Рішення № 137462897, 17.06.2026, Новодністровський міський суд Чернівецької області

Єдиний унікальний номер 719/270/26

Номер провадження 2/719/172/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 червня 2026 року м. Новодністровськ

Новодністровський міський суд Чернівецької області у складі:

головуючої судді Вербіцької М. В.,

з участю секретарки судового засідання Чорної В. І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження у залі судових засідань Новодністровського міського суду Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», в інтересах якого діє представниця Донцова Євгенія Олександрівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

29.04.2026 позивач АТ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», в інтересах якого діє представниця Донцова Євгенія Олександрівна, звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 02.07.2024 АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір, на підставі якого видано кредит у сумі 15 000,00 грн, строк кредитування 24 місяці, розмір денної процентної ставки складає 0,073 %, тип процентної ставки фіксована.

Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22 % (п. 5. договору). Разова комісія складає 0,00 % від суми кредиту + 0,00 грн (п. 7. договору).

Також, 28.11.2024 АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір, на підставі якого видано кредит у сумі 12 217,00 грн, строк кредитування 24 місяці, розмір денної процентної ставки складає 0,0730 %, тип процентної ставки фіксована.

Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22 % (п. 5. договору).

Відповідач кредитними коштами користувався, проте своєчасно банку кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договорів, не надавав.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитними договорами відповідач має загальну заборгованість у розмірі 31 730,63 грн:

1) за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 11 622,25 грн за сумою кредиту, 0,78 грн за відсотками, 5 188,32 грн за комісією, що разом становить 16 811,35 грн;

2) за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024 11 199,01 грн за сумою кредиту, 0,81 грн за відсотками, 3 719,46 грн за комісією, що разом становить 14 919,28 грн.

Таким чином, позивач просить суд стягнути зазначену заборгованість з відповідача.

Ухвалою судді Новодністровського міського суду Чернівецької області від 30.04.2026 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

Позивач та його представниця у судові засідання не з`являлися, однак у позовній заяві клопотали про розгляд справи за відсутності представниці АТ «ПУМБ». У вказаній заяві позивач також повідомив, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі.

Відповідач у судові засідання не з`являвся, проте належним чином був повідомлений про місце, час та дату судових засідань. Рекомендовані повідомлення з ухвалою про відкриття провадження, а також судова повістка, повернулися до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Згідно з приписами п. 4 ст. 272 ЦПК України днем вручення судового рішення (у т. ч. ухвали про відкриття провадження у справі) є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки у судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Крім того, відповідно до приписів ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

На підставі ст. 223, 280 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу без участі сторін та постановити заочне рішення у справі.

У зв`язку з неявкою сторін згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Перевіривши, дослідивши об`єктивно та оцінивши зібранні у справі докази суд дійшов такого висновку, виходячи з фактичних обставин справи, мотивів сторін та застосованих норм права.

Суд установив, що 02.07.2024 ОСОБА_1 шляхом заповнення та підписання власноруч заяви № 1002207902401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та паспорту споживчого кредиту уклав кредитний договір, на підставі якого йому було видано кредит у сумі 15 000,00 грн, на строк 24 місяці, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,073 % річних, розмір денної процентної ставки складає 0,073 %, з щомісячною комісією за обслуговування кредиту, яка становить 2,22%.

Також 28.11.2024 ОСОБА_1 шляхом заповнення та підписання власноруч заяви №1028817251 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, та паспорту споживчого кредиту уклав кредитний договір, на підставі якого йому було видано кредит у сумі 12 217,00 грн, на строк 24 місяці, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0,01 % річних, розмір денної процентної ставки складає 0,0730 %, з щомісячною комісією за обслуговування кредиту, яка становить 2,22 %.

Підписуючи заяви та паспорта споживчих кредитів (власноручним підписом) відповідач підтвердив, що до укладання цих угод, він ознайомився з публічною пропозицією ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб і згоден з її умовами, зобов`язався її виконувати.

ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що зазначені заяви № 1002207902401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та №1028817251 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб із самими Умовами та Правилами, які викладені на офіційному сайті банку, складає кредитні договори, укладені між ним та банком, що підтверджується його підписом на заявах.

Суд уважає доведеною ту обставину, що відповідач був належним чином ознайомлений з умовами та правилами надання банківських послуг, у т. ч. і тарифами, та до укладання цих угод йому було надано повну інформацію про фінансові послуги, відповідно до ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

1. 02.07.2024 ОСОБА_1 підписав паспорт споживчого кредиту до заяви №1002207902401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Умовами паспорту споживчого кредиту від 02.07.2024 передбачено, що тип кредиту кредит, строк кредитування 24 місяці, сума/ліміт кредиту 15 000,00 грн.

Процента ставка відсотків річних 0,01 %, розмір денної процентної ставки складає 0,073%, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 2,22 %.

Відповідно до долученого банком до позовної заяви розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024, станом на 19.03.2026 становить 16 811,35 грн, яка складається із: 11 622,25 грн заборгованості за сумою кредиту, 0,78 грн за відсотками, 5 188,32 за комісією.

Обставина укладення договору підтверджується низкою доказів, зокрема, заявою № 1002207902401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспортом споживчого кредиту, підписаним позивачем та відповідачем, платіжною інструкцією № TR.81669617.84788.8810 від 02.07.2024, відповідно до якої позивач перерахував грошові кошти на рахунок відповідача, випискою/особовий рахунок за період з 02.07.2024 по 19.03.2026, наданими позивачем.

2. 28.11.2024 підписав паспорт споживчого кредиту до заяви № 1028817251 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Умовами паспорту споживчого кредиту від 28.11.2024 передбачено, що тип кредиту кредит, строк кредитування 24 місяці, сума/ліміт кредиту 12 217,00 грн.

Процента ставка відсотків річних 0,01 %, розмір денної процентної ставки складає 0,0730 %, щомісячна комісія за обслуговування кредиту становить 2,22 %.

Відповідно до долученого банком до позовної заяви розрахунку заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024, станом на 19.03.2026 становить 14 919,28 грн, яка складається із: 11 199,01 грн заборгованості за сумою кредиту, 0,81 грн за відсотками, 3 719,46 за комісією.

Обставина укладення договору підтверджується низкою доказів, зокрема, заявою № 1028817251 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, паспортом споживчого кредиту, підписаним позивачем та відповідачем, платіжною інструкцією № TR.88929796.59544.25528 від 28.11.2024, відповідно до якої позивач перерахував грошові кошти на рахунок відповідача, випискою/особовий рахунок за період з 28.11.2024 по 19.03.2026, наданими позивачем.

Суд погоджується з аргументами позивача в частині належного укладення кредитного договору сторонами, виходячи з таких норм права, які підлягають застосуванню.

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

За статтею 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).

Відповідно до ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію»). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами. Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит. Обов`язок доведення того, що один з оригіналів договору (змін до договору) був переданий споживачу, покладається на кредитодавця.

У статті 14 зазначеного Закону виснувано: договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом. Визначення кредитодавцем можливості укладення договору про споживчий кредит здійснюється на підставі відповідного запиту (заяви) споживача, у тому числі з використанням засобів дистанційного зв`язку, та оцінки кредитоспроможності споживача. Кредитодавцю забороняється встановлювати плату за розгляд запиту (заяви) про укладення договору про споживчий кредит.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з вимогами ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (у цьому випадку АТ «ПУМБ»).

Позаяк умови договорів приєднання розробляються банком, тому мають бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Факт отримання від банку кредитних коштів, користування відповідачем ОСОБА_1 ними та їх неповернення знайшов своє підтвердження у матеріалах справи, зокрема, підтверджується випискою/особовим рахунком № НОМЕР_1 за період з 02.07.2024 по 19.03.2026 та випискою/особовим рахунком № НОМЕР_2 за період з 28.11.2024 по 19.03.2026, протягом яких відповідач користувався кредитними коштами та не погашав наявну заборгованість.

Відповідно до п. 5.4. Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 24.02.2023) (далі Пропозиція банку) датою надання споживчого кредиту є дата списання коштів у сумі споживчого кредиту з позичкового рахунку, який відкривається банком для обліку операції з надання клієнту споживчого кредиту.

Позивач надав платіжні інструкції № TR. TR.81669617.84788.8810 від 02.07.2024 та TR.88929796.59544.25528 від 28.11.2024, які підтверджують ту обставину, що банк перерахував на рахунок ОСОБА_1 грошові кошти 02.07.2024 у розмірі 15 000,00 грн та 28.11.2024 у розмірі 12 217,00 грн.

Позивач належними доказами довів, що АТ «ПУМБ» надсилало відповідачу письмову вимогу про виконання зобов`язання щодо погашення заборгованості у розмірі 31 730,63 грн на достовірну адресу відповідача, що підтверджується поданою її копією та списком згрупованих відправлень, проте ОСОБА_1 не отримав її.

Відповідно до долучених банком до позовної заяви розрахунків заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 станом на 19.03.2026 за сумою кредиту становить 11 622,25 грн; розрахунок суми заборгованості відповідача за процентами за кредитним договором становить 0,78 грн; розрахунку суми заборгованості відповідача по комісії за кредитним договором становить 5 188,32 грн та кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024 станом на 19.03.2026 за сумою кредиту становить 11 199,01 грн; розрахунок суми заборгованості відповідача за процентами за кредитним договором становить 0,81 грн; розрахунку суми заборгованості відповідача по комісії за кредитним договором становить 3 719,46 грн.

Строк кредитування відповідно до Паспортів споживчих кредитів становить 24 місяці, отже, строк дії першого договору закінчується 02.07.2026, а другого 28.11.2026, позивач звернувся до суду 29.04.2026.

Проте, суд звертає увагу, що відповідно до п. 5.9.5. Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб якщо Банк набув право вимагати від Клієнта дострокового повернення всього споживчого кредиту або частини споживчого кредиту разом із розрахованими процентами, несплаченою сумою комісії за обслуговування кредитної заборгованості та висунув відповідну вимогу про дострокове повернення, Клієнт зобов`язаний виконати таку вимогу в строк не пізніше 30 календарних днів з дня її отримання. Якщо протягом вказаного строку Клієнт усуне порушення, яке є підставою для направлення Банком зазначеної вимоги, така вимога Банку втрачає чинність. Зі спливом встановленого цим пунктом Договору строку виконання вимоги Банку, останній набуває право розпочати стягнення суми заборгованості в судовому порядку з метою задоволення вимоги Банку про дострокове повернення всього споживчого кредиту або частини споживчого кредиту разом із розрахованими процентами, несплаченою сумою комісії за обслуговування кредитної заборгованості та неустойкою (у разі наявності).

Отже суд резюмує, що позов не є передчасним, оскільки у матеріалах справи є письмова вимога, яку Банк надсилав відповідачу на його достовірну адресу.

У той же час суд не володіє інформацією про те, що відповідач припинив користуватися послугами банку чи закрив усі свої рахунки у АТ «ПУМБ».

Суд наголошує, що відповідно до приписів ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд, дослідивши розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 за процентами за користування кредитом, установив: позивач розраховував проценти, виходячи із ставки 0,073 % за місяць, починаючи із 02.07.2024 року по 19.03.2026, сукупно нарахувавши заборгованість у розмірі 0,78 грн та розрахунок заборгованості за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024 за процентами за користування кредитом, установив: позивач розраховував проценти, виходячи із ставки 0,0730 % за місяць, починаючи із 28.11.2024 року по 19.03.2026, сукупно нарахувавши заборгованість у розмірі 0,81 грн.

Суд уважає, що позивач не порушив умови договору (п. 5.7.1-5.7.2) та приписи чинного законодавства про порядок нарахування процентів за користування споживчими кредитами, а тому доходить переконання, що позовні вимоги у цій частині підлягають до задоволення, позаяк саме відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання відповідно до умов укладених кредитних договорів.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Таким чином, ураховуючи вимоги частини другої статті 530 ЦК України, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів в будь-яких час.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позик и, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Ураховуючи презумпцію відплатності кредитного договору суд наголошує, що позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), установлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Щодо позовних вимог у частині стягнення заборгованості за комісією (5 188,32 грн за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 та 3 719,46 грн за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024) суд наголошує на такому.

Згідно з п. 5. Договору № 1002207902401 від 02.07.2024 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22 % та стягується щомісячно, починаючи з січня 2025, коли закінчилися кредитні канікули та п. 5. Договору № 1028817251 від 28.11.2024 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості становить 2,22 % та стягується щомісячно, починаючи з лютого 2025, коли закінчилися кредитні канікули.

У п. 5.7.3 Пропозиції банку міститься таке правило: комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному у заяві на приєднання до договору, від початкової (надано) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій частині 5 розділу ІІ цього договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з Графіком платежів. Комісія не встановлюється за надання один раз на місяць інформації за споживчим кредитом, яка згідно з вимогами законодавства не частіше одного разу на місяць повідомляється клієнту безоплатно (інформація про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, отримання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформація про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також інша інформація, надання якої безоплатно передбачено чинним законодавством.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту. У той же час у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

З урахуванням викладеного вважаю, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Велика Палата Верховного Суду у пункті 25 постанови по справі № 363/1834/17 зауважила, що сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов`язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов`язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням, (висновки Великої Палати Верховного Суду у постанові від 1 червня 2021 року у справі № 910/12876/19 (пункти 7.6-7.10));

Банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов`язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку (п. 29 постанови у справі № 363/1834/17).

Позаяк позичальнику встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, положення пункту 5.7.3. Пропозиції банку щодо обов`язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними (про це ж ідеться у постанові ВП ВС у справі № 496/3134/19).

У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження № 61-4202сво22) зазначено, що: «згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

Суд, відмовляючи у стягненні комісії за обслуговування кредитної заборгованості, уже обґрунтував нікчемність таких умов договору про стягнення комісії за обслуговування кредиту, коли ці умови є явно несправедливими, позивач не наводить переліку послуг, які входять у поняття «обслуговування кредитної заборгованості» та доказів про надання таких послуг. Крім того, систематичність стягнення комісії, наприклад, за інформування не частіше одного разу в місяць про стан кредиту тощо, є неприпустимою, що підтверджується усталеною практикою Верховного Суду.

Суд наголошує, що підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням. Нікчемні умови договору не тягнуть нікчемності всього договору за замовчуванням, однак не породжують жодних правових наслідків.

Виходячи із наведених аргументів суд доходить висновку, що позивачу слід відмовити у стягненні комісії у розмірі 5 188,32 грн за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 та 3 719,46 грн за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024.

Щодо стягнення заборгованості за сумою кредиту у розмірі 11 622,25 грн за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 та 11 199,01 грн за кредитним договором за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024, суд звертає увагу таке.

Дослідивши графіки платежів, погоджені сторонами та розрахунки заборгованості суд дійшов висновку, що позичальник мав сплачувати тіло кредиту за кредитним договором №1002207902401 від 02.07.2024 ануїтентними платежами, його розмір був розбитий на 24 платежі та за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024 позичальник також мав сплачувати тіло кредиту ануїтентними платежами, його розмір також був розбитий на 24 платежі, проте відповідач, отримавши кредитні кошти, окрім перших шести платежів за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 та двох перших платежів за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024 більше жодного разу не проводив оплати відповідно до умов договорів.

Суд уважає надані позивачем докази достовірними, допустимими, належними та такими, що у своїй сукупності достатні та підтверджують обставини, на які він покликається у частині стягнення тіла кредиту у розмірі 11 622,25 грн за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 та 11 199,01 за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024.

Суд вважає підставним задовольнити позовні вимоги у частині стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованість за сумою кредиту (тілом кредиту) у розмірі 11 622,25 грн та процентами 0,78 грн за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 та заборгованість за сумою кредиту (тілом кредиту) у розмірі 11 199,01 грн та процентами 0,81 грн за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України кожна особа має право у порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з ч. 1 ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною другою цієї статті визначено способи захисту цивільних прав та інтересів. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Суд зауважує, що відповідач, будучи належним чином повідомленим про розгляд справи щодо стягнення з нього грошових коштів за зобов`язаннями відповідно до умов кредитного договору, заяв по суті справи, інших клопотань, доказів на спростування доводів позивача, заяв щодо застосування строків позовної давності тощо не надавав.

Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення частково шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1002207902401 від 02.07.2024 станом на 19.03.2026 у розмірі 11 623,03 грн, яка складається із: 11 622,25 грн заборгованість за сумою кредиту та 0,78 грн заборгованість за відсотками та за кредитним договором № 1028817251 від 28.11.2024 станом на 19.03.2026 у розмірі 11 199,82 грн, яка складається із: 11 199,01 грн заборгованість за сумою кредиту та 0,81 грн заборгованість за відсотками, що разом складає 22 822,85 грн, тобто позов задоволено на 71,93 %.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Щодо розподілу судових витрат, суд зазначає таке.

Згідно зі ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову-на відповідача; 2) у разі відмови в позові-на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач сплатив судовий збір у розмірі 2 662,40 грн. У силу вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути 1 915,06 грн судового збору (2 662,40 ? 71,93 % = 1 915,06 грн).

На підставі наведеного, керуючись ст. 2, 4, 12, 13, 76-81, 133, 141, 258-268, 273, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України, ст. 525, 526, 530, 610, 611, 612, 614, 629, 1046, 1048-1050 Цивільного кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», в інтересах якого діє представниця Донцова Євгенія Олександрівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість у розмірі 22 822,85 грн (двадцяти двох тисяч восьмисот двадцяти двох гривень 85 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у розмірі 1 915,06 грн (однієї тисячі дев`ятисот п`ятнадцяти гривень 06 коп.).

Заочне рішення може бути переглянуте Новодністровським міським судом Чернівецької області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Апеляційна скарга на заочне рішення суду відповідачем подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення до Чернівецького апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», код ЄДРПОУ: 14282829, адреса місцезнаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 17.06.2026.

Головуюча суддя: Мар`яна ВЕРБІЦЬКА