Рішення № 137300234, 10.06.2026, Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 128/1038/26

Провадження № 2/127/3442/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 червня 2026 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Іщук Т. П., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб в місті Вінниці цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (далі- АТ «ПУМБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування №2001941271401 від 06 серпня 2021 року та за договором комплексного банківського обслуговування №1010604267 від 05 жовтня 2022 року в загальному розмірі 64911,94 грн. Свої вимоги мотивувало тим, що між товариством та відповідачкою укладені кредитні договори, а саме 06 серпня 2021 року - кредитний договір №2001941271401, за яким відповідачці було видано кредит в сумі 30000,00 грн, та 05 жовтня 2022 року - кредитний договір №1010604267 на суму 7624,74 грн.

Позивач зазначає, що відповідачка не виконує свої зобов`язання належним чином довготривалий строк у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 05 січня 2026 року становить 64911,94 грн, із них: за кредитним договором №2001941271401 від 06 червня 2021 року в сумі 55735,53 грн, з яких: 29935,14 грн - заборгованість за кредитом; 25800,39 грн - заборгованість по процентам; за кредитним договором №1010604267 від 05 жовтня 2022 року в сумі 9176,41 грн, з яких: 7624,74 грн - заборгованість за кредитом; 2,13 грн - заборгованість по процентам; 1549,54 грн - заборгованість за комісією.

Позивач направив письмову вимогу (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку вона зазначила у анкеті-заяві на отримання кредиту, однак заборгованість відповідачкою погашена не була. Позивач звертає увагу, що вимоги про стягнення комісії є правомірними, оскільки комісія була узгоджена сторонами договору та її нарахування відповідає Закону України «Про споживче кредитування». За викладених обставин позивач просив стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість у сумі 64911,94 грн та судовий збір.

Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 17 березня 2026 року позовна заява передана за підсудністю до Вінницького міського суду Вінницької області.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 10 квітня 2026 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачкою відзиву на позов.

Відповідачка правом подання відзиву на позовну заяву не скористалася, клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подала.

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ст.1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно із ч.1 ст. 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з кредитних договорів, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов`язань відповідно до їх умов та вимог ЦК України.

Судом установлено, що 06 серпня 2021 року відповідачка ОСОБА_1 звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №2001941271401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням цієї заяви відповідачка підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору комплексного банківського обслуговування, так і послуг, що можуть бути надані її в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені договором комплексного банківського обслуговування послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила, що дає свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Відповідно до заяви №2001941271401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 06 серпня 2021 року відповідачка просить в банку відкрити на її ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривнях та надати кредитну картку миттєвого випуску (не персоніфікованої) НОМЕР_2 зі встановленим кредитним лімітом в сумі 30000,00 гривень при розрахунковому періоді 30 число місяця, платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Зі впливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі сторін або підстав для його скорочення у порядку визначеному ДКБО. Розмір мінімального платежу, та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Підписанням заяви особа підтверджує, що нею отримана у непошкодженому стані платіжна картка і ПІН, а також, що ознайомлена з правилами користування платіжною карткою, які клієнту надано в дату підписання цієї заяви шляхом розміщенням на сайті банку, як складову частину ДКБО (частина 2 Правила користування, умови випуску та обслуговування карток розділ ІІ), зокрема у розділі «Підтримка» за посиланням «Завантажте документи», які вона зобов`язується їх дотримуватись. Стандартна процентна ставка складає 47,88% річних. Реальна річна процентна ставка складає 47,88%, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісія та інші платежі) 12577,58 грн. Розрахунок здійсненний за умов виникнення заборгованості у розмірі 10000,00 грн та наступним її погашенням у зі строком 12 місяців рівними платежами.

Також просила підключити її до SMS-банкінгу, номер мобільного телефону, на який будуть надходити повідомлення про стан рахунку № НОМЕР_1 та здійснені операції - 380965339393. Крім цього, просила підключити до системи «Інтернет-банкінг» (ПУМБ online). Логін для входу в систему 0965339393.

Підписанням цієї заяви ОСОБА_1 підтвердила, що вона отримала довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб та ознайомилась із її змістом. Також надала, крім викладених в ДКБО, наступні підтвердження та запевнення: 1) ця заява має новаційний характер і в результаті приєднання до ДКБО дія договорів на відкриття та обслуговування карткових рахунків, договір карткового рахунку, які раніше були укладені між сторонами у справі приєднуються на підставі ст. 604 ЦК України; 2) ознайомлена з ДКБО, Тарифами банку та цілком згодна, всі умови ДКБО зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; 3) отримала від банку повідомлення про володільця персональних даних, склад та зміст зібраних персональних даних, права суб`єкта персональних даних та іншу інформацію згідно Закону України «Про захист персональних даних»; 4) її відомо, що укладення договору страхування не є обов`язковою умовою отримання кредиту в банку, таку послугу було отримано за власною ініціативою з числа послуг, що пропонуються банком і відносини за договором страхування після його укладення виникають виключно між страхувальником та страховиком.

