Рішення № 136940874, 29.05.2026, Славутицький міський суд Київської області

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

(заочне)

Справа №377/184/26

Провадження №2/377/294/26

29 травня 2026 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої судді Теремецької Н.Ф., за участю секретаря судового засідання Кононової Н.О., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

У С Т А Н О В И В:

26 лютого 2026 року до суду засобами поштового зв`язку надійшла позовна заява, у якій позивач, від імені якого діє представник Кудіна А.В., посилаючись на статті 509, 512, 516, 525-526, 530, 549, 599, 610-612, 625-626, 628, 633-634, 638-639, 641-642, 1048-1049, 1054, 1056-1 ЦК України, просить стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість:

- за кредитним договором № 103050639 в розмірі 26 953,54 гривень, з яких: 7 000 гривень заборгованість за основним зобов`язанням, 5 414,84 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 700 гривень заборгованість по комісії за надання кредиту; 4 410 гривень заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 9 428,70 гривень заборгованість за неустойкою (пенею, штрафами);

- за кредитним договором № 71585352 в розмірі 22 575 гривень, з яких: 7 000 гривень заборгованість за основною сумою боргу, 525 гривень заборгованість по процентам, 14 000 гривень заборгованість за пенею, 1 050 гривень заборгованість за комісією;

- за кредитним договором № 8872971 в розмірі 9 607,25 гривень, з яких: 2 500 гривень заборгованість за основною сумою боргу, 2 161,25 гривень заборгованість по процентам, 4 946 гривень заборгованість за неустойкою;

- за кредитним договором № 8706019 в розмірі 24 100 гривень, з яких: 7 000 гривень заборгованість за основною сумою боргу, 8 050 гривень заборгованість по процентам, 9 050 гривень заборгованість за пенею штрафами;

- за кредитним договором № 1968826 в розмірі 20 925 гривень, з яких: 5 000 гривень заборгованість за основним зобов`язанням, 625 гривень заборгованість по комісії за надання кредиту; 6 300 гривень заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 9 000 гривень заборгованість за неустойкою (пенею, штрафами), а також понесені судові витрати.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що 27 січня 2025 року між ОСОБА_1 та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено кредитний договір № 8706019. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений в пункті 10 кредитного договору. 28.10.2025 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено договір факторингу № 28102025, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників № 1 до договору факторингу № 28102025 від 28.10.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача згідно з кредитним договором № 8706019 від 27.01.2025 в розмірі 24 100 гривень, з яких: 7 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 050 гривень сума заборгованості за процентами; 9 050 гривень сума заборгованості за пенею, штрафами. Всупереч умовам договору № 8706019 від 27.01.2025 відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення прав вимоги позивачу за вказаним договором відповідач не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором № 8706019 від 27.01.2025 в розмірі 24 100 гривень, з яких: 7 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 050 гривень сума заборгованості за процентами; 9 050 гривень сума заборгованості за пенею, штрафами. 15 лютого 2025 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір кредитної лінії (надійний) № 8872971. 27 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 10 від 25.07.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 8872971 в розмірі 9 607,25 гривень, з яких: 2 500 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 161,25 гривень сума заборгованості за процентами; 4 946 гривень сума заборгованості за пенею. Всупереч умовам договору № 8872971 від 15.02.2025 відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення прав вимоги позивачу за вказаним договором відповідач не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором № 8872971 від 15.02.2025 в розмірі 9 607,25 гривень, з яких: 2 500 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 2 161,25 гривень сума заборгованості за процентами; 4 946 гривень сума заборгованості за пенею. 03 березня 2025 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1968826. Кредитний договір укладено в електронній формі. 25 липня 2025 року між ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 25072025, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 1968826 від 03.03.2025 в розмірі 20 925 гривень, з яких: 5 000 гривень сума заборгованості за основним зобов`язанням; 625 гривень сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 6 300 гривень сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 9 000 гривень сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). Всупереч умовам договору № 1968826 від 03.03.2025 відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення прав вимоги позивачу за вказаним договором відповідач не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором № 1968826 від 03.03.2025 в розмірі 20 925 гривень, з яких: 5 000 гривень сума заборгованості за основним зобов`язанням; 625 гривень сума заборгованості за комісією за надання кредиту; 6 300 гривень сума заборгованості за комісією за обслуговування кредиту; 9 000 гривень сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня). 04 березня 2025 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 103050639. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний, зокрема, через сайт товариства та/або відповідний додаток чи інші засоби. 28 липня 2025 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 28072025, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 3 від 28 липня 2025 року до договору факторингу № 28072025 від 28 липня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі заборгованості 26 953,54 гривень, з яких: 7 000 гривень - заборгованість за основним зобов`язанням; 5 414,84 гривень - заборгованість за процентами за користування кредитом, 700 гривень заборгованість по комісії за надання кредиту; 4 410 гривень - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 9 428,70 гривень заборгованість за неустойкою (штраф, пеня). Всупереч умовам договору № 103050639 від 04.03.2025 відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення прав вимоги позивачу за вказаним договором відповідач не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитним договором № 103050639 від 04.03.2025 в розмірі 26 953,54 гривень, з яких: 7 000 гривень - заборгованість за основним зобов`язанням; 5 414,84 гривень - заборгованість за процентами за користування кредитом, 700 гривень заборгованість по комісії за надання кредиту; 4 410 гривень - заборгованість по комісії за обслуговування кредиту; 9 428,70 гривень заборгованість за неустойкою (штраф, пеня). 12 березня 2025 року між ТОВ «ФК «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено договір надання коштів у кредит № 71585352, відповідно до пункту 2.1. якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, з використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту. 27 березня 2025 року між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу № 27/03/25, у відповідності до умов якого ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 10 від 25.07.2025 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 71585352 в розмірі 22 575 гривень, з яких: 7 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 525 гривень сума заборгованості за процентами; 14 000 гривень сума заборгованості за пенею; 1 050 гривень - сума заборгованості за комісією за надання кредиту. Всупереч умовам договору № 71585352 від 12.03.2025 відповідач не виконав свої зобов`язання. Після відступлення прав вимоги позивачу за вказаним договором відповідач не здійснив жодного платежу на погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора. Таким чином, відповідач ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» за договором позики № 71585352 від 12.03.2025 в розмірі 22 575,00 гривень, з яких: 7 000 гривень сума заборгованості за основною сумою боргу; 525 гривень сума заборгованості за процентами; 14 000 гривень сума заборгованості за пенею; 1 050 гривень - сума заборгованості за комісією за надання кредиту, яка підлягає стягненню з урахуванням положень статей 525-526, 530, 610, 628, 1049-1050 ЦК України з відповідача на користь позивача (а. с. 3-13).

Ухвалою судді від 13 березня 2026 року після виконання вимог, передбачених частиною шостою статті 187 ЦПК України, прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання у справі на 14 квітня 2026 року. Вказаною ухвалою судді за клопотанням позивача, від імені якого діє представник Кудіна А.В., витребувано із Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» докази (а. с. 162-165).

Ухвалою суду від 14 квітня 2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду на 08 травня 2026 року (а. с. 176-178).

Ухвалою суду від 08 травня 2026 року відкладено судовий розгляд справи на 21 травня 2026 року на підставі частини четвертої статті 223 ЦПК України (а. с.198-199). Вказаною ухвалою суду приєднано до матеріалів справи: інформацію АТ КБ «ПРИВАТБАНК» № 20.1.0.0.0/7-260331/71872-БТ від 04.04.2026 та виписку по рахунку № НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ) за періоди з 03.03.2025 по 09.03.2025, з 12.03.2025 по 17.03.2025, з 10.02.2025 по 20.02.2025, з 27.01.2025 по 01.02.2025, які надійшли до суду 17 квітня 2026 року на виконання ухвали судді від 13 березня 2026 року.

Позивач свого представника в призначене судове засідання не направив, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином, в позовній заяві просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач повторно в призначене судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлявся за адресою зареєстрованого місця проживання, але конверт із судовою повісткою та іншими документами повернувся до суду не врученим з поштовою відміткою причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою». У такому випадку ОСОБА_1 , якому адресовано судову повістку разом з іншими документами, за зареєстрованим місцем проживання, вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання відповідно до частини восьмої статті 128 ЦПК України. Відзив на позовну заяву відповідач не надіслав, заяву про розгляд справи за його відсутності до суду не направив, причини неявки суд не повідомив.

За наявності умов, передбачених статтями 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 21 травня 2026 року суд ухвалив заочне рішення у справі.

Відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Згідно з висновком, викладеним у постанові Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 05 вересня 2022 року у справі №1519/2-5034/11, та частин четвертої, п`ятої статті 268 ЦПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог з наступних підстав.

Судом встановлено, що 27 січня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір № 8706019 про надання споживчого кредиту, паперова копія якого додана до позовної заяви, шляхом підписання 27.01.2025 о 09:20:00 відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С5929, невід`ємною частиною якого є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 до цього договору (далі кредитний договір № 8706019) (а. с. 89-98).

Відповідно до пункту 1.1. кредитного договору № 8706019 укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІКС товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт або Мобільний додаток «CreditPlus». Ідентифікація споживача в ІКС товариства здійснюється при вході споживача в особистий кабінет/мобільний застосунок «CreditPlus», в порядку, передбаченому договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний споживачем при вході (в тому числі через месенджери), та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету/мобільного застосунку «CreditPlus» та/або шляхом перевірки інших електронних даних, які вводить споживач та які забезпечують ідентифікацію в ІКС товариства. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ мобільного застосунку «CreditPlus».

В пункті 1.2. кредитного договору № 8706019 зазначено, що на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

За змістом пункту 1.3. кредитного договору № 8706019, сума кредиту (загальний розмір) складає: 5 000 гривень. Тип кредиту кредит.

Відповідно до пункту 1.4. кредитного договору № 8780201, строк кредиту 360 днів (день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Згідно з пунктом 1.5. кредитного договору № 8706019, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов. Стандартна процентна ставка становить 1,00 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору (підпункт 1.5.1. договору). Знижена процентна ставка 0,90 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 26.02.2025 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника Програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки (підпункт 1.5.2. договору). Протягом строку дії договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для споживача у випадку та на умовах, визначених в п. п. 1.5.2 договору, зокрема у випадку отримання споживачем знижки на стандартну процентну ставку (підпункт 1.5.3. договору).

Пунктом 1.6. кредитного договору № 8706019 передбачено, що мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

За змістом пункту 1.10. кредитного договору № 8706019 орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 23 000 гривень (підпункт 1.10.1. договору); за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 22 850 гривень (підпункт 1.10.2. договору).

Відповідно до пункту 2.1. кредитного договору № 8706019 кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 .

Згідно з пунктом 5.1. кредитного договору № 8706019, сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку, визначеного в п. п. 5.3. договору.

Додатком № 1 до договору № 8706019 від 27.01.2025 є Графік платежів (зв. ст. а. с. 98, а. с. 99).

27 січня 2025 року відповідачем ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором МЕ8081, в якому викладені основні умови кредитування (а. с. 100-101).

10 лютого 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено електронну додаткову угоду до договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, паперова копія якої додана до позовної заяви, шляхом підписання 10.02.2025 о 12:45:19 відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С1706, невід`ємною частиною якої є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком № 1 від 10.02.2025 до договору про надання споживчого кредиту № 8706019 від 27.01.2025, відповідно до пункту 1 якої, сторони домовились збільшити суму кредиту на 2 000 гривень, в зв`язку з чим погодили внести наступні зміни до договору, зокрема, викласти пункт 1.3. договору в новій редакції: «1.3. сума кредиту (загальний розмір) складає: 7 000 гривень. Тип кредиту кредит» (а. с. 102-103).

Додатком № 1 від 10.02.2023 до договору № 8706019 від 27.01.2025 є Графік платежів (зв. ст. а. с. 103, а. с. 104).

10 лютого 2025 року відповідачем ОСОБА_1 , перед укладенням додаткової угоди до договору, було підписано паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором XU3037, в якому викладені основні умови кредитування (а. с. 105-106).

Відповідно до інформації ТОВ «ПЕЙТЕК» № 20251028-1.1 від 28.10.2025, відповідно до укладеного договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_4 від 04.07.2024 між ТОВ «ПЕЙТЕК» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було успішно перераховано кошти 27.01.2025 о 11:21 на суму 5 000 гривень, Session ID - 029528452260, сайт торгівця - http://creditplus.ua, банк-еквайр -АТ «ПУМБ», призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_3 (а. с. 107).

Як видно з інформації ТОВ «Фінансова компанія «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» № 7/17215 від 29.10.2025, відповідно до укладеного договору № 087/20-П від 08.07.2020 між ТОВ «Фінансова компанія «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було успішно перераховано кошти 10.02.2025 о 12:46 на суму 2 000 гривень, номер транзакції 1555996220, номер замовлення 52666423, номер картки НОМЕР_3 (а. с. 108).

З розрахунку заборгованості ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» за кредитним договором № 8706019 від 27.01.2025, що долучений до матеріалів справи, вбачається, що заборгованість за вказаним кредитним договором станом на 27.10.2025 становить 24 100 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 7 000 гривень, заборгованості за процентами, нарахованими за період з 27.01.2025 по 26.06.2025, у розмірі 8 050 гривень, заборгованості за штрафом, нарахованим за період з 02.03.2025 по 26.06.2025, у розмірі 9 050 гривень (а. с. 109-111).

У пункті 1 частини першої статті 512 та статті 514 ЦК України зазначено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

28 жовтня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено договір факторингу № 28102025 (а. с. 112-116).

Відповідно до умов договору факторингу № 28102025 від 28.10.2025, Акту прийому-передачі Реєстру боржників № 1 за договором факторингу № 28102025 від 28.10.2025, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», платіжної інструкції № 167 від 31 жовтня 2025 року, Реєстру боржників № 1, що є Додатком № 1 до договору факторингу № 28102025 від 28.10.2025 року, підписаного генеральним директором Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та директором Товариства з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА», право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 8706019 від 27.01.2025 на загальну суму 24 100 гривень перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (а. с. 112-119).

Питання дійсності договору факторингу № 28102025 від 28.10.2025, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА», в установленому законом порядку не оспорено. У матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання договору факторингу № 28102025 від 28.10.2025 недійсним, або заперечення учасниками справи факту правомірності укладення цього договору.

15 лютого 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір кредитної лінії (надійний) № 8872971, паперова копія якого додана до позовної заяви, шляхом підписання сторонами електронними підписами одноразовим ідентифікатором, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 210075 (далі - договір № 8872971) (а. с. 64-71).

Відповідно до пункту 2.1. договору № 8872971 за цим договором кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту і комісію за надання кредиту відповідно до умов цього договору.

Як зазначено у підпунктах 2.2.1.-2.2.5. пункту 2 договору № 8872971, сума кредиту 2 500 гривень. Строк кредитування/строк договору 360 днів. Розмір першого обов`язкового платежу 1 143,75 гривень. Період сплати мінімального обов`язкового платежу дорівнює строку сплати позичальником процентів за користування кредитом та становить 30 календарних днів, що означає, що всі проценти за користування кредитом нараховані за 30 календарних днів користування підлягають сплаті в останній з 30 днів користування. Кількість мінімальних обов`язкових платежів становить 11. Дата сплати першого обов`язкового платежу 16.03.2025.

Підпунктами 2.2.7.-2.2.8. пункту 2 договору № 8872971 визначено, тип кредиту невідновлювальна кредитна лінія. Комісія за надання кредиту 17,25 % від суми наданого кредиту (що у грошовому еквіваленті складає 431,25 гривень). Дата надання кредиту 15.02.2025; дата повернення кредиту 09.02.2026; процентна ставка/день (фіксована) 0,95 %; орієнтовна загальна вартість кредиту 11 481,25 гривень; неустойка 125 гривень в день.

Відповідно до пункту 6.1.- 6.2. договору № 8872971 за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок), виходячи із строку фактичного користування кредитом (його залишком), за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з першого дня користування кредитом (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором та підлягають сплаті періодично кожні 30 календарних днів з дати надання кредиту у складі першого обов`язкового платежу та мінімальних обов`язкових платежів відповідно до підпункту 2.2.4. пункту 2 та підпункту 2.2.5. пункту 2 договору. За надання кредиту позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання кредиту та підлягає сплаті позичальником відповідно до умов договору. Розмір комісії, яка нараховується за надання кредиту, визначений підпунктом 2.2.8. пункту 2.2. договору.

15 лютого 2025 року відповідачем ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту електронним підписом одноразовим ідентифікатором 654842, в якому викладені основні умови кредитування (а. с. 72-73).

Відповідно до інформації ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» № КД-000112828/ТНПП від 21.01.2026, відповідно до договору на переказ коштів № 23-01-18/5 від 23.01.2018 було завершено наступну платіжну операцію: дата 15.02.2025; номер платежу b0fc16b8-fa66-40af-920a-05797b9cf57f; сума 2 500 гривень; отримувач ОСОБА_2 ЕПЗ номер НОМЕР_3 (а. с. 74).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 8872971, станом на 25.07.2025 становить 9 607,25 гривень та складається із: 2 500 гривень - тіло кредиту; процентів, нарахованих за період з 15.02.2025 по 15.06.2025 в розмірі 2 161,25 гривень; пені, нарахованої за період з 16.04.2025 по 25.05.2025, в розмірі 4 946 гривень (а. с. 75-80).

12 березня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352, паперова копія якого додана до позовної заяви, шляхом підписання сторонами електронними підписами, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 13767 (далі - договір № 71585352) (а. с. 43-49).

Відповідно до пункту 2.1. договору № 71585352 за цим договором кредитодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку кредиту, або достроково, та сплатити кредитодавцю плату (проценти) від суми кредиту та комісію за надання кредиту.

Як зазначено у підпунктах 2.2.1.-2.2.4. пункту 2 договору № 71585352, сума кредиту 7 000 гривень. Строк кредитування/строк договору 30 днів. Процентна ставка/день 0,250 % фіксована. Комісія за надання кредиту 15,00 % від суми наданого кредиту (що у грошовому виразі складає 1 050 гривень). Дата надання кредиту 12.03.2025; дата повернення кредиту (останній день) 10.04.2025; денна процентна ставка/день 0,750 %; проценти за понадстрокове користування кредитом (його частиною) 4,00 % в день; пеня - 4,00 % в день; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1 186,17 %; орієнтовна загальна вартість кредиту 8 575,00 гривень.

Відповідно до пункту 6.1.- 6.2. договору № 71585352 за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту (його залишок) виходячи із строку фактичного користування кредитом, за кожен день (календарну дату) користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення заборгованості за договором. За надання кредиту позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, яка нараховується в день надання кредиту та підлягає сплаті позичальником в останній день користування кредитом відповідно до пункту 2.2. договору. Розмір комісії, яка нараховується за надання кредиту, визначений підпунктом 2.2.4. пункту 2.2. договору.

Як вбачається з підпункту 10.5.2. пункту 10 договору № 71585352, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом (його частиною) понад встановлений договором строк, у випадку невиконання позичальником умов договору, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору з першого дня понадстрокового користування кредитом (його частинами) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Додатком № 1 до договору надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025 є таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а. с. 50).

Як вбачається з квитанції АТ «ТАСКОМБАНК», 12.03.2025 о 10:41 було здійснено перерахування грошових коштів на суму 7 000 гривень на банківську карту № НОМЕР_1 (а. с. 51).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 71585352, станом на 25.07.2025 становить 22 575 гривень та складається із: 7 000 гривень - тіло кредиту; процентів, нарахованих за період з 12.03.2025 по 10.04.2025 в розмірі 525 гривень; пені, нарахованої за період з 11.04.2025 по 30.05.2025, в розмірі 14 000 гривень; комісії за надання кредиту, нарахованої 12.03.2025 в розмірі 1 050 гривень (а. с. 52-54).

27 березня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» було укладено договір факторингу № 27/03/25 (а. с. 55-60).

Відповідно до умов договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, Додаткової угоди № 6 до договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, Акту прийому-передачі Реєстру боржників № 10 від 25.07.2025 за договором факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», платіжної інструкції № 747 від 31 липня 2025 року, Реєстру боржників № 10, підписаного генеральним директором Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та директором Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 71585352 від 12.03.2025 на загальну суму 22 575 гривень перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (а. с. 55-63).

Відповідно до умов договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, Акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру боржників № 9 від 25.07.2025 за договором факторингу № 27/03/25 від 27.03.202, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», платіжної інструкції № 746 від 31 липня 2025 року, Реєстру боржників № 9, підписаного генеральним директором Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та директором Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 8872971 від 15.02.2025 на загальну суму 9 607,25 гривень перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (а. с. 55-59, 81-83).

Питання дійсності договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року та Додаткової угоди № 6 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, укладеної 25 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», в установленому законом порядку не оспорено. У матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року та Додаткової угоди № 6 до договору факторингу № 27/03/25 від 27 березня 2025 року, укладеної 25 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», недійсними або заперечення учасниками справи факту правомірності укладення цього договору.

03 березня 2025 року ОСОБА_1 на сайті pango.com.ua створив та заповнив анкету-заяву на кредит № 1968826, в якій зазначив свої особисті дані: прізвище, ім`я, по батькові, ідентифікаційний номер, дату народження, номер мобільного телефону, паспортні дані, адресу зареєстрованого місця проживання, інформацію про щомісячні доходи (а. с. 133).

З Анкети-заяви на кредит № 1968826 від 03 березня 2025 року вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 погоджені наступні умови кредитування: сума кредиту 5 000 гривень; строк кредиту 15 днів; комісія за надання кредиту 25,00 % одноразово (зв. ст. а. с. 133).

Анкета-заява на кредит № 1968826 від 03 березня 2025 року також містить інформацію про процес оформлення та розгляду заяви № 1968826, зокрема про такі дії: заповнення заяви, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, підписання паспорту кредиту, підписання договору, обробку.

Отже, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним у заяві номер телефону одноразовий ідентифікатор, який відповідач використав для підтвердження підписання договору.

03 березня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про споживчий кредит № 1968826, паперова копія якого додана до позовної заяви, шляхом підписання сторонами електронними підписами, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 871217 (далі кредитний договір № 1968826) (а. с. 125-130).

Відповідно до пункту 1.1. кредитного договору № 1968826, кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений пунктом 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у пункті 1.2. договору, у кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

В пункті 1.2. кредитного договору № 1968826 зазначено, що сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000 гривень.

З пунктів 1.3.-1.4. кредитного договору № 1968826 вбачається, що кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів, з 03.03.2025 (дата надання кредиту). Строк, на який надається окрема частина кредиту, встановлюється графіком платежів. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 11.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Як вбачається з пунктів 1.5.1.-1.5.4. пункту 1.5., пункту 1.6. кредитного договору № 1968826, комісія за надання кредиту: 625 гривень, яка нараховується за ставкою 12,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (пункт 1.5.1. договору). Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 15 400 гривень, що нараховується за ставкою 14,00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього договору (пункт 1.5.2. договору). Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом (пункт 1.5.3. договору). Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів (пункт 1.5.4. договору). Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій і процентів, а також тіла кредиту встановлені п. п. 2.2.2, 2.2.3 цього договору.

Як вбачається з термінів і визначень кредитного договору № 1968826, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості ) - встановлена п. 1.5.2 цього договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим договором, надсилання позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Відповідно до пункту 2.1. кредитного договору № 1968826 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти № НОМЕР_3 .

Згідно з пунктом 2.2.1. кредитного договору № 1968826 позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п. п. 1.5.1.,1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 договору відповідно.

Пунктом 3.2.6. кредитного договору № 1968826 визначено, що кредитодавець має право, крім інших передбачених законодавством та цим договором прав, відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.

Відповідно до пункту 3.3.2. кредитного договору № 1968826 позичальник зобов`язаний повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом, а також інші платежі, передбачені цим договором у порядку, строки та терміни, передбачені пунктами 1.1.-1.6. та Графіком платежів.

Додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025 є Графік платежів за договором про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025 (а. с. 131).

З платіжного доручення № 41305788 від 03.03.2025 видно, що 03.03.2025 ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» було перераховано на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_3 5 000 гривень, призначення платежу: кошти згідно договору 1968826 (а. с. 134).

Згідно із розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» за кредитним договором № 1968826 від 03.03.2025, що долучений до матеріалів справи, заборгованість за кредитним договором № 1968826 від 03.03.2025 станом на 25.07.2025 становить 20 925 гривень, яка складається із: заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 5 000 гривень, заборгованості за комісією за надання кредиту у розмірі 625 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 6 300 гривень, заборгованості за штрафом у розмірі 9 000 гривень (а. с. 135).

25 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» було укладено договір факторингу № 25072025 (а. с. 136-40).

Відповідно до умов договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025, Акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу № 25072025 від 25.07.2025, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», платіжної інструкції № 748 від 31 липня 2025 року, Реєстру боржників до договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025, підписаного генеральним директором Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та директором Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 1968826 від 03.03.2025 на загальну суму 20 925 гривень перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (а. с. 136-143).

Питання дійсності договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», в установленому законом порядку не оспорено. У матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025 недійсним, або заперечення учасниками справи факту правомірності укладення цього договору.

04 березня 2025 року ОСОБА_1 на сайті tengo.ua створив та заповнив анкету-заяву на кредит № 103050639, в якій зазначив свої особисті дані: прізвище, ім`я, по батькові, ідентифікаційний номер, дату народження, номер мобільного телефону, паспортні дані, адресу зареєстрованого місця проживання, інформацію про щомісячні доходи (а. с. 22).

З Анкети-заяви на кредит № 103050639 від 04 березня 2025 року вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 погоджені наступні умови кредитування: сума кредиту 7 000 гривень; строк кредиту 15 днів; комісія за надання кредиту 20,00 % одноразово (зв. ст. а. с. 22).

Анкета-заява на кредит № 103050639 від 04 березня 2025 року також містить інформацію про процес оформлення та розгляду заяви № 103050639, зокрема про такі дії: заповнення заяви, автоматичну перевірку, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, перевірку у базі кредитних історій, скоринг, підтвердження зміни умов, обробку, підписання паспорту кредиту, підписання договору, обробку.

Отже, відповідач через особистий кабінет на веб-сайті ТОВ «МІЛОАН» подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав відповідачу за допомогою засобів зв`язку на вказаний ним у заяві номер телефону одноразовий ідентифікатор, який відповідач використав для підтвердження підписання договору.

04 березня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про споживчий кредит № 103050639, паперова копія якого додана до позовної заяви, шляхом підписання сторонами електронними підписами, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 991205 (далі кредитний договір № 103050639) (а. с. 14-19).

Відповідно до пункту 1.1. кредитного договору № 103050639, кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений пунктом 1.3. договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у пункті 1.2. договору, у кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

В пункті 1.2. кредитного договору № 103050639 зазначено, що сума (загальний розмір) кредиту становить 7 000 гривень.

