Ухвала суду № 138183167, 14.07.2026, Господарський суд Волинської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

пр. Волі, 54а, м. Луцьк, 43010, тел./факс 72-41-10

E-mail: inbox@vl.arbitr.gov.ua Код ЄДРПОУ 03499885

УХВАЛА

ПОПЕРЕДНЬОГО СУДОВОГО ЗАСІДАННЯ

14 липня 2026 року Справа № 903/487/26 Господарський суд Волинської області у складі:

головуючого судді - Гарбара Ігоря Олексійовича

секретар судового засідання - Гандзілевська Яна Вікторівна

за учасників судового процесу:

керуюча реструктуризацією: Рибкіна Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Луцьку в режимі відеоконференції у приміщенні Господарського суду Волинської області справу №903/487/26 за заявою фізичної особи ОСОБА_1 про неплатоспроможність,

В С Т А Н О В И В:

19.05.2026 зареєстровано заяву фізичної особи ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність, в якій останній просить суд:

1. Прийняти заяву до розгляду та відкрити провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ; Адреса реєстрації: АДРЕСА_1 );

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ; Адреса реєстрації: АДРЕСА_1 );

3. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1 ; Адреса реєстрації: АДРЕСА_1 );

4. Призначити керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Рибкіну Наталію Василівну (Свідоцтво №1938 від 28.12.2019р.) адреса місцезнаходження: 08203, Київська обл., м. Ірпінь, вул. Сагайдачного, буд. 23 А, офіс 5;e-mail: ІНФОРМАЦІЯ_1 );

5. Забезпечити у судових засіданнях участь Адвоката Гарманчук Олександри Романівни в режимі відеоконференцій з використанням за допомогою підсистеми відеоконференцзв`язку ЄСІТС.

Ухвалою суду від 25.05.2026 прийнято заяву фізичної особи ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду. Підготовче засідання призначено на 02.06.2026 о 10:30 год. Визнано особисту явку ОСОБА_1 в судове засідання обов`язковою. Зобов`язано заявника надати у засідання суду: оригінали документів, копії яких приєднано до поданої ним заяви; додаткові відомості, які свідчать про його неплатоспроможність (за їх наявності). Заборонено фізичній особі ОСОБА_1 відчужувати майно.

Ухвалою суду від 02.06.2026 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 .

У відповідності до положень Кодексу України з процедур банкрутства 02.06.2026 на офіційному веб-порталі судової влади України здійснено оприлюднення оголошення (повідомлення) про відкриття Господарським судом Волинської області провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

05.06.2026 від Головного центру обробки спеціальної інформації Державної прикордонної служби України надійшов лист про перетин державного кордону боржником та членами його сім`ї.

12.06.2026 ГУ ДПС у Волинській області надіслало лист, яким долучило відомості з Державного реєстру фізичних осіб-платників податків станом на 04.06.2026 про джерела/суми нарахованого доходу, нарахованого (перерахованого) податку та військового збору за період з квітня 2023 по квітень 2026 боржника та членів його сім`ї.

22.06.2026, на адресу суду надійшов лист від АТ КБ «ПриватБанк», щодо наявності рахунків та залишків коштів на рахунках відкритих на ім`я ОСОБА_1 .

Ухвалою суду від 29.06.2026 заяву кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал" про визнання грошових вимог до боржника ОСОБА_2 прийнято та призначено до розгляду на 14.07.2026 о 10:15 год. Зобов`язано керуючу реструктуризацією Рибкіну Н.В. до 07.07.2026 повідомити заявника та суд про результати розгляду заяви з грошовими вимогами до боржника. Зобов`язано боржника до 07.07.2026 повідомити суд про результати розгляду відповідної заяви з грошовими вимогами до боржника.

08.07.2026 керуюча реструктуризацією Рибкіна Н.В. сформувала в системі "Електронний суд" клопотання про долучення до матеріалів справи звіту про перевірку декларації боржника ОСОБА_1 по справі №903/487/26.

07.07.2026 керуюча реструктуризацією Рибкіна Наталія Василівна сформувала в системі "Електронний суд" клопотання ро участь в судовому засіданні 14.07.2026 о 10:15 год. та у всіх наступних судових засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.

Ухвалою суду від 08.07.2026 задоволено клопотання керуючої реструктуризацією Рибкіної Наталії Василівни про участь у судовому засіданні 14.07.2026 р. о 10:15 год та у всіх наступних судових засіданнях по справі №903/487/26 в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням системи відеоконференцзв`язку EASYCON.

10.07.2026 керуюча реструктуризацією Рибкіна Наталія Василівна сформувала в системі "Електронний суд" клопотання про долучення до матеріалів справи доказів проведеної інвентаризації активів та зобов`язань боржника - фізичної особи ОСОБА_1 .

10.07.2026 керуюча реструктуризацією Рибкіна Наталія Василівна сформувала в системі "Електронний суд" клопотання, в якому повідомила, що вимоги ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» у розмірі 51 406,00 грн визнано керуючою реструктуризацією боргів ОСОБА_1 та підлягають задоволенню наступним чином:

- позачергово - 6 656, 00 грн (судовий збір за подачу заяви з кредиторськими вимогами);

- в другу чергу - 44 750,00 грн, згідно договору № 3715334 від 10.02.2021, а саме :

- заборгованість за тілом кредиту - 10 000.00 грн.

- заборгованість за комісією - 1 000.00 грн.

- заборгованість за відсотками - 33 750.00 грн (нараховані за період з 28.02.2021 по 29.05.2021).

Решту вимог арбітражною керуючою не визнано.

14.07.2026 представник боржника сформував в системі "Електронний суд" клопотання про долучення до матеріалів справи Декларації про майновий стан Боржника у справ про неплатоспроможність.

Після оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 до суду надійшла заява з грошовими вимогами до боржника:

від Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал", в якій просить суд визнати грошові вимоги в розмірі 449 197,73 грн, що складається із заборгованості 108 654 грн. 00 коп. та 6656 грн. 00 коп. судового збору а саме:

- за кредитним договором № 410170 від 12.03.2021 року становить 19 580,00 грн а саме: Заборгованість за тілом кредиту - 8900.00 грн. ; Заборгованість за відсотками - 10680.00грн.;

- за кредитним договором № 3756947 від 02.03.2021 року становить 44 324,00 грн а саме: Заборгованість за тілом кредиту - 14000.00 грн. ; Заборгованість за відсотками - 30324.00грн.;

- за кредитним договором 3715334 від 28.02.2021 року становить 44 750,00 грн а саме: Заборгованість за тілом кредиту - 10000.00 грн. ; Заборгованість за комісії - 1000.00 грн; Заборгованість за відсотками 33750.00 грн.

Керуюча реструктуризацією в судовому засіданні визнала заявлені кредиторські вимоги ТОВ "ФК "Кредит-капітал" в розмірі 51 406,00 грн, з яких: 44 750,00 грн, згідно договору № 3715334 від 10.02.2021 та 6 656, 00 грн (судовий збір за подачу заяви з кредиторськими вимогами). В решті кредиторських вимог просила відхилити.

У визначений судом день та час боржник та представник ТОВ "ФК "Кредит-капітал" своїх представників в засідання суду не направили.

Заслухавши керуючу реструктуризацією, дослідивши в судовому засіданні матеріали справи, суд приходить до наступного.

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника.

В розрізі даної статті законодавець здійснює класифікацію кредиторів по категоріям, а саме: забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Так, згідно з умовами статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

У відповідності до положень Кодексу України з процедур банкрутства 18.11.2025 за №77714 на офіційному веб-порталі судової влади України здійснено оприлюднення оголошення (повідомлення) про відкриття Господарським судом Волинської області провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_3 .

Суд зазначає, що боржником звертаючись до Господарського суду Волинської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, надано конкретизований список кредиторів із зазначенням підстав виникнення грошових зобов`язань та сум заборгованості із АТ "Райффайзен Банк" (правонаступник ТОВ "ФК "Кредит-Капітал").

Поряд з цим, у питанні порядку розгляду кредиторських вимог у справі про банкрутство та ролі й обов`язків суду на цій стадії судова палата для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду враховує усталені правові висновки Верховного Суду, що полягають у такому (справа №902/221/22):

- заявник сам визначає докази, які, на його думку, підтверджують заявлені вимоги; проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, який здійснює розгляд справи про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанова від 26.02.2019 у справі №908/710/18);

- у попередньому засіданні господарський суд зобов`язаний перевірити та надати правову оцінку усім вимогам кредиторів до боржника незалежно від факту їх визнання чи відхилення боржником. Заявлені до боржника грошові вимоги конкурсних кредиторів можуть підтверджуватися первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (постанова від 26.02.2019 у справі №908/710/18);

- на стадії звернення кредиторів з вимогами до боржника та розгляду зазначених вимог судом принципи змагальності та диспозитивності у справі про банкрутство проявляються у наданні заявником відповідних документів на підтвердження своїх кредиторських вимог та заперечень боржника та інших кредиторів проти них (постанова від 23.04.2019 у справі №910/21939/15);

- покладення обов`язку доказування обґрунтованості відповідними доказами своїх вимог до боржника саме на кредитора не позбавляє його права на власний розсуд подавати суду ті чи інші докази, що дозволяє суду застосовувати принцип диспозитивності господарського судочинства та приймати рішення про визнання чи відмову у визнанні вимог кредитора, виходячи з тієї сукупності доказів, яка надана кредитором-заявником грошових вимог. Законодавцем у справах про банкрутство обов`язок доказування обґрунтованості вимог кредитора певними доказами покладено на заявника грошових вимог, а предметом спору в даному випадку є вирішення питання про належне документальне підтвердження цих вимог кредитором-заявником. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів. Надані кредитором докази мають відповідати засадам належності (стаття 76 ГПК України), допустимості (стаття 77 ГПК України), достовірності (стаття 78 ГПК України) та вірогідності (стаття 79 ГПК України). Комплексне дослідження доказів на предмет їх відповідності законодавчо встановленим вимогам є сутністю суддівського розсуду на стадії встановлення обсягу кредиторських вимог у справі про банкрутство. У випадку ненадання заявником-кредитором сукупності необхідних документів на обґрунтування своїх вимог, суд у справі про банкрутство відмовляє у визнанні таких вимог та включенні їх до реєстру вимог кредиторів (постанова від 27.08.2020 у справі № 911/2498/18);

- розглядаючи кредиторські вимоги суд в силу норм статей 45 - 47 КУзПБ має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (постанова від 21.10.2021 у справі № 913/479/18).

- використання формального підходу при розгляді заяви з кредиторськими вимогами та визнання кредиторських вимог без надання правового аналізу поданій заяві з кредиторськими вимогами, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог створює загрозу визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника. Наведене порушує права кредиторів у справі про банкрутство з обґрунтованими грошовими вимогами. Для унеможливлення загрози визнання судом у справі про банкрутство фіктивної кредиторської заборгованості до боржника, суду слід розглядати заяви з кредиторськими вимогами з застосуванням засад змагальності сторін у справі про банкрутство у поєднанні з детальною перевіркою підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, розміру та моменту виникнення. У разі виникнення обґрунтованих сумнівів сторін у справі про банкрутство щодо обґрунтованості кредиторських вимог, на заявника кредиторських вимог покладається обов`язок підвищеного стандарту доказування задля забезпечення перевірки господарським судом підстав виникнення таких грошових вимог, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог (постанова від 07.08.2019 у справі № 922/1014/18);

- сутність підвищеного стандарту доказування у справах про банкрутство полягає, зокрема, в такому: перевірка обґрунтованості та розміру вимог кредиторів здійснюється судом незалежно від наявності розбіжностей щодо цих вимог між боржником та особами, які мають право заявляти відповідні заперечення, з одного боку, та кредитором, що заявив грошові вимоги до боржника, з іншого боку; при визнанні вимог кредиторів у справі про банкрутство слід виходити з того, що визнаними можуть бути лише вимоги, щодо яких подано достатні докази наявності та розміру заборгованості; під час розгляду заяви кредитора з грошовими вимогами до боржника у справі про банкрутство визнання боржником або арбітражним керуючим обставин, якими кредитор обґрунтовує свої вимоги (частина перша статті 75 ГПК України), саме по собі не звільняє іншу сторону від необхідності доведення таких обставин в загальному порядку (постанова від 22.12.2022 у справі № 910/14923/20).

Така судова практика є сталою при застосуванні статей 45-47 КУзПБ, що містять подібне правове регулювання порядку звернення кредиторів із заявами з грошовими вимогами до боржника у справі про банкрутство та порядку розгляду цих заяв судом.

Щодо заявлених грошових вимог ТОВ "ФК "Кредит-Капітал", судом враховано наступне.

З матеріалів справи вбачається, що 12.03.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Є-КЕШ», та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 410170.

Відповідно до п. 2.1. договору № 410170, Загальний розмір наданого кредиту (розмір фінансового активу) 8900 гривень 00 копійок (надалі за текстом іменується - «сума кредиту» в усіх відмінках).

Згідно п. 2.2. договору № 410170, плата за користування кредитом у вигляді процентів є фіксованою та у розмірі 2 % в день (надалі за текстом іменується - «Стандартна процентна ставка»).

Пунктами 2.3., 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 2.3.4 договору № 410170 передбачено, що проценти за користування кредитом за Стандартною процентою ставкою нараховуються: в межах Строку користування кредитом, передбаченого п.1.2. Договору, якщо до правовідносин за цим Договором не застосовано умови Програми лояльності Кредитодавця; в межах Строку користування кредитом, передбаченого п.1.2. Договору, якщо Позичальник не виконав умови, передбачені п.5.10.3, Договору, для застосування акційної (дисконтної) процентної ставки; в межах строку, на який було продовжено Строк користування кредитом за домовленістю Сторін, якщо інший розмір процентної ставки не передбачено відповідною додатковою угодою до Договору; протягом 30 (тридцяти) календарних днів, що слідують за останнім днем Строку користування кредитом, у разі непогашення Позичальником кредиту станом на останній день Строку користування кредитом (включно).

Відповідно до п. 2.4. договору № 410170, стандартна процента ставка є стандартною (звичайною) умовою кредитування, доступною споживачам фінансових послуг, на яких не поширюється дія Програми лояльності Кредитодавця та які, відповідно, не мають індивідуальних знижок щодо розміру Стандартної процентної ставки.

Згідно п. 3.2., 3.3. договору № 410170, кредит надається Позичальнику в безготівковій формі (шляхом зарахування суми кредиту на платіжну картку Позичальника). Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту списання коштів з банківського рахунку Кредитодавця в банківській установі, що його обслуговує, при перерахуванні грошових коштів на платіжну картку Позичальника згідно цього Договору.

Пунктами 5.6., 5.7. договору № 410170 передбачено, що проценти за користування кредитом нараховуються щодня. При розрахунку процентів приймається наступна кількість днів: у році - 365 днів, у місяці - відповідно до календарної кількості днів у відповідному місяці. Реальна річна процентна ставка за кредитом, при застосуванні Стандартної процентної ставки за Договором, становить 730%, обчислення якої було здійснено на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку та що Сторони виконають свої обов`язки у порядку та на умовах, визначених у цьому Договорі.

Відповідно до п.п. 9.1., 9.2., 9.3. договору № 410170, датою укладання договору є дата його підписання сторонами в електронній формі. Строк дії Договору - з дати його укладання Сторонами і до останнього дня Строку користування кредитом включно, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором. Закінчення строку дії Договору не звільняє Сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії даного Договору.

Згідно п. 13.5. договору № 410170, Сторони підтверджують, що даний електронний Договір та всі Додатки і Додаткові угоди до нього, мають таку саму юридичну силу для Сторін, як документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі.

ТОВ «Є-КЕШ» надіслало відповідачеві одноразовий ідентифікатор із кодом для підписання договору у вигляді смс на номер телефону Відповідача, який той використав для підписання відповіді про прийняття пропозиції товариства щодо укладення кредитного договору № 410170 від 12.03.2021 року, що зафіксовано в ІТС товариства. Кредитний договір № 410170 від 12.03.2021 року є укладеним в електронній формі.

За твердженням кредитора, Товариством з обмеженою відповідальністю «Є-КЕШ» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало боржнику грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору.

16 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Є-КЕШ» (Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансовою Компанією «Кредит Капітал» (Новий кредитор) було укладено Договір відступлення права вимоги № ЄКК-14062021 від 14.06.2021.

Згідно п.п. 1.1., 1.2., договору відступлення права вимоги № ЄКК-14062021, на умовах, встановлених цим Договором Кредитор передає (відступає) Новому Кредиторові за плату, а Новий Кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель Заборгованості). Внаслідок передачі (відсту плення) Портфеля Заборгованості за цим Договором. Новий Кредитор заміняє Кредитора у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості га відповідно вказані у Реєстрі Боржників, та набула; прав грошових вимог Кредитора за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами.

Відповідно до п.п. 6.2.1, 6.2.2., 6.2.3., 6.2.4., 6.3., кредитор передає, а Новий Кредитор приймає Права Вимоги в розмірі Портфеля Заборгованості. Для підтвердження дійсності Прав Вимоги, що відсту лаються. Кредитор надає Новому Кредиторові Документацію в порядку, передбаченому цим Договором. Права Вимоги переходять до Нового Кредитора з моменту підписання сторонами цього Договору, після чого Новий Кредитор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання Новим Кредитором та Кредитором умов, шо визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається. Відступлення Права Вимоги за ним Договором здійснюється без згоди Боржників. З моменту переходу до Нового Кредитора Прав Вимоги, відповідно до умов п. 6.2.3 цього Договору. Новий Кредитор заміняє Кредитора у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває всіх прав (в тому числі прав грошових вимог) Кредитора за цими Кредитними договорами. Разом з Правами Вимоги до Нового Кредитора переходять всі інші пов`язані з ними права, в обсязі та на умовах що існували на момент переходу цих прав, зокрема, пред`явлення претензій боржникам щодо заборгованості права на звернення до суду за місцем, визначеним чинним законодавством, право на всі суми, які Новий Кредитор одержить від Боржників на виконання його вимог.

Товариством з обмеженою відповідальністю «Є-КЕШ» передано Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансовою Компанією «Кредит Капітал» (Новий кредитор) право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 , що підтверджується витягом із реєстру до Договору факторингу, актом повернення права вимоги, актом приймання-передачі документації та актом приймання-передачі реєстру боржників від 14.06.2021, Інформаційним витягом з реєстру боржників та платіжною інструкцією №33104 від 15.06.2021 про плату за відступлення прав вимоги.

Станом на дату подання Заяви заборгованість Боржника перед ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» за кредитним договором №410170 від 12.03.2021 року становить 19 580,00 а саме:

- 8900.00 грн заборгованості за тілом кредиту;

- 10680.00 грн заборгованість за відсотками.

02.03.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА», та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3756947.

Відповідно до п. 1.1. договору № 3756947, укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток. Електронна ідентифікація Споживача здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення Пароля входу до Особистого кабінету. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІТС Товариства.

Згідно п.п.1.2., 1.3., 1.4., 1.5. договору № 3756947, на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. 1.3. Сума кредиту(загальний розмір) складає: 14 000,00 гривень. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту 24 днів. Дата повернення кредиту вказується в Графіку платежів, що є Додатком №1 до цього Договору. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору. Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: - у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача відповідно до п.4.2. Договору; - у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п. 4.3. Договору.

Пунктом 1.5.1. договору № 3756947, знижена процентна ставка 1,33 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач у межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (до дати пролонгації(не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для Споживача лише як для учасника Програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим Договором.

Відповідно до п.п. 4.3.1, 4.3.2 договору № 3756947, сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев`яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп.4.2.2- 4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту. Споживач, дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в пп.4.3.1 Договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у Споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою Споживача, у порядку передбаченому п.4.2.Договору.

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» надіслало відповідачеві одноразовий ідентифікатор із кодом для підписання договору у вигляді смс на номер телефону Відповідача, який той використав для підписання відповіді про прийняття пропозиції товариства щодо укладення кредитного договору № 3756947 від 02.03.2021 року, що зафіксовано в ІТС товариства. Кредитний договір № 3756947 від 02.03.2021 року є укладеним в електронній формі.

Як зазначає кредитор, Товариство з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало боржнику грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору.

Боржник ознайомлений з умовами кредитного договору, що відображено в Паспортах споживчого кредиту. У паспорі викладені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача та інформація, щодо строку кредитування орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача.

21 вересня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансовою Компанією «Кредит Капітал» було укладено Договір відступлення права вимоги № ККАУ-21092021 від 21.09.2021.

Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.4. договору відступлення права вимоги № ККАУ-21092021, на умовах, встановлених цим Договором. Кредитор передає (відступає) Новому Кредиторові за плату, а Новий Кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель Заборгованості). Внаслідок передачі (відступлення) Портфеля Заборгованості за цим Договором, Новий Кредитор заміняє Кредитора у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості та відповідно вказані у Реєстрі Боржників, та набуває прав грошових вимог Кредитора за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами. Новий Кредитор має право здійснити наступне відступлення третім особам прав вимоги до Боржників, придбаних від Кредитора за цим Договором.

Згідно п.п. 6.2.3., 6.3., права Вимоги переходять до Нового Кредитора з моменту підписання сторонами цього Договору, після чого Новий Кредитор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання Новим Кредитором та Кредитором умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається. З моменту переходу до Нового Кредитора Прав Вимоги, відповідно до умов п. 6.2.3 цього Договору, Новий Кредитор заміняє Кредитора у Кредитних Договорах, шо входять до Портфеля Заборгованості, та набуває всіх прав (в тому числі прав грошових вимог) Кредитора за цими Кредитними договорами. Разом з Правами Вимоги до Нового Кредитора переходять всі інші пов`язані з ними права, в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, зокрема, пред`явлення претензій Боржникам щодо заборгованості, право на звернення до суду за місцем, визначеним чинним законодавством, право на всі суми, які Новий Кредитор одержить від Боржників на виконання його вимог, та інші . включаючи права, які забезпечують зобов`язання Боржника.

Право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 передано від Товариства з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансовою Компанією «Кредит-Капітал», що підтверджується витягом із реєстру до Договору факторингу, актом повернення права вимоги, актом приймання-передачі документації, актом приймання-передачі реєстру боржників від 21.09.2021, Інформаційним витягом з реєстру боржників та платіжною інструкцією №41683 від 21.09.2021 про плату за відступлення прав вимоги.

Станом на дату подання Заяви заборгованість Боржника перед ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» за кредитним договором №3756947 від 02.03.2021 року становить 44 324,00 а саме:

- заборгованість за тілом кредиту - 14000.00 грн. ;

- заборгованість за відсотками - 30324.00 грн. ;

28.02.2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан», та ОСОБА_1 укладено Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту № 3715334.

Відповідно до п.1.1. договору № 3715334, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2. Договору (далі -кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (далі - плата) у встановлений п.1.4. Договору термін та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Згідно п.п. 1.2., 1.3., 1.4. договору № 3715334, сума (загальний розмір) кредиту становить 10000.00 грн. у валюті: Українські гривні. Кредит надається строком на 30 днів з 28.02.2021 (строк кредитування). Термін (дата) повернення кредиту і сплати комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом: 30.03.2021.

Пунктом 1.5. договору № 3715334 передбачено, що загальні витрати Позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат Позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 4750.00 грн. в грошовому виразі та 578.00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат Позичальника за кредитом складає 14750.00 гривень. Загальні витрати Позичальника за кредитом, орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані виходячи з припущення, що Позичальник отримає кредитні кошти в день укладення цього договору, а строк кредитування залишиться не змінним та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема Позичальник здійснить повне погашення заборгованості в термін, вказаний в п.1.4 Договору. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню у випадку продовження Позичальником строку кредитування, часткового дострокового погашення заборгованості чи прострочення виконання ним зобов`язань.

Відповідно до п.п. 1.5.1., 1.5.2, 1.6, 1.7. договору № 3715334, комісія за надання кредиту: 1000.00 грн., яка нараховується за ставкою 10.00 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом: 3750.00 грн., які нараховуються за ставкою 1.25 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5.00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування процентів визначені п.п.2.2,.2.3 цього Договору.

ТОВ «Мілоан» надіслало відповідачеві одноразовий ідентифікатор із кодом для підписання договору у вигляді смс на номер телефону Відповідача, який той використав для підписання відповіді про прийняття пропозиції товариства щодо укладення кредитного договору № 3715334 від 28.02.2021 року, що зафіксовано в ІТС товариства. Кредитний договір № 3715334 від 28.02.2021 року є укладеним в електронній формі.

Боржник ознайомлений з умовами кредитного договору, що відображено в Паспортах споживчого кредиту. У паспорі викладені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача та інформація, щодо строку кредитування орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало боржнику грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами кредитного договору, що підтверджується випискою з особового рахунка за Кредитним договором №3715334 від 28.02.2021 та платіжним дорученням №40555944 від 28.02.2021 на суму 10000 грн з призначенням платежу «Кошти згідно договору №3715334».

11 червня 2021 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансовою Компанією «Кредит Капітал» було укладено Договір відступлення права вимоги №72 МЛ від 11.06.2021.

Відповідно до п.п. 1.1., 1.2., 1.4 Договору відступлення права вимоги №72 МЛ від 11.06.2021, на умовах, встановлених цим Договором. Кредитор передає (відступає) Новому Кредиторові за плату, а Новий Кредитор приймає належні Кредиторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами вказаними у Реєстрі Боржників, укладеними між Кредитором і Боржниками (Портфель Заборгованості). Внаслідок передачі (відступлення) Портфеля Заборгованості за цим Договором, Новий Кредитор заміняє Кредитора у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості та відповідно вказані у Реєстрі Боржників, та набуває прав грошових вимог Кредитора за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами. Новий Кредитор має право здійснити наступне відступлення третім особам прав вимоги до Боржників, придбаних від Кредитора за цим Договором.

Згідно п.п. 6.2.3., 6.3., права Вимоги переходять до Нового Кредитора з моменту підписання сторонами цього Договору, після чого Новий Кредитор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання Новим Кредитором та Кредитором умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається. З моменту переходу до Нового Кредитора Прав Вимоги, відповідно до умов п. 6.2.3 цього Договору, Новий Кредитор заміняє Кредитора у Кредитних Договорах, шо входять до Портфеля Заборгованості, та набуває всіх прав (в тому числі прав грошових вимог) Кредитора за цими Кредитними договорами. Разом з Правами Вимоги до Нового Кредитора переходять всі інші пов`язані з ними права, в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, зокрема, пред`явлення претензій Боржникам щодо заборгованості, право на звернення до суду за місцем, визначеним чинним законодавством, право на всі суми, які Новий Кредитор одержить від Боржників на виконання його вимог, та інші . включаючи права, які забезпечують зобов`язання Боржника.

Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» передано Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 , що підтверджується витягом із реєстру до Договору факторингу, актом повернення права вимоги, актом приймання-передачі документації, актом приймання-передачі реєстру боржників від 11.06.2021, Інформаційним витягом з реєстру боржників та платіжною інструкцією №33078 від 11.06.2021 про плату за відступлення прав вимоги.

Станом на дату подання Заяви заборгованість боржника перед ТОВ «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» за кредитним договором №3715334 від 28.02.2021 року становить 44 750,00 а саме:

- заборгованість за тілом кредиту - 10000.00 грн. ;

- заборгованість за комісії - 1000.00 грн. ;

- заборгованість за відсотками - 33750.00 нараховані за період з 28.02.2021 по 29.05.2021.

Загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед Товариствою з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» за вказаними вище договорами споживчого кредиту становить 108 654 грн. 00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (ч. 2 ст. 11 ЦК України).

Статтею 16 ЦК України визначено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Частиною 1 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредит - це позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання.

Згідно ч. 1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За приписами ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з ч. 1 ст. 625 Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених статтею 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За частиною 1 статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно з частиною 1 статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання (аналогічний висновок міститься у п. 37 постанови Великої Палати Верховного Суду від 16.03.2021 у справі №906/1174/18).

Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 04.06.2020 у справі № 910/1755/19, у зв`язку із заміною кредитора в зобов`язанні саме зобов`язання зберігається цілком і повністю, змінюється лише його суб`єктний склад у частині кредитора.

Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора є істотними умовами цього договору (постанова Верховного Суду України від 05.07.2017 у справі № 752/8842/14-ц, постанови Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 21.01.2019 у справі № 909/1411/13, від 13.10.2021 у справі № 910/11177/20).

Дослідивши матеріали заяви кредитора в частині грошових вимог, що виникли на підставі договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №410170 від 12.03.2021, укладеного між ТОВ «Є-КЕШ» та ОСОБА_1 , та договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3756947 від 02.03.2021, укладеного між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 , право вимоги за якими перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», суд дійшов висновку про відсутність підстав для визнання заявлених за цими договорами грошових вимог з огляду на таке.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Саме з моменту фактичного надання кредитних коштів виникає зустрічний обов`язок позичальника щодо їх повернення та сплати процентів.

Отже, для підтвердження виникнення грошового зобов`язання кредитор повинен надати належні та допустимі докази фактичного виконання первісним кредитором свого обов`язку щодо видачі кредитних коштів боржнику.

Верховний Суд, зокрема, у постанові від 22.12.2022 у справі №910/14923/20 наголосив, що для запобігання визнанню необґрунтованих вимог до боржника та порушенню цим прав його кредиторів до доведення обставин, пов`язаних із виникненням заборгованості боржника-банкрута, пред`являються підвищені вимоги.

Сутність підвищеного стандарту доказування у справах про банкрутство полягає, зокрема, в такому:

- перевірка обґрунтованості та розміру вимог кредиторів здійснюється судом незалежно від наявності розбіжностей щодо цих вимог між боржником та особами, які мають право заявляти відповідні заперечення, з одного боку, та кредитором, що заявив грошові вимоги до боржника, з іншого боку;

- при визнанні вимог кредиторів у справі про банкрутство слід виходити з того, що визнаними можуть бути лише вимоги, щодо яких подано достатні докази наявності та розміру заборгованості;

- під час розгляду заяви кредитора з грошовими вимогами до боржника у справі про банкрутство визнання боржником або арбітражним керуючим обставин, якими кредитор обґрунтовує свої вимоги (частина перша статті 75 ГПК України), саме по собі не звільняє іншу сторону від необхідності доведення таких обставин в загальному порядку.

Разом з тим матеріали заяви не містять жодних первинних документів, які б підтверджували перерахування ОСОБА_1 кредитних коштів ТОВ «Є-КЕШ» за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №410170 від 12.03.2021 та ТОВ «Авентус Україна» за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3756947 від 02.03.2021, зокрема платіжних інструкцій, платіжних доручень, банківських виписок, документів платіжної системи або інших доказів, які б підтверджували зарахування кредитних коштів на платіжну картку чи інший рахунок боржника.

Посилання заявника на те, що первісний кредитор виконав свої зобов`язання за договорами та надав кредитні кошти боржнику, саме по собі не є належним доказом у розумінні статей 73- 79 Господарського процесуального кодексу України та не підтверджує факту виникнення грошового зобов`язання.

Наявність укладених кредитних договорів, паспортів споживчого кредиту, розрахунків заборгованості, витягів із реєстрів боржників та договорів відступлення права вимоги підтверджує лише оформлення договірних відносин між сторонами та перехід права вимоги до заявника, однак не підтверджує фактичного надання ТОВ «Є-КЕШ» та ТОВ «Авентус Україна» кредитних коштів ОСОБА_1 .

За відсутності належних доказів видачі кредитних коштів суд позбавлений можливості встановити факт виникнення у боржника грошового зобов`язання за договорами №410170 від 12.03.2021 та №3756947 від 02.03.2021, а тому заявлені за ними кредиторські вимоги є недоведеними та не підлягають визнанню.

Згідно договору №3715334 від 28.02.2021 заявником- ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» додано до заяви про визнання кредиторських вимог докази виконання Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» своїх зобов`язань в повному обсязі, а саме надано виписку з особового рахунка за Кредитним договором №3715334 від 28.02.2021 та платіжне дорученням №40555944 від 28.02.2021 на суму 10000 грн з призначенням платежу «Кошти згідно договору №3715334».

З огляду на наведене, враховуючи встановлений факт надання первісним кредитором кредитних коштів боржнику за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3715334 від 28.02.2021, перехід права вимоги до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» та невиконання ОСОБА_1 зобов`язань за вказаним договором, суд дійшов висновку, що заява ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» про визнання грошових вимог підлягає частковому задоволенню: грошові вимоги за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3715334 від 28.02.2021 підлягають визнанню у розмірі 44 750,00 грн.

У визнанні грошових вимог за договорами №410170 від 12.03.2021 та №3756947 від 02.03.2021 на суму 63904,00 грн слід відмовити.

Судом враховано, що кредиторські вимоги були розглянуті керуючою реструктуризацією, частково визнаються останньою, що підтверджується відповідним повідомленням.

Отже, суд дійшов висновку про задоволення заяви ТОВ "ФК "Кредит капітал" про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі 51 406 грн, а саме:

- 44 750,00 грн (заборгованість за тілом кредиту, заборгованість за комісією, заборгованість за відсотками) - вимоги 2 черги.

- 6656 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

На кредитора при зверненні у справі про банкрутство із заявою про визнання грошових вимог до боржника покладений обов`язок надати на підтвердження цих вимог разом з заявою всі докази, які відповідають вимогам щодо доказів (статті 76-79 ГПК України), незалежно від того, чи вважає він певну сукупність доказів достатнім для підтвердження грошових вимог до боржника, та незалежно, чи заперечують інші учасники його грошові вимоги. У протилежному випадку - у разі ненадання кредитором всіх документів на підтвердження грошових вимог - він несе ризик настання наслідків, пов`язаних, зокрема, з невчиненням ним процесуальних дій (стаття 13 ГПК України), що, водночас, не виключає поширення на кредитора права надавати додаткові докази за правилами статті 269 ГПК України.

Отже, Кредитор при зверненні з відповідною заявою до суду першої інстанції мав надати всі документи, які дозволили б суду встановити наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання Боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, платіжних документів, банківських виписок, платіжних доручень, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. Про це свідчить практика Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 12 грудня 2023 року по cправі № 918/463/22.

Заявник сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, 25.06.2019 у справі №922/116/18, від 15.10.2019 у справі №908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Обов`язок здійснення правового аналізу заявлених у справі кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 05.03.2019 у справі № 910/3353/16, від 18.04.2019 у справі № 914/1126/14, від 20.06.2019 у справі № 915/535/17, від 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями, наданими йому процесуальним законом; суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Відповідно до частин 3, 4 ст. 13 ГПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом; кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогідним, ніж протилежний (постанови Верховного Суду від 02.10.2018 у справі №910/18036/17, від 23.10.2019 у справі №917/1307/18). Тобто певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс (п.43 постанови Верховного Суду від 23.10.2019 у справі №917/1307/18). Аналогічна позиція викладена у п.81 постанови Великої Палати Верховного Суду від 18.03.2020 у справі №129/1033/13-ц.

Відповідно до ч. 1 ст.74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно зі ст.76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно до ст.77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

Згідно зі ст.78 ГПК України достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Статтею 86 ГПК України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Частинами 1, 2, 3 ст. 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Завданням господарського суду у попередньому засіданні є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору (аналогічна правова позиція викладена у постановах Великої Палати Верховного Суду від 29.01.2019 р. у справі № 916/4644/15; Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 10.12.2019 р. у справі № 913/479/18).

Відповідно до норм визначених Кодексом України з процедур банкрутства за результатами попереднього засідання господарський суд визнає розмір вимог кредиторів, які підлягають включені до реєстру вимог кредиторів, порядок погашення (задоволення) яких відбувається відповідно до черговості, яка встановлена статтею 133 даного Кодексу.

Згідно з нормами статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.

Витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Згідно зі ст.122 Кодексу України з процедур банкрутства, в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються:

1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали;

2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Відповідно до ст. 123 Кодексу України з процедур банкрутства, протягом трьох робочих днів після постановлення ухвали за результатами попереднього засідання господарського суду арбітражний керуючий згідно з цією ухвалою письмово повідомляє кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організовує їх проведення.

Участь кредиторів у зборах кредиторів, визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу та учасників зборів кредиторів з правом дорадчого голосу здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Основними завданнями зборів кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника є: 1) розгляд звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; 2) розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника; 3) прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність. Проведення зборів кредиторів та голосування на них здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Керуючись ст.ст. 2, 122-123 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 ГПК України, суд -

УХВАЛИВ:

1. Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал" про визнання грошових вимог до фізичної особи ОСОБА_1 , задовольнити частково.

Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал" (вулиця Смаль-Стоцького,1, корпус 28, місто Львів, 79029, код ЄДРПОУ 35234236) до ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) в розмірі:

- 44 750,00 грн (заборгованість за тілом кредиту, заборгованість по комісії, заборгованість за відсотками) - вимоги 2 черги.

- 6656 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

Решту вимог відхилити.

2. Визначити визнані судом вимоги кредиторів до боржника ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ):

2.1.Вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Кредит-Капітал" у наступній черговості:

- 44 750,00 грн (заборгованість за тілом кредиту, заборгованість по комісії, заборгованість за відсотками) - вимоги 2 черги.

- 6656 грн - витрати по сплаті судового збору за подання відповідної грошової вимоги - позачергово.

3. Зобов`язати керуючу реструктуризацією Рибкіну Наталію Василівну включити визнані судом вимоги до реєстру вимог кредиторів у відповідності до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.

6. Керуючій реструктуризацією Рибкіній Наталії Василівні провести збори кредиторів в порядку п. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства.

7. Засідання суду, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначити на 01 вересня 2026 року на 11:00 год в режимі відеоконференції за заявою керуючої реструктуризацією та представника боржника.

Судове засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Волинської області (м. Луцьк, пр. Волі, 54а, в залі судових засідань №103).

Ухвала господарського суду набирає законної негайно з моменту її прийняття відповідно до ч.4 ст. 9 КУзПБ.

Ухвала суду може бути оскаржене до Північно-західного апеляційного господарського суду відповідно до ст.9 КУзПБ, ст. ст. 255, 256, п. 17.5 Перехідних положень ГПК України.

Повна ухвала суду підписана 14.07.2026.

Суддя І. О. Гарбар