Рішення № 136946632, 29.05.2026, Тростянецький районний суд Вінницької області

Справа № 147/172/26

Провадження № 2/147/323/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 травня 2026 року с-ще Тростянець

Тростянецький районний суд Вінницької області в складі

головуючого судді Почкіної О.М.,

із участю секретаря Бабчук В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» звернулося в суд з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в розмірі 40445,55 грн.

Позовні вимоги мотивовані тим, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 11.11.2019 кредитний договір №1001449461901, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 10000 грн; 05.06.2020 кредитний договір №2001604764201, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 10000 грн; 23.11.2020 кредитний договір №1001740364201, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 20000 грн.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк.

Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 24.11.2025 склала: по кредитному договору від 11.11.2019 № 1001449461901 - 4402.92 грн, з яких: 582.37 грн заборгованість за кредитом; 0.17 грн. заборгованість процентами; 3820.38 грн заборгованість за комісією; по кредитному договору від 05.06.2020 № 2001604764201- 12693.03 грн, з яких: 8118.5 грн заборгованість за кредитом; 4574.53 грн. заборгованість процентами; 0 грн. заборгованість за комісією; по кредитному договору від 23.11.2020 № 1001740364201- 23349.60 грн, з яких: 16921.51 грн. заборгованість за кредитом; 7.05 грн. заборгованість процентами; 6421.04 грн заборгованість за комісією.

Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 24.11.2025 склала 40445.55 гривень. Детальні розрахунки заборгованості додаються до позовної заяви.

Позивач направив письмові вимоги (Повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. У зв`язку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобов`язань, банк просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 40445.55 грн та судові витрати у розмірі 2662.40 грн.

Ухвалою суду від 17.02.2026 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача у судові засідання, які відбулися 24.04.2026, 28.05.2026 не з`явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. В прохальній частині позовної заяви просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти прийняття заочного рішення не заперечував.

У судове засідання представник позивача не з`явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. В прохальній частині позовної заяви міститься клопотання про здійснення розгляду справи за відсутності представника позивача на підставі наявних у справі доказів, проти винесення заочного рішення не заперечує

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, відзиву не подала. Про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Подала клопотання, у якому, позовні вимоги про визнала у частково в частині заборгованості за тілом кредиту.

З огляду на зазначене, суд приходить до висновку, що відповідачка обізнана як з позовом, так і з часом і місцем розгляду даної справи судом.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що відповідачка вважається такою, що належним чином повідомлена про час і місце розгляду справи.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З огляду на зазначені обставини, суд, у відповідності до ст. 247 ЦПК України, судовий розгляд справи здійснив на підставі наявних у справі матеріалів без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Частиною 4 ст. 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення..

Відповідно до вимог ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Оскільки повне рішення суду виготовлено 29.05.2026, то незважаючи на те, що судове засідання відбулося 28.05.2026, датою ухвалення даного рішення є саме 28.05.2026 в силу ч. 5 ст. 238 ЦПК України.

Суд, дослідивши матеріали справи, які, в зв`язку з розглядом та формуванням судової справи у змішаній формі, зберігаються в централізованому файловому сховищі Автоматизованої системи документообігу суду, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов до таких висновків.

Судом встановлено, що 11.11.2019 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1001449461901, шляхом підписання останньою заяви №1001449461901 про приєднання до цього Договору та паспорту споживчого кредиту. Відповідно до даної заяви відповідачка просила надати їй кредит на суму 10000,00 грн на загальні споживчі цілі шляхом банківського переказу на рахунок зазначений у п. 7 Заяви № №1001449461901. Таким чином, відповідачка погодилася з умовами Договору, про що свідчить наявність його власноручного підпису у ній.

Відповідно до умов договору строк кредитного ліміту становить 24 місяці. Розмір процентної ставки 0,01% річних, схема повернення кредиту ануїтетна. Також в заяві сторони погоди Графік платежів.

Реальна річна процентна ставка складає 139,8382% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 21976,92 грн.

Крім того, як вбачається із Заяви №2001604764201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05.06.2020 ОСОБА_1 , підписавши заяву, беззастережно підтвердила що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО та просила відкрити на її ім`я рахунок надати кредитну картку № НОМЕР_1 та встановити кредитний ліміт у розмірі 10000, 00 грн.

Відповідно до умов договору строк кредитного ліміту становить 12 місяців. Зі спливом вказаного строку дія кредитного ліміту продовжується кожного разу у разі відсутності заперечень будь-якої сторони або підстав для його скорочення. Розрахунковий день 30 число місяця. Стандартна процентна ставка складає 47,88% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 12577,58 грн.

Також, 23.11.2020 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1001740364201, шляхом підписання останньою заяви №1001740364201 про приєднання до цього Договору та паспорту споживчого кредиту. Відповідно до даної заяви відповідачка просила надати їй кредит у розмірі 20000, 00 грн на загальні споживчі цілі шляхом банківського переказу на рахунок зазначений у п. 7. Заяви №1001740364201.

Відповідно до умов договору строк кредитного ліміту становить 24 місяці. Розмір процентної ставки 0,01% річних, схема повернення кредиту ануїтетна. Також в заяві сторони погоди Графік платежів.

Реальна річна процентна ставка складає 49,3428% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 29553,95 грн.

До позовної заяви банк додав Публічну пропозицію АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (у редакції, що діє з 11.06.2019), та паспорти споживчого кредиту, які підписані відповідачем.

Відповідно до п. 2.1.2. Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний Банк», банк, у разі акцепту клієнтом публічної пропозиції на укладення договору, зобов`язується надати визначені Договором послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених договором і Тарифами.

Договір містить елементи різних договорів та є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України (п. 2.1.3. Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний Банк»).

Договір вважається укладеним, умови публічної пропозиції акцептовані клієнтом з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за умови подання клієнтом документів та відомостей для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами договором(п. 2.2.1. Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний Банк»).

Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк.

На підтвердження своїх вимог позивач надав:

- заяву №1001449461901 про приєднання до цього Договору від 11.11.2019, яка підписана відповідачем, паспорт споживчого кредиту, платіжну інструкцію TR.38792760.64833.8810 від 11 листопада 2019 року про перерахунок кредитних коштів ОСОБА_1 за договором № 1001449461901, виписку з особового рахунку НОМЕР_2 , належного ОСОБА_1 за період 11.11.2019 по 24.11.2025;

- заяву №2001604764201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05.06.2020, паспорт споживчого кредиту, виписку з особового рахунку НОМЕР_3 , належного ОСОБА_1 за період 05.06.2020 по 24.11.2025;

- заяву №1001740364201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 23.11.2020, паспорт споживчого кредиту, платіжну інструкцію № TR.45639515.56406.8810 від 23.11.2020 про перерахунок ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 20000,00, виписку з особового рахунку НОМЕР_4 , належного ОСОБА_1 за період 23.11.2020 по 24.11.2025.

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання за Заявою №1001449461901 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 11.11.2019 виконав, надав відповідачу кредит в сумі 10000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією TR.38792760.64833.8810 від 11 листопада 2019 року, випискою з особового рахунку НОМЕР_2 , належного ОСОБА_1 , за період 11.11.2019 по 24.11.2025 та за заявою №1001740364201- кредит в сумі 20000,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.45639515.56406.8810 від 23.11.2020 та випискою з особового рахунку НОМЕР_4 , належного ОСОБА_1 , за період 23.11.2020 по 24.11.2025.

Також АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання перед відповідачем виконав, відповідачу було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та встановлено кредитний ліміт у розмірі 10000, 00 грн 05.06.2020, що підтверджується випискою з особового рахунку НОМЕР_3 , належного ОСОБА_1 , за період 05.06.2020 по 24.11.2025 та довідкою по договору №2001604764201 від 05.09.2020.

Після утворення заборгованості, з метою досудового врегулювання спору, позивач 21.11.2025 Вих.KHO-44.2.2/1345 надсилав відповідачеві письмову вимогу, відповідно до якої банк інформував відповідача про наявність заборгованості за кредитними договорами з одночасним попередженням про наслідки не сплати у строки заборгованості за Кредитами. Однак, відповідач письмову вимогу не виконав, заборгованість перед позивачем не погасив.

Позивачем на підтвердження своїх позовних вимог надано:

- розрахунок заборгованості за договором 11.11.2019 №1001449461901, укладеного мiж АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , відповідно до якого загальний залишок заборгованості за наданим кредитом станом на 24.11.2025 складає 4 402.92 грн (чотири тисячі чотириста дві гривні 92 копійки) з яких: 582.37 грн заборгованість за кредитом; 0.17 грн заборгованість процентами; 3820.38 грн заборгованість за комісією;

- розрахунок заборгованості за договором №2001604764201 вiд 05.06.2020, укладеного мiж АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , відповідно до якого загальний залишок заборгованості за наданим кредитом станом на 24.11.2025 становить 12 693.03 грн, яка складається з: 8118.5 грн заборгованість за кредитом; 4574.53 грн заборгованість процентами; 0 грн заборгованість за комісією;

- розрахунок заборгованості за договором №1001740364201 вiд 23.11.2020, укладеного мiж АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 , відповідно до якого загальний залишок заборгованості за наданим кредитом станом на 24.11.2025 складає 23 349, 60 грн, яка складається з: 16921.51 грн заборгованість за кредитом; 7.05 грн заборгованість процентами; 6421.04 грн заборгованість за комісією.

При ухваленні рішення суд керується наступними нормами.

Згідно із частиною першою статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Статтею 5 ЦПК України передбачено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

У постанові Верховного Суду від 19 жовтня 2021 року в справі №628/1475/19 (провадження №61-7554св21) зазначено, що «правом на звернення до суду за захистом наділена особа у разі порушення, невизнання або оспорювання її прав, свобод та інтересів, а тому суд повинен установити, чи були порушені або невизнані права, свободи чи інтереси особи, яка звернулася до суду за їх захистом, і залежно від установленого вирішити питання про задоволення позовних вимог або про відмову в їх задоволенні».

Згідно з ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У ст. 526, 530, 623, 625 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки.

Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом вказаних норм, позичальник за кредитним договором зобов`язаний повернути кредитодавцю ту суму кредиту, яка була ним отримана на підставі такого договору.

Розмір зобов`язання щодо повернення суми кредиту визначається не встановленим кредитним лімітом, а сумою фактично отриманого кредиту в рамках договору.

Згідно з положеннями статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Отже, доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до вимог цього Закону.

Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 (в редакції, чинній на час звернення до суду з позовною заявою), виписки з клієнтських рахунків є підтвердженням виконаних за операційний день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Верховний Суд у постановах від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц. та від 17.12.2020 у справі №278/2177/15 дійшов висновку, що виписки за картковими рахунками (по кредитному договору) можуть бути належними доказами щодо заборгованості по тілу кредиту за кредитним договором.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що 11.11.2019 мiж АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1001449461901, шляхом підписання останньою заяви №1001449461901 про приєднання до цього Договору та паспорту споживчого кредиту, відповідно до якого позичальник ОСОБА_1 отримала кредит в сумі визначеній умовами договору

Крім того, 23.11.2020 мiж АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1001740364201, шляхом підписання останньою заяви №1001740364201 про приєднання до цього Договору та паспорту споживчого кредиту, відповідно до якого позичальник ОСОБА_1 отримала кредит в сумі визначеній умовами договору

05.06.2020 між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2001604764201, шляхом підписання останньою заяви №2001604764201 про приєднання до цього Договору та паспорту споживчого кредиту, відповідно до якого позичальник ОСОБА_1 отримала кредит згідно з визначеним банком 05.06.2020 кредитним лімітом в сумі 10000,00 грн.

Підписані відповідачем заяви містять детальну інформацію щодо особи ОСОБА_1 , зокрема, дату його народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта, адресу проживання, номер мобільного телефону.

Підписавши власноручно заяву №1001449461901, заяву №1001740364201 та заяву №2001604764201, відповідач підтвердив, що сторони договору діяли свідомо, були вільні при його укладенні, у виборі контрагента та умов договору, а також те, що він умови Договору цілком зрозумів та прийняв їх.

АТ «Перший Український Міжнародний Банк» свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі, надав відповідачу кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором про надання банківських послуг.

На підтвердження наявності заборгованості та її розміру АТ «Перший Український Міжнародний Банк» надав до суду розрахунок заборгованості, виписки про рух коштів по рахунках відповідача, з яких вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами.

Отже відповідач, добровільно погодився на визначені кредитними договорами умови та взяв на себе відповідні зобов`язання по поверненню отриманих кредитних коштів та сплати процентів за їх користування. Однак, у визначений строк їх не повернув, умови договору не виконав, викладених позивачем обставин не спростовував, свого розрахунку суми заборгованості суду не надав, у зв`язку з чим заявлена вимога позивача про стягнення із відповідача суми заборгованості, яка утворилась внаслідок неналежного виконання позичальником покладеного на нього обов`язку повернення грошових коштів, підлягає задоволенню.

Таким чином суд приходить до висновку, що поданий позивачем позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість у розмірі 30204,13 грн, з яких:

- за Кредитним договором від 11.11.2019 №1001449461901 582,54 грн, з яких: 582.37 грн заборгованість за кредитом; 0.17 грн заборгованість процентами;

- за Кредитним договором від 05.06.2020 №2001604764201- 12693.03 грн, з яких: 8118.5 грн заборгованість за кредитом; 4574.53 грн заборгованість процентами;

- за Кредитним договором від 23.11.2020 №1001740364201- 16928,56 грн, з яких: 16921.51 грн заборгованість за кредитом; 7.05 грн заборгованість процентами.

Щодо стягнення з відповідача заборгованості за комісією в розмірі 3820.38 грн за Кредитним договором від 11.11.2019 №1001449461901 та в розмірі 6421.04 грн за Кредитним договором від 23.11.2020 №1001740364201, суд враховує наступне.

Умовами Кредитного договору № 1001449461901 від 11.11.2019 встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 499,00 грн щомісяця.

Також, умовами Кредитного договору № 1001740364201 від 23.11.2020 встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 398,00 грн щомісяця.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Згідно ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19.

Окрім того, Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду в постанові від 06.11.2023 по справі №204/224/21 виклала висновок щодо застосування норми права, а саме якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

В кредитному договорі не зазначено конкретного переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредитної забогованості, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена щомісячна комісія, також позивач не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні кредитного договору, а тому положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», в зв`язку з цим підстав стягувати нараховану позивачем у даній справі заборгованість по комісії за обслуговування кредитної заборгованості заборгованості за комісією в розмірі 3820.38 грн за Кредитним договором від 11.11.2019 №1001449461901 та в розмірі 6421.04 грн за Кредитним договором від 23.11.2020 №1001740364201, не має, а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжного доручення №586 від 14.01.2026 позивачем було сплачено судовий збір у сумі 2662,40 гривень.

Враховуючи те, що позовні вимоги задоволено частково, понесені позивачем витрати на сплату судового збору необхідно стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1988,24 грн, виходячи з такого розрахунку: 30204,13 грн (розмір задоволених позовних вимог)/ 40445,55 грн (розмір заявлених позовних вимог) х 2662,40 грн (сума сплаченого судового збору).

Керуючись статтями 12, 76-81, 133, 137, 141, 247, 259, 263-268, 273, 280-282, 354 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_5 ), на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ЄДРПОУ 14282829) заборгованість в сумі 30204,13 грн (тридцять тисяч двісті чотири гривні тринадцять копійок), з яких:

- заборгованість за кредитним договором №1001449461901 від 11.11.2019, що становить 582,54 грн (п`ятсот вісімдесят дві гривні п`ятдесят чотири копійки), з яких: 582.37 грн (п`ятсот вісімдесят дві гривні тридцять сім копійок) заборгованість за кредитом; 0.17 грн (сімнадцять копійок) заборгованість процентами;

- заборгованість за Кредитним договором №2001604764201 від 05.06.2020, що становить 12693.03грн (дванадцять тисяч шістсот дев`яносто три гривні три копійки), з яких: 8118.50 грн (вісім тисяч сто вісімнадцять гривень п`ятдесят копійок) заборгованість за кредитом; 4574.53 грн (чотири тисячі п`ятсот сімдесят чотири гривні п`ятдесят три копійки) заборгованість процентами;

- заборгованістьза Кредитним договором № 1001740364201 від 23.11.2020, що становить 16928,56 грн (шістнадцять тисяч дев`ятсот двадцять вісім гривень п`ятдесят шість копійок), з яких: 16921.51 грн (шістнадцять тисяч дев`ятсот двадцять одна гривня п`ятдесят одна копійка) заборгованість за кредитом; 7.05 грн (сім гривень п`ять копійок) заборгованість за процентами.

В задоволенні решта позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_5 ), на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ЄДРПОУ 14282829) судовий збір у розмірі 1988,24 грн (одна тисяча дев`ятсот вісімдесят вісім гривень двадцять чотири копійки).

Апеляційна скарга на рішення суду подається учасниками справи до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (ЄДРПОУ 14282829), місце знаходження: вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_5 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя О.М. Почкіна