Рішення № 138335615, 20.07.2026, Сахновщинський районний суд Харківської області

Справа № 643/3911/26

Номер провадження 2/634/362/26

Категорія 40

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20.07.2026 року сел. Сахновщина Харківська область

Сахновщинський районний суд Харківської області в складі

головуючого судді Єрьоміної О.В.,

за участю секретаря судового засідання Литвиненко Т.А.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні у залі суду в с. Сахновщина Харківської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

встановив:

Позивач звернувся до суду із позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 183970,34 грн, а також суму судового збору 7987,20 грн.

В обґрунтування позовних вимог вказує, що 01.02.2024 року відповідач звернувся до позивача із заявою на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно якої відповідачу було надано кредит на суму 45000 грн. на строк 36 місяців, комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99%, розмір процентної ставки 0,010% (фіксована).

Окрім цього, 03.04.2024 року відповідач звернувся до позивача із заявою на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно якої відповідачу було надано кредит на суму 72503 грн. на строк 24 місяців, комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22%, розмір процентної ставки 0,010%, денна процентна ставка 0,073%. Тип процентної ставки фіксована).

Також, 13.06.2024 року відповідач звернувся до позивача із заявою на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно якої відповідачу було надано кредит на суму 47105 грн. на строк 24 місяців, комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22%, розмір процентної ставки 0,010%, денна процентна ставка 0,073%. Тип процентної ставки фіксована.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк, у зв`язку з чим за ним перед позивачем станом на 05.01.2026 року виникла заборгованість у загальному розмірі 183970,34 грн., з яких:

-за кредитним договором від 01.02.2024 року у розмірі 51835, 15 грн, з яких заборгованість за кредитом становить 51835, 15 грн, заборгованість за процентами 2,8 грн, заборгованість за комісією 23624,30 грн;

-за кредитним договором від 03.04.2024 року у розмірі 77865,98 грн, з яких заборгованість за кредитом становить 54235,58 грн, заборгованість за процентами 6,1 грн, заборгованість за комісією 23624,30 грн;

-за кредитним договором від 13.06.2024 року у розмірі 54269,21 грн, з яких заборгованість за кредитом становить 39253,76 грн, заборгованість за процентами 4,2 грн, заборгованість за комісією 15011,25 грн

У судове засідання представник позивача не з`явився, надав заяву про слухання справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з"явився, повідомлявся належним чином про час, дату та місце розгляду справи. Про причини неявки суду не повідомив. Відзив до суду не надав.

Згідно ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Суд, дослідивши матеріали справи, приходжу до такого висновку.

Згідно ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ч.1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 01.02.2024 року відповідач звернувся до позивача із заявою на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно якої відповідачу було надано кредит на суму 45000 грн. на строк 36 місяців, комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,99%, розмір процентної ставки 0,010% (фіксована).

Сторонами також було погоджено та підписано Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів, який є невід`ємною частиною кредитного договору.

Окрім цього, 03.04.2024 року відповідач звернувся до позивача із заявою на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно якої відповідачу було надано кредит на суму 72503 грн. на строк 24 місяців, комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22%, розмір процентної ставки 0,010%, денна процентна ставка 0,073%. Тип процентної ставки фіксована).

Сторонами також було погоджено та підписано Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів, який є невід`ємною частиною кредитного договору.

Також, 13.06.2024 року відповідач звернувся до позивача із заявою на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Згідно якої відповідачу було надано кредит на суму 47105 грн. на строк 24 місяців, комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22%, розмір процентної ставки 0,010%, денна процентна ставка 0,073%. Тип процентної ставки фіксована.

Сторонами також було погоджено та підписано Паспорт споживчого кредиту та Графік платежів, який є невід`ємною частиною кредитного договору.

Підписавши заяви на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб відповідач підтвердив, що він ознайомлений з ДКБО, Тарифами Банку та цілком згодний; всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Згідно платіжної інструкції № TR.75651405.95298.8810 від 01.02.2024 року на рахунок НОМЕР_1 отримувач ОСОБА_1 було перераховано платником АТ «ПУМБ» грошові кошти у розмірі 45000 грн.

Згідно платіжної інструкції № TR.78116116.72341.8810 від 13.06.2024 року на рахунок НОМЕР_2 отримувач ОСОБА_1 було перераховано платником АТ «ПУМБ» грошові кошти у розмірі 72503 грн.

Згідно платіжної інструкції № TR.80887151.49280.8810 від 13.06.2024 року на рахунок НОМЕР_3 отримувач ОСОБА_1 було перераховано платником АТ «ПУМБ» грошові кошти у розмірі 47105 грн.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на станом на 05.01.2026 року виникла заборгованість у загальному розмірі 183970,34 грн., з яких:

-за кредитним договором від 01.02.2024 року у розмірі 51835, 15 грн, з яких заборгованість за кредитом становить 51835, 15 грн, заборгованість за процентами 2,8 грн, заборгованість за комісією 23624,30 грн;

-за кредитним договором від 03.04.2024 року у розмірі 77865,98 грн, з яких заборгованість за кредитом становить 54235,58 грн, заборгованість за процентами 6,1 грн, заборгованість за комісією 23624,30 грн;

-за кредитним договором від 13.06.2024 року у розмірі 54269,21 грн, з яких заборгованість за кредитом становить 39253,76 грн, заборгованість за процентами 4,2 грн, заборгованість за комісією 15011,25 грн.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, я склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки і інших факторів на дату укладення договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконує, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитним договором від 01.02.2024 року у загальному розмірі 33345.45 грн (заборгованості за тілом кредиту у розмірі 33342,65 грн та заборгованості за процентами 2,8 грн), за кредитним договором від 03.04.2024 року у загальному розмірі 54241,68 грн (заборгованості за тілом кредиту у розмірі 54235,58 грн та заборгованості за процентами 6,1грн), за кредитним договором від 13.06.2024 року у загальному розмірі 39257,96 грн (заборгованості за тілом кредиту у розмірі 39253,76 грн та заборгованості за процентами 4,2 грн), а разом 126845,09 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Що ж стосується стягнення комісій за кредитними договорами від 01.02.2024 року, від 03.04.2024 року, від 13.06.2024 року у загальному розмірі 57125,25 грн, виходжу з такого.

Згідно ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Частиною 1 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Тобто, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 13.07.2022 року по справі №496/3134/19 зазначила наступне.

За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частинами другою, третьою статті 215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені статтею 203 ЦК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними, проте, враховуючи ультраактивну форму дії Закону України «Про захист прав споживачів», визначені ним наслідки включення до договору споживчого кредиту умови, якою встановлено плату за надання інформації щодо кредиту, підлягають перевірці на відповідність змісту положень Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за супровідні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті1та частини другої статті8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит(далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит Банк надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною в договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супровідних послуг банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит додатка 2 до цих Правил..

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимогЗакону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» Після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування»(10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої статті11, частини п`ятої статті12 Закону України «Про споживче кредитування».

У заяві №1002187349701 від 01.02.2024 року відповідач своїм підписом погодив комісію за обслуговування кредиту у розмірі 2,99%, а у заявах №1002196788201 від 03.04.2024 року №1002205232701 від 13.06.2024 року відповідач своїм підписом погодив комісію за обслуговування кредиту у розмірі 2,22%, проте банк не роз`яснив, за які конкретні розрахунково-касові дії з відповідача буде взята комісія за обслуговування кредиту. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості встановлено без уточнення найменування конкретних послуг та систематичності запиту споживачем інформації щодо обслуговування кредитної заборгованості.

Враховуючи викладене, суд доходить висновку про те, що банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку послуг з обслуговування кредиту, їх погодження зі споживачем при укладенні кредитного договору. Так, вказані умови договору не містять розмежування платних та безоплатних послуг, як і не містять найменування цих послуг, а значить передбачають виключно платні послуги стосовно обслуговування кредиту в тому числі, слід розуміти, і послуги на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць повідомляти йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншої інформації, що суперечить вимогам частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», за яким надання таких послуг передбачено безоплатно.

З урахуванням положень ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» суд дійшов висновку, що умови кредитних договорів від 01.02.2024 року, від 03.04.2024 року, від 13.06.2024 року про встановлення комісії за обслуговування кредиту є нікчемними, а тому вимоги Банку про стягнення заборгованості з комісії за обслуговування кредиту у загальному розмірі 57125,25 грн., є необґрунтованими та такими, що задоволенню не підлягають.

Так, звертаючись до суду позивачем було сплачено судовий збір в сумі 7987,20 грн, понесення вказаних судових витрат є документально підтвердженим.

Враховуючи, що суд дійшов висновку про часткове задоволення заявлених позовних вимог, у відповідності до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судовий збір в розмірі 5507,07 грн. пропорційно задоволеним позовним вимогам.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст.ст.263-265,280 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» суму заборгованість за кредитним договором у розмірі 126845,09 грн, а також судовий збір у сумі 5507,07грн.

У задоволенні інших вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача поданої протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня з дня його проголошення.

Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» , 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4, ЄДРПОУ 14282829;

Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4

Суддя: