Рішення № 137016475, 04.05.2026, Підволочиський районний суд Тернопільської області

Справа № 604/1401/25

Провадження № 2/604/157/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 травня 2026 року селище Підволочиськ

Підволочиський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Сташківа Н.Б.,

за участі: секретаря судового засідання Крупи А.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У грудні 2025 року представник товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулась до Підволочиського районного суду Тернопільської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовує тим, що 06 червня 2024 року між товариством з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і відповідачем ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1405-5100 (надалі Кредитний договір).

Зазначений Кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник була попередньо ознайомлена.

У відповідності до норм ч.1 ст.13 ЗУ «Про споживче кредитування» зазначений Кредитний договір був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А4680, для підписання Кредитного договору №1405-5100 від 06 червня 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані відповідачу.

Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту 8600,00 грн.; - строк кредитування 365 днів; - базовий період 21 день; - знижена % ставка 0,01 % в день; - стандартна % ставка 1,45 % в день.

Умовами Кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користування Кредитом фіксована та процентна ставка за користування Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом.

Також Додатковою угодою №1 від 09 червня 2024 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1405-5100 від 06 червня 2024 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів.

Відповідач порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не виконав в повному обсязі всі свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 10 листопада 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 60813,60 грн., а саме: -прострочена заборгованість за кредитом 9400,00 грн.; -прострочена заборгованість за нарахованими процентами 50123,60 грн; -прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1290,00 грн.

Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 13813,60 гривень за умови погашення Позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 47000,00 гривень.

Позивач просить стягнути на його користь з відповідача не повну суму заборгованості за кредитним договором, а лише її частину, а саме: -прострочену заборгованість за кредитом 9400,00 грн. та -прострочену заборгованість за нарахованими процентами 37600,00 грн., що разом становить 47000,00 грн. та судові витрати.

Ухвалою судді Підволочиського райнного суду Тернопільської області від 30 грудня 2025 року було відкрито провадження у вказаній цивільній справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалою Підволочиського райнного суду Тернопільської області від 10 березня 2026 року було витребувано докази від Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК».

В судове засідання представник позивача не з`явилась, у клопотанні, що додане до позовної заяви, просила розглянути справу за відсутності представника позивача на підставі наявних доказів.

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явились. Раніше представник відповідача подав до суду відзив на позов, в якому вказав, що Позивачем не надано доказів про те що банківська картка Visa НОМЕР_1 належить Відповідачу, ОСОБА_1 і що саме йому здійснювалась видача кредиту. Також вказав що помилковість наданого позивачем розрахунку є очевидною. Так у четвертій колонці таблиці під назвою «Нараховано відсотків UAH» зазначаються суми 124,70 грн. за ставкою розрахунку яка вказана у попередній колонці 0,01 %. Такий розрахунок є графах таблиці від 1 по 21. Однак розрахунок відсотка є не вірний. При сумі кредиту 8600 грн. розрахунок 0,01 % становить 0,86 коп., а не 124,70 грн. чи далі 136,30 грн. Така помилка міститься у всій таблиці наданій Позивачем. Наведене свідчить про хибність розрахунків Позивача, не вірність таблиці та необґрунтованість позовних вимог. За таких обставин Відповідач вважає, що обґрунтування позовних вимог щодо нарахованих заборгованості по відсотках за кредитним Договором, є не чіткими, не зрозумілими і не точними, а тому позовні вимоги є такими, що не можуть бути задоволені. У зв`язку із наведеним просив відмовити позивачу, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у задоволенні позову/

За таких обставин, з урахуванням положень ст.223 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін.

Відповідно до ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов наступних висновків.

06 червня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1405-5100 продукту «CreditKasa» згідно умов якого Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом, комісію за видачу кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) та інші платежі, передбачені цим Договором у порядку, передбаченому цим Договором.

Цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.1. Кредитного договору).

Загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 8600.00 (вісім тисяч шістсот цілих, нуль сотих) гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 06 червня 2024 (пункти 4.1., 4.2. Кредитного договору).

Згідно з п.4.6. Кредитного договору Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, здійснюється Кредитодавцем безпосередньо після укладення Сторонами цього Договору та надіслання Позичальнику примірнику (оригіналу) Договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим Позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку Кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений Позичальником при оформленні Кредиту.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом. Тип процентної ставки за користування Кредитом фіксована. Процентна ставка за користування Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику, на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Промо-ставкою та/або Пільговою, та/або Зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності (п. 4.7. Кредитного договору).

Відповідно до п. 4.8. Кредитного договору Базовий період складає 21 (двадцять одна ціла, нуль сотих) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору.

Згідно з п. 4.9. Кредитного договору сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів (який є Додатком 3 до Договору) дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця.

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,45% (одна ціла, сорок п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою) (п. 4.10. Кредитного договору).

Згідно п.10.1 Договору пільгова процентна ставка становить 0.01% (нуль цілих, одна відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Позичальнику протягом першого Базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Пільговою процентною ставкою. Якщо при цьому Позичальнику також надано право протягом певного періоду сплачувати проценти за користування Кредитом за Промо ставкою, зазначене означає, що проценти за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою нараховуються Позичальнику з наступного для після завершення періоду сплати процентів за Промо ставкою. Якщо вказаний в цьому п.10.1 Договору розмір Зниженої процентної ставки дорівнює 0,01%, зазначене означає, що розмір Зниженої процентної ставки дорівнює розміру Пільгової процентної ставки, тобто можливість сплати процентів за Пільговою процентною ставкою фактично надається впродовж усього строку кредитування. Знижена процентна ставка становить 1.45 % (одна ціла, сорок п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору.

Згідно з п. 4.13. Кредитного договору Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 05.06.2025 року.

Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним. Невід`ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України (пункти 12.1., 12.15. Кредитного договору).

Зазначені обставини підтверджуються паперовою копією договору про відкриття кредитної лінії №1405-5100 продукту «CreditKasa» від 06 червня 2024 року, який підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А4680.

09 червня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1405-5100 (далі Додаткова угода) згідно умов якої Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: -сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 8600.00 грн.; -сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 3,44 грн. (далі Несплачені проценти); -сума нараховнаої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 1290,00 грн.

Згідно з пунктами 2.1.-2.4. Додаткової угоди 1 Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі800.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 09 червня 2024 року. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 9400.00 грн., яка складається з суми Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди, та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди (далі Сума неповернутого Кредиту). Позичальник зобов`язується повернути Суму неповернутого Кредиту у строк, що становить 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту укладення цієї Додаткової угоди, та на умовах, викладених у Договорі, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди та сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених Договором. Крім того, Позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед Кредитодавцем сплатити Несплачені проценти та Несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у Договорі.

З урахуванням продовження строку кредитування/строку дії Договору згідно викладених вище умов Додаткової угоди, строк кредитування, тобто строк на який надається Кредит Позичальнику становить: 368 днів (п.2.5. Додаткової угоди).

Згідно з пунктами 7, 9 Додаткової угоди ця Додаткова угода є невід`ємною частиною Договору. Невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди є додаток: (1) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України.

Зазначені обставини підтверджуються паперовою копією додаткової угоди від 09 червня 2024 року до договору про відкриття кредитної лінії №1405-5100, яка підписана відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) А9291.

Позивач видав відповідачу кредитні кошти передбачені умовами кредитного договору та додаткової угоди до нього на картковий рахунок, вказаний відповідачем в кредитному договорі, що підтверджується випискою про рух коштів по картці № НОМЕР_2 (відкритої в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» на ім`я ОСОБА_1 ), згідно якої на вказану картку 06 червня 2024 року о 23:50 годині надійшли кошти в сумі 8600,00 грн. В деталях операції вказано: «CrK *LLC UKR KREDIT FINAN». Ткож вказаною випискою підтверджується, що на вказану картку 09 червня 2024 року о 21:52 годині надійшли кошти в сумі 800,00 грн. В деталях операції вказано: «CrK *LLC UKR KREDIT FINAN»

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором.

В силу ч.1, ч.3 ст.1049, ч.1 ст.1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтями 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином та у встановлений строк відповідно до умов договору і вимог закону, а невиконання або неналежне виконання є його порушенням.

За змістом ч. 1 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони у належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до абз.2 ч.2 ст.639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Закон України «Про електронну комерцію» визначає правові засади укладення електронних правочинів.

Відповідно до ст.3 цього Закону електронний договір є домовленістю сторін, оформленою в електронній формі.

За правилами ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом направлення однією стороною пропозиції (оферти) та її прийняття (акцепту) другою стороною, у тому числі шляхом заповнення електронної форми або вчинення дій, які однозначно свідчать про прийняття пропозиції.

Згідно зі ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин може бути підписаний, зокрема, електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Оцінивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позивачем надано достатні та належні докази на підтвердження факту укладення кредитного договору, надання відповідачу кредитних коштів та порушення останнім умов договору, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Позивача вказує, що станом на 10 листопада 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 60813,60 грн., а саме: -прострочена заборгованість за кредитом 9400,00 грн.; -прострочена заборгованість за нарахованими процентами 50123,60 грн; -прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1290,00 грн.

Однак суд не погоджується з таким розміром заборгованості вказаним позивачем.

Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання, обслуговування та повернення кредиту.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Частиною 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» встановлюється, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Керуючись положеннями ч.4 ст.263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки, викладені у постанові Верховного Суду від 07 червня 2023 року у справі № 686/14530/15 (провадження № 61-13299св22), в якій суд касаційної інстанції зауважив, що оскільки сплата позичальником винагороди за надання фінансового інструменту та винагороди за проведення додаткового моніторингу є платою за послуги, що супроводжують кредит в даному випадку, тому пункти договору, які передбачають сплату такої винагороди є нікчемними, у зв`язку з чим підстави для нарахування банком комісії на підставі нікчемних умов договору є безпідставними і вказані кошти не підлягають сплаті позичальником).

У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів (п.31.25 постанови).

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Суд звертає увагу, що спірним кредитним договором встановлено сплату комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 15% від суми кредиту.

Однак в кредитному договорі не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, та за які позивачем встановлена комісія.

Оскільки позивач встановив плату за указані вище послуги, але не надав їх переліку і погодження зі споживачем при укладенні Договору, суд вважає, що положення щодо обов`язку відповідача сплачувати комісію за надання кредиту у нарахованому позивачем розмірі 7989,41 грн. є нікчемними відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст.11, ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування».

Таким чином, суд не вбачає правових підстав для вклчючення заборгованості з комісії в загальну суму заборгованості відповідача.

Разом з тим суд не погоджується з розміром процентів, які підлягають стягненню з відповідача з огляду на наступне.

Верховний Суд у постанові від 02 жовтня 2020 року у справі № 911/19/19 дійшов висновку, що суд має з`ясовувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд, з урахуванням конкретних обставин справи, самостійно визначає суми нарахувань, які підлягають стягненню, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначеного позивачем максимального розміру стягуваних сум нарахувань.

Згідно п.10.1 Договору пільгова процентна ставка становить 0.01% (нуль цілих, одна відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Позичальнику протягом першого Базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Пільговою процентною ставкою.

Згідно п.п.3,4 Додаткової угоди укладеної між сторонами 09 червня 2024 року після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: - сума неповернутого Кредиту становить:9400.00грн.; - кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 17925.51 (сімнадцять тисяч дев`ятсот двадцять п`ять цілих, п`ятдесят одна ) процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії: 60442.08 грн.

Також після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит: - орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування без урахування Несплачених процентів та Несплаченої комісії становлять: 49749.50 грн. З урахуванням зазначеного: - денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 1.45 процентів.

Таким чином в період з 06 червня 2024 року по 08 червня 2024 року тіло кредиту становить 8600,00 грн., відсоткова стака 0,01% (пільгова процентна ставка), тобто відповідачза вказаний період повинен сплатити проценти у сумі 2,58 грн (8600 грн. х 0,01% х 3 дні).

Після укладення між сторонами додаткової угоди 09 червня 2024 року умови надання кредиту змінились, а саме: сума тіла кредиту була збільшена до 9400 грн., відсоткова ставка за користування кредитом становила 1,45% на день без застосування пільгової відосоткової ставки.

Відповідно до ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX від 22 листопада 2023 року.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» №3498-IX від 22 листопада 2023 року набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення закону застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

На підставі частини п`ятої статті 8 Закону про споживче кредитування починаючи з 241 дня з дня набрання чинності Законом № 3498-IX, тобто з 21 серпня 2024 року, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої статті 8 Закону про споживче кредитування не може перевищувати 1%.

Таким чином, відповідно до розрахунку заборгованості за період з 09 червня 2024 року по 20 серпня 2024 року відповідач повинен був сплатити проценти у сумі 9949,90 грн. (9400,00 грн х 1,45% х 73 дні), що відповідає перехідним положення вищевказаного закону.

Натомість за період з 21 серпня 2024 року по 08 червня 2025 року (368 день кредитування) відповідач повинен сплатити проценти у сумі 27448,00 грн (9400 грн. х 1% х 292 дні).

Таким чином, загальна заборгованість відповідача перед ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за кредитним договором №1405-5100 становить 46800,48 гривень, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 9400,00 гривень та заборгованість за відсотками у розмірі 37400,48 гривень. Саме вказана сума заборгованості підлягає стягненню з відповідача.

Доводи відзиву представника відповідача стосовно неотримання позивачем кредитних коштів відхиляються судом з огляду на те що отримання кредитних коштів ОСОБА_1 підтверджується дослідженими судом доказами.

Враховуючи викладене, позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід задовольнити частково.

Відповідно до ч.ч.1,2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути судові витрати, понесені позивачем у зв`язку з подачею даного позову, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи суму задоволення позову, що становить 99,58% від заявлених позивачем вимог, з відповідача на користь позивача слід стягнути 2412,23 грн. (2422,40 грн. х 99,58%) в рахунок відшкодування судового збору.

На підставі викладеного та керуючись статтями 141, 223, 229, 247, 259, 263-265 ЦПК України, статтями 526, 541, 549, 610, 612, 1048-1054 ЦК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 - задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки 26, офіс 407) заборгованість за кредитним договором №1405-5100 від 06 червня 2024 року в розмірі 46800 (сорок шість тисяч вісімсот) гривень 48 (сорок вісім) копійок.

Стягнути із ОСОБА_1 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2412 (дві тисячі чотириста дванадцять) гривень 23 (двадцять три) копійки в рахунок відшкодування витрат зі сплати судового збору.

В задоволенні решти вимог - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Тернопільського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги в тридцятиденний строк з дня проголошення рішення суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Н.Б. Сташків