Рішення № 138215867, 25.06.2026, Новозаводський районний суд м. Чернігова

Справа №751/3236/26

Провадження №2/751/1859/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 червня 2026 року місто Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Овсієнко Ю. К.

за участі секретаря Соколовський В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні суду м. Чернігова цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами

ВСТАНОВИВ:

І. Стислий виклад позиції позивача

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №39826-05/2025 в розмірі 17 780,00 грн, з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 890,00 грн сума заборгованості за відсотками, 8 890,00 грн сума заборгованості за штрафом; за кредитним договором №5571923 в розмірі 23 020,00 грн, з яких:4 990,00 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням, 8 030,00 грн сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 10 000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); за кредитним договором №00-10474426 в розмірі 10 935,60 грн, з яких: 6 672,00 грн залишок по тілу кредиту, 2 763,60 грн залишок по відсоткам, 1 500,00 грн штрафні санкції згідно умов договору; за кредитним договором №2861329 в розмірі 22 025,00 грн, з яких: 4 995,00 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням, 8 030,00 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 9 000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 73 760,60 грн, а також понесені судові витрати.

Заявлені вимоги обґрунтовує тим, що 17.05.2026 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №39826-05/2025, підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. позичальник отримав фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язався повернути кредит зі сплатою процентів за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором.

22.12.2025 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу №22122025, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №22122025 від 22.12.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 17 780,00 грн.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 22.12.2025, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №39826-05/2025 у розмірі 17 780,00 грн, з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 890,00 грн сума заборгованості за відсотками, 8 890,00 грн сума заборгованості за штрафом.

Крім того, 28.06.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №5571923 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до умов договору кредитні кошти надаються ТОВ «Мілоан» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

27.01.2026 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27012026, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 27.01.2026 до договору факторингу №27012026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 23 020,00 грн.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.01.2026, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором №5571923 у розмірі 23 020,00 грн, з яких:4 990,00 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням, 8 030,00 грн сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 10 000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

10.07.2025 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №00-10474426, підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора, що був надісланий на номер мобільного телефону відповідача. позичальник отримав фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності та зобов`язався повернути кредит зі сплатою процентів за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором.

23.01.2026 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №23012026-МК/ЄАПБ, відповідно до якого ТОВ «МАКС КРЕДИТ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАКС КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 23.01.2026 до договору факторингу №23012026-МК/ЄАПБ від 23.01.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 10 935,60 грн.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення наявної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первинного кредитора.

Із моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Кредитним договором №00-10474426 у розмірі 10 935,60 грн, з яких: 6 672,00 грн залишок по тілу кредиту, 2 763,60 грн залишок по відсоткам, 1 500,00 грн штрафні санкції згідно умов договору.

14.07.2025 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2861329 в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Відповідно до умов договору кредитні кошти надаються ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

28.01.2026 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №28012026, відповідно до якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №28012026 від 28.01.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі22 025,00 грн.

Всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення наявної заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первинного кредитора.

Із моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 28.01.2026 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за Кредитним договором №2861329 в розмірі 22 025,00 грн, з яких: 4 995,00 грн сума заборгованості за основним зобов`язанням, 8 030,00 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 9 000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 12.05.2026 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позові просив проводити розгляд справи за його відсутності, згоден на заочний розгляд справи.

Відповідач в судове засідання також не з`явився, не подав відзиву на позовну заяву і не повідомив про поважні причини неявки в судове засідання, хоча про дату, час і місце судового засідання, з огляду на ст.ст. 128, 187 ЦПК України, повідомлявся належним чином.

Враховуючи те, що сторони до судового засідання не з`явились, суд, керуючись ч.2 ст.247 ЦПК України, розглянув справу без фіксації судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд на підставі ст.280 ЦПК України вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

17.01.2025 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання фінансового кредиту №39826-05/2025, підписаний позичальником електронним підписом Y942. Відповідно до умов договору товариство надало клієнту фінансовий кредит у розмірі 7 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором, кредит надається строком на 120 днів, термін повернення кредиту до 13.09.2025, фіксована процентна ставка становить 0,90% в день на залишок заборгованості, що є платою за користування кредиту (а.с.10-14).

