Рішення № 138569654, 28.07.2026, Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області

28.07.2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

копія Справа № 401/822/26 Провадження № 2/401/1198/26

28 липня 2026 року м. Світловодськ

Світловодський міськрайонний суд Кіровоградської області у складі:

головуючого судді Мельничика Ю.С.,

з участю: секретаря судового засідання Рудської В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Процедура (рух справи):

У березні 2026 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовною заявою про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №010-RO-82-298445803 від 20 жовтня 2024 року в розмірі 163 488 грн.64 коп., судового збору у розмірі 3 328 грн. 00 коп.

Відповідно до ч.4 та ч.6 ст.19, ч.ч. 1-4 ст.274 ЦПК України ухвалою суду від 13 квітня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом в силу ч. 2 ст.247 ЦПК України не здійснюється.

Аргументи позивача, Акціонерного товариства «Райффайзен Банк»:

АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», розмістив на власному офіційному сайті в мережі Інтернет «www.aval.ua» (зараз - «www.raiffeisen.ua»), Публічну пропозицію про надання громадянам банківських послуг на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». У Публічній пропозиції визначено, що фізична особа, яка виявила намір прийняти (акцептувати) цю публічну пропозицію, підписує Заяву про акцепт публічної пропозиції/Угоду, за встановленою формою.

08.12.2021 року ОСОБА_1 звернувся до Позивача і підписав Угоду № CMDPI-1986493 про акцепт Публічної пропозиції/Угоди. Відповідно до цієї Угоди Позивач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua (зараз - «www.raiffeisen.ua»), висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

В подальшому, 20.10.2024 року до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/ Угоди № CMDPI-1986493 від 08.12.2021 року між АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010-RO-82- 298445803, відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у розмірі: 130 000,00 гривень, строком на 300 місяців під 48,0 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором. Позивач вказує, що в подальшому Кредитний ліміт було збільшено до 134 000,00 грн.

Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Щодо тверджень відповідача, що надані позивачем Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк», які набули чинності не відображають підпису відповідача, позивач зазначає, що Клієнт зобов`язаний перед отриманням Послуг знайомитись з чинною редакцією Правил та діючими на момент Тарифами, а також ознайомлюватись з новими (зміненими) Правилами та Тарифами Банку, які до набрання ними чинності оприлюднюються Банком. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Всупереч вимогам Заяви Договору Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснює сплату Банку обов`язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв`язку з чим станом на 02.02.2026 року заборгованість Позичальника перед Банком за Договором складає 163 488,64 гривень яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом 134 000,00 гривень; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 28 103,65 гривень; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску: 41 311,40 гривень. Позивач наголошує, що відповідно до п. 3.4 кредитного Договору сторони погодили, що процентна ставка за користування Кредитом в т.ч. за користування Недозволеним овердрафтом становить 48,00 % річних. Отже, порядок виникнення та погашення відсотків та недозволеного овердрафту передбачено умовами кредитного договору та умовами Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк».

Враховуючи дані обставини з метою захисту своїх порушених прав АТ «Райффайзен Банк» звернувся до суду з позовом до відповідача про дострокове стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010-RO-82- 298445803 від 20.10.2024 року.

Позиція відповідача ОСОБА_1 :

27 квітня 2026 року відповідач подав до суду відзив на позовну заяву в якому просить суд відмовити у задоволенні позову. Так відповідач зазначає, що кредитний договір вважається укладеним лише тоді, коли сторони досягли згоди з усіх істотних умов у належній формі. Проте, заява про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-1986493 від 08 грудня 2021 року відображає виключно акцепт загальних послуг банку, які надавалися на умовах та правилах визначених станом на 2021 рік, тобто до встановлення воєнного стану та змін умов кредитування. Наданий акцепт не свідчить про те, що станом на 2021 рік відповідачем була надана згода на оформлення кредитних умов визначених у 2024 році. Відповідач також заперечує, щодо розрахунку заборгованості, оскільки банківська виписка не відображає назву кредитного продукту, не відображає факт встановлення кредитного ліміту у розмірі 130 000 грн. Наданий позивачем розрахунок заборгованості не відображає розмір та розрахунок відсотків. Відповідач не заперечує щодо використання кредитного ліміту в грудні 2024 року, проте заперечує, що кредитний ліміт був встановлений на вказаних позивачем умовах. Також відповідачем проведено контррозрахунок заборгованості за період з 29 грудня 2024 року по 05 вересня 2025 року, відповідно до якого відповідачем знято коштів на суму 260 891 грн. 88 коп., повернуто 164 517 грн. 87 коп., банком безпідставно утримано відсотків у розмірі 37 286 грн. 43 коп. та комісії 296 грн. 00 коп., тому розмір заборгованості складає 58 791 грн. 58 коп.

Розглянувши справу в порядку спрощеного позовного провадження, дослідивши матеріали справи, оцінивши у єдності та в сукупності надані сторонами докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, проаналізувавши норми права, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають повному задоволенню.

Встановлені судом обставини справи:

08 грудня 2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено заяву про акцепт Публічної пропозиції/угоди.

Відповідно до цієї Угоди Позивач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффайзен Банк» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», що оприлюднені та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua (зараз - «www.raiffeisen.ua»), висловив повну та безумовну згоду з її умовами.

Згідно п. 3.2. Угоди Банк самостійно встановлює Правила та змінює їх редакцію, у тому числі визначає перелік послуг, їх зміст та умови надання. Правила набувають сили у відносинах сторін з дати набуття нами чинності. Чинна редакція правил офіційно оприлюднюється на сайті банку та розміщується у відділеннях Банку. Один раз на місяць Банк вносить зміни до Правил та оприлюднює їх 25 числа кожного календарного місяця на сайті Банку та у відділеннях Банку. Змінені Правила, нові або змінені Тарифи набувають чинності у відносинах сторін із зазначеної у них дати, але не раніше 30 календарних днів з дати їх оприлюднення на сайті Банку. Такі Правила та/або Тарифи вважаються прийнятими Клієнтом, якщо до дати набрання ними чинності Клієнт не повідомить Банку про розірвання Договору відповідно до Правил.

20.10.2024 року до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/ Угоди № CMDPI-1986493 від 08.12.2021 року між АТ «Райффайзен Банк», та громадянином України ОСОБА_1 було укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010-RO-82- 298445803, відповідно до умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит у розмірі: 130 000,00 гривень, строком на 300 місяців під 48,0 % річних, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

Відповідно до п. 8.2 Заяви про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010-RO-82-298445803 від 20.10.2024 року Позичальник підтвердив, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнав та підтвердив, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою - Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви - Договору Клієнт підтвердив, що до відносини Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2,6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Відповідно до п. 3.4 Заяви про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010-RO-82-298445803 від 20.10.2024 року процентна ставка за користування Кредитом в тому числі за користування Недозволеним овердрафтом становить 48,00 % річних.

Виписка по особовому рахунку відповідача за період з 01 січня 2024 року по 30 липня 2025 містить інформацію про рух коштів за кредитним договором, зокрема про нарахування процентів, облік заборгованості, погашення заборгованості та залишок заборгованості за відповідний період.

З наданого позивачем розрахунку вбачається, що загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 010-RO-82-298445803 від 20.10.2024 року становить 163 488, 64 гривень, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом: 134 000,00 гривень; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 28 103,65 гривень; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску: 41 311,40 гривень.

У березні 2026 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовною заявою про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором.

Оцінка суду (джерела права):

Спірні правовідносини між сторонами виникли у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань перед кредитодавцем АТ «Райффайзен Банк».

Приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту (частина 1 статті 526 ЦК України).

За змістом частини 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з приписами частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України).

Нормою частини 1 статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до положень частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Висновок суду:

ОСОБА_1 звернувся до АТ «Райффайзен Банк» і підписав заяву про акцент публічної пропозиції/угоду за умовами якої він акцептував публічну пропозицію Банку про надання послуг в порядку та на умовах, що викладені у Правилах та Тарифах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк». В подальшому, до Заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-1986493 від 08.12.2021 року між сторонами укладено Заяву про відкриття Карткового рахунку та надання кредиту «Кредитна картка» № 010-RO-82-298445803 від 20.10.2024 року. Факт укладання зазначеного договору визнається відповідачем.

Порядок виникнення та погашення відсотків, дозволеного та недозволеного овердрафту передбачено як умовами кредитного договору так і умовами Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» розміщених на сайті Банку «www.aval.ua» («www.raiffeisen.ua»).

З наданого Банком розрахунку заборгованості вбачається здійснення позичальником платежів в рахунок часткового погашення кредитної заборгованості та свідчить про узгодженість дій між Позичальником та Кредитором, та факт наявності та обізнаності Позичальника щодо боргових зобов`язань по Кредиту. До того ж, у розрахунку відображені деталі операцій, а саме: дата операції/ платежу, зняття готівки комісія за зняття готівки, безготівкові платежі, страховий платіж, нараховані відсотки за дозволеним овердрафтом, нараховані відсотки за недозволеним овердрафтом, штраф/пеня за несвоєчасне погашення, зменшення заборгованості, загальний залишок несплаченої заборгованості, прострочена заборгованість з обов`язкового щомісячного внеску, кількість днів прострочення заборгованості.

Відповідач належним чином взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором не виконував, у зв`язку з чим утворилася заборгованість перед позивачем.

Підстав вважати, що заборгованість за Кредитним договором № 010-RO-82-298445803 від 20.10.2024 року у розмірі 163 488 грн. 64 коп. не відповідає умовам Кредитного договору або визначена неправильно, судом не встановлено.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку про наявність підстав для задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Кредитним договором № 010-RO-82-298445803 від 20 жовтня 2024 року у розмірі 163 488,64 гривень яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом 134 000,00 гривень; заборгованості за недозволеним овердрафтом: 28 103,65 гривень; в тому числі прострочена заборгованість із щомісячного обов`язкового внеску: 41 311,40 гривень.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 3328 грн. 00 коп.

На підставі викладеного, керуючись статтями 2, 10-13, 76-81, 83, 89, 141, 223, 264, 265, 268, 274, 279, 280-282, ЦПК України, ст.ст. 258, 267, 525, 526, 610, 611, 1048-1054 ЦК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за кредитним договором № 010-RO-82-298445803 від 20.10.2024 року у розмірі 163 488 грн. 64 коп. та судовий збір у розмірі 3 328 грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення Світловодського міськрайонного суду може бути подана до Кропивницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому рішення не були вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Найменування сторін:

Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», адреса: вул. Генерала Алмазова, буд. 4А. м. Київ, 01011, ЄДРПОУ 14305909.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Світловодського

міськрайонного суду Ю.С. Мельничик

Згідно з оригіналом