Рішення № 137335437, 01.06.2026, Господарський суд Львівської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

79014, місто Львів, вулиця Личаківська, 128

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01.06.2026 Справа № 914/1011/26

місто Львів

Господарський суд Львівської області у складі судді Юлії СУХОВИЧ, за участі секретаря судового засідання Ірини ХОРОЗ, розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк, місто Київ

до відповідача Фізичної особи підприємця Галамай Дмитра Володимировича, село Керниця, Городоцький район, Львівська область

про стягнення 254 368,33 грн.

За участю представників:

від позивача: Данильченко Олена Олександрівна адвокат (довіреність №18394-К-НО від 23.10.2024), присутня в режимі відеоконференції за допомогою підсистеми відеоконференцзв`язку ВКЗ;

від відповідача: Галамай Дмитро Володимирович фізична особа-підприємець.

ВСТАНОВИВ

На розгляд Господарського суду Львівської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк до Фізичної особи підприємця Галамая Дмитра Володимировича про стягнення заборгованості з несанкціонованого овердрафту у розмірі 254 368,33 грн.

Разом із поданням позовної заяви позивачем подано заяву за вх.№1515/26 від 02.04.2026 про забезпечення позову шляхом накладення арешту в межах ціни позову на транспортні засоби, що належить відповідачу: автомобіль MERCEDES-BENZ SPRINTER 2143, (2013), № куз. НОМЕР_1 ; автомобіль MAZDA 6 2488, (2017), № куз. НОМЕР_2 ; автомобіль PEUGEOT BOXER 2198, (2007), № куз. НОМЕР_3 .

Ухвалою від 03.04.2026 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі, постановив розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження та призначив судове засідання на 15.04.2026 о 12:00 год.

Про аналізувавши зміст заяви про забезпечення позову, суд дійшов висновку, про призначення її розгляду у судовому засіданні з викликом сторін на 15.04.2026.

Ухвала суду від 03.04.2026 про відкриття провадження та призначення судового засідання на 15.04.2026 на 12:00 год надсилалась відповідачу на адресу вказану позивачем у позовній заяві при поданні позову та у Витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, а саме: 81550, Львівська область, Городоцький район, село Керниця, вулиця Миру, будинок 11.

09.04.2026 через підсистему «Електронний суд» від представника позивача надійшло клопотання б/н від 09.04.2026 (вх.№10061/26) про участь в судовому засіданні призначеному 15.04.2026 о 12:30 год та в наступних судових засіданнях в режимі відеоконференції за допомогою підсистеми відеоконференцзв`язку за допомогою програмного забезпечення «ВКЗ» (vkz.court.gov.ua).

Ухвалою від 15.04.2026 суд задовольним клопотання представника Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» про участь у судовому засіданні 15.04.2026 у справі №914/1011/26 та в усіх наступних судових засіданнях в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду з використанням власних технічних засобів.

Ухвалою Господарського суду Львівської області від 15.04.2026 у справі №914/1011/26 у задоволенні заяви Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк про вжиття заходів забезпечення позову відмовлено повністю та відкладено судове засідання на 05.05.2026.

15.04.2026 через підсистему Електронний суд від Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк надійшло клопотання (вх.№10584/26) у якому представник позивача просить здійснити огляд та фіксування змісту розділів 1.1.1. тарифів, 2.1.3 Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному сайті Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанкза посиланням https://privatbank.ua/terms. та доступні за наступним шляхом: «Архів договорів», перейти за посиланням «більше», обрати сторінку №3, повний текст за посиланням «Повний договір (актуальний на 19.03.2024), розділи 1.1.1., тарифи 2.1.3.

З метою належного повідомлення Фізичної особи підприємця Галамая Дмитра Володимировича (відповідача) про розгляд справи №914/1011/26 за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до Фізичної особи підприємця Галамай Дмитра Володимировича про стягнення заборгованості з несанкціонованого овердрафту у розмірі 254 368,33 грн, на офіційному веб-порталі судової влади України 01.05.2026 розміщено оголошення.

04.05.2026 через підсистему Електронний суд від представника відповідача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи (вх№12585/26).

Судове засідання призначене на 05.05.2026 о 12:30 год не відбулося через перебування судді Юлії СУХОВИЧ у відпустці.

Ухвалою від 07.05.2026 суд призначив розгляд справи по суті на 28.05.2026.

27.05.2026 через підсистему «Електронний суд» від представника відповідача надійшлазаява б/н від 26.05.2026 (вх.№15087/26) про припинення повноважень представника Пилипця Романа Юрійовича у зв`язку з укладенням додаткового договору від 21.05.2026, яким договір про надання правової допомоги № 04/26 від 04.05.2026 розірвано за згодою сторін.

У судовому засіданні 28.05.2026 у зв`язку з усним клопотанням представника відповідача для надання можливості подати докази оголошувалась перерва до 01.06.2026.

28.05.2026 відповідачем подано супровідний лист з додатками для долучення до матеріалів справи, а саме копії заяви від 25.09.2025 щодо відсутності підписаного договору овердрафту, копії заяви- претензії від 09.10.2025, заяви від 09.09.2025, копії заявки № 269930 від 25.09.2025, копії звернень до УБКІ.

Представник позивача в судове засідання 01.06.2026 для розгляду справи по суті в режимі відеоконференції з`явилася, позовні вимоги підтримала, просила позов задовольнити повністю. Клопотання про огляд доказів (вх.№10584/26) від 15.04.2026 не оголошувала, задовольнити не просила.

Представник позивача зазначила, що відповідач намагався отримати у позивача докази укладення договору овердрафту, але договір овердрафту між сторонами не укладався, а борг утворився через мінусовий овердрафт. Крім того, представник позивача зазначила, що відповідач не звертався до правоохоронних органів щодо списання коштів з його рахунку.

Відповідач у судове засідання 01.06.2026 для розгляду справи по суті з`явився, відзив на позов не подав, заперечив підписання договору овердрафту, просив відмовити у задоволенні позову.

Відводів складу суду та секретарю судового засідання сторонами не заявлено.

У судовому засіданні 01.06.2026 проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення.

Суть спору та правова позиція сторін.

Позиція позивача.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 14.03.2011 Фізичною особою-підприємцем Галамай Дмитром Володимировичем підписано заяву про відкриття поточного рахунку на підставі якої йому було відкрито поточний рахунок, картковий рахунок та видано корпоративну карту.

05.10.2020 згідно довідки про відкриття рахунку відповідачу відкрито поточний рахунок.

25.03.2024 відповідач приєднався до оновленої редакції Умов та Правил надання банківських послуг, надавши банку заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк».

У проміжок часу з 2025-09-09 00:00:00 по 2025-09-09 11:00:00 через технічний збій виникли проблеми з реплікацією залишків в ПК ОДБ Банку.

09.09.2025 відповідачем було здійснено 285 однотипних операцій на суму переказу 1000,00 грн кожна, що не перевищує суму залишку на рахунку на початок збою.

Внаслідок дій відповідача на його рахунку виник несанкціонований овердрафт у розмірі 272 668,13 грн.

У період часу з 10.09.2025 по 18.09.2025 відповідачем було частково сплачено заборгованість у загальному розмірі 18 299,80 грн.

На момент звернення з позовом до суду заборгованість відповідача перед позивачем складає 254 368,33 грн.

Позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 254 368,33 грн несанкціонованого овердрафту.

Позиція відповідача.

Відповідач відзиву на позовну заяву у строк, визначений законом і судом, не подав, проте, проти позову заперечив. Зазначив, що він є клієнтом Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» та користується платіжними картками банку, але жодного договору овердрафту не підписував. Просив відмовити у задоволенні позову.

Обставини встановлені судом.

14.03.2011 Фізичною особою-підприємцем Галамаєм Дмитром Володимировичем підписано заяву про відкриття поточного рахунку на підставі якої йому було відкрито поточний рахунок НОМЕР_4 , картковий рахунок НОМЕР_5 та видано корпоративну карту НОМЕР_6 .

05.10.2020 згідно довідки про відкриття рахунку №201008SU23311829 від 08.10.2020 відповідачу відкрито поточний рахунок НОМЕР_7 .

Відповідно до пункту 3.4.1.1.1. Порядку відкриття та обслуговування пластикових карток для корпоративних клієнтів Приватбанку, банк на умовах, визначених цим договором, зобов`язується емітувати та надати у використання клієнтові корпоративний (бізнесовий) платіжний інструмент (далі електронний платіжний засіб або платіжна картка або платіжний інструмент) «Бізнес картка» у вигляді одного або обох її видів: «Корпоративна картка» та/або «Картка «Ключ до рахунку» (або Електронні платіжні засоби) Міжнародних платіжних систем Visa або Маstercard, а клієнт зобов`язується сплачувати банку винагороду, передбачену чинними тарифами банку.

Згідно з пунктом 3.4.1.1.2. клієнт приєднується до договору шляхом підписання заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» «Корпоративна картка» (далі Заява про приєднання) шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Системі «Приват24 для бізнесу».

Пунктом 3.4.1.1.3. визначено істотні умови договору визначені заявою про приєднання.

Відповідно до положень Умов та Правил, які розміщені на офіційному сайті Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (https://privatbank.ua/terms) Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила, які є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг Банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.

Формулярами та стандартними формами є саме Умови та Правила, які викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/terms, згідно яких обслуговується відповідач. Підписанням заяви відповідач підтвердив те, що ознайомлений з Умовами та Правилами, які розміщено на сайті https://privatbank.ua/terms.

25.03.2024 відповідач приєднався до оновленої редакції Умов та Правил надання банківських послуг (витяг додається), надавши банку заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк».

Підписанням цієї заявки Фізична особа-підприємець Галамай Дмитро Володимирович на підставі статті 634 Цивільного кодексу України, приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів 3.1.1. «Порядок відкриття та обслуговування рахунків юридичних осіб у Банку», 3.1.2. «Умови та Правила розрахунково-касового обслуговування», 3.1.3. «Дистанційне управління рахунками» та 3.1.5. «Умови та Правила здійснення операцій із валютними цінностями» (далі Умови та Правила) Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (далі -Банк), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, які разом становлять договір банківського рахунка (далі договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому договорі та зобов`язується їх належним чиномвиконувати.

Відповідно до пункту 1.1. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» зобов`язується відкрити клієнтові рахунок на підставі заяви про відкриття поточного рахунку, яка міститься в цьому пункті, та відкривати поточні рахунки в майбутньому на підставі заяви про відкриття поточного рахунку, яке подається клієнтом в системі «Приват24 для бізнесу», або сайті Банку, або в відділеннібанку, приймати, зараховувати на нього грошові кошти, що йому надходять, виконувати платіжні інструкції Клієнта про перерахування, видачу відповідних сум з рахунка, здійснювати розрахунково-касове обслуговування, та проведення інших операцій за рахунком, в тому числі через систему дистанційного обслуговування, в порядку, визначеному законодавством та цим договором, а клієнт зобов`язуєтьсясплачувати банку винагороду, передбачену чинними тарифами банку.

Пунктом 1.2. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» передбачено, що банк зобов`язується здійснювати операції із валютними цінностями на підставі поданої заяви або платіжної інструкції клієнта в системі «Приват24 для бізнесу» або без подання такої заяви клієнтом у випадках, передбачених чинним законодавством України, та на умовах, передбачених цим договором, а клієнт зобов`язується сплатити Банку комісійну винагороду, встановлену банком на день здійснення такої операції та надати необхідні документи для здійснення операції із валютними цінностями.

Пунктом 1.4.1. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк`сторони узгодили, що підписуючи цей договір, клієнт надає банку згоду на виконання кредитових та дебетових переказів шляхом виконання банком відповідних платіжних інструкцій на умовах, визначених цимдоговором.

Пунктом 1.4.2. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» по дебетовим переказам згода клієнта на виконання банком платіжних операцій, пов`язаних між собоюспільними ознаками, зі сплати комісійної винагороди за послуги банку, виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті накористь банку, надається шляхом підписання цього договору та у подальшому не потребує надання згоди на проведення таких операцій. Всі подальші платежі за такими переказами є акцептованими.

Відповідно до пункту 1.4.5. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», згода, надана в цьому договорі, містить точну суму платіжної операції, щодорівнює сумам:

- заборгованості клієнта перед банком {комісійної винагороди тощо), визначеної тарифами банку, тадоговорами, укладеними з клієнтом, та платіжною інструкцією па дату виконання платіжної операції;

- сумі, зазначеній у першій платіжній інструкції«Регулярний платіж» (у разі зміни цієї суми банк ініціюєотримання нової згоди на виконання платіжної операції шляхом формування платіжної інструкції у системі «Приват24»/системі «Приват24 для бізнесу» та подання клієнту на підпис) та платіжній інструкції на датувиконання платіжної операції;

- сумі сплати заборгованосгі по кредиту та/або по процентам/сумі інших зобов`язань, визначених у тарифахбанку, та договорами, укладеними з клієнтом та платіжною інструкцією на дату виконання платіжної операції.

Пунктом 1.7 заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», сторони домовились, що права та обов`язки сторін встановлені в п.п. 3.1.1,5., 3.1.1.6., 3.1.1.7., 3.1,1.8., 3.1.2.7., 3.1.3.3. - 3.1.3.6., 3.1.5.6. Умов та Правил, відповідальність Сторін за невиконання або неналежне виконання умов цього договору встановлюється п.п. 3,1.1.10., 3.1.2.8., 3,1.3.7., 3.1.5.7. Умов та Правил.

Відповідно до пункту 2.1. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», цей договір вступає в силу з дати направлення клієнту банком повідомлення про відкриття рахунку, в порядку встановленому в пункті 13 заяви про відкриття рахунку.

Банк надає клієнту пропозиції щодо зміни істотних умов договору у спосіб, що дає змогу встановити датувідправлення повідомлення клієнту, а саме: шляхом направлення повідомлень електронною поштою або усистемі. «Приват24 для бізнесу», або повідомлення у месенджерах. В разі, якщо клієнт не надасть банкуписьмове повідомлення про відхилення пропозиції банку щодо зміни істотних умов договору у строк 15календарних днів з дня направлення повідомлення, зміни до істотних умов вважаються узгодженимисторонами та не потребують укладення додаткових угод (пункт 2.2 заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг)

Відповідно до пункту 2.3. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», цей договір діє до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором. Цей договірприпиняється після закінчення строку дії цього договору або за настання інших обставин, встановленихвимогами чинного законодавства. Цей договір може бути розірваний в порядку та на підставах, визначенихпідрозділом 1.1.8. Умов та Правил. Без згоди банку договір не може бути розірваний з ініціативи клієнта заумови наявності у Клієнта заборгованості перед Банком.

Відповідно до пункту 2.4 заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», цей. договір в частині заяви про приєднання складений в 2 (двох) оригінальних примірниках (один длябанку, один для клієнта), кожен з яких має рівну юридичну силу. Якщо цей договір підписано шляхомнакладення кваліфікованого електронного підпису в системі «Приват24 для бізнесу» або у сервісі «Рареrless» або іншим шляхом, то такий спосіб прирівнюється до належного способу укладення сторонами цьогодоговору.

Підписанням цієї заяви про приєднання клієнт підтверджує, що ознайомлений з Умовами та Правилами,які розміщені на веб-сайті: privatbank.ua/terms (пункт 2.6.)

Згідно з пунктом 2.7. підписанням цієї заяви про приєднання клієнт підтверджує, що банком надано йому інформацію, передбачену статтею 30 Закону України «Про платіжні послуги».

Відповідно до пункту 2.9. заяви про приєднаннядетальна інформація про обробку персональних.даних банком міститься: - у повідомленні про порядок і процедуру захисту персональних даних, яке доступно на головній сторінці сайту АТ КБ «ПриватБанк»; - у підрозділі 1.1,9. Умов та Правил.

Пунктом 2.10 заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» сторони узгодили для цілей інформування клієнта під час виконання платіжних операцій вважатиавторизацію клієнтом в Системі «Приват24 для бізнесу»/»Приват24» наданням клієнтом інформації дляздійснення контактів із ним. Банк зобов`язується надавати клієнту інформацію про кожну виконану платіжну операцію за його рахунком в системі «Приват24 для бізнесу» в будь-який час цілодобово без стягнення плати.

Відсутність у клієнта налаштувань сповіщень у системі «Приват24 для бізнесу», сторони узгодили вважати відмовою клієнта від отримання повідомлень банку про кожну здійснену операцію.

Додаткові обов`язки банку щодо інформування про платіжні операції визначені підрозділом « 1.1.3. Права та обов`язки Банку» Умов та Правил.

Факт відкриття поточного рахунку та користування відповідачем цим рахунком вбачається із виписки, де зазначені операції по рахунку, виписка долучена позивачем допозовної заяви.

У проміжок часу з 2025-09-09 00:00:00 по 2025-09-09 11:00:00 через технічний збій виникли проблеми з реплікацією залишків в ПК ОДБ Банку. Крім того, не надходила інформація щодо зміни залишків до карткового авторизатора, але прицьому скидання холдів відбувалося. У зв`язку з вищенаведеним клієнти могли знімати/переказувати кошти в межах залишку до початку проблем з реплікацією.

Позивач зазначає, що 09.09.2025 Фізичною особою-підприємцем Галамаєм Дмитром Володимировичем, було здійснено 285 однотипних операцій на суму переказу 1000,00 грн кожна, що не перевищує суму залишку на рахунку на початок збою.

Внаслідок дій відповідача на його рахунку виник несанкціонований овердрафт у розмірі 272 668,13 грн.

Ці операції не були прогнозовані для банку за розміром суми та часом виникнення, оскільки ініційовані були самим відповідачем.

11.09.2025 відповідачу через Приват24 було надіслано повідомлення про виникнення від`ємного залишку на рахунку та необхідність погашення заборгованості.

У період часу з 10.09.2025 по 18.09.2025 відповідачем частково сплачено заборгованість у загальному розмірі 18 299,80 грн.

Позивач зазначає, що станом на день подання позовної заяви до суду (31.03.2026) заборгованість відповідача перед банком з несанкціонованого овердрафту складає 254 368,33 грн.

У зв`язку звищенаведеним, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість з несанкціонованого овердрафту у розмірі 254 368,33 грн.

Висновки суду.

Відповідно до частини 1 статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Згідно частини 1 статті 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Статтею 16 Цивільного кодексу України передбачено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Згідно статті 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до статті 11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення зобов`язань, є зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до частини 1 статті 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Статтею 627 Цивільного кодексу України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Статтею 629 Цивільного кодексу України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Зміст укладеного договору дає підстави вважати його договором приєднання. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (частина 1 статті 634 Цивільного кодексу України).

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частини 1, 2 статті 639 Цивільного кодексу України).

Відповідно до статті 638 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до частини 1 статті 640 Цивільного кодексу України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно частин 1, 3 статті 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

За приписами частин 1-2 статті 633 Цивільного кодексу України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно частини 1 статті 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як встановлено судом, підставою виникнення правовідносин між сторонами є договір банківського рахунку укладений шляхом приєднання відповідача до публічної оферти через підписання заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, цією заявкою становлять договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування (надалі договір).

Частиною 2 статті 638 Цивільного кодексу України передбачено, що договір укладається шляхомпропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію банку відповідач підписом у заяві визнав та погодився на запропоновані банком умови користування послугами банку.

Частиною 2 статті 639 Цивільного кодексу України передбачено, що- якщо сторони домовилися укласти договіру певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навітьякщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до частини. 1 статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій зарахунком.

Згідно частини 2 статті 1067 Цивільного кодексу України банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошенихбанком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Вказана заявка підписана шляхом накладення електронного цифрового підпису, про що свідчить наданий позивачем результат перевірки електронного цифрового підпису.

Закон України «Про електронні довірчі послуги» врегульовує відносини, що виникають між юридичними, фізичними особами, суб`єктами владних повноважень у процесі надання, отримання електронних довірчих послуг, процедури надання цих послуг, нагляду (контролю) за дотриманням вимог законодавства у сфері електронних довірчих послуг, а також основні організаційно-правові засади електронної ідентифікації.

Закон України «Про електронні документи та електронний документообіг» встановлює основні організаційно-правові засади електронного документообігу та використання електронних документів.

Відповідно до пункту 12 частини 1 статті 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

Приписами статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» встановлено, що для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Відносини, пов`язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються Законом України «Про електронні довірчі послуги». Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб`єктами електронного документообігу на договірних засадах.

Згідно пункту 2 статті 29 Закону України «Про електронні довірчі послуги», центральний засвідчувальний орган надає кваліфіковану електронну довірчу послугу формування, перевірки та підтвердження чинності кваліфікованого сертифіката електронного підпису чи печатки кваліфікованим надавачам електронних довірчих послуг з використанням самопідписаного сертифіката відкритого ключа центрального засвідчувального органу.

Належними доказами, які підтверджують наявність чи відсутність заборгованості, а також встановлюють розмір заборгованості, є первинні документи, оформлені відповідно до вимог Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Доказом наявності заборгованості у спорах, що виникають з кредитних відносин, є первинний бухгалтерський документ у формі виписки банку по рахунку відповідача, де відображаються усі операції, які відбуваються з коштами.

Згідно з частинами 1, 2 статті 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договорубанківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи навідсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважаєтьсятаким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка,визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 Цивільного кодексу України), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до пункту 1.1. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» зобов`язується відкрити клієнтові рахунок на підставі Заяви про відкриття поточного рахунку, яка міститься в цьому пункті, та відкривати поточні рахунки в майбутньому на підставі Заяви про відкриття поточного рахунку, яке подається клієнтом в системі «Приват24 для бізнесу», або сайті Банку, або в відділенні банку, приймати, зараховувати на нього грошові кошти, що йому надходять, виконувати платіжні інструкції Клієнта про перерахування, видачу відповідних сум з рахунка, здійснювати розрахунково-касове обслуговування, та проведення інших операцій за рахунком, в тому числі через систему дистанційного обслуговування, в порядку, визначеному законодавством та цим договором, а клієнт зобов`язується сплачувати банку винагороду, передбачену чинними тарифами банку.

Пунктом 1.2. заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» передбачено, що банк зобов`язується здійснювати операції із валютними цінностями на підставі поданої заяви або платіжної інструкції клієнта в системі «Приват24 для бізнесу» або без подання такої заяви клієнтом у випадках, передбачених чинним законодавством України, та на умовах, передбачених цим договором, а клієнт зобов`язується сплатити Банку комісійну винагороду, встановлену банком на день здійснення такої операції та надати необхідні документи для здійснення операції із валютними цінностями.

Відповідно до пункту 1.1.1.42. Умов та правил надання банківських послуг, несанкціонований овердрафт - це перевищення суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між банком та клієнтом, а якщо такого встановленого кредитного ліміту немає над залишком власних коштів клієнта на рахунку, і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення.

Відповідно до пункту 1.1.10.5.2. Умов та правил, в разі порушення клієнтом вимог чинного законодавства України та/ або умов даного договору та/або у разі виникнення несанкціонованого овердрафту, а також з інших умов, визначених цим договором, банк має право зупинити (заблокувати платіжну картку) або припинити право Клієнта на використання Платіжної картки та/або визнати її недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у встановленій банком частині у разі невиконання клієнтом своїх боргових зобов`язань та інших зобов`язань за цим договором.

Відповідно до п. 3.4.1.4.8. Умов та правил, в разі прострочення погашення несанкціонованого овердрафту відповідно до абзацу 1 пункту 1.11 Заяви про приєднання, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку його погашення клієнт, зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість за несанкціонованим овердрафтом, відповідальність за порушення виконання грошового зобов`язання, відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України та пеню в розмірі за кожен день прострочення, в розмірі, встановленому пункту 1.11 заяви про приєднання.

У проміжок часу з 2025-09-09 00:00:00 по 2025-09-09 11:00:00 через технічний збій виникли проблеми з реплікацією залишків в ПК ОДБ Банку. Крім того, не надходила інформація щодо зміни залишків до карткового авторизатора, але прицьому скидання холдів відбувалося. У зв`язку з вищенаведеним клієнти могли знімати/переказувати кошти в межах залишку до початку проблем з реплікацією.

09.09.2025 Фізичною особою-підприємцем Галамаєм Дмитром Володимировичем, було здійснено 285 однотипних операцій на суму переказу 1000,00 грн кожна, що не перевищує суму залишку на рахунку на початок збою.

Внаслідок дій відповідача на його рахунку виник несанкціонований овердрафт у розмірі 272 668,13 грн, що врегульовано пунктом 1.1.1.42. Умов та правил надання банківських послуг.

Ці операції не були прогнозовані для банку за розміром суми та часом виникнення, оскільки ініційовані були самим відповідачем.

11.09.2025 Фізичній особі підприємцю Галамаю Дмитру Володимировичу (відповідачу) через Приват24 було надіслано повідомлення про виникнення від`ємного залишку на рахунку та необхідність погашення заборгованості.