Відповідно до п. 1.6 договору кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №4149-49хх-хххх-4772, протягом одного робочого дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Згідно з п. 3.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом та комісія за видачу кредиту здійснюватимуться згідно з графіком платежів, в дату платежу, який є невід`ємною частиною цього договору.

Підписанням паспорта споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором W694 відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с. 16-17).

Відповідно до листа №3426_260316171232 вiд 16.03.2026 ТОВ «Універсальні платіжні рішення» повідомило ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» про успішність перерахування коштів 17.05.2025 на платіжну картку клієнта НОМЕР_1 на суму 7 000,00 грн (а.с. 18).

22.12.2025 між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу №22122025, відповідно до умов якого ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників (а.с. 22-23,24,25).

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу №22122025 від 22.12.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №39826-05/2025 у сумі 17 780,00 грн (а.с. 26).

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №39826-05/2025 від 17.05.2025 заборгованість складає 17 780,00 грн, з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 890,00 грн сума заборгованості за відсотками, 8 890,00 грн сума заборгованості за штрафом (а.с. 19-21).

28.06.2025 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено індивідуальну частину договору про споживчий кредит №5571923, відповідно до умов договору сума кредиту становить 5 000,00 грн, кредит надається строком на 360 днів, термін повернення кредиту 23.06.2026. Комісія за надання кредиту 270 гривень, яка нараховується за ставкою 5,40 відсотків від суми кредиту одноразово, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 16 060,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору, проценти за користування кредитом нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту (а.с. 30-35).

Відповідно до п. 1.1 договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п. 1.2 договору (далі-кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі-плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_2 .

Згідно з п. 6.1 договору кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний через сайт товариства та \ або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Відповідно до п. 6.3 договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. правилами та графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил.

Згідно з п. 6.4 договору укладення товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Договір та паспорт споживчого кредиту підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 967708 та 949584. Підписанням договору відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування (а.с. 30-35, 38-39зворот).

Відповідно до платіжного доручення 156632420 від 28.06.2025 платником ТОВ «Мілоан» перераховано кошти у сумі 5 000,00 грн на рахунок отримувача ОСОБА_1 , кредитний рахунок № НОМЕР_2 , призначення платежу кошти згідно договору 5571923 (а.с. 42).

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №5571923 заборгованість ОСОБА_1 не погашена, тіло кредиту 4 940,00 грн; нараховано комісії за обслуговування кредиту 8 030,00 грн; штрафу 10 000,00 грн (а.с. 43).

27.01.20256 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27012026, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрі боржників (а.с. 44-46, 47, 48).

Згідно з витягом з реєстру боржників від 27.01.2026 до договору факторингу №27.01.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №5571923 у сумі 23 020,00 грн (а.с. 49).

10.07.2025 між ТОВ «МАКС КРЕДИТ» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії №00-10474426, згідно якого позичальник отримав кредит у розмірі 6 000,00 грн, строком кредитування 360 днів, з фіксованою стандартною процентною ставкою за день 0,94%, зниженою процентною ставкою 0,33%. Комісія за надання кредиту 20,00% від суми наданого кредиту, що у грошовому виразі складає 1 200,00 грн, денна процентна ставка у разі використання позичальником права на знижену процентну ставку та з урахуванням комісії (у разі її наявності) дорівнює 0,97%. Дата повернення кредиту 05.07.2026. Орієнтована загальна вартість кредиту за умови користування кредитом виключно за стандартною процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладення договору становить 27 504,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту з урахуванням періоду користування кредитом за зниженою процентною ставкою та з урахуванням комісії (за наявності) на дату укладення договору становить 26 955,00 грн (а.с. 56-61).

Згідно п. 2.10 договору кредитодавець зобов`язаний надати кредит 10.07.2025 у сумі 6 000,00 грн на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу НОМЕР_3 .

Згідно із п. 7.11 сторони підтверджують, що договір укладений у електронній формі має таку ж юридичну силу, як і документи, складені на паперових носіях.

Додатком № 1 до договору є графік платежів.

Договір з додатком № 1 та паспорт споживчого кредиту підписані ОСОБА_1 аналогами ЕЦП у формі одноразових ідентифікаторів «68284», «10316» (а.с.56-60, 61, 62-63).

Відповідно до інформації ТОВ «МАКС КРЕДИТ», ОСОБА_1 за кредитним договором №00-10474426 від 10.07.2025 через ТОВ «ПрофітГід» первісний кредитор перерахував кошти у сумі 6 000,00 грн на номер платіжної картки отримувача НОМЕР_3 , емітентом платіжної картки отримувача є ALLIANCE BANK, номер транзакції 45217-01539-81904, номер платіжної інструкції 139157395 (а.с. 64).

Згідно з детальним розрахунком заборгованості первісного кредитора за договором №00-10474426 від 10.07.2025 розмір заборгованості відповідача станом на 23.01.2026 становить 10 935,60 грн, з яких: 6 672,00 грн залишок по тілу кредиту, 2 763,60 грн залишок по відсоткам, 1 500,00 грн штрафні санкції згідно умов договору (а.с. 65).

23.01.2026 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» («Фактор») та ТОВ «МАКС КРЕДИТ» («Клієнт») укладено договір факторингу №23012026-МК/ЄАПБ, за цим договором клієнт зобов`язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов`язується прийняти такі права вимоги та передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за відповідний реєстр за плату у передбачений цим договором спосіб (а.с. 66-67,6869).

Відповідно до витягу із реєстру боржників від 23.01.2026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №00-10474426 у сумі 9 435,60 грн (а.с. 70).

14.07.2025 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 укладено індивідуальну частину договору про споживчий кредит №2861329, відповідно до умов договору сума кредиту становить 5 000,00 грн, кредит надається строком на 360 днів, термін повернення кредиту 09.07.2026. Комісія за надання кредиту 945,00 грн, яка нараховується за ставкою 18,90 відсотків від суми кредиту одноразово, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 16 060,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору, проценти за користування кредитом нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту (а.с. 76-81,82).

Відповідно до п. 1.1 договору кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п. 1.2 договору (далі-кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі-плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.

Відповідно до п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_4 .

Згідно з п. 6.1 договору кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний через сайт товариства та \ або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Відповідно до п. 6.3 договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. правилами та графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил.

Згідно з п. 6.4 договору укладення товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Товариством ідентичного за змістом Кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Договір та паспорт споживчого кредиту підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором «189980» та «675037»(а.с.76-81,84-85). Підписанням договору відповідач підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних ним умов кредитування.

Відповідно до платіжного доручення 44564865 від 14.07.2025 платником ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» перераховано кошти у сумі 5 000,00 грн на рахунок отримувача ОСОБА_1 , кредитний рахунок № НОМЕР_4 , призначення платежу кошти згідно договору 2861329 (а.с. 88).

Відповідно до відомостей про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №2861329 заборгованість ОСОБА_1 не погашена, тіло кредиту 4 945,00 грн; нараховано комісії за обслуговування кредиту 8 030,00 грн; штрафу 9 000,00 грн (а.с. 89).

28.01.2026 між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28012026, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, зазначених у реєстрі боржників (а.с. 90,91, 921,93).

Згідно з витягом з реєстру боржників від 28.01.2026 до договору факторингу №28012026 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №2861329 у сумі 22 025,00 грн (а.с.94)

ІV. Норми права, які застосував суд, та оцінка аргументів сторін

Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Згідно з положеннями частин 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з частинами 1, 3 ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Отже, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», як новий кредитор, набуло право вимоги до ОСОБА_2 за укладеними договорами.

Згідно з положеннями статей 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений законом чи договором строк, одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Відповідно до вимог статей 1048-1052, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику та сплатити відсотки за користування коштами у строк та у порядку, що встановлені договором.

Із змісту статей 1054, 1055 ЦК України слідує, що за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку, відповідно до статей 549 - 552 ЦК України, що нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають наслідки, встановлені договором.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язання за укладеними договорами не виконав.

Положеннями ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Щодо стягнення неустойки (штрафів, пені) з відповідача за договорами № 6994598, № 1528919, № 43338-06/2025, № 60203-06/2025 суд зазначає таке.

Статтею 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові, у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Разом з тим, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» з 05 години 30 хвилин 24.02.2022 в Україні був введений воєнний стан строком на 30 діб, який затверджено Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-IX.

У подальшому Указами Президента України «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні» строк дії воєнного стану в Україні продовжувався і він діє на даний час.

Враховуючи те, що позивачем нараховані штрафні санкції за невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за вказаними вище кредитними договорами у період дії воєнного стану всупереч положенням пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, відсутні підстави для їх стягнення з відповідача.

Крім того, щодо стягнення з відповідача комісії за обслуговування кредиту за кредитними договорами №5571923 та №2861329, суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом,іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 в справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31.08.2022 в справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

При цьому, як в самому кредитному договорі, так і в паспорті споживчого кредиту не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговування кредитної заборгованості (списання, зарахування кредитної заборгованості, розрахунково-касові операції, надання консультативних та інформаційних послуг) за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості.

Враховуючи, що кредитними установами не зазначено та не надано доказів наявності та переліку таких послуг при укладенні вище зазначених кредитних договорів, то положення щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів, є нікчемними, відповідно до частин 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Аналогічний висновок викладено у постанові об`єднаної палати Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06.11.2023 в справі № 204/224/21.

У відповідності до ч. 4 ст. 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Таким чином, враховуючи викладене, суд приходить до висновку про відсутність підстав для стягнення з відповідача заборгованості по сплаті комісії за обслуговування кредиту за договором про споживчий кредит №5571923 у розмірі 8 030,00 грн за договором про споживчий кредит №2861329 в розмірі 8 030,00 грн.

Дослідивши докази у справі, суд дійшов до висновку, що ОСОБА_1 порушив зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, а тому на підставі статей 525-527, 530, 611, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягають частковому задоволенню: заборгованість за договором про надання фінансового кредиту №39826-05/2025 від 17.05.2025, яка підлягає стягненню становить 8 890,00 грн, з яких: 7 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 890,00 грн сума заборгованості за відсотками ; за договором про споживчий кредит №5571923 від 28.06.2025 у розмірі 4 990,00 грн; за договором кредитної лінії №00-10474426 в розмірі 9 435,60 грн, з яких: 6 672,00 грн залишок по тілу кредиту, 2 763,60 грн залишок по відсоткам; за договором про споживчий кредит №2861329 в розмірі 4 995,00 грн. Всього заборгованості на загальну суму 28 310,60 грн.

V. Розподіл судових витрат.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с. 1), які відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог у сумі 1 277 гривень 34 копійки (3 328,00х28 310,60/73 760,60).

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.6,10, 11,19,81,263,264, 280 ЦПК України, ст.ст.256,257,526,530,1054,1077,1078,1081,1082 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:

- за договором про надання фінансового кредиту №39826-05/2025 від 17.05.2025 в розмірі 8 890 гривень 00 копійок, з яких: 7 000 гривень 00 копійок сума заборгованості за основною сумою боргу, 1 890 гривень 00 копійок сума заборгованості за відсотками;

- за договором про споживчий кредит №5571923 від 28.06.2025 у розмірі 4 990 гривень 00 копійок;

- за договором кредитної лінії №00-10474426 в розмірі 9 435 гривень 60 копійок, з яких: 6 672 гривні 00 копійок залишок по тілу кредиту, 2 763 гривні 60 копійок залишок по відсоткам;

- за договором про споживчий кредит №2861329 в розмірі 4 995 гривень 00 копійок.

Всього стягнути заборгованості на загальну суму 28 310 гривень 60 копійок.

У задоволенні решти вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 277 гривень 34 копійки судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Новозаводським районним судом міста Чернігова за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (07400, Київська область, Броварський район, місто Бровари, вул. Лісова, буд. 2, код ЄДРПОУ 35625014)

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 )

Головуючий - суддя Ю. К. Овсієнко