Відповідно до п.п. 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, що діє з 7 липня 2021 року, датою набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору.

Підпунктом 2.3.1. пропозиції, передбачено право банку вносити зміни до договору ( в т.ч. до всіх Додатків до договору і тарифів), повідомивши клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до договору на сайті банку.

Згідно п. 4.2.2 пропозиції Розділу ІІ, кредитна картка із відновлювальною кредитною лінією надається клієнтам банку на «Умовах надання та обслуговування «Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «Сплачуйте частинами» згідно Додатку №3 або на «Умовах надання та обслуговування «Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «Сплачуйте частинами», що застосовуються для кредитних карток, які оформлюються одночасно зі споживчим кредитом на оплату товару, робіт, послуг» та «Кредитної картки з пільговим періодом та сервісом оформлення покупок «Сплачуйте частинами», що застосовуються для кредитних карток, на умовах продукту ВСЕМОЖУ «Лояльність» згідно додатку №4. Тип кредитної картки залежить від розміру доходів клієнта та визначається у відповідності до параметрів продукту.

Відповідно до п. 4.2.3 пропозиції Розділу ІІ, інформація про загальну вартість та реальну річну процентну ставку, визначена виходячи з розміру кредитного ліміту, вказаного клієнтом в заяві на приєднання до договору, або при зверненні клієнта через дистанційні канали обслуговування, надається клієнту у відділенні банку, в якому відкрито картковий рахунок з відновлювальною кредитною лінією або у відділенні банку, в якому клієнт отримує кредитну картку з відновлювальною кредитною лінією (у випадку, якщо клієнт звернувся до банку через дистанційні канали обслуговування).

Згідно п. 4.2.7-4.2.10 пропозиції Розділу ІІ, проценти за користування коштами кредитного ліміту і комісії сплачуються по день фактичного повного повернення заборгованості за кредитним лімітом в розмірах, визначених додатком №3 або додатком №4 до цього договору з врахуванням умов обраного клієнтом кредитного продукту. Кредитна картка з відновлювальною кредитною лінією передбачає наявність пільгового періоду користування кредитними коштами, протягом якого клієнту надаються наступні спеціальні умови користування кредитними коштами: ? проценти за користування коштами кредитного ліміту на суму основного боргу нараховуються по пільговій ставці, визначеній додатком №3 або додатком №4 до цього договору; ? максимальний термін пільгового періоду по кредитній картці визначається відповідно до додатку №3 або додатку №4 до цього договору, що розпочинається з першого дня розрахункового періоду та закінчується в платіжну дату. Для кредитних карток розрахунковий період визначається строком, що розпочинається з дня, наступного за останнім розрахунковим днем і закінчується в наступний розрахунковий день (включно). Датою початку першого розрахункового періоду за договором є дата відкриття банком карткового рахунку. Розрахунковим днем є день, коли банк здійснює нарахування процентів за користування кредитними коштами, комісій та проводить розрахунок обов`язкового платежу за звітний розрахунковий період. Проценти за користування коштами кредитного ліміту на суму основного боргу нараховуються по пільговій ставці у разі повного погашення клієнтом суми заборгованості за договором за звітний розрахунковий період, в тому числі сум неустойки (якщо така матиме місце), до платіжної дати, у разі недотримання зазначеної умови на суму основного боргу здійснюється перерахунок суми процентів за звітний розрахунковий період по стандартній процентній ставці. Особливості нарахування процентів за стандартною процентною ставкою на суму основного боргу визначається умовами обраного клієнтом кредитного продукту відповідно до додатку №3 або додатку №4 до цього договору. Проценти на суму основного боргу нараховуються в залежності від типу операції, проведеної клієнтом та з дати її проведення. Проценти за день, що слідує за розрахунковим днем, нараховуються на залишок основного боргу станом на кінець розрахункового дня, в який виконується розрахунок обов`язкового платежу та включаються до складу обов`язкового платежу. База для розрахунку процентів за кредитом - 365 днів у році.

Відповідно до п.4.2.11 пропозиції Розділу ІІ, схема погашення заборгованості за кредитною карткою передбачає обов`язкове щомісячне не пізніше настання платіжної дати погашення суми обов`язкового платежу, що розраховується шляхом додавання суми мінімального платежу, мінімального рівного платежу (за наявності), процентів за користування кредитними коштами і комісій за звітний розрахунковий період, а також інших платежів, передбачених умовами договору.

Паспорт споживчого кредиту передбачає: тип кредиту кредитна лінія, сума/ліміт кредиту - 30000,00 грн; строк кредитування - 12 місяців, який продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечення будь-якої із сторін; розмір стандартної процентної ставки - 47,88 % річних; пільгова процентна ставка - 0%, загальні витрати за кредитом поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами - 2577,58 грн.; орієнтована загальна вартість кредиту за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) за умови здійснення розрахунку в межах пільгового періоду - 10000,00 грн, а поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами - 12577,58 грн; реальна річна процентна ставка в межах пільгового періоду - 0%, а поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами - 47,88%; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту з першого дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості - 62,0% річних; штраф, який нараховується з 3-го по 4-й календарний день від дати прострочення передбаченого графіком платежу у розмірі 100 грн., а з 5-го календарного дня від дати прострочення платежів і до кінця місяця, в якому виникла прострочена заборгованість, а також за кожен наступний місяць прострочення встановленого терміну у розмірі 10% від простроченої суми; комісія за проведення обов`язкового платежу внесеного після настання платіжної дати 100 грн.

З довідки про збільшення кредитного ліміту АТ «ПУМБ» по кредитному договорі №2001941271401 від 06 серпня 2021 року слідує, що розмір кредитного ліміту неодноразово збільшувався, востаннє 3 березня 2022 року становив 30000,00 грн.

Відповідачка користувалася коштами, про що свідчить виписка по рахунку.

Крім того, 05 жовтня 2022 року відповідачка ОСОБА_1 вдруге звернулася до АТ «Перший український міжнародний банк» із заявою №1010604267 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням цієї заяви відповідачка підтвердила, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті договору комплексного банківського обслуговування, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодилася з тим, що може обирати будь-які передбачені договором комплексного банківського обслуговування послуги, зокрема через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

Відповідно до заяви № 1010604267 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05 жовтня 2022 року відповідачка просить надати її споживчий кредит, а саме кредит на загальні цілі RS GP on GP рефінансування online (24). Сума - 7624,74 грн з метою погашення заборгованості. Строк - 24 місяці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 1,4%. Розмір процентної ставки - 0,01% річних. Схема повернення кредиту ануїтетна (рівними платежами). Спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі є банківський переказ, реквізити для погашення 29092114861349, кредитор АТ «ПУМБ», основний договір 1010324300, сума заборгованості 7624,74 грн.

Заява № 1010604267 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05 жовтня 2022 року містить також графік платежів відповідно до якого дата платежу до 05 числа кожного календарного місяця), платіжні періоди з 05 жовтня 2022 року по 05 жовтня 2024 року, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період - 424,48 грн щомісяця та 424,36 грн (останній платіж), усього за 24 місяців (періодів) 10187,40 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 106,75 грн щомісяця, за весь період 2562,00 грн. Реальна річна процентна ставка - 33,845%. Загальні витрати за споживчим кредитом - 2562,66 грн, а загальна вартість кредиту - 10187,40 грн.

Відповідно до заявки, права та обов`язки клієнта і банку, їх відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору, а також порядок зміни і припинення дії договору визначаються умовами ДКБО, які погоджуються клієнтом при підписанні цієї заяви. Клієнт, підписанням заяви підтверджує, що йому зрозумілий порядок внесення змін до ДКБО (в тому числі умови пункту 2.3. розділу І ДКБО та інші), вона погоджується із ним. Зміни вносяться у встановлені ДКБО строки шляхом направлення банком клієнту повідомлення на сайті банку, і при цьому датою направлення повідомлення є дата розміщення на сайті банку, а клієнт погоджується самостійно відстежувати повідомлення на сайті банку, зокрема і щодо змін до ДКБО. Тарифи, як складова частина ДКБО, а також інші винагороди/ комісії тощо, зазначені у ДКБО, можуть змінюватися у порядку та на умовах, що зазначені вище.

Відповідно до п.п. 2.2.2 публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, що діяла з 29 вересня 2022 року, датою набрання чинності договору визначається заявою на приєднання до договору, якщо інше не передбачено умовами договору та/або заявою на приєднання до договору.

Підпунктом 2.3.1. пропозиції, передбачено право банку вносити зміни до договору ( в т.ч. до всіх Додатків до договору і тарифів), повідомивши клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до дати набуття чинності змінами шляхом розміщення повідомлення про внесення змін до договору на сайті банку.

Відповідно до п.5.2 розділу ІІ пропозиції споживчий кредит надається шляхом перерахування банком суми споживчого кредиту відповідно до зазначених клієнтом в заяві на приєднання до договору реквізитів/ призначення або шляхом видачі через касу банку. Сторони погоджуються, що зобов`язання банку надати споживчий кредит виникає виключно після звернення клієнта щодо надання йому споживчого кредиту та наданні клієнтом всіх передбачених законодавством документів (інформації, відомостей), в тому числі, але не виключно, для оцінки фінансового стану клієнта та кредитоспроможності, для проведення ідентифікації/верифікації клієнта, а також після прийняття банком відповідного рішення і виключно у випадку, якщо надання клієнту споживчого кредиту не суперечить встановленим законодавством, нормативноправовими актами Національного банку України вимогам (обмеженням).

Відповідно до п.5.5 розділу ІІ пропозиції, сума споживчого кредиту, строк користування споживчим кредитом, цільове призначення, розмір процентів за користування споживчим кредитом та комісій (за умови обрання клієнтом умов надання споживчого кредиту з комісією), періоди сплати платежів визначаються сторонами в заяві на приєднання до договору.

Відповідно до п.5.7 розділу ІІ пропозиції проценти за користування споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті клієнтом по день фактичного повного повернення заборгованості за споживчим кредитом (не враховуючи цей день) з урахуванням наступного. Проценти за користування споживчим кредитом нараховуються щоденно та розраховуються: - при ануїтетній (рівними платежами) схемі повернення споживчого кредиту та сплати процентів/ комісій виходячи з залишку заборгованості за споживчим кредитом на початок кожного розрахункового періоду згідно з графіком платежів та виходячи з фактичної кількості днів у році та однакової кількості днів у кожному розрахунковому періоді, протягом всього строку користування споживчим кредитом, починаючи з дня надання споживчого кредиту (включаючи день надання споживчого кредиту) по день фактичного повного повернення заборгованості за споживчим кредитом (не враховуючи цей день). У цій частині договору під розрахунковим періодом, мається на увазі період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів. У випадку порушення зобов`язань з повернення споживчого кредиту та/або сплати процентів за користування споживчим кредитом/комісій згідно графіку платежів (в тому числі при недодержанні/ порушенні строків/ термінів), а також у випадках, передбачених пунктом 5.18. Розділу ІІ Договору, нарахування/розрахунок процентів за користування споживчим кредитом на суму простроченої заборгованості за споживчим кредитом (частиною споживчого кредиту, яку не було повернуто відповідно Графіку платежів), здійснюється за ставкою 0,01% річних і такий розмір процентів буде застосовуватись банком до тієї дати, коли зазначені зобов`язання/ умови будуть виконані/ дотримані належним чином. Положення цього пункту договору мають поновлюваний характер.

Відповідно до п.5.7.3 розділу ІІ пропозиції, комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в заяві на приєднання до договору, від початкової (наданої) суми споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості. Під повним місяцем, у цій частині 5 Розділу ІІ цього договору, розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів.

Паспорт споживчого кредиту передбачає: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту - 7624,74 грн; строк кредитування 24 місяців, мета погашення заборгованості, розмір процентної ставки 0,01 % річних; фіксована, щомісячна комісія за обслуговування кредиту 1,4%, яка нараховується щомісячно від суми кредиту, який виплачується на загальні споживчі цілі, загальні витрати за кредитом -2562,66 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісія та інші платежі) -10187,40 грн. Реальна річна процентна ставка - 33,845%. Схема повернення споживчого кредиту ануїтетні платежі. Дата платежу до 5 числа кожного календарного місяця), платіжні періоди з 5 жовтня 2022 року по 5 жовтня 2024 року, чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період - 424,48 грн щомісяця та 424,36 грн (останній платіж), усього за 24 місяців (періодів) 10187,40 грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості - 106,75 грн, щомісяця, за весь період 2562,00 грн. Також паспорт споживчого кредиту містить відомості про наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань у вигляді штрафу.

Банк, звертаючись до суду з цим позовом, надав: заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001941271401 від 06 серпня 2021 року та №1010604267 від 05 жовтня 2022 року, паспорти споживчого кредиту, платіжну інструкцію від 05 жовтня 2022 року про перерахування відповідачці коштів в сумі 7624,74 грн, виписки з особового рахунку позичальника по двом договорам, публічну пропозицію ПАТ "ПУМБ" на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з додатками, письмову вимогу банку про погашення заборгованості, розрахунки заборгованості, довідка про збільшення кредитного ліміту по кредитному договору №2001941271401 від 06 серпня 2021 року, виписка з Єдиного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та статут АТ "ПУМБ".

Судом установлено укладення між сторонами у справі кредитних договорів та погодження ними істотних їх умов.

Матеріали справи містять достатньо доказів отримання відповідачкою кредитних коштів та їх використання.

Разом з тим, відповідачка неналежно виконує умови кредитних договорів.

Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості по вищевказаних кредитних договорам, то суд зазначає наступне.

За кредитним договором №2001941271401 від 06 серпня 2021 року відповідно до розрахунку, складеного АТ «ПУМБ», заборгованість станом на 05 січня 2026 року становить 55735,53 грн, з яких: 29935,14 грн - заборгованість за сумою кредиту, 25800,39 грн - заборгованість за процентами.

Дана сума заборгованості встановлена судом на підставі наданих доказів. Відповідачка жодних заперечень щодо правильності наведеного розрахунку не надала, як і власного контррозрахунку.

Що стосується заборгованості за кредитним договором №1010604267 від 05 жовтня 2022 року суд зазначає наступне.

Так, із розрахунку заборгованості за кредитним договором №1010604267 від 05 жовтня 2022 року станом на 05 січня 2026 року слідує, що заборгованість за кредитом складає 9176,41 грн, з яких: 7624,74 грн - заборгованість за сумою кредиту, 2,13 грн - заборгованість по процентам, 1549,54 грн - заборгованість за комісією.

Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та комісією. Дана сума заборгованості встановлена судом на підставі наданих доказів, а тому сума заборгованості по тілу кредиту та комісії підлягає стягненню з відповідачки.

Разом з тим, розмір заборгованості по процентам за користування кредитом є необґрунтованим, з огляду на наступне.

За умовами спірного договору, кредит надавався строком з 05 жовтня 2022 року по 5 жовтня 2024 року з процентною ставкою 0,01% річних від залишку заборгованості за споживчим кредитом.

Договір не містить умов, які б передбачали продовження строку користування позикою.

З розрахунку заборгованості слідує, що нарахування процентів за користування позикою здійснювалось позивачем в період з 05 жовтня 2022 року по 05 жовтня 2024 року, тобто в межах строк договору за процентною 0,01% річних, та з 2 листопада 2024 року по 5 січня 2026 року таке ж здійснено нарахування.

Проценти в розмірі 1,17 грн нараховані за погодженою ставкою та в межах строку користування, а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача проценти в розмірі 1,17 грн.

Щодо процентів в сумі 0,96 грн нарахованих за понадстрокове користування, то слід звернути увагу, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 вказала, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.

Як зазначено вище кредит надавався відповідачу строком з 05 жовтня 2022 року по 05 жовтня 2024 року, а тому є обґрунтованим стягнення заборгованості по процентам в сумі 1,17 грн.

Суд не вбачає підстав для нарахування вказаних процентів в період після 5 жовтня 2024 року.

При цьому як слідує з наданих розрахунків, проценти за період поза межами строку кредитування позивач нараховує саме як проценти за "користування кредитом", а не як міру відповідальності на підставі статті 625 ЦК України. До того ж вимогами відповідно до положень ст.625 ЦК України позивач не звертався.

Отже, дослідивши надані докази, суд дійшов висновку, що з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню заборгованість:

за кредитним договором №2001941271401 від 06 серпня 2021 року у розмірі 55735,53 грн, з яких: 29935,14 грн - заборгованість за сумою кредиту, 25800,39 грн - заборгованість за процентами.

за кредитним договором №1010604267 від 05 жовтня 2022 року у розмірі 9175,45 грн, з яких: 7624,74 грн - заборгованість за сумою кредиту, 1,17 грн - заборгованість по процентам, 1549,54 грн - заборгованість за комісією, а всього 64910,98 грн.

Окрім того, згідно положень ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 2662,36 грн судового збору (пропорційно розміру задоволених вимог з урахуванням ставки понижуючого коефіцієнта).

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 279, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (код ЄДРПОУ 14282829) заборгованість:

за кредитним договором №2001941271401 від 06 серпня 2021 року у розмірі 55735,53 грн, з яких: 29935,14 грн - заборгованість за сумою кредиту, 25800,39 грн - заборгованість за процентами.

за кредитним договором №1010604267 від 05 жовтня 2022 року у розмірі 9175,45 грн, з яких: 7624,74 грн - заборгованість за сумою кредиту, 1,17 грн - заборгованість по процентам, 1549,54 грн - заборгованість за комісією,

а всього 64910,98 грн, а також 2662,36 грн судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», код ЄДРПОУ 14282829, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4,

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя: