Ухвала суду № 138110624, 02.07.2026, Господарський суд Тернопільської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_________________________________

46025, м.Тернопіль, вул.Кн.Острозького, 14а, тел.:0352520573, e-mail: inbox@te.arbitr.gov.ua

УХВАЛА

02 липня 2026 року м.ТернопільСправа № 921/138/26Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Андрусик Н.О.

розглянув у попередньому судовому засіданні

заяву без номера від 20.05.2026 (вх.№3935 від 21.05.2026) Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЛ.ЕН.ГРУП", місто Київ

про визнання грошових вимог

у справі

про неплатоспроможність

боржника фізичної особи ОСОБА_1 , м.Кременець Тернопільської області

за участю представників:

боржника: не з`явився;

керуючого реструктуризацією боргів: Шимечко А.Я., свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого №738 від 08.04.2013;

кредитора: не з`явився.

Обставини справи.

ОСОБА_1 , м.Кременець Тернопільської області звернувся 10.03.2026 через підсистему "Електронний суд" ЄСІКС до Господарського суду Тернопільської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою четвертою Кодексу України з процедур банкрутства, зокрема з підстав, визначених пунктом 2 частини 2 статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою суду від 20.04.2026 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника; введено процедуру реструктуризації боргів та мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника; керуючим реструктуризацією боргів боржника призначено арбітражного керуючого Шимечка Андрія Ярославовича; попереднє судове засідання у справі призначено на 16.06.2026, яке відкладалося на 02.07.2026.

З метою виявлення всіх кредиторів, відповідно до положень ч. 6 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства, 20.04.2026 на офіційному вебпорталі судової влади України оприлюднено оголошення №79152 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

20.05.2026 через підсистему "Електронний суд" ЄСІКС до господарського суду із заявою без номера від 20.05.2026 (вх.№3935 від 21.05.2026) звернулося Товариство з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЛ.ЕН.ГРУП" про визнання грошових вимог відносно боржника на суму 17 153,19 грн, з яких 9 000,00 грн тіло кредиту, 7 128,00 грн нарахованих відсотків, 1 025,19 грн - інфляційних нарахувань згідно кредитного договору №1643234 від 02.04.2025 (первинний кредитор ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "АБЕКОР"); 13354,83 грн, з яких 7000,00 грн тіло кредиту, 5 544,00 грн нарахованих відсотків, 810,83 грн інфляційних нарахувань згідно кредитного договору №591011LP від 01.07.2025 (первинний кредитор ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "АБЕКОР"); 14 934,49 грн, з яких 6 000,00 грн тіло кредиту, 8 154,00 грн нарахованих відсотків, 780,49 грн інфляційних нарахувань згідно кредитного договору №7062841 від 15.08.2025 (первинний кредитор ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КІФ") та 6 123,01 грн, з яких 2 500,00 грн тіло кредиту, 3 378,75 грн нарахованих відсотків та 244,26 грн інфляційних нарахувань згідно кредитного договору №425838 від 04.09.2025 (первинний кредитор ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ"), всього: 51 565,52 грн.

Грошові вимоги обґрунтовано фактом неналежного виконання боржником зобов`язань, право вимоги за якими набуто кредитором на підставі договорів факторингу №16042026 від 16.04.2026, укладених з ТОВ «ФК «АБЕКОР», №15122025 від 15.12.2025, укладених з ТОВ «ФК «КІФ» та №17042026 від 17.04.2026 з ТОВ "ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ".

Кредитором також заявлено грошові вимоги у вигляді судових витрат, понесених у зв`язку з поданням заяви до суду.

Ухвалою суду від 01.06.2026 заяву Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ ЕЛ.ЕН.ГРУП" про визнання грошових вимог призначено до розгляду в попередньому судовому засіданні на 16.06.2026, яке відкладалося на 02.07.2026 з мотивів, наведених в ухвалі від 16.06.2026.

У Повідомленні про результати розгляду вимог кредитора без номера від 11.06.2026 (вх.№4588 від 11.06.2026) керуючим реструктуризацією визнано заявлені вимоги кредитора за усіма договорами, окрім вимог в частині нарахованих відсотків за договором № 7062841 від 15.08.2025 в розмірі 2754,00грн. Як зазначено керуючим реструктуризацією, у період дії обмежень, визначених Законом № 3498-IX, денна процентна ставка не може перевищувати 1%, натомість у договорі встановлено ставки 1,35% та 1,59%, тому ці умови договору є нікчемними. Відтак, здійснивши обрахунок процентів в розмірі 1% на день, арбітражним керуючим визнано вимоги в розмірі 11 400,00 грн, в тому числі 6 000 грн тіла кредиту та 5 400 грн нарахованих відсотків.

Боржник та кредитор в судове засідання не з`явилися, про причини неявки суду не повідомили про дату, час та місце розгляду заяви кредитора були повідомлені належним чином (боржник - шляхом направлення судової кореспонденції рекомендованими поштовими відправленнями з повідомлення про вручення за адресою місця реєстрації проживання боржника, та кредитор - шляхом доставлення судової кореспонденції до електронного кабінету в підсистемі «Електронний суд» ЄСІКС).

Неявка в судове засідання учасника справи, належним чином повідомленого про судове засідання, не є перешкодою для розгляду заяви кредитора про визнання грошових вимог відносно боржника, якщо для вирішення заяви по суті є достатньо доказів (ст.202 ГПК України).

Оскільки в попередньому засіданні приймає участь керуючий реструктуризацією, у справі є достатньо документів для вирішення заяви кредитора по суті, тому суд вважає за можливе здійснити розгляд заяви кредитора уданому судовому засіданні.

У судовому засіданні 02.07.2026 оголошено скорочену (вступну та резолютивну частини) ухвалу.

Фактичні обставини, мотиви та норми закону, з яких виходить суд, постановляючи ухвалу .

За змістом ст. 1 КУзПБ грошове зобов`язання (борг) - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), якщо інше не встановлено цим Кодексом.

Згідно зі ст. 113 КУзПБ провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Порядок звернення кредиторів із вимогами до боржника у справі про банкрутство та розгляду судом відповідних заяв регламентовані, зокрема, нормами статей 45, 46, 47, ч. 1. ст. 122 КУзПБ.

Частиною 6 ст. 45 КУзПБ передбачено, що заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Як зазначалося, товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" заяву про визнання грошових вимог подано до суду 20.05.2026, тобто в межах строку, встановленого ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства.

За змістом ч. 2 ст. 47 КУзПБ у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Виходячи із спеціальних норм КУзПБ на господарський суд покладено обов`язок надавати правовий аналіз заявлених кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог.

Тобто, кредитори, заявляючи вимоги до боржника, повинні довести свої грошові вимоги виключно відповідними документами (рішеннями суду, відповідями на претензію, договорами, первинними бухгалтерськими документами, актами звірок, накладними та ін.). Таким чином, грошові зобов`язання повинні бути встановлені як за розміром, так і за суттю.

У справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов`язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору.

ТОВ "Фінансова Компанія "Ел.Ен.Груп" заявлено грошові вимоги в розмірі 24 500,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 24 204,75 грн заборгованості за відсотками, а також 2 860,77грн інфляційних нарахувань.

Заявлені грошові вимоги обґрунтовано умовами чотирьох договорів, право вимоги за якими перейшло до кредитора на підставі договорів факторингу. Зокрема, за кредитним договором № 1643234 від 02.04.2025 (первісний кредитор ТОВ «ФК «АБЕКОР») тіло кредиту становить 9 000,00грн, відсотки - в розмірі 7 128,00грн, інфляційні нарахування - в розмірі 1 025,19грн; за кредитним договором № 591011LP від 01.07.2025 (первісний кредитор ТОВ «ФК «АБЕКОР») тіло кредиту становить 7 000,00грн, відсотки - в розмірі 5 544,00грн, інфляційні нарахування - в розмірі 810,83грн; за кредитним договором № 7062841 від 15.08.2025 (первісний кредитор ТОВ «ФК «КІФ») тіло кредиту становить 6 000,00грн, відсотки - 8 154,00грн, інфляційні нарахування - 780,49грн; за кредитним договором №425838 від 04.09.2025 (первісний кредитор ТОВ «ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ») тіло кредиту становить 2 500,00грн, відсотки - 3 378,75грн, інфляційні нарахування - 244,26 грн.

Кредитором зазначено, що його вимоги є незабезпеченими, оскільки заставне майно за вказаними зобов`язаннями відсутнє. Також кредитор підтвердив відсутність заінтересованості стосовно боржника.

З поданих матеріалів заяви вбачається, що 02.04.2025 між ОСОБА_1 як Позичальником та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «АБЕКОР» (торгова марка «FirstCredit») як Кредитором укладено в електронній формі відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» дистанційно із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем кредитний договір №1643234.

Процес укладення договору відбувався через вебсайт кредитора та «Особистий кабінет» боржника. Позичальник пройшов процедуру ідентифікації в Інформаційно-комунікаційній системі (ІКС) кредитора (імовірно, за допомогою системи BankID НБУ, що є стандартною практикою для таких договорів). До підписання договору боржнику в електронному вигляді надано Паспорт споживчого кредиту, який містив усі істотні умови та графік платежів. Кредитором виставлено в «Особистому кабінеті» оферту (текст договору), яку боржником прийнято (акцептовано), договір підписано сторонами за допомогою електронних підписів. З боку боржника використано електронний підпис одноразовим ідентифікатором. Це алфавітно-цифрова послідовність (код), яка була надіслана кредитором на мобільний номер телефону боржника. Боржником підписано договір 02.04.2025 о 20:36год. (ідентифікатор підпису - z77223). З боку кредитора на договір накладено кваліфікований електронний підпис (КЕП) уповноваженою особою - Цвєтаєвою Т.Є. з проставленням відтиску електронної печатки.

Відповідно до п.1.1.1 кредитного договору Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит у гривні, а Позичальник зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Пунктом п.1.2 кредитного договору визначено, що сума кредиту складає 9000 грн 00 коп., а пунктом 1.3 - строк кредиту встановлено - 80 днів з кінцевим терміном повернення до 20 червня 2025 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору. Визначено два платежі (п.1.3.1 кредитного договору) та у п. 1.3.2 кредитного договору - періодичність їх сплати: 1-й платіж через 30днів (період, що починається з моменту укладення договору та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати першого платежу, далі по тексту - перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (період, що починається з наступного дня, що слідує за останнім днем першого періоду користування кредитом та закінчується останнім днем (включно), встановленим для сплати другого платежу (другий період користування кредитом).

Згідно з п.1.4 кредитного договору, процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом. Базова процентна ставка складає 0,99% в день, що застосовується протягом першого періоду користування кредитом (п.1.4.1 кредитного договору), а основна процентна ставка складає 0.99% в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом (п.1.4.2 кредитного договору).

Відповідно до п.2.1 кошти кредиту надаються Кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № 4441 11** **** 9970 , що емітована банком України (платіжна картка).

За умовами п. 3.1 договору нарахування процентів здійснюється щоденно на залишок фактичної заборгованості за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту .

Кредитор використовує метод «факт/факт», що передбачає розрахунок за фактичну кількість календарних днів користування коштами. При розрахунку враховується реальна кількість днів у поточному місяці та році. Період нарахування включає як день видачі коштів, так і день їх повернення. Якщо ці два дні співпадають (кредит повернуто в день отримання), проценти нараховуються за один повний день (п. 3.2 договору).

Відповідно до п. 1.5 договору процентна ставка за цим договором є фіксованою. Кредитору заборонено збільшувати розмір процентних ставок, встановлених у п.1.4 договору, в односторонньому порядку протягом усього строку дії договору.

У випадку несвоєчасного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, він зобов`язаний сплачувати проценти на прострочений борг у розмірі 0,99% на день від суми залишку заборгованості за сумою кредиту. При нарахуванні цих відсотків кредитор зобов`язаний дотримуватися обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» (п. 7.1 договору).

До кредитного договору № 1643234 від 02.04.2025 оформлено Графік платежів, яким у формі таблиці обчислено загальну вартість кредиту для споживача та реальну річну процентну ставку. Графіком передбачено повернення суми кредиту - 9 000,00 грн протягом 80 днів (до 20.06.2025) двома платежами; сума відсотків згідно з початковим графіком складала 1 247,40 грн.

Додатками до договору є: Паспорт споживчого кредиту з інформацією, що надається споживачу до укладення договору, котрий містить параметри кредиту (суму, строк, тип процентної ставки (фіксована) та попередження про наслідки прострочення (нарахування 0,99% на день); Інформаційне повідомлення споживача (документ щодо передачі персональних даних третіх осіб), у якому Позичальником підтверджено, що в разі прострочення, Кредитор має право інформувати про заборгованість третіх осіб, зазначених у повідомленні.

До кредитного договору № 1643234 від 02.04.2025 року укладено п`ять додаткових угод, згідно з якими строк кредитування продовжувався неодноразово, зокрема: додатковою угодою від 01.05.2025 продовжено строк кредиту на 80 днів, - до 20 липня 2025 року із застосуванням процентної ставки у розмірі 0,99% на день; додатковою угодою від 31.05.2025 продовжено строк кредиту на 80 днів, - до 19 серпня 2025 року із застосуванням процентної ставки у розмірі 0,99% на день; додатковою угодою від 30.06.2025 продовжено строк кредиту на 80 днів, - до 18 вересня 2025 року із застосуванням процентної ставки у розмірі 0,99% на день; додатковою угодою від 31.07.2025 продовжено строк кредиту на 80 днів, - до 19 жовтня 2025 року із застосуванням процентної ставки у розмірі 0,99% на день; додатковою угодою від 30.08.2025 продовжено строк кредиту на 80 днів, - до 18 листопада 2025 року із застосуванням процентної ставки у розмірі 0,99% на день.

Усі додаткові угоди укладено в електронній формі та підписані боржником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (SMS-коду). Підписуючи угоди, боржником підтверджено, що йому зрозумілий розрахунок вартості кредиту та він свідомо приймає рішення про продовження строку, аби уникнути прострочення.

Надання грошових коштів за кредитним договором № 1643234 від 02.04.2025 підтверджується Повідомленням № 453125-1584123838-12052026 від 12.05.2026 Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» (платіжна система EasyPay), згідно з яким підтверджується факт перерахування боржнику кредиту в розмірі 9 000,00 грн на платіжну картку № 4441 1110 **** 9970 (транзакція №1584123838 від 02.04.2025 о 20:37год.).

Згідно з Розрахунком заборгованості, наданим первісним кредитором ТОВ «ФК «АБЕКОР», за період з 03.04.2025 по 18.11.2025 здійснено нарахування відсотків за користування кредитом за акційною ставкою 0,2970% (протягом першого періоду) та базовою ставкою 0,99% за кожен день користування кредитом.

Згідно з Розрахунком заборгованості за кредитним договором № 1643234 від 02.04.2025 року, боржником здійснено дві оплати, які спрямовані Кредитором на погашення нарахованих відсотків, зокрема 01.05.2025 боржником сплачено 801,90грн та 30.06.2025 - 2 673,00 грн.

З урахуванням усіх періодів та здійснених боржником оплат у загальному розмірі 3 474,90 грн, залишок заборгованості за відсотками становить 7 128,00 грн, за тілом кредиту - 9000,00грн.

01.07.2025 о 18:52год. між ОСОБА_1 як Позичальником та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «АБЕКОР» (торгова марка «Loan+») як Кредитодавцем укладено в електронній формі відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» дистанційно із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем кредитний договір № 591011LP. Вказаний договір підписаний Позичальником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (v73390), що прирівнює його за правовими наслідками до договору, укладеного у письмовій формі.

Процес укладення договору відбувався через вебсайт Кредитодавця (https://loanplus.com.ua/) та «Особистий кабінет» боржника. Позичальник пройшов процедуру ідентифікації в Інформаційно-комунікаційній системі (ІКС) кредитора (зокрема, за допомогою системи BankID НБУ, що прямо передбачено умовами укладення договору). До підписання договору боржнику в електронному вигляді надано Паспорт споживчого кредиту, який містив усі істотні умови та графік платежів для кредиту в розмірі 7 000,00 грн. Кредитором виставлено в «Особистому кабінеті» оферту (текст договору), яку боржником прийнято (акцептовано).

Договір підписаний сторонами за допомогою електронних підписів; зі сторони боржника ( ОСОБА_1 ) використано електронний підпис з одноразовим ідентифікатором - це алфавітно-цифрова послідовність (код), яка була надіслана кредитором на мобільний номер телефону боржника. Згідно з примірником договору та даними платіжних документів, боржником підписано договір 01.07.2025 о 18:52год (ідентифікатор підпису - v73390). Зі сторони кредитора (ТОВ «ФК «АБЕКОР», що надає послуги під торговою маркою «Loan+») на договір накладено кваліфікований електронний підпис (КЕП) уповноваженої особи Цвєтаєвої Т.Є., який скріплено відтиском електронної печатки.

Відповідно до п. 1.1.1 Кредитного договору Кредитодавець зобов`язався надати Позичальнику кредит у гривні, а Позичальник зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Пунктом 1.2 Кредитного договору визначено, що сума кредиту складає 7 000,00 грн 00 коп., а пунктом 1.3 - строк кредиту на 80 днів з кінцевим терміном повернення до 18 вересня 2025 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту (Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього договору. Визначено два платежі (п. 1.3.1) та у п. 1.3.2 - періодичність їхньої сплати: 1-й платіж через 30 днів (перший період користування кредитом); 2-й платіж через 50 днів (другий період користування кредитом).

Згідно з п. 1.4 Кредитного договору, базова процентна ставка за користування кредитними коштами складає 0,9900% в день, що застосовується протягом першого періоду (п. 1.4.1); основна процентна ставка також складає 0,99% в день, що застосовується протягом другого періоду користування кредитом (п. 1.4.2).

Відповідно до п. 2.1 кошти кредиту надаються Кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, включаючи використання реквізитів платіжної картки № 4441 11 **** 9970 , що емітована банком України.

За умовами п. 3.1 договору нарахування процентів здійснюється щоденно на залишок фактичної заборгованості за кредитом потягом строку кредиту. Кредитодавець використовує метод «факт/факт», що передбачає розрахунок за фактичну кількість днів користування, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та фактичної кількості днів у році. Період нарахування включає день надання та день фактичного повернення кредиту. Якщо ці два дні співпадають, нарахування здійснюється за один день (п.3.2 договору).

Відповідно до п. 3.3 та п. 1.5 договору процентна ставка за цим договором є фіксованою. У випадку несвоєчасного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, згідно з п. 7.1 договору, він зобов`язаний сплатити проценти на прострочений борг у розмірі 0,99% на день від суми залишку заборгованості. При нарахуванні таких відсотків кредитор зобов`язаний дотримуватися обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування»

До кредитного договору № 591011LP від 01.07.2025 оформлено Графік платежів, яким у формі таблиці наведено обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки. Графіком передбачено повернення суми кредиту 7 000,00грн протягом 80 днів (до 18.09.2025) двома платежами; сума відсотків згідно з початковим графіком складала 367,50 грн.

Додатками до договору є: Паспорт споживчого кредиту з інформацією, що надається споживачу до укладення договору, котрий містить параметри кредиту (суму, строк, тип процентної ставки (фіксована) та попередження про наслідки прострочення (нарахування 0,99% на день); Інформаційне повідомлення споживача (документ щодо передачі персональних даних третіх осіб), у якому Позичальником підтверджено, що в разі прострочення Кредитор має право інформувати про заборгованість третіх осіб, зазначених у повідомленні.

До кредитного договору № 591011LP від 01.07.2025 укладено додаткову угоду від 01.09.2025, якою продовжено строк кредиту на 80 днів, - до 20 листопада 2025 року із застосуванням процентної ставки у розмірі 0,99% на день.

Угоду укладено в електронній формі та підписано боржником за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (SMS-коду), зокрема, при підписанні додаткової угоди від 01.09.2025 використано ідентифікатор d87437).

Надання грошових коштів за Кредитним договором № 591011LP від 01.07.2025 підтверджується Повідомленням № 452972-1633079940-12052026 від 12.05.2026 Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» (платіжна система EasyPay), згідно з яким боржнику видано кредит в розмірі 7 000,00 грн шляхом перерахування коштів на платіжну картку № 4441 1110 **** 9970 (транзакція № 1633079940 від 01.07.2025 о 18:52).

Згідно з Розрахунком заборгованості, наданим ТОВ «ФК «АБЕКОР», за період з 01.07.2025 по 18.11.2025 здійснено нарахування відсотків за користування кредитом за акційною ставкою 0,01% (протягом першого періоду) та базовою ставкою 0,99% за кожен день користування кредитом. Так, з 01.07.2025 по 30.07.2025 (перші 30 днів користування) застосовано ставку 0,01% на день, а з 31.07.2025 по 18.11.2025 застосовано базову (стандартну) ставку 0,99% на день.

Згідно з Розрахунком заборгованості за Кредитним договором № 591011LP від 01.07.2025, боржником здійснено дві оплати, які спрямовані Кредитором на погашення нарахованих відсотків, зокрема 31.07.2025 сплачено 90,30 грн та 01.092025 - 2 217,60 грн

З урахуванням усіх періодів та здійснених боржником оплат у загальному розмірі 2 307,90 грн (платежі від 31.07.2025 та 01.09.2025), залишок заборгованості за відсотками становить 5 544,00 грн, за тілом кредиту - 7 000,00 грн.

15.08.2025 між ОСОБА_1 як Позичальником та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КІФ» (торгова марка «LoviLave») як Кредитодавцем укладено в електронній формі відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» дистанційно із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем договір № 7062841 про надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту.

Процес укладення договору відбувався через вебсайт Кредитодавця (https://lovilave.com.ua) та «Особистий кабінет» боржника. Позичальник пройшов процедуру ідентифікації в Інформаційно-комунікаційній системі (ІКС) кредитора (зокрема, за допомогою системи BankID НБУ, що прямо передбачено умовами договору). До підписання договору боржнику в електронному вигляді надано Паспорт споживчого кредиту, який містив усі істотні умови та графік платежів для суми 6 000,00 грн. Кредитором виставлено в «Особистому кабінеті» оферту (текст договору), яку боржником прийнято (акцептовано).

Договір підписаний сторонами за допомогою електронних підписів. Зі сторони боржника ( ОСОБА_1 ) використано електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це алфавітно-цифрова послідовність (код), яка була надіслана кредитором на мобільний номер телефону боржника. Згідно з даними лог-файлів підписання, боржником підписано договір 15.08.2025 о 16:42:04год. (ідентифікатор підпису - 386806). Зі сторони кредитора ТОВ «ФК «КІФ» на договір накладено кваліфікований електронний підпис (КЕП) уповноваженої особи (директора Єлізар`єва С.В.) та відтиск електронної печатки.

Відповідно до п. 3.1 Кредитного договору Кредитодавець зобов`язався надати Клієнту кредит у гривні, а Клієнт зобов`язався одержати та повернути Кредит, сплатити передбачені договором проценти та виконати інші обов`язки.

Пунктом 3.2 Кредитного договору визначено, що сума кредиту складає 6 000,00 грн, а пунктом 3.3 - строк пільгового кредитування на 30 днів. Кінцевий термін повернення кредиту та нарахованих процентів встановлено до 13 листопада 2025 року.

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього договору. Згідно з умовами пільгового періоду, періодичність платежів зі сплати процентів становить кожні 30 днів.

Згідно з п. 3.4.1 Кредитного договору, процентна ставка за користування коштами залежить від періоду користування. Пільгова процентна ставка (знижка) є фіксованою та складає 1,35% за один день користування Кредитом, яка застосовується протягом пільгового періоду (з 15.08.2025 до 13.09.2025). Після закінчення пільгового періоду нараховується стандартна процентна ставка у розмірі 1,59% за один день користування Кредитом, яка застосовується з першого дня стандартного періоду (з 14.09.2025 по 13.11.2025 (п. 3.4.2 кредитного договору)).

Відповідно до п. 4.1 Кредит надається шляхом перерахування грошових коштів у безготівковій формі на рахунок Клієнта, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № 4441 11 **** 9970 , що емітована банком України.

За умовами п. 5.1 договору проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості за Кредитом станом на початок кожного календарного дня протягом строку кредитування. Кредитодавець використовує метод «факт/факт», що передбачає розрахунок за фактичну кількість календарних днів користування, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році. Нарахування процентів за день видачі та день фактичного повернення Кредиту проводиться як за повний день (п. 5.3, 5.4 Кредитного договору).

Відповідно до п. 3.4 та п. 5.9 Кредитного договору процентна ставка за цим договором є фіксованою. Кредитодавцю заборонено збільшувати розмір процентних ставок, встановлених у п. 3.4 договору, в односторонньому порядку протягом усього строку дії договору.

Якщо Позичальник несвоєчасно виконає зобов`язання щодо повернення суми кредиту або сплати процентів, він зобов`язаний сплатити штраф у розмірі 0 гривень за кожен день прострочення (п. 9.3 Кредитного договору). У разі прострочення нарахування процентів може здійснюватися з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування», згідно з яким максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1% (пункт 9.4 Кредитного договору, Розділу 6 «Додаткова інформація» Паспорта споживчого кредиту).

Невід`ємними додатками до договору є:

- Паспорт споживчого кредиту з інформацією, що надавалася споживачу до укладення договору. Документ містить відомості про кредит: суму - 6 000,00 грн, строк - 90 днів (з кінцевим терміном повернення до 13.11.2025), тип процентної ставки - фіксована. У розділі 6 Паспорта міститься попередження про наслідки прострочення виконання зобов`язань, зокрема обов`язок сплатити проценти на прострочений борг у розмірі 0,99% на день;

- Анкета клієнта, яка сформована в інформаційно-комунікаційній системі кредитора та містить персональні дані боржника.

Надання грошових коштів за кредитним договором № 7062841 від 15.08.2025 підтверджується здійсненням переказу грошових коштів Товариства з обмеженою відповідальністю «ПрофітГід» (платіжна інструкція № 1061628), згідно з яким боржнику видано кредит в сумі 6 000,00 грн, перерахувавши кошти на платіжну картку № 444111**9970 (транзакція № 45526-53326-23123 від 15.08.2025 о 16:42 год.).

Згідно з Довідкою-розрахунком, наданою ТОВ «ФК «КІФ», за період з 15.08.2025 по 12.11.2025 здійснено нарахування відсотків за користування кредитом за пільговою ставкою 1,35% (протягом пільгового періоду) та стандартною ставкою 1,59% за кожен день користування кредитом.

Згідно з Довідкою-розрахунком заборгованості за кредитним договором № 7062841 від 15.08.2025, боржником не здійснено жодної оплати на погашення нарахованих відсотків чи тіла кредиту.

З урахуванням цих обставин, заборгованість за відсотками становить 8 154,00 грн, а за тілом кредиту - 6 000,00 грн.

04.09.2025 між ОСОБА_1 як Позичальником та Товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ» (торгова марка «EASY CASH») як Кредитором укладено в електронній формі відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» дистанційно із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем кредитний договір № 425838.

Процес укладення договору відбувався через вебсайт кредитора (https://eazycash.com.ua) та «Особистий кабінет» боржника. Позичальник пройшов процедуру ідентифікації в Інформаційно-комунікаційній системі (ІКС) кредитора шляхом отримання ідентифікаційних даних через Систему BankID НБУ. До підписання договору боржнику в електронному вигляді було надано Паспорт споживчого кредиту, який містив усі істотні умови кредитування та графік платежів. Кредитором виставлено в «Особистому кабінеті» оферту (текст договору), яку боржником прийнято (акцептовано) у повному обсязі.

Договір підписано сторонами за допомогою електронних підписів. Зі сторони боржника використано електронний підпис одноразовим ідентифікатором. Це алфавітно-цифрова послідовність (код), яка була автоматично сформована кредитором і надіслана у вигляді SMS-повідомлення на мобільний номер телефону боржника. Введення цього коду позичальником у спеціальне поле вважається накладенням електронного підпису та підтвердженням прийняття всіх умов договору.

Боржником підписано договір 04.09.2025 о 13:15 год. (ідентифікатор підпису - mnek2g). Зі сторони кредитора на договір накладено кваліфікований електронний підпис (КЕП) уповноваженої особи (директора Шульги О.Г.) та відтиск електронної печатки. Такий електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до п. 1.1.1 кредитного договору Кредитор зобов`язався надати Позичальнику кредит у гривні на умовах, передбачених Договором, а Позичальник зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Пунктом п. 1.2 кредитного договору визначено, що сума кредиту (загальний розмір) складає 2500,00 грн 00 коп., а пунктом 1.3 - строк кредиту на 150 днів. З урахуванням дати укладення договору (04.09.2025), кінцевий термін повернення припадає на 01 лютого 2026 року (включно). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього договору. Пунктом 1.3 договору встановлено періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 15 днів.

Згідно з п. 1.4 кредитного договору, процентна ставка за користування коштами кредиту залежить від умов користування кредитом, пільгова процентна ставка складає 0,01% в день, що застосовується з дати укладення Договору до 18.09.2025 року (включно) (п. 1.4.1 договору), а стандартна процентна ставка складає 1% в день, що застосовується з 19.09.2025 року до останнього дня строку кредиту (п. 1.4.2 договору).

Відповідно до п. 2.1 кошти кредиту надаються Кредитором у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № 4441 11 **** 2980 , що емітована банком України.

За умовами п. 3.1 договору нарахування процентів здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування протягом строку кредиту.

Кредитор використовує метод «факт/360», що передбачає розрахунок за фактичну кількість календарних днів користування коштами, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та приймаючи, що в році 360 днів. Період нарахування включає як день видачі коштів, так і день їх повернення. Якщо ці два дні співпадають (кредит повернуто в день отримання), проценти нараховуються за один повний день (п. 3.2 договору).

Відповідно до п. 3.3 договору процентна ставка за цим договором є фіксованою. Розмір процентної ставки є незмінним протягом усього строку дії договору та не може бути збільшений кредитором в односторонньому порядку.

У випадку несвоєчасного виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів, боржник зобов`язаний сплатити кредитору пеню у розмірі 1% в день від суми заборгованості за кожен день прострочення (п. 6.1 договору). При нарахуванні такої неустойки кредитор зобов`язаний дотримуватися обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування».

До кредитного договору № 425838 від 04.09.2025 оформлено Графік платежів, яким у формі таблиці наведено обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки. Графіком передбачено повернення суми 2 500,00 грн протягом 150 днів (з кінцевим терміном повернення до 01.02.2026) десятьма платежами, що мають сплачуватися з періодичністю кожні 15 днів; сума відсотків (загальних витрат за кредитом) згідно з початковим графіком складала 3 378,75 грн.

Також невід`ємними додатками до договору є:

- Паспорт споживчого кредиту з інформацією, що надавалася споживачу до укладення договору. Документ містить дані про кредит: суму - 2 500,00 грн, строк - 150 днів, тип процентної ставки - фіксована. Також у Паспорті міститься попередження про наслідки прострочення виконання зобов`язань, зокрема про обов`язок сплатити пеню у розмірі 1% в день від суми заборгованості;

- Інформаційне повідомлення споживача (документ щодо передачі персональних даних третіх осіб). У ньому Позичальник передав Кредитору персональні дані третьої особи - ОСОБА_2 (зазначений як друг, тел. НОМЕР_4 ). Підписанням цього повідомлення боржник підтвердив, що у випадку прострочення Кредитор має право взаємодіяти з цією особою та інформувати її про факт укладення договору, його умови, стан виконання та розмір заборгованості.

Боржником підтверджено, що попередньо передачу даних із зазначеною третьою особою ним узгоджено.

Надання грошових коштів за кредитним договором № 425838 від 04.09.2025 підтверджується листом № 20260416-74 від 16.04.2026 Товариства з обмеженою відповідальністю «ПЕЙТЕК», згідно з яким підтверджено факт перерахування боржнику кредиту на суму 2 500,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_5 (транзакція в системі «ПЕЙТЕК» № 39bd1227-b45a-4354-9d91-8d139498b5b1 від 04.09.2025 о 13:15:57 год.).

Згідно з Розрахунком заборгованості (Картка обліку), наданим ТОВ «ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ», за період з 04.09.2025 по 01.02.2026 (строк кредитування - 150 днів) здійснено нарахування відсотків за користування кредитом за пільговою ставкою 0,01% (протягом періоду дії знижки) та стандартною ставкою 1% за кожен день користування кредитом. Так, з 04.09.2025 по 18.09.2025 (перші 15 днів користування) застосовано пільгову ставку 0,01% на день, а з 19.09.2025 по 01.02.2026 застосовано стандартну ставку - 1% на день.

Згідно з Розрахунком заборгованості за кредитним договором № 425838 від 04.09.2025 року, боржником не було здійснено жодного платежу на погашення нарахованих відсотків чи тіла кредиту.

З урахуванням цих обставин, заборгованість за відсотками становить 3 378,75 грн, а за тілом кредиту - 2 500,00 грн.

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію").

Як зазначалося, договори укладені боржником в електронній формі і це не заперечується сторонами.

Згідно із ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України).

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

24.12.2023 набрав чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX, яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування» 1734-VIII.

Згідно п.п. 6 п. 5 Закону №3498-ІХ від 22 листопада 2023 року стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, згідно з якою максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %. Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (до 21.08.2024) установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5 %. Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України "Про споживче кредитування" умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Пунктом 9 частини першої статті 12 Закону України "Про споживче кредитування" встановлено, що у договорі про споживчий кредит зазначається денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за споживчим кредитом (крім споживчих кредитів, виконання зобов`язань за якими забезпечено заставою/іпотекою або правом довірчої власності), орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит.

Таким чином, за договорами про споживчий кредит, які укладатимуться зі споживачами після набрання чинності Законом №3498-IX, денна процента ставка повинна розраховуватися на дату укладення договору про споживчий кредит з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених саме на дату укладання такого договору.

При цьому, денна процента ставка залишається незмінною протягом усього строку кредитування за договором про споживчий кредит за умови, що до нього не вносилися зміни щодо складових показників, які застосовуються для обчислення денної процентної ставки (строку кредитування, загальних витрат за споживчим кредитом та загального розміру кредиту).

Відповідно до частини третьої статті 8 Закону України "Про споживче кредитування" обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені у договорі.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до положень ст.1056-1 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Договір № 7062841 від 15.08.2025 укладений через рік після закінчення перехідного періоду, містить умови, що суперечать закону, зокрема його умовами встановлено стандартну ставку 1,59% на день (580,35% річних) та пільгову ставку (знижку) в розмірі 1,35% на день (492,75% річних). Обидві ставки перевищують встановлений законом ліміт у 1% на день. Договір укладено 15.08.2025, тобто після 21.08.2024, отже, діє ліміт 1% на день.

Оскільки сума основного боргу (тіло кредиту) становить 6 000,00 грн, то 1% від суми кредиту складатиме 60,00 грн на день.

Таким чином, правомірним є нарахування відсотків з 15.08.2025 по 12.11.2025 (90 днів) в розмірі 5 400,00 грн за законодавчо обмеженою ставкою 1%. Тоді як відсотки в сумі 2 754,00грн є нарахованими без урахування законодавчих обмежень.

Умовами договору № 1643234 від 02.04.2025 встановлено базову та основну ставки в розмірі 0,99% на день, акційну ставку - 0,2970% на день. Затосовані кредитором договірні відсоткові ставки відповідають законодавчим обмеженням, а відтак нараховані 7 128,00 грн відсотки за період з 02.05.2025 по 18.11.2025 на тіло кредиту в розмірі 9 000,00 грн за ставкою 0,99% на день (89,10 грн/день) є правомірними.

Договором № 591011LP від 01.07.2025 встановлено основну ставку в розмірі 0,99% на день, а пільгову - 0,01% на день, що теж відповідає законодавчим обмеженням відсоткової ставки, тому 5 544,00 грн відсотків, нарахованих з 02.09.2025 по 20.11.2025 заборгованість по тілу кредиту - 7 000,00 грн за ставкою 0,99% на день (69,30 грн/день) є правомірно заявленими кредитором.

Договором № 425838 від 04.09.2025 встановлено стандартну відсоткову ставку в розмірі 1% на день, а денну ставку на дату укладення - 0,9% на день, що теж відповідає законодавчим обмеженням відсоткової ставки, тому відсотки в розмірі 3,75 грн, нараховані з 04.09.2025 по 18.09.2025 на тіло кредиту (2 500,00 грн) за ставкою 0,01% на день (0,25 грн/день) та відсотки в розмірі 3 375,00 грн, нараховані з 19.09.2025 по 31.01.2026 на тіло кредиту 2 500,00 грн за ставкою 1,0% на день (25,00 грн/день) є правомірно заявленими.

Таким чином, матеріалами справи підтверджується наявність у боржника заборгованості в розмірі 24 500,00 грн по тілу кредитів та 21 450,75 грн відсотків за користування кредитними коштами, які нараховані в межах денної ставки 1%. Утім проценти, які нараховано за завищеними процентними ставками в розмірі 2 754,00 грн суперечать закону, тому відхиляються судом.

16 квітня 2026 року між ТОВ «ФК «АБЕКОР» як Клієнтом та ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» як Фактором укладено договір факторингу № 16042026 (далі - договір факторингу), відповідно до п. 1.1 якого Клієнт зобов`язався відступити Фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язався прийняти такі права вимоги та сплатити Клієнту ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб.

У п. 2.1.3 договору факторингу визначено, що перехід права вимоги від Клієнта до Фактора відбувається в дату підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників та набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства.

Підписаний сторонами Реєстр прав вимог в паперовому вигляді або у вигляді електронного документу, підписаного кваліфікованими електронними підписами (КЕП) уповноважених представників сторін у порядку, визначеному цим договором за допомогою сервісу для обміну електронних документів «Вчасно», є невід`ємною частиною цього договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги.

Згідно з п. 2.2 договору факторингу, протягом 30 робочих днів з дня переходу права вимоги, Клієнт зобов`язаний передати Фактору документи щодо кожного боржника, вказаного в реєстрі, в електронному вигляді в погоджений сторонами спосіб. При цьому документи, що складені у формі електронного документу, є оригіналами. Факт прийому-передачі документів фіксується сторонами шляхом підписання акту прийому-передачі документів за формою, погодженою сторонами у відповідному додатку до цього договору.

У п. 3.2.1 договору факторингу зазначено, що Клієнт підтверджує, що право вимоги на момент передачі за цим договором є дійсним і чинним, що він має повне та ні чим необмежене право на відступлення права вимоги до Фактора, а заборгованість не погашена, не прощена, не стягнена, не відступлена третім особам. Договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками Сторін і діє до 30 грудня 2026 року, а в частині виконання зобов`язань - до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.

На підставі вказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за двома кредитними договорами:

- згідно з Витягом з Реєстру прав вимог № 1 від 16.04.2026, підписаним за допомогою КЕП через сервіс «Вчасно» (під порядковим номером 2397), набуто право вимоги за Кредитним договором № 1643234 від 02.04.2025 в розмірі 16 128,00 грн, до складу якої включено 9 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 7 128,00 грн заборгованості за процентами;

- згідно з Витягом з Реєстру прав вимог № 2 від 20.04.2026, підписаним аналогічним чином (під порядковим номером 6), набуто право вимоги за Кредитним договором № 591011LP від 01.07.2025 в розмірі 12 544,00 грн, до складу якої включено 7 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 5 544,00 грн заборгованості за процентами.

Набуття ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» права грошової вимоги до боржника за вказаними реєстрами додатково підтверджено Актом прийому-передачі документів від 20.04.2026, складеним між ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» та ТОВ «ФК «АБЕКОР» до договору факторингу № 16042026 від 16.04.2026.

15 грудня 2025 року між ТОВ «ФК «КІФ» як Клієнтом та ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» як Фактором укладено договір факторингу № 15122025 (далі - договір факторингу), відповідно до п. 1.1 якого Клієнт зобов`язався відступити Фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язався прийняти такі права вимоги та сплатити Клієнту ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб.

У п. 2.1.3 договору факторингу визначено, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги відбувається в дату підписання сторонами відповідного Реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників та набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний сторонами Реєстр прав вимог в паперовому вигляді або у вигляді електронного документу, підписаного кваліфікованими електронними підписами (КЕП) уповноважених представників сторін у порядку, визначеному цим договором за допомогою сервісу для обміну електронних документів «Вчасно», є невід`ємною частиною цього договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги.

Факт прийому-передачі документів фіксується сторонами шляхом підписання акту прийому-передачі документів за формою, погодженою сторонами у відповідному додатку до цього договору (п. 2.2 договору факторингу).

У п. 3.2.1 договору факторингу зазначено, що Клієнт підтверджує, що право вимоги на момент передачі за цим договором є дійсним і чинним, що він має повне та ні чим необмежене право на відступлення права вимоги до Фактора, а заборгованість не погашена, не прощена, не стягнена, не відступлена третім особам. Договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками Сторін і діє до 30 грудня 2026 року, а в частині виконання зобов`язань - до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.

Згідно з Витягом з Реєстру прав вимоги № 1 від 15.12.2025 до договору факторингу № 15122025 від 15 грудня 2025 року, у якому під порядковим номером 1829 значиться заборгованість ОСОБА_1 за договором № 7062841 від 15.08.2025 в розмірі 14 154,00 грн, до складу якої включено 6 000,00 грн заборгованості за тілом кредиту, 2 430,00 грн несплачених відсотків за пільговою ставкою та 5 724,00 грн несплачених відсотків за стандартною ставкою. ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуто право грошової вимоги до боржника, що додатково вбачається з Акту прийому-передачі документів від 15.12.2025, складеного між ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» та ТОВ «ФК «КІФ» за вказаним Реєстром № 1.

17 квітня 2026 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ» як Клієнтом та Товариством з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЕЛ.ЕН.ГРУП» як Фактором укладено договір факторингу № 17042026 (далі - договір факторингу), відповідно до п. 1.1 якого Клієнт зобов`язався відступити Фактору права вимоги, зазначені у відповідних Реєстрах прав вимоги, а Фактор зобов`язався прийняти такі права вимоги та сплатити Клієнту ціну придбання за відповідний Реєстр за плату, у передбачений цим договором спосіб.

У п. 2.1.3 договору факторингу визначено, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги відбувається в день підписання сторонами відповідного реєстру прав вимог, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників та набуває всіх прав щодо боржників в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, відповідно до вимог чинного законодавства. Підписаний сторонами Реєстр прав вимог у паперовому вигляді або у вигляді електронного документу, підписаного кваліфікованими електронними підписами (КЕП) уповноважених представників сторін у порядку, визначеному договором за допомогою сервісу для обміну електронних документів «Вчасно», є невід`ємною частиною цього договору та підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги.

Згідно з п. 2.2 договору факторингу протягом 30 робочих днів з дня переходу права вимоги, Клієнт зобов`язаний передати Фактору документи щодо кожного боржника, вказаного в реєстрі, в електронному вигляді в погоджений сторонами спосіб. При цьому документи, що складені у формі електронного документу, є оригіналами. Факт прийому-передачі документів фіксується сторонами шляхом підписання акту прийому-передачі документів.

У п. 3.2.1 договору факторингу зазначено, що Клієнт підтверджує, що право вимоги на момент передачі за цим договором є дійсним і чинним, що він має повне та ні чим необмежене право на відступлення права вимоги до Фактора, а заборгованість не погашена, не прощена, не стягнена, не відступлена третім особам. Договір вступає в силу з дня його підписання уповноваженими представниками Сторін і діє до 31 грудня 2026 року, а в частині виконання зобов`язань - до повного виконання сторонами зазначених зобов`язань.

Згідно з Витягом з Реєстру прав вимоги № 1 від 22.04.2026 до договору факторингу № 17042026 від 17 квітня 2026 року, який підписано директорами Сердюк Л. Ю. та Шульгою О. Г. через сервіс «Вчасно», у якому під порядковим номером 11619 значиться заборгованість ОСОБА_1 за договором № 425838 від 04.09.2025 в розмірі 5 878,75 грн. До складу вказаної суми включено 2 500,00 грн заборгованості за тілом кредиту та 3 378,75 грн заборгованості за процентами.

ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуто право грошової вимоги до боржника, що додатково вбачається з Акту прийому-передачі документів від 22.04.2026, складеного між ТОВ «Фінансова компанія «ЕЛ.ЕН.ГРУП» та ТОВ «ІННОВАЦІЯ КОМПАНІ» за Реєстром прав вимоги № 1 до договору факторингу № 17042026 від 17.04.2026.

Згідно ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення (ст. 517 ЦК України).

Згідно положень ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

З огляду на вищевикладені обставини, положення законодавства, підтвердженою є заборгованість боржника ОСОБА_1 :

- за кредитним договором № 1643234 від 02.04.2025 у розмірі 16 128,00 грн, що складається з 9 000,00 грн тіла кредиту та 7 128,00 грн нарахованих відсотків;

- за кредитним договором № 591011LP від 01.07.2025 у розмірі 12 544,00 грн, з яких 7 000,00 грн - тіло кредиту та 5 544,00 грн - відсотки;

- за договором про надання коштів у позику № 7062841 від 15.08.2025 у розмірі 11 400,00 грн, де сума основного боргу становить 6 000,00 грн, а відсотки за користування - 5 400,00 грн (нараховані в межах законодавчо обмеженої денної ставки 1% відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»);

- за кредитним договором № 425838 від 04.09.2025 у розмірі 5 878,75 грн, до складу якої включено 2 500,00 грн заборгованості за тілом та 3 378,75 грн заборгованості за процентами.

А відтак суд вважає, що кредитором у відповідних зобов`язаннях є ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП», яким набуто за укладеними договорами факторингу № 16042026 від 16.04.2026 (щодо договорів № 1643234 та № 591011LP), № 15122025 від 15.12.2025 (щодо договору № 7062841) та № 17042026 від 17.04.2026 (щодо договору № 425838) право грошової вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму боргу за основним зобов`язанням (тіло та відсотки) в розмірі 45 950,75 грн.

Вимоги кредитора в частині перевищення максимальної денної процентної ставки за договором № 7062841 на суму 2 754,00 грн судом відхиляються як такі, що суперечать нормам чинного законодавства.

При цьому суд зазначає, що ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» набуто право вимоги до боржника ОСОБА_1 на підставі договорів факторингу, згідно з пунктом 2.1.3 яких Фактор стає кредитором та набуває всіх прав в обсязі та на умовах, що існували на момент такого переходу, але відповідно до вимог чинного законодавства.

Наявність такого застереження у договорі факторингу встановлює, що новий кредитор не може вимагати від боржника більше, ніж дозволяє закон, навіть якщо первісний кредитор включив до розрахунку незаконні нарахування.

Отже, при заявленні грошових вимог новий кредитор повинен самостійно привести розрахунок заборгованості, сформований первісним кредитором, у відповідність до імперативних норм Закону № 3498-IX та частини п`ятої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (з урахуванням пункту 3-1 його Прикінцевих та перехідних положень).

Щодо нарахованих кредитором інфляційних втрат у загальному розмірі 2 860,77 грн, зокрема: 1 025,19 грн за договором № 1643234; 810,83 грн за договором № 591011LP; 780,49 грн за договором № 7062841 та 244,26 грн за договором № 425838), то суд враховує, що Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» № 2120-IX від 15.03.2022 розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено, зокрема, пунктом 18, відповідно до норм якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Тобто, всі штрафи, пені та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані з 24.02.2022 за прострочення виконання зобов`язань за кредитним договором, підлягають списанню.

Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні" (із змінами) у зв`язку з російською військовою агресією, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України, відповідно до пункту 20 частини першої статті 106 Конституції України, Закону України "Про правовий режим воєнного стану" введено в Україні воєнний стан, який триває на даний час. Отже, до спірних правовідносин, які виникли після 24 лютого 2022 року у зв`язку із невиконанням боржником грошових зобов`язань, що випливають із кредитного договору, підлягають застосуванню норми пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України (правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 12.02.2025 у справі № 758/5318/23), які превалюють над однопредметними нормами інших нормативно-правових актів, які мають юридичну силу закону України, оскільки ЦК України є основним актом цивільного законодавства (рішення Конституційного Суду України від 13.03.2012 у справі № 5-рп/2012)

Частиною 4 статті 133 КУзПБ передбачено порядок задоволення вимог кредиторів при розгляді справи про банкрутство фізичної особи, а саме: вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів (абз. 4 ч. 6 ст. 45 КУзПБ).

Враховуючи, що нарахування інфляційних втрат відбулося у період дії воєнного стану за договорами споживчого кредиту, боржник звільняється від відповідальності за законом. Таким чином, вимоги ТОВ «ФК «ЕЛ.ЕН.ГРУП» у частині вимог, що нараховані згідно з статтею 625 ЦК України в розмірі 2 860,77 грн суперечать закону, тому судом відхиляються.

Відтак, грошові вимоги кредитора до боржника у визнаній судом частині виникли до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, такі є конкурсними вимогами, документально підтвердженими, тому суд визнає грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Ел. Ен. Груп» до ОСОБА_1 в розмірі 45 950,75 грн, що складається з 24 500,00 грн - заборгованість за основною сумою боргу (тіло кредитів) та 21 450,75 грн - заборгованість за нарахованими відсотками в межах встановлених законом обмежень, з віднесенням їх до другої черги задоволення.

Щодо судового збору.

Статтею 4 Закону України "Про судовий збір" передбачено, що судовий збір справляється у відповідному розмірі від прожиткового мінімуму для працездатних осіб, встановленого законом на 1 січня календарного року, в якому відповідна заява або скарга подається до суду, - у відсотковому співвідношенні до ціни позову та у фіксованому розмірі.

Згідно з п. п. 2 п. 2-1 ч. 2 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" за подання до господарського суду у справі про банкрутство (неплатоспроможність) заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), ставка судового збору становить 2 розміри прожиткового мінімуму для працездатних осіб.

Статтею 7 Закону України "Про Державний бюджет України на 2026 рік" розмір прожиткового мінімуму для працездатних осіб з 1 січня 2026 року складає 3328 грн.

Відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.

Отже, за подання заяви з грошовими вимогами до боржника в електронній формі оплаті підлягає судовий збір у розмірі 5324,80 грн (3328,00 грн х 2 х 0,8).

Керуючись ст. 42, 46, 73, 74, 234-235, 255 Господарського процесуального кодексу України, ст.9, 45, 47, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, господарський суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву без номера від 20.05.2026 (вх.№3935 від 21.05.2026) Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЛ.ЕН.ГРУП", місто Київ про визнання грошових вимог у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , м.Кременець Тернопільської області , - задовольнити частково.

2. Визнати грошові вимоги кредитора, Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЕЛ.ЕН.ГРУП" (вул.Ірининська, будинок 5/24, офіс 89, м. Київ, ідентифікаційний код 41240530) до боржника ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 , паспорт серії НОМЕР_7 виданий 14.08.2015 Кременецьким РС УДМСУ в Тернопільській області, адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 ) в розмірі 45 950 грн 75коп., в тому числі 24 500грн 00коп. по тілу кредиту та 21 450грн 75коп. по прострочених відсотках та включити їх в Реєстр вимог кредиторів, черговість задоволення грошових вимог кредитора - друга.

3. Витрати на оплату судового бору в розмірі 5 324грн 80коп. покласти на боржника, які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

4. В решті вимог заяви в розмірі 5 614,77 грн - відхилити.

Ухвала набирає законної сили відповідно до приписів ст.235 Господарського процесуального кодексу України та не може бути оскаржена окремо від ухвали, винесеної за наслідками попереднього судового засідання (ст. 255-257 ГПК України з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства).

Повну ухвалу складено 08.07.2026.

Суддя Н.О. Андрусик