Рішення № 138844856, 07.08.2026, Жидачівський районний суд Львівської області

Справа №443/859/26

Провадження №2/443/793/26

РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

07 серпня 2026 року Жидачівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Сливки С.І.,

секретаря судових засідань Кушнір М.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Жидачеві за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» в особі представника звернулося до Жидачівського районного суду Львівської області із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить: стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість у сумі 38641,73 грн., стягнути з відповідача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2662,40 грн..

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 10.07.2024 кредитний договір №200329410062, за яким позичальнику видано кредит у сумі 10000 грн. та 22.11.2024 кредитний договір №1028711674, за яким позичальнику кредит у сумі 20000 грн.. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 19.03.2026 склала: по кредитному договору від 10.07.2024 № 200329410062 у розмірі - 14149.45 грн., з яких: 9980.62 грн. - заборгованість за кредитом; 4168.83 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією; по кредитному договору від 22.11.2024 № 1028711674 - 24492.28 грн., з яких: 18306.92 грн. - заборгованість за кредитом; 1.26 грн. - заборгованість процентами; 6184.1 грн. - заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 19.03.2026 склала 38641.73 гривень.

Позивач направив письмові вимоги (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Ухвалою Жидачівського районного суду Львівської області від 04.05.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін у судове засідання.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, згідно змісту позовної заяви, представник позивача просить розгляд справи проводити без участі їхнього представника.

Відповідач в судове засідання не з`явився, не подав відзиву на позовну заяву, клопотання про проведення судового засідання без його участі не надходило, та не повідомив суд про причину неявки, хоча належним чином був повідомлений про дату та час розгляду справи.

При цьому, ОСОБА_1 повідомлялася про розгляд справи в суді за зареєстрованим в передбаченому законом порядку місцем проживання. Направлені на його адресу рекомендовані повідомлення повернуто до суду з відміткою органу поштового зв`язку «адресат відсутній за вказаною адресою», що є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку суду (правова позиція Верховного Суду викладена у постанові від 18 березня 2021 року по справі 911/3142/19, постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17).

Також, у відповідності до ч.11 ст.128 ЦПК України повідомлення відповідача було здійснено через оголошення на офіційному веб-порталі Судової влади України (через веб-сайт Жидачівського районного суду Львівської області).

У зв`язку з цим суд визнає неявку відповідача неповажною та вважає, що справу можливо слухати у відсутності відповідача, оскільки в матеріалах справи є достатньо належних доказів про права, обов`язки та взаємовідносини сторін.

Оскільки відповідач відзив на позовну заяву не подав, представник позивача не заперечує проти винесення заочного рішення, суд вважає можливим розглянути спір відповідно до ст.ст. 280-282 ЦПК України та на підставі матеріалів справи ухвалити заочне рішення.

Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Суд встановив, що 10.07.2024 ОСОБА_1 звернувся в АТ «Перший Український Міжнародний Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №200329410062 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.18 на звороті - 20).

Підписанням цієї заяви, ОСОБА_1 проситьвідкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у валюті UAH для власних потреб з наступним: Кредитна картка (Картка) миттєвого випуску (не персоніфікована) № НОМЕР_2 «SMS-банкінг» (SMS Banking). Номер телефону, на який будуть надходити повідомлення про стан рахунку та здійснені операції: НОМЕР_7.

Також просить банк встановити на його поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 10000.00 грн..

Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії Кредитного ліміту 12 (дванадцять) місяців з дня надання Кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія Кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої із Сторін або підстав для його скорочення у порядку, визначеному ДКБО. Банк зобов`язаний повідомити Клієнта про продовження строку користування Кредитним лімітом не пізніше 30 календарних днів до дати такого продовження, через погоджений в ДКБО канал комунікації (не включаючи Сайт Банку). Клієнт має право на безоплатну відмову від продовження строку користування Кредитним лімітом з урахуванням умов ДКБО. Кредитний ліміт може бути змінено з інформуванням Клієнта шляхом направлення SMS-повідомлення на Номер мобільного телефону із зазначенням нового розміру Кредитного ліміту (максимальна сума Кредитного ліміту зазначена у ДКБО і на поточну дату складає 200 000грн.). У разі незгоди із зміненим розміром Кредитного ліміту, Клієнт протягом ЗО календарних днів повинен звернутися до Банку. Якщо Клієнт не заявив про свою незгоду та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення, згода Клієнта зі зміною вважається підтвердженою. Розмір Мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування Кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу Кредитної картки.

Стандартна процентна ставка за користування коштами Кредитного ліміту складає 35,88% денна процентна ставка складає 0,0611%. Тип процентної ставки: фіксована. Реальна річна процентна ставка складає 42,36%.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 229 грн..

Загальні витрати за користування коштами Кредитного ліміту 2 229 грн.

Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: (2 229 грн (загальні витрати за користування коштами Кредитного ліміту)/10 000 грн. (загальний розмір кредиту))/ 365 днів (строк кредитування у днях) х 100%. (розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 10 000 гривень та наступним її погашенням у строк 12 місяців рівними платежами).

Строк дії договору, за яким відкривається поточний рахунок: протягом невизначеного строку до розірвання за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта в порядку, встановленому умовами ДКБО та законодавством. Проценти на залишок власних коштів на поточному рахунку не нараховуються і не сплачуються, якщо інше не буде передбачено ДКБО.

Підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що до підписання Заяви, отримав довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб та ознайомився з її змістом. Підписанням Заяви Клієнт підтверджує, що до моменту відкриття рахунку ознайомлений зі змістом ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо випадків на які не поширюються гарантії по відшкодуванню коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, зміст вказаної статті та умови на яких здійснюється розміщення вкладу відповідно до ДКБО

Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 , крім викладених в ДКБО, надав наступні підтвердження та запевнення, що:

ознайомлений з ДКБО. Тарифами. Банку та цілком згодний; зокрема з умовами ДКБО щодо надання права Банку на здійснення договірного списання (зокрема і пов`язаних між собою платіжних операцій) з усіх відкритих в Банку рахунків Клієнта та надає згоду на кожне договірне списання (зокрема і першої з пов`язаних між собою платіжних операцій), надаю згоду на здійснення платіжних операцій згідно з умовами ДКБО: всі умови ДКБО мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення;

отримав від Банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних, про включення інформації про мене до бази персональних даних Банку та іншу інформацію згідно ЗУ «Про захист персональних даних», зокрема і шляхом розміщення на Сайті Банку у розділі «Довідкова інформація» за посиланням «Загальні принципи конфіденційності та захисту персональних даних»;

отримав картку: № НОМЕР_2 та ПІН до неї. Ознайомлений з правилами користування Карткою, які Клієнту надано в дату підписання цієї Заяви шляхом розміщення на Сайті Банку, як складову частину ДКБО (частина 2 Правила користування, умови випуску та обслуговування Карток розділу II), зокрема у розділі «Звернення та безпека»/ «Документи».

До підписання Заяви отримав в письмовій формі інформацію згідно з ЗУ «Про фінансові послуги та фінансові компанії», ЗУ «Про платіжні послуги», яку розміщено на Сайті Банку, зокрема і у вигляді файлу «Інформація для ознайомлення споживачів фінансових послуг/ користувачів платіжних послуг», що знаходиться у блоці в нижній частині Сайту Банку. В дату підписання цієї Заяви, Клієнту надано ДКБО (як публічну частину договору) за посиланням: ДКБО. та Тарифи за посиланням: Тарифи, а також шляхом розміщення на Сайті Банку, зокрема у розділі «Звернення та безпека»/ «Документи».

Вся інформація, надана в цій Заяві, є повною, достовірною і я зобов`язується повідомляти Банк про будь-які зміни в цій інформації в установленому ДКБО порядку. Підтверджую, що отримав примірник цієї Заяви в дату її підписання.

Примірник цієї Заяви (інші документи щодо послуг, зазначених у цій Заяві просить відправити йому на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 та погоджуюсь, що додаткове підтвердження одержання цих електронних документів не вимагається, такі документи вважаються одержаними Клієнтом з часу відправлення Банком. За відсутності повідомлення від Клієнта про неотримання примірнику Заяви (інші документи щодо послуг, зазначених у цій Заяві), примірник договору вважається наданим Банком Клієнту.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с.21), який підписаний між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , то у такому сторони погодили, умови описані вище.

Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №200329410062 від 10.07.2024, ОСОБА_1 було встановлено кредитний ліміт у розмірі 10 000,00 грн. (а.с.31 на звороті -32).

З виписки по рахунку ОСОБА_1 за період з 10.07.2024 року по 19.03.2026 прослідковується, що відповідачу було надано кредитні кошти, останній користувався кредитними грошима, а також часткового погашав кредитну заборгованість, що свідчить про визнання останнім факту укладення договору кредиту між ним та «Перший Український Міжнародний Банк», а також те, що йому були відомі умови кредитування (а.с. 36-38).

Як видно із розрахунку заборгованості за кредитним договором №200329410062 від 10.07.2024, заборгованість ОСОБА_1 , станом на 19.03.2026 року становить 14149,45 грн., з яких 9980,62 грн. - заборгованість за сумою кредиту, 4168,83 грн. - заборгованість процентами (а.с.34 на звороті - 35).

Крім того, 22.11.2024 ОСОБА_1 звернувся в АТ «Перший Український Міжнародний Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №1028711674 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с.16-17).

Підписанням цієї заяви, ОСОБА_1 підписанням цієї заяви беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію AT «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), яка розміщена на сайті AT «ПУМБ» (надалі за текстом - Банк): www.pumb.ua. в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при акцептуванні ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, зокрема і через Дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Просить надати йому споживчий кредит на наступних умовах:

Найменування кредитного продукту: Кредит на загальні цілі - GP Standard ВСЕ ЯСНО 2,22 (24) банківський переказ (п.1 договору).

Цільове призначення: загальні споживчі цілі (п.2 договору).

Сума: 20000.00 (Гривні) (п.3 договору).

Строк дії договору, за яким надається споживчий кредит, та строк, на який надається споживчий кредит (в місяцях): 24 (п.4 договору).

Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,22% (п.5 договору).

Розмір процентної ставки: 0,01% річних, розмір денної процентної ставки за Споживчим кредитом складає: 0.0730%. Тип процентної ставки: фіксована. Загальні витрати за Споживчим кредитом 10 657,95 грн. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою: (10 657,95 грн (загальні витрати за Споживчим кредитом) /20 000грн (загальний розмір кредиту))/730 днів (строк кредитування у днях) х 100% (п.6 договору).

Схема повернення кредиту: ануїтетна (рівними платежами) (п.7 договору).

Спосіб надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ на рахунок НОМЕР_3 в AT «ПУМБ», Код Отримувача НОМЕР_6, Отримувач ОСОБА_1.

Підписуючи цю заяву, надає згоду на переказ та уповноважує банк здійснити переказ суми Споживчого кредиту з цільовим призначенням на загальні споживчі цілі за реквізитами, зазначеними при визначенні способу надання Споживчого кредиту на загальні споживчі цілі (п.8 договору).

Графік платежів викладено у Додатку № 1 до цієї заяви (п.9 договору).

Також просить надати пакет послуг «Кредитний Плюс» у відповідності до умов ДКБО з сервісами/ послугами (наповненням) та вартістю відповідно до Тарифів Банку, з урахуванням наступного:

Заява про відкриття рахунку: просить відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_3 у гривні для власних потреб з наступним: Платіжна картка (Картка) миттєвого випуску (не персоніфікована) № НОМЕР_4 «SMS-банкінг» (SMS Banking). Номер телефону, на який будуть надходити повідомлення про стан рахунку та здійснені операції: НОМЕР_5 .

Строк дії договору, за яким відкривається поточний рахунок: протягом невизначеного строку до розірвання за ініціативою Банку або за ініціативою Клієнта в порядку, встановленому умовами ДКБО та законодавством. Проценти на залишок власних коштів на поточному рахунку не нараховуються і не сплачуються, якщо інше не буде передбачено Тарифами.

Підписанням Заяви підтверджує, що ним отримана у непошкодженому стані Картка № НОМЕР_4 та ПІН до неї, а також що ознайомлений(а) з правилами користування Карткою, які Клієнту надано в дату підписання цієї Заяви шляхом розміщення на Сайті Банку, як складову частину ДКБО (частина 2 Правила користування, умови випуску та обслуговування Карток розділу II), зокрема у розділі «Звернення та безпека» за закладкою «Документи», зобов`язується їх дотримуватись.

Підписанням цієї заяви ОСОБА_2 , крім викладених в ДКБО, надає наступні підтвердження та запевнення, що:

Ознайомлений з ДКБО. Тарифами. Банку та цілком згодний; зокрема з умовами ДКБО щодо надання права Банку на здійснення договірного списання (зокрема і пов`язаних між собою платіжних операцій) з усіх відкритих в Банку рахунків Клієнта та надає згоду на кожне договірне списання (зокрема і першої з пов`язаних між собою платіжних операцій), надаю згоду на здійснення платіжних операцій згідно з умовами ДКБО: всі умови ДКБО мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення;

Отримав від Банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних, про включення інформації про мене до бази персональних даних Банку та іншу інформацію згідно ЗУ «Про захист персональних даних», зокрема і шляхом розміщення на Сайті Банку у розділі «Довідкова інформація» за посиланням «Загальні принципи конфіденційності та захисту персональних даних»:

До підписання Заяви отримав в письмовій формі інформацію згідно з ЗУ «Про фінансові послуги та фінансові компанії», ЗУ «Про платіжні послуги», яку розміщено на Сайті Банку, зокрема і у вигляді файлу «Інформація для ознайомлення споживачів фінансових послуг/ користувачів платіжних послуг», що знаходиться у блоці в нижній частині Сайту Банку. В дату підписання цієї Заяви, Клієнту надано ДКБО (як публічну частину договору) за посиланням: ДКБО. та Тарифи за посиланням: Тарифи, а також шляхом розміщення на Сайті Банку, зокрема у розділі «Звернення та безпека»/ «Документи».

Вся інформація, надана в цій Заяві, є повною, достовірною і я зобов`язується повідомляти Банк про будь-які зміни в цій інформації в установленому ДКБО порядку. Підтверджує, що отримав примірник цієї Заяви в дату її підписання.

Примірник цієї Заяви (інші документи щодо послуг, зазначених у цій Заяві) просить відправити йому на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 та погоджується, що додаткове підтвердження одержання цих електронних документів не вимагається, такі документи вважаються одержаними Клієнтом з часу відправлення Банком. За відсутності повідомлення від Клієнта про неотримання примірнику Заяви (інші документи щодо послуг, зазначених у цій Заяві), примірник договору вважається наданим Банком Клієнту.

Відповідно до паспорту споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (а.с.18), який підписаний між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , то у такому сторони погодили, умови описані вище.

До договору про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №1028711674 від 22.11.2024 року позивачем також долучено Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 24 лютого 2023), які містяться в матеріалах справи (а.с.22 на звороті - 28), у яких зокрема передбачено порядок та умови надання кредиту, з умовами яких ОСОБА_1 ознайомився, про що свідчить його розпис на вищевказаному договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від №1028711674 від 22.11.2024.

Банк свої зобов`язання за договором №1028711674 від 22.11.2024 виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредитні кошти в сумі 20 000 грн., що підтверджується копією платіжної інструкції №TR.88567523.90876.25528 від 22.11.2024 (а.с.32 на звороті).

З виписки випискою по рахунку ОСОБА_1 за період з 22.11.2024 року по 19.03.2026 прослідковується, що відповідачу було надано кредитні кошти, останній користувався кредитними грошима, а також часткового погашав кредитну заборгованість, що свідчить про визнання останнім факту укладення договору кредиту між ним та «Перший Український Міжнародний Банк», а також те, що йому були відомі умови кредитування (а.с. 35 на звороті).

Як видно із розрахунку заборгованості за кредитним договором №1028711674 від 22.11.2024, заборгованість ОСОБА_1 , станом на 19.03.2026 року становить 24492,28 грн., з яких 18306,92 грн. - заборгованість за сумою кредиту, 1,26 грн. - заборгованість процентами, 6184,10 грн. - заборгованість за комісією (а.с.33-34).

Позивач звертався з письмовою вимогою (повідомленням) від 20.03.2026 до відповідача про виконання зобов`язання за кредитними договорами, зокрема за договором №200329410062 в розмірі - 14149,45 грн., та за договором №1028711674 в розмірі - 24492,38 грн., однак останній належним чином не відреагував (а.с.29-31).

Вирішуючи спір щодо стягнення заборгованості за договорами №200329410062 від 10.07.2024 та №1028711674 від 22.11.2024 в частині основного боргу та нарахованих процентів суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.1 ст.4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України).

Порядок укладання договорів в електронній формі передбачений Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, про зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 203 ЦК України визначено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

За змістом статей 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у томі числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За положеннями ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Частиною першою статті 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст.1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку позивачу, не повернуті, що свідчить про порушення його прав, у зв`язку з цим позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення із боржника фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відсотків.

Враховуючи вищенаведене, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, те, що відповідач в судове засідання не з`явився, відзиву на позовну заяву не подав та не представив суду жодних доказів на спростування вимог позивача, суд приходить до переконання, що позовні вимоги в частині стягнення із ОСОБА_1 заборгованості по тілу кредиту та нарахованими відсотками за згаданими вище кредитними договорами підлягають до задоволення.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за комісією за кредитним договором №1028711674 від 22.11.2024 у розмірі 6184,10 грн., суд зазначає наступне.

Обґрунтовуючи позовні вимоги в частині стягнення із відповідача заборгованості по комісії, представник позивача вказує на те, що уклавши кредитні договори позичальник (відповідач) погодився на всі його умови, зокрема, щодо сплати щомісячної комісії та її нарахування відповідає законодавству.

Однак, суд не погоджується з такими мотивами та вважає їх безпідставними.

Так, матеріалах справи міститься копії публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб нова редакція діє з 24 лютого 2023), які містяться в матеріалах справи (а.с.22 на звороті - 28).

Пунктом 5.7.3 частини 5 розділу II «Послуги банку» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості за Споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення Споживчого кредиту; розрахунково-касове обслуговування щодо Споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування Споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в Заяві на приєднання до Договору, від початкової (наданої) суми Споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим Споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій Частині 5 Розділу ІІ цього Договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів. Комісія не встановлюється за надання один раз на місяць інформації за споживчим кредитом, яка згідно з вимогами законодавства не частіше одного разу на місяць повідомляється Клієнту безоплатно (інформація про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, отримання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформація про платежі за цим Договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також інша інформація, надання якої безоплатно передбачено чинним законодавством (а.с.27).

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Згідно п.п.4.2.11., ч.4 «Загальні права сторін», розділу I «Загальні засади» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк має право контактувати з клієнтами, використовуючи доступні канали зв`язку: «сервіс SMS-банкінг», система «Інтернетбанкінг», поштова розсилка, повідомлення електронною поштою, SMS-повідомлення, повідомлення у/на банкоматах та платіжних терміналах, на квитанціях (чеках, сліпах тощо), розміщуючи інформацію та/або повідомлення на сайті банку тощо (а.с.24 на звороті).

Відповідно до п.п.5.2.5., ч.5 «Загальні обов`язки сторін», розділу I «Загальні засади» договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк зобов`язаний забезпечити консультацію та прийом усних звернень до центру обслуговування клієнтів банку у разі виникнення питань з обслуговування карткового рахунку та користування карткою (а.с. 25 на звороті).

При цьому слід зауважити, що у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №1028711674 від 22.11.2024, сума заборгованості по комісії станом на 19.03.2026 становить 6184,10 грн..

До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України).

При цьому, банк, встановивши у заяві на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорті споживчого кредиту сплату щомісячної комісії за обслуговування кредиту в розмірі 2,22% від суми кредиту, щомісячно, не зазначив за які конкретні розрахунково-касові дії з відповідача буде взята комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Таким чином, на підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії необхідно відмовити за безпідставністю.

Одночасно, з огляду на встановлені у справі обставини, враховуючи нікчемність положень укладеного між сторонами кредитного договору №1028711674 від 22.11.2024, в частині необхідності сплати позичальником комісії за обслуговування кредитної заборгованості, з метою захисту майнових прав позичальника (відповідача), а також його інтересу у правовій визначеності, суд вважає за необхідне у порядку застосування наслідків виконання нікчемного правочину зарахувати сплачену відповідачем комісію за обслуговування кредитної заборгованості по договору №1028711674 від 22.11.2024 в розмірі 888,00 грн. в рахунок сплати заборгованості за тілом кредиту за вищевказаним кредитнимм договором, і на цю суму зменшити розмір заборгованості такої.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги слід задоволити частково, а саме стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість:

за договором №200329410062 від 10.07.2024 в розмірі 14149,45 грн., з яких: 9980,62 грн. - заборгованість по сумі кредиту; 4168,83 грн. - заборгованість по процентам;

за договором №1028711674 від 22.11.2024 у розмірі - 17420,18 грн., з яких: 17418,92 (18306.92 грн. - 888,00 (сплаченої відповідачем комісії) - заборгованість за кредитом; 1,26 грн. - заборгованість по процентам.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищевикладене, оскільки позовні вимоги задоволено частково, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2175,13 грн., виходячи з розрахунку 31569,63 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 2662,40 грн. (ставка судового збору) : 38641,73 грн. (розмір заявлених позовних вимог), що буде пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 12,81,141, 263-265, 273, 279, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_6 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на корить Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (адреса: м. Київ, вул.Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за кредитним договором №200329410062 від 10.07.2024 в розмірі 14149 (чотирнадцять тисяч сто сорок дев`ять) гривень 45 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_6 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на корить Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (адреса: м. Київ, вул.Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість за кредитним договором 1028711674 від 22.11.2024 у розмірі 17420 (сімнадцять тисяч чотириста двадцять) гривень 18 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП: НОМЕР_6 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на корить Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (адреса: м. Київ, вул.Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829) витрати на сплату судового збору в розмірі 2175 (дві тисячі сто сімдесят п`ять) гривень 13 копійок.

В решті позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на заочне рішення може бути подана до Львівського апеляційного суду через Жидачівський районний суд Львівської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий суддя С.І. Сливка