З пунктів 1.3.-1.4. кредитного договору № 103050639 вбачається, що кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів, з 04.03.2025 (дата надання кредиту). Строк, на який надається окрема частина кредиту, встановлюється графіком платежів. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 12.02.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

Як вбачається з пунктів 1.5.1.-1.5.4. пункту 1.5., пункту 1.6. кредитного договору № 103050639, комісія за надання кредиту: 600 гривень, яка нараховується за ставкою 10 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (пункт 1.5.1. договору). Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 10 780 гривень, що нараховується за ставкою 7 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього договору (пункт 1.5.2. договору). Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 110 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом (пункт 1.5.3. договору). Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 220 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів (пункт 1.5.4. договору). Тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій і процентів, а також тіла кредиту встановлені п. п. 2.2.2, 2.2.3 цього договору.

Як вбачається з термінів і визначень кредитного договору № 103050639, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості ) - встановлена п. 1.5.2 цього договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим договором, надсилання позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Відповідно до пункту 2.1. кредитного договору № 103050639 кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти № НОМЕР_3 .

Згідно з пунктом 2.2.1. кредитного договору № 103050639 позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п. п. 1.5.1.,1.5.2, 1.5.3, 1.5.4 договору відповідно.

Пунктом 3.2.6. кредитного договору № 103050639 визначено, що кредитодавець має право, крім інших передбачених законодавством та цим договором прав, відступати, передавати та будь-яким іншим чином відчужувати, а також передавати в заставу свої права за цим договором (повністю або частково) на користь третіх осіб в будь-який час протягом строку дії цього договору без згоди позичальника.

Відповідно до пункту 3.3.2. кредитного договору № 103050639 позичальник зобов`язаний повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом, а також інші платежі, передбачені цим договором у порядку, строки та терміни, передбачені пунктами 1.1.-1.6. та Графіком платежів.

Додатком № 1 до договору про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025 є Графік платежів за договором про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025 (а. с. 20).

З платіжного доручення № 101044989 від 04.03.2025 видно, що 04.03.2025 ТОВ «МІЛОАН» було перераховано на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_3 7 000 гривень, призначення платежу: кошти згідно договору 103050639 (а. с. 23).

Згідно із розрахунком заборгованості ТОВ «МІЛОАН» за кредитним договором № 103050639 від 04.03.2025, що долучений до матеріалів справи, заборгованість за кредитним договором № 103050639 від 04.03.2025 станом на 28.07.2025 становить 26953,54 гривень, яка складається із: заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 7 000 гривень, заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 5 414,84 гривень, що нараховані за період з 05.03.2025 по 28.07.2025, заборгованості за комісією за надання кредиту у розмірі 700 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 4 410 гривень, заборгованості за штрафом, нарахованим за період з 22.03.2025 по 20.07.2025, у розмірі 9 428,70 гривень (а. с. 24-27).

28 липня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» було укладено договір факторингу № 28072025 (а. с. 28-32).

Відповідно до умов договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, Додаткової угоди № 1 від 29.07.2025 до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, Акту прийому-передачі Реєстру боржників № 3 за договором факторингу № 28072025 від 28.07.2025, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», платіжної інструкції № 745 від 31 липня 2025 року, Реєстру боржників № 3 в новій редакції згідно Додаткової угоди № 1 від 29.07.2025 до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, підписаного генеральним директором Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та генеральним директором Товариства з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН», право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором № 103050639 від 04.03.2025 на загальну суму 29 653,54 гривень перейшло до Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (а. с. 28-36).

Питання дійсності договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, укладеного між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «МІЛОАН», Додаткової угоди № 1 від 29.07.2025 до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025 в установленому законом порядку не оспорено. У матеріалах справи відсутні документи, які б свідчили про визнання договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, додаткової угоди № 1 від 29.07.2025 до договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025 недійсними, або заперечення учасниками справи факту правомірності укладення цього договору.

Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За правилом частини першої статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Як зазначено у частини третій статті 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно із статтею 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (частина перша цієї статті). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини другої цієї статті).

Відповідно до частини першої статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з вимогами частини четвертої статті 203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

За змістом статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом частини першої статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У частині першій статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що договір про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, договір кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, договір № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, додаткова угода від 10.02.2025 до договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, договір про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, були укладені в електронній формі.

Із прийняттям Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року (далі - Закон № 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

У пункті 5 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII визначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

За приписами частини сьомої статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Відповідно до частини третьої статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону № 675-VIII).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них (частина 5 статті 11 Закону України № 675-VIII).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилами частини восьмої статті 11 Закону № 675-VIII у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Статтею 12 Закону № 675-VIII визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.

Положення Закону № 675-VIII передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (пункт 6 частини першої статті 3 Закону № 675-VIII).

На підтвердження своїх вимог позивачем надано паперові копії електронного договору про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, електронного договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, електронного договору кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, електронного договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, електронної додаткової угоди від 10.02.2025 до договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, електронного договору про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, які містять інформацію про їх підписання відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Зазначені обставини свідчать про належне укладення договору про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, договору кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, додаткової угоди від 10.02.2025 до договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, договору про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, в тому числі погодження відповідача ОСОБА_1 з умовами вказаних договорів, шляхом їх підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором.

Аналогічна правова позиція сформована у постановах Верховного Суду. Так, у постанові Верховного Суду від 16 грудня 2020 року в справі № 561/77/19, скасовуючи судові рішення про відмову у позові і ухвалюючи нове про стягнення боргу за кредитним договором, Верховний Суд зазначив, що матеріали справи містять достатньо доказів, з яких вбачається, що між сторонами був укладений кредитний договір в електронній формі, умови якого позивачем були виконані, однак відповідач у передбачений договором строк кредит не повернув.

Такі ж висновки щодо правомірності укладання сторонами кредитного договору в електронній формі та його відповідність вимогам закону, в тому числі Закону України «Про електронну комерцію», містять постанови Верховного Суду від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19 та від 10 червня 2021 року у справі № 234/7159/20.

З інформації АТ КБ «ПРИВАТБАНК» № 20.1.0.0.0/7-260331/71872-БТ від 04.04.2026, вбачається, що на ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_5 ) в банку емітовано картку № НОМЕР_1 (IBAN НОМЕР_2 ). Згідно виписок по картці № НОМЕР_1 за періоди з 03.03.2025 по 09.03.2025, 12.03.2025 по 17.03.2025, 10.02.2025 по 20.02.2025, 27.01.2025 по 01.02.2025, наявні надходження грошових коштів: 27.01.2025 в сумі 5 000 гривень; 10.02.2025 в сумі 2 000 гривень, 15.02.2025 в сумі 2 500 гривень; 03.03.2025 в сумі 5 000 гривень; 04.03.2025 в сумі 7 000 гривень; 12.03.2025 в сумі 7 000 гривень (а. с. 186-193).

Таким чином, доказами підтвердження отримання коштів відповідачем ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, договором кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, договором № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, додатковою угодою від 10.02.2025 до договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, договором про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, є інформація ТОВ «ПЕЙТЕК» № 20251028-1.1 від 28.10.2025, інформація ТОВ «Фінансова компанія «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» № 7/17215 від 29.10.2025, інформація ТОВ «ФК «ФІНЕКСПРЕС» № КД-000112828/ТНПП від 21.01.2026, квитанція АТ «ТАСКОМБАНК», платіжне доручення № 41305788 від 03.03.2025, платіжне доручення № 101044989 від 04.03.2025, інформація АТ КБ «ПРИВАТБАНК» № 20.1.0.0.0/7-260331/71872-БТ від 04.04.2026, виписки по картці № НОМЕР_1 за періоди з 03.03.2025 по 09.03.2025, 12.03.2025 по 17.03.2025, 10.02.2025 по 20.02.2025, 27.01.2025 по 01.02.2025.

Згідно із частиною першою статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як вбачається з частини першої статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За змістом частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

З розрахунку заборгованості ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» за кредитним договором № 8706019 від 27.01.2025, що долучений до матеріалів справи, вбачається, що заборгованість за вказаним кредитним договором станом на 27.10.2025 становить 24 100 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 7 000 гривень, заборгованості за процентами, нарахованими за період з 27.01.2025 по 26.06.2025, у розмірі 8 050 гривень, заборгованості за штрафом, нарахованим за період з 02.03.2025 по 26.06.2025, у розмірі 9 050 гривень (а. с. 109-111).

Як видно з розрахунку заборгованості ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 8872971, станом на 25.07.2025 становить 9 607,25 гривень та складається із: 2 500 гривень - тіло кредиту; процентів, нарахованих за період з 15.02.2025 по 15.06.2025, в розмірі 2 161,25 гривень; пені, нарахованої за період з 16.04.2025 по 25.05.2025, в розмірі 4 946 гривень (а. с. 75-80).

Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ», загальна заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 71585352, станом на 25.07.2025 становить 22 575 гривень та складається із: 7 000 гривень - тіло кредиту; процентів, нарахованих за період з 12.03.2025 по 10.04.2025, в розмірі 525 гривень; пені, нарахованої за період з 11.04.2025 по 30.05.2025, в розмірі 14 000 гривень; комісії за надання кредиту, нарахованої 12.03.2025 в розмірі 1 050 гривень (а. с. 52-54).

Згідно із розрахунком заборгованості ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ» за кредитним договором № 1968826 від 03.03.2025, що долучений до матеріалів справи, заборгованість за кредитним договором № 1968826 від 03.03.2025 станом на 25.07.2025 становить 20 925 гривень, яка складається із: заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 5 000 гривень, заборгованості за комісією за надання кредиту у розмірі 625 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 6 300 гривень, заборгованості за штрафом, нараховану за період з 21.03.2025 по 19.07.2025, у розмірі 9 000 гривень (а. с. 135).

Як видно із розрахунку заборгованості ТОВ «МІЛОАН» за кредитним договором № 103050639 від 04.03.2025, що долучений до матеріалів справи, заборгованість за кредитним договором № 103050639 від 04.03.2025 станом на 28.07.2025 становить 26953,54 гривень, яка складається із: заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 7 000 гривень, заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 5 414,84 гривень, що нараховані за період з 05.03.2025 по 28.07.2025, заборгованості за комісією за надання кредиту у розмірі 700 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 4 410 гривень, заборгованості за штрафом, нарахованим за період з 22.03.2025 по 20.07.2025, у розмірі 9 428,70 гривень (а. с. 24-27).

Пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості за договором про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, договором кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, договором № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, договором про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, позивач просить стягнути крім тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту, розмір та порядок нарахування яких передбачені кредитними договорами, заборгованість за штрафом за договором про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, нараховану за період з 22.03.2025 по 20.07.2025, в сумі 9 428,70 гривень; заборгованість за пенею за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, нараховану за період з 11.04.2025 по 30.05.2025, в сумі 14 000 гривень; заборгованість за пенею за договором кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, нараховану за період з 16.04.2025 по 25.05.2025, в сумі 4 946 гривень; заборгованість за штрафом за договором № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, нараховану за період з 02.03.2025 по 26.06.2025, в сумі 9 050 гривень; заборгованість за штрафом за договором про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, нараховану за період з 21.03.2025 по 19.07.2025, в сумі 9 000 гривень.

Відповідно до пункту 4.1. договору про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та Графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1 000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

Підпунктом 2.2.4. пункту 2.2. договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025 визначена пеня 4 % в день. Відповідно до пункту 10.5.2. вказаного договору, якщо сума кредиту, що надається позичальнику за договором, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на дату укладення договору, за користування кредитом (його частиною) понад встановлений договором строк, у випадку невиконання позичальником умов договору, кредитодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному пунктом 2.2. договору з першого дня понадстрокового користування кредитом (його частиною) за кожен день такого користування, з урахуванням обмежень, визначених Законом України «Про споживче кредитування».

Підпунктом 2.2.8. пункту 2 договору кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025 визначено неустойку 125 гривень в день. Згідно з пунктом 9.5. вказаного договору, за порушення кредитодавцем строків надання позичальнику кредиту, визначених договором, позичальник має право стягнути з кредитодавця неустойку у вигляді пені за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15 відсотків від суми простроченого платежу.

Відповідно до пункту 6.4. договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 450 гривень на четвертий день такого невиконання та/або неналежного виконання; та штраф у розмірі 100,00 гривень починаючи з п`ятого дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Як вбачається з пункту 4.1. договору про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього договору та Графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1 000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.

З огляду на наведене, суд вважає, що заборгованість за штрафом за договором про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, нарахована за період з 22.03.2025 по 20.07.2025, в сумі 9 428,70 гривень; заборгованість за пенею за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, нарахована за період з 11.04.2025 по 30.05.2025, в сумі 14 000 гривень; заборгованість за пенею за договором кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, нарахована за період з 16.04.2025 по 25.05.2025, в сумі 4 946 гривень; заборгованість за штрафом за договором № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, нарахована за період з 02.03.2025 по 26.06.2025, в сумі 9 050 гривень; заборгованість за штрафом за договором про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, нарахована за період з 21.03.2025 по 19.07.2025, в сумі 9 000 гривень, які нараховані позивачем у період дії воєнного стану в Україні, підлягають списанню кредитодавцем.

Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладених: договору про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025, договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025, договору кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025, договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, додаткової угоди від 10.02.2025 до договору № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025, договору про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025, договору факторингу № 28072025 від 28.07.2025, договору факторингу № 27/03/25 від 27.03.2025, договору факторингу № 28102025 від 28.10.2025, договору факторингу № 25072025 від 25.07.2025, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладених договорів та їх неналежного виконання відповідачем ОСОБА_1 , суд вважає правильним задовольнити позов частково та стягнути з відповідача на користь позивача: заборгованість за договором № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025 в розмірі 15 050 гривень, яка складається із: заборгованості за тілом кредиту у розмірі 7 000 гривень, заборгованості за процентами, нарахованими за період з 27.01.2025 по 26.06.2025, у розмірі 8 050 гривень; заборгованість за договором кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025 в розмірі 4 661,25 гривень, яка складається із: 2 500 гривень - тіло кредиту; процентів, нарахованих за період з 15.02.2025 по 15.06.2025 в розмірі 2 161,25 гривень; заборгованість за договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025 в розмірі 8 575 гривень та складається із: 7 000 гривень - тіло кредиту; процентів, нарахованих за період з 12.03.2025 по 10.04.2025 в розмірі 525 гривень; комісії за надання кредиту, нарахованої 12.03.2025 в розмірі 1 050 гривень; заборгованість за договором про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025 в розмірі 11 925 гривень, яка складається із: заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 5 000 гривень, заборгованості за комісією за надання кредиту у розмірі 625 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 6 300 гривень; заборгованості за договором про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025 в розмірі 17 524,84 гривень, яка складається із: заборгованості за основною сумою боргу у розмірі 7 000 гривень, заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 5 414,84 гривень, що нараховані за період з 05.03.2025 по 28.07.2025, заборгованості за комісією за надання кредиту у розмірі 700 гривень, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту у розмірі 4 410 гривень, всього на загальну суму 57 736,09 гривень.

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до платіжної інструкції № 16352 від 06.02.2026 позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3 328 гривень (а. с. 2). Вказана сума судового збору була зарахована до спеціального фонду державного бюджету України (а. с. 1).

Згідно з пунктом 36 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ № 10 від 17 жовтня 2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою, визначеною Законом № 3674-VI).

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в розмірі 3 328 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору пропорційно розміру задоволених вимог, виходячи з наступного розрахунку: 57 736,09 гривень х 100 % : 104 160,79 гривень = 55,43 % (відсоток розміру задоволеного позову); 3 328 гривень х 55,43 % (відсоток розміру задоволеного позову):100 % = 1 844,71 гривень (сума судових витрат, пропорційна відсотку задоволеного позову).

На підставі викладеного, керуючись статтями 258-259, 263-265, 280-282 ЦПК України,-

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість: за договором № 8706019 про надання споживчого кредиту від 27.01.2025 в розмірі 15 050 гривень, за договором кредитної лінії (Надійний) № 8872971 від 15.02.2025 в розмірі 4 661,25 гривень, договором про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 71585352 від 12.03.2025 в розмірі 8 575 гривень, за договором про споживчий кредит № 1968826 від 03.03.2025 в розмірі 11 925 гривень, за договором про споживчий кредит № 103050639 від 04.03.2025 в розмірі 17 524,84 гривень, всього в загальному розмірі 57 736,09 гривень.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1 844 гривні 71 копійка.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга подається до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його складення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, місто Київ, вулиця Симона Петлюри, будинок № 30.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_5 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне заочне рішення суду складено 29 травня 2026 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька