним витратам Позивача.

Таким чином, за відсутності належних та допустимих доказів, які підтверджують факт понесення Позивачем витрат на професійну правничу допомогу, їх розмір та безпосередній зв`язок із розглядом даної справи, вимога про стягнення з Відповідача 2 239,10 грн витрат на професійну правничу допомогу є недоведеною.

З огляду на викладене, суд доходить висновку про відсутність правових підстав для стягнення з Відповідача заявлених Позивачем витрат на професійну правничу допомогу, у зв`язку з чим у задоволенні позовної вимоги в цій частині слід відмовити.

Відповідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому із відповідача в користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 3 328 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.2, 12, 13, 76, 81, 141, 247, 258, 259, 263-265, ЦПК України, ст.ст. 207, 526, 546, 626, 628, 634, 638, 1048, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Задовольнити частково позов Акціонерного товариства «Кредобанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та судових витрат.

Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Кредобанк» (код ЄРДПОУ: 09807862, адреса: 79026, м.Львів, вул. Сахарова, 78), заборгованість за договором №КК/5697 від 28.02.2020 року в розмірі 22 390,91 грн. (двадцять дві тисячі триста дев`яносто гривень 91 копійок), з яких: 10 249,79 грн. заборгованість за кредитом; 12 141,12 грн. заборгованість за відсотками; та 3 328 грн. (три тисячі триста двадцять вісім гривень) судового збору.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до Івано-Франківського апеляційного суду.

Повний текст рішення складено та підписано 12 серпня 2026 року.

Суддя Мирослава ПОЛЬСЬКА