У період часу з 10.09.2025 по 18.09.2025 відповідачем було частково сплачено заборгованість у загальному розмірі 18 299,80 грн, що підтверджується випискою за рахунком НОМЕР_8 .

Однак, заборгованість добровільно відповідачем повністю сплачена не була.

Станом на 31.03.2026 заборгованість відповідача перед Банком з несанкціонованого овердрафту складає 254 368,33 грн, що підтверджується банківською випискою за рахунком НОМЕР_9 .

На підтвердження вищевикладених обставин позивачем долучено банківські виписки за рахунками Фізичної особи-підприємця Галамая Дмитра Володимировича.

Виписка за картковим рахунком відповідача, що міститься в матеріалах справи, є належним доказом для визначення заборгованості відповідача, що відповідає пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю підчас здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75 та узгоджується з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду від 16.09.2020 у справі№ 200/5647/18-ц.

Судом встановлено, що Фізична особа підприємець Галамай Дмитро Володимирович отриманий несанкціонований овердрафт у розмірі 272 668,13 грн повінстю не повернув.

Відповідач наявності заборгованості зі сплати 254 368,33 грн заборгованості з несанкціонованого овердрафту не спростовував, не надав суду належних та допустимих доказів про наявність інших обставин ніж ті, що дослідженні в ході судового розгляду, проти позову заперечив. Доказів звернення до правоохоронних органів з приводу незаконних дій вчинених з його банківською карткою у проміжок часу з 2025-09-09 00:00:00 по 2025-09-09 11:00:00, не надав.

Частиною 1 статті 612 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно частини 1 статті 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

За приписами статей 525, 526 цього Кодексу зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства; одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Враховуючи вищенаведені норми Цивільного кодексу України дійшов висновку про те, що вимога позивача про стягнення254 368,33 грн заборгованості з несанкціонованого овердрафтує обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Відповідно до вимог частини 1 статті 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно частини 1 статті 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

У відповідності до статті 76 Господарського процесуального кодексу України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Зі змісту статті 77 Господарського процесуального кодексу України вбачається, що обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Докази, одержані з порушенням закону, судом не приймаються.

Згідно статті 78 Господарського процесуального кодексу України достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

У відповідності до статті 79 Господарського процесуального кодексу України наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування. Питання про вірогідність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Стандарт доказування «вірогідності доказів» на відміну від «достатності доказів», підкреслює необхідність співставлення судом доказів, які надає позивач та відповідач. Тобто з введенням в дію нового стандарту доказування необхідним є не надати достатньо доказів для підтвердження певної обставини, а надати їх саме ту кількість, яка зможе переважити доводи протилежної сторони судового процесу. Вказане узгоджується з правовою позицією викладеною у постанові Верховного суду у справі № 904/2357/20 від 21.08.2020.

Статтею 86 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Враховуючи все вищезазначене, суд дійшов висновку про те, що позивачем доведено належними, допустимими, достовірними та вірогідними, доказами наявність правових підстав для задоволення позовних вимог.

Судові витрати.

Як вбачається з матеріалів справи, при поданні позову до суду позивачем було сплачено судовий збір на загальну суму 3052,42 грн, що підтверджується платіжною інструкцією №ZZ421B2J10 від 01.04.2026.

Оскільки спір виник з вини відповідача, судові витрати по сплаті судового збору в сумі3052,42грн відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України необхідно покласти на відповідача.

Керуючись статтями 4, 12, 13, 73, 74, 76-79, 86, 129, частиною 9 статті 165, статтями 236-238, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи підприємця Галамая Дмитра Володимировича ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_10 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (01001, Київська область, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д; ідентифікаційний код юридичної особи 14360570) 254368,33 грн заборгованості з несанкціонованого овердрафту та 3 052,42 грн судового збору.

3. Наказ видати згідно статті 327 Господарського процесуального кодексу України після набрання рішенням суду законної сили.

Рішення набирає законної сили в порядку статті 241 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Західного апеляційного господарського суду в порядку та строки визначені статтями 256,257 Господарського процесуального кодексу України

Інформація щодо руху справи розміщена в мережі Інтернет на інформаційному сайті за посиланням http://www.reyestr.court.gov.ua та на офіційному веб-порталі судової влади України за посиланням: http://court.gov.ua.

Повний текст рішення

складено 08.06.2026

Суддя Сухович Ю